XX銀行客戶經(jīng)理考核辦法

1、精品文檔可編輯公司客戶經(jīng)理管理辦法第一部分 總則第一條 為促進(jìn)我行公司業(yè)務(wù)的發(fā)展， 建立公司業(yè)務(wù)發(fā)展的制度基礎(chǔ)， 推動(dòng)我行 客戶經(jīng)理制度的完善和提高，根據(jù)08年公司主線營(yíng)銷“以存款為核心”的要求，在 原有光大銀行青島分行公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理管理辦法（2007修訂版）及有關(guān)規(guī)定的 基礎(chǔ)上，制定本辦法。第二條 公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理（以下簡(jiǎn)稱“客戶經(jīng)理” ）管理遵循我行客戶經(jīng)理制 度的基本原則，倡導(dǎo)公開、公平、公正的企業(yè)文化。第三條 客戶經(jīng)理管理包括客戶經(jīng)理基本職責(zé)及任職資格管理、 行員等級(jí)的管理、 業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)的管理、薪酬和待遇管理等方面內(nèi)容。第二部分 客戶經(jīng)理基本職責(zé)及任職資格第四條 客戶經(jīng)理的基本職責(zé)：1

2、、分行對(duì)客戶經(jīng)理實(shí)行“雙線管理”制度,客戶經(jīng)理除按時(shí)完成或超額完成分、 支行（部）下達(dá)的各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)任務(wù)外,須接受分行公司銀行部統(tǒng)一組織的專項(xiàng)營(yíng)銷活 動(dòng)安排,同時(shí)客戶經(jīng)理必須定期參加總分行組織的相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)并接受相關(guān)業(yè)務(wù)考核。2、負(fù)責(zé)穩(wěn)定并提高客戶在我行的存款量、結(jié)算業(yè)務(wù)量、信貸資產(chǎn)質(zhì)量以及創(chuàng)造 的利潤(rùn)。3、把客戶需求與銀行的產(chǎn)品有機(jī)結(jié)合起來。在研究市場(chǎng)、客戶和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的基 礎(chǔ)上，選擇、確定現(xiàn)有客戶營(yíng)銷服務(wù)方案和潛在客戶拓展工作計(jì)劃；定期拜訪客戶， 維護(hù)與客戶的良好關(guān)系，根據(jù)客戶現(xiàn)有業(yè)務(wù)量、未來的發(fā)展和可能帶來的綜合收益， 定期對(duì)客戶價(jià)值做出判斷。4、主動(dòng)尋找客戶，通過各種渠道與客戶建立業(yè)務(wù)聯(lián)

3、系，及時(shí)了解客戶需求，積 極向其推銷我行產(chǎn)品和服務(wù)， 設(shè)計(jì)合作方案并組織實(shí)施， 對(duì)需求較復(fù)雜或特大型客戶， 可通過成立客戶服務(wù)小組的方式，為其提供綜合服務(wù)。5、擁有客戶調(diào)查權(quán)和業(yè)務(wù)建議權(quán)，需對(duì)提交的各種信息、客戶資料、業(yè)務(wù)建議 和工作報(bào)告的真實(shí)精品文檔可編輯性、有效性負(fù)責(zé)。對(duì)借款人提供的財(cái)務(wù)信息、經(jīng)營(yíng)狀況及擔(dān)保情況 負(fù)真實(shí)性審查責(zé)任，對(duì)自己提出的報(bào)告、授信意見負(fù)責(zé)。對(duì)有授信業(yè)務(wù)需求的客戶， 應(yīng)負(fù)責(zé)對(duì)客戶的資信調(diào)查及具體授信的處理工作， 授信業(yè)務(wù)一經(jīng)批準(zhǔn)， 負(fù)責(zé)貸后管理 工作，主動(dòng)防范和化解可能產(chǎn)生的各類信用風(fēng)險(xiǎn)。 同時(shí)對(duì)與我行有業(yè)務(wù)往來的客戶信 息有告知和風(fēng)險(xiǎn)提示義務(wù)。6、收集客戶的各種信息，

4、 包括財(cái)務(wù)信息、 生產(chǎn)信息、銷售信息、 管理資源信息、 行業(yè)和產(chǎn)品市場(chǎng)信息等；保證信息的真實(shí)性、完整性和連續(xù)性。7、處理或協(xié)助相關(guān)部門處理與客戶有關(guān)的業(yè)務(wù)糾紛。第五條 客戶經(jīng)理的任職資格：1、基本素質(zhì)要求：（1）了解國(guó)家的經(jīng)濟(jì)、金融方針政策，熟悉我行相關(guān)業(yè)務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略；（2）具有銀行或相關(guān)金融工作經(jīng)歷2年，具備經(jīng)濟(jì)、金融、會(huì)計(jì)等相關(guān)專業(yè)大 學(xué)?？埔陨蠈W(xué)歷，但應(yīng)屆大學(xué)畢業(yè)生不受此限；（3）熱愛客戶經(jīng)理工作，責(zé)任心強(qiáng)，有熱心為客戶服務(wù)的思想，具備一定的社 交公關(guān)能力，無違法犯罪行為或無重大違規(guī)行為；（4）具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，能夠維護(hù)銀行的利益，保護(hù)客戶的正當(dāng)權(quán)益。2、如有特殊貢獻(xiàn)者，另議。第三

5、部分 行員等級(jí)管理第一章 基本規(guī)定第六條 按照總行2007年光大銀行公司銀行業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理管理辦法的有關(guān) 要求，結(jié)合我行實(shí)際，2008年客戶經(jīng)理行員等級(jí)由高到低分五級(jí)二十檔：首席、資 深、高級(jí)、中級(jí)和初級(jí)，其中首席設(shè)精品文檔可編輯置六檔、資深設(shè)置六檔、高級(jí)設(shè)置四檔、中級(jí)設(shè) 置二檔、初級(jí)分二檔，分行可根據(jù)總行關(guān)于對(duì)客戶經(jīng)理序列級(jí)別的規(guī)定適時(shí)進(jìn)行調(diào)整。2008年客戶經(jīng)理行員等級(jí)與原行員等級(jí)級(jí)別的對(duì)應(yīng)關(guān)系見附件一。第七條 首席客戶經(jīng)理最高可達(dá)分行行長(zhǎng)級(jí)， 資深客戶經(jīng)理最高可達(dá)支行行長(zhǎng)或 公司部總經(jīng)理級(jí)。第八條 按照總行關(guān)于客戶經(jīng)理等級(jí)管理的規(guī)定和要求， 在對(duì)外工作中 （如名片 等），首席、資深、高級(jí)一

6、檔統(tǒng)稱為資深業(yè)務(wù)經(jīng)理，高級(jí)二檔、高級(jí)三檔統(tǒng)稱為高級(jí) 業(yè)務(wù)經(jīng)理，中級(jí)統(tǒng)稱為業(yè)務(wù)經(jīng)理，初級(jí)客戶經(jīng)理統(tǒng)稱為業(yè)務(wù)助理 。第九條 按照客戶經(jīng)理是否承擔(dān)管理職責(zé)， 適用不同的等級(jí)管理辦法。 各支行以 及超過四名客戶經(jīng)理的分行公司業(yè)務(wù)部（營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)） ，在主管公司業(yè)務(wù)的支行副行長(zhǎng) （副總經(jīng)理）、支行行長(zhǎng)助理（總經(jīng)理助理）或者支行公司業(yè)務(wù)部經(jīng)理（經(jīng)理）中確 定一人作為承擔(dān)管理職責(zé)的客戶經(jīng)理； 承擔(dān)管理職責(zé)的客戶經(jīng)理按照分行規(guī)定的條件 和程序確定。08年分行對(duì)支行分管公司業(yè)務(wù)的行領(lǐng)導(dǎo)和公司部經(jīng)理除按客戶經(jīng)理等 級(jí)考核外，還要按管理職責(zé)單獨(dú)進(jìn)行綜合考評(píng)，并與責(zé)任津貼掛鉤，具體考評(píng)辦法詳 見隨后出臺(tái)的2008年經(jīng)營(yíng)機(jī)

