中國平安銀行基本分析

1、商學院經(jīng)濟與治理實驗中央實驗報告實驗名稱中國平安銀行根本分析一、實驗目的：1、登陸有關證券網(wǎng)站或金融數(shù)據(jù)庫,熟悉通過股票代碼查詢有關上市公 司根本面情況的方法.學會利用互聯(lián)網(wǎng)資源了解宏觀經(jīng)濟情況、行業(yè)情況 及上市公司經(jīng)營狀況、財務報表等根本面情況.2、運用宏觀因素分析、行業(yè)分析和公司分析等根本分析法選擇投資對象 和投資時機.二、實驗內容：通過相關資源進行證券投資的根本分析,其主要內容包括：1 、基于證券投資環(huán)境與宏觀背景條件下的宏觀因素分析；2 、投資者所投資的中觀角度的行業(yè)分析；3 、具體投資對象的個別公司分析.三、實驗步驟：1 、收集相關數(shù)據(jù)分析宏觀經(jīng)濟因素對證券市場的影響.2 、選取某一

2、行業(yè)數(shù)據(jù),分析該行業(yè)處于生命周期的哪個階段,分析該行 業(yè)的市場類型是什么,對行業(yè)的市場投資價值最大進行分析.3、選取某個公司企業(yè)的數(shù)據(jù),分析該公司的根本素質,包括公司在同行 業(yè)中的競爭地位,公司的技術裝備程度,公司的贏利水平和開展水平,公司的企業(yè)治理水平、治理程度等.4、通過考察該公司的年銷售額、年銷售額增長率、年銷售額穩(wěn)定性、年銷售利潤率考察該公司的競爭水平,對這些指標進行綜合分析,判斷該公司是 否值得投資.5、考察該公司的硬件設備和軟件設備以及考察該公司擁有的高級人才、專 業(yè)技術人員比例,全面把握公司的技術裝備水平和研究開發(fā)創(chuàng)新水平.6、考察公司治理人員的素質及水平來判斷該公司的治理水平,

3、然后通過數(shù) 據(jù)觀察產(chǎn)品的銷售、生產(chǎn)原材料的供給、利潤等方面來判斷該公司的經(jīng)營效 率,最后通過該公司的內部規(guī)章制度、員工遵守制度情況、各部門的辦事程 序及分工責任等考察公司內部治理效率.7、結合數(shù)據(jù),對該公司的財務資料、業(yè)務資料、投資工程、市場狀況等進 行全面綜合分析.對于公司的根本素質分析方面要具體到企業(yè)的盈利水平、 競爭狀況、公司治理、公司外部關系及聯(lián)合并購狀況.財務分析要具體分析 企業(yè)會計資料及財務方面的比率分析、現(xiàn)金流量及資本結構分析等.四、實驗結果：宏觀經(jīng)濟運行分析宏觀經(jīng)濟運行對證券市場的影響,影響的途徑：公司經(jīng)營效益,居民收入水平,投資者對股價的預期,資金本錢.宏觀經(jīng)濟變動與證券市場

4、波動的關系：GD嗖動持續(xù)、穩(wěn)定、高速的GDP曾長,高通脹下的GD褶長,宏觀調控下的GD眼速增長,轉 折性的GDP變動；經(jīng)濟周期變動;通貨變動通貨膨脹對證券市場的影響,通貨緊縮對 證券市場的影響.宏觀經(jīng)濟政策分析財政政策：財政政策的手段及其對證券市場的影響,財政政策的手段包括：國 家預算,稅收,國債,財政補貼,財政治理體制,轉移支付 ；財政政策的種類與經(jīng)濟效 應及其對證券市場的影響,包括：減少稅收、降低稅率、擴大減免稅范圍,擴大財政 支出、加大財政赤字,減少國債發(fā)行,增加財政補貼；分析財政政策對證券市場影響應 注意的問題.貨幣政策：貨幣政策及其作用；貨幣政策工具,包括：法定存款準備金率,再貼 現(xiàn)

