人身保險產(chǎn)品考試大綱

1、人身保險產(chǎn)品考試大綱一、人身保險產(chǎn)品概論考試目的通過本章的考試，檢驗學(xué)生對人身保險的特征、分類以及人身保險產(chǎn)品的概念和特點的 了解程度；測試學(xué)生對人身保險產(chǎn)品形態(tài)的演變以及人身保險產(chǎn)品創(chuàng)新的動力、趨勢的了解程度?？荚噧?nèi)容（一）人身保險概述了解人身保險在個人人身風(fēng)險管理、財務(wù)規(guī)劃以及對企業(yè)和社會的作用；掌握人身保險與社會保險以及財產(chǎn)保險的區(qū)別；掌握人身保險按保障范圍、投保方式、實施方式、保險期間以及被保險人危險程度等標(biāo)準(zhǔn)的分類方法；了解人身保險的需求基礎(chǔ)以及人身保險的供給基礎(chǔ)。（二）人身保險產(chǎn)品的概念與特點了解人身保險產(chǎn)品的定義及其基本要素；掌握人身保險產(chǎn)品在需求、 保險金額、產(chǎn)品期限等方面的主

2、要特點。（三）人身保險產(chǎn)品的形態(tài)及演變了解人身保險產(chǎn)品的主要形態(tài)及其區(qū)別；了解我國人身保險產(chǎn)品發(fā)展的歷程；了解國外人身保險產(chǎn)品的發(fā)展歷程。（四）人身保險產(chǎn)品的創(chuàng)新了解人身保險行業(yè)進(jìn)行產(chǎn)品的源動力及其客觀要求；為實現(xiàn)這種客觀要求， 人身保險產(chǎn)品經(jīng)歷的創(chuàng)新過程及其大致的趨勢；了解目前人身保險產(chǎn)品創(chuàng)新的具體表現(xiàn)；了解人身保險產(chǎn)品創(chuàng)新應(yīng)堅持的原則以及需要處理的幾個關(guān)系；了解當(dāng)前人身保險產(chǎn)品創(chuàng)新著重需要做的幾項工作。、人身保險產(chǎn)品的開發(fā)和設(shè)計考試目的通過本章的考試，檢驗學(xué)生對人身保險產(chǎn)品開發(fā)原則及其考慮因素的了解程度；對人身保險產(chǎn)品設(shè)計與監(jiān)管制度、稅收政策以及社會保障制度的聯(lián)系的了解程度； 對人身保險的

3、主 要保險責(zé)任的熟悉程度；對人身保險產(chǎn)品設(shè)計流程的了解程度?？荚噧?nèi)容（一）開發(fā)和設(shè)計原則及考慮因素了解人身保險產(chǎn)品開發(fā)和設(shè)計的基本原則；了解人身保險產(chǎn)品開發(fā)和設(shè)計需要靠要考慮的主要外部因素：法律因素、經(jīng)濟(jì)因素和社會需求因素；了解從保險人和消費者角度進(jìn)行人 身保險產(chǎn)品組合需要考慮的不同因素。（二）人身保險產(chǎn)品設(shè)計與相關(guān)制度了解人身保險產(chǎn)品設(shè)計的監(jiān)管政策的出發(fā)點及主要的監(jiān)管內(nèi)容；了解人身保險的稅收政策現(xiàn)狀。（三）人身保險保單的編排了解人身保險的主要保險責(zé)任：身故、生存和意外傷害、健康保險責(zé)任。（四）人身保險產(chǎn)品的設(shè)計流程了解人身保險的設(shè)計流程的幾個環(huán)節(jié)：產(chǎn)品概念形成、產(chǎn)品開發(fā)過程以及產(chǎn)品執(zhí)行過程。

4、三、人身保險產(chǎn)品定價考試目的通過本章的考試，檢測學(xué)生對人身保險產(chǎn)品定價策略和定價原則的了解程度；對人身保險產(chǎn)品定價的數(shù)學(xué)基礎(chǔ)的熟悉程度；對人身保險產(chǎn)品定價過程和定價方法的了解程度以及對保單責(zé)任準(zhǔn)備金和現(xiàn)金價值計算方法的了解程度?？荚噧?nèi)容（一）人身保險產(chǎn)品定價原理熟悉人身保險產(chǎn)品的主要訂價策略： 利潤最大化定價策略、 適應(yīng)性定價策略、中立的定 價策略以及滲透性定價策略等； 掌握人身保險產(chǎn)品定價的基本原則： 公平性原則、充足性原 則、適度性原則以及可行性原則。（二）人身保險產(chǎn)品定價的數(shù)學(xué)基礎(chǔ)了解人身保險風(fēng)險的測量方法：風(fēng)險概率、大數(shù)法則、生命表和事故發(fā)生率；了解自然 純保費、躉繳純保費、均衡純保費

