理財(cái)規(guī)劃師綜合評審

1、職業(yè)技能鑒定試題理財(cái)規(guī)劃師（二級）綜合評審案例案例：韓太太的丈夫在新西蘭打工已有 5 年多，這兩年在新西蘭開了連 鎖店，生意很紅火，但韓先生因獨(dú)自在海外，缺乏照料，健康成了問 題，精明能干的韓太太打算辭了現(xiàn)在某大公司財(cái)務(wù)經(jīng)理的工作，去新 西蘭照料丈夫同時(shí)，與丈夫并肩創(chuàng)業(yè)。但在出國前有兩件事令韓太太 傷腦筋：一是，如何使在很長的一段時(shí)間無人照料的情況下，她在國 內(nèi)的資產(chǎn)最大程度的保值、 增值；二是如何既使她女兒的的生活無憂， 又能控制她的經(jīng)濟(jì)命脈。 目前韓太太現(xiàn)狀大致是 （1）韓太太認(rèn)為作為 中國人，總歸要葉落歸根， 所以她打算將前兩年積蓄下來的近 10 萬美 元（一年定期）及 50 多萬人民幣

2、存款鎖進(jìn)保險(xiǎn)柜。（ 2）韓太太有三 處房產(chǎn)，其中有一套老式商品房正以每月 1100的價(jià)格出租； 前年買的 一套期房 68 萬，去年剛剛交房，空置；目前居住在桃園（虛擬名）的 一套房子。（3）韓太太不相信保險(xiǎn)， 所以沒有投過任何保。 除了存款、 國債、房產(chǎn)外也沒有其他投資。 （4）韓太太的女兒目前在北京某大學(xué) 住讀，暫時(shí)沒有出國打算， 韓太太本想將女兒及 30 萬的教育金托付給 親戚，但女兒極力反對。、你通過初次接觸，你了解到韓太太目前需要理財(cái)服務(wù)，你將如何為她提供理 財(cái)服務(wù)？二、韓太太目前存在的財(cái)務(wù)問題有哪些？請你為韓太太做一個(gè)財(cái)務(wù)診斷并進(jìn)行理 財(cái)目標(biāo)梳理，并請說明你分析的根據(jù)。三、假設(shè)你已經(jīng)

3、為韓太太成功地完成一份理財(cái)規(guī)劃建議書，請你講解你的理財(cái)建 議書中將主要包含哪些內(nèi)容和建議？并且說明你建議的根據(jù)。題目一你通過初次接觸，你了解到韓太太目前需要理財(cái)服務(wù)，你將如何為她提供理財(cái)服 務(wù)？答題要占八、第一步：建立客戶一規(guī)劃關(guān)系：包括解釋與綜合理財(cái)規(guī)劃過程有關(guān)的事務(wù)和概念；提供的服務(wù)；澄清客戶和我自己各自的責(zé)任。第二步：收集客戶數(shù)據(jù)：包括獲取通過訪問/調(diào)查表獲得得關(guān)于客戶得財(cái)務(wù)資源和債務(wù)等信息；幫助客戶確定個(gè)人目標(biāo)和理財(cái)目標(biāo)，需要和有限需要；評估客戶 得價(jià)值，態(tài)度和期望；確定客戶的時(shí)間要求；確定客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受水平；收集有 用客戶記錄和文件。第三步：通過分析和評價(jià)客戶數(shù)據(jù)來確定客戶的財(cái)務(wù)狀況

4、：這些數(shù)據(jù)包括目前的 現(xiàn)金需求，風(fēng)險(xiǎn)管理，投資納稅，退休，公司福利，房產(chǎn)計(jì)劃以及特殊需求等。第四步：制定理財(cái)計(jì)劃：計(jì)劃必須滿足客戶的目標(biāo)和需求，必須與客戶的價(jià)值觀，性格，風(fēng)險(xiǎn)承受力一致。向客戶演示計(jì)劃，與其一起回顧計(jì)劃；與客戶協(xié)力合作 以確保計(jì)劃滿足客戶的目標(biāo)和需求，并在適當(dāng)時(shí)修訂計(jì)劃。第五步：實(shí)施理財(cái)計(jì)劃：包括幫助客戶實(shí)施計(jì)劃中的投資建議；在必要時(shí)與其它專業(yè)人士合作，如會(huì)計(jì)師，房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人，投資顧問，股票經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)代理人等。第六步：包括監(jiān)督和評價(jià)投資建議的合理性：與客戶一起回顧計(jì)劃執(zhí)行的進(jìn)度； 討論和評估客戶個(gè)人環(huán)境的變化；分析和評價(jià)稅法和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化；根據(jù)新情 況變化的環(huán)境提供新的建議。

5、理財(cái)規(guī)劃師廣東省職業(yè)鑒定綜合評審試題答題要點(diǎn)案例題目二韓太太目前存在的財(cái)務(wù)冋題有哪些？請你為韓太太做一個(gè)財(cái)務(wù)診斷并進(jìn)行理財(cái) 目標(biāo)梳理，并請說明你分析的根據(jù)。答題要占八、財(cái)務(wù)問題分析主要思路：家庭財(cái)務(wù)無人打理，需要合適安排(答題相關(guān)即可)理財(cái)目標(biāo)：1女兒學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)安排，2、保險(xiǎn)計(jì)劃，3、房產(chǎn)安排，4、家庭資產(chǎn)安排，5、養(yǎng)老。(答題時(shí)不需要完全吻合，具有分析思維即可)理財(cái)規(guī)劃師廣東省職業(yè)鑒定綜合評審試題答題要點(diǎn)案例題目三假設(shè)你已經(jīng)為韓太太成功地完成一份理財(cái)規(guī)劃建議書，請你講解你的理財(cái)建議書 中將主要包含哪些內(nèi)容和建議？并且說明你建議的根據(jù)。答題要占八、建議書要點(diǎn)：(1) 封面(2) 致客戶函(基

6、本假設(shè))(3) 客戶基本信息表(4) 戶基本財(cái)務(wù)狀況及分析(5) 客戶的理財(cái)目標(biāo)，風(fēng)險(xiǎn)偏好分析(6) 客戶特殊財(cái)務(wù)問題(大額消費(fèi)，買房，融資，遺產(chǎn))(7) 客戶基本財(cái)務(wù)規(guī)劃(子女教育規(guī)劃，保險(xiǎn)規(guī)劃，養(yǎng)老規(guī)劃)(8) 規(guī)劃總結(jié)(9) 反饋，監(jiān)控答題思路：1、分析基本假設(shè)；2、分析客戶基本信息，3、分析客戶的理財(cái)目標(biāo)，4、基本財(cái)務(wù)規(guī)劃(子女教育費(fèi)用、保險(xiǎn)和養(yǎng)老)，5、規(guī)劃總結(jié)。五個(gè)部分，每個(gè)部分需要簡短描述。職業(yè)技能鑒定試題理財(cái)規(guī)劃師（二級）綜合評審案例理財(cái)規(guī)劃建議書客戶：黃大戶理財(cái)規(guī)劃師：XXX公司： XXXXXXXXX時(shí)間：二零零五年五月十五日尊敬的黃先生:首先感謝您到本公司咨詢并尋求財(cái)務(wù)策劃

