保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理案例

1、保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)v 保監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)保監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布的商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引從2011年11月起，將不再允許保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員在銀行駐點(diǎn)銷售，而且不同的產(chǎn)品也需分區(qū)管理，以免客戶產(chǎn)生混淆心理。v 銀行銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員應(yīng)當(dāng)取得保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格證書(shū)，并且在售前、售中、售后三個(gè)環(huán)節(jié)需嚴(yán)格把關(guān)。售前，銷售人員要使用保險(xiǎn)公司統(tǒng)一印制的產(chǎn)品宣傳材料，讓客戶明白自己面對(duì)的是保險(xiǎn)產(chǎn)品；售中，銷售人員要根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力推薦適合的產(chǎn)品，不得以中獎(jiǎng)、抽獎(jiǎng)、送實(shí)物、送保險(xiǎn)、產(chǎn)品停售等方式進(jìn)行誤導(dǎo)或誘導(dǎo)客戶購(gòu)買。售后，銀行需向保險(xiǎn)公司提供全面、完整、真實(shí)的客戶投保信息，保險(xiǎn)公司需對(duì)一年期以上的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品投保

2、人進(jìn)行猶豫期內(nèi)回訪，以確認(rèn)客戶沒(méi)有被忽悠。 v針對(duì)2011年保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查情況，保監(jiān)會(huì)保監(jiān)會(huì)已經(jīng)向14家保險(xiǎn)公司發(fā)出監(jiān)管函，詳細(xì)通報(bào)了各公司被查基層機(jī)構(gòu)違法違規(guī)問(wèn)題，并提出綜合性整改要求。其中，有80家機(jī)構(gòu)因違規(guī)合計(jì)罰款金額達(dá)1006萬(wàn)元。保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站第二節(jié)、保險(xiǎn)監(jiān)督管理的內(nèi)容第二節(jié)、保險(xiǎn)監(jiān)督管理的內(nèi)容第一節(jié)、保險(xiǎn)監(jiān)督管理概述第一節(jié)、保險(xiǎn)監(jiān)督管理概述第三節(jié)、保險(xiǎn)監(jiān)督管理的方式第三節(jié)、保險(xiǎn)監(jiān)督管理的方式第九章第九章 保險(xiǎn)監(jiān)督保險(xiǎn)監(jiān)督9.1 保險(xiǎn)監(jiān)督管理概述保險(xiǎn)監(jiān)督管理概述一、保險(xiǎn)監(jiān)管的含義一、保險(xiǎn)監(jiān)管的含義v 廣義的保險(xiǎn)監(jiān)管是指廣義的保險(xiǎn)監(jiān)管是指具有法定監(jiān)管權(quán)的政府機(jī)構(gòu)具有法定監(jiān)管

3、權(quán)的政府機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)行保險(xiǎn)行業(yè)自律組織業(yè)自律組織、保險(xiǎn)企業(yè)內(nèi)部的監(jiān)管部門保險(xiǎn)企業(yè)內(nèi)部的監(jiān)管部門以及以及社會(huì)力量社會(huì)力量對(duì)保對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)及市場(chǎng)主體的組織和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的監(jiān)督或管理。險(xiǎn)市場(chǎng)及市場(chǎng)主體的組織和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的監(jiān)督或管理。v 狹義的保險(xiǎn)監(jiān)管是指狹義的保險(xiǎn)監(jiān)管是指保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)一定的目的、目標(biāo)根據(jù)一定的目的、目標(biāo)或原則對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中經(jīng)濟(jì)主體的行為所進(jìn)行的約束和或原則對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中經(jīng)濟(jì)主體的行為所進(jìn)行的約束和管制，以確保保險(xiǎn)人的經(jīng)營(yíng)安全，同時(shí)維護(hù)被保險(xiǎn)人的合管制，以確保保險(xiǎn)人的經(jīng)營(yíng)安全，同時(shí)維護(hù)被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，以此確保保險(xiǎn)市場(chǎng)的正常秩序法權(quán)益，以此確保保險(xiǎn)市場(chǎng)的正常秩序, ,并促進(jìn)

