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文檔簡介
1、保險原理與實務保險原理與實務3、保險的產(chǎn)生與發(fā)展保險的產(chǎn)生與發(fā)展 2、保險概述保險概述 1、風險與風險管理風險與風險管理 第一章第一章 風險與保險風險與保險第一節(jié)第一節(jié) 風險與風險管理風險與風險管理v 一、風險的含義一、風險的含義v 1、風險的定義、風險的定義 對于風險的定義,理論界有以下幾種學說:對于風險的定義,理論界有以下幾種學說: 損害可能說與損害不確定說、預期結果與實際結果變動說、損害可能說與損害不確定說、預期結果與實際結果變動說、風險主觀說與風險客觀說風險主觀說與風險客觀說 我們認為,風險是指在特定環(huán)境下某種隨機事件發(fā)生并給我們認為,風險是指在特定環(huán)境下某種隨機事件發(fā)生并給人造成利益
2、損失的不確定性,其中,不確定性是風險的本人造成利益損失的不確定性,其中,不確定性是風險的本質。質。v 2、風險的三要素、風險的三要素 風險因素、風險事故、損失風險因素、風險事故、損失v3、風險的屬性、風險的屬性 充實性:風險時時處處存在充實性:風險時時處處存在 變異性:風險隨時間空間條件變化變異性:風險隨時間空間條件變化 可控性:風險是可以也是應該加以控制的可控性:風險是可以也是應該加以控制的 效益性:風險包括效益和損害兩個方面效益性:風險包括效益和損害兩個方面v4、風險的種類、風險的種類 風險可按照不同標準分類風險可按照不同標準分類v5、風險的成本、風險的成本 風險的成本包括三個組成部分:風
3、險的成本包括三個組成部分:(1)防范、分散或轉移的費用)防范、分散或轉移的費用(2)風險造成的損失及處理費用)風險造成的損失及處理費用(3)風險的社會成本)風險的社會成本v 二、風險管理二、風險管理v 1、風險管理的定義、風險管理的定義 所謂風險管理是經(jīng)濟單位通過風險的認識、衡量和分析,所謂風險管理是經(jīng)濟單位通過風險的認識、衡量和分析,以最小的成本取得最大安全保障的管理方法。以最小的成本取得最大安全保障的管理方法。v 2、風險管理的基本程序、風險管理的基本程序 (1)風險識別)風險識別 (2)風險評估)風險評估 (3)風險控制)風險控制v 風險控制的措施:風險回避、風險抑制、風險自留、風風險控
4、制的措施:風險回避、風險抑制、風險自留、風險集合、風險轉移險集合、風險轉移v 3、風險管理的范圍、風險管理的范圍 個人、企業(yè)、國家的風險管理范圍各有不同個人、企業(yè)、國家的風險管理范圍各有不同v 4、風險、風險管理與保險的關系、風險、風險管理與保險的關系 (1)風險是保險產(chǎn)生和存在的前提)風險是保險產(chǎn)生和存在的前提 (2)風險的發(fā)展是保險發(fā)展的客觀依據(jù))風險的發(fā)展是保險發(fā)展的客觀依據(jù) (3)保險是風險處理的傳統(tǒng)有效的措施)保險是風險處理的傳統(tǒng)有效的措施 (4)保險經(jīng)營效益要受風險管理技術的制約)保險經(jīng)營效益要受風險管理技術的制約 (5)保險與風險管理還存在相輔相成、相得益彰的關系)保險與風險管理
5、還存在相輔相成、相得益彰的關系第二節(jié)第二節(jié) 保險概述保險概述v 一、保險的定義一、保險的定義 保險是一種經(jīng)濟制度也是一種法律關系。保險是一種經(jīng)濟制度也是一種法律關系。v 廣義的保險,一般包括由國家政府部門經(jīng)辦的社會保險、廣義的保險,一般包括由國家政府部門經(jīng)辦的社會保險、由專門的保險公司按商業(yè)原則經(jīng)營的商業(yè)保險和由被保由專門的保險公司按商業(yè)原則經(jīng)營的商業(yè)保險和由被保險人集資合辦、體現(xiàn)自?;ブ竦暮献鞅kU等。險人集資合辦、體現(xiàn)自?;ブ竦暮献鞅kU等。v 狹義的保險一般指商業(yè)保險,即指通過合同形式,運狹義的保險一般指商業(yè)保險,即指通過合同形式,運用商業(yè)化經(jīng)營原則,由專門機構向投保人收取保險費,用
6、商業(yè)化經(jīng)營原則,由專門機構向投保人收取保險費,建立保險基金,用作對被保險人在合同范圍內的財產(chǎn)損建立保險基金,用作對被保險人在合同范圍內的財產(chǎn)損失進行補償、對人身傷亡以及年老喪失勞動力者的經(jīng)濟失進行補償、對人身傷亡以及年老喪失勞動力者的經(jīng)濟損失給付的一種經(jīng)濟保障制度。損失給付的一種經(jīng)濟保障制度。 v 二、保險的要素二、保險的要素v 1、可保風險、可保風險 可保風險應具備的條件:可保風險應具備的條件: (1)可保風險是純粹風險可保風險是純粹風險 (2)風險必須具有不確定性風險必須具有不確定性 (3)風險的發(fā)生是意外風險的發(fā)生是意外 (4)風險必須是大量標的均有遭受損失的可能性風險必須是大量標的均有
