中國銀保監(jiān)會行政處罰辦法

1、中國銀保監(jiān)會行政處罰辦法（征求意見稿）第一章總則第一章管轄第二章立案調(diào)查第四章取證第五章審理第/、章審議第七章權(quán)利告知與聽證第八章決定與執(zhí)行第九章附則第一章總則第一條 為規(guī)范中國銀行保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱銀保監(jiān) 會）及其派出機構(gòu)行政處罰行為，維護銀行業(yè)、保險業(yè)市場秩序，根 據(jù)中華人民共和國行政處罰法 中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理 法中華人民共和國商業(yè)銀行法 中華人民共和國保險法等相 關(guān)法律，制定本辦法。第二條 銀行業(yè)機構(gòu)、 保險業(yè)機構(gòu)、 其他單位和個人 （以下簡稱當(dāng)事人）違反法律、行政法規(guī)和銀行保險監(jiān)管規(guī)定，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)依法給予行政處罰的，按照本辦法實施。法律、行政法規(guī)、銀 保監(jiān)

2、會另有規(guī)定的除外。第三條 本辦法所指的行政處罰包括：（一）警告；（二）罰款；（三）沒收違法所得；（四）責(zé)令停業(yè)整頓；（五）吊銷金融（業(yè)務(wù)）許可證；（六）取消（撤銷）任職資格；（七）限制保險業(yè)機構(gòu)業(yè)務(wù)范圍；（八）責(zé)令保險業(yè)機構(gòu)停止接受新業(yè)務(wù)；（九）撤銷外國保險機構(gòu)駐華代表機構(gòu)； （十）責(zé)令撤換外國保險機構(gòu)駐華代表機構(gòu)的首席代表；（十一）禁止從事銀行業(yè)工作或者禁止進入保險業(yè)； （十二）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。第四條 銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)實施行政處罰， 應(yīng)當(dāng)遵循以下原 則：（一）公平、公正、公開；（二）程序合法；（三）維護當(dāng)事人的合法權(quán)益；（四）處罰與教育相結(jié)合。第五條 銀保監(jiān)會及其派出機

3、構(gòu)實行立案調(diào)查、 審理和決定相分 離的行政處罰制度，設(shè)立行政處罰委員會。行政處罰委員會下設(shè)辦公室，行政處罰委員會辦公室設(shè)在銀保 監(jiān)會及其派出機構(gòu)的法律部門； 暫未設(shè)立法律部門的， 由相關(guān)部門履 行其職責(zé)。第六條 銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)在處罰銀行保險機構(gòu)時， 依法對 相關(guān)責(zé)任人員追究法律責(zé)任。第七條 當(dāng)事人有下列情形之一的， 應(yīng)當(dāng)依法從輕或者減輕行政 處罰：（一）主動消除或者減輕違法行為危害后果的；（二）受他人脅迫有違法行為的；（三）配合行政機關(guān)查處違法行為有立功表現(xiàn)的；（四）其他依法從輕或者減輕行政處罰的。 違法行為輕微并及時糾正， 沒有造成危害后果的， 不予行政處罰。第八條 銀保監(jiān)會及其派出機

4、構(gòu)參與行政處罰的工作人員有下 列情形之一的，本人應(yīng)當(dāng)申請回避 , 當(dāng)事人及其代理人也有權(quán)申請其 回避:（一）是本案當(dāng)事人及其代理人的近親屬的；（二）與本案有直接利害關(guān)系的；（三）與本案或本案當(dāng)事人及其代理人有其他關(guān)系，可能影響案件公正處理的；（四）根據(jù)法律、行政法規(guī)或者其他規(guī)定應(yīng)當(dāng)回避的。 當(dāng)事人及其代理人提出回避申請的，應(yīng)當(dāng)說明理由?；乇軟Q定 作出前，有關(guān)工作人員應(yīng)當(dāng)暫停對案件的調(diào)查審理， 有特殊情況的除 外。第九條 案件調(diào)查人員及審理人員的回避由相關(guān)人員所在部門負 責(zé)人決定， 行政處罰委員會委員的回避由主任委員決定； 主任委員不 是主要負責(zé)人的， 其是否回避由主要負責(zé)人決定； 主任委員是主

