云南省玉溪市紅塔區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社

1、云南省玉溪市紅塔區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社二五年度信息披露報告目 錄聲明 第一章信息披露表 第二章機構(gòu)登記情況及信息披露范圍 第三章基本財務(wù)會計報告第四章組織結(jié)構(gòu)及社員大會情況簡介第五章社員大會及理事會議定的重大事項及落實情況第六章監(jiān)事會所議定的重大事項及落實情況聲明聯(lián)社理事會及理事保證本報告所載資料不存在任何虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏，并對其內(nèi)容的真實性、準確性和完整性承擔個別及連帶責任。本報告已經(jīng)聯(lián)社理事會審議通過。聯(lián)社理事長兼主任王偉華、分管財務(wù)會計工作的副理事長兼副主任柳永乾聲明：保證年度報告中財務(wù)報告的真實、完整。第一章信息披露表紅塔區(qū)農(nóng)村信用聯(lián)社2005年度信息披露表單位：人、%、元

2、、次時期指標報告期2005年末基期（上一年末）增減幅度職工人數(shù)250人247人+1.21%股東人數(shù)15371戶15053戶+2.11%資本充足率13.88%8.69%+5.19%股本金總額67，461，650.0023，025，450.00+192.99%不良貸款比例9.64%14.88%-5.24%不良貸款余額117，780，805.55143，824，648.25-18.11%清收不良貸款額256，637，602.52157，875，963.89+62.56%貸款余額1，221，236，438.40966，435，634.25+26.37%存款余額2，346，109，172.472，115

3、，515，610.44+10.90%費用總額28，797，057.0725，058，584.36+14.92%收入總額90，071，972.0376，228，225.87+18.16%本年利潤5，313，984.813，516，864.98+51.10%每股紅利0.030.030“三會”召開次數(shù)15次17次-11.76%經(jīng)審核，紅塔區(qū)農(nóng)村信用聯(lián)社2005年度信息披露表的內(nèi)容真實。云南省銀監(jiān)局玉溪分局蓋章負責人簽字：年月日我本人確保紅塔區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)社2005年度信息披露的內(nèi)容真實。紅塔區(qū)農(nóng)村信用聯(lián)社蓋章理事長簽字：年月日第二章機構(gòu)登記情況及信息披露范圍一、本社注冊名稱：玉溪市紅塔區(qū)農(nóng)村信用合作

4、社聯(lián)合社二、本社法定代表人：王偉華三、本社注冊地址及辦公地址：玉溪市東風中路120號郵政編碼：653100四、本社選定的信息披露方式：國際互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)址五、本社注冊登記日期：2003年7月10日 企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照注冊號：5304021000859 登記地點：玉溪市紅塔區(qū)工商行政管理局地方稅務(wù)局登記號碼：滇地稅玉字530402713453333國家稅務(wù)局登記號碼：滇國稅滇字530402713453333第三章基本財務(wù)會計報告一、主要資產(chǎn)指標（單位：人民幣萬元）項目金額流動資產(chǎn)319853.8其中：現(xiàn)金3735.0存放中央銀行款92072.2專項央行票據(jù)3714.4存放同業(yè)款項134716.9短期貸款

5、82182.6短期投資2000.0其他流動資產(chǎn)1432.7長期資產(chǎn)82916.7其中：中長期貸款28162.9不良貸款11778.0呆帳準備金（減項）1508.3長期投資41808.6固定資產(chǎn)（原值）5392.0累計折舊（減項）2716.5資產(chǎn)總額402770.5二、主要負債指標（單位：人民幣萬元）項目金額流動負債369770.6其中：短期存款127264.7同業(yè)存放款項151780.5應(yīng)解及匯出匯款4.8應(yīng)付帳款2590.5其他應(yīng)付款711.0應(yīng)交稅金333.7應(yīng)付利潤351.8一年內(nèi)到期的長期負債86733.6長期負債20607.8其中：長期存款19742.8保證金865.0負債總額390