5、以及毛保費的計算方法。（三）個人人壽保險產(chǎn)品的定價過程和定價方法了解不同的精算假設(shè)對個人人壽保險產(chǎn)品定價的影響；熟悉人身保險產(chǎn)品的主要定價方法的原理：三元素法和資本份額法。（四）其他人身保險產(chǎn)品的定價了解投資、人身意外傷害保險、 年金、分紅、投資連結(jié)和萬能保險產(chǎn)品定價考慮的一般 因素。（五）人身保險產(chǎn)品的責(zé)任準(zhǔn)備金及現(xiàn)金價值了解人身保險產(chǎn)品責(zé)任準(zhǔn)備金評估的方法以及計算假設(shè)；了解現(xiàn)金價值的計算方法。四、人壽保險產(chǎn)品考試目的通過對本章的測試，檢測學(xué)生對人壽保險的基本概念及其區(qū)別于其他保險的基本特征的 了解程度；對定期壽險、終身壽險和兩全壽險的主要特點及險種類型的掌握程度。考試內(nèi)容（一）人壽保險產(chǎn)品

6、的概念和特點了解人壽保險在風(fēng)險的特殊性、長期性、儲蓄性以及計算技術(shù)的特殊性等方面的特征。（二）人壽保險產(chǎn)品的主要形式及基本差別掌握定期壽險產(chǎn)品的基本概念、 特點和主要種類；掌握終身壽險產(chǎn)品的性質(zhì)和主要種類； 掌握兩全保險產(chǎn)品的本質(zhì)和種類。（三）人壽保險的附加險產(chǎn)品掌握人壽保險的附加險產(chǎn)品的性質(zhì)和主要種類。（四）人壽保險產(chǎn)品的發(fā)展歷史了解國內(nèi)外人壽保險產(chǎn)品發(fā)展的簡單歷史過程。五、年金產(chǎn)品對幾種典型的年金通過對本章的測試， 檢測學(xué)生對年金產(chǎn)品主要分類方法的了解程度；產(chǎn)品形態(tài)的熟悉程度；對 DB 計劃、 DC 計劃以及混合計劃等私人養(yǎng)老金計劃的熟悉程度。 考試內(nèi)容（一）年金產(chǎn)品簡介 熟悉確定年金和生

7、存年金的定義以及年金產(chǎn)品的各種分類方法。 掌握年金產(chǎn)品的運作原 理。（二）年金產(chǎn)品的類型 掌握彈性繳費延期年金、躉繳保費延期年金以及躉繳保費即期年金的特點和運作機(jī)理。（三）一些特殊的年金產(chǎn)品形態(tài)掌握變額年金、 二階式年金、 指數(shù)型年金、 市場價值調(diào)整年金以及定存式年金的特點和 運作機(jī)理。（四）年金產(chǎn)品的定價 了解影響年金產(chǎn)品定價假設(shè)的因素。（五）年金產(chǎn)品的稅收優(yōu)惠與監(jiān)管 了解國外對年金產(chǎn)品稅收優(yōu)惠的相關(guān)政策規(guī)定； 了解國外對年金產(chǎn)品保單中獨立賬戶的 監(jiān)管規(guī)則。（六）私人養(yǎng)老金計劃 了解國外私人養(yǎng)老金計劃發(fā)展的原因；了解個人年金計劃的產(chǎn)品設(shè)計時需要考慮的因 素；掌握 DB 計劃和 DC 計劃的主

8、要特點和區(qū)別；掌握混合計劃的特點。六、分紅保險產(chǎn)品考試目的通過對本章的測試， 檢測學(xué)生對分紅保險產(chǎn)品概念及其特點的掌握程度； 對分紅保險產(chǎn) 品形式的了解程度； 對分紅保險產(chǎn)品定價的了解程度； 對分紅保險產(chǎn)品開辦條件和監(jiān)管狀況 的了解程度?？荚噧?nèi)容（一）分紅保險產(chǎn)品的概念及特點掌握紅利的來源、分配原則、確定方法以及派發(fā)方式；了解分紅保險產(chǎn)品開發(fā)的一般原 理。掌握分紅保險與傳統(tǒng)人壽保險的區(qū)別。（二）分紅保險產(chǎn)品的形式了解分紅保險產(chǎn)品的主要形式的特點：終身型、兩全型以及年金型分紅保險產(chǎn)品。（三）分紅保險產(chǎn)品定價考慮的因素掌握分紅保險產(chǎn)品定價考慮的利源因素：死差益（損）、禾隘（損）、費益（損）和其他盈

