2019年中級(jí)銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)練習(xí)題：銀行基本法律法規(guī)

1、2019年中級(jí)銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)練習(xí)題：銀行基本法律法規(guī)更新。2019年中級(jí)銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)練習(xí)題：銀行基本法律法規(guī)單選題中國(guó)人民銀行（）的目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì) 增長(zhǎng)。A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)C.維護(hù)金融穩(wěn)定D.發(fā)放貸款扶持國(guó)有企業(yè)發(fā)展正確答案A答案解析本題考查中國(guó)人民銀行的法定職責(zé)與業(yè)務(wù)。制定 和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。多選題根據(jù)中國(guó)人民銀行法，中國(guó)人民銀行的職能為：在國(guó)務(wù)院領(lǐng) 導(dǎo)下，（）。A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)1C.維護(hù)金融穩(wěn)定D.發(fā)放貸款扶持國(guó)有企業(yè)發(fā)展E.管理中央公共財(cái)政支出正確

2、答案BC答案解析本題考查中國(guó)人民銀行的法定職責(zé)與業(yè)務(wù)。根據(jù)中國(guó)人民銀行法，中國(guó)人民銀行的職能為：在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制 定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。多選題中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運(yùn)用的貨幣政策工具有()。A.確定中央銀行基準(zhǔn)利率B.向商業(yè)銀行提供貸款C.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存款準(zhǔn)備金D.為在中國(guó)人民銀行開(kāi)立賬戶(hù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)E.在公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)國(guó)債、其他政府債券和金融債券及外匯正確答案ABCDE答案解析本題考查中國(guó)人民銀行的法定職責(zé)與業(yè)務(wù)。中國(guó) 人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以依照中國(guó)人民銀行法第四章的有 關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。其中，中國(guó)人民

3、銀行為執(zhí)行貨幣政策，可 以運(yùn)用下列貨幣政策工具：(1)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例 交存存款準(zhǔn)備金；(2)確定中央銀行基準(zhǔn)利率；(3)為在中國(guó)人民銀行開(kāi) 立賬戶(hù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn) ；(4)向商業(yè)銀行提供貸款；(5)在 公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)國(guó)債、其他政府債券和金融債券及外匯；(6)國(guó)務(wù)院確 定的其他貨幣政策工具。單選題人民幣的法定管理部門(mén)是()，負(fù)責(zé)人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、 兌換、收回、銷(xiāo)毀等工作。A.國(guó)務(wù)院B.財(cái)政部C.中國(guó)人民銀行D.全國(guó)人大正確答案C答案解析本題考查人民幣。人民幣的法定管理部門(mén)是中國(guó) 人民銀行，負(fù)責(zé)人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷(xiāo)毀等工作。多選題下列屬于中國(guó)人民

4、銀行行使直接檢查監(jiān)督權(quán)的有 ()。A,執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為B.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為D.執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為E.代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為正確答案ABCDE答案解析本題考查中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理。中國(guó)人民銀 行行使直接檢查監(jiān)督權(quán)：(1)執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為；(2) 與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為，其中中國(guó)人民銀行特種貸款是指國(guó)務(wù)院決定的由中國(guó)人民銀行向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的用于特定目的的 貸款；(3)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為；(4)執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆 借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為；(5)執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定 的行為；(

5、6)執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為；(7)代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理 國(guó)庫(kù)的行為；(8)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為；(9)執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī) 定的行為。【相關(guān)考點(diǎn)復(fù)習(xí)】中國(guó)人民銀行直接檢查監(jiān)督權(quán)分類(lèi)具體內(nèi)容錢(qián)存款準(zhǔn)備金管理人民幣管理外匯管理經(jīng)理國(guó)庫(kù)債 銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)銀行間債券市場(chǎng)人民銀行特種貸款貴金屬黃金清算執(zhí)行清算管理規(guī)定的行為違法 執(zhí)行反洗錢(qián)規(guī)定的行為判斷題中國(guó)人民銀行是中華人民共和國(guó)的中央銀行，全部資本為自有 資本。()正確答案錯(cuò)4答案解析中國(guó)人民銀行是中華人民共和國(guó)的中央銀行，全 部資本由國(guó)家出資，屬于國(guó)家所有。中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下依法獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策，履行職 責(zé)，開(kāi)展業(yè)務(wù)，并受地方政府

6、、各級(jí)政府部門(mén)、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人的干 涉。（）正確答案錯(cuò)答案解析本題考查中國(guó)人民銀行的法定職責(zé)與業(yè)務(wù)。中國(guó) 人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下依法獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策，履行職責(zé)，開(kāi)展業(yè)務(wù)，不受地方政府、各級(jí)政府部門(mén)、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人的干涉。中國(guó)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)同時(shí)擁有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。（）正確答案錯(cuò)答案解析本題考查中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理。中國(guó)人民銀 行和銀監(jiān)會(huì)同時(shí)擁有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)， 并不會(huì)導(dǎo)致對(duì) 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。知識(shí)點(diǎn)2銀行業(yè)監(jiān)督管理法單選題對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件 之日起（）個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或