6、378.4三、所有者權(quán)益指標（單位：人民幣萬元）項目金額實收資本10598.1其中：股本金6746.2資本公積586.5盈余公積1207.5其中：公益金74.8所有者權(quán)益合計12392.1四、本年度主要財務(wù)收支及利潤分配指標（單位：人民幣萬元）項目金額財務(wù)總收入9007.2其中：縣聯(lián)社管理費收入114.3財務(wù)總支出8631.6其中：營業(yè)稅金及附加306.9加：以前年度損益調(diào)整155.8稅前利潤531.4減：所得稅105.9凈利潤425.5加：年初未分配利潤-1005.4可供分配的利潤-579.9加：央行票據(jù)補虧1005.4減：提取法定盈余公積金42.5減：提取公益金21.3減：提取一般準備85

7、.1減：應(yīng)付利潤212.8減：勞動分紅63.8第四章組織結(jié)構(gòu)及社員大會情況簡介一、組織結(jié)構(gòu)及社員大會基本情況本聯(lián)社按照商業(yè)銀行法的有關(guān)規(guī)定制訂了章程及其配套的管理制度，確立了社員大會、理事會、監(jiān)事會的職責分工。本社較為合理的股權(quán)結(jié)構(gòu)和運行規(guī)范，確保了所有社員享有平等地位并能夠充分行使自己的權(quán)利。本社社員大會由律師出具法律意見書。報告期內(nèi)，本聯(lián)社根據(jù)章程進行研究。社員大會、理事會、監(jiān)事會相應(yīng)制定了各自的議事規(guī)則。理事會下設(shè)財務(wù)管理委員會、信貸審批管理委員會、資產(chǎn)管理委員會、內(nèi)審稽核委員會等四個專門委員會。二、理事會及監(jiān)事會履職情況本聯(lián)社嚴格按照章程規(guī)定的理事任職資格和選聘程序選舉理事，理事會的人

8、數(shù)和人員構(gòu)成符合法律法規(guī)的要求。報告期內(nèi)，理事會成員以本聯(lián)社和社員的最大利益為行為準則，本著對全體社員負責的態(tài)度，始終遵守勤勉、誠信原則，忠實履行本行章程規(guī)定的職責。本聯(lián)社監(jiān)事的任職資格和選聘程序、監(jiān)事會的人數(shù)和人員構(gòu)成均符合章程和法律法規(guī)的要求。本聯(lián)社監(jiān)事會能夠按照章程的規(guī)定認真履行職責。三、社員大會會議及表決情況社員大會每年至少舉行一次，由本聯(lián)社理事會召集，社員的法定代表人參加。理事會認為必要時，經(jīng)二分之一以上理事提議，或有三分之一以上的社員提議，可以臨時召集聯(lián)社社員大會。表決時每個社員一票。四、經(jīng)營決策體系本社最高權(quán)力機構(gòu)是社員大會，通過理事會、監(jiān)事會進行管理和監(jiān)督。主任受聘于理事會，負

9、責本聯(lián)社日常經(jīng)營管理。目前，本聯(lián)社實行二級法人體制，聯(lián)社和基層信用社均為獨立核算單位。主任全面負責本社的經(jīng)營管理，負責管理轄內(nèi)信用社的業(yè)務(wù)活動，提出工作方案并組織實施，保證轄內(nèi)信用社順利開展業(yè)務(wù)并健康發(fā)展。五、員工管理及考核激勵機制理事會制訂了紅塔區(qū)農(nóng)村信用社職工社員管理規(guī)定（試行），以各項經(jīng)營指標實行多角度、全方位的考核制度，做到有獎有罰，獎罰分明，充分調(diào)動全體員工的積極性。第五章社員大會及理事會所議定的重大事項及落實情況一、積極投身改革，完成了籌建云南紅塔區(qū)農(nóng)村合作銀行的前期準備工作。1、成立了領(lǐng)導小組。根據(jù)云南省人民政府關(guān)于深化農(nóng)村信用社改革工作會議精神的要求，成立了由聯(lián)系金融的副區(qū)長張

10、春玉為組長、區(qū)政府辦公室副主任張瓊芬、銀監(jiān)局玉溪分局副局長楊杰、人民銀行玉溪中心支行副行長陳文玉、區(qū)財政局副局長王紅及紅塔區(qū)聯(lián)社理事長為副組長，區(qū)法院、區(qū)檢查院等10個相關(guān)部門為成員的深化紅塔區(qū)農(nóng)村信用社改革試點領(lǐng)導小組。并對領(lǐng)導小組進行了分工，組成了組織協(xié)調(diào)、清產(chǎn)核資、突發(fā)事件處置及公職人員不良貸款清收、增資擴股、業(yè)務(wù)指導宣傳聯(lián)絡(luò)籌備、政策落實六個工作組。為順利完成改革工作，同時成立了云南紅塔區(qū)農(nóng)村合作銀行籌備工作小組。2、制定了紅塔區(qū)農(nóng)村信用社成立農(nóng)村合作銀行深化改革試點工作方案。方案明確了改革的主要內(nèi)容、改革工作的時間安排及改革應(yīng)注意的問題等。3、完成了專項中央銀行票據(jù)的申請發(fā)行并獲得專

