大學(xué)生信用卡使用狀況調(diào)查

1、大學(xué)生信用卡使用狀況調(diào)查與傳統(tǒng)消費方式相比，信用卡消費一一這種全新的消費方式傳入我國的時間并不長，信用卡在我國大學(xué)生中流通也僅僅只有一年多的時間。但是，信用卡的出現(xiàn)卻為當(dāng)代大學(xué)生帶來了一種全新的消費方式，它在大學(xué)生中的使用現(xiàn)狀到 底如何、大學(xué)生的消費狀況是否會因為信用卡的流通而出現(xiàn)根本性的轉(zhuǎn)變，是一個值得探究的問題。我利用這個暑假的時間，對大學(xué)生使用信用卡的情況做了社 會實踐。通過詢問身邊的同學(xué)，朋友及問卷調(diào)查的方式掌握了一些信息， 匯總成 此篇調(diào)查報告。調(diào)查方式：訪問記錄，調(diào)查問卷。調(diào)查對象：在校大學(xué)生。為什么多家銀行把信用卡的消費人群重點索定在校大學(xué)生呢？大學(xué)生是一 類非常特殊的群體。對于

2、大學(xué)生而言，除了父母等提供的生活費外，基本上沒有 其他固定的收入。但是大學(xué)生是社會上素質(zhì)相對較高的人群， 他們中的一部分未 來將是社會、經(jīng)濟發(fā)展的重要力量，也將成為消費的主要人群之一。因此，商業(yè) 銀行都本著面向未來的長遠(yuǎn)考慮，陸續(xù)推出專門針對大學(xué)生的專用信用卡， 希望 通過這種業(yè)務(wù)搶占這個有著較大潛力的客戶市場。 隨著國內(nèi)信用卡市場競爭的日 益激烈，各行開始進(jìn)一步細(xì)分與拓展目標(biāo)群體。 具有良好素質(zhì)和拓展?jié)摿Σ⑷菀?接受新生事物的大學(xué)生便成為各行的重要目標(biāo)人群。一般情況下，大學(xué)生不具有穩(wěn)定的收入來源（除父母等提供的生活費之外），也不具有使用信用卡進(jìn)行高消 費的能力。但是，在今后的1020年內(nèi)，大

3、學(xué)生中的大部分將成為我國經(jīng)濟社 會發(fā)展的主力軍。正是基于這一點，發(fā)卡行紛紛對這一類目標(biāo)人群進(jìn)行長期投資。對于大學(xué)生來說，信用卡的使用是有利有弊。此次調(diào)查主要圍繞大學(xué)生使用 信用卡的動機，辦理方式，用途，存在問題等方面進(jìn)行。（一）辦理信用卡的動機對于這個問題，大部分學(xué)生認(rèn)為使用信用卡最大的優(yōu)點是快捷方便，避 免現(xiàn)金消費的麻煩，此類學(xué)生占4 2%。還有一部分大學(xué)生實際上對信用卡 并不是很了解，只是跟風(fēng)辦理或被信用卡校園代理的禮品吸引，辦理后也并 不開卡使用，只把辦理信用卡當(dāng)作獲取禮品的途徑，這類學(xué)生占到3 3%。 其次，有一部分大學(xué)生是為了提前消費，購買自己暫時力不從心的商品，如 電子產(chǎn)品等高新技

4、術(shù)產(chǎn)品，占12%。還有一小部分大學(xué)生是為了鍛煉自己 的理財能力，為踏上社會做準(zhǔn)備，此類學(xué)生占8%。另外，有個別學(xué)生利用 信用卡異地存款不收費，取款方便的服務(wù)項目，把信用卡當(dāng)作銀行卡使用， 父母每個月把生活費打到信用卡上，占5%。由此可見，大學(xué)生辦理信用卡的動機并不僅僅為了消費方便，還有很多 其他因素的作用，如第二類情況在很大程度上受各家銀行的優(yōu)惠政策的影 響，。第三類情況則是受銀行信用卡的宣傳的影響。（二）辦理信用卡的渠道這個問題比較集中，絕大部分大學(xué)生是通過銀行的校園代理辦理的，占9 2%。少部分是自己去銀行申請辦理的，只占8%。銀行為了搶灘大學(xué)校園這個巨大的市場，為大學(xué)生量身打造的信用卡無

5、 須存款，只要填一張申請表，提供身份證和學(xué)生證復(fù)印件，在校大學(xué)生即 可申請辦理“大學(xué)生信用卡”。既然是信用卡，就具有“先消費，后還款”的特點，而且只要在銀行規(guī)定的免息期內(nèi)歸還借款，還可以免去利息，除 了可以透支消費，這張信用卡最大的賣點就是大學(xué)生在畢業(yè)時，相關(guān)部門 可以根據(jù)其信用記錄，自動生成相匹配的“信用報告”，持卡消費的同時 也為自己領(lǐng)取了一張“誠信”身份證。與此同時，大學(xué)校園信用卡代理巍 然成風(fēng)，許多在校學(xué)生充當(dāng)起了銀行和學(xué)生的媒介，從中獲取中介費，這 也是近年來學(xué)生兼職的一種途徑，大部分大學(xué)生就是通過這種方式辦理了 信用卡。（三）大學(xué)生是如何使用信用卡的？信用卡的使用是通過大學(xué)生信用卡