7、構(gòu)公司業(yè)務(wù)管理干部綜合考評(píng)辦法 。第十條 客戶經(jīng)理行員等級(jí)管理包括客戶經(jīng)理的準(zhǔn)入、試用、晉級(jí)、降級(jí)、轉(zhuǎn)崗 和退出管理，其中晉級(jí)和降級(jí)管理是行員等級(jí)管理的核心。第十一條 客戶經(jīng)理行員等級(jí)的管理采取定量指標(biāo)考核為主、 定性指標(biāo)考核為輔， 定量與定性考核相結(jié)合的方式， 實(shí)行與業(yè)績(jī)和管理考核掛鉤的浮動(dòng)管理制度， 但對(duì)試 用期結(jié)束需確定行員等級(jí)管理的，以定量指標(biāo)考核為依據(jù)。第十二條 客戶經(jīng)理考核的定量指標(biāo)為模擬利潤(rùn)（當(dāng)年實(shí)際模擬利潤(rùn)+比上年增 加的模擬利潤(rùn)，以下簡(jiǎn)稱“實(shí)際量+增量”）、一般性存款日均量和 當(dāng)年新增有效客戶 數(shù)，定性指標(biāo)包括貸后管理質(zhì)量、參加公司業(yè)務(wù)培訓(xùn)情況、參加總分行舉行的業(yè)務(wù)考 試的成

8、績(jī)、總分行要求的公司業(yè)務(wù)資料報(bào)送情況等。第十三條 客戶經(jīng)理行員等級(jí)的評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)主要參照2007年全行客戶經(jīng)理業(yè)績(jī)、 貸后管理質(zhì)量情況以及2008年公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和風(fēng)險(xiǎn)管理需要制定，具體標(biāo)準(zhǔn)見 青島分行公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理行員等精品文檔可編輯級(jí)定量考核指標(biāo) （附件二）、青島分行公司業(yè) 務(wù)客戶經(jīng)理行員等級(jí)定性考核指標(biāo) （附件三），分行可以根據(jù)實(shí)施情況對(duì)考核標(biāo)準(zhǔn)進(jìn) 行調(diào)整。第十四條 正式客戶經(jīng)理的行員等級(jí)的評(píng)定分為年度評(píng)定與半年評(píng)定， 分別于每 年1月份及7月份進(jìn)行， 年度評(píng)定依據(jù)為上年度全年的業(yè)績(jī)， 半年評(píng)定依據(jù)為當(dāng)年上 半年的業(yè)績(jī)?？蛻艚?jīng)理行員等級(jí)以年度評(píng)定為主、半年評(píng)定為輔，即半年評(píng)定作為激 勵(lì)完

9、成全年考核指標(biāo)的手段，是一種階段性和輔助性評(píng)定，半年定級(jí)結(jié)果（級(jí)別）只 對(duì)下半年有效； 無論半年定級(jí)結(jié)果如何， 年度定級(jí)只以全年完成業(yè)績(jī)與上一年度定級(jí) 結(jié)果（級(jí)別）對(duì)應(yīng)的考核標(biāo)準(zhǔn)相比較確定。客戶經(jīng)理從試用期轉(zhuǎn)為正式客戶經(jīng)理的，在轉(zhuǎn)正后半年以上才參與正式客戶經(jīng)理的級(jí)別評(píng)定， 參與評(píng)定的時(shí)間及對(duì)應(yīng)的業(yè)績(jī)標(biāo) 準(zhǔn)見青島分行公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理行員等級(jí)定量考核指標(biāo) （附件二）的有關(guān)說明。第二章 客戶經(jīng)理的準(zhǔn)入第十五條 客戶經(jīng)理的準(zhǔn)入采取公開聘任、自愿申請(qǐng)、用人單位推薦、組織安排 相結(jié)合的方式。 各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理的編制及人選， 由分行根據(jù)定崗定員的原則和業(yè) 務(wù)發(fā)展的實(shí)際需要確定。第十六條 申請(qǐng)應(yīng)聘客戶經(jīng)理，

10、按照以下程序聘任：1、申請(qǐng)人以書面形式提出申請(qǐng)，并填寫光大銀行青島分行公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理 應(yīng)聘申請(qǐng)表（附件四）。2、公司銀行部收到申請(qǐng)后，應(yīng)向申請(qǐng)人介紹我行客戶經(jīng)理的基本管理制度，按 照有關(guān)規(guī)定對(duì)客戶經(jīng)理任職資格進(jìn)行初步考查， 并負(fù)責(zé)考查客戶經(jīng)理對(duì)公司業(yè)務(wù)的認(rèn) 知和工作經(jīng)驗(yàn)，了解和評(píng)估客戶經(jīng)理的工作打算和業(yè)績(jī)計(jì)劃。上述考查通過后， 公司銀行部應(yīng)組織申請(qǐng)人與用人單位洽談或向用人單位征求意 見，達(dá)成用人意向的，公司銀行部根據(jù)客戶經(jīng)理情況確定試用期需達(dá)到的業(yè)績(jī)水平， 提出聘任行員等級(jí)的建議（試用期不設(shè)初級(jí)二檔行員等級(jí)），并與申請(qǐng)人簽訂業(yè)績(jī)承 諾書（附件五）。3、人力資源部負(fù)責(zé)對(duì)客戶經(jīng)理進(jìn)行政審和外部調(diào)

11、查。精品文檔可編輯4、人力資源部審查通過的，報(bào)分管行領(lǐng)導(dǎo)、行長(zhǎng)面試、審批并確定試用期行員 等級(jí)。根據(jù)分行規(guī)定，聘任為 高級(jí)四檔 （副經(jīng)理級(jí)）以上的，提交黨委會(huì)審批。5、在經(jīng)分行審批后，由人力資源部按照有關(guān)要求辦理勞資相關(guān)手續(xù)。6、人力資源部辦畢相關(guān)手續(xù)后，應(yīng)通知公司銀行部和用人單位，確定客戶經(jīng)理 報(bào)到時(shí)間，自報(bào)到之日起或人力資源部確定的考核時(shí)間起納入客戶經(jīng)理管理序列。第十七條 我行非客戶經(jīng)理（指正式員工）申請(qǐng)應(yīng)聘客戶經(jīng)理崗位的，按十六條 規(guī)定的程序聘任。第三章 客戶經(jīng)理的試用第十八條 為保障新聘客戶經(jīng)理熟悉業(yè)務(wù)和市場(chǎng)， 促進(jìn)客戶經(jīng)理隊(duì)伍的不斷壯大， 新聘客戶經(jīng)理實(shí)行試用期制，試用期內(nèi)執(zhí)行一定的

12、保護(hù)性業(yè)績(jī)考核標(biāo)準(zhǔn)及待遇。第十九條 社會(huì)在職人員及我行非客戶經(jīng)理被聘任客戶經(jīng)理的， 試用期原則上為 六個(gè)月；我行零售業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理聘任公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理的，試用期三個(gè)月；應(yīng)屆大學(xué) 畢業(yè)生被聘任客戶經(jīng)理的，試用期為一年；新入行員工半年必須達(dá)到初級(jí)一檔模擬利 潤(rùn)和存款標(biāo)準(zhǔn)、第二個(gè)半年達(dá)到中級(jí)二檔模擬利潤(rùn)和存款標(biāo)準(zhǔn)才能轉(zhuǎn)正。第二十條 根據(jù)試用期行員等級(jí)，客戶經(jīng)理試用期內(nèi)基礎(chǔ)工資按非客戶經(jīng)理薪酬 標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行；試用期的獎(jiǎng)金按非客戶經(jīng)理獎(jiǎng)金標(biāo)準(zhǔn)與其試用期業(yè)績(jī)計(jì)算的績(jī)效工資孰高 原則確定；其他薪酬待遇按照光大銀行青島分行新入行員工薪酬管理暫行規(guī)定執(zhí) 行。第二十一條 試用期結(jié)束，公司銀行部根據(jù)公司業(yè)績(jī)（模擬利潤(rùn)及日