7、建議。我們的職責(zé)是準(zhǔn)確評估您的財(cái)務(wù)需求，并在此基礎(chǔ)上為您提供高質(zhì)量的財(cái)務(wù) 建議和長期的服務(wù)。本理財(cái)計(jì)劃將在不影響您目前的生活方式的前提下，幫助您 積累財(cái)富、保障家庭財(cái)務(wù)狀況，滿足您的財(cái)務(wù)需求。本理財(cái)計(jì)劃是在您本人提供的目前資料和目標(biāo)基礎(chǔ)上制訂的。請您仔細(xì)閱讀 本計(jì)劃書，以確保這些資料準(zhǔn)確無誤。本理財(cái)計(jì)劃的內(nèi)容嚴(yán)格遵守了。法律的相關(guān)規(guī)定，理財(cái)計(jì)劃的內(nèi)容需要隨著 您本人狀況和其他因素的變化定期進(jìn)行修改和完善。您如果有任何疑問，歡迎您隨時(shí)聯(lián)系本公司，我們期待與您共同完善和執(zhí)行 本建議。授權(quán)代表簽字:、背景35歲的黃先生原來是一位職業(yè)抄手，身價(jià)千萬，但前兩年股市慘淡，他的股票縮水了 1/3，黃先生“痛

8、定思痛”，在朋友的啟發(fā)下，決定改行從商，所以隨著股市回暖，陸續(xù)將50%勺資金退出了股市。最近他看中了一家生產(chǎn)醫(yī)用設(shè)備的民營公司，準(zhǔn)備入股，但資金上還差200萬元，目前黃先生從 B股轉(zhuǎn)岀美元20萬存銀行，A股中尚有120萬左右被套股票，有商品房 1套，別墅1套，市值在400萬以上。二、個(gè)人資料匯總1、個(gè)人資料匯總姓名岀生日期年齡本人黃先生69年04月28日35配偶黃太太69年09月06日34兒子黃崎95年05月16日9父親黃父41年11月30日63母親黃母43年03月22日61地址深圳市本人公司地址電話職稱配偶公司地址電話職稱財(cái)務(wù)規(guī)劃顧問公司地址電話姓名電話注：基于目前的金融市場情況，對通貨膨脹

9、以及利率、折現(xiàn)率等數(shù)據(jù)有以下預(yù)測本次財(cái)務(wù)規(guī)劃的假設(shè)：通貨膨脹率3.0%折現(xiàn)率4.35%利息率1.58%2、客戶基本狀況家庭情況：黃先生：35歲黃太太：35歲兒子：9歲家庭資產(chǎn)與負(fù)債表資產(chǎn)上期本期金融性資產(chǎn)貨幣型資產(chǎn)存款120萬元外匯存款20萬美元投資型資產(chǎn)股票120萬元非金融性資產(chǎn)房產(chǎn)400萬元汽車80萬元高爾夫球證116萬元總資產(chǎn)1006萬元負(fù)債0凈資產(chǎn)1006萬元支岀現(xiàn)狀支岀費(fèi)用預(yù)算備注個(gè)人支岀車輛使用費(fèi)3500 元 /月寶馬車通訊費(fèi)1000 元 /月交際、娛樂、打球6000 元 /月其他2萬元/年子女支岀學(xué)費(fèi)2萬元/年就讀東海外國語學(xué)校生活費(fèi)5000 元 /年繳納學(xué)校生活費(fèi)課外教育費(fèi)用2

10、000 元 /月鋼琴、英語、奧數(shù)、體育家庭支岀6000 元 /月包括太太休閑費(fèi)用、生活費(fèi) 等，屬不可削減費(fèi)用預(yù)計(jì)收入收入類別年收入備注經(jīng)營性資產(chǎn)投資收入總投資*15%家庭的主要收入來源，需要進(jìn)行彈性分析投資收入股票以及美元存款可以帶來投資收入理財(cái)目標(biāo)理財(cái)目標(biāo)目標(biāo)金額備注投資民營醫(yī)用設(shè)備公司320萬元預(yù)期收益率15%兒子教育116萬元高中后出國留學(xué)兒子撫養(yǎng)費(fèi)用7800元/年兒子衣食住行照顧父母3500元/年給父母禮物等費(fèi)用退休生活費(fèi)611萬元保持現(xiàn)有生活水平、家庭基本情況分析（請分析黃先生家庭基本情況）三、家庭保障分析與建議目前黃先生沒有購買商業(yè)保險(xiǎn)，下面列岀黃先生具體家庭保險(xiǎn)需求分析表。壽險(xiǎn)需

11、求分析家庭保障需求1、還清債務(wù)2、最后關(guān)懷費(fèi)用1000003、生活費(fèi)用男方女方年齡3534（1）每月生活開支122006000（2）工資收入（3）其他收入來源48萬元/年（4）需要補(bǔ)貼的月收入00（5）需要補(bǔ)貼的年收入00（6）需要保障的年數(shù)4751（7）全部生活需要004、子女大學(xué)教育金5、父母贍養(yǎng)及其他（1）每年贍養(yǎng)費(fèi)用3500（2）需要保障的年數(shù)20（3）贍養(yǎng)費(fèi)用總計(jì)70000（4）其他費(fèi)用6、其他需要0總保障需要所有可得到的資源本人配偶1、存款和投資2、社會(huì)保障00（1）上月本市月平均工資26002600（2 ）喪葬補(bǔ)助00（3 ）一次撫恤00（4 ）個(gè)人帳戶積累額003、團(tuán)體壽險(xiǎn)00

12、4、其他壽險(xiǎn)005、其他來源00所有可得到的資源需要增加購買的壽險(xiǎn)本人需求配偶需求530000每年需支付保險(xiǎn)保費(fèi)10000四、退休規(guī)劃基本信息預(yù)測年收入目前年齡預(yù)計(jì)退休年齡 預(yù)期壽命3% 預(yù)計(jì)生活費(fèi)用增長率預(yù)計(jì)通貨膨脹率退休后支岀預(yù)算 生活費(fèi)支岀（現(xiàn)在支岀的 80%）2,000¥ /月房產(chǎn)維護(hù)（包括清潔工等）2,500¥ /月醫(yī)療護(hù)理1,000¥ /月旅游、休閑、娛樂3,000¥ /月個(gè)人愛好費(fèi)用支持1,000¥ /月贈(zèng)與支岀500¥ /月其他支岀500¥ /月退休后支岀總計(jì)14,500¥ /月家庭所需養(yǎng)老基金總額

13、（退休時(shí)）6,112,141¥家庭退休金準(zhǔn)備額（王先生退休時(shí)的價(jià)值）0 ¥養(yǎng)老保險(xiǎn)缺口在王先生60歲退休時(shí)退休基金的不足額度6,112,141¥購買養(yǎng)老保險(xiǎn)6,112,141 ¥每月投入15,145¥購買國債4.48%6,112,141 ¥每月投入11,460¥一年期定期存款1.58%6,112,141 ¥每月投入16,773¥投資基金8.00%6,112,141 ¥每月投入6,967¥如果投資組合比例為：國債 55% 一年期存款10%商業(yè)保險(xiǎn)10%基金25%從35歲開始應(yīng)每月投資額1