5、要負 責(zé)人的，其是否回避由上一級機構(gòu)決定。第十條 當(dāng)事人對銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)作出的行政處罰， 享有 陳述權(quán)和申辯權(quán)。 對行政處罰決定不服的， 有權(quán)依法申請行政復(fù)議或 者提起行政訴訟。當(dāng)事人提出的事實、理由和證據(jù)成立的，銀保監(jiān)會及其派出機 構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以采納，不得因當(dāng)事人申辯而加重處罰。第十一條 銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)參與行政處罰的工作人員應(yīng) 當(dāng)保守案件查辦中獲悉的國家秘密、商業(yè)秘密和個人隱私。第二章 管轄第十二條 銀保監(jiān)會對下列違法行為給予行政處罰 :（一）直接監(jiān)管的銀行業(yè)法人機構(gòu)及其工作人員實施的；（二）直接監(jiān)管的保險業(yè)法人機構(gòu)及其從業(yè)人員實施的；施的；（四）其他應(yīng)當(dāng)由銀保監(jiān)會實施行政處罰的違法

6、行為。第十三條派出機構(gòu)負責(zé)對轄區(qū)內(nèi)的下列違法行為給予行政處罰：（一）直接監(jiān)管的銀行業(yè)法人機構(gòu)及其工作人員實施的；（二）銀行業(yè)法人機構(gòu)的分支機構(gòu)及其工作人員實施的；（三）保險公司分支機構(gòu)及其從業(yè)人員實施的；（四）保險中介機構(gòu)及其從業(yè)人員實施的；（五）其他應(yīng)由派出機構(gòu)實施行政處罰的違法行為。第十四條 異地實施違法行為的，由違法行為發(fā)生地的派出機構(gòu) 管轄。行為發(fā)生地的派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時通知行為主體所在地的派出機 構(gòu)，行為主體所在地的派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極配合違法行為的查處。違法行為發(fā)生地的派出機構(gòu)認為不宜行使管轄權(quán)的，可以移交行 為主體所在地的派出機構(gòu)管轄。違法行為發(fā)生地的派出機構(gòu)或行為主體所在地的派出機構(gòu)

7、作出行政處罰決定前可以征求對方意見，并書面告知處罰結(jié)果。第十五條因交叉檢查或者跨區(qū)域檢查發(fā)現(xiàn)違法行為需要給予 行政處罰的，應(yīng)當(dāng)提請有管轄權(quán)的監(jiān)督管理機構(gòu)立案查處， 并及時移 交可以作為認定違法事實的相關(guān)證據(jù)材料。第十六條 派出機構(gòu)發(fā)現(xiàn)不屬于自己管轄的案件，應(yīng)當(dāng)移送有管轄權(quán)的派出機構(gòu)兩個以上派出機構(gòu)對同一違法行為都有管轄權(quán)的或者違法行為 發(fā)生地難以查明的，由最先立案的派出機構(gòu)管轄；必要時，可以由主 要違法行為地的派出機構(gòu)管轄。對管轄權(quán)不明確或者有爭議的，應(yīng)當(dāng)報請共同的上一級機構(gòu)指定管轄。第十七條 上級機構(gòu)可以直接查處應(yīng)由下級機構(gòu)負責(zé)查處的違 法行為，可以指定下級機構(gòu)查處應(yīng)由其負責(zé)查處的違法行為，

8、 也可以 指定下級機構(gòu)查處應(yīng)由其他派出機構(gòu)負責(zé)查處的違法行為。第十八條 派出機構(gòu)管轄的電話銷售保險違法行為， 原則上按照 下列要求確定具體管轄地：（一）在對電話銷售業(yè)務(wù)日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的違法行為， 由呼出地 派出機構(gòu)查處；（二）在投訴、舉報等工作中發(fā)現(xiàn)的違法行為，由受話地或者 投保人住所地派出機構(gòu)查處， 經(jīng)與呼出地派出機構(gòu)協(xié)商一致， 也可以 由呼出地派出機構(gòu)查處。第十九條 在投訴、舉報等工作中發(fā)現(xiàn)的互聯(lián)網(wǎng)保險違法行為， 原則上由投保人住所地派出機構(gòu)查處。 被投訴、舉報的違法行為較為 集中的，可以由主要違法行為地的派出機構(gòu)管轄。第二十條 對銀行業(yè)機構(gòu)予以吊銷金融許可證的行政處罰案件， 由頒發(fā)該金融

