某大學金融學院公共科目+銀行管理考試試卷2787

1、某大學金融學院公共科目+銀行管理課程試卷（含答案）學年第一學期 考試類型：（閉卷）考試考試時間：90 分鐘 年級專業(yè)學號姓名1、判斷題（17分，每題1分）1. 國際清算業(yè)務(wù)是國際銀行間辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊債權(quán) 債務(wù)的過程和方法。（）正確錯誤答案：錯誤解析：國際清算業(yè)務(wù)是國際銀行間辦理結(jié)算和雙邊中用以清訖支付或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。2. 企業(yè)法人合并，它的權(quán)利和義務(wù)隨之終止。（）正確錯誤 答案：錯誤解析：法人合并的，其權(quán)利和義務(wù)由合并后的法人享有和享有獨自承 擔。3. 目前，包括中國在內(nèi)的世界上大多數(shù)國家的外匯標價都采用直接 標價法。（）正確錯誤答案：正確解析：目前，世界上絕大多數(shù)國

2、家都采用直接標價法，我市人民幣匯 率也采用這種標價方法。4. 個人存款賬戶實名制規(guī)定規(guī)定，個人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶時，應(yīng)當出示本人身份證件。（）正確錯誤答案：正確解析：國務(wù)院頒布的個人存款賬戶實名制規(guī)定（自 2000年4月1 日起施行）規(guī)定，個人在金融機構(gòu)寄存?zhèn)€人存款前一天賬戶時，也須 出示本人身份證件，使用實名。5. 杠桿率是資本充足率的補充指標，涉及不同的資產(chǎn)風險時，杠桿 率有所不同。（）正確錯誤答案：錯誤 解析：杠桿率市場監(jiān)管監(jiān)管指標是基于規(guī)模計算（該指標采用普通股 或核心作為分子，所有表內(nèi)外系統(tǒng)風險暴露作為分母），與具體資產(chǎn) 風險無關(guān)的，以此調(diào)節(jié)控制商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)規(guī)模的過度擴張

3、，并作 為資本充足率的數(shù)值補充指標。6. 航空聯(lián)名信用卡屬于聯(lián)名卡。（）正確錯誤答案：正確解析：合作發(fā)卡可以根據(jù)合作單位的一般性，劃分聯(lián)名卡和認同卡。 聯(lián)名卡是商業(yè)銀行與營利性機構(gòu)合作發(fā)行的銀行卡產(chǎn)品，聯(lián)名卡的功 能和持卡人一樣，與認同卡不同的是，聯(lián)名卡是發(fā)卡銀行和一般企業(yè) 共同聯(lián)合發(fā)行的，以某一特定族群為具體方法，較具商業(yè)導(dǎo)向，且比 一般信用卡多了企業(yè)所賦予的各項額外功能，以回饋持卡人，如航空 聯(lián)署信用卡、百貨公司聯(lián)名信用卡等。7. 我國于1997年在封閉式證券投資基金的制度設(shè)計中引入托管制 度，中國銀行獲得中國人民銀行和中國證監(jiān)會的聯(lián)合批復(fù)，首家開辦 托管業(yè)務(wù)。（）正確錯誤 答案：錯誤 解

4、析：我國于1997年在封閉式證券投資基金的集中式制度設(shè)計中引入 托管制度，中國工商銀行獲得中國人民銀行和中國證監(jiān)會的聯(lián)合贏得 批復(fù)，第五家開辦托管業(yè)務(wù)。隨著我國資本市場的發(fā)展，托管制度越 來越被越來越多的行業(yè)和領(lǐng)域廣泛善用，并向跨境中國投資領(lǐng)域延伸。8. 穆迪的BBB及其以上級別，標準普爾的 Baa及其以上級別為投資 級別，余下級別為投機級別，或投資以下級別，并通過“ 十 ”進行微調(diào)。（）正確錯誤答案：錯誤解析：標準普爾的BBB及其以上級別，穆迪的Baa及其以上級別為投 資級別，余下級別為投機級別，或投資以下級別，并通過“ 十 ”進行微調(diào)。9. 專用存款賬戶是指存款人對其臨時用途的資金進行專項