14、1,237 ¥如果現(xiàn)在投入50萬元作為養(yǎng)老準(zhǔn)備金，則需要每年儲(chǔ)蓄五、子女教育規(guī)劃基本信息小學(xué)中學(xué)3年3年¥ 147,000.00¥ 93,000.00高中3年¥ 120,000.00大學(xué)（國外）5年¥ 800,000.00預(yù)計(jì)通貨膨脹率3%高中可準(zhǔn)備時(shí)間9預(yù)計(jì)讀高所需費(fèi)用¥ 166,731.89中和大學(xué)大學(xué)（國外）可準(zhǔn)備時(shí)間12時(shí)支出所需費(fèi)用¥1,053,977.65為上高中預(yù)計(jì)購買國債4.48%¥ 166,731.89準(zhǔn)備每年購買¥ 15,448一年定期存款1.58%¥ 166,731.89每

15、年存入¥ 17,386購買教育年金保險(xiǎn)¥ 166,731.89每年支付保費(fèi)¥ 16,831預(yù)計(jì)投資基金、股票8.00%¥ 166,731.89預(yù)計(jì)購買國債4.48%每年投資¥ 13,352¥1,053,977.65為上大學(xué)每年購買¥ 68,235準(zhǔn)備一年期定期存款1.58%¥1,053,977.65每年存入¥ 80,458購買教育年金保險(xiǎn)¥1,053,977.65每年支付保費(fèi)¥ 76,900預(yù)計(jì)投資基金、股票8.00%¥1,053,977.65每年投資¥ 55,53

16、9.76如果投資組合比例為：國債 55% 一年期存款10%商業(yè)保險(xiǎn)10%基金25%那么：目前黃先生夫婦每年需要為兒子儲(chǔ)蓄的教育金額為¥ 82, 406如果現(xiàn)在投入20萬元，則需要每年儲(chǔ)蓄六、投資資產(chǎn)配置比例 黃先生的投資風(fēng)險(xiǎn)偏好測試為中庸進(jìn)取型， 家庭也正處于子女教育期， 因此， 黃先生目前需要為子女 教育費(fèi)用進(jìn)行儲(chǔ)蓄， 而且也需要償還貸款， 鑒于教育費(fèi)用的迫切性以及收入的不穩(wěn)定性， 建議增加一些保 險(xiǎn)和債券的投入， 同時(shí)增加應(yīng)急存款的儲(chǔ)備， 以確保既能應(yīng)付一些突然支出， 也可以增加一些比較穩(wěn)定的 紅利收入。1、現(xiàn)在投資比例2、建議投資比例股票與債券投資可以根據(jù)黃先生工作的繁忙程度調(diào)

17、整， 如果黃先生投資實(shí)業(yè)后工作繁忙， 無暇顧及到 股市投資， 則可以通過投資基金來替代股票的投資或債券型的投資，這樣， 也可以使得黃先生不必要為了投資而兩頭辛苦，增加更多的生活閑暇，調(diào)節(jié)生活情趣。建議投資組合的收益率為 一般來說，在通貨膨脹率預(yù)測為 3%時(shí)，收益率達(dá)到 5.6%應(yīng)該是可以的，只需要注意一下風(fēng)險(xiǎn)則可。七、小結(jié)規(guī)劃過后，黃先生的家庭收入支出情況如下，收入 實(shí)業(yè)投資收入 320 萬元 *15%=48 萬元 金融性資產(chǎn)投資收入（預(yù)測平均收益率5%） 250 萬元*5.60%=14 萬元合計(jì) 62 萬元支出 家庭風(fēng)險(xiǎn)保障支出 10000 元 / 年 退休投資需求 11200 元/ 月 兒

18、子教育儲(chǔ)蓄金額 82406 元/ 年 家庭生活支出 28 萬元/ 年 貸款利息 10 萬元/ 年合計(jì) 50.7 萬元收入與支出基本上持平，但是收入的不穩(wěn)定性帶來的風(fēng)險(xiǎn)仍然是存在的，如果實(shí)業(yè)投資收益率低于 15%或者金融性資產(chǎn)投資收入低于 5%都有可能引起家庭現(xiàn)金流的赤字， 特別是由于實(shí)業(yè)投資的收益率變化 很有可能引起家庭財(cái)務(wù)赤字， 入不敷出。 因此， 還需要注意進(jìn)行彈性分析， 即通過預(yù)測收益率為 5%或 10% 的時(shí)候?qū)彝ド钤斐傻挠绊懀?并且需要測算在這種情況下， 家庭生活應(yīng)該如何調(diào)節(jié)， 以適應(yīng)一些特殊情 況。對于保險(xiǎn)需求來說， 由于黃先生在進(jìn)行投資的過程中也難以準(zhǔn)備房產(chǎn)的重置費(fèi)用， 而且

19、房產(chǎn)占了黃先 生資產(chǎn)的很大一部分， 因此， 需要購買一些財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)， 未雨綢繆， 利用少量的投保額來保證房產(chǎn)遭受意外 事件時(shí)帶來無法挽回的損失，這樣才能有所防備，生活也更加安心。如果黃先生想對家庭財(cái)務(wù)進(jìn)行進(jìn)一步的清理， 利用彈性分析來更加清楚的了解家庭財(cái)務(wù)狀態(tài)， 或者想 進(jìn)一步了解房產(chǎn)保險(xiǎn)方面的問題，請您與我們聯(lián)系，我們將為你提供專家支持。八、反饋與檢測 我們提供的財(cái)務(wù)計(jì)劃是根據(jù)你們目前的家庭客觀情況、財(cái)務(wù)儲(chǔ)蓄與收入預(yù)期及現(xiàn)行經(jīng)濟(jì)環(huán)境而制定，依次需要定期檢測。1、您認(rèn)為定期檢測的最佳時(shí)間 半年 一年2、在經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化、市場利率、通貨膨脹、投資市場變動(dòng)時(shí)，我們講敘要進(jìn)行即使的溝通3、如果有以下情況

20、，也請及時(shí)和我們聯(lián)系： 家庭人口增加或減少 財(cái)務(wù)目標(biāo)發(fā)生變化 個(gè)人有重大經(jīng)濟(jì)決策，有可能導(dǎo)致財(cái)務(wù)規(guī)劃執(zhí)行中途改變 需要其他理財(cái)服務(wù)最后，祝您生活輕松愉快，財(cái)務(wù)無憂！一、你已經(jīng)為黃先生完成了一份完整的理財(cái)規(guī)劃建議書，請你回顧你是如何為黃先生制作理財(cái)建議書的？第一步：建立客戶一規(guī)劃關(guān)系：包括解釋與綜合理財(cái)規(guī)劃過程有關(guān)的事務(wù)和概念；我 公司提供的服務(wù)；澄清客戶和我自己各自的責(zé)任。第二步：收集客戶數(shù)據(jù)：包括獲取通過訪問/調(diào)查表獲得得關(guān)于客戶得財(cái)務(wù)資源和債務(wù)等信息；幫助客戶確定個(gè)人目標(biāo)和理財(cái)目標(biāo)，需要和有限需要；評估客戶得價(jià)值，態(tài)度和 期望；確定客戶的時(shí)間要求；確定客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受水平；收集游泳客戶記錄和