4、保險(xiǎn)業(yè)的并促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。發(fā)展。 -嚴(yán)格意義上講，保險(xiǎn)監(jiān)管是指政府機(jī)構(gòu)監(jiān)管嚴(yán)格意義上講，保險(xiǎn)監(jiān)管是指政府機(jī)構(gòu)監(jiān)管。二、保險(xiǎn)監(jiān)管的發(fā)展二、保險(xiǎn)監(jiān)管的發(fā)展v最早建立保險(xiǎn)監(jiān)管制度的國(guó)家是英國(guó)。1575年，英國(guó)伊麗莎白女王特許在倫敦皇家交易所內(nèi)設(shè)立保險(xiǎn)商會(huì) ，英國(guó)政府要求海上保險(xiǎn)單必須向該國(guó)會(huì)辦理登記。-這是政府對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行管理的開(kāi)端。 隨著世界經(jīng)濟(jì)和國(guó)際貿(mào)易行業(yè)的發(fā)展，與此同時(shí)，出現(xiàn)了保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展混亂無(wú)序的局面。許多資本規(guī)模較小的保險(xiǎn)公司開(kāi)始從事海上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但因風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大無(wú)力承擔(dān)，紛紛倒閉，保險(xiǎn)公司頻繁地新舊交替，給被保險(xiǎn)人的利益帶來(lái)了極大的損害，影響了社會(huì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和發(fā)展。面對(duì)這種局面，一些國(guó)家開(kāi)

5、始干預(yù)保險(xiǎn)業(yè)，通過(guò)保險(xiǎn)立法 ，成立專門機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施監(jiān)管。 歷史上，保險(xiǎn)監(jiān)管首先出現(xiàn)在19世紀(jì)的美國(guó)。現(xiàn)代意義上的保險(xiǎn)監(jiān)管部門是于現(xiàn)代意義上的保險(xiǎn)監(jiān)管部門是于1859年在紐約州成立的，即紐約州保險(xiǎn)監(jiān)督委員年在紐約州成立的，即紐約州保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)。會(huì)。到到19世紀(jì)世紀(jì)50年代，美國(guó)各州開(kāi)始設(shè)立專門的保險(xiǎn)監(jiān)管部門。年代，美國(guó)各州開(kāi)始設(shè)立專門的保險(xiǎn)監(jiān)管部門。1851年，新罕布什爾年，新罕布什爾州首先成立保險(xiǎn)委員會(huì)，次年，佛蒙特州也建立了本州的保險(xiǎn)委員會(huì)，州首先成立保險(xiǎn)委員會(huì)，次年，佛蒙特州也建立了本州的保險(xiǎn)委員會(huì)， 1855年，年，馬薩諸塞州也成立了類似的委員會(huì)。馬薩諸塞州也成立了類似的委員會(huì)。1

6、849年，紐約州通過(guò)保險(xiǎn)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的法律，要求保險(xiǎn)公司只能經(jīng)營(yíng)其中的一類業(yè)年，紐約州通過(guò)保險(xiǎn)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的法律，要求保險(xiǎn)公司只能經(jīng)營(yíng)其中的一類業(yè)務(wù)，產(chǎn)壽險(xiǎn)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的原則開(kāi)始確立。務(wù)，產(chǎn)壽險(xiǎn)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的原則開(kāi)始確立。1810年，美國(guó)賓夕法尼亞州率先通過(guò)一部法律，禁止外州保險(xiǎn)公司在本州開(kāi)辦保年，美國(guó)賓夕法尼亞州率先通過(guò)一部法律，禁止外州保險(xiǎn)公司在本州開(kāi)辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，隨后，馬里蘭州和紐約州相繼通過(guò)了類似法律，保險(xiǎn)監(jiān)管開(kāi)始萌芽。險(xiǎn)業(yè)務(wù)，隨后，馬里蘭州和紐約州相繼通過(guò)了類似法律，保險(xiǎn)監(jiān)管開(kāi)始萌芽。保險(xiǎn)監(jiān)管體系的構(gòu)成，包括：保險(xiǎn)監(jiān)管體系的構(gòu)成，包括：（一）保險(xiǎn)監(jiān)管法規(guī)（一）保險(xiǎn)監(jiān)管法規(guī)（保險(xiǎn)業(yè)法） 調(diào)整國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)