5、管理和使 用而開立的銀行結(jié)算賬戶。（）正確錯誤答案：錯誤解析：專用存款憑證是存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，管理工作 對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的結(jié)算賬戶；臨時存 款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而條例開立的結(jié)算 賬戶。10. 客戶經(jīng)理是聯(lián)結(jié)銀行與客戶之間的橋梁。（）正確錯誤答案：正確解析：客戶經(jīng)理聯(lián)系的職能是及時溝通信息，推動新產(chǎn)品或服務(wù)的順 利實施，維護地方銀行與客戶關(guān)系維護的正?；捌浞€(wěn)定和發(fā)展。一 旦出現(xiàn)問題，客戶經(jīng)理就應(yīng)當立即解決。所以說，客戶經(jīng)理是聯(lián)結(jié)銀 行與客戶的橋梁。11. 根據(jù)受托人職責的不同，信托業(yè)務(wù)可以分為融資類信托、投資 類信托和事務(wù)管理類信

6、托。（）正確錯誤答案：錯誤解析：根據(jù)受托人職權(quán)的不同，信托消極業(yè)務(wù)可以分為主動管理信托 和被動管理信托；根據(jù)信托權(quán)利導(dǎo)入運用方式的不同，可以分為股權(quán) 融資類信托、投資類信托和事務(wù)管理類信托。12. 證券投資基金通常由基金托管人負責管理，并為基金份額持有 人的利益進行證券投資活動。（）正確錯誤答案：錯誤解析：證券投資基金，是指通過發(fā)售基金份額募集資金獨立的基金財 產(chǎn)，由基金管理人進行專業(yè)管理，以資產(chǎn)組合方式公司資產(chǎn)進行有價 證券投資，基金份額持有人共享收益和承擔風險收益率的投資工具。13. 專用存款賬戶是指存款人對其臨時用途的資金進行專項管理和 使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。（）正確錯誤答案：錯誤解

7、析：專用存款賬戶是指存款人資金來源對其特定用途的資金成功進 行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶；臨時存款賬戶是指存款人 因準予臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。14. 首席審計官由審計委員會任命并納入銀行高級管理人員任職資 格核準范圍。（）正確錯誤答案：錯誤解析：資深審計官由董事會任命并納入銀行高級管理人員任職資格董 事會秘書核準范圍。15. 銀行內(nèi)部審計人員原則上按員工總?cè)藬?shù)的 5噸已備。（）正確錯誤答案：錯誤 解析：銀行審計人員原則上按員工總?cè)藬?shù)的 1%配備，并建立內(nèi)部崗位 輪換制。16. 金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風險，利用 組合投資可以分散那些投資于單

8、一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風險， 這屬于金融市場優(yōu)化資源配置的功能。（）正確錯誤答案：錯誤解析：金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非風險，這屬于金融市場 分散風險的功能。17. 信托公司可以開展對外擔保業(yè)務(wù)，但對外擔保余額不得超過其 凈資產(chǎn)的90% （）正確錯誤答案：錯誤解析：信托公司可以開展對外擔保業(yè)務(wù)，但對外擔保余額不得超過其凈資產(chǎn)的50%。2、單選題（24分，每題1分）計可付利息1. 提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（A.支取日掛牌公告的活期存款利率B.支取日掛牌公告的定期存款利率C.存入日掛牌公告的定期存款利率D.存入日掛牌公

9、告的活期存款利率答案：A解析：定期存款利率視期限長短而定，通常，期限越長，利率越高。如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和辦理存款人的身 份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。2. GDP是指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期 內(nèi)所生產(chǎn)的、以（）表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。A.世界價格B.公允價格C.市場價格D.成本價格答案：C解析：衡量增長的宏觀經(jīng)濟指標是國內(nèi)生產(chǎn)總值（ GP）,它是指一國 （或地區(qū)）所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，即指由在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定內(nèi)所生產(chǎn)的、以市 場折合價表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。3. 以下關(guān)于國別風

10、險特征說法，正確的是（）。A.國際經(jīng)濟金融活動中，個人不可能遭受國別風險所帶來的損失B.國別風險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng) 濟金融活動不存在國別風險C.國際經(jīng)濟金融活動中，政府不可能遭受國別風險所帶來的損失D.國別風險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟 金融活動可能存在國別風險答案：B解析：國別系統(tǒng)風險有兩個基本特征：國別風險發(fā)生在國際經(jīng)濟金 融活動中所，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國別風險； 在國際經(jīng)濟金融活動中所，不論是政府、商業(yè)銀行、企業(yè)，還是個 人，都可能遭受國別市場風險所帶來帶來的損失。4. 下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。