21、文件。第三步：通過分析和評價(jià)客戶數(shù)據(jù)來確定客戶的財(cái)務(wù)狀況：這些數(shù)據(jù)包括目前的現(xiàn)金 需求，風(fēng)險(xiǎn)管理，投資納稅，退休 ，公司福利，房產(chǎn)計(jì)劃以及特殊需求等。第四步：制定理財(cái)計(jì)劃：計(jì)劃必須滿足客戶的目標(biāo)和需求 ，必須與客戶的價(jià)值觀，性格, 風(fēng)險(xiǎn)承受力一致。向客戶演示計(jì)劃，與其一起回顧計(jì)劃；與客戶協(xié)力合作以確保計(jì)劃滿足 客戶的目標(biāo)和需求，并在適當(dāng)時(shí)修訂計(jì)劃。第五步：實(shí)施理財(cái)計(jì)劃： 包括幫助客戶實(shí)施計(jì)劃中的投資建議 ；在必要時(shí)與其它專業(yè) 人士合作，如會(huì)計(jì)師，房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人，投資顧問，股票經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)代理人等。第六步：包括監(jiān)督和評價(jià)投資建議的合理性：與客戶一起回顧計(jì)劃執(zhí)行的進(jìn)度；討論和評估客戶個(gè)人環(huán)境的變化；分

22、析和評價(jià)稅法和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化；根據(jù)新情況變化的環(huán)境 提供新的建議。二、請你回顧一下黃先生的財(cái)務(wù)問題和理財(cái)目標(biāo)有哪些？并說明你如何為黃先生提供的建議？為什么？財(cái)務(wù)問題分析主要思路：黃先生支出較高，收入不穩(wěn)定，收入支出不平衡（答題相關(guān)即可） 理財(cái)目標(biāo)：1實(shí)業(yè)投資，2、收入穩(wěn)定性保障，3、保險(xiǎn)，4、養(yǎng)老。（答題時(shí)不需要完全 吻合，具有分析思維即可）提供建議：1融資建議，2、資產(chǎn)安排建議，（答題時(shí)不需要完全吻合，但建議需要能夠 滿足黃先生家庭收入和支出的平衡）三、請你說明這份理財(cái)規(guī)劃建議書的可借鑒之處和需要改進(jìn)的地方。理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)鑒定綜合評審案例1 :白先生在某企業(yè)擔(dān)任高層管理人員，家中有一八歲男孩

23、，年收 入約為 40萬元, 白夫人每年也可獲得 15萬元的收入。 2000 年購買 的一套 100 萬元的復(fù)式住宅，該物業(yè)大約還剩 40萬左右的貸款未還， 因當(dāng)初買房時(shí)采用等額還款法，故白先生沒有提前還貸的打算。為 了接送孩子讀書與自己出行方便，白先生有購車的想法，目前看好 的車輛總價(jià)約在 30 萬。白先生為了使自己的職位能進(jìn)一步得到升遷， 還在繼續(xù)研讀 EMB，A 學(xué)費(fèi)總價(jià)約為 25 萬。白先生從 97年起在股市 的投資約為 50 萬，至今尚保留的原始股及所配新股市值約 30 多萬。 銀行存款在 25 萬左右；每月用于補(bǔ)貼雙方父母約為 2000元；每月 還貸及家庭開銷在 15000元左右，孩

24、子教育費(fèi)用 1年約 2萬元左右。 白先生對保險(xiǎn)不太了解，也沒太多的興趣。為了進(jìn)一步提高生活情 趣，白先生有每年舉家外出旅行的習(xí)慣，約 22000 元左右。白夫人 有在未來 5 年購買其他物業(yè)做投資的家庭計(jì)劃。可能的話，夫婦倆 想在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候送孩子出國念書 （假如孩子不能考進(jìn)國內(nèi)重點(diǎn)大學(xué)， 那么送孩子去加拿大或澳大利亞留學(xué)）。一、你通過初次接觸，你了解到白先生目前需要理財(cái)服務(wù)，你將如何為他提供 理財(cái)服務(wù)？二、白先生目前存在的財(cái)務(wù)問題有哪些？請你為白先生做一個(gè)財(cái)務(wù)診斷并進(jìn)行 理財(cái)目標(biāo)梳理，并請說明你分析的根據(jù)。三、假設(shè)你已經(jīng)為白先生成功地完成一份理財(cái)規(guī)劃建議書，請你講解你的理財(cái) 建議書中將主要包含

25、哪些內(nèi)容和建議？并且說明你建議的根據(jù)。題目一你通過初次接觸，你了解到白先生目前需要理財(cái)服務(wù)，你將如何為他提供理財(cái)服 務(wù)？答題要占八、第一步：建立客戶一規(guī)劃關(guān)系：包括解釋與綜合理財(cái)規(guī)劃過程有關(guān)的事務(wù)和概念；提供的服務(wù)；澄清客戶和我自己各自的責(zé)任。第二步：收集客戶數(shù)據(jù)：包括獲取通過訪問/調(diào)查表獲得得關(guān)于客戶得財(cái)務(wù)資源和債務(wù)等信息；幫助客戶確定個(gè)人目標(biāo)和理財(cái)目標(biāo)，需要和有限需要；評估客戶 得價(jià)值，態(tài)度和期望；確定客戶的時(shí)間要求；確定客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受水平；收集有 用客戶記錄和文件。第三步：通過分析和評價(jià)客戶數(shù)據(jù)來確定客戶的財(cái)務(wù)狀況：這些數(shù)據(jù)包括目前的 現(xiàn)金需求，風(fēng)險(xiǎn)管理，投資納稅，退休，公司福利，房產(chǎn)計(jì)

26、劃以及特殊需求等。第四步：制定理財(cái)計(jì)劃：計(jì)劃必須滿足客戶的目標(biāo)和需求，必須與客戶的價(jià)值觀，性格，風(fēng)險(xiǎn)承受力一致。向客戶演示計(jì)劃，與其一起回顧計(jì)劃；與客戶協(xié)力合作 以確保計(jì)劃滿足客戶的目標(biāo)和需求，并在適當(dāng)時(shí)修訂計(jì)劃。第五步：實(shí)施理財(cái)計(jì)劃：包括幫助客戶實(shí)施計(jì)劃中的投資建議；在必要時(shí)與其它專業(yè)人士合作，如會(huì)計(jì)師，房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人，投資顧問，股票經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)代理人等。第六步：包括監(jiān)督和評價(jià)投資建議的合理性：與客戶一起回顧計(jì)劃執(zhí)行的進(jìn)度； 討論和評估客戶個(gè)人環(huán)境的變化；分析和評價(jià)稅法和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化；根據(jù)新情 況變化的環(huán)境提供新的建議。理財(cái)規(guī)劃師廣東省職業(yè)鑒定綜合評審試題答題要點(diǎn)案例題目二白先生目前存在的財(cái)務(wù)