11、項票據(jù)。4、完成了洛河、小石橋、原后所、大營街、春和五個基層信用社向紅塔區(qū)財政局保值貼補的申報工作。預計今年內(nèi)保值貼補補助資金可全部到位。5、形成了轄區(qū)內(nèi)各法人社及聯(lián)社同意籌建云南紅塔區(qū)農(nóng)村合作銀行的決議，并形成了授權(quán)書。授權(quán)書同意由云南紅塔區(qū)農(nóng)村合作銀行籌備工作小組全權(quán)處理籌建工作中的所有相關(guān)事宜，在籌備期間授權(quán)現(xiàn)任聯(lián)社理事長王偉華同志對外簽訂相關(guān)法律文書，負責開業(yè)前各項業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理。6、進行了清產(chǎn)核資工作，完成了對紅塔區(qū)農(nóng)村信用社全部資產(chǎn)、負債、所有者權(quán)益及表外科目的清產(chǎn)核資，并出具了清產(chǎn)核資報告、整體資產(chǎn)評估報告、最近一年財務(wù)審計報告及凈資產(chǎn)確認書。7、形成了增資擴股實施方案，完成了5

12、000萬元的增資擴股工作。8、完成了轄區(qū)內(nèi)基層社農(nóng)村信用社的貸款五級分類工作，且通過了專家組的審定。9、完成了籌備期間所需的所有申請文件和材料。二、創(chuàng)新信貸管理方式，資產(chǎn)質(zhì)量得到了不斷提高。為不斷提高我區(qū)農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)質(zhì)量，聯(lián)社加大了對信貸工作的管理，推行了新的信貸管理方式，完善了信貸管理方法。1、創(chuàng)新并推行了小額農(nóng)戶“四包”貸款的試行管理。從2005年1月1日起，為充分調(diào)動信貸人員工作積極性，降低貸款風險，提高貸款質(zhì)量，聯(lián)社對2004年取得獨立審批貸款和管理權(quán)限的信貸崗位人員，實行了責、權(quán)、利相結(jié)合的貸款管理方式，在其權(quán)限內(nèi)授權(quán)自主發(fā)放“四包”貸款。通過一年來對小額農(nóng)戶貸款管理方式的創(chuàng)新

13、，加大了貸款的投放力度，控制了新增貸款的風險，促進了存量風險的化解。2、加強了對貸款的審批力度。為嚴格控制新增貸款風險，聯(lián)社對各基層社上報的貸款資料，嚴格按照審批權(quán)限，逐級及時進行討論審批。3、加大了對不良貸款的清收力度。年初聯(lián)社有針對性的對存量不良貸款逐戶逐筆進行分析，確定了各社重點清收的貸款戶。同時對50萬元以上的不良貸款按月監(jiān)測，及時掌握風險變化情況。通過加強清收工作，加大清收力度，嚴格控制了不良貸款的增長。2005年度，由于有了央行票據(jù)置換的有利因素，不良貸款較上年末下降了5.24個百分點。4、加大了對“三農(nóng)”貸款支持的力度。2005年全區(qū)農(nóng)村信用社充分發(fā)揮了農(nóng)村金融主力軍和聯(lián)系農(nóng)民金

14、融紐帶的作用，加大了對“三農(nóng)”的信貸支持力度，確保了支農(nóng)資金的及時投放到位。為促進農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，鼓勵發(fā)展規(guī)模農(nóng)業(yè)和高效生態(tài)農(nóng)業(yè)，對從事規(guī)模種植和養(yǎng)殖業(yè)的農(nóng)戶，自2005年1月1日起最高信用貸款額度可發(fā)放到5萬元以內(nèi)。通過采取上述措施，全區(qū)農(nóng)村信用社加大了對農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟的支持力度，貸款總額穩(wěn)步上升，為促進農(nóng)民增收、農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)村穩(wěn)定和農(nóng)村信用社改革起到了積極的推動作用。三、做到了增收節(jié)支，轄區(qū)內(nèi)實現(xiàn)了社社盈余。1、規(guī)范會計行為，嚴格財務(wù)管理，努力做到增收節(jié)支。一是加強了會計業(yè)務(wù)的培訓指導工作，不斷規(guī)范了會計核算行為。二是加大了財務(wù)的審批力度，杜絕了不合理的開支。三是加大了對庫存現(xiàn)金的