11、A.持有、使用假幣B.簽訂、履行合同失職被騙罪C.票據(jù)詐騙罪D.受賄罪答案：B解析：犯罪主觀方面是心理指犯罪主體對自己危害不良行為及其危害 結(jié)果所持的心理態(tài)度。行為人的罪過（包括故意和過失）是一切犯罪 構(gòu)成都必須具備的主觀方面要件，有些犯罪的構(gòu)成還要求行為人主觀 上具有特定犯罪活動的犯罪本意。項，簽訂、履行合同諸方面失職被 騙罪的主觀方面是過失。5. 人民幣的法定管理部門是（）。A.商業(yè)銀行B.財政部C.國務(wù)院D.中國人民銀行答案：D解析：人民幣的原則上管理部門行政管理是中國人民銀行，交由人民 幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。6. 下列關(guān)于銀行監(jiān)管及金融監(jiān)管的表述，正確的是（）。A

12、.銀行監(jiān)管制度是指銀行機構(gòu)監(jiān)管的模式、目標、原則、內(nèi)容和方 式等的總稱B.銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行自律雙重屬性C.國際上主要金融監(jiān)管的體制包括統(tǒng)一監(jiān)管型、多頭監(jiān)管型、“駱 駝”監(jiān)管型D.雖然世界各國的歷史原因、經(jīng)濟發(fā)達程度和法律體系的影響是不 同的，但各國的銀行監(jiān)管制度是相同的答案：A解析：項，由于歷史原因、經(jīng)濟發(fā)達程度和法律體系的影響，各國銀 行發(fā)展程度和閾值監(jiān)管制度不盡相同。項，國際上主要的金融監(jiān)管國 際上體制以及：統(tǒng)一監(jiān)管型、多頭監(jiān)管型和“雙峰”監(jiān)管型。項，銀 行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性。7. 消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款的余額最高不得超過人民幣()萬元。A. 30B.

13、 50C. 40D. 20答案：D解析：消費金融公司發(fā)放個人消費信貸是指消費金融公司采取信用、抵押、質(zhì)押擔?；虮ＷC方式，以貨幣客戶形式向個人消費者提供的貸 款，但個人住房貸款和購車貸款除外。消費金融公司向?qū)€人發(fā)放消 費貸款不應(yīng)超過聯(lián)營公司客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不 得超過人民幣20萬元。8. 根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的資本要求，商業(yè)銀行一級資本充足率應(yīng)不低于()。A. 7%B. 3.5%C. 7.5%D. 6%答案：D解析：修訂本提議巴塞爾資本協(xié)議要求提高資本充足率監(jiān)管標準，明確了八個層次督促的最低資本要求：核心一級長期資本充足率為4.5% ,一級長期資本充足率為6%,總資本充足

14、率為8%,并規(guī)定商業(yè)銀行資 本充足率不得低于最低資本要求。9. 某支行柜員在經(jīng)辦借記卡取現(xiàn)10萬元時業(yè)務(wù)操作反方向，造成 短款20萬元，經(jīng)與客戶溝通解釋追回 20萬元。造成該事件風險的成 因是（）。A.外部事件B.內(nèi)部流程C.人員D.系統(tǒng)答案：C解析：操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技 信息系統(tǒng)，以及外部事件所造成事件損失的違約風險，包括法律風險， 但未必包括戰(zhàn)略風險和聲譽風險。由該柜員操作失誤的短款問題屬于 由人員引起的操作風險。10. 商業(yè)銀行辦理活期存款業(yè)務(wù)通常是（）。A. 1元起存，以存折或銀行卡為存取憑證B. 1元起存，只以銀行卡為存取憑證C. 10元起存，以存折