9、許可證的監(jiān)督管理機構(gòu)管轄， 處罰決定抄送批準籌建的 監(jiān)督管理機構(gòu)。責(zé)令銀行業(yè)機構(gòu)停業(yè)整頓的行政處罰案件，由批準該銀行業(yè)機 構(gòu)開業(yè)的監(jiān)督管理機構(gòu)管轄， 處罰決定抄送批準該機構(gòu)籌建的監(jiān)督管 理機構(gòu)。第三章 立案調(diào)查第二十一條 銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)發(fā)現(xiàn)當(dāng)事人涉嫌違反法 律、行政法規(guī)和銀行保險監(jiān)管規(guī)定， 依法應(yīng)當(dāng)給予行政處罰且有管轄 權(quán)的，應(yīng)當(dāng)予以立案。第二十二條 立案應(yīng)當(dāng)由立案調(diào)查部門填寫行政處罰立案審批 表，由分管立案調(diào)查部門的負責(zé)人批準。第二十三條 調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)對案件事實進行全面、客觀、公正 的調(diào)查，并依法充分收集證據(jù)。行政處罰立案以前依法獲取的證明材料符合行政處罰證據(jù)要求 的，可以作為行政處罰

10、案件的證據(jù)， 但應(yīng)當(dāng)在調(diào)查報告中載明上述情 況。第二十四條 在證據(jù)可能滅失或者以后難以取得的情況下， 可以 采取先行登記保存措施。 采取先行登記保存措施， 應(yīng)當(dāng)填寫先行登記 保存證據(jù)審批表，并由銀保監(jiān)會負責(zé)人或者派出機構(gòu)負責(zé)人批準。第二十五條 先行登記保存證據(jù)的， 應(yīng)當(dāng)簽發(fā)先行登記保存證據(jù) 通知書，填寫先行登記保存證據(jù)清單，由當(dāng)事人簽字或者蓋章確認，并加封銀保監(jiān)會或者派出機構(gòu)先行登記保存封條，就地由當(dāng)事人保 存。登記保存證據(jù)期間，當(dāng)事人或者有關(guān)人員不得損毀、銷毀或者轉(zhuǎn) 移證據(jù)。對于先行登記保存的證據(jù)，應(yīng)當(dāng)在 7 日以內(nèi)作出處理決定。第二十六條 調(diào)查人員進行案件調(diào)查時不得少于二人， 并應(yīng)當(dāng)向 當(dāng)

11、事人或者有關(guān)單位和個人出示合法證件和調(diào)查 （現(xiàn)場檢查）通知書。第二十七條 需要銀保監(jiān)會派出機構(gòu)協(xié)助調(diào)查的， 調(diào)查機構(gòu)應(yīng)當(dāng) 出具協(xié)助調(diào)查函。協(xié)助機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在調(diào)查機構(gòu)要求的期限內(nèi)完成調(diào)查。 需要延期的，協(xié)助機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時告知調(diào)查機構(gòu)。第二十八條 當(dāng)事人違法行為不屬于銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)管 轄的，立案調(diào)查部門應(yīng)當(dāng)依法及時向有關(guān)部門移送處理。當(dāng)事人違法行為涉嫌犯罪的， 立案調(diào)查部門應(yīng)當(dāng)依照有關(guān)規(guī)定及 時移送司法機關(guān)或者紀檢監(jiān)察機關(guān)。第二十九條 立案調(diào)查部門在調(diào)查銀行保險機構(gòu)違法行為時， 應(yīng) 當(dāng)對相關(guān)責(zé)任人員的違法行為及其責(zé)任一并進行調(diào)查認定。第三十條 調(diào)查終結(jié)后， 立案調(diào)查部門應(yīng)當(dāng)制作調(diào)查報告。 調(diào)查 報

12、告應(yīng)當(dāng)載明以下事項：（一）案件來源；（二）當(dāng)事人的基本情況；（三）調(diào)查取證過程；（四）機構(gòu)違法事實和相關(guān)證據(jù)；（五）相關(guān)責(zé)任人員的違法事實，相關(guān)證據(jù)以及責(zé)任認定情況；六）行政處罰時效情況；（七）當(dāng)事人的陳述意見、采納情況及理由；（八）違法行為造成的風(fēng)險、損失以及違法所得情況；（九）從重、從輕、減輕的情況及理由； （十）行政處罰建議、理由及依據(jù)。第四章 取證第三十一條 行政處罰證據(jù)包括：（一）書證；（二）物證；（三）視聽資料；（四）電子數(shù)據(jù)；（五）證人證言；（六）當(dāng)事人陳述；（七）鑒定意見；（八）勘驗筆錄、現(xiàn)場筆錄。第三十二條 調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)收集當(dāng)事人有無違法行為以及違法 行為情節(jié)輕重的證據(jù)。第三