13、均存款量） 達(dá)標(biāo)情況予以考核鑒定（試用期不考核新增有效客戶量），并將結(jié)果書面通報(bào)人力資 源部備案；對(duì)試用期低于初級(jí)一檔的客戶經(jīng)理業(yè)績(jī)標(biāo)準(zhǔn)的予以解聘或轉(zhuǎn)崗。試用期未結(jié)束已達(dá)到業(yè)績(jī)要求的，可申請(qǐng)?zhí)崆稗D(zhuǎn)正。第四章客戶經(jīng)理的晉級(jí)第二十二條 客戶經(jīng)理從試用期轉(zhuǎn)為正式客戶經(jīng)理，原則上不晉升行員等級(jí)。精品文檔可編輯第二十三條 不承擔(dān)管理職責(zé)的正式客戶經(jīng)理，業(yè)績(jī)（即模擬利潤(rùn)及存款日均量 同時(shí)）達(dá)到晉升上一行員級(jí)別要求和 新增有效客戶達(dá)到晉級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，且定性指標(biāo)考核合 格的，客戶經(jīng)理可以提出晉升行員等級(jí)的申請(qǐng)，并通過客戶經(jīng)理基本技能、產(chǎn)品基礎(chǔ)知識(shí)的考試，通過考試后才能晉級(jí)。第二十四條客戶經(jīng)理的晉級(jí)由用人單位推薦、公

14、司銀行部考核（貸后管理質(zhì)量 由風(fēng)險(xiǎn)部考核）并報(bào)人力資源部審核后，由分行最終審批。第二十五條 不承擔(dān)管理職責(zé)的正式客戶經(jīng)理可以跨行員等級(jí)晉升，但須按第二十四條的程序報(bào)批。承擔(dān)管理職責(zé)的正式客戶經(jīng)理的晉升，實(shí)行逐級(jí)晉升，除業(yè)績(jī)和 定性指標(biāo)考核符合晉升要求外，還需參考崗位履行職責(zé)情況，重點(diǎn)考察所在機(jī)構(gòu)的對(duì) 公日均存款計(jì)劃完成情況第二十六條 客戶經(jīng)理晉升后的行員等級(jí)自批準(zhǔn) （即人力資源部通知或分行行文） 后生效。第五章 客戶經(jīng)理的降級(jí)和轉(zhuǎn)崗第二十七條 降級(jí)規(guī)定1、為有效開展公私業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)，充分反映客戶經(jīng)理對(duì)全行的綜合貢獻(xiàn)，在決定客 戶經(jīng)理是否降級(jí)時(shí)，充分考慮其零售業(yè)務(wù)業(yè)績(jī)（試用期客戶經(jīng)理除外） 。在計(jì)算

15、其業(yè) 績(jī)時(shí)，儲(chǔ)蓄存款和 按揭業(yè)務(wù)模擬利潤(rùn) 納入業(yè)績(jī)統(tǒng)計(jì)，儲(chǔ)蓄存款按其日均存款量的3倍 換算成公司日均存款， 并按公司業(yè)務(wù)活期存款,調(diào)整系數(shù)1.0計(jì)算模擬利潤(rùn)； 按揭業(yè)務(wù) 模擬利潤(rùn)只計(jì)算當(dāng)年新增部分日均，并按該業(yè)務(wù)品種定價(jià)計(jì)算模擬利潤(rùn)。2、出現(xiàn)下列情形的，對(duì)客戶經(jīng)理行員等級(jí)實(shí)行降級(jí)（檔）處理：（1）試用期客戶經(jīng)理在試用期滿 ，模擬利潤(rùn)或存款日均量任一項(xiàng)未達(dá)到入行時(shí) 承諾數(shù)額70%的。（2）不承擔(dān)管理職責(zé)的正式客戶經(jīng)理， 半年模擬利潤(rùn)和存款日均量同時(shí)低于下 一檔考核標(biāo)準(zhǔn)時(shí)予以降級(jí)； 半年考核僅模擬利潤(rùn)指標(biāo)低于下一檔考核指標(biāo)時(shí)予以警示； 全年考核模擬利潤(rùn)低于下一檔但存款日均保持在該考核檔次的予以保級(jí)

16、， 此外未達(dá)標(biāo) 者均予降級(jí)。（3）承擔(dān)管理職責(zé)的正式客戶經(jīng)理， 降級(jí)時(shí)模擬利潤(rùn)與存款日均量打折保護(hù)與 所在機(jī)構(gòu)公司存款精品文檔可編輯完成情況掛鉤： 機(jī)構(gòu)超額完成10%以上的，5折保護(hù)；完成的100%，6折保護(hù)；完成90%的，7折保護(hù)；完成90%以下的，8折保護(hù)；非本人直接責(zé)任 的機(jī)構(gòu)發(fā)生不良或出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的，8折保護(hù)。（4）業(yè)績(jī)考核達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)，但定性指標(biāo)考核結(jié)果為降級(jí)的。（5）客戶經(jīng)理違反國(guó)家法律、政策和我行有關(guān)制度、有損本行形象或發(fā)生業(yè)務(wù)差錯(cuò)等客戶經(jīng)理考核領(lǐng)導(dǎo)小組認(rèn)為應(yīng)當(dāng)降級(jí)的。3、業(yè)績(jī)考核未達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)的，在確定是否降級(jí)時(shí)，不考慮定性指標(biāo)考核情況，對(duì) 符合上述第（1）、（2）種情形的，比照附件二

17、的定量考核指標(biāo)，以同時(shí)達(dá)到模擬利潤(rùn) 和日均存款量標(biāo)準(zhǔn)所對(duì)應(yīng)的級(jí)別作為降級(jí)后的級(jí)別 （確定所降級(jí)別時(shí)， 不考慮儲(chǔ)蓄存 款）；出現(xiàn)第（3）種情形的，行員等級(jí)只下調(diào)一級(jí)。4、業(yè)績(jī)考核達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)，但定性指標(biāo)考核未達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)，即出現(xiàn)上述第（4）種情形 的，其級(jí)別逐級(jí)下降，由分行黨委會(huì)研究后作出決定；出現(xiàn)第（5）種情形的，由分 行確定所降級(jí)別。第二十八條 公司客戶經(jīng)理轉(zhuǎn)出轉(zhuǎn)入， 需用人單位和公司銀行部簽署意見， 報(bào)人 力資源部同意后，由分管行領(lǐng)導(dǎo)、 行長(zhǎng)審批。根據(jù)分行規(guī)定，高級(jí)三檔（含高級(jí)三檔， 即副經(jīng)理級(jí)）以上的公司客戶經(jīng)理轉(zhuǎn)出或副經(jīng)理級(jí)（含）以上的零售客戶經(jīng)理轉(zhuǎn)入公 司客戶經(jīng)理的，提交黨委會(huì)審批。第二十九

18、條 公司客戶經(jīng)理轉(zhuǎn)為零售客戶經(jīng)理、 零售客戶經(jīng)理轉(zhuǎn)為公司客戶經(jīng)理， 轉(zhuǎn)崗后的級(jí)別以轉(zhuǎn)崗前所在主線的業(yè)績(jī)作為主要確定依據(jù)。第三十條 原則上，新入行的客戶經(jīng)理應(yīng)從事客戶經(jīng)理工作滿三年方能提出轉(zhuǎn)入 非客戶經(jīng)理的申請(qǐng)；凡在我行從事5年以上客戶經(jīng)理工作，女滿45歲、男滿50歲 的，可申請(qǐng)轉(zhuǎn)為非客戶經(jīng)理。第六章 客戶經(jīng)理的退出第三十一條 客戶經(jīng)理退出的一般規(guī)定。1、按客戶經(jīng)理考核辦法，在考核期內(nèi)，客戶經(jīng)理業(yè)績(jī)考核為初級(jí)二檔的，給予精品文檔可編輯3個(gè)月的寬限期，寬限期內(nèi)執(zhí)行初級(jí)一檔客戶經(jīng)理待遇標(biāo)準(zhǔn)。寬限期結(jié)束，考核結(jié)果 仍為初級(jí)二檔客戶經(jīng)理的，給予800元基本生活費(fèi)并由分行對(duì)其安排在崗業(yè)務(wù)學(xué)習(xí) 及考試，根據(jù)