15、或銀行卡為存取憑證D. 1元起存，只以存折為存取憑證 答案：A解析：活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證，部分 銀行的客戶可憑存折或銀行卡在全國各網(wǎng)點通存通兌。11. 下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風險管理基本制度的是（）。A.公平競爭制度B.誠信舉報制度C.合規(guī)問責制度D.合規(guī)績效考核制度答案：A解析：有利于合規(guī)風險管理的基本制度主要包括三項：制定對管理 人員擬訂合規(guī)績效的考核制度，體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處嚴肅查處違規(guī)的 價值觀念；建立有效的合規(guī)懲處制度，嚴格對違規(guī)行為的責任認定 與追究，并采取有效的糾正預(yù)防措施，及時進一步改進經(jīng)營管理流程, 適時修訂相關(guān)政策、程序和操作指南；建立誠信舉報制度

16、，鼓勵員 工舉報違法、違反職業(yè)操守或隱匿的行為，并充分為保護舉報人。12. 關(guān)于銀行卡，下面敘述不正確的是（）。A.借記卡不具備透支功能B.轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類C.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準貸記卡兩類D.貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定 答案：D解析：項，信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡和準貸記 卡兩類，其中，貸記卡是發(fā)卡銀行給予持卡人一定信用信用額度，持 卡人可在信用信用記錄額度內(nèi)先消費、后還款的信用卡，不需要有繳 存?zhèn)溆媒稹?3. 債券投資業(yè)務(wù)中，債券票面利息與購買價格之間的比率為( )。A.到期收益率B.持有期收益率C.即期收益率D.

17、名義收益率答案：C解析：項，到期收益率是投資市場利率購買債券的內(nèi)部收益率，即接 下去可以使投資購買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當前市 場價格的貼現(xiàn)率；項，持有期收益率是的買賣價格差價加上利息收入 后與購買價格之間債券比率；項，名義收益率又稱票面收益率，是票 面利息與面值的比率。14. 商業(yè)銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工， 其績效薪酬的()以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。A. 35%B. 40%C. 50%D. 45%答案：B解析：根據(jù)商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬金融監(jiān)管金融機構(gòu)指引第十六條， 商業(yè)銀行高級管理人員負面影響以及對風險因素有重要影響崗位上的 員

18、工，其績效薪酬的40%以上應(yīng)采取延期以上者付款的方式，且延期 支付期限一般收款不少于3年，其中主要高級管理人員績效薪酬略高 于的延期支付比例應(yīng)高于50% ,有條件的應(yīng)爭取達至60%。在周日延 期支付星期六中必須遵循等分原則，不得前重后輕。15. 我國的銀行業(yè)自律組織是（）。A.中國銀行學會B.中國金融學會C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.中國銀行業(yè)教育工作委員會答案：C解析：中國銀行業(yè)協(xié)會是經(jīng)中國人民銀行和民政部批準成立，并在民 政部登記注冊的全國性非營利社會團體，是中國銀行業(yè)自律組織。16. 接收境外匯入款的銀行在辦理匯入?yún)R款業(yè)務(wù)時，如發(fā)現(xiàn)匯款人 姓名或者名稱、匯款人賬號和（）三項信息中任何一項缺失的，

19、應(yīng)要求境外機構(gòu)補充。A.匯款人身份證明文件B.匯款行地址C.匯款人工作單位D.匯款人住所 答案：D解析：銀行等金融機構(gòu)為客戶向境外匯出資金時，應(yīng)當?shù)怯泤R款人的 姓名或者拼法、賬號、住所和收款人的姓名、住所等信息，接收境外 匯入款的金融機構(gòu)，發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人 帳號密碼住所三項信息中任何一項缺失的，應(yīng)要求境外監(jiān)管機構(gòu)補充。17. 債務(wù)人不能按約定的期限和利息還本付息屬于金融工具的()風險。A.信用B.經(jīng)營C.逆向選擇D.操作答案：A解析：金融工具的兩種違約風險主要有兩類：信用風險，又稱違約 風險，即本息不履行合同，不能按約定市場風險的期限和利息還本付 息的經(jīng)營風險；市場風