7、遭受損失的可能性 (5)風險的損失必須是可以用貨幣計量的風險的損失必須是可以用貨幣計量的v 2、多數(shù)人的同質風險的集合與分散、多數(shù)人的同質風險的集合與分散v 3、費率的合理厘定、費率的合理厘定v 4、保險基金的建立、保險基金的建立v 5、訂立保險合同、訂立保險合同v 三、保險的特征三、保險的特征v 經(jīng)濟性:保險的經(jīng)濟性主要體現(xiàn)在保險活動的性質、經(jīng)濟性:保險的經(jīng)濟性主要體現(xiàn)在保險活動的性質、保障對象、保障手段、保障目的等方面。保障對象、保障手段、保障目的等方面。v 互助性:保險的意義在于通過一種經(jīng)濟互助關系達互助性:保險的意義在于通過一種經(jīng)濟互助關系達到分散風險的目的。到分散風險的目的。v 法律
8、性:保險的法律性主要體現(xiàn)在保險合同上。法律性:保險的法律性主要體現(xiàn)在保險合同上。v 科學性:保險的經(jīng)營管理都以科學為依據(jù)。科學性:保險的經(jīng)營管理都以科學為依據(jù)。v 四、保險的分類四、保險的分類v 1、按照保險實施的方式分類、按照保險實施的方式分類 自愿保險自愿保險 強制保險強制保險v 2、按照保險標的分類、按照保險標的分類 財產(chǎn)損失保險財產(chǎn)損失保險 人身保險人身保險 責任保險責任保險 信用保險信用保險 農業(yè)保險農業(yè)保險v 3、按照承保形式分類、按照承保形式分類v 原保險原保險:原保險是指投保人向保險人轉移風險,通過簽訂原保險是指投保人向保險人轉移風險,通過簽訂保險合同,與保險人建立權利義務關系
9、,保險人對保險標保險合同,與保險人建立權利義務關系,保險人對保險標的承擔直接風險責任的保險。的承擔直接風險責任的保險。v 再保險再保險:再保險又稱分保,是保險人將其所承保的保險業(yè)再保險又稱分保,是保險人將其所承保的保險業(yè)務分給另一個或幾個保險人分擔的保險。務分給另一個或幾個保險人分擔的保險。v 重復保險重復保險:重復保險是指投保人就同一保險標的、同一保重復保險是指投保人就同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個以上保險人簽訂保險合險利益、同一保險事故分別與兩個以上保險人簽訂保險合同,各保險合同的保險金額加起來超過保險價值的保險。同,各保險合同的保險金額加起來超過保險價值的保險。v 共
10、同保險共同保險: 共同保險又稱為共保,是由幾個保險人聯(lián)合直共同保險又稱為共保,是由幾個保險人聯(lián)合直接承保同一標的或同一風險而保險金額不超過保險標的價接承保同一標的或同一風險而保險金額不超過保險標的價值的保險。值的保險。v 五、保險的職能五、保險的職能v 保險保障職能保險保障職能 包括有財產(chǎn)保險的經(jīng)濟補償職能和人身保險保險金給付職包括有財產(chǎn)保險的經(jīng)濟補償職能和人身保險保險金給付職能。能。 v 資金融通職能資金融通職能 是保險人參與社會資金融通的職能,主要體現(xiàn)在籌資職能是保險人參與社會資金融通的職能,主要體現(xiàn)在籌資職能和通過購買有價證券、購買不動產(chǎn)等投資方式實現(xiàn)的投資和通過購買有價證券、購買不動產(chǎn)
11、等投資方式實現(xiàn)的投資職能職能 。 v 社會管理職能社會管理職能第三節(jié)第三節(jié) 保險的產(chǎn)生與發(fā)展保險的產(chǎn)生與發(fā)展v 一、保險的歷史沿革一、保險的歷史沿革v 1、古代的保險思想、古代的保險思想v 2、海上保險的起源和發(fā)展、海上保險的起源和發(fā)展v 3、火災保險的起源與發(fā)展、火災保險的起源與發(fā)展v 4、其他保險業(yè)的產(chǎn)生與發(fā)展、其他保險業(yè)的產(chǎn)生與發(fā)展v 二、我國保險發(fā)展的歷史沿革二、我國保險發(fā)展的歷史沿革v 1、我國古代保險思想的萌芽、我國古代保險思想的萌芽v 2、國外保險勢力的侵入、國外保險勢力的侵入v 3、新中國成立之前保險業(yè)的發(fā)展、新中國成立之前保險業(yè)的發(fā)展v 4、人民保險事業(yè)的創(chuàng)立和發(fā)展、人民保險事業(yè)的創(chuàng)立和發(fā)展v 某工廠于2006年7月投保于A保險公司,是保期2年的財產(chǎn)保險,保險金額為7億元人民幣。事后, A保險公司將其中的一部分分保于B保險公司。該工廠為了保險起見,又于2006年9月投保于C保險公司,也是保期2年的財產(chǎn)保險
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