19、考核結(jié)果決定是否退出客戶經(jīng)理序列； 客戶經(jīng)理考核期滿一年，模擬利 潤(rùn)和存款指標(biāo)同時(shí)低于中級(jí)二檔的以及滿兩年模擬利潤(rùn)和存款指標(biāo)同時(shí)低于中級(jí)一 檔的轉(zhuǎn)入試用期客戶經(jīng)理半年， 半年試用期仍未達(dá)標(biāo)的， 由人力資源部另行安排工作。2、在決定客戶經(jīng)理是否退出時(shí)，儲(chǔ)蓄存款和 按揭模擬利潤(rùn) 計(jì)入客戶經(jīng)理業(yè)績(jī)， 其計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)適用第二十七條第一款的規(guī)定。第三十二條 客戶經(jīng)理退出的其他條件。1、違反國(guó)家法律規(guī)定和政策規(guī)定，造成嚴(yán)重影響的。2、不遵守我行規(guī)章制度，嚴(yán)重?fù)p害我行形象的。3、發(fā)生違背職業(yè)道德或出現(xiàn)業(yè)務(wù)差錯(cuò)，造成我行資金和聲譽(yù)損失的。4、客戶經(jīng)理因自身原因，經(jīng)審查確不能勝任客戶經(jīng)理崗位工作的。5、客戶經(jīng)理考核

20、領(lǐng)導(dǎo)小組認(rèn)為應(yīng)退出的其他情形。第三十三條 客戶經(jīng)理退出后，由分行決定是否續(xù)聘。第四部分 業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)和管理第三十四條 客戶經(jīng)理業(yè)績(jī)是指在開展公司業(yè)務(wù)過程中， 為我行創(chuàng)造的可以貨幣 計(jì)算的價(jià)值。第三十五條 為適應(yīng)主線管理要求， 根據(jù)我行現(xiàn)有技術(shù)條件， 公司客戶經(jīng)理的業(yè) 績(jī)?cè)u(píng)價(jià)以客戶經(jīng)理考核的定量指標(biāo)（即模擬利潤(rùn) 、一般性存款日均量 、當(dāng)年新增有效 客戶數(shù)）為依據(jù)，其中，模擬利潤(rùn)包括：公司各項(xiàng)存貸款、貼現(xiàn)、國(guó)際業(yè)務(wù)、指定的 資金資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)、 指定的中間業(yè)務(wù)收入計(jì)算的模擬利潤(rùn) （非指定的資金資本市場(chǎng)業(yè) 務(wù)和中間業(yè)務(wù)如需納入模擬利潤(rùn)的計(jì)算，須提交分行考核委員會(huì)通過） 。精品文檔可編輯有效客戶是指達(dá)到以下

21、條件之一的客戶：1、當(dāng)年新增日均存款100萬元以上;2、日均存款較上年提升500萬以上;3、當(dāng)年新開發(fā)國(guó)際業(yè)務(wù)且收付匯量200萬元以上；4、國(guó)際業(yè)務(wù)收付匯量較上年增加300萬元以上；5、當(dāng)年成功開展投行業(yè)務(wù)且有實(shí)際投行業(yè)務(wù)收入；6、當(dāng)年成功開展資金資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)且有實(shí)際中間業(yè)務(wù)收入；7、當(dāng)年成功開通集團(tuán)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)且集團(tuán)內(nèi)外有真實(shí)現(xiàn)金流的客戶；8、當(dāng)年同時(shí)開通公司網(wǎng)銀和三方存管且當(dāng)年累計(jì)交易3億元以上的客戶。 有效戶每半年確認(rèn)一次，由客戶經(jīng)理上報(bào)后經(jīng)公司銀行部逐戶核對(duì)并確認(rèn)。 第三十六條 客戶經(jīng)理的業(yè)績(jī)統(tǒng)計(jì)，遵循以下原則處理：1、新入行的客戶經(jīng)理，自入行之日開始計(jì)算其客戶經(jīng)理業(yè)績(jī)。2、對(duì)非客戶經(jīng)

22、理轉(zhuǎn)入客戶經(jīng)理的，從批準(zhǔn)之日起計(jì)算其客戶經(jīng)理業(yè)績(jī)。3、客戶經(jīng)理存、貸款資源重新分配，從業(yè)績(jī)處理完畢之日起重新計(jì)算其業(yè)績(jī)。4、客戶經(jīng)理跨業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的業(yè)績(jī)，匯總統(tǒng)計(jì)作為其業(yè)績(jī)。5、因客戶經(jīng)理調(diào)動(dòng)和退出需要調(diào)整業(yè)績(jī)的，按青島分行人員調(diào)動(dòng)公司業(yè)務(wù)業(yè) 績(jī)和費(fèi)用處理辦法的規(guī)定進(jìn)行處理， 并應(yīng)就業(yè)績(jī)調(diào)整情況形成書面材料報(bào)分行公司 銀行部備案。6、沒有登記推薦人或登記推薦人非本業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)員工的客戶賬戶（客戶經(jīng)理跨機(jī) 構(gòu)的除外），計(jì)入賬戶開戶所在經(jīng)營(yíng)單位公共柜員。第三十七條 客戶經(jīng)理業(yè)績(jī)（模擬利潤(rùn)及一般性存款日均量， 下同）的計(jì)算按青 島分行公司業(yè)務(wù)模擬利潤(rùn)計(jì)算規(guī)則及相關(guān)操作規(guī)定 （見附件六）及統(tǒng)計(jì)口徑執(zhí)行。第三十

23、八條 客戶經(jīng)理與機(jī)構(gòu)公共業(yè)績(jī)之間的業(yè)績(jī)分配， 需要協(xié)調(diào)和仲裁的， 按精品文檔可編輯關(guān)于下發(fā)公司客戶經(jīng)理個(gè)人業(yè)績(jī)與機(jī)構(gòu)公共業(yè)績(jī)分配意見的通知 的規(guī)定進(jìn)行處理。第三十九條 分行可以根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要對(duì)業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)和管理辦法進(jìn)行必要調(diào)整。 第五部分 薪酬和待遇第四十條 客戶經(jīng)理的薪酬和待遇包括基礎(chǔ)工資、 績(jī)效工資以及交通費(fèi)補(bǔ)貼 （即 車貼）、單位為職工交納的住房公積金、住房補(bǔ)貼、各種保險(xiǎn)金等福利待遇。本部分 關(guān)于薪酬和待遇的規(guī)定適用于轉(zhuǎn)正后的客戶經(jīng)理， 試用期客戶經(jīng)理按第二十條的有關(guān) 規(guī)定執(zhí)行。第四十一條 客戶經(jīng)理的績(jī)效工資直接與模擬利潤(rùn)掛鉤。 客戶經(jīng)理的基礎(chǔ)工資分 為行員等級(jí)工資與工齡工資， 分別與行員