5、政策,公開市場業(yè)務,直接信用限制,間接信用指導；貨幣政策的運作；貨幣政策對證券市場的影響,包括：利率,中央銀行的公開市場業(yè)務對證券價格的影響,調節(jié)貨 幣供給量對證券市場的影響,選擇性貨幣政策工具對證券市場的影響.近兩年,我國經(jīng)濟增速呈現(xiàn)放緩并趨下行走勢,銀行業(yè)整體盈利增速也隨之降低、 不良貸款增加已經(jīng)成為行業(yè)預期的共識.目前,擺在中國銀行業(yè)面前兩大任務,一方 面增強資產(chǎn)風險管控,減少新增不良；另一方面,要持續(xù)開展不良資產(chǎn)清收處置工作, 解決問題,甩掉包袱,最終到達資產(chǎn)回收最大化的目的.不良資產(chǎn)的產(chǎn)生是市場多因 素共同作用的結果,正確處置不良資產(chǎn),一方面要依托科學的方法論指導,理論與實 踐相結合

6、,另一方面要客觀分析中國目前的經(jīng)濟大環(huán)境、金融大趨勢、借款人行業(yè)周 期性的變化,做到因地制宜,形成一套在中國特色市場經(jīng)濟體制下,行之有效的不良 資產(chǎn)處置策略.而我選著的是對平安銀行進行分析：中國平安保險集團股份以下簡稱“中國平安,“平安,“公司, “集團于1988年誕牛于深圳蛇口 ,是中國第一家股份制保險 企業(yè),至今已經(jīng) 開展 成為金融保險、銀行、投資等金融業(yè)如為一體的整合、緊密、多元的綜合 金融效勞集 團.2021年6月,?2021年BrandZ最具價值全球品牌100強»公布,中國平安 排名第61 位；7月31日,?財富?中國500強排行榜發(fā)布,中國平安保險集團股份有限公司排名第五

7、.2021年9月,中國平安保險集團股份在 2021中國企業(yè)500強中,排名第八.2021年7月7日,?財富?雜志2021世界500強排行榜,中國平安憑借2021年度穩(wěn) 健的業(yè)務增長和利潤表現(xiàn),榮登排行榜 128位,較2021年提升53位,又一次次蟬聯(lián) 大陸非國有企業(yè)第一名.國有相對控股,非民企2021年5月8日,?福布斯?“全球上市公司2000強排行榜Forbes Global 2000 發(fā)布,中國平安保險集團股份連續(xù)第十度入圍該榜單, 榮登全球第62位, 較去年躍升21位,在中國內地入圍企業(yè)中排名第 7位 .2021年2月,Brand Finance發(fā)布2021年度全球500強品牌榜單,中國

8、平安排名第 79.平安的人力資源經(jīng)營核心：員工培訓、招聘治理、績效治理,對同業(yè)具有借鑒意義.1994年平安開始經(jīng)營人壽保險,率行業(yè)之先從香港、臺灣等地引進專業(yè)人才；引人競 爭鼓勵淘汰機制,提出“干部能升能降、人員能出能進、工資能高能低 ,并附帶相關 考核體系、薪酬體系、培訓體系.在今后的開展中,平安將繼續(xù)貫徹落實改良這些機 制,幫助公司更好地開展.員工培訓：“以最好的培訓造就人,以最好的培訓留住人“以最好的培訓造就人,以最好的培訓留住人,是平安人力資源的重要策略之一.為了提升平安員工的專業(yè)能 力和國際化治理水平,平安建立了完善的職業(yè)培訓體系,培養(yǎng)了授權講師近3000人,并于2001年成立了平安

9、金融培訓學院,提供培訓課程、制定培訓政策、培養(yǎng)培訓講師、 統(tǒng)籌培訓預算、傳承企業(yè)文化.目前,平安已經(jīng)形成了集團、總公司和分公司并立的 三級培訓體系,分別滿足公司員工從高級治理到產(chǎn)品銷售的不同培訓需求.一、完整的員工培訓體系平安有完整的培訓體系,包括基層員工、新晉治理者、有經(jīng)驗的治理者、戰(zhàn)略執(zhí)行層等五個層級,分別有針對性地培訓.其中,平安金融培訓學院更關注中間三層 ：新晉 治理者、有經(jīng)驗的治理者和高級治理者.每個層級又分為三個檔次：到崗不到一年的新 任經(jīng)理,必須接受角色轉變的課程；到崗兩年后有一定成績的,接受為期 5天的核心技 能課程內容包括風險管控、運作、流程、團隊、個人修養(yǎng)風格等,提升經(jīng)營治