27、問題有哪些？請你為白先生做一個(gè)財(cái)務(wù)診斷并進(jìn)行理財(cái) 目標(biāo)梳理，并請說明你分析的根據(jù)。答題要占八、財(cái)務(wù)冋題分析主要思路：白先生家庭正處于成長期，家庭收入穩(wěn)定，負(fù)債相對較少，資金的沉淀能力好，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)，但需要購買保險(xiǎn)。(答題相關(guān)即可)理財(cái)目標(biāo)：1、MBA學(xué)費(fèi)，2、購車與購房計(jì)劃，3、子女教育，4、養(yǎng)老。(答題 時(shí)不需要完全吻合，具有分析思維即可)理財(cái)規(guī)劃師廣東省職業(yè)鑒定綜合評審試題答題要點(diǎn)案例題目三假設(shè)你已經(jīng)為白先生成功地完成一份理財(cái)規(guī)劃建議書，請你講解你的理財(cái)建議書 中將主要包含哪些內(nèi)容和建議？并且說明你建議的根據(jù)。答題要占八、建議書要點(diǎn)：(1) 封面(2) 致客戶函(基本假設(shè))(3) 客

28、戶基本信息表(4) 戶基本財(cái)務(wù)狀況及分析(5) 客戶的理財(cái)目標(biāo)，風(fēng)險(xiǎn)偏好分析(6) 客戶特殊財(cái)務(wù)問題(大額消費(fèi)，買房，融資，遺產(chǎn))(7) 客戶基本財(cái)務(wù)規(guī)劃(子女教育規(guī)劃，保險(xiǎn)規(guī)劃，養(yǎng)老規(guī)劃)(8) 規(guī)劃總結(jié)(9) 反饋，監(jiān)控答題思路：1、分析基本假設(shè)；2、分析客戶基本信息，3、分析客戶的理財(cái)目標(biāo)，4、基本財(cái)務(wù)規(guī)劃(子女教育費(fèi)用、保險(xiǎn)和養(yǎng)老)，5、規(guī)劃總結(jié)。五個(gè)部分，每個(gè)部分需要簡短描述。職業(yè)技能鑒定試題理財(cái)規(guī)劃師（二級）綜合評審案例理財(cái)規(guī)劃建議書客戶：張先生理財(cái)規(guī)劃師：XXX公司： XXXXXXXXX時(shí)間：二零零五年五月十五日尊敬的張先生和張?zhí)耗?。首先感謝您到本行進(jìn)行咨詢并尋求財(cái)務(wù)策劃建

29、議。 隨信所附上文件是本行為您制訂的理財(cái)計(jì)劃正本文本。我們的職責(zé)是準(zhǔn)確評估您的財(cái)務(wù)需求，并在此基礎(chǔ)上為您提供高質(zhì)量的財(cái)務(wù)建議 和長期的服務(wù)。本理財(cái)計(jì)劃將在不影響您的目前生活方式的前提下，幫助您積累財(cái)富， 為您的子女提供教育費(fèi)用和滿足您的退休計(jì)劃。本理財(cái)計(jì)劃是在您本人提供的目前資料和目標(biāo)基礎(chǔ)上制定的。請您仔細(xì)閱讀本計(jì)劃 書，以確保這些資料準(zhǔn)確無誤。本文件非常重要， 其內(nèi)容嚴(yán)格遵守了法律的相關(guān)規(guī)定。 理財(cái)計(jì)劃的內(nèi)容需要隨著您本 人狀況和其他因素的變化定期修改和完善。您如果有任何疑問，歡迎您隨時(shí)致電本行。我們期待著與您共同完善和執(zhí)行本建 議。理財(cái)規(guī)劃師：XXX2005-5-15第一部分 家庭基本資料

30、:夫:36,外企高級經(jīng)理，碩士研究生,健康狀況良好，住房自購商品房妻:36,外企高級顧問，碩士研究生,健康狀況良好女:4歲，幼兒園在校家中還有父母，岳父母，現(xiàn)年60歲，需張先生和妻子供養(yǎng)。張先生現(xiàn)在有銀行存款定期70萬元，債券和債券基金 30萬元，股票和股票基金6萬元，自購商品房90萬元，還剩銀行貸款約39萬元。家庭年收入約為 644000萬，每年交納小孩學(xué)費(fèi)27600元和自己進(jìn)修費(fèi)用 252400元，雜費(fèi)（包括交通費(fèi)12000元，公用費(fèi)24000 元）累計(jì)36000元，生活累計(jì)費(fèi)用 36000元，醫(yī)療年費(fèi)用6000元。單位已給夫妻兩人 投了人身意外險(xiǎn)，社會(huì)醫(yī)療險(xiǎn)，養(yǎng)老及失業(yè)保險(xiǎn)。理財(cái)目標(biāo)二財(cái)

31、務(wù)狀況分析（一）資產(chǎn)負(fù)債，收入支出分布資產(chǎn)負(fù)債表家庭資產(chǎn)負(fù)債表2003年12月31日資產(chǎn)項(xiàng)目金額負(fù)債項(xiàng)目金額流動(dòng)資產(chǎn)流動(dòng)負(fù)債現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物10,000.00信用卡貸款余額-預(yù)付保險(xiǎn)費(fèi)-消費(fèi)貸款余額-流動(dòng)資產(chǎn)小計(jì)10,000.00流動(dòng)負(fù)債小計(jì)-生息資產(chǎn)非流動(dòng)負(fù)債定期存款700,000.00汽車貸款余額-債券200,000.00房屋貸款余額389,502.95債券基金100,000.00其他股票及股票基金60,000.00非流動(dòng)負(fù)債小計(jì)389,502.95生息資產(chǎn)小計(jì)1,060,000.00負(fù)債合計(jì)389,502.95自用資產(chǎn)汽車及家電150,000.00凈資產(chǎn)1,820,497.05房地產(chǎn)投資

32、-自用房地產(chǎn)900,000.00其他90,000.00自用資產(chǎn)小計(jì)1,140,000.00資產(chǎn)總計(jì)2,210,000.00負(fù)債與凈資產(chǎn)總計(jì)2,210,000.00年度稅后收支表2003年1月1日-2003 年12月31日收入金額占總收入的比例（%本人年收入408,000.0051.31%年終獎(jiǎng)80,000.0010.06%其他家人年收入156,000.0019.62%其他151,200.0019.01%總收入795,200.00100.00%支出教育費(fèi)280,000.0052.08%房屋支出139,619.4017.56%公用費(fèi)24,000.003.02%衣食費(fèi)36,000.004.53%交通

33、費(fèi)12,000.001.51%醫(yī)療費(fèi)6,000.000.75%其他40,000.005.03%支出合計(jì)537,619.4067.61%結(jié)余（儲(chǔ)蓄）257,580.6032.39%（二） 觀察結(jié)論1. 從收入表來看，張先生的收入和年終獎(jiǎng)?wù)技彝ツ晔杖氡壤^了70%為家庭收入的 中流砥柱；2. 支出方面最大的兩部分為教育費(fèi)（52.08%）和房屋支出（17.56 %），教育費(fèi)主要為 張先生就讀EMBA勺費(fèi)用（今年已畢業(yè)，此項(xiàng)支出可減少）3. 家庭有一定的積蓄，主要放在定期儲(chǔ)蓄上。（三）.財(cái)務(wù)狀況存在問題三. 風(fēng)險(xiǎn)偏好分析1、通過客戶調(diào)查問卷統(tǒng)計(jì)，張先生應(yīng)該屬于穩(wěn)健型投資者。2、根據(jù)張先生所提供的資產(chǎn)