24、等級(jí)與工齡掛鉤； 交通費(fèi)補(bǔ)貼與行員等級(jí)掛 鉤，行員等級(jí)在當(dāng)年發(fā)生變動(dòng)的，在發(fā)生變動(dòng)后執(zhí)行新的標(biāo)準(zhǔn)。第四十二條 客戶經(jīng)理的行員等級(jí)工資標(biāo)準(zhǔn)按照 青島分行公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理行 員等級(jí)與行員等級(jí)工資對(duì)照表 （附件七）執(zhí)行，工齡工資按照非客戶經(jīng)理標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。第四十三條 客戶經(jīng)理的績(jī)效工資， 按照青島分行公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理績(jī)效工資 計(jì)算規(guī)則（見附件八）計(jì)算?？蛻艚?jīng)理出現(xiàn)不良貸款的，按照光大銀行青島分行 不良資產(chǎn)管理辦法的規(guī)定處理，模擬利潤(rùn)僅在賬面反映，不再作為計(jì)算績(jī)效工資的 依據(jù)（客戶經(jīng)理不再按本辦法享受薪酬待遇） 。第四十四條 除存、貸款、 部分國(guó)際業(yè)務(wù) 外的包括貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等計(jì)算的 模擬利潤(rùn)不計(jì)算績(jī)

25、效工資，此類業(yè)務(wù)按照2008年貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、國(guó)際業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)專 項(xiàng)規(guī)定單獨(dú)計(jì)算。第四十五條 客戶經(jīng)理的交通費(fèi)補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)按照青島分行公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理交通 費(fèi)補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)表 （附件九）執(zhí)行。第四十六條 客戶經(jīng)理除基礎(chǔ)工資、 績(jī)效工資和交通費(fèi)補(bǔ)貼外的其它待遇標(biāo)準(zhǔn)與 客戶經(jīng)理每年一月評(píng)定的行員等級(jí)掛鉤，按照同級(jí)別的非客戶經(jīng)理標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。第四十七條 客戶經(jīng)理的薪酬或待遇除交通費(fèi)補(bǔ)貼外， 原則上根據(jù)考核結(jié)果按月 發(fā)放或按勞資管理規(guī)定辦理，全年清算，但在年中退出客戶經(jīng)理考核的，在退出當(dāng)月 清算。精品文檔可編輯第六部分 附則第四十八條 本辦法的實(shí)施和管理部門為公司銀行部， 相關(guān)部門應(yīng)密切配合， 保 證客戶經(jīng)理管理制度順

26、利實(shí)施。第四十九條 本辦法由青島分行制定、解釋和修訂。第五十條 本辦法自2008年1月1日起實(shí)施。附：本辦法附件及涉及的制度文件一、附件附件一2008年客戶經(jīng)理行員等級(jí)與原行員等級(jí)的對(duì)應(yīng)關(guān)系附件二青島分行公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理行員等級(jí)定量考核指標(biāo)附件三青島分行公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理行員等級(jí)定性考核指標(biāo)附件四光大銀行青島分行公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理應(yīng)聘申請(qǐng)表附件五光大銀行青島分行應(yīng)聘公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理承諾書附件六青島分行公司業(yè)務(wù)模擬利潤(rùn)計(jì)算規(guī)則及相關(guān)操作規(guī)定附件七青島分行公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理行員等級(jí)與基礎(chǔ)工資對(duì)照表附件八青島分行公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理績(jī)效工資計(jì)算規(guī)則附件九青島分行公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理交通費(fèi)補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)表附件十貸款分類及

27、準(zhǔn)備金計(jì)提標(biāo)準(zhǔn)對(duì)照表精品文檔可編輯附件一2008年客戶經(jīng)理行員等級(jí)與原行員等級(jí)的對(duì)應(yīng)關(guān)系精品文檔可編輯2008年行員等級(jí)檔次07年行員等級(jí)08年行員等級(jí)首席一檔分行行長(zhǎng)資深業(yè)務(wù)經(jīng)理二檔三檔分行副行長(zhǎng)四檔五檔分行行長(zhǎng)助理六檔資深一檔總經(jīng)理級(jí)（或支行行長(zhǎng)級(jí)）二檔三檔副總經(jīng)理級(jí)（或支行副行長(zhǎng)級(jí)）四檔五檔總經(jīng)理助理級(jí)（或支行行長(zhǎng)助理級(jí)）六檔高級(jí)一檔經(jīng)理級(jí)高級(jí)業(yè)務(wù)經(jīng)理二檔三檔副經(jīng)理級(jí)四檔中級(jí)一檔主管級(jí)業(yè)務(wù)經(jīng)理二檔主辦級(jí)初級(jí)一檔業(yè)務(wù)員級(jí)業(yè)務(wù)助理精品文檔可編輯二檔見習(xí)見習(xí)經(jīng)理附件二青島分行公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理行員等級(jí)定量考核指標(biāo)單位：萬元行員等級(jí)正式客戶經(jīng)理（全年）考核標(biāo)準(zhǔn)試用期客戶經(jīng)理?？己藰?biāo)準(zhǔn)（3個(gè)月、6個(gè)

28、月或12個(gè)月）模擬利潤(rùn)一般性存款年度日均量模擬利潤(rùn)一般性存款日均量（折年度日均）首席一檔4000100000-首席二檔350080000-首席二檔300060000-首席四檔250048000-首席五檔180035000-首席六檔160032000資深一檔120027000資深二檔110023000-資深三檔900190002206000資深四檔85017000資深五檔750140001805000資深六檔70013000高級(jí)一檔600110001404000高級(jí)二檔50010000精品文檔可編輯高級(jí)三檔45085001203000高級(jí)四檔4007500中級(jí)一檔3005500802000中級(jí)二

29、檔2504500601500初級(jí)一檔2003500401000初級(jí)二檔1502500同時(shí)，各級(jí)別的客戶經(jīng)理在考核期內(nèi)新增有效客戶必須達(dá)到4戶以上才能晉級(jí)(日均存款15000萬的客戶經(jīng)理或有效客戶數(shù)已達(dá)到10戶以上的客戶經(jīng)理除外)o 說明：1、 在統(tǒng)計(jì)一般性存款日均量指標(biāo)完成情況時(shí)，定期保證金存款按9折計(jì)算。2、 正式客戶經(jīng)理的半年考核標(biāo)準(zhǔn)模擬利潤(rùn)為年度標(biāo)準(zhǔn)的一半。3、 試用期客戶經(jīng)理同一級(jí)次考核不分檔，等級(jí)按該級(jí)別低檔掛靠。4、 根據(jù)行員等級(jí)“以年度評(píng)定為主、半年評(píng)定為輔”的原則，在年度定級(jí)時(shí)，半年定級(jí)結(jié)果不作為確定考核標(biāo)準(zhǔn)的依據(jù)，即無論半年定級(jí)是否升級(jí)或降級(jí)， 均以上一年度定級(jí)時(shí)所定級(jí)別確定

30、本年度應(yīng)達(dá)到的年度考核標(biāo)準(zhǔn)，并以客戶經(jīng)理實(shí)際完成的業(yè)績(jī)與該考核標(biāo)準(zhǔn)比較確定本年度是否達(dá)標(biāo)、降級(jí)或升級(jí)以及降級(jí)、升級(jí)后的級(jí)別。5、客戶經(jīng)理轉(zhuǎn)正時(shí)間、第一次定級(jí)時(shí)間與對(duì)應(yīng)的考核標(biāo)準(zhǔn)如下:轉(zhuǎn)正月份定級(jí)時(shí)間業(yè)績(jī)統(tǒng)計(jì)區(qū)間考核標(biāo)準(zhǔn)上年 2-7 月份本年 1 月上年 1-12 月加權(quán)考核標(biāo)準(zhǔn)上年 8-12 月份本年 7 月上年轉(zhuǎn)正月份一一本年6 月加權(quán)考核標(biāo)準(zhǔn)本年 1 月份本年 7 月本年 1-6 月本年半年考核標(biāo)準(zhǔn)(1 )加權(quán)考核標(biāo)準(zhǔn)=上年試用期考核標(biāo)準(zhǔn)x上年試用時(shí)間長(zhǎng)度/試用期總時(shí)間長(zhǎng)度+正式客戶經(jīng)理上年 全年考核標(biāo)準(zhǔn)x上年轉(zhuǎn)正時(shí)間長(zhǎng)度 /12 個(gè)月，時(shí)間長(zhǎng)度為月度數(shù)。在確定是否升降級(jí)時(shí)，將各級(jí)別的試用