13、十三條 調(diào)查人員全面收集證據(jù)，應(yīng)當(dāng)符合以下要求：（一）與被證明事實具有關(guān)聯(lián)性；（二）能夠真實、客觀反映被證明事實；（三）收集證據(jù)行為符合法定程序。第三十四條 調(diào)查人員收集書證，應(yīng)當(dāng)符合下列要求：（一）收集書證的原件，收集原件確有困難的，可以收集與原件 核對無誤的復(fù)印件、影印件、節(jié)錄本；（二）復(fù)印件、影印件、節(jié)錄本應(yīng)當(dāng)注明提供日期、出處，由提 供者載明“與原件核對一致”，加蓋單位公章或由提供者簽章，頁數(shù) 較多的可以加蓋騎縫章；（三）收集報表、會計賬冊、專業(yè)技術(shù)資料等書證，應(yīng)當(dāng)說明具 體證明事項。第三十五條 調(diào)查人員收集物證時， 應(yīng)當(dāng)收集原物。 收集原物確 有困難的，可以收集與原物核對無誤的復(fù)制件

14、或證明該物證的照片、 錄像等其他證據(jù)，但是應(yīng)當(dāng)附有制作過程、時間、制作人等情況的相 關(guān)說明。第三十六條 調(diào)查人員提取視聽資料應(yīng)當(dāng)符合下列要求：（一）提取視聽資料的原始載體，提取原始載體有困難的，可以 提取復(fù)制件，但是應(yīng)附有制作過程、時間、制作人等內(nèi)容的說明，并 由原始載體持有人簽字或者蓋章；（二）音像資料應(yīng)當(dāng)附有聲音內(nèi)容的文字記錄。提取視聽資料 應(yīng)當(dāng)注明提取人、提取出處、提取時間和證明對象等。第三十七條 調(diào)查人員可以直接提取當(dāng)事人電子計算機管理業(yè) 務(wù)數(shù)據(jù)庫中的數(shù)據(jù)，也可以采用轉(zhuǎn)換、計算、分解等方式形成新的電 子數(shù)據(jù)。調(diào)查人員收集電子數(shù)據(jù)，應(yīng)當(dāng)提取電子數(shù)據(jù)原始載體，附有 數(shù)據(jù)內(nèi)容、收集時間和地點

15、、收集過程、收集人等情況的說明，由原 始數(shù)據(jù)持有人簽名或者蓋章。無法提取原始載體或者提取確有困難的， 可以提供電子數(shù)據(jù)復(fù)制 件，但是應(yīng)當(dāng)附有復(fù)制過程、復(fù)制人、原始載體存放地點等情況的說 明。第三十八條 調(diào)查人員可以詢問當(dāng)事人或有關(guān)人員， 詢問應(yīng)當(dāng)分 別進行，詢問前應(yīng)當(dāng)告知其有如實陳述事實、提供證據(jù)的義務(wù)。詢問應(yīng)當(dāng)制作調(diào)查筆錄， 調(diào)查筆錄應(yīng)當(dāng)交被詢問人核對， 對沒有 閱讀能力的，應(yīng)當(dāng)向其宣讀；筆錄如有差錯、遺漏，應(yīng)當(dāng)允許其更正 或者補充， 更正或補充部分由被詢問人簽字或蓋章確認； 經(jīng)核對無誤 后，調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)在筆錄上簽名，被詢問人逐頁簽名或者蓋章；被詢 問人拒絕簽名或者蓋章的，調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)在筆錄