34、數(shù)據(jù)可以了解到曾有投資股票的經(jīng)歷，同時(shí)并積極嘗試各種 開放基金，對新的金融投資產(chǎn)品感興趣，但總體投資金額不大。據(jù)了解這與張先生工 作較忙，沒有時(shí)間管理有聯(lián)系。3、投資者處于理財(cái)階段中的鞏固期，處于該階段的投資者的收入大于支出，對流動(dòng)性的 要求不是很大，可以承受一定的風(fēng)險(xiǎn)。4、 出于這種考慮，在進(jìn)行資產(chǎn)投資時(shí)， 應(yīng)該按照如下順序進(jìn)行投資：安全性一收益性一流動(dòng)性。四投資建議1. 購買保險(xiǎn)，以建立安全保障和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁機(jī)制，應(yīng)付突然發(fā)生的災(zāi)禍。2. 降低銀行存款的比重，增加資本市場的投資產(chǎn)品，以提高投資收益率。第二部分需求分析：基本假設(shè)：存款利率 1.98%，通貨膨脹率3%生活費(fèi)用增長率 2%子女教育需

35、求項(xiàng)目階段、/、八學(xué)刖小學(xué)中學(xué)大學(xué)研究生各階段費(fèi)用（元）82800306401457193391361年投資總額（元）25859116234812256288505缺口 2254788元，費(fèi)用計(jì)算是以每一階段開始就準(zhǔn)備足夠的階段費(fèi)用為標(biāo)準(zhǔn)張先生的子女教育基于以下目標(biāo)考慮：一、在學(xué)前階段和小學(xué)階段，讓女兒參加鋼琴班二、準(zhǔn)備小學(xué)、中學(xué)的擇校費(fèi)三、中學(xué)階段，準(zhǔn)備一筆錢作為女兒的補(bǔ)習(xí)費(fèi)和每個(gè)暑假一次的旅游費(fèi)四、 預(yù)算購買消費(fèi)品（如電腦，CD,電子詞典，WALKMAN手機(jī)，MP3費(fèi)用五、預(yù)留大學(xué)畢業(yè)后出國留學(xué)的費(fèi)用（希望到英國） 分析：1、 子女教育需求最大的階段就是出國留學(xué)階段（1017034元，現(xiàn)值

36、為58萬元）2、以年投資率6%十算，現(xiàn)在需為每階段儲(chǔ)蓄如下：.養(yǎng)老需求:家庭所須養(yǎng)老基金總額（退休時(shí)）：家庭退休金準(zhǔn)備額（葉先生退休時(shí)的價(jià)值）養(yǎng)老保險(xiǎn)缺口葉先生退休時(shí)基金的不足額度缺口 2711993 元張先生家庭的養(yǎng)老需求基于以下目標(biāo)：1. 張先生和張?zhí)谕诵莺笊钏脚c退休前差別不大2. 張先生和張?zhí)B(yǎng)老儲(chǔ)備金200,000萬分析：1. 張先生現(xiàn)在打算將 20萬定期存款作為退休的養(yǎng)老金；2. 若張先生希望保持退休后保持原有的生活水平，則需要在60歲退休時(shí)準(zhǔn)備453萬,如果以8%勺投資收益率來計(jì)算，則每年需要投資11.4萬元。注：張先生在60歲退休，太太55歲退休，并在退休后生存至80歲

37、定期儲(chǔ)蓄利率為3%通脹率3% 社保參照現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)，個(gè)人工資增長率3%社會(huì)工資平均增長率3%636379 元三.壽險(xiǎn)需求： 目前張先生是家庭生活主要支柱，因此最迫切需要壽險(xiǎn)的是張先生。缺口家庭保障需求1.還清債務(wù)389502.952.生活費(fèi)用女方退休前退休后全部生活需要-1572771-4182363.子女教育基金4.父母贍養(yǎng)費(fèi)用及其他5.最后關(guān)懷費(fèi)用50000總保障需求所有可得到的資源本人1.存款和投資2.社會(huì)保障1049353.團(tuán)體壽險(xiǎn)04.其他壽險(xiǎn)（定期壽險(xiǎn)）06.其他來源0所有可得資源需要增加購買的壽險(xiǎn)636379注：張先生的壽險(xiǎn)需求為 64萬。也就是說假如張先生這一刻萬一不幸身故，需要馬

38、上得到一筆總額為64萬的資金，這樣張?zhí)梢钥孔约旱氖杖胍跃S持目前生活水平活至80歲,而且可以供女兒一直讀完研究生。四其他目標(biāo)需求分析：張先生計(jì)劃六年內(nèi)買 45萬元的車，十年后買 200萬元的別墅，收益率為 9%通貨膨脹率 為3%目標(biāo)買車別墅現(xiàn)值450000終值521673年投資額87167176913第三部分金融資產(chǎn)配置比例張先生的投資風(fēng)險(xiǎn)偏好為穩(wěn)健，家庭收入較高，而且較為穩(wěn)定，子女屬于教育期，因此，根據(jù)現(xiàn)在的年需求為 87167+176913+258591+44537=566208 ,張先生現(xiàn)有生息資產(chǎn) 106萬元， 要滿足以上需求則需收益率：566208/860000=65.83% （

39、20萬的定期由于已在養(yǎng)老計(jì)劃的考慮中，故需減去，因此只可為86萬元），這是不可能達(dá)到的。但從其收支表可看出，張先生家庭每年有509980元結(jié)余（本人讀EMBA的費(fèi)用已繳完，今年畢業(yè)），這是一筆很可觀的 數(shù)目，因此需要用每年的結(jié)余幫助實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。566208-509980=56228 , 56228/860000=6.53% ,即是說如果張先生的現(xiàn)有資產(chǎn)能夠有每年6.53%的收益率的話則以上的所有需求分析的結(jié)論是可行的。而6.53%的收益率是一個(gè)比較容易達(dá)到的目標(biāo)，現(xiàn)將其家庭的資產(chǎn)重新做一個(gè)配置，設(shè)計(jì)一個(gè)投資組合：投資工具平均報(bào)酬率投資比例國債4.50%20%定存3%10%甘仝 TT/.8%40%

40、股票10%30%實(shí)際收益率：考慮到所得稅，實(shí)際收益率應(yīng)該是6. 5 3 %左右。第四部分：規(guī)劃后情況 規(guī)劃后資產(chǎn)負(fù)債表：外企高層三口之家資產(chǎn)負(fù)債表家庭資產(chǎn)負(fù)債表2003年12月31日資產(chǎn)項(xiàng)目金額負(fù)債項(xiàng)目金額流動(dòng)資產(chǎn)流動(dòng)負(fù)債現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物60,000.00信用卡貸款余額-預(yù)付保險(xiǎn)費(fèi)-消費(fèi)貸款余額-流動(dòng)資產(chǎn)小計(jì)60,000.00流動(dòng)負(fù)債小計(jì)-生息資產(chǎn)非流動(dòng)負(fù)債定期存款320,000.00汽車貸款余額-債券160,000.00房屋貸款余額389,502.95甘仝320,000.00:其他股票200,000.00非流動(dòng)負(fù)債小計(jì)389,502.95生息資產(chǎn)小計(jì)1,060,000.00負(fù)債合計(jì)389,5