31、期和正式客戶經(jīng)理考核標(biāo)準(zhǔn)代入上述公式，計(jì)算出對(duì)應(yīng)的加權(quán)考核標(biāo)準(zhǔn)序列 作為考核依據(jù)，并以此考核標(biāo)準(zhǔn)序列作為確定升降級(jí)后的級(jí)別。精品文檔可編輯（2）加權(quán)考核標(biāo)準(zhǔn)=上年正式客戶經(jīng)理 半年考核標(biāo)準(zhǔn)X上年轉(zhuǎn)正時(shí)間長(zhǎng)度/6 個(gè)月+本年正 式客戶經(jīng)理 半年考核標(biāo)準(zhǔn)，時(shí)間長(zhǎng)度為月度數(shù)。在確定是否升降級(jí)時(shí)，將各級(jí)別的正式客戶經(jīng)理 標(biāo)準(zhǔn)代入上述公式，計(jì)算出對(duì)應(yīng)的加權(quán)考核標(biāo)準(zhǔn)序列作為考核依據(jù)，并以此考核標(biāo)準(zhǔn)序列作為確 定升降級(jí)后的級(jí)別。6、試用期跨年度的，試用期考核標(biāo)準(zhǔn)按以下方式計(jì)算：試用期考核標(biāo)準(zhǔn)=（上年試用期考核標(biāo)準(zhǔn) X 上年試用時(shí)間長(zhǎng)度+本年試用期考核標(biāo)準(zhǔn) X 本年試用期時(shí)間長(zhǎng)度）/客戶經(jīng)理試用期總時(shí)間長(zhǎng)度，

32、時(shí)間長(zhǎng)度為月度數(shù)。試用期實(shí)際完成模擬利潤(rùn)為上年 試用期完成的模擬利潤(rùn)和本年試用期完成模擬利潤(rùn)之和。附件三青島分行公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理行員等級(jí)定性考核指標(biāo)、貸后管理質(zhì)量，考核項(xiàng)目如下:項(xiàng)目檢查依據(jù)未盡責(zé)事項(xiàng)貸后首次檢查貸后首次檢查表貸款發(fā)放后十五個(gè)工作日內(nèi)未上報(bào)首次檢查表首次檢查表填寫內(nèi)容未做到詳盡、真實(shí)、準(zhǔn)確，無漏項(xiàng)貸后定期檢查貸后定期檢查報(bào)告每季末 15 日內(nèi)未上報(bào)貸后定期檢查及五級(jí)分類表定期檢查表填寫未做到詳盡、真實(shí)、準(zhǔn)確、無漏項(xiàng)，五 級(jí)分類不準(zhǔn)確專項(xiàng)檢查專項(xiàng)檢查報(bào)告未按時(shí)上報(bào)專項(xiàng)檢查報(bào)告報(bào)告質(zhì)量未達(dá)到分行的基本要求預(yù)警信號(hào)處理預(yù)警信號(hào)處理表未按要求及時(shí)預(yù)警，并上報(bào)預(yù)警信號(hào)處理表逾期貸款催收相

33、關(guān)函件及回執(zhí)未按時(shí)發(fā)送到期還款提醒函未按時(shí)發(fā)送逾期通知函 協(xié)助催收函未按時(shí)送達(dá)催收方案報(bào)告精品文檔可編輯未按時(shí)發(fā)送索償函授信檔案移交與管理檔案交接手續(xù)及三級(jí)檔案的管理情況放款操作完成后兩日內(nèi)未移交二級(jí)授信檔案，或檔案要件缺失的貸后管理考核由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)，每季向公司部提交考核結(jié)果；上述項(xiàng)目中，每 一細(xì)項(xiàng)每出現(xiàn)一次，管理質(zhì)量扣2分。二、其他定性考核項(xiàng)目1、 公司業(yè)務(wù)培訓(xùn)與考試：根據(jù)分行有關(guān)制度規(guī)定進(jìn)行定性考核。2、 總分行要求的公司業(yè)務(wù)資料報(bào)送情況：凡不按時(shí)報(bào)送的，扣1分；報(bào)送質(zhì)量 不符合要求的，扣2分，由公司銀行部負(fù)責(zé)考核。三、 正式客戶經(jīng)理半年累計(jì)扣分超過20分或全年扣分超過40分的，不得提

34、出 晉級(jí)申請(qǐng)；半年累計(jì)扣分超過30分或全年扣分超過60分的，行員等級(jí)下降一級(jí)。附件四光大銀行青島分行公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理應(yīng)聘申請(qǐng)表姓名性別出生年月職務(wù)學(xué)歷學(xué)制畢業(yè)時(shí)間職稱畢業(yè)院校專業(yè)是否全日制政治面貌入黨、團(tuán)時(shí)間工作時(shí)間戶口所在地原單位單位所有制全民、集體、私營(yíng)、其它主要簡(jiǎn)歷：精品文檔可編輯主要社會(huì)關(guān)系：應(yīng)聘崗位級(jí)別級(jí)客戶經(jīng)理試用期滿本人模擬利潤(rùn)承諾數(shù)考試成績(jī)聯(lián)系電話考核結(jié)論：優(yōu)秀良好一般不適合推薦人：用工單位意見：年月日人力資源部意見：年月日分管行領(lǐng)導(dǎo)意見：行長(zhǎng)意見：年月日附件五精品文檔可編輯光大銀行青島分行應(yīng)聘公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理承諾書本人自愿應(yīng)聘光大銀行青島分行支行（部）客戶經(jīng)理，試用期六（十二

35、）個(gè)月，試用期滿模擬利潤(rùn)達(dá)到萬元且公司一般性存款日均 （折全年） 達(dá)到萬元。 如果未能達(dá)到承諾的該業(yè)績(jī)， 將根據(jù)貴行要求降低行員等級(jí)或自行離開光大 銀行。承諾人： 年月日精品文檔可編輯附件六青島分行公司業(yè)務(wù)模擬利潤(rùn)計(jì)算規(guī)則及相關(guān)操作規(guī)定為客觀、公正地評(píng)價(jià)我行客戶經(jīng)理的工作業(yè)績(jī)， 規(guī)范客戶經(jīng)理業(yè)績(jī)考核核心指標(biāo) 模擬利潤(rùn)的計(jì)算，明確模擬利潤(rùn)的構(gòu)成要素， 增大考核的透明度， 分行現(xiàn)就模擬 利潤(rùn)的計(jì)算規(guī)則及相關(guān)規(guī)定明確如下：一、模擬利潤(rùn)計(jì)算的原則1、充分體現(xiàn)分行不同時(shí)期的業(yè)務(wù)政策導(dǎo)向，根據(jù)不同時(shí)期相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)展的要求 和市場(chǎng)環(huán)境變化，對(duì)對(duì)公一般性存款、金融機(jī)構(gòu)存款、貸款業(yè)務(wù)等不同業(yè)務(wù)品種和期 限分別設(shè)置

36、不同的資金轉(zhuǎn)移價(jià)格（即FTP價(jià)格，包括資金收購(gòu)價(jià)格、資金賣出價(jià)格） 和利潤(rùn)調(diào)整系數(shù)并動(dòng)態(tài)調(diào)整。08年FTP價(jià)格按總行和分行兩套價(jià)格并行運(yùn)行，總行價(jià)格占20%權(quán)重，分行 價(jià)格占80%權(quán)重；總行FTP價(jià)格由總行確定，分行FTP價(jià)格由分行根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)需 要確定并及時(shí)調(diào)整，具體調(diào)整情況見計(jì)財(cái)部?jī)?nèi)網(wǎng)“利率發(fā)布”專欄。2、充分考慮金融機(jī)構(gòu)存款形成的流動(dòng)性對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)影響，參照資金上存總行半 年期利率情況確定資金價(jià)格，適度鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)存款。3、風(fēng)險(xiǎn)成本。當(dāng)前我行資本稀缺，模擬利潤(rùn)計(jì)算充分考慮部分授信業(yè)務(wù)（貸款 和銀行承兌匯票） 所占用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)資源的風(fēng)險(xiǎn)成本。 即根據(jù)每筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重和相 應(yīng)的緩釋條件，按一定