15、管理，有效的減少現(xiàn)金投放。2、加強對貨幣市場業(yè)務(wù)的管理，實現(xiàn)資金多元化，增加了盈利能力。在貨幣市場業(yè)務(wù)的經(jīng)營中，貨幣市場業(yè)務(wù)的經(jīng)營已成為信用社新的財務(wù)增長點。四、加大了對計算機軟、硬件的更新投入，增強了信用社的競爭力。針對農(nóng)村信用社結(jié)算渠道不暢的實際，聯(lián)社一是上線了綜合業(yè)務(wù)管理、農(nóng)村網(wǎng)點代收電話費等一批現(xiàn)代化辦公系統(tǒng)。二是投資70萬元建立了現(xiàn)代化支付系統(tǒng)。三是于10月1日順利實現(xiàn)了省核心綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)在紅塔區(qū)投產(chǎn)運行，實現(xiàn)了全市八縣數(shù)據(jù)在紅塔區(qū)聯(lián)社計算機中心中轉(zhuǎn)，發(fā)行了“金碧卡”，實現(xiàn)了通存通兌。五、加強了內(nèi)部監(jiān)督、檢查力度，確保了各項業(yè)務(wù)健康發(fā)展。為不斷完善內(nèi)部監(jiān)督制約機制，構(gòu)筑安全、規(guī)范的內(nèi)

16、部運行機制。一是對綜合業(yè)務(wù)進行了事后復核，對憑證要素不全、記帳不規(guī)范等情況及時進行了糾正。二是對各項業(yè)務(wù)的經(jīng)營、結(jié)算，計算機應(yīng)用及網(wǎng)絡(luò)、設(shè)備管理等進行了常規(guī)稽核檢查，形成了稽核檢查報告。對存在問題進行了意見反饋，并限期進行了整改。三是開展了內(nèi)控專項治理自查工作，做到了查防并舉，標本兼治，有效防范和遏制各類案件的發(fā)生。四是對違反制度的部份基社負責人及經(jīng)辦人員進行了處罰。六、安全防范工作不斷加強，全年無任何案件發(fā)生。2005年是我區(qū)農(nóng)村信用社保安全、保穩(wěn)定、促改革的關(guān)健之年。安全保衛(wèi)工作成為各項工作的重中之重，聯(lián)社通過加強對規(guī)章制度的落實、安全操作行為的規(guī)范、安全設(shè)施的建設(shè)等措施，不斷加強安全防范

17、。通過檢查，對違反規(guī)章制度的基層社和職工個人分別進行了通報和經(jīng)濟處罰。七、加大培訓力度，干部職工的整體素質(zhì)得到不斷的提高。1、加強對業(yè)務(wù)知識的培訓。一是為做好實施貸款五級分類的準備工作，聯(lián)社于2005年3月11日至5月22日聘請了云南財貿(mào)學院的老師對聯(lián)社理、監(jiān)事會成員、各部(室)經(jīng)理及轄區(qū)內(nèi)各基層社主任、副主任、專職信貸員共56人進行了為期兩個月的培訓，確保了貸款五級分類工作的實施。二是為使大額支付管理系統(tǒng)的正常運行，組織了八縣一區(qū)農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)骨干共54人參加的模擬運行前的培訓。三是為確保10月2日玉溪市新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的順利上線，紅塔區(qū)農(nóng)村信用社的71名職工分兩批積極參加了9月5日至9月

