農村商業(yè)銀行大額外幣存款業(yè)務管理實施細則

1、XX農村商業(yè)銀行大額外幣存款業(yè)務管理實施細則第一章 總則第一條 為適應大額外幣存款市場化競爭， 滿足客戶需求， 進一 步拓展外幣存款業(yè)務， 根據(jù)人民銀行有關法律、 法規(guī)，結合本行實際， 特制定本細則。第二條 本辦法中大額外幣存款是指客戶存入的 300 萬（含 300 萬）以上美元或等值其他外幣的大額外幣存款。 依據(jù)中國人民銀行有 關外幣利率管理規(guī)定， 其利率水平可由金融機構與客戶協(xié)商確定， 并 報當?shù)厝嗣胥y行備案。第三條 大額外幣存款業(yè)務管理基本原則（一）成本、效益和風險匹配原則。依據(jù)相應資金經營管理所付 出的成本、 承擔的風險和期望的資本回報， 設定大額外幣存款業(yè)務的 利率，并進行有效資金匹

2、配運作，提高資金收益。（二）市場化定價原則。 大額外幣存款業(yè)務的價格定價要根據(jù)市 場利率水平變化、 業(yè)務發(fā)展和同業(yè)競爭策略靈活調整； 大額外幣存款 合同期內不得提前支取。（三）依法合規(guī)原則。 大額外幣存款業(yè)務管理必須遵守國家的有 關法律、法規(guī)和金融政策。第二章 職責分工第四條 總行貸審會 （利率定價管理委員會） 為大額外幣存款利 率定價的領導和決策機構， 負責審定大額外幣存款業(yè)務的定價政策和 操作授權等方案。第五條 總行國際業(yè)務部作為大額外幣存款業(yè)務的經辦部門， 負 責大額外幣存款業(yè)務的日常管理工作。其主要職責為：（一）提供大額外幣存款業(yè)務相應的報價；（二）根據(jù)大額外幣存款的成本、收益綜合測算

3、，上報大額外幣 存款業(yè)務利率定價方案；（三）對所轄經營外匯業(yè)務支行的大額外幣存款業(yè)務執(zhí)行情況進 行指導、監(jiān)督和檢查，并辦理備案。第六條 客戶所在支行 （ 部） 組織實施經審定后的大額外幣存款 的操作手續(xù)，與客戶簽定合同并開具存單，進行相應的帳務處理。第七條 總行財務會計部、 計劃資金部等部門為大額外幣存款業(yè) 務的支持部門。 財務會計部提供大額外幣存款業(yè)務的財務處理辦法和 存款存單及合同文本； 計劃資金部提供同業(yè)市場匹配資金利率價格等 定價信息，并對需要進行同業(yè)存放的存款資金進行匹配運作。第三章 業(yè)務流程第八條 基層支行了解客戶的大額外幣存款業(yè)務需求后， 將客戶 需求信息上報總行國際業(yè)務部。 總

4、行國際業(yè)務部收到基層支行的業(yè)務 需求后，與客戶直接交流聯(lián)系，確定客戶實際需求。第九條 總行國際業(yè)務部在確定客戶業(yè)務需求后， 結合考慮資金 運作計劃進行利率定價測算， 將定價方案及資金運作方案上報總行貸 審會。第十條 總行貸審會 （利率定價管理委員會） 在收到國際業(yè)務部 上報方案后，最終審定批示。第十一條 業(yè)務批準后，由客戶所在支行 （部 ）與客戶辦理相關手 續(xù)，確定選擇存單、 存款證實書或協(xié)議合同的方式， 并進行帳務處理。 存款合同條款中必須具備金額、期限、利率、計息方式等要素。第十二條 對吸收的大額外幣存款資金如需貸款投放運作， 由國 際業(yè)務部根據(jù)貸款操作流程發(fā)放。第十三條 對吸收的大額外幣

5、存款資金如需進行同業(yè)存款， 由國 際業(yè)務部提出資金需求額度，計劃資金部依據(jù)同業(yè)報價確定交易對 手，辦理匹配資金存放的審批手續(xù)， 批準后由國際業(yè)務部進行資金清第四章 監(jiān)督與管理第十四條 總行審計部負責對大額外幣存款業(yè)務進行業(yè)務審計； 對總行國際業(yè)務部的大額外幣存款業(yè)務經辦流程的規(guī)范性進行定期 審計。第十五條 總行國際業(yè)務部、 財務會計部對所轄支行權限內的大 額外幣存款業(yè)務進行監(jiān)督、輔導、檢查，確保業(yè)務合規(guī)。第十六條 總行對于大額外幣存款業(yè)務經辦過程中因越權、 違規(guī) 或其他不適當行使權力而造成損失或重大風險的機構、部門和人員，視情節(jié)輕重給予相應的經濟或行政處罰第五章 附則第十七條 本辦法由總行負責

6、制定、解釋和修改。 第十八條 本辦法從發(fā)布之日起執(zhí)行。附：大額外幣存款協(xié)議XX市農村商業(yè)銀行大額外幣存款協(xié)議甲方：xxxx市農村商業(yè)銀行股份有限公司 乙方：簽訂日期：年月日大額外幣存款協(xié)議農商行大存字第）號甲方：XXXX市農村商業(yè)銀行股份有限公司 乙方:甲乙雙方本著平等互利的原則，根據(jù)有關法律法規(guī)和銀監(jiān)局有關 規(guī)定，經友好協(xié)商，達成如下大額外幣存款協(xié)議：一、存款金額和期限：乙方一次性向甲方存入金額為 （幣種）萬元,存款期限期為。二、存款利率：雙方商定該外幣存款利率為：年利率百分之，該利率為固定利率。三、 存款利息的支付按下列種方式：1 .利隨本清，即在乙方支取全部本金時一次性支付；2 .由甲方

7、每月支付一次，在每月 20日前支付給乙方。四、單位存款證實書或單位定期存單：1、乙方將上述資金全部存到甲方指定帳戶后， 甲方視具體情況， 根據(jù)本協(xié)議給乙方開具單位存款證實書或單位定期存單，金額為（幣種）萬元，存期為。2、由于甲方電腦系統(tǒng)設置問題，甲方給乙方開立的單位存款證實書或單位定期存單上的年利率僅為 ，對此，乙方無任何異議，雙方實際結算利息時仍按本協(xié)議第二條約定利率執(zhí)行。3、單位存款證實書或單位定期存單為本協(xié)議的組成部分，與本 協(xié)議不一致的，以本協(xié)議為準。五、存款的提前支?。涸诒緟f(xié)議約定的存款期限內，未經甲方書面同意，乙方不得提前 支取部分或全部存款。六、保密責任：除依據(jù)法律，法規(guī)或規(guī)章制定，或雙方有約定的情況外，雙方對 存款利率，數(shù)量均負有保密義務。七、協(xié)議的變更和解除：本協(xié)議簽訂后，甲，乙任何一方不得擅自變更或解除協(xié)議，如需 變更或解除本協(xié)議，應經雙方協(xié)商一致并達成書面協(xié)議。未達成書面 協(xié)議前，本協(xié)議依然有效。八、爭議的解決：雙方同意本協(xié)議下的爭議首先通過協(xié)商解決， 雙方不能協(xié)商解決 的則提交甲方所在地法院處理。九、其他約定： 十、協(xié)議的生效：本協(xié)議書自雙方法定代表人或授權