銀行業(yè)務(wù)知識表格3銀行要緊業(yè)務(wù)

1、3、銀行要緊業(yè)務(wù)負債業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)人民幣存款個人存款業(yè)務(wù)（儲蓄存款）活期存款計息金額計息時間計息方式積數(shù)計息法逐筆計息法定期存款整存整取零存整取整存零取存木付息定活兩便存款個人通知存款教育儲蓄存款保證金存款單位存款業(yè)務(wù)（對公存款）單位活期存款基本存款賬戶（主辦賬戶）一般存款賬戶（一般戶）專用存款賬戶基木建設(shè)資金期貨交易保證金信托基金金融機構(gòu)存放同業(yè)資金政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金他位銀行卡備用金住房基金社會保障基金收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金黨團會設(shè)在輛位的組織機構(gòu)經(jīng)贄臨時存款賬戶設(shè)立臨時機構(gòu)異地臨時經(jīng)營機構(gòu)注冊驗資單位定期存款單位通知存款單位協(xié)定存款保證金存款銀行承兌匯票保證金信用證保證金黃金交易保證金

2、遠期結(jié)售匯保證金同業(yè)存款（同業(yè)存放，全稱為：同業(yè)及其他金融機構(gòu)存入款項）外幣存款外匯儲蓄存款（按主體類別區(qū)分）境內(nèi)個人外匯賬戶境外個人外匯賬戶（按賬戶性質(zhì)區(qū)分）外匯結(jié)算賬戶用于轉(zhuǎn)賬匯款等資金清算支付資本項目賬戶外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉(zhuǎn)賬單位外匯存款單位經(jīng)常項目外匯賬戶單位資木項目外匯賬戶負債業(yè)務(wù)借款業(yè)務(wù)短期借款同業(yè)拆借債券回購質(zhì)押式回購買斷式回購向中央銀行借款長期借款普通金融債券次級金融債券混合資本債券可轉(zhuǎn)換債券資產(chǎn)業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)正常貸款（優(yōu)良貸款）正常類貸款關(guān)注類貸款不良貸款次級類貸款可疑類貸款損失類貸款個人貸款業(yè)務(wù)1）個人住房貸款個人住房按揭貸款二手房貸款公積金個人住房貸款個

3、人住房組合貸款個人住房最高額抵押貸款直客式個人住房貸款固定利率個人住房貸款個人商用房貸款2）個人消費貸款個人汽車貸款助學(xué)貸款個人消費額度貸款個人住房裝修貸款個人耐用消費品貸款個人權(quán)利質(zhì)押貸款3）個人經(jīng)營貸款個體工商戶個人獨資企業(yè)投資人合伙企業(yè)合伙人4）個人信用卡透支公司貸款業(yè)務(wù)（企業(yè)貸款、對公貸款）1）流動資金貸款按期限分類臨時流動資金貸款短期流動資金貸款中期流動資金貸款按貸款方式分類流動資金整貸整償貸款流動資金整貸零償貸款流動資金循環(huán)貸款法人賬戶透支2）固定資產(chǎn)貸款（項目貸款）按用途分類基本建設(shè)貸款技術(shù)改造貸款科技開發(fā)貸款商業(yè)網(wǎng)點貸款資貸款業(yè)務(wù)公司貸款業(yè)務(wù)3）并購貸款產(chǎn)（企業(yè)貸款、對4）房地

4、產(chǎn)貸款房地產(chǎn)開發(fā)貸款住房開發(fā)貸款業(yè)公貸款）商業(yè)用房開發(fā)貸款務(wù)土地儲備貸款法人商業(yè)用房按揭貸款5）銀團貸款（辛迪加貸款）牽頭行代理行參加行6）貿(mào)易融資國內(nèi)貿(mào)易融資國內(nèi)保理發(fā)票融資國內(nèi)信用證國內(nèi)信用證項下打包貸款國內(nèi)信用證項下買方融資國際貿(mào)易融資信用證按進出口區(qū)分進口信用證出口信用證按開證行保證性質(zhì)區(qū)分可撤銷信用證不可撤銷信用證按信用證項下匯票是否附商業(yè)票據(jù)分跟單信用證光票信用證按信用證項下權(quán)利是否可轉(zhuǎn)讓區(qū)分可轉(zhuǎn)讓信用證不可轉(zhuǎn)讓信用證按付款期限區(qū)分即期信用證遠期信用證按是否可循環(huán)使用區(qū)分循環(huán)信用證不可循環(huán)信用證按是否保兌區(qū)分保兌信用證無保兌信用證預(yù)支信用證背對背信用證對開信用證旅行信用證押匯出口押

5、匯（議付）進口押匯進口信用證項下押匯進口代理項下押匯保理（保付代理、托收保付）國際保理單保理雙保理國內(nèi)保理應(yīng)收賬款買斷應(yīng)收賬款收購及代理福費廷（包買票據(jù)、買斷票據(jù)）出口商賣斷票據(jù)銀行（包買人）買斷票據(jù)7）票據(jù)貼現(xiàn)與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)銀行承兌匯票貼現(xiàn)商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)資產(chǎn)業(yè)務(wù)債券投資業(yè)務(wù)1）債券投資的目標平衡流動性和盈利性降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險提高資產(chǎn)充足率2）債券的投資對象國債記賬式國債發(fā)行及流通渠道：交易所銀行間債券市場商業(yè)銀行柜臺市場儲蓄國債憑證式國債儲蓄國債（電子式）地方政府債券中央銀行票據(jù)（央行票據(jù)、央票）金融債券政策性金融債券國家開發(fā)銀行中國進出口銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行商業(yè)銀行債券商業(yè)銀行普通債權(quán)次級債