41、02.95自用資產(chǎn)汽車及家電150,000.00:凈資產(chǎn)1,820,497.05房地產(chǎn)投資-自用房地產(chǎn)900,000.00其他90,000.00自用資產(chǎn)小計(jì)1,140,000.00資產(chǎn)總計(jì)2,210,000.00負(fù)債與凈資產(chǎn)總計(jì)2,210,000.00財(cái)務(wù)情況總結(jié)（一）增加購買保險(xiǎn)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)與醫(yī)療保險(xiǎn)，只是最基本的保障，對于家庭的情況肯定不夠。針對保障比較低的狀況，建議其增加對商業(yè)保險(xiǎn)的購買，主要險(xiǎn)種為保障的重大疾病保險(xiǎn)，被保險(xiǎn) 人為夫婦二人，金額各為 30萬元左右，采取年交的方式。另外，張先生夫婦可為其女兒投保教育年金，主要用于女兒今后上大學(xué)的費(fèi)用支出。教育 年金一方面能起到很好的理財(cái)作用

42、，另一方面可以很好地避稅（利息稅和遺產(chǎn)稅）。（二）盈余資金再投資方案一、由于張先生夫婦工作忙，股市投資經(jīng)驗(yàn)也不太熟悉。所以在股票投資的具體 策略上，建議采用中長期投資。方案二、張先生夫婦每年都會(huì)產(chǎn)生一定量的現(xiàn)金盈余，建議將現(xiàn)金盈余的30%投入到開放式的股票基金中去，30%用于定期存款，20%用于購買國債，20%用于購買債券型基金。方案三、張先生夫婦目前的投資資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與其目標(biāo)有一定的差距，建議擇機(jī)（如定期存款到期）對這一資產(chǎn)結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，將定期存款的比例降低到30%左右，同時(shí)將安全現(xiàn)金持有量提高到 5萬元左右（安全現(xiàn)金持有量一般為月支出的2至3倍比較適宜），加大對股票基金的投資比例（提高到 30

43、%左右）。（三）提高生活品位，增加休閑和娛樂活動(dòng)等。由于張先生夫婦都是外企的高層人員，目前家庭支出費(fèi)用包括日常開支、教育費(fèi)用及貸款 還款外，其他方面支出較少，同時(shí)張先生每年收入有一筆可觀收入，因此從健康角度而言， 建議提高生活品質(zhì)，增加旅游項(xiàng)目活動(dòng)，例如一年擬定兩次旅游計(jì)劃，國外游和國內(nèi)游； 除此之外增加娛樂、打球等活動(dòng)，有益于身心健康，建議參加一些白領(lǐng)俱樂部。第五部分 反饋和檢測 我們提供的財(cái)務(wù)計(jì)劃是根據(jù)你們目前的家庭客觀情況、財(cái)務(wù)儲(chǔ)蓄與收入預(yù)期及現(xiàn)行 經(jīng)濟(jì)環(huán)境而制定，依次需要定期檢測。1、您認(rèn)為定期檢測的最佳時(shí)間 半年 一年2、在經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化、市場利率、通貨膨脹、投資市場變動(dòng)時(shí)，我們講敘要

44、進(jìn)行即 使的溝通。3、如果有以下情況，也請及時(shí)和我們聯(lián)系： 家庭人口增加或減少 財(cái)務(wù)目標(biāo)發(fā)生變化 個(gè)人有重大經(jīng)濟(jì)決策，有可能導(dǎo)致財(cái)務(wù)規(guī)劃執(zhí)行中途改變 需要其他理財(cái)服務(wù)最后，祝您生活輕松愉快，財(cái)務(wù)無憂！一、你已經(jīng)為張先生完成了一份完整的理財(cái)規(guī)劃建議書，請你回顧你是如何為 張先生制作理財(cái)建議書的？二、請你分析一下張先生的財(cái)務(wù)問題和理財(cái)目標(biāo)有哪些？并說明你如何為張先生提供的建 議？為什么？三、請你說明這份理財(cái)規(guī)劃建議書的可借鑒之處和需要改進(jìn)的地方。題目一你已經(jīng)為張先生完成了一份完整的理財(cái)規(guī)劃建議書，請你回顧你是如何為張先生 制作理財(cái)建議書的？答題要占八、第一步：建立客戶一規(guī)劃關(guān)系：包括解釋與綜合理財(cái)

45、規(guī)劃過程有關(guān)的事務(wù)和概念；提供的服務(wù)；澄清客戶和我自己各自的責(zé)任。第二步：收集客戶數(shù)據(jù)：包括獲取通過訪問/調(diào)查表獲得得關(guān)于客戶得財(cái)務(wù)資源和債務(wù)等信息；幫助客戶確定個(gè)人目標(biāo)和理財(cái)目標(biāo)，需要和有限需要；評估客戶 得價(jià)值，態(tài)度和期望；確定客戶的時(shí)間要求；確定客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受水平；收集有 用客戶記錄和文件。第三步：通過分析和評價(jià)客戶數(shù)據(jù)來確定客戶的財(cái)務(wù)狀況：這些數(shù)據(jù)包括目前的 現(xiàn)金需求，風(fēng)險(xiǎn)管理，投資納稅，退休，公司福利，房產(chǎn)計(jì)劃以及特殊需求等。第四步：制定理財(cái)計(jì)劃：計(jì)劃必須滿足客戶的目標(biāo)和需求，必須與客戶的價(jià)值觀，性格，風(fēng)險(xiǎn)承受力一致。向客戶演示計(jì)劃，與其一起回顧計(jì)劃；與客戶協(xié)力合作 以確保計(jì)劃滿足客

46、戶的目標(biāo)和需求，并在適當(dāng)時(shí)修訂計(jì)劃。第五步：實(shí)施理財(cái)計(jì)劃：包括幫助客戶實(shí)施計(jì)劃中的投資建議；在必要時(shí)與其它專業(yè)人士合作，如會(huì)計(jì)師，房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人，投資顧問，股票經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)代理人等。第六步：包括監(jiān)督和評價(jià)投資建議的合理性：與客戶一起回顧計(jì)劃執(zhí)行的進(jìn)度； 討論和評估客戶個(gè)人環(huán)境的變化；分析和評價(jià)稅法和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化；根據(jù)新情 況變化的環(huán)境提供新的建議。理財(cái)規(guī)劃師廣東省職業(yè)鑒定綜合評審試題答題要點(diǎn)案例題目二請你分析一下張先生的財(cái)務(wù)問題和理財(cái)目標(biāo)有哪些？并說明你如何為張先生提 供的建議？為什么？答題要占八、財(cái)務(wù)問題：1 .夫妻兩人作為豕庭生活支柱，缺之足夠的女全保障和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁機(jī)制。2.張先生家庭目前的資