16、上注明。第三十九條 當(dāng)事人或有關(guān)人員拒絕接受調(diào)查、拒絕提供有關(guān)證 據(jù)材料或者拒絕在證據(jù)材料上簽名、 蓋章的， 調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)在調(diào)查筆 錄上載明或以錄音、錄像等視聽資料加以證明。必要時，調(diào)查人員可 以邀請無利害關(guān)系第三方作為見證人。通過上述方式獲取的材料可以作為認定相關(guān)事實的證據(jù)。第四十條 調(diào)查人員對涉嫌違法的物品進行現(xiàn)場勘驗時， 應(yīng)當(dāng)有 當(dāng)事人在場，并制作現(xiàn)場勘驗筆錄；當(dāng)事人拒絕到場的，應(yīng)當(dāng)在現(xiàn)場 勘驗筆錄中注明。第四十一條 抽樣取證，應(yīng)當(dāng)開具物品清單， 由調(diào)查人員和當(dāng)事人簽名或者蓋章第四十二條 現(xiàn)場檢查事實確認書記載的有關(guān)違法事實， 當(dāng)事人 予以確認的，可以作為認定違法事實的證據(jù)。 若無其他證

17、據(jù)予以佐證， 一般不能單獨作為認定違法事實的證據(jù)。第四十三條 對司法機關(guān)或者其他行政執(zhí)法機關(guān)保存、 公布、移 送的證據(jù)材料， 經(jīng)審查認定其真實合法性后， 可以作為行政處罰的證 據(jù)。第四十四條 調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)制作證據(jù)目錄，包括證據(jù)材料的序 號、名稱、證明目的、證據(jù)來源、證據(jù)形式、頁碼等。第五章 審理第四十五條 立案調(diào)查結(jié)束后， 需要移送行政處罰委員會的， 由 立案調(diào)查部門提出處罰建議，將案件材料移交行政處罰委員會辦公 室。其他案件由立案調(diào)查部門根據(jù)查處分離的原則，指派調(diào)查人員 以外的工作人員進行審理。 行政處罰委員會辦公室在立案調(diào)查部門認 定的違法事實基礎(chǔ)上， 就處罰依據(jù)、處罰種類法律適用問題進行

18、審核。第四十六條 立案調(diào)查部門移交行政處罰委員會辦公室的案件 材料應(yīng)當(dāng)包括：（一）立案審批表；（二）調(diào)查（現(xiàn)場檢查）通知等文書；（三）案件調(diào)查報告書；（四）證據(jù)、證據(jù)目錄及相關(guān)說明；（五）當(dāng)事人的反饋材料；（六）擬被處罰機構(gòu)負責(zé)法律文書接收工作的聯(lián)系人（包括負 責(zé)接收工作的高級管理人員、部門負責(zé)人、經(jīng)辦人）、聯(lián)系方式；（七）擬被處罰機構(gòu)和人員提供的法律文書送達地址及聯(lián)系方 式；（八）移交審理表；（九）其他必要材料。第四十七條 立案調(diào)查部門移交的案件材料應(yīng)當(dāng)符合下列標 準：（一）材料齊全，內(nèi)容完整，裝訂整齊，頁碼連續(xù)；（二）證據(jù)目錄格式規(guī)范，證據(jù)說明清晰，證據(jù)材料與違規(guī)事實 內(nèi)容一致；（三）證據(jù)

19、應(yīng)當(dāng)是原件， 不能提供原件的， 復(fù)印件應(yīng)與原件一致。 立案調(diào)查部門對送審材料的真實性、準確性、完整性，以及執(zhí) 法的事實、證據(jù)、程序的合法性負責(zé)。第四十八條 符合規(guī)定標準的， 行政處罰委員會辦公室應(yīng)當(dāng)辦理 接收手續(xù)， 注明案件接收日期和案卷材料等有關(guān)情況。 不符合接收標 準的，應(yīng)當(dāng)退回立案調(diào)查部門并說明理由。第四十九條 行政處罰委員會辦公室接收案件材料后， 應(yīng)當(dāng)基于 調(diào)查報告載明的違法事實和責(zé)任人員，從調(diào)查程序、處罰時效、證據(jù) 采信、事實認定、行為定性、處罰種類與幅度等方面進行審理。第五十條 有下列情形之一的， 行政處罰委員會辦公室應(yīng)當(dāng)請立案調(diào)查部門書面說明或者退回補充調(diào)查：（一）違法事實不清的