9、余來源。（四）分紅保險產(chǎn)品的監(jiān)管了解分紅保險產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險；了解保險監(jiān)管部門對于分紅保險產(chǎn)品本身的監(jiān)管以及對于開辦分紅保險產(chǎn)品的相關(guān)規(guī)定。（五）分紅保險產(chǎn)品的發(fā)展過程了解國內(nèi)外分紅保險產(chǎn)品的簡單過程歷史過程。七、投資連結(jié)保險產(chǎn)品考試目的通過本章的測試，檢測學(xué)生對投資連結(jié)保險產(chǎn)品主要特征的掌握程度；對投資單位定價的熟悉程度；對我國投資連結(jié)保險產(chǎn)品發(fā)展歷程以及監(jiān)管情況的了解程度?？荚噧?nèi)容（一）投資連結(jié)保險產(chǎn)品的概念及特征掌握投資連結(jié)保險產(chǎn)品的特征及其運作方式；了解投資連結(jié)保險產(chǎn)品的優(yōu)勢。（二）投資連結(jié)保險產(chǎn)品的形式了解國外投資連結(jié)保險產(chǎn)品的主要形式：變額壽險和變額年金；了解我國以開辦的投資連結(jié)

10、保險產(chǎn)品的主要特點。（三）投資連結(jié)保險投資單位定價掌握投資連結(jié)保險投資單位的定價過程的幾個環(huán)節(jié)：確定投資帳戶所處的階段、 總資產(chǎn)和總負(fù)債、投資單位數(shù)以及投資單位申購價和贖回價。（四）投資連結(jié)保險監(jiān)管了解國內(nèi)外對投資連結(jié)保險監(jiān)管的基本情況。（五）投資連結(jié)保險產(chǎn)品的發(fā)展歷史了解國內(nèi)外投資連結(jié)保險發(fā)展的簡單歷史過程及其未來發(fā)展趨勢。八、萬能保險產(chǎn)品考試目的通過本章的測試，檢測學(xué)生對萬能保險產(chǎn)品基本概念和主要特點的掌握程度；對國內(nèi)外采用的主要萬能保險形式的了解程度；對萬能保險的定價因素、開辦條件以及相關(guān)監(jiān)管政策的了解程度?？荚噧?nèi)容（一）萬能保險產(chǎn)品的概念及特點掌握萬能保險的概念及其主要特點；熟悉萬能保

11、險的兩種死亡給付類型和繳費方式；掌握萬能保險產(chǎn)品與分紅、投資連結(jié)以及變額萬能保險產(chǎn)品的區(qū)別。（二）萬能保險產(chǎn)品的形式了解國內(nèi)外萬能保險產(chǎn)品的主要形態(tài)及其特點。（三）萬能保險產(chǎn)品的定價掌握萬能保險的定價因素；熟悉萬能保險產(chǎn)品現(xiàn)金價值的計算方法；了解萬能保險利潤測試和敏感性分析的方法。（四）萬能保險產(chǎn)品的開辦條件了解開發(fā)萬能保險產(chǎn)品對金融市場、保險公司、銷售人員以及投保人的要求。（五）萬能保險產(chǎn)品的監(jiān)管了解萬能保險產(chǎn)品主要面臨的風(fēng)險以及國內(nèi)外對萬能保險產(chǎn)品監(jiān)管的主要內(nèi)容。（六）萬能保險產(chǎn)品的發(fā)展歷史了解國內(nèi)外萬能保險產(chǎn)品發(fā)展的簡單歷史過程以及現(xiàn)狀。九、健康保險產(chǎn)品考試目的對健康保險通過本章的測試，

12、檢測學(xué)生對健康保險的基本概念和主要特點的掌握程度;主要形式的熟悉程度；對健康保險定價考慮的主要因素的了解程度以及對管理式醫(yī)療理念和 實踐的了解程度?？荚噧?nèi)容（一）健康保險的概念及特點掌握健康保險的概念及其作用；掌握健康保險與人壽保險以及社會醫(yī)療保下的區(qū)別；熟悉健康保險的分類方法。（二）健康保險的主要形式掌握國內(nèi)外健康保險的主要形態(tài)及其特點。（三）健康保險的定價了解健康保險定價需要的考慮的主要因素。（四）健康保險的產(chǎn)生和發(fā)展了解國內(nèi)外健康保險發(fā)展的簡單歷史及現(xiàn)狀。（五）管理式醫(yī)療了解國外管理式醫(yī)療的概念和產(chǎn)生背景；了解管理式醫(yī)療的主要組織形式及其控制醫(yī)療費用和監(jiān)督醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量的主要手段。十、意外傷害保險產(chǎn)品考試目的通過本章的測試，檢測學(xué)生對意外傷害保險產(chǎn)品的概念及其保障范圍、保險責(zé)任、給付方式和特點的掌握程度； 對國內(nèi)外意外傷害保險主要實行及其基本區(qū)別的熟悉程度；對意外傷害保險產(chǎn)品定價因素和管理內(nèi)容的了解程度； 對意外傷害保險產(chǎn)品發(fā)展現(xiàn)狀、 存在問題及 其發(fā)展趨勢的了解程度?？荚噧?nèi)容（一）意外傷害保險產(chǎn)品的概念及特點了解意外傷害保險產(chǎn)品的概念和保障范圍；掌握意