7、進(jìn)行管理過(guò)程中所形成的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，國(guó)家通過(guò)立法對(duì)本國(guó)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行宏觀指導(dǎo)與管理。保險(xiǎn)監(jiān)督管理的依據(jù)是有關(guān)的法律、行政法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件。 國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的管理保險(xiǎn)監(jiān)管保險(xiǎn)監(jiān)管 基礎(chǔ)基礎(chǔ)三、保險(xiǎn)監(jiān)管的體系三、保險(xiǎn)監(jiān)管的體系規(guī)范性文件是指國(guó)務(wù)院、中國(guó)保監(jiān)會(huì)、國(guó)務(wù)院有關(guān)部委發(fā)出的通知、指示、規(guī)范性文件是指國(guó)務(wù)院、中國(guó)保監(jiān)會(huì)、國(guó)務(wù)院有關(guān)部委發(fā)出的通知、指示、命令或制定的辦法。這些通知、指示、命令或制定的辦法雖不屬于行政法規(guī)命令或制定的辦法。這些通知、指示、命令或制定的辦法雖不屬于行政法規(guī)和部門規(guī)章，但具有執(zhí)行效力，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)具有普遍的約束力，也是和部門規(guī)章，但具有執(zhí)行效力，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)具有

8、普遍的約束力，也是保險(xiǎn)監(jiān)督管理的依據(jù)。保險(xiǎn)監(jiān)督管理的依據(jù)。規(guī)章是指中國(guó)保監(jiān)會(huì)和國(guó)務(wù)院有關(guān)部委制定和發(fā)布的部門規(guī)章規(guī)章是指中國(guó)保監(jiān)會(huì)和國(guó)務(wù)院有關(guān)部委制定和發(fā)布的部門規(guī)章如中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)布的如中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)布的保險(xiǎn)公司管理規(guī)定保險(xiǎn)公司管理規(guī)定、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定管理規(guī)定、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定等；等；行政法規(guī)是指國(guó)務(wù)院制定和發(fā)布的條例行政法規(guī)是指國(guó)務(wù)院制定和發(fā)布的條例如如外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例在我國(guó)，法律主要是指全國(guó)人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)通過(guò)的法律在我國(guó)，法律主要是指全國(guó)人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)通過(guò)的法律保險(xiǎn)法、保險(xiǎn)法、公司法公司法海商法等海商法

9、等（二）保險(xiǎn)監(jiān)管主體（二）保險(xiǎn)監(jiān)管主體1.國(guó)家監(jiān)管主體國(guó)家監(jiān)管主體 一國(guó)保險(xiǎn)的主管機(jī)關(guān)。由于各國(guó)金融體系不同，其保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職能也大不相同 。美國(guó)主要的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是各州政府的保險(xiǎn)署，全國(guó)設(shè)有一個(gè)保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)，負(fù)責(zé)各州保險(xiǎn)監(jiān)管工作。英國(guó)的保險(xiǎn)監(jiān)督機(jī)構(gòu)是金融服務(wù)局，負(fù)責(zé) 頒發(fā)保險(xiǎn)營(yíng)業(yè)許可證，監(jiān)管保險(xiǎn)公司償付能力。法國(guó)則是商業(yè)部負(fù)責(zé)直接承保業(yè)務(wù)，財(cái)政部負(fù)責(zé)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管委員中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管委員會(huì)會(huì)，國(guó)家專司保險(xiǎn)監(jiān)管職能的機(jī)構(gòu)依法或行政授權(quán)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行行政管理。2.行業(yè)監(jiān)管主體行業(yè)監(jiān)管主體-保險(xiǎn)行業(yè)自律保險(xiǎn)行業(yè)自律 保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)中介人自己的社團(tuán)組織 非官方性 常以同業(yè)公會(huì)或行業(yè)公會(huì)出現(xiàn)。

10、對(duì)規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)揮著政府監(jiān)管所不具備的橫向和縱向協(xié)調(diào)作用，同時(shí)也為保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定政策提供準(zhǔn)確專業(yè)的信息資料。中國(guó)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì) 成立于成立于2001年，有年，有3家以上保險(xiǎn)公司分公司的地區(qū)可以成立家以上保險(xiǎn)公司分公司的地區(qū)可以成立地區(qū)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)地區(qū)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì) 。 保險(xiǎn)業(yè)的自我管理 行業(yè)自律行業(yè)自律 補(bǔ)充補(bǔ)充。3.社會(huì)監(jiān)管主體社會(huì)監(jiān)管主體 保險(xiǎn)社會(huì)監(jiān)管主體有多種，大多發(fā)揮著監(jiān)督作用，而無(wú)管理的功能。其中最主要的就是信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、獨(dú)立審計(jì)機(jī)構(gòu)和社會(huì)媒體。（三）我國(guó)的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的發(fā)展（三）我國(guó)的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的發(fā)展v建國(guó)初期，根據(jù)政務(wù)院批準(zhǔn)的中國(guó)人民銀行試行組織條例，保險(xiǎn)業(yè)歸中國(guó)