37、比例計(jì)算的風(fēng)險(xiǎn)成本作為模擬利潤(rùn)的調(diào)減項(xiàng)。4、 準(zhǔn)備金計(jì)提。2008年，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理的變化，對(duì)貸款實(shí)行5級(jí)分類，模擬 利潤(rùn)的計(jì)量充分體現(xiàn)不同類別貸款的風(fēng)險(xiǎn)差別， 按照不同的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)提貸款準(zhǔn)備金作為 模擬利潤(rùn)的調(diào)減項(xiàng)。對(duì)次級(jí)不良資產(chǎn)， 在發(fā)生之日后半年內(nèi)且未跨入下年度轉(zhuǎn)為正?；蜿P(guān)注類的， 沖 回已扣減的模擬利潤(rùn)，即按扣減額調(diào)增考核期模擬利潤(rùn)；對(duì)可疑及損失類不良資產(chǎn)， 即使轉(zhuǎn)為正常類資產(chǎn)，對(duì)已扣減的模擬利潤(rùn)不再調(diào)整。5、 模擬利潤(rùn)計(jì)量到人的原則。凡有公司業(yè)務(wù)業(yè)績(jī)的人員（包括客戶經(jīng)理、非客 戶經(jīng)理、公共柜員，以下稱“業(yè)務(wù)推薦人” ），均計(jì)算模擬利潤(rùn)。6、 區(qū)分實(shí)際模擬利潤(rùn)與增量模擬利潤(rùn)的原則。模擬利潤(rùn)分

38、為實(shí)際模擬利潤(rùn)和增 量模擬利潤(rùn)， 實(shí)際模擬利潤(rùn)指按本規(guī)定計(jì)算的模擬利潤(rùn)實(shí)際實(shí)現(xiàn)量，增量模擬利潤(rùn)指實(shí)際模擬利潤(rùn)與上年相比的增加量。7、增量模擬利潤(rùn)的計(jì)量遵循“雙線控制”原則：（1）以客戶為中心的原則。遵循只有“客戶有模擬利潤(rùn)增量，業(yè)務(wù)推薦人才計(jì) 算增量模擬利潤(rùn)”的原精品文檔可編輯則，即“客戶有增量，業(yè)務(wù)推薦人才有增量”的原則。（2）考核到人的原則。即增量模擬利潤(rùn)的計(jì)量以業(yè)務(wù)推薦人的模擬利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)量 有增長(zhǎng)為前提，推薦人模擬利潤(rùn)無增長(zhǎng)的，不計(jì)算增量模擬利潤(rùn)。二、模擬利潤(rùn)的構(gòu)成：模擬利潤(rùn)由公司存款 （即對(duì)公一般性存款、 金融機(jī)構(gòu)存款） 模擬利潤(rùn)、 公司貸款 模擬利潤(rùn)、銀行承兌匯票占用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)計(jì)算的模擬

39、利潤(rùn)（扣減項(xiàng)） 、貼現(xiàn)模擬利潤(rùn)、 國(guó)際業(yè)務(wù)模擬利潤(rùn)、資金資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)和部分中間業(yè)務(wù)模擬利潤(rùn)構(gòu)成。三、模擬利潤(rùn)的計(jì)算公式：（一）存款模擬利潤(rùn)的計(jì)算存款模擬利潤(rùn)=對(duì)公一般性存款模擬利潤(rùn)+金融機(jī)構(gòu)存款模擬利潤(rùn)對(duì)公存款模擬利潤(rùn)=電對(duì)公存款日均余額 x收購(gòu)資金價(jià)格（FTP）-存款利率X 對(duì)公存款利潤(rùn)調(diào)整系數(shù)（A）1、對(duì)公一般性存款和金融機(jī)構(gòu)存款分別計(jì)算模擬利潤(rùn)；2、對(duì)公一般性存款的存款模擬利潤(rùn)調(diào)整系數(shù)暫定如下：（1） 行政事業(yè)單位的財(cái)政性存款的利潤(rùn)調(diào)整系數(shù)為1.6；（2） 除行政事業(yè)單位的財(cái)政性存款外的存款的利潤(rùn)調(diào)整系數(shù)按以下規(guī)定執(zhí)行：（i） 活期存款（含活期保證金存款）模擬利潤(rùn)調(diào)整系數(shù)暫定為1.3,（

40、ii） 物流金融三項(xiàng)產(chǎn)品定期保證金存款模擬利潤(rùn)調(diào)整系數(shù)均暫定為1.0;（iii） 定期保證金存款模擬利潤(rùn)調(diào)整系數(shù)均暫定為0.9;（iv） 其它定期存款模擬利潤(rùn)調(diào)整系數(shù)暫定為1.0;（V）其它存款的模擬利潤(rùn)調(diào)整系數(shù)均暫定為1.0。3、 金融機(jī)構(gòu)存款利潤(rùn)調(diào)整系數(shù)均暫定為1.0；4、 分行可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要和技術(shù)能力對(duì)不同期限、不同業(yè)務(wù)品種的FTP進(jìn) 行差別定價(jià)。（二）貸款模擬利潤(rùn)的計(jì)算貸款模擬利潤(rùn)=貸款日均余額 x（貸款利率 X0.945-資金賣出價(jià)格（FTP）-內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重計(jì)量 X風(fēng)險(xiǎn)資本成本率（0.8%）X 貸款利潤(rùn)調(diào)整系數(shù)（0.7）-貸款準(zhǔn)備金計(jì)提1、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占用=（貸款日均余額-風(fēng)險(xiǎn)緩釋

41、額）X 內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重精品文檔可編輯2、 內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重按照關(guān)于印發(fā)光大銀行青島分行2008年資本管理實(shí)施方 案的通知（信銀渝字200879號(hào)）執(zhí)行，下同。3、貸款準(zhǔn)備金計(jì)提=貸款余額 X 貸款準(zhǔn)備金計(jì)提標(biāo)準(zhǔn)4、貸款分類及對(duì)應(yīng)的準(zhǔn)備金計(jì)提標(biāo)準(zhǔn)由風(fēng)險(xiǎn)管理部提供，具體標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)說明 見附件十。注：考慮到涪陵、萬州的區(qū)域特點(diǎn)，所有業(yè)務(wù)推薦人的存貸款業(yè)績(jī)以上述辦法計(jì) 算出的模擬利潤(rùn)放大20%作為存貸款模擬利潤(rùn)。（三） 銀行承兌匯票風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)扣減模擬利潤(rùn)銀行承兌匯票風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)扣減模擬利潤(rùn)=銀行承兌匯票敞口日均余額 X 內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)權(quán) 重 X 風(fēng)險(xiǎn)資本成本率（0.8%）（四） 貼現(xiàn)模擬利潤(rùn)的計(jì)算貼現(xiàn)模擬利潤(rùn)=貼現(xiàn)利息

42、收入 X0.945-貼現(xiàn)票面金額 X 賣出資金價(jià)格（FTP）X 貼現(xiàn)天數(shù)/360-貼現(xiàn)票面金額 X 貼現(xiàn)天數(shù)/360X 內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重 X風(fēng)險(xiǎn)資本成本率（0.8%）X 貼現(xiàn)利潤(rùn)調(diào)整系數(shù)（B）1、 銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)的利潤(rùn)調(diào)整系數(shù)（B）分別為1.2和1.0。 貼現(xiàn)模擬利潤(rùn)納入評(píng)定行員等級(jí)的模擬利潤(rùn)統(tǒng)計(jì)， 但只計(jì)算實(shí)際模擬利潤(rùn)， 不體現(xiàn)增量模擬利潤(rùn)。（五） 國(guó)際業(yè)務(wù)模擬利潤(rùn)的計(jì)算 國(guó)際業(yè)務(wù)模擬利潤(rùn)僅計(jì)算國(guó)際業(yè)務(wù)收付匯量折算的模擬利潤(rùn)， 計(jì)算辦法如下：1、將各幣種國(guó)際業(yè)務(wù)收付匯量統(tǒng)一折算為以美元計(jì)價(jià)的國(guó)際業(yè)務(wù)收付匯量；2、將折算后的國(guó)際收付匯量按1：3折算成人民幣活期日均存款計(jì)算模擬利潤(rùn)；