18、17日由省聯(lián)社舉辦的新一代業(yè)務(wù)系統(tǒng)培訓。2、加強對金融理論知識的培訓。為不斷提升全區(qū)干部的金融理論知識，促進農(nóng)村合作銀行改革的順利。聯(lián)社邀請了云南財貿(mào)學院博士生導師、知名教授，為信用社的中層以上干部進行了“農(nóng)村金融改革熱點問題”知識專題講座。主要以當前農(nóng)村金融改革為背景，圍繞什么是合作制、第一批(八個省、市)農(nóng)村信用社改革試點的經(jīng)驗、股份合作制制度、從農(nóng)村信用社到合作銀行改革進程四個方面，從理論的高度分別進行了生動的詳細講解。并對產(chǎn)權(quán)制度改革中可能遇到的熱點、難點問題進行了闡述。八、加強群團組織建設(shè)，充分發(fā)揮黨、團、工、婦的作用。1、認真開展好“保持共產(chǎn)黨員先進性教育活動"。一是聯(lián)社

19、機關(guān)黨支部認真遵照紅塔區(qū)區(qū)委玉紅發(fā)20051號文件及區(qū)先教活動領(lǐng)導小組20052號文件精神，自2月2日開始嚴格按“先教”活動的步驟及要求，從組織領(lǐng)導到具體的實施過程，支部及全體黨員做到了學習態(tài)度端正，認識較為深刻，整改措施有力。于12月末圓滿的完成了第一階段的學習。2、加強黨組織建設(shè)。為理順聯(lián)社和轄區(qū)內(nèi)基層社的黨組織關(guān)系，聯(lián)社經(jīng)請示紅塔區(qū)直屬機關(guān)黨委批準同意成立黨總支，下設(shè)10個基層黨支部，擬定了支部候選人。聯(lián)社于7月31日召開了全區(qū)農(nóng)村信用社101人的黨員大會，選舉產(chǎn)生了聯(lián)社第一屆黨總支委員會委員。為成立合作銀行后成立黨委奠定了基礎(chǔ)，3、充分發(fā)揮共產(chǎn)黨員的先鋒模范作用，積極開展送溫暖活動。一

20、是為認真開展“扶貧濟困送溫暖”捐助活動，聯(lián)社領(lǐng)導班子成員積極帶頭為掛鉤包村的跨喜村委會困難戶捐款。二是為繼續(xù)深入學習和實踐“三個代表”重要思想及實施“云嶺先鋒”工程，聯(lián)社在春節(jié)到來之際走訪慰問了紅塔區(qū)玉興路辦事處、玉帶路辦事處、鳳凰路辦事等貧困農(nóng)戶共98戶。三是針對4至5月份紅塔區(qū)天氣持續(xù)高溫造成掛鉤包村嚴重旱情的實際，聯(lián)社動用了人力、物力全力幫助抗旱，使當?shù)氐霓r(nóng)作物收入得到了增產(chǎn)增收。通過開展各種活動，全區(qū)信用社的黨員、干部職工的工作作風得到了明顯的改變，服務(wù)意識得到了增強。據(jù)統(tǒng)計，今年1至12月黨員、干部職工在辦理業(yè)務(wù)的過程中退還客戶長款296筆，金額80871元。九、研究制度出2006年

21、度的工作計劃1、工作任務(wù)是：完成紅塔區(qū)農(nóng)村合作銀行的申請、籌建及建章立制工作；加快電子化建設(shè)步伐，增強競爭力度；加大宣傳力度，積極推廣“金碧卡”的廣泛使用；擴大業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍，全面完成上級下達的各項工作任務(wù)。2、工作目標是：新增存款2.9億元，實現(xiàn)人均存款超1000萬元；新增貸款2.5億元，其中新增農(nóng)業(yè)貸款1.5億元，農(nóng)戶貸款面不低于上年水平，力爭有所提高。不良貸款實現(xiàn)“雙降”，按四級分類，年末余額控制在1.1億元以內(nèi)，占比下降到7.5%。新增財務(wù)收入1600萬元，財務(wù)總收入達10600萬元，實現(xiàn)利潤600萬元；綜合費用率下降1個百分點，控制在32%以內(nèi)。加大中間業(yè)務(wù)的推廣力度，全區(qū)實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)