11、人民銀行領(lǐng)導(dǎo)和主管保險(xiǎn)業(yè)歸中國(guó)人民銀行領(lǐng)導(dǎo)和主管。1952年6月，受蘇聯(lián)模式的影響，保險(xiǎn)業(yè)劃歸財(cái)政部領(lǐng)導(dǎo)，成為國(guó)家財(cái)政體系中的一個(gè)獨(dú)立核算的組成部分。1959年，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)停辦，僅有涉外業(yè)務(wù)仍在辦理，保險(xiǎn)業(yè)又劃歸中國(guó)人民銀行領(lǐng)導(dǎo)，當(dāng)時(shí)的中國(guó)人民保險(xiǎn)公司在行政上成為中國(guó)人民銀行國(guó)外業(yè)務(wù)局下屬的保險(xiǎn)處。1965年3月，中國(guó)人民銀行恢復(fù)中國(guó)人民保險(xiǎn)公司的建制，將保險(xiǎn)處升格為局級(jí)機(jī)構(gòu)。v 1995年，年，中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法正式頒布實(shí)正式頒布實(shí)施，標(biāo)志著我國(guó)保險(xiǎn)體制改革和保險(xiǎn)監(jiān)管在法制施，標(biāo)志著我國(guó)保險(xiǎn)體制改革和保險(xiǎn)監(jiān)管在法制化、規(guī)范化的道路上邁出關(guān)鍵的一步。化、規(guī)范化的道路上邁

12、出關(guān)鍵的一步。v為貫徹落實(shí)保險(xiǎn)法，中國(guó)人民銀行于1995年7月設(shè)立保險(xiǎn)司保險(xiǎn)司，專門負(fù)責(zé)對(duì)中資保險(xiǎn)公司的監(jiān)管，對(duì)外資保險(xiǎn)的監(jiān)管由外資金融機(jī)構(gòu)管理司保險(xiǎn)處負(fù)責(zé)，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的稽查工作由稽核監(jiān)督局負(fù)責(zé)。同時(shí)，中國(guó)人民銀行加強(qiáng)了系統(tǒng)的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)建設(shè)工作，各一級(jí)分行逐步在非銀行金融機(jī)構(gòu)管理處下設(shè)保險(xiǎn)科，省以下分支行配備專門的保險(xiǎn)監(jiān)管人員。v隨著保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展和銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)，國(guó)務(wù)院于1998年年11月月18日批準(zhǔn)設(shè)立中日批準(zhǔn)設(shè)立中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，專司保險(xiǎn)監(jiān)管職能。中國(guó)保監(jiān)會(huì)的成立，標(biāo)志著我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管走向了專業(yè)化、規(guī)范化的新階段，有利于建立適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

13、的保險(xiǎn)監(jiān)管體系，有利于加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管和防范化解保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，有利于促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)健康協(xié)調(diào)發(fā)展。從1999年底開(kāi)始，保監(jiān)會(huì)在各省、自治區(qū)、直轄市和深圳市設(shè)立派出機(jī)構(gòu)，到2001年4月，派出機(jī)構(gòu)全部設(shè)立，全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管組織體系開(kāi)始逐步形成。四、保險(xiǎn)監(jiān)管的原因四、保險(xiǎn)監(jiān)管的原因保險(xiǎn)事業(yè)的公保險(xiǎn)事業(yè)的公共性共性保險(xiǎn)技術(shù)的復(fù)保險(xiǎn)技術(shù)的復(fù)雜性雜性保險(xiǎn)合同的特保險(xiǎn)合同的特殊性殊性保險(xiǎn)監(jiān)管 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)具有負(fù)債性、保障性、廣泛性保險(xiǎn)合同的附和性、射幸性保險(xiǎn)的承保對(duì)象、承保范圍、保險(xiǎn)價(jià)格的計(jì)算、保險(xiǎn)法規(guī)、條款、慣例五、保險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo)五、保險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo)（一）保證保險(xiǎn)人的償付能力，（一）保證保險(xiǎn)人的償付能力，維護(hù)被保