20、險，即因經(jīng)濟環(huán)境、市場證券市場利率變化 或者證券市場上不容預(yù)見的一些因素的變化，誘發(fā)金融工具價格下跌, 從而給投資人帶來巨大損失。18. 關(guān)于監(jiān)護人的設(shè)定，下列說法錯誤的是()。A.沒有依法具有監(jiān)護資格的人的，監(jiān)護人只能由民政部門擔任B.居民委員會、村民委員會、民政部門或者人民法院應(yīng)當尊重被監(jiān) 護人的真實意愿，按照最有利于被監(jiān)護人的原則在依法具有監(jiān)護資格 的人中指定監(jiān)護人C.監(jiān)護人的職責是代理被監(jiān)護人實施民事法律行為，保護被監(jiān)護人 的人身權(quán)利、財產(chǎn)權(quán)利以及其他合法權(quán)益等D.按照監(jiān)護人設(shè)定的方式不同，監(jiān)護可以分為法定監(jiān)護、協(xié)議監(jiān)護 和指定監(jiān)護答案：A解析：項，沒有依法具有監(jiān)護資格的人的，監(jiān)護人由

21、民政部門擔任，也監(jiān)護可以由具備履行監(jiān)護職責條件的被監(jiān)護人住所地的居民局、村民委員會擔任。19. 現(xiàn)金支票只能用于 ;轉(zhuǎn)賬支票只能用于 ()A.轉(zhuǎn)賬；轉(zhuǎn)賬B.支付現(xiàn)金；轉(zhuǎn)賬C.轉(zhuǎn)賬；支付現(xiàn)金D.支付現(xiàn)金；支付現(xiàn)金答案：B解析：本票分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票?，F(xiàn)金支票只能用于 支付現(xiàn)金；轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬；普通支票既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬。20. 中央銀行通過降低存款準備金率，可以發(fā)揮的作用是()A.促使股票市場維持上漲勢頭B.向商業(yè)銀行傳導(dǎo)緊縮的貨幣政策C.調(diào)控貨幣供應(yīng)量D.保障債券市場維持上漲勢頭答案：C解析：存款準備金指金融機構(gòu)提取保證客戶為存款和資金清算需要而 準備的資金

22、，繳納金融機構(gòu)按規(guī)定向中央銀行繳納的存款流動資產(chǎn)占 其存款總額的比例就是存款準備金率。中央銀行通過調(diào)整存款準備金 率，信貸風險外界影響金融機構(gòu)的信貸資金供應(yīng)能力，從而間接調(diào)控 貨幣供應(yīng)量。21. 下列關(guān)于合規(guī)管理的說法，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險B.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致 C.商業(yè)銀行應(yīng)當設(shè)立專門負責合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位 D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風險不屬于合規(guī)風險答案：D解析：合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能即 使遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和折損威信損失的

23、風險。22. 中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)是（）。A. 會員大會B.常務(wù)理事會C.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會D.理事會答案：A解析：中國銀行業(yè)協(xié)會的最高中國王權(quán)機構(gòu)為會員大會，由參加協(xié)會 的每位會員單位參與組成。會員大會的執(zhí)行機構(gòu)為理事會，對會員大 會負責。理事會在會員大會閉會期間負責領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會開展日常工作。理 事會閉會期間，常務(wù)理事會行使理事會職責。23. 資產(chǎn)證券化是指把缺乏，但具有 的資產(chǎn)匯集起來,通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券， 據(jù)以融通資金的機制和過程。()A.流通性；未來現(xiàn)金流B.未來現(xiàn)金流；流通性C.流動性；未來現(xiàn)金流D.未來現(xiàn)金流；流動性答案：C解析：

24、資產(chǎn)支持證券是資產(chǎn)證券化產(chǎn)生鼓勵的資產(chǎn)。資產(chǎn)證券化是指 把缺乏流動性，但不具未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)構(gòu)性重組， 將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機 制和投資過程。24. ()是金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務(wù)。A.貸款業(yè)務(wù)B.中間業(yè)務(wù)C.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.投資業(yè)務(wù)答案：C解析：金融資產(chǎn)管理公司總稱的業(yè)務(wù)主要包括包括不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中 國投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等，其中，股權(quán)融資業(yè)務(wù)是核心業(yè)務(wù)。3、多選題（24分，每題1分）1, 下列選項中，屬于第三版巴塞爾資本協(xié)議提出的流動性風險量化 監(jiān)管指標的有（）。A.撥貸比B.流動性覆蓋率C.流動性比率D.存貸比答案：B解析：第三版巴塞