20、；（二）證據(jù)不足或不符合要求的；（三）責(zé)任主體認定不清的；（四）調(diào)查取證程序違法的；（五）處罰建議不明確或不當(dāng)?shù)?。第五十一條 行政處罰委員會辦公室結(jié)束案件審理后， 應(yīng)當(dāng)提出審理意見，制作審理報告，提交行政處罰委員會審議。審理報告主要內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括：（一）當(dāng)事人的基本情況；（二）當(dāng)事人違法事實與有關(guān)人員責(zé)任認定情況；（三）擬處罰意見、理由和依據(jù)。審理意見可以對調(diào)查報告載明的違法事實認定、行為定性、量 罰依據(jù)、處罰幅度或種類等事項提出調(diào)整或者變更的意見或建議。第六章 審議第五十二條 行政處罰委員會審議會議應(yīng)當(dāng)以審理報告為基礎(chǔ) 對案件進行審議，審議的主要內(nèi)容包括：（一）程序是否合法；（二）事實是否清楚

21、、證據(jù)是否確鑿；（三）行為定性是否準確；（四）責(zé)任認定是否適當(dāng)；（五）量罰依據(jù)是否正確；（六）處罰種類與幅度是否適當(dāng)。第五十三條 行政處罰委員會審議會議由主任委員主持， 每次參 加審議會議的委員不得少于全體委員的三分之二。第五十四條 參會委員應(yīng)當(dāng)以事實為依據(jù)， 以法律為準繩， 堅持 專業(yè)判斷，發(fā)表獨立、客觀、公正的審議意見。第五十五條 行政處罰委員會審議會議采取記名投票方式， 各委 員對審理意見進行投票表決， 全體委員超過半數(shù)同意的， 按照審理意 見作出決議，會議主持人當(dāng)場宣布投票結(jié)果。參會委員應(yīng)當(dāng)積極履行職責(zé)，不得投棄權(quán)票。第五十六條 行政處罰委員會審議案件， 可以咨詢與案件無利益 沖突的有

22、關(guān)法官、律師、學(xué)者或?qū)＜业膶I(yè)意見。第七章 權(quán)利告知與聽證第五十七條 銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)擬作出行政處罰決定的， 應(yīng) 當(dāng)制作行政處罰事先告知書，告知當(dāng)事人擬作出行政處罰決定的事 實、理由及依據(jù)，并告知當(dāng)事人有權(quán)進行陳述和申辯。第五十八條 行政處罰事先告知書應(yīng)當(dāng)載明下列內(nèi)容：（一）擬被處罰當(dāng)事人的基本情況；（二）擬被處罰當(dāng)事人違法事實和相關(guān)證據(jù)；（三）擬作出處罰的理由、依據(jù)；（四）擬作出處罰的種類和幅度；（五）當(dāng)事人享有的陳述、申辯或者聽證權(quán)利 ;（六）擬作出處罰決定的機構(gòu)名稱、印章和日期。第五十九條 當(dāng)事人需要陳述和申辯的， 應(yīng)當(dāng)自收到行政處罰事 先告知書之日起 10 日以內(nèi)將陳述和申辯的書面

23、材料提交擬作出處罰 的銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)。當(dāng)事人逾期未行使陳述權(quán)、申辯權(quán)的，視 為放棄權(quán)利。第六十條 當(dāng)事人申請聽證的， 應(yīng)當(dāng)自收到行政處罰事先告知書 之日起 3 日以內(nèi)，向銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)提交經(jīng)本人簽字或蓋章的 聽證申請書。聽證申請書中應(yīng)當(dāng)載明下列內(nèi)容：（一）申請人的基本情況；（二）具體的聽證請求；（三）申請聽證的主要事實、理由和證據(jù)；（四）申請日期和申請人簽章。 當(dāng)事人逾期不提出申請的，視為放棄聽證權(quán)利。 當(dāng)事人對違法事實有異議的， 應(yīng)當(dāng)在提起聽證申請時提交相關(guān)證 據(jù)材料。第六十一條 銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)擬作出以下行政處罰決定 前，應(yīng)當(dāng)在行政處罰事先告知書中告知當(dāng)事人有要求舉行聽證的

24、權(quán) 利：（一）對銀行業(yè)機構(gòu)作出的一百萬元以上罰款、對個人作出的 十萬元以上罰款； 對保險業(yè)機構(gòu)作出的三十萬元以上罰款、 對個人作 出的五萬元以上罰款；（二）沒收五十萬元以上違法所得；（三）限制保險業(yè)機構(gòu)業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)；（四）責(zé)令停業(yè)整頓；（五）吊銷金融（業(yè)務(wù)）許可證；（六）取消（撤銷）任職資格；（七）撤銷外國保險機構(gòu)駐華代表機構(gòu)或責(zé)令撤換外國保險機構(gòu) 駐華代表機構(gòu)的首席代表；（八）禁止從事銀行業(yè)工作或者禁止進入保險業(yè)。第六十二條 銀保監(jiān)會或者派出機構(gòu)收到聽證申請后， 應(yīng)依法進 行審查，符合聽證條件的， 應(yīng)當(dāng)組織舉行聽證， 并在舉行聽證 7日前， 書面通知當(dāng)事人舉行聽證的時間、地點

