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文檔簡介

1、影響銀行抵押貸款利率的因素有哪些在遇到大額資金需求時,很多人都會選擇申請辦理銀行抵押貸款。那么,在辦理抵押貸款時最受借款人關(guān)注的因素是什么呢?毫無疑問就是貸款利率了。那么,哪些因素會對銀行抵押貸款利率產(chǎn)生影響呢?下面是本人為大家整理的影響銀行抵押貸款利率的因素,希望對大家有用。影響銀行抵押貸款利率的因素在遇到大額資金需求時,很多人都會選擇申請辦理銀行抵押貸款。那么,在辦理抵押貸款時最受借款人關(guān)注的因素是什么呢?毫無疑問就是貸款利率了。那么,哪些因素會對銀行抵押貸款利率產(chǎn)生影響呢?今天本人就來給大家介紹一下。一、貸款額度一般而言,借款人申請的貸款額度越高,那么需要承擔的貸款利率也就越高。即使是在

2、貸款利率不變的情況下,貸款額度越高,借款人需要承擔的貸款成本也就越高。本人建議大家,在申請辦理貸款時應(yīng)該結(jié)合自己的實際還款能力選擇合適的貸款額度,這樣也可以降低貸款成本和貸款利率。二、貸款期限貸款的期限越長,利率也就越高,這一點相對而言也是比較明確的,而一般抵押貸款的期限主要看貸款人的借款目的究竟是什么,所以借款人需要根據(jù)自己的經(jīng)濟能力盡量縮短還款期限。三、銀行規(guī)定不同銀行的規(guī)定也會有所不同,所以借款人在申請貸款之前,最好能夠?qū)Ω鱾€銀行的抵押貸款制度進行一個詳細了解,這樣有利于降低貸款利率。四、個人信用記錄無論申請辦理何種貸款產(chǎn)品,銀行對于借款人的個人信用記錄都是很看重的,因為這直接決定了貸款

3、能否順利收回。因此,若是借款人的個人信用記錄比較好的話,那么是可以享受到比較低的貸款利率的,這是可以直接降低貸款成本的。哪些因素決定銀行承兌匯票貼現(xiàn)利率的高低內(nèi)部因素第一個因素:經(jīng)營策略銀行承兌匯票業(yè)務(wù)對于商業(yè)銀行而言,既是資金業(yè)務(wù),也是對企業(yè)短期的融資業(yè)務(wù)。金融機構(gòu)在其他貸款投放( 特別是流動資金貸款) 較困難或速度較慢時,增加銀票持有量,通過采取降低票據(jù)貼現(xiàn)利率的辦法,實現(xiàn)在短時間內(nèi)購入大量票據(jù)的目的,由此可能促使整個票據(jù)市場利率下降;相反地,在其他貸款投放順利或速度加快時,減少票據(jù)持有量,通過采取大量賣出或提高票據(jù)貼現(xiàn)利率的辦法,這樣的做法卻將導致整個票據(jù)市場貼現(xiàn)利率上升。第二個因素:資

4、金狀況銀行承兌匯票是商業(yè)銀行資金運作的主要工具之一,所以商業(yè)銀行自身的資金狀況直接影響了銀行承兌匯票票據(jù)市場貼現(xiàn)利率變化。一般商業(yè)銀行的做法是:當資金充足時,降低利率購入票據(jù),增加銀票據(jù)持有量; 而當資金短缺的時侯,則提高利率或賣出銀票來減少銀票持有量。第三個因素:綜合融資成本商業(yè)銀行的綜合融資成本,主要包括籌資成本、其他負債成本、經(jīng)濟資本占用、經(jīng)營費用等。通常,綜合融資成本是商業(yè)銀行制定銀行承兌匯票貼現(xiàn)利率的基礎(chǔ)。一般的規(guī)律是:市場參與主體多,資金投入大,則貼現(xiàn)利率下降; 相反,如果市場參與主體少,資金投放小,那么,貼現(xiàn)利率自然就上升。第四個因素:盈利目標首先,商業(yè)銀行開展各項經(jīng)營業(yè)務(wù)的最終

5、目的是獲取利潤。那么,盈利當然就是商業(yè)銀行制定銀行承兌匯票貼現(xiàn)利率的決定要素了。由于各商業(yè)銀行在不同階段有著不同的利潤指標,銀行承兌匯票業(yè)務(wù)是實現(xiàn)利潤指標較有效的手段之一。所以,各商業(yè)銀行在不同階段通過制定不同的票據(jù)業(yè)務(wù)交易利率和經(jīng)營策略,來確保實現(xiàn)利潤指標。除了商業(yè)銀行自身特點決定的內(nèi)部因素,還有一些外部因素也是導致承兌匯票貼現(xiàn)利率漲跌不同的緣由。外部定價因素1. 在貼現(xiàn)利率再貼現(xiàn)政策是中央銀行貨幣政策的組成部分,辦理再貼現(xiàn)是商業(yè)銀行獲取資金的途徑之一。再貼現(xiàn)利率的高低直接影響商業(yè)銀行的融資成本和融資方式,一直是我國票據(jù)市場交易利率定價的基準之一。2004 年 3 月再貼現(xiàn)利率為3.24%。

6、現(xiàn)階段, 再貼現(xiàn)利率只是作為銀行承兌匯票利率的定價基礎(chǔ),人民銀行對此曾有過規(guī)定,即票據(jù)貼現(xiàn)利率應(yīng)在再貼現(xiàn)利率基礎(chǔ)上加點確定。而轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率則不受限制,已經(jīng)完全市場化。2. 相關(guān)貨幣市場利率水平銀行承兌匯票票據(jù)市場是貨幣市場的重要組成部分,票據(jù)市場、同業(yè)拆借市場和債券回購市場的各商業(yè)銀行是人民幣資金運作的主要場所,三者之間的利率變化密切相關(guān)。由于票據(jù)業(yè)務(wù)交易成本和風險都高于債券交易,所以在一般情況下,票據(jù)市場利率高于債券回購市場利率,并受到債券回購市場利率變化的直接影響,且呈同方向變化。3. 市場同類產(chǎn)品價格水平 票據(jù)業(yè)務(wù)交易品種與方式?jīng)Q定了票據(jù)產(chǎn)品的交易成本與風險,并由此設(shè)定不同票據(jù)產(chǎn)品的交易利率。如銀行承兌匯票改進交易方式,減少交易成本,

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