14、險(xiǎn)人的利益維護(hù)被保險(xiǎn)人的利益 保險(xiǎn)人的償付能力是指保險(xiǎn)人對(duì)其責(zé)任范圍內(nèi)的賠償或給付所具有的經(jīng)濟(jì)償付能力。企業(yè)或人們購(gòu)買保險(xiǎn)最主要的目的就是在保險(xiǎn)事故發(fā)生并造成損失時(shí)，能夠得到經(jīng)濟(jì)上補(bǔ)償。如果保險(xiǎn)不具備這種能力，保險(xiǎn)就失去其存在的意義。-是保險(xiǎn)監(jiān)管的第一目標(biāo)是保險(xiǎn)監(jiān)管的第一目標(biāo)許多監(jiān)管措施，如資本金、保證金、各種準(zhǔn)備金、最低償付能力、承保限額、法定再保險(xiǎn)等方面的規(guī)定，以及財(cái)務(wù)報(bào)告與檢查制度等，都是為了實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)。（二）維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，（二）維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)，維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)的公規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)，維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)的公平競(jìng)爭(zhēng)平競(jìng)爭(zhēng)保險(xiǎn)是以風(fēng)險(xiǎn)為經(jīng)營(yíng)對(duì)象，投保人自愿交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)損失進(jìn)

15、行賠償或給付等行為都是在遵循最大誠(chéng)信原則最大誠(chéng)信原則的前提下進(jìn)行的，保證保險(xiǎn)交易中的公平性公平性和公正性公正性對(duì)保險(xiǎn)交易各方來(lái)講尤其重要和必要。在現(xiàn)實(shí)生活中，利用保險(xiǎn)進(jìn)行欺詐以獲得不當(dāng)?shù)美喈?dāng)普遍，主要 有保險(xiǎn)人方面的欺詐，投保人（被保險(xiǎn)人）方面的欺詐和社會(huì)各方面的欺詐等。（三）提高保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益（三）提高保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益商業(yè)保險(xiǎn)是以營(yíng)利性為目的 ，保險(xiǎn)人為了追求更多利潤(rùn)，存在不斷擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模的內(nèi)在動(dòng)力，保險(xiǎn)人之間也存在惡意競(jìng)惡意競(jìng)爭(zhēng)的可能爭(zhēng)的可能，從而容易造成保險(xiǎn)資源的不合理配置。保險(xiǎn)監(jiān)管保險(xiǎn)監(jiān)管部門通過(guò)干預(yù)、管理和協(xié)調(diào)等方式，在全行業(yè)內(nèi)合理引導(dǎo)保部門通過(guò)干預(yù)、管理和協(xié)

16、調(diào)等方式，在全行業(yè)內(nèi)合理引導(dǎo)保險(xiǎn)資源流向和配置保險(xiǎn)資源險(xiǎn)資源流向和配置保險(xiǎn)資源，促進(jìn)保險(xiǎn)人適度的規(guī)模經(jīng)營(yíng)，保證保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的效率性。 只有提高保險(xiǎn)人的經(jīng)營(yíng)效率，投保人才有可能得到合理的、優(yōu)惠的保險(xiǎn)費(fèi)率，其利益才能得到提高?？傊?，保險(xiǎn)監(jiān)管的總體目標(biāo)是通過(guò)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管，建立和保持一個(gè)穩(wěn)定穩(wěn)定、健全健全、高效高效的保險(xiǎn)制度，以促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康有序健康有序的發(fā)展。v （一）依法監(jiān)管的原則（一）依法監(jiān)管的原則v （二）維護(hù)保險(xiǎn)當(dāng)事人利益的原則（二）維護(hù)保險(xiǎn)當(dāng)事人利益的原則v （三）保證保險(xiǎn)市場(chǎng)健康發(fā)展的原則（三）保證保險(xiǎn)市場(chǎng)健康發(fā)展的原則v （四）綜合管理原則（四）綜合管理原則六、保險(xiǎn)監(jiān)管的原則六、保險(xiǎn)監(jiān)管