25、。第六十三條 行政處罰委員會辦公室可以成立至少由三人組成的 聽證組進行聽證。 其中， 聽證主持人由行政處罰委員會辦公室主任或 其指定的人員擔(dān)任， 聽證員由行政處罰委員會辦公室的工作人員或者 其他相關(guān)人員擔(dān)任。聽證組應(yīng)當(dāng)指定專人作為記錄員。第六十四條 聽證主持人履行下列職責(zé)：（一）主持聽證會，維持聽證秩序；（二）詢問聽證參加人；（三）決定聽證的延期、中止或終止；（四）法律、行政法規(guī)和規(guī)章賦予的其他職權(quán)。第六十五條 當(dāng)事人在聽證中享有下列權(quán)利：（一）使用本民族的語言文字參加聽證；（二）申請不公開聽證；（三）申請回避；（四）參加聽證或者委托代理人參加聽證；（五）就聽證事項進行陳述、申辯和舉證、質(zhì)證；

26、（六）聽證結(jié)束前進行最后陳述；（七）核對聽證筆錄；（八）依法享有的其他權(quán)利。第六十六條 當(dāng)事人和其他聽證參加人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)下列義務(wù)：（一）按時參加聽證；（二）依法舉證和質(zhì)證；（三）如實陳述和回答詢問；（四）遵守聽證紀律；（五）在核對無誤的聽證筆錄上簽名或蓋章。第六十七條 當(dāng)事人可以委托一至二名代理人參加聽證。第六十八條 代理人參加聽證的， 應(yīng)當(dāng)提交授權(quán)委托書、 委托人及代理人身份證明等相關(guān)材料。授權(quán)委托書應(yīng)當(dāng)載明如下事項：（一）委托人及其代理人的基本情況；（二）代理人的代理權(quán)限；（三）委托日期及委托人簽章。第六十九條 調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)參加聽證，提出當(dāng)事人違法的事實、 證據(jù)和行政處罰建議，并進行質(zhì)證。第

27、七十條 調(diào)查人員、當(dāng)事人需要證人、鑒定人、勘驗人、翻譯 人員等參加聽證的，應(yīng)當(dāng)提出申請，并提供相關(guān)人員的基本情況。經(jīng) 聽證主持人同意的，方可參加聽證。證人、鑒定人、勘驗人不能親自到場作證的，調(diào)查人員、當(dāng)事 人或其代理人可以提交相關(guān)書面材料，并當(dāng)場宣讀。第七十一條 聽證應(yīng)當(dāng)公開舉行，但涉及國家秘密、商業(yè)秘密、 個人隱私或影響金融穩(wěn)定的除外。 聽證不公開舉行的， 應(yīng)當(dāng)由銀保監(jiān) 會及其派出機構(gòu)行政處罰委員會主任委員決定。第七十二條 聽證公開舉行的， 銀保監(jiān)會或者派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在辦 公地點先期公告當(dāng)事人姓名或者名稱、案由、聽證時間和地點。公民、法人或其他組織可以申請參加旁聽公開舉行的聽證； 銀保 監(jiān)會或

28、其派出機構(gòu)可以根據(jù)場地等條件，確定旁聽人數(shù)。第七十三條 聽證開始前，記錄員應(yīng)當(dāng)查明聽證當(dāng)事人和其他聽 證參加人是否到場，并宣布聽證紀律。對違反聽證紀律的，聽證主持人有權(quán)予以制止；情節(jié)嚴重的，責(zé) 令其退場。第七十四條 聽證應(yīng)當(dāng)按照下列程序進行：（一）聽證主持人宣布聽證開始，宣布案由；（二）聽證主持人核對聽證參加人身份，宣布聽證主持人、聽證 組成員、聽證記錄員名單， 告知聽證參加人在聽證中的權(quán)利義務(wù)，詢 問當(dāng)事人是否申請回避 ;（三）案件調(diào)查人員陳述當(dāng)事人違法的事實、證據(jù)、行政處罰的 依據(jù)和建議等；（四）當(dāng)事人及其委托代理人就調(diào)查人員提出的違法事實、 證據(jù)、 行政處罰的依據(jù)和建議進行申辯， 并可以