43、 計(jì)算公式如下：國(guó)際業(yè)務(wù)模擬利潤(rùn)=刀進(jìn)出口收付匯量（美元）X 折算系數(shù)（3.0）X收購(gòu)資金 價(jià)格（FTP）-活期存款利率X 對(duì)公存款利潤(rùn)調(diào)整系數(shù)；3、 國(guó)際業(yè)務(wù)模擬利潤(rùn)計(jì)算公式中的對(duì)公存款利潤(rùn)調(diào)整系數(shù)暫定為1.0。國(guó)際業(yè)務(wù)模擬利潤(rùn)納入評(píng)定行員等級(jí)的模擬利潤(rùn)統(tǒng)計(jì)，但只計(jì)算實(shí)際模擬利潤(rùn)，不體現(xiàn)增量模擬利潤(rùn)。（六） 資金資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)模擬利潤(rùn)的計(jì)算資金資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)模擬利潤(rùn)按產(chǎn)品實(shí)際收入金額 放大3倍 作為模擬利潤(rùn)，資金 資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)的范圍按 關(guān)于下發(fā)2008年轄內(nèi)預(yù)算考核指標(biāo)體系及評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)的通知 執(zhí)行（信銀渝字200899號(hào)）。資金資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)模擬利潤(rùn)納入評(píng)定行員等級(jí)的模擬利潤(rùn)統(tǒng)計(jì)， 但只計(jì)算實(shí)際模

44、擬利潤(rùn)，不體現(xiàn)增量精品文檔可編輯模擬利潤(rùn)。（七）中間業(yè)務(wù)收入模擬利潤(rùn)的計(jì)算 中間業(yè)務(wù)收入的模擬利潤(rùn)除短期融券按實(shí)際收入放大2倍計(jì)算外，其它的按實(shí) 際收入金額計(jì)算，中間業(yè)務(wù)的范圍按關(guān)于下發(fā)2008年轄內(nèi)預(yù)算考核指標(biāo)體系及評(píng) 分標(biāo)準(zhǔn)的通知執(zhí)行，但不包含國(guó)際業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)和資金資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)的中間業(yè)務(wù) 收入。（八）公司業(yè)務(wù)推薦人總模擬利潤(rùn)的計(jì)算1、總模擬利潤(rùn)=存款實(shí)際模擬利潤(rùn)+貸款實(shí)際模擬利潤(rùn)+存貸款增量模擬利潤(rùn)+貼現(xiàn)模擬利潤(rùn)+國(guó)際業(yè)務(wù)模擬利潤(rùn)+資金資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)模擬利潤(rùn)+部分中間業(yè)務(wù)收入 （投行業(yè)務(wù)收入）。2、按照“雙線控制”原則，存貸款增量模擬利潤(rùn)按以下辦法計(jì)算： （1）、計(jì)算出客戶在我行各業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)

45、所開賬戶的實(shí)際模擬利潤(rùn)，與該客戶上年 同期實(shí)際模擬利潤(rùn)比較，若：a.模擬利潤(rùn)沒有增長(zhǎng)，則與該客戶相關(guān)的所有推薦人均不計(jì)算增量模擬利潤(rùn)；b.模擬利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)，則計(jì)算出該模擬利潤(rùn)增量。根據(jù)推薦人所占該客戶業(yè)績(jī)計(jì) 算的實(shí)際模擬利潤(rùn)與上年同期所占該客戶業(yè)績(jī)的實(shí)際模擬利潤(rùn)相比有無增長(zhǎng)， 將推薦 人分為兩類，無增長(zhǎng)的為A類推薦人，有增長(zhǎng)的為B類推薦人。A類推薦人不參與 模擬利潤(rùn)增量的分配；B類推薦人對(duì)模擬利潤(rùn)增量的分配比例為各自利潤(rùn)增量與B類 推薦人利潤(rùn)增量合計(jì)之比。（2） 、比較業(yè)務(wù)推薦人本年實(shí)現(xiàn)的模擬利潤(rùn)與上年同期實(shí)際模擬利潤(rùn)，如模擬利 潤(rùn)有增長(zhǎng)，則計(jì)算出該模擬利潤(rùn)增量。（3） 、按第（1）款計(jì)算推薦

46、人的模擬利潤(rùn)增量匯總數(shù)，并與按第（2）款計(jì)算 的模擬利潤(rùn)增量相比較，取兩者中較小者作為推薦人的增量模擬利潤(rùn)。四、統(tǒng)計(jì)口徑1、本外幣對(duì)公一般性存款：包括20501、206、212、221、222、223、224、225、226、22701、22711、228、229、230、231、232、234、23901、240、241、242、247、248、251、252、253-155、254-25407-25417科目。2、行政事業(yè)單位的財(cái)政性存款統(tǒng)計(jì)口徑按關(guān)于下發(fā)行政事業(yè)單位財(cái)政性存款 專項(xiàng)激勵(lì)辦法的通知確定。3、本外幣金融機(jī)構(gòu)存款：213、215、217、218、220、233-23303-23

47、312。4、本外幣儲(chǔ)蓄存款：包括20502、22702、22703、22704、22712、235、236、237、238、23902、244、245、246、25407、25417科目。5、各項(xiàng)貸款：121、122、124、128、139科目，不包括“一逾兩呆”貸款（即129、130科目）。6、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)：12601、12602科目精品文檔可編輯7、國(guó)際業(yè)務(wù)收付匯量：按分行國(guó)際業(yè)務(wù)部公布的國(guó)際業(yè)務(wù)收付匯量統(tǒng)計(jì)口徑統(tǒng) 計(jì)。五、其他規(guī)定1、為了簡(jiǎn)化計(jì)算，外幣存貸款業(yè)務(wù)的模擬利潤(rùn)按照美元折算價(jià)以人民幣計(jì)算， 美元折算價(jià)取計(jì)算日公布的中間匯率。2、在計(jì)算定期存款模擬利潤(rùn)時(shí)，均以存入日利率計(jì)算相關(guān)成本，

48、不考慮提前支 取和過期支取按規(guī)定應(yīng)按活期利率計(jì)算的因素。3、在計(jì)算協(xié)定存款模擬利潤(rùn)時(shí)，該筆存款均按協(xié)定存款利率計(jì)算，不考慮基礎(chǔ) 存款部分按活期利率計(jì)息的因素。4、模擬利潤(rùn)采取逐日累加的方法計(jì)算，如遇利率調(diào)整，分行將相應(yīng)調(diào)整相關(guān)資 金價(jià)格，但不追溯調(diào)整前期已經(jīng)計(jì)算出的模擬利潤(rùn)。5、計(jì)算增量模擬利潤(rùn)涉及到的“同口徑上年同期模擬利潤(rùn)” ，以本辦法關(guān)于模 擬利潤(rùn)的計(jì)算公式與參數(shù)為依據(jù)。具體計(jì)算時(shí)， “上年同期模擬利潤(rùn)”按同口徑上年 模擬利潤(rùn)日平均數(shù) X 年初至考核期的天數(shù)計(jì)算。精品文檔可編輯附件七青島分行公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理行員等級(jí)與行員等級(jí)工資對(duì)照表客戶經(jīng)理等級(jí)對(duì)應(yīng)行政序列基礎(chǔ)工資（元）首席一檔資深業(yè)務(wù)經(jīng)理14300二檔分仃仃長(zhǎng)13000