6、擁有的數(shù)量，時間，使用頻率，以及 已辦信用卡的大學(xué)生和未辦信用卡的大學(xué)生消費水平對比這幾方面進(jìn)行調(diào) 查的。具體情況如下：大學(xué)生信用卡擁有數(shù)量分析被調(diào)查高校大學(xué)生擁有信用卡的數(shù)量狀況如下表所示:1張2 3張4 5張6張以上人數(shù)391741比率（%）63.9327.876.561.64根據(jù)上表所示，63. 93%的學(xué)生到目前為止只擁有一張信用卡.，而36.07% 的學(xué)生擁有一張以上的信用卡。從一定意義上說，大學(xué)生擁有信用卡的數(shù)量是微 乎其微的，高校大學(xué)生信用卡市場的開拓仍是冰山一角。大學(xué)生信用卡擁有時間分析：大學(xué)生信用卡擁有時間分布情況如下表所示:不到1個月1 3個月4 6個月7 12個月一年以上

7、人數(shù)5920819比率（%）8.214.7532.7913.1131.15上表所示的情況來看，只有31 . 15%的學(xué)生辦理信用卡的時間超過了一年，68 . 85%的學(xué)生辦理信用卡時間并未超過一年，計算得出的平均擁有信用 卡時間也僅為6.4個月。這可以從一定意義上說明，信用卡在大學(xué)生中還是 一個新興事物。大學(xué)生信用卡使用頻率分析高校大學(xué)生信用卡使用頻率分布情況如下表所示:還沒怎么用過1 3次/每月4 5次/每月6 10次/每月10次/每月以上人數(shù)14301052比率（%）22.9549.1816.398.23.28從目前調(diào)查狀況來看，22 . 95%的學(xué)生自從辦理了信用卡后還沒怎么使用 過。4

8、9 .18%的學(xué)生平均每月使用信用卡的頻率是 1 3次，而每月使用 信用卡頻率在三次以上的人數(shù)占總體比重偏小。這說明即使在已辦理信用卡大學(xué)生中，信用卡的總體使用頻率還是相當(dāng)?shù)偷?，“有卡但不用卡”這 種現(xiàn)象應(yīng)當(dāng)引起高度重視。平均消費水平的對比分析已辦理與未辦理信用卡大學(xué)生的月平均消費水平對比如下表：月平均消費額（元）中間值（元）已辦理信用卡大學(xué)生未辦理信用卡大學(xué)生人數(shù)（人）比率（%）人數(shù)（人）比率（%）300以下15034.9286.96301 5004001321.315043.48501 -8006502134.433933.918。1 -10009001422.95108.69100115

9、00125069.8465.2215012000175046.5510.872001以上22500010.87總計61100115100從以上兩個數(shù)值來看，已辦理與未辦理信用卡大學(xué)生的月人均消費水平均屬 于500元/月一800元/月這個區(qū)間，屬于中檔消費水平；然而已辦理信用卡的 大學(xué)生的月人均消費水平卻要比未辦理信用卡大學(xué)生的月平均消費水平高出 188.7元/月，占未辦理信用卡大學(xué)生的月平均消費水平的 33.62%。從消費結(jié)構(gòu) 來看，將近半數(shù)的已辦理與未辦理信用卡大學(xué)生月主要支出都用于日常飲食。但是，未辦理信用卡的大學(xué)生用于日常飲食及買書等這類傳統(tǒng)消費用途的消費結(jié)構(gòu) 比率為75.28%，明顯高

10、于已辦卡大學(xué)生的57.28%。而在外出聚會或約會，購 買電腦、手機、MP3等時尚用品以及服裝這類新型消費用途上，已辦卡大學(xué)生 消費結(jié)構(gòu)比率則高達(dá)44.72%，接近其自身消費結(jié)構(gòu)的一半。（四）信用卡的使用對大學(xué)生的影響總體說來，大學(xué)生信用卡的流通帶給大學(xué)生既帶來了許多正面、積極的影響，同時也帶來了許多負(fù)面、消極的影響：從正面來講，首先，大學(xué)生使用信用卡進(jìn)行消費，可以使其盡快熟悉信用卡 消費這一新型消費方式，有助于培養(yǎng)其誠信消費的觀念，并可有助于創(chuàng)建大學(xué)生 良好的個人信用檔案，為大學(xué)生畢業(yè)后貸款消費打下良好的信用基礎(chǔ)。其次，信用卡增加了大學(xué)生的可支配資金數(shù)，在必要時可以為大學(xué)生提供備用應(yīng)急資金，發(fā)

11、揮其時間價值與機會成本。再次，使用信用卡進(jìn)行消費可以鍛煉大學(xué)生的理財 能力，有助于其今后更好地工作和生活。與此同時，大學(xué)生使用信用卡進(jìn)行超前消費， 購買服裝、手機、電腦或MP3 等時尚物品，容易導(dǎo)致同學(xué)之間互相攀比的不良風(fēng)氣。 同時，有些大學(xué)生由于非 理性消費而背上了沉重的債務(wù)負(fù)擔(dān)，為了還債不得不花費大量時間打工掙錢， 從 而影響了學(xué)業(yè)。諸如這類的例子是舉不勝舉的。對于大學(xué)生使用信用卡的現(xiàn)狀以及產(chǎn)生的問題，應(yīng)該通過什么方式加以解決 呢？首先，政府、銀行與學(xué)校要共同監(jiān)管大學(xué)生信用卡的發(fā)放過程，努力建立 有關(guān)信用卡和銀行卡使用的法律環(huán)境、支付基礎(chǔ)環(huán)境、信用風(fēng)險評估和征 信管理體系。其次，學(xué)校應(yīng)相應(yīng)地對大學(xué)生進(jìn)行關(guān)于“消費道德”、“理性消費”及“誠信”教育，引導(dǎo)大學(xué)生正確使用