29、出示無違法事實、 違法事實 較輕或者減輕、免除行政處罰的證據(jù)材料；（五）經(jīng)聽證主持人允許， 案件調(diào)查人員和當(dāng)事人可以就有關(guān)證 據(jù)相互質(zhì)證，也可以向到場的證人、鑒定人、勘驗人發(fā)問；（六）當(dāng)事人、案件調(diào)查人員作最后陳述；（七）聽證主持人宣布聽證結(jié)束。第七十五條 記錄員應(yīng)當(dāng)制作聽證筆錄，聽證筆錄當(dāng)場完成的， 應(yīng)當(dāng)交由當(dāng)事人核對；當(dāng)事人核對無誤后，應(yīng)當(dāng)逐頁簽名或蓋章。當(dāng)事人認為聽證筆錄有差錯、遺漏的，可以當(dāng)場更正或補充； 聽證筆錄不能當(dāng)場完成的，聽證主持人應(yīng)指定日期和場所核對。當(dāng)事人拒絕在聽證筆錄上簽名或蓋章的， 記錄員應(yīng)當(dāng)在聽證筆錄 中注明，并由聽證主持人簽名確認。第七十六條 出現(xiàn)下列情形的，可以延

30、期或者中止舉行聽證： （一）當(dāng)事人或其代理人因不可抗拒的事由無法參加聽證的； （二）當(dāng)事人或其代理人在聽證會上提出回避申請的；三）需要通知新的證人到場， 調(diào)取新的證據(jù)或者需要重新鑒定、調(diào)查或者需要補充調(diào)查的；（四）其他可以延期或者中止聽證的情形。第七十七條 延期、中止聽證的情形消失后， 應(yīng)當(dāng)恢復(fù)聽證， 并 將聽證的時間、地點通知聽證參加人。第七十八條 出現(xiàn)下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)終止聽證：（一）當(dāng)事人撤回聽證要求的；（二）當(dāng)事人無正當(dāng)理由不參加聽證， 或者未經(jīng)聽證主持人允許 中途退場的；（三）其他應(yīng)當(dāng)終結(jié)聽證的情形。當(dāng)事人撤回聽證要求的， 聽證記錄員應(yīng)當(dāng)在聽證筆錄上記明， 并 由當(dāng)事人簽名或者蓋章

31、。第七十九條 立案調(diào)查部門應(yīng)當(dāng)對當(dāng)事人陳述、 申辯或者聽證意 見進行研究，提出書面意見。需要補充調(diào)查的，進行補充調(diào)查。第八十條 采納當(dāng)事人陳述、 申辯或者聽證意見， 對擬處罰決定 作出重大調(diào)整的，應(yīng)當(dāng)重新對當(dāng)事人進行行政處罰事先告知。第八章 決定與執(zhí)行第八十一條 銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)案件審理審議情 況和當(dāng)事人陳述、申辯情況及聽證情況擬定行政處罰決定書。第八十二條 行政處罰決定書應(yīng)當(dāng)載明下列內(nèi)容：（一）當(dāng)事人的基本情況；（二）違法事實和相關(guān)證據(jù)；（三）處罰的依據(jù)、種類、幅度；（四）處罰的履行方式和期限；（五）申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟的途徑和期限；（六）作出處罰決定的機構(gòu)名稱、印章和日期。第八十三條 銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)送達行政處罰決定書等行 政處罰法律文書時， 應(yīng)當(dāng)附送達回證， 由受送達人在送達回證上記明 收到日期，并簽名或者蓋章。送達的具體程序本辦法沒有規(guī)定的，參照民事訴訟法的有關(guān)規(guī) 定，將行政處罰決定書等文書送達當(dāng)事人。第八十四條 行政處罰決定作出后， 應(yīng)當(dāng)報送紀檢監(jiān)察部門， 并 按要求將相關(guān)責(zé)任人被處罰情況通報有關(guān)組織部門。第八十五條 作出取消（撤銷）相關(guān)責(zé)任人員任職資格處罰的，應(yīng)當(dāng)將行政處罰決定書抄送核準其任職資格的監(jiān)督管理機構(gòu)和其所 屬的銀行保