7、者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定；對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 的變更、終止申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起（）個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn) 或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。A.6;3B.1;3C.3;6D.2;5正確答案A答案解析本題考查銀行業(yè)監(jiān)督管理法。對(duì)銀行業(yè)金融機(jī) 構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起六個(gè)月內(nèi)作出批 準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定；對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請(qǐng)，應(yīng) 當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起三個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決 定?！鞠嚓P(guān)考點(diǎn)復(fù)習(xí)】銀監(jiān)會(huì)準(zhǔn)入職責(zé)職責(zé)具體內(nèi)容機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入 設(shè)立申請(qǐng)6個(gè)月內(nèi)決定是否批準(zhǔn)變更申請(qǐng)3個(gè)月內(nèi)決定是否批準(zhǔn)業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入 增項(xiàng)業(yè)務(wù)批準(zhǔn)：3個(gè)月內(nèi)決定是否批準(zhǔn)人員準(zhǔn)入 任職資格 銀行業(yè)金融機(jī)

8、構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員申請(qǐng)30日內(nèi)決定是否批準(zhǔn)股東變更任何單位與個(gè)人“購(gòu)買(mǎi)”商業(yè)銀行股份超過(guò) 5% ,需 經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。商業(yè)銀行法規(guī)定，任何單位和個(gè)人購(gòu)買(mǎi)商業(yè)銀行股份總額 達(dá)（）以上的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。A.5%B.8%C.10%D.15%正確答案A答案解析本題考查銀行業(yè)監(jiān)督管理法。商業(yè)銀行法 規(guī)定，任何單位和個(gè)人購(gòu)買(mǎi)商業(yè)銀行股份總額達(dá) 5%以上的，應(yīng)當(dāng)事 先經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。監(jiān)管人員全面、持續(xù)地收集、監(jiān)測(cè)和分析被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信息， 針對(duì)主要風(fēng)險(xiǎn)隱患制訂監(jiān)管計(jì)劃，并結(jié)合被監(jiān)管機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)水平的高低 和對(duì)金融體系穩(wěn)定的影響程度，合理配置監(jiān)管資源，實(shí)施一系列分類(lèi) 監(jiān)管措施的周而復(fù)始的過(guò)程是（）。A.非現(xiàn)

9、場(chǎng)監(jiān)管B.現(xiàn)場(chǎng)檢查C.促成重組D.延伸調(diào)查正確答案A答案解析本題考查銀行業(yè)監(jiān)督管理法。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是監(jiān) 管人員全面、持續(xù)地收集、監(jiān)測(cè)和分析被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信息，針對(duì)主要 風(fēng)險(xiǎn)隱患制訂監(jiān)管計(jì)劃，并結(jié)合被監(jiān)管機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)水平的高低和對(duì)金融 體系穩(wěn)定的影響程度，合理配置監(jiān)管資源，實(shí)施一系列分類(lèi)監(jiān)管措施 的周而復(fù)始的過(guò)程。多選題下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查措施的有 （）。A.檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)B.進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查C.詢(xún)問(wèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作 出說(shuō)明D.查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料E.對(duì)有可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者損毀文

10、件、資料予以封存正確答案ABCDE答案解析本題考查銀行業(yè)監(jiān)督管理法。銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取下列措施進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查：(1)進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查；(2)詢(xún)問(wèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要 求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明；(3)查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查 事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料 予以封存；(4)檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系 統(tǒng)。單選題銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā) 生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶(hù)合法權(quán)益的， 銀監(jiān)會(huì)可以依 法對(duì)該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行()。A.接管B.吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照C撤銷(xiāo)D.收購(gòu)正

11、確答案A答案解析本題考查銀行業(yè)監(jiān)督管理法。銀行業(yè)監(jiān)督管 理法規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響 存款人和其他客戶(hù)合法權(quán)益的，銀監(jiān)會(huì)可以依法對(duì)該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 實(shí)行接管，接管依照有關(guān)法律和國(guó)務(wù)院的規(guī)定執(zhí)行?！鞠嚓P(guān)考點(diǎn)復(fù)習(xí)】對(duì)問(wèn)題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的措施項(xiàng)目具體內(nèi)容接管 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)， 嚴(yán)重影響存 款人和其他客戶(hù)合法權(quán)益的促成重組撤銷(xiāo) 違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善、不予以撤銷(xiāo)將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益知識(shí)點(diǎn)3商業(yè)銀行法多選題不同于普通企業(yè)法人經(jīng)營(yíng)范圍由章程規(guī)定即可，商業(yè)銀行章程 載明的業(yè)務(wù)范圍依法須報(bào)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)方可生 效，經(jīng)營(yíng)（）業(yè)務(wù)，