22、收入60萬元，力爭100萬元，“金碧卡”新增發(fā)卡量14000張。3、2006年的工作重點加快完成產(chǎn)權(quán)制度改革步伐。根據(jù)省聯(lián)社的統(tǒng)一布置，今年要確保實現(xiàn)4家合作銀行的組建目標，我區(qū)聯(lián)社要積極努力，爭取首家完成組建任務(wù)。力爭在4月初完成清產(chǎn)核資工作，4月中旬完成驗收和材料修改工作，4月20前上報籌建申請。力爭在今年8月以前完成合作銀行的組建工作。積極支持我區(qū)新農(nóng)村建設(shè)。要積極探索支農(nóng)服務(wù)的新途徑和新辦法，圍繞農(nóng)字做文章，不斷加大支農(nóng)貸款投入，改進金融服務(wù)，增強服務(wù)“三農(nóng)”的功能，要堅持“多予”、“少取”、“放活”的方針，幫助農(nóng)民增加收入?！岸嘤琛本褪且e極擴大“三農(nóng)”的貸款總量；“少取”就是要切實

23、減輕農(nóng)民的利率負擔，最大限度地給農(nóng)民利率優(yōu)惠；“放活”就是要向農(nóng)民提供靈活、方便、快捷的金融服務(wù)。積極探索農(nóng)村合作銀行的經(jīng)營機制。合作銀行成立后，經(jīng)營機制和農(nóng)村信用合作社的有很大的不同，我們要借鑒和學習其他合作銀行的經(jīng)驗，整章建制，按合作銀行的要求規(guī)范經(jīng)營。加大對干部員工的培訓力度。一是加強新業(yè)務(wù)的學習培訓力度，近年來推廣的新業(yè)務(wù)要做到人人能熟練操作；二是加強合作銀行的業(yè)務(wù)培訓和制度的學習貫徹；三是要對中高層干部加強合作銀行的管理培訓，增強銀行的管理能力；四是加強職工禮儀的培訓。加強形象工程建設(shè)。合作銀行成立后，要加強宣傳力度，通過報紙、電視、廣告牌等媒介廣為宣傳，打出合作銀行的知名度。加強職

24、工著裝和禮儀的規(guī)范，營業(yè)場所的安全和整潔，以及服務(wù)質(zhì)量的提高，在社會上樹立合作銀行的良好形象。順利完成小額支付系統(tǒng)的試點和建設(shè)任務(wù)。我區(qū)聯(lián)社作為全省小額支付系統(tǒng)的試點單位，要積極做好各項工作，早日實現(xiàn)小額支付系統(tǒng)的開通。加強黨的建設(shè)。一是按時完成第三批宣教活動的各項任務(wù)；二是合作銀行成立后，根據(jù)省聯(lián)社的統(tǒng)一安排積極為成立黨委做準備；三是加強黨風廉政建設(shè)，加強黨員思想教育，增強黨員干部的廉潔自律意識。切實落實案件防范機制。一是要落實好各項內(nèi)控制度，要按制度辦事，對違反制度的要堅決從嚴處理；二是要加強營業(yè)辦公和庫房運鈔的安全；三是要加強職工思想道德教育，發(fā)現(xiàn)有不良習氣的要及時教育糾正；四是要加強內(nèi)

25、審稽核工作，及時發(fā)現(xiàn)和糾正漏洞，消除案件隱患。加強風險的防范和化解工作。在財務(wù)管理方面，要努力提高業(yè)務(wù)收入，降低費用率，盡量多實現(xiàn)利潤和多提拔備，做到今明兩年全額提足撥備；在信貸管理方面，要保證新增貸款的質(zhì)量，防止新的不良貸款的產(chǎn)生，要加大不良貸款的清收和核消工作，努力降低不良貸款，在今明兩年內(nèi)不良率降到5%以內(nèi)，要重視大戶貸款的風險，把單戶超比例和十大戶超比例的情況要逐步消除。努力提高貨幣市場的贏利能力。今后相當長的一段時間里，我區(qū)聯(lián)社的存差將保持很大的金額，加強貨幣市場運作，可以消除利率倒掛，實現(xiàn)贏利。要大興調(diào)研之風。對存在的困難和問題要加強調(diào)查研究，找出解決問題的方法。對面臨的新問題，也

