規(guī)范銀行金融營銷宣傳行為自查報告

1、規(guī)范銀行金融營銷宣傳行為自查報告以下是職場范文網(wǎng)的小編給大家整理的關(guān)于規(guī)范銀行金融營銷宣傳行為自查報告，希望能幫助到大家!近日，人民銀行聯(lián)合證監(jiān)會、銀保監(jiān)會和國家外匯局公布了關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范金融營銷宣傳行為的通知 （ 公開征求意見稿 ） （ 以下簡稱通知 ） ，向社會公開征求意見。合規(guī)課堂與大家一起了解一下通知的主要內(nèi)容。通知 強調(diào)金融營銷宣傳資質(zhì)的重要性， 指出各金融機構(gòu)需要依法“持證經(jīng)營”不得“無證經(jīng)營”或者“超越經(jīng)營范圍”經(jīng)營，金融行業(yè)本身即是特許經(jīng)營行業(yè)， 未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的主體， 不得開展與該金融業(yè)務(wù)相關(guān)的營銷宣傳活動。通知首次提出“金融營銷宣傳行為”的概念，是指“金融產(chǎn)品或金融

2、服務(wù)經(jīng)營者， 利用各種宣傳工具或方式， 就金融產(chǎn)品或金融服務(wù)進(jìn)行宣傳、 推廣等活動” 。 明確了金融營銷宣傳行為的行為主體、主要內(nèi)容和主要形式，提高了通知的可操作性。通知 從嚴(yán)格規(guī)范金融營銷宣傳行為， 促進(jìn)金融行業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展的角度出發(fā)，明確提出了“三個要求”和“八項禁止” ?！叭齻€要求”要求金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營者建立健全內(nèi)控制度和管理機制、金融營銷宣傳行為監(jiān)測機制以及加強對第三方合作機構(gòu)的監(jiān)督， 審慎 選擇第三方合作機構(gòu)，明確雙方在金融營銷宣傳活動中的責(zé)任義務(wù)?！鞍隧椊埂?、禁止非法或超范圍開展金融營銷宣傳通知明確提出，經(jīng)營者在進(jìn)行營銷宣傳活動時應(yīng)當(dāng)依法“持證經(jīng)營” ，并且提供能夠證明其

3、合法經(jīng)營的材料。實際是重申“金融營銷宣傳資質(zhì)”的重要性，不得“無證經(jīng)營”或者“超范圍經(jīng)營” ，未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的市場主體， 不得開展與該金融業(yè)務(wù)相關(guān)的營銷宣傳活動。2、禁止以欺詐或引人誤解的方式對金融產(chǎn)品或金融服務(wù)進(jìn)行營銷宣傳通知 針對金融營銷宣傳活動中容易出現(xiàn)的違法宣傳推介行為，明確指出禁止以欺詐或引人誤解的方式進(jìn)行營銷宣傳，同時指出了“欺詐”或“引人誤解”的具體表現(xiàn)形式，如：引用不真實、不準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)和資料; 隱瞞限制條件、 對過往業(yè)績進(jìn)行虛假或夸大表述; 使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益; 對資產(chǎn)管理產(chǎn)品未來效果、收益或與其相關(guān)情況作出保證性承諾; 明示或暗示保本、 無風(fēng)險或保收益; 對不

4、同類型產(chǎn)品進(jìn)行比較; 使用偷換概念、不當(dāng)類比、隱去假設(shè)等。上述行為金融產(chǎn)品或服務(wù)經(jīng)營者應(yīng)在未來的展業(yè)中避免發(fā)生， 嚴(yán)格規(guī)范金融營銷宣傳活動。3、禁止以損害公平競爭的方式開展金融營銷宣傳通知 要求經(jīng)營者在進(jìn)行金融營銷宣傳活動的過程中， 不得惡意損害同行業(yè)其他經(jīng)營者的合法利益， 不得通過捏造、 散布虛假事實、惡意貶低競爭對手，或者通過盜用、冒用他人的商標(biāo)、字號等方式謀取不正當(dāng)利益。 這些行為屬于金融領(lǐng)域中的不正常競爭行為， 理應(yīng)受反不正當(dāng)競爭法的約束， 通知中對此進(jìn)行了進(jìn)一步的強調(diào)。4、禁止利用政府公信力進(jìn)行金融營銷宣傳通知的此項要求，主要是針對某些不法經(jīng)營者將政府、金融管理部門謊稱為擔(dān)保方或者作

5、為某項增信措施用以向投資者進(jìn)行違法違規(guī)的營銷宣傳。 通知禁止此類行為，有助于從實際操作層面規(guī)范金融營銷宣傳行為，維護政府的公信力。5、禁止損害金融消費者知情權(quán)通知明確經(jīng)營者在營銷宣傳時需用顯著、醒目的文字、符號等對告知、 警示或免責(zé)信息等向消費者進(jìn)行提示， 實際是保障消費者知情權(quán)的重要舉措。 證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法 、 私募投資基金募集行為管理辦法 等法規(guī)也要求經(jīng)營者對投資者進(jìn)行宣傳、 告知、警示的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)真實、準(zhǔn)確、完整，不存在虛假記載、誤導(dǎo)性陳 述或者重大遺漏。 消費者權(quán)益保護法也規(guī)定了消費者對其購買的產(chǎn)品或服務(wù)享有“知情權(quán)”。 通知重申了金融消費者知情權(quán)的重要性，有助于切實維護金融

6、消費者的權(quán)益。6、禁止利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行不當(dāng)金融營銷宣傳通知指出，利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行線上營銷宣傳活動，不得影響他人的正常使用， 不得利用相關(guān)程序影響他人合法經(jīng)營、 干擾消費者的自主選擇權(quán)， 不得由個人自行編輯發(fā)送或轉(zhuǎn)載未經(jīng)審核的營銷宣傳信息。 通知針對常見的線上營銷模式，提出具體的規(guī)范要求，有助于嚴(yán)格規(guī)范金融營銷機構(gòu)及其從業(yè)人員的營銷行為， 保障線上營銷活動的健康發(fā)展。7、禁止違規(guī)向金融消費者發(fā)送金融營銷宣傳信息消費者權(quán)益保護法 規(guī)定了消費者對產(chǎn)品或服務(wù)享有自主選擇的權(quán)利， 通知再次明確未經(jīng)金融消費者同意，不得向其住宅、交通工具等發(fā)送金融營銷信息， 也不得以電子信息方式向其反復(fù)發(fā)送金融營銷信息， 同時要求以電子信息發(fā)送的， 需要明確發(fā)送者的真實身份和聯(lián)系方式并提供拒絕接收的方式。 這實際是從保護消費者自主選擇權(quán)的角度出發(fā)， 對金融營銷行為作出限制， 保障消費者的合法權(quán)益。同時，在國家13 部委聯(lián)合整治騷擾電話，明確要求嚴(yán)格規(guī)范金融類電話營銷行為之外， 將金融營銷宣傳信息的規(guī)范治理也納入了監(jiān)管范8、禁止開展其他違法違規(guī)金融營銷宣傳活動。綜上， 對于提供金融產(chǎn)品或金融服務(wù)的經(jīng)營者而言， 應(yīng)該從規(guī)范銷售行為和銷售材料等方面進(jìn)行自查，嚴(yán)格按照通知要求，從健全內(nèi)控