17、的原則一、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)監(jiān)管一、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)監(jiān)管二、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管二、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管三、保險(xiǎn)財(cái)務(wù)監(jiān)管三、保險(xiǎn)財(cái)務(wù)監(jiān)管第二節(jié)第二節(jié) 保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容一、一、 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)監(jiān)管保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)監(jiān)管12345保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的組織形式保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的組織形式保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的設(shè)立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的設(shè)立資本金和保證金資本金和保證金市場(chǎng)退出市場(chǎng)退出從業(yè)人員資格從業(yè)人員資格世界世界股份有限公司相互保險(xiǎn)公司國(guó)有獨(dú)資公司自保公司等中國(guó)中國(guó)股份有限公司國(guó)有獨(dú)資公司中國(guó)進(jìn)出口信用保險(xiǎn)公司中國(guó)進(jìn)出口信用保險(xiǎn)公司我國(guó)保險(xiǎn)實(shí)踐我國(guó)保險(xiǎn)實(shí)踐中還存在著自中還存在著自保組織、保險(xiǎn)保組織、保險(xiǎn)合作社、保險(xiǎn)合作社、保險(xiǎn)相互社等非營(yíng)相互社等非營(yíng)利性保險(xiǎn)組織。利性保險(xiǎn)組織。但

18、是，這些保但是，這些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)組織形險(xiǎn)機(jī)構(gòu)組織形式在現(xiàn)行式在現(xiàn)行保保險(xiǎn)法險(xiǎn)法中都沒(méi)中都沒(méi)有予以明確。有予以明確。1.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的組織形式保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的組織形式2.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的設(shè)立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的設(shè)立 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)作為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的金融性法人，設(shè)立都必須經(jīng)政府的金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)，取得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的許可證，并經(jīng)國(guó)家工商行政管理部門辦理登記注冊(cè)，取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照，方能經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。政府對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的設(shè)立實(shí)行審批制度有利于切實(shí)有效地加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管管理。我國(guó)我國(guó)保保險(xiǎn)法險(xiǎn)法第第71條規(guī)定：條規(guī)定：“設(shè)立保險(xiǎn)公司，必須經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立保險(xiǎn)公司，必須經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。”保險(xiǎn)公司管理規(guī)定第4條第2款進(jìn)一步規(guī)定：“未經(jīng)

19、中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，任何單位、個(gè)人不得在中華人民共和國(guó)境內(nèi)經(jīng)營(yíng)或者變相經(jīng)營(yíng)商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)?！闭€要求設(shè)立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)必須符合一定條件。 3.資本金和保證金資本金和保證金資本金是保證保險(xiǎn)企業(yè)具有清償能力的基礎(chǔ)。保險(xiǎn)企業(yè)申請(qǐng)開(kāi)辦業(yè)務(wù)必須具有一定數(shù)量的開(kāi)業(yè)資本金，我國(guó)保險(xiǎn)法和保險(xiǎn)公司管理規(guī)定都明確規(guī)定：設(shè)立新保險(xiǎn)公司的最低注冊(cè)資本限額是設(shè)立新保險(xiǎn)公司的最低注冊(cè)資本限額是2億元人民幣億元人民幣。另外，保險(xiǎn)公司管理規(guī)定還要求，保險(xiǎn)公司當(dāng)初按照最低注冊(cè)資本限額注冊(cè)成立的，在其住所地以外的省首次申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分公司，需要增加不少于2000萬(wàn)元人民幣的注冊(cè)資本。不過(guò)，如果保險(xiǎn)公司注冊(cè)資本達(dá)到5億元人民幣，在償付能力充足的情

20、況下，設(shè)立分公司不需要增加注冊(cè)資本。 v 保證金是保險(xiǎn)企業(yè)設(shè)立后應(yīng)按照其注冊(cè)資本總額的20%提取資本金，存于監(jiān)管部門指定的銀行，用于擔(dān)保企業(yè)的償付能力，不得動(dòng)用。例如，我國(guó)保險(xiǎn)法第79條規(guī)定：“保險(xiǎn)公司成立后應(yīng)當(dāng)按照其注冊(cè)資本總額的百分之二十提取保證金，存入保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定的銀行，除保險(xiǎn)公司清算時(shí)用于清償債務(wù)外，不得動(dòng)用?！?.從業(yè)人員資格從業(yè)人員資格保險(xiǎn)企業(yè)從業(yè)人員包括保險(xiǎn)企業(yè)的高級(jí)管理人員和保險(xiǎn)企業(yè)的業(yè)務(wù)人員。從文化程度、工作經(jīng)歷、業(yè)務(wù)職稱等方面規(guī)定任職資格，保證公司從業(yè)人員良好的素質(zhì)。保險(xiǎn)企業(yè)還需要對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)和教育。對(duì)保險(xiǎn)公司的各種專業(yè)人員，例如核保員、理賠人員和精算人員、會(huì)