25、爾資本協(xié)議提出了兩個流動性量化監(jiān)管指標：流動性覆蓋率（LR）,用于衡量在短期下并壓力情景下讓（30日內(nèi)）單個 銀行的流動性狀況；凈穩(wěn)定融資比率（NSFR）,用于度量中長期內(nèi)銀 行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。2, 區(qū)域股權(quán)交易市場的作用主要有（）。A.促進中小微企業(yè)股權(quán)交易B.鼓勵科技創(chuàng)新C.促進中小微企業(yè)股權(quán)融資D.加強對實體經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)的支持答案：A|B|C|D解析：區(qū)域股權(quán)交易市場是為特定區(qū)域企業(yè)提供股權(quán)、債權(quán)轉(zhuǎn)讓和融 資服務(wù)的私募市場，也屬于場外市場。地帶股權(quán)交易市場是多層次丘 陵地帶資本市場的重要組成部分，對于促進企業(yè)特別是中小微企業(yè)股 權(quán)交易和融資，鼓勵科技創(chuàng)新和

26、激活民間資本，加強對實體經(jīng)濟全力 支持薄弱環(huán)節(jié)的支持，具有豈能替代的作用。3. 根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）的規(guī)定，下列選項中，屬于核心一級資本的有（）。A.盈余公積B. 一般風險準備C.實收資本或普通股D.未分配利潤答案：A|B|C|D解析：核心資本是銀行資本中最核心的部分，承擔風險和消化吸收損 失的能力也最強。核心一級資本包括：實收資本或普通股；資本 公積；盈余公積；一般風險準備；未分配利潤；少數(shù)控股股 東資本可計入部分。4. 根據(jù)商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品本金收益保障程度不同，商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品可以分成（）。A.理財顧問產(chǎn)品B.固定收益類、權(quán)益類、衍生類和混合類產(chǎn)品C.封閉式和開放式產(chǎn)品D.

27、綜合理財產(chǎn)品答案：B|C解析：商業(yè)銀行理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行專門的理財經(jīng)營部門在對潛在目 標客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標客戶群計劃并銷售的資金 投資和管理開發(fā)設(shè)計，也稱理財計劃。根據(jù)商業(yè)銀行投資回報對理財 產(chǎn)品本金收益保障程度不同，理財產(chǎn)品可以分為以下類型：公募和 私募產(chǎn)品；固定收益類、權(quán)益類、衍生類和混合類產(chǎn)品；封閉式 和開放式產(chǎn)品。5. 銀行業(yè)金融機構(gòu)環(huán)境責任的主要內(nèi)容包括（）。A.積極主動地參與環(huán)境保護的實踐和宣傳活動B.優(yōu)化資源配置，支持社會、經(jīng)濟和環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展C.倡導(dǎo)獨立對融資項目的環(huán)境影響進行現(xiàn)場調(diào)查、審核D.熱心慈善捐贈、志愿者活動答案：A|B|C解析：項屬于銀行業(yè)金融機

28、構(gòu)社會責任含括包含的內(nèi)容；E項屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)濟責任的內(nèi)容。6. 商業(yè)銀行績效考評體系的結(jié)果通常被應(yīng)用于（）方面。A.人力資源管理運用B.企業(yè)文化建設(shè)C.資源配置D.戰(zhàn)略目標審視答案：A|B|C|D解析：由于綜合考評結(jié)果可以反映被考評對象的整體經(jīng)營情況，它通 常被應(yīng)用于戰(zhàn)略決策審視、資源配置、人力資源管理運用、制度建設(shè) 及企業(yè)飲食文化建設(shè)等方面。7. 商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當載明的事項包括（）。A.產(chǎn)品類型B.投資資產(chǎn)種類C.投資金額D.投資范圍答案：A|B|D解析：銀行理財產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當載明產(chǎn)品類型、投資范圍、投資資 產(chǎn)種類及其投資比例，并確保在理財產(chǎn)品成立后至到期日前，投資比 例

29、按照銷售文件約定合理浮動，不得擅自改變理財產(chǎn)品類型。8. 我國商業(yè)銀行不得在境內(nèi)進行的業(yè)務(wù)有（）。A.代售基金B(yǎng).黃金交易C.證券經(jīng)營D.外匯買賣答案：C解析：商業(yè)銀行法第四十三條規(guī)定：“商業(yè)銀行證券中華人民共 和國境內(nèi)不得從事信托投資和在經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用金融投資投 資或者非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外?！毕拗?地方銀行從事信托投資、證券經(jīng)營業(yè)務(wù)和向非自用不動產(chǎn)投資和企業(yè) 投資，主要是為了貫徹金融分業(yè)經(jīng)營的原則，防范金融風險，維護金 融安全。9. 關(guān)于失業(yè)率，下列說法正確的有（）。A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記 失業(yè)人數(shù)之和的百分比B.失業(yè)率