26、要加強研究，把決策建立在科學分析的基礎(chǔ)上。今年對中層以上干部要求每人都要寫出一到二篇有實用價值的文章。第六章監(jiān)事會所議定的重大事項及落實情況一、積極參與聯(lián)社理事會民主管理和民主決策，發(fā)揮監(jiān)督職能作用。為發(fā)揮監(jiān)事會的監(jiān)督制衡作用，加強對我區(qū)農(nóng)村信用社各項業(yè)務(wù)經(jīng)營、管理和效益、服務(wù)方向、目標責任等進行監(jiān)督。在貫徹執(zhí)行金融方針政策、法律法規(guī)、建章立制、經(jīng)營管理、財務(wù)預算、人事變動以及經(jīng)營實績考評等環(huán)節(jié)參與理事會研究和民主決策。1、組織監(jiān)事成員深入基層調(diào)研，收集反饋經(jīng)營目標、職工思想動態(tài)、崗位設(shè)置、增資擴股等情況，并提出意見、建議供理事會決策參考；組織監(jiān)事會審議聯(lián)社提出的年度經(jīng)營計劃及目標考核辦法，結(jié)

27、合業(yè)務(wù)發(fā)展實際提出合理化建議。2、參與信貸審批委員會的貸款審批過程，通過聽取信貸調(diào)查意見和深入企業(yè)了解，按照國家的宏觀政策，認真分析企業(yè)的行業(yè)特點、市場前景和資產(chǎn)、負債及財務(wù)狀況等，從依法合規(guī)經(jīng)營和風險防范、降低損失等方面，提出意見和建議。3、參與聯(lián)社在人事任免、干部考核、人員招聘等重要環(huán)節(jié)的研究工作，客觀公正評價、考核、考評中層干部工作。4、參與聯(lián)社年度財務(wù)預算、財務(wù)計劃、年終決算、利潤分配等工作的研究。二、實施監(jiān)督檢查職能，積極組織開展稽核檢查。1、完善內(nèi)審稽核監(jiān)督檢查機制,制定工作計劃，量化目標任務(wù)，明確稽核監(jiān)督職責，加強監(jiān)督檢查，狠抓內(nèi)控制度的落實。2、貫徹落實銀監(jiān)會、省聯(lián)社以加強制度

28、建設(shè)為主要內(nèi)容的查防銀行案件專項治理工作，組成工作領(lǐng)導小組，制定專項治理方案，突出“強內(nèi)控、防風險”。結(jié)合常規(guī)稽核，組織內(nèi)審稽核、安全保衛(wèi)、資金營運部聯(lián)合開展對基本制度執(zhí)行及內(nèi)控落實、會計核算、財務(wù)管理、信貸資產(chǎn)等重要崗位進行全面的稽核檢查和專項治理，督促整改信貸、貨幣市場大額授權(quán)授信管理、定期內(nèi)外核對制度、印章印模使用管理、重要空白憑證管理、固定資產(chǎn)卡(賬)管理、利率執(zhí)行、抵(質(zhì))押品登記管理以及債權(quán)維護等，做到查防并舉，標本兼治，有效防范和遏制各類案件的發(fā)生。3、加強非現(xiàn)場監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)和防范經(jīng)營風險。按照監(jiān)管要求，督促建立風險管理領(lǐng)導小組和制定風險防范預案以及高風險化解措施，增強信用社自

29、身防范、控制、化解風險的能力，風險得到有效化解。 三、加強監(jiān)事會自身建設(shè)，是行使監(jiān)督職能的基礎(chǔ)。1、為不斷提高監(jiān)事會自身的政治、業(yè)務(wù)素質(zhì)，使好監(jiān)督職能。監(jiān)事會加強學習國家有關(guān)金融方針、政策及相關(guān)金融法規(guī)，學習國務(wù)院關(guān)于深化農(nóng)村信用社改革的文件精神以及我區(qū)農(nóng)村信用社改革的進展情況；積極參加貸款五級分類培訓和“農(nóng)村金融改革熱點問題”專題講座，掌握國家的金融方針、政策和法規(guī)，把握正確的監(jiān)督導向，提高監(jiān)督水平行。2、組織監(jiān)事成員深入基層開展調(diào)研，及時了解掌握改革、發(fā)展以及經(jīng)營管理中出現(xiàn)的新情況、新矛盾、新問題。在今年各項改革工作全面鋪開，對轄內(nèi)開展清產(chǎn)核資、增資擴股等工作深入基層了解、掌握情況，及時向理事會反饋，并提出意見供理事會決策參考。3、組織監(jiān)事會定期開展活動。按照章程規(guī)定和監(jiān)事會工作制度，定期(每半年)召開監(jiān)事會會議，明確各個時期監(jiān)督管理工作，通報監(jiān)督檢查情