10、理、領導力技能的課程；到崗4年的優(yōu)秀經(jīng)理,有晉升時機的將接受潛力干部課程.曾任平安 金融培訓學院副院長的姜宏寬說：“企業(yè)培訓的實質是保證員工在工作上有更高的成功 率,為公司的長期開展選拔最優(yōu)秀的員工,并不斷提升其水平. 培訓是將公司外獲得的知識轉變?yōu)閷居欣麅r值的過程,因此平安金融培訓學院 的培訓課程很注重實用性,和業(yè)務開展密切相關,根據(jù)人才梯隊建立培訓體系和框架. 培訓工程大致可以劃分為四大體系：從基層到高層的治理領導力、不同業(yè)務部門和崗位 的共性工作技能、產(chǎn)品相關的培訓以及市場銷售.此外,大學還設有網(wǎng)絡教學平臺,400多門培訓課程中,既有從全球范圍內引人的在各專業(yè)領域處于領先地位的課程,

11、也有平安的自主制作.公司任何員工都可以根據(jù)自己的需要定制學習課程,并有個人學 習檔案,可以隨時檢視自己的學習進度.此外,為了幫助員工盡快成為國際性的治理人才和專業(yè)人才,平安會定期選送優(yōu)秀的員工出國培訓或到國際知名的金融保險企業(yè) 工作學習,并承當所有培訓費用.平安要求所有課程需要直線經(jīng)理參與一他們最明確培訓目標和進度,同時也能和學 員分享經(jīng)驗,推動培訓得到最好的效果.例如,2印5年下半年,平安開始在集團全面 推行績效治理機制,于是學院設立了以績效治理機制為核心的治理課程,幫助中層管 理干部掌握績效治理的根本技能和理念,包括目標制定、分解、溝通、解決問題、反 饋結果、排名等,其中某一環(huán)節(jié)請以往成功

12、的經(jīng)理來分享經(jīng)驗,至今已練習了 1000名 中層治理干部.止匕外,每門課程至少保證有l(wèi) 一 2名高管參與,以保證課程質量.目前平安 90匯 95%勺課程都是由直線經(jīng)理擔任講師,平安集團所屬的各子公司、分公司都設立了獨立 的培訓部,擁有自己的專、兼職講師隊伍.各公司的講師由平安內部各專業(yè)領域的精 英和專家擔任,他們擁有豐富的工作經(jīng)驗和技能.平安在員工培訓中發(fā)現(xiàn),不管是技能培訓還是治理培訓,職業(yè)開展路線引導員工自 己,逐漸找到自己的選擇.由于企業(yè)的結構是金字塔狀的,走治理的路線最后只能誕 生一個CEO而專業(yè)技能路線卻可以誕生無數(shù)個專家. 平安的企業(yè)培訓工程是鼓勵大多 數(shù)人走專業(yè)技能方向.二、國際通

13、用資格認證平安鼓勵員工通過參加專業(yè)認證測試來提升專業(yè)素質和個人競爭力.平安和國內外 專業(yè)認證組織合作,引進了多項國際通行的專業(yè)認證測試.為推動和保證員工的在職 學習,平安還制定了相應的政策,對通過相關認證測試的員工給予不同程度的獎勵, 如考前進行測試輔導、通過英文測試報銷測試費用、將認證測試科目與專業(yè)技術資格評聘掛鉤等, 這些舉措有效地保證和推動了員工在職學習的熱情和積極性.目前,通過公司組織考 試并授予有關機構專業(yè)證書的有 LOMA AlCPCUf口 SOA LOMA即國際壽險治理協(xié)會. 平安是該協(xié)會在亞太地區(qū)最大的測試中央.AICPCU即美國公認財產(chǎn)險意外險承保師協(xié)會.平安是該協(xié)會在中國最

14、大的測試中央.SOA即北美精算師資格測試.平安是該資格認證測試的中國區(qū)考點之一.三、獨到的培訓效果評估一培訓成敗與直線經(jīng)理相關.在平安,每個學員的主管都被要求參與到培訓中來.只有讓主管講出他對部下的培訓期望,同時又看到部下能學到什么,讓他明白部下培 訓的過程,這樣的培訓才是行之有效的.二效果評估依據(jù)學員的口碑.每次培訓后,平安的培訓經(jīng)理都會花大量的時間到 各個公司與學員和學員的主管交談,依據(jù)他們的當面反應、定期網(wǎng)絡無記名調查,以 判斷培訓的效果.如果下面的公司主管沒有人愿意推薦自己的部下參加某個培訓,那 就證實這套培訓課程是失敗的,反之那么是成功.三借助第三方公司的力量對課程進行評估. 每個培