30、是充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟衡量指標C.我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率是全社會失業(yè)率D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員擁有非農(nóng)業(yè)戶口答案：A|B|D解析：項，我國統(tǒng)計部門公布公證的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。10. 對于商業(yè)銀行，在下列（）情況下可能會導(dǎo)致集團客戶授信業(yè)務(wù)風險。A.對集團客戶多頭授信B.對集團客戶過度授信C.集團客戶經(jīng)營不善D.集團客戶在內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間不按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)答案：A|B|C|D解析：集團客戶授信業(yè)務(wù)風險是指由于商業(yè)銀行對集團客戶多頭授信、 過度授信和不適當分配授信額度，或集團客戶經(jīng)營不善以及集團客戶 通過關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)重組等手段在內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間不按公允價格原則 轉(zhuǎn)移武斷資產(chǎn)或利潤等情況，導(dǎo)致

31、本金不能按時收回由于授信產(chǎn)生的 貸款商業(yè)銀行及利息，或給商業(yè)銀行會帶來其他損失的可能性。11. 存款價格制定后，銀行還應(yīng)適時根據(jù)市場形勢進行靈活的調(diào)整,具體是指（）。A.根據(jù)政府要求調(diào)整存款價格B.根據(jù)經(jīng)營需要調(diào)整存款價格C.根據(jù)儲戶要求調(diào)整存款價格D.根據(jù)利率走勢調(diào)整存款價格答案：B|D解析：存款價格制定后，銀行還應(yīng)適時根據(jù)市場形勢進行靈活的調(diào)整。 下述調(diào)整有以下幾種方式：根據(jù)利率走勢調(diào)整存款價格；根據(jù)經(jīng) 營需要調(diào)整存款價格；根據(jù)大筆資金頭寸調(diào)整價格。12. 金融工具的風險主要有（）。A.市場風險B.法律風險C.聲譽風險D.信用風險答案：A|D解析：金融工具的風險兩種主要有兩類：信用風險，即

32、債務(wù)人不履 行合同，不能按約定的期限和利率的風險；市場風險，即因經(jīng)濟環(huán) 境、海外市場利率變化或者證券市場上不可預(yù)見的一些因素的變化， 引致金融工具價格下跌，從而給投資人帶來損失。13. 根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法，對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置 的方式主要有（）。A.強制申請破產(chǎn)B.促成重組C.解散D.接管答案：B|D解析：根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法，對問題金融機構(gòu)進行處置的方式 主要有接管、促成重組和撤銷。止匕外，當商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù) 時，根據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法的有關(guān)規(guī)定，中國銀保監(jiān)會 可以向人民法院提出對該金融機構(gòu)進行重整或者破產(chǎn)清算的申請。由 人民法院依法宣告其破產(chǎn)。14. 商業(yè)銀行內(nèi)部控

33、制應(yīng)當遵循的基本原則有（）。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.前瞻性原則D.相匹配原則答案：A|B|D解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當其內(nèi)遵循以下基本原則：全覆蓋原則 內(nèi)部控制應(yīng)當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管 理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。制衡性原則。內(nèi)部控制應(yīng) 當在治理結(jié)構(gòu)中、監(jiān)管機構(gòu)設(shè)置及權(quán)責分配、業(yè)務(wù)流程各個方面等方 面形成相互配合制約、相互監(jiān)督的機制。審慎性原則。內(nèi)部控制有 權(quán)應(yīng)當本著風險為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅 持內(nèi)控優(yōu)先。相匹配原則。內(nèi)部控制應(yīng)當與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、 產(chǎn)品復(fù)雜程度、系統(tǒng)風險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況及時發(fā)現(xiàn)變化及 時進行調(diào)整。