12、還須中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)。A.結(jié)匯B.吸收公眾存款C.從事同業(yè)拆借D.售匯E.提供保管箱服務(wù)正確答案AD答案解析本題考查商業(yè)銀行法。不同于普通企業(yè)法人經(jīng) 營(yíng)范圍由章程規(guī)定即可，商業(yè)銀行章程載明的業(yè)務(wù)范圍依法須報(bào)經(jīng)國(guó) 務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)方可生效，經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)，還須 中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)。單選題商業(yè)銀行法規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則不包括 ()。A.經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)特許制B.禁止發(fā)放無(wú)息貸款C,以合法正當(dāng)方式吸收存款D.依法保護(hù)存款人合法權(quán)益正確答案B答案解析本題考查商業(yè)銀行法。商業(yè)銀行法規(guī)定的 存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則：經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)特許制、以合法正當(dāng)方式吸收 存款、依法保護(hù)存款人合法權(quán)益。下列不屬于

13、區(qū)域性商業(yè)銀行的是()。A.農(nóng)村商業(yè)銀行B.郵政儲(chǔ)蓄銀行C.村鎮(zhèn)銀行D.農(nóng)村信用社正確答案B答案解析本題考查商業(yè)銀行法。全國(guó)性商業(yè)銀行，包括10 國(guó)有控股大型商業(yè)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 （以下分別簡(jiǎn)稱(chēng)國(guó)有商業(yè) 銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行 卜股份制商業(yè)銀行等。區(qū)域性商業(yè)銀行，如城 市商業(yè)銀行，農(nóng)村商業(yè)銀行，村鎮(zhèn)銀行，農(nóng)村信用社等。【相關(guān)考點(diǎn)復(fù)習(xí)】全國(guó)性和區(qū)域性商業(yè)銀行類(lèi)別內(nèi)容注冊(cè)資本要求全國(guó) 國(guó)有控股大型商業(yè)銀行10億元人民幣中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份制商業(yè)銀行區(qū)域城市商業(yè)銀行1億元人民幣農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社5000萬(wàn)元人民幣國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行中，（）負(fù)責(zé)對(duì)高級(jí)管理人員違反法律、行政 法規(guī)或者

14、章程的行為和損害銀行利益的行為進(jìn)行監(jiān)督。A.監(jiān)事會(huì)B.合規(guī)部門(mén)C.內(nèi)審部門(mén)D.董事正確答案A答案解析監(jiān)事會(huì)對(duì)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量、資 產(chǎn)負(fù)債比例、國(guó)有資產(chǎn)保值增值等情況以及高級(jí)管理人員違反法律、 行政法規(guī)或者章程的行為和損害銀行利益的行為進(jìn)行監(jiān)督。下列關(guān)于商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的表述中，正確的是（）11A,必須經(jīng)中國(guó)人民銀行審查批準(zhǔn)B.可以自行設(shè)立C.必須經(jīng)財(cái)政部審查批準(zhǔn)D.必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)正確答案D(1)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)設(shè)立由銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，不按行政區(qū)劃設(shè)立。(2)分支機(jī)構(gòu)性質(zhì)不具備法人資格，其民事責(zé)任總行承擔(dān)。(3)資金撥付限制總分行實(shí)行統(tǒng)一核算、統(tǒng)一資金

15、調(diào)度，撥付各分行運(yùn)營(yíng)資金額 總和不超過(guò)總行的60%。答案解析商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國(guó)境 內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) 審查批準(zhǔn)。在中華人民共和國(guó)境內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)，不按行政區(qū)劃設(shè)立。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，由()頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證，并憑 該許可證向工商行政管理部門(mén)辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。A.工商行政管理部門(mén)B.證監(jiān)會(huì)C.財(cái)政部D.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)正確答案D12答案解析本題考查商業(yè)銀行法。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行 分支機(jī)構(gòu)，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證， 并憑該許 可證向工商行政管理部門(mén)辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。多選題商業(yè)銀行開(kāi)展貸款業(yè)

16、務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定有 ()。A,資本充足率不得低于百分之八B.貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)百分之七十五C.流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二 十五D.對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超 過(guò)百分之十E.對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超 過(guò)百分之五正確答案ABCD答案解析本題考查商業(yè)銀行法。商業(yè)銀行開(kāi)展貸款業(yè)務(wù) 應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：(1)資本充足率不得低于百 分之八;(2)貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)百分之七十五；(3)流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五；(4)對(duì)同一借款人的貸款余