47、金大部分集中金融性資產(chǎn)的投資收益，資金未能發(fā)揮保值增值的 效用，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)有難度。理財(cái)目標(biāo)：1、為女兒準(zhǔn)備教育資金，特別是大學(xué)和出國讀研究生的費(fèi)用。2、 能在六年內(nèi)購買第二輛車 ，車價(jià)在45-50萬之間；五年內(nèi)購買200萬元的別墅3、希望退休后可以維持現(xiàn)在的生活水平 提供的建議：1、購買合適的保險(xiǎn)，以建立安全保障和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁機(jī)制，應(yīng)付突然發(fā)生的災(zāi)禍。2、降低銀行存款的比重，增加基金型投資產(chǎn)品，以提高投資收益率理財(cái)規(guī)劃師廣東省職業(yè)鑒定綜合評審試題答題要點(diǎn)案例題目三請你說明這份理財(cái)規(guī)劃建議書的可借鑒之處和需要改進(jìn)的地方。答題要占八、“符合理財(cái)規(guī)劃師的核心理念（以客戶需求為中心），資產(chǎn)負(fù)負(fù)債表列出明

48、細(xì)，財(cái)務(wù)總結(jié)明確，單項(xiàng)規(guī)劃需求分析明確實(shí)際。”借鑒：答題與這些要點(diǎn)類似即可。改進(jìn)：回答無錯(cuò)誤即可。理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)鑒定綜合評審案例 1:王先生是某周刊的主任編輯，個(gè)人月收入較高，除去每月開銷 后約有萬元余，加上為其他雜志社撰稿，也有不固定的文字收入。 王先生的夫人與人合開一家小規(guī)模的公司，經(jīng)濟(jì)上夫婦倆實(shí)行AA制。 王先生夫婦擁有住房一套（一次付清）、別墅一套（大約還有40萬元左右的按揭貸款，王先生每月要承擔(dān) 3000元左右的還款），夫婦 倆各有汽車一輛，因夫婦倆工作較忙，無暇顧及股市投資，因此50萬左右的資金有2/3是被套牢的股票，本人在銀行的人民幣存款有 40萬左右，多為一至三年的定期存款，手

49、中長期持有4萬左右的美金。王先生有一讀大學(xué)的兒子，想在兩年后留學(xué)英國，此外，除了 工作，夫婦倆幾乎沒有考慮過什么理財(cái)目標(biāo)。所以工作繁忙無暇理 財(cái)?shù)姆驄D倆想請專業(yè)人士為他們做一個(gè)財(cái)富規(guī)劃。一、你通過初次接觸，你了解到王先生目前需要理財(cái)服務(wù)，你將如何為他提供理財(cái)服務(wù)？第一步：建立客戶一規(guī)劃關(guān)系：包括解釋與綜合理財(cái)規(guī)劃過程有關(guān)的事務(wù)和概念；我公司提供的服務(wù)；澄清客戶和我自己各自的責(zé)任。第二步：收集客戶數(shù)據(jù)：包括獲取通過訪問/調(diào)查表獲得得關(guān)于客戶得財(cái)務(wù)資源和債務(wù) 等信息；幫助客戶確定個(gè)人目標(biāo)和理財(cái)目標(biāo)，需要和有限需要；評估客戶得價(jià)值，態(tài)度和 期望；確定客戶的時(shí)間要求；確定客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受水平；收集游泳客

50、戶記錄和文件。第三步：通過分析和評價(jià)客戶數(shù)據(jù)來確定客戶的財(cái)務(wù)狀況：這些數(shù)據(jù)包括目前的現(xiàn)金需求，風(fēng)險(xiǎn)管理，投資納稅，退休 ，公司福利，房產(chǎn)計(jì)劃以及特殊需求等。第四步：制定理財(cái)計(jì)劃：計(jì)劃必須滿足客戶的目標(biāo)和需求 ，必須與客戶的價(jià)值觀，性格，風(fēng)險(xiǎn)承受力一致。向客戶演示計(jì)劃，與其一起回顧計(jì)劃；與客戶協(xié)力合作以確保計(jì)劃滿足 客戶的目標(biāo)和需求，并在適當(dāng)時(shí)修訂計(jì)劃。第五步 : 實(shí)施理財(cái)計(jì)劃： 包括幫助客戶實(shí)施計(jì)劃中的投資建議 ; 在必要時(shí)與其它專業(yè) 人士合作，如會(huì)計(jì)師 , 房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人，投資顧問，股票經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)代理人等。第六步 : 包括監(jiān)督和評價(jià)投資建議的合理性：與客戶一起回顧計(jì)劃執(zhí)行的進(jìn)度；討論 和評估客

51、戶個(gè)人環(huán)境的變化；分析和評價(jià)稅法和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化；根據(jù)新情況變化的環(huán)境 提供新的建議。二、王先生目前存在的財(cái)務(wù)問題有哪些？請你為王先生做一個(gè)財(cái)務(wù)診斷并進(jìn)行理財(cái)目標(biāo)梳 理，并請說明你分析的根據(jù)。財(cái)務(wù)問題分析主要思路： 王先生和王太太每月家庭收入較高，但每月開支占了收入的約 67%，那以后怎樣既能輕松支付孩子的教育費(fèi)用，又能不降低生活品質(zhì)？理財(cái)目標(biāo)： 1、貸款償還， 2、子女教育， 3、養(yǎng)老。(答題時(shí)不需要完全吻合，具有分析思 維即可)三、假設(shè)你已經(jīng)為王先生成功地完成一份理財(cái)規(guī)劃建議書，請你講解你的理財(cái)建議書中將 主要包含哪些內(nèi)容和建議？并且說明你建議的根據(jù)。建議書要點(diǎn)：(1) 封面(2) 致客戶

52、函(基本假設(shè))(3) 客戶基本信息表(4) 戶基本財(cái)務(wù)狀況及分析(5) 客戶的理財(cái)目標(biāo)，風(fēng)險(xiǎn)偏好分析(6) 客戶特殊財(cái)務(wù)問題(大額消費(fèi)，買房，融資，遺產(chǎn))(7) 客戶基本財(cái)務(wù)規(guī)劃(子女教育規(guī)劃，保險(xiǎn)規(guī)劃，養(yǎng)老規(guī)劃)(8) 規(guī)劃總結(jié)(9) 反饋，監(jiān)控答題思路： 1、分析基本假設(shè)； 2、分析客戶基本信息， 3、分析客戶的理財(cái)目標(biāo)， 4、基本 財(cái)務(wù)規(guī)劃(子女教育費(fèi)用、保險(xiǎn)和養(yǎng)老)，5、規(guī)劃總結(jié)。五個(gè)部分，每個(gè)部分需要簡短描述。一、你通過初次接觸，你了解到王先生目前需要理財(cái)服務(wù)，你將如何為他提供理財(cái)服務(wù)？二、王先生目前存在的財(cái)務(wù)問題有哪些？請你為王先生做一個(gè)財(cái)務(wù)診斷并進(jìn)行理財(cái)目標(biāo)梳 理，并請說明你分析的根據(jù)。三、假設(shè)你已經(jīng)為王先生成功地完成一份理財(cái)規(guī)劃建議書，請你講解你的理財(cái)建議書中將主要包含哪些內(nèi)容和建議？并且說明你建議的根據(jù)。題目一你通過初次接觸，你了解到王先生目前需要理財(cái)服務(wù)，你將如何為他提供理