34、15. 政策性銀行的職能有（）。A.經(jīng)濟調(diào)控職能B.政策導(dǎo)向職能C.補充性職能D.信用創(chuàng)造職能答案：A|B|C 解析：政策性銀行的職能主要包括經(jīng)濟調(diào)控職能、政策導(dǎo)向職能、補 充性職能、金融服務(wù)職能。政策性地方銀行以其服務(wù)對象的特殊性， 為企業(yè)和社會提供各各方面的金融和非金融服務(wù)，可以充當政府經(jīng)濟 經(jīng)濟政策和產(chǎn)業(yè)政策的顧問，為經(jīng)濟發(fā)展在這些專業(yè)領(lǐng)域提供專業(yè)化 的有效服務(wù)，從而發(fā)揮其服務(wù)性職能。項屬于商業(yè)銀行的職能。16. 下列關(guān)于加強和改進“三農(nóng)”金融服務(wù)工作的說法正確的是( )。A.堅持穩(wěn)中求進，全力支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革B.注重完善新主體新產(chǎn)業(yè)政策措施C.充分利用新模式新成果新技術(shù)D.深入

35、推進專業(yè)化體制機制建設(shè)答案：A|B|C|D解析：我國的“三農(nóng)”金融服務(wù)仍然比較薄弱，成本高和風險大的難 題仍然大點隱含，這就需要我們著力加強和改進“三農(nóng)”金融服務(wù)工 作：堅持穩(wěn)中求進，全力支持努力爭取農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)性側(cè)結(jié)構(gòu)性改革； 深入推進專業(yè)化體制機制落實建設(shè)，厘清定位、細化責任；注重 完善新主體新產(chǎn)業(yè)政策措施，著力推進培育新動能新業(yè)態(tài)；充分利 用新模式當新當新成果新技術(shù)，有序開展“三農(nóng)”金融服務(wù)創(chuàng)新； 穩(wěn)步擴大農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋面，提高普惠金融滿意度；強化差 異化監(jiān)管經(jīng)濟政策，助力“三農(nóng)”金融服務(wù)；切實加強違約風險防 控，多方合力優(yōu)化“三農(nóng)”金融服務(wù)環(huán)境。17. 擔保物權(quán)包括()。A.質(zhì)押權(quán)B

36、.抵押權(quán)C.留置權(quán)D.處分權(quán) 答案：A|B|C解析：擔保物權(quán)是指擔保物權(quán)人在債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生約 當事人定的實現(xiàn)擔保物權(quán)的情形，依法享有享有就擔保財產(chǎn)優(yōu)先債券 持有人的權(quán)利。設(shè)立擔保物權(quán)的目的全面實現(xiàn)就是擔保債權(quán)人的債權(quán) 的實現(xiàn)。擔保物權(quán)包括債務(wù)人、質(zhì)權(quán)和留置權(quán)。18. 建立誠信舉報機制的好處有（）。A.有利于降低信息不對稱所帶來的道德風險B.有利于加強合規(guī)管理績效考核C.有利于員工之間的相互約束D.有利于權(quán)力制衡答案：A|C解析：誠信舉報指對機制是指通過制度建設(shè)安排、技術(shù)保障等措施， 鼓勵內(nèi)部員工基于個人的扶助良知、倫理與道德判斷或公共利益的考 慮，對其認為是違反了政策法規(guī)、監(jiān)管規(guī)

37、定或誠信道德準則的行為和 主體舉報。建立誠信舉報機制除此以外的好處主要包括：有利于降 低信息不對稱會帶來的道德風險；有利于員工二者之間的相互相互 約束；有利于合規(guī)文化的形成。19. 關(guān)于加強商業(yè)銀行存款偏離高度管理有關(guān)事項的通知明確的存款業(yè)務(wù)違規(guī)行為包括（）。A.通過個人或機構(gòu)等第三方資金中介吸收存款B.延遲支付吸存C.通過理財產(chǎn)品倒存D.以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件答案：A|B|C|D解析：關(guān)于加強商業(yè)銀行存款偏離高度管理有關(guān)具體內(nèi)容的改變通 知（銀保監(jiān)辦發(fā)201848號）要求規(guī)范信托公司應(yīng)規(guī)范吸收存款 行為，不得采取以下手段違規(guī)吸收和虛假存款：違規(guī)返利吸存； 通過第三方中介機構(gòu)吸存；延遲支付吸存；以貸轉(zhuǎn)存吸存，強制 設(shè)