17、額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)百分之 十;(5)銀監(jiān)會(huì)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。【相關(guān)考點(diǎn)復(fù)習(xí)】貸款業(yè)務(wù)規(guī)則13指標(biāo)比例 資本充足率8%存貸比75%（新法已刪）流動(dòng)比例25%同一借款人貸款余額與資本余額比例 10%單選題下列關(guān)于關(guān)系人的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親D.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款正確答案D答案解析根據(jù)商業(yè)銀行法第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不 得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其 他借款人同類(lèi)貸款的條件。其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、 管理

18、人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，及其投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職 務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織?！鞠嚓P(guān)考點(diǎn)復(fù)習(xí)】貸款業(yè)務(wù)風(fēng)控規(guī)則2.貸款業(yè)務(wù)風(fēng)控規(guī)則風(fēng)控規(guī)則具體要求借款人審查商業(yè)銀行貸款對(duì)借款人用途、償還能力、還款方式 進(jìn)行嚴(yán)格審查14借款擔(dān)保 原則：貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保特殊：經(jīng)審查、評(píng)估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保借款合同 應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書(shū)面合同關(guān)系人貸款原則：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款特殊：向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款不得優(yōu)于其他貸款人同類(lèi)貸款 條件同業(yè)拆借 應(yīng)當(dāng)遵守中國(guó)人民銀行的規(guī)定辦理結(jié)算業(yè)務(wù) 辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng) 當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入

19、賬，不得壓?jiǎn)?、押票或者違反規(guī)定退 票投資限制 不得在境內(nèi)從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或非銀機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資單選題商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)年度自公歷1月1日起至12月31日止，商業(yè) 銀行應(yīng)當(dāng)于每一會(huì)計(jì)年度終了 （）個(gè)月內(nèi)，按照銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定，公布其 上一年度的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和審計(jì)報(bào)告。A.1B.2C.3D.6正確答案C15答案解析本題考查商業(yè)銀行法。商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)年度自 公歷1月1日起至12月31日止。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會(huì)計(jì)年度終 了三個(gè)月內(nèi)，按照銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和審計(jì) 報(bào)告。多選題借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法有權(quán) ()。A.要求保證人歸還貸款本金B(yǎng).要求保證人

20、歸還貸款利息C.要求就擔(dān)保物優(yōu)先受償D.扣押保證人財(cái)產(chǎn)E.直接享有抵押物的所有權(quán)正確答案ABC答案解析商業(yè)銀行法第四十二條規(guī)定，借款人到期不歸 還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或 者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。保證人與作為債權(quán)人的銀行是平等的 民事主體，擔(dān)保屬于二者之間的經(jīng)濟(jì)行為，若發(fā)生爭(zhēng)議，如協(xié)商不成, 必須通過(guò)訴訟途徑解決，即經(jīng)過(guò)法院審理后才可以執(zhí)行保證人的財(cái) 產(chǎn)，不得在合同中約定擔(dān)保物所有權(quán)直接歸擔(dān)保權(quán)人所有,D選項(xiàng)，銀行無(wú)權(quán)扣押保證人財(cái)產(chǎn)。下列關(guān)于商業(yè)銀行的接管與終止的說(shuō)法，正確的是 ()。A.接管的目的是對(duì)被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護(hù)存 款人的利益，恢

21、復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營(yíng)能力16B.接管由銀監(jiān)會(huì)決定，并組織實(shí)施C.接管決定由被接管商業(yè)銀行予以公告D.接管期限屆滿(mǎn)，銀監(jiān)會(huì)可以決定延期，但接管期限最長(zhǎng)不得 超過(guò)一年E.自接管開(kāi)始之日起，被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系因接 管而變化正確答案AB答案解析C選項(xiàng)，接管決定由銀監(jiān)會(huì)予以公告;D選項(xiàng)，接 管自接管決定實(shí)施之日起開(kāi)始，接管期限屆滿(mǎn)，銀監(jiān)會(huì)可以決定延期， 擔(dān)接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)兩年；E選項(xiàng)，自接管開(kāi)始之日起，由接管組 織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)力，但被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān) 系不因接管而變化。【相關(guān)考點(diǎn)復(fù)習(xí)】商業(yè)銀行的接管項(xiàng)目具體規(guī)定接管前提商業(yè)銀行“已經(jīng)或可能”發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響 存款人利益期限 接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)2年決定銀監(jiān)會(huì)決定并組織實(shí)施法律效力不變：被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而 變化變化：自接管開(kāi)始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管 理權(quán)力17終止接管決定規(guī)定的期限屆滿(mǎn)接管期限屆滿(mǎn)前，該銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng)能力接管期限屆滿(mǎn)前，該銀行被合并或被依法宣告破產(chǎn)判斷題某銀行為達(dá)到一個(gè)月吸收存款過(guò)億元的指標(biāo)，可以采取“一萬(wàn) 送床單”的吸收存款方式。()正確答案錯(cuò)答案解析商業(yè)銀行法第四十七條規(guī)定，商業(yè)銀行不得違 反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段， 吸收存款。止匕