21、計(jì)師等專業(yè)技術(shù)人員的配備，各國(guó)法律都有相應(yīng)的規(guī)定。例如，我國(guó)保險(xiǎn)法第121條規(guī)定：“保險(xiǎn)公司必須聘用經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的精算專業(yè)人員，建立精算報(bào)告制度?！币陨蠌臉I(yè)人員資格管理同樣適用于外資保險(xiǎn)公司。5.市場(chǎng)退出市場(chǎng)退出v 政府對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)進(jìn)行監(jiān)管和目的是避免保險(xiǎn)企業(yè)破產(chǎn)，以保護(hù)被保險(xiǎn)人（受益人）的合法權(quán)益。當(dāng)保險(xiǎn)企業(yè)由于經(jīng)營(yíng)不當(dāng)發(fā)生財(cái)務(wù)危機(jī)時(shí)，國(guó)家一般采取扶助政策，利用各種措施幫助其解決財(cái)務(wù)困難，繼續(xù)營(yíng)業(yè)，避免破產(chǎn)。v 但是，保險(xiǎn)企業(yè)若有違法經(jīng)營(yíng)或重大失誤，以致不得不破產(chǎn)時(shí)，政府便以監(jiān)管者的身份，令其停業(yè)或發(fā)布解散令，選派清算人員，直接介入清算程序。保險(xiǎn)企業(yè)的解散和清算主要適用公司法、破產(chǎn)法

22、的有關(guān)規(guī)定。但是，絕大多數(shù)國(guó)家的保險(xiǎn)業(yè)法也作一些特別規(guī)定。如為保持保險(xiǎn)關(guān)系的穩(wěn)定，對(duì)因經(jīng)營(yíng)不善而被解散或停業(yè)的保險(xiǎn)企業(yè)，多采用保險(xiǎn)合同轉(zhuǎn)讓制度，避免進(jìn)入破產(chǎn)清算程序，以保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益。 6、 保險(xiǎn)中介人監(jiān)管保險(xiǎn)中介人監(jiān)管（2）3（1）3（3）（1）保險(xiǎn)代理人的監(jiān)管）保險(xiǎn)代理人的監(jiān)管1）專業(yè)保險(xiǎn)代理人資格的監(jiān)管 專業(yè)保險(xiǎn)代理人即保險(xiǎn)代理公司。首先，政府確定了專業(yè)保險(xiǎn)代理人的許可制度，其次，規(guī)定了專業(yè)保險(xiǎn)代理人的組織形式，：（一）合伙企業(yè)；（二）有限責(zé)任公司；（三）股份有限公司。第三，規(guī)定了設(shè)立專業(yè)保險(xiǎn)代理人的條件。2）兼業(yè)保險(xiǎn)代理人資格的監(jiān)管 規(guī)定了兼業(yè)保險(xiǎn)代理人許可制度，黨政機(jī)關(guān)及其職能部

23、門、事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體不得從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。3）個(gè)人保險(xiǎn)代理人資格的監(jiān)管 保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理規(guī)定對(duì)個(gè)人保險(xiǎn)代理人的資格作了一系列的要求，取得保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū)。參加資格考試的人員應(yīng)當(dāng)具有初中以上文化程度。資格考試成績(jī)合格自考試成績(jī)公布之日起20日內(nèi)，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒發(fā)資格證書(shū)：（一）具有完全民事行為能力；（二）品行良好。”保險(xiǎn)代理人執(zhí)業(yè)保險(xiǎn)代理人執(zhí)業(yè)的監(jiān)管的監(jiān)管 保險(xiǎn)代理人執(zhí)業(yè)的監(jiān)管保險(xiǎn)代理人執(zhí)業(yè)的監(jiān)管保險(xiǎn)代理人財(cái)務(wù)的監(jiān)管保險(xiǎn)代理人財(cái)務(wù)的監(jiān)管政府對(duì)保險(xiǎn)代理人財(cái)務(wù)的監(jiān)管主要包括：1.收入來(lái)源 根據(jù)保險(xiǎn)法對(duì)保險(xiǎn)代理人的定義可知，保險(xiǎn)代理人的收入來(lái)源于按代理業(yè)務(wù)收入的一定比例提取手續(xù)費(fèi)或傭金，不允許

24、向投保人或有關(guān)客戶收取任何其他費(fèi)用。2.財(cái)務(wù)報(bào)告制度 保費(fèi)結(jié)算時(shí)間最長(zhǎng)不得超過(guò)