6、券可轉(zhuǎn)換債券混合資本債券其他金融債券企業(yè)集團財務(wù)公司發(fā)行其他金融機構(gòu)發(fā)行資產(chǎn)支持證券開元信貸資產(chǎn)支持證券（開元證券一國家開發(fā)銀行）建元個人住房抵押貸款支持證券（建元證券一建行）企業(yè)債券和公司債券企業(yè)債券按企業(yè)債券管理條例發(fā)行交易，發(fā)改委監(jiān)督管理，發(fā)行主體：中央政府部門所屬機構(gòu)、國有獨資企業(yè)或國有控股企業(yè)公司債券按公司法發(fā)行交易，證監(jiān)會監(jiān)督管理，發(fā)行主體：上市公司3）債券投資的收益名義收益率即期收益率持有期收益率到期收益率4）債券投資的風(fēng)險信用風(fēng)險價格風(fēng)險利率風(fēng)險購買力風(fēng)險流動性風(fēng)險政治風(fēng)險操作風(fēng)險中間業(yè)務(wù)交易業(yè)務(wù)1、外匯交易業(yè)務(wù)（1）即期外匯交易（現(xiàn)匯交易、外匯現(xiàn)貨交易）<2）遠期外匯交

7、易（期匯交易）外匯標價方法直接標價法間接標價法（應(yīng)收標價法）買入價賣出價中間價2、金融衍生（1）遠期利率遠期合約品交易業(yè)務(wù)遠期外匯合約（2）期貨商品期貨金融期貨（3）互換（掉期）利率互換貨幣互換（4）期權(quán)看漲期權(quán)、看跌期權(quán)英式期權(quán)、美式期權(quán)清算業(yè)務(wù)1、國內(nèi)聯(lián)行清算系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算跨系統(tǒng)聯(lián)行往來中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)大額實時支付系統(tǒng)（HVPS）小額批量支付系統(tǒng)（BEPS）清算賬戶管理系統(tǒng)（SAPS）支付管理信息系統(tǒng)（PMIS）2、國際清算內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型交換型支付結(jié)算業(yè)務(wù)1、匯票商業(yè)匯票商業(yè)承兌匯票銀行承兌匯票銀行匯票2、本票定額銀行木票不定額銀行本票支票現(xiàn)金支票轉(zhuǎn)賬支票普通支票劃線支票旅行支票4、匯款電匯

8、票匯信匯5、信用證6、托收光票托收跟單托收出口托收進口托收中間業(yè)務(wù)銀行卡業(yè)務(wù)1、信用卡貸記卡準貸記k2、借記卡轉(zhuǎn)賬卡專用卡儲值卡代理業(yè)務(wù)1、代收代付業(yè)務(wù)委托收款托收承付2、代理銀行業(yè)務(wù)（1）代理政策性銀行業(yè)務(wù)，主要代理中國進出口銀行、國家開發(fā)銀行代理資金結(jié)算代理現(xiàn)金支付代理專項資金管理代理貸款項目管理（2）代理中央銀行業(yè)務(wù)代理財政性存款代理國庫代理金銀（3）代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)代理結(jié)算業(yè)務(wù)（主要）代理銀行匯票業(yè)務(wù)代理簽發(fā)銀行匯票代理兌付銀行匯票匯兌委托收款托收承付代理外幣清算業(yè)務(wù)代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)3、代理證券業(yè)務(wù)一級清算業(yè)務(wù)二級清算業(yè)務(wù)4、代理保險業(yè)務(wù)代理人壽保險業(yè)務(wù)代理財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)代理收取保費及支

9、付保險金業(yè)務(wù)代理保險公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)5、其他代理業(yè)務(wù)（1）委托貸款業(yè)務(wù)（2）代銷開放式基金（3）代理國債買賣托管業(yè)務(wù)1、資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)證券投資基金托管保險資產(chǎn)托管社保基金托管企業(yè)年金基金托管券商資產(chǎn)管理計劃資產(chǎn)托管信托資產(chǎn)托管商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品托管QFII（合格境外機構(gòu)投資者資產(chǎn)托管）QDII（合格境內(nèi)機構(gòu)投資者資產(chǎn)托管）2、代保管業(yè)務(wù)出租保管箱業(yè)務(wù)露封保管業(yè)務(wù)密封保管業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)擔(dān)保業(yè)務(wù)1、銀行保函業(yè)務(wù)融資類保函借款保函授信額度保函有價證券保付保函融資租賃保函延期付款保函非融資類保函投標保函預(yù)付款保函履約保函關(guān)稅保函即期付款保函經(jīng)營租賃保函2、備用信用證業(yè)務(wù)可撤銷的備用信用證不可撤銷的備用信用證承諾業(yè)務(wù)（1）項目貸款承諾（2）開立信貸證明（3）客戶授信額度（4）票據(jù)發(fā)行便利理財業(yè)務(wù)1、對公理財業(yè)務(wù)金