15、訓課程都有3個月的行動方案, 由學員學習完離開大學之前制定,交到部門總監(jiān)、直線經(jīng)理和本人,由他們來反應學 員在接受培訓后是否有行為改善,并將結果錄人績效考核.從2007年開始,學嘟護管理人員核心課程,在培訓3 6個月后做網(wǎng)上無記名問卷,要求提出學員培訓需求的 直線經(jīng)理答復三大類問題,第一類,是否記得有過培訓、培訓目的.第二類,是否知 道其所學內容和行動方案,是否為學員創(chuàng)造時機將所學內容付諸實踐、投人工作.第 三類,學員是否有明顯改變和改變原因.四培訓價值衡量.作為一個本錢中央,平安金融培訓學院把所有培訓產(chǎn)品定價, 所有的學員課程實報實銷.比方一個為期3天的工程治理課程,一般定價1500 400

16、0 元/天,學院定價800元/天,按此可計算在外培訓和學院培訓的差價,這就是平安金 融培訓學院的培訓價值,并列入大學的 KPI指標.好的企業(yè)培訓,四個“適宜是最 核心的,即適宜的時間、適宜的地點、適宜的內容.因此具有一定規(guī)模的企業(yè)培訓必 須有自己的培訓體系,培訓需求來自于業(yè)務需求,培訓必須滿足員工提升的需求.“ 口碑是培訓最好的衡量標準.招聘治理：平安人才成長的速度決定平安開展的速度一、平安吸引人才的優(yōu)勢一平安作為中國第一家以保險為核心的,融證券、信托、銀行、資產(chǎn)治理、企業(yè) 年金等業(yè)務為一體的緊密、高效、多元的綜合金融效勞集團,經(jīng)過近20年的開展,已擁有了良好的品牌、強大的銷售渠道和客戶群.二

17、平安有長期、快速的開展方案,可以為人才提供更多的時機和更大的空間,統(tǒng) 一的金融效勞平臺、完整的產(chǎn)品線讓人才有空間發(fā)揮、創(chuàng)新,提升個人水平.三平安的文化是一種治理文化,其最核心的內容是問責制、垂直導向治理、透明 度以及以結果為導向的考核和鼓勵機制,這些關鍵的要素形成了平安文化的向心力與 獨特性.四平安提供富有競爭力的薪酬水平,員工的平均薪酬在市場上處于領先水平,優(yōu) 秀人才的報酬那么遠遠高于市場的平均水平,平安員工在加薪、晉升等方面都有制度保 障.二、強大的國際化人才隊伍平安在中國保險業(yè)中率先招募海外保險人才,并采用國際化的薪酬福利體系,不斷 拓展海外人才在中國保險、金融業(yè)的開展時機,為公司樹立了

18、良好的國際化形象.目 前,平安集團內前100名的治理人才中國際人才占60%在排名前20名的人才中更有 80煉自海外,整個海外治理人才隊伍超過 200人,是國內大型公司中治理層國際化程 度最高的企業(yè)之一.這些海外人才必須在到崗兩年內接受三次半年一次,一年一次,兩年一次360度測 評主管、同事和下屬,也有些人才在評價后發(fā)現(xiàn)并不適合公司而提前結束合約.與此同時,平安非常重視外鄉(xiāng)人才的國際化,通過海外人才的傳帶和多種形式的培 訓,使他們逐步建立國際化的視野、專業(yè)技能和職業(yè)素養(yǎng),從而帶動整個公司、整個 行業(yè)邁向國際化.用 CEO馬明哲的話說“人才國際化是平安的生命,國際化標準與本土化優(yōu)勢的結合是平安制勝的法寶.三、勝任素質模型一平安用人標準平安認為,企業(yè)的使命是由“人來達成的,公司開展的長久之計是增強人才培養(yǎng) 與選拔,以使人才的“造血速度跟上企業(yè)裂變速度.為保證人才選拔與培養(yǎng)的科學 性,平安建立了自己的“勝任素質模型.勝任特征模型通過對各級崗位所需水平及優(yōu) 秀員工行為的詳細分析,明確員工從事一定崗位需具備的素質,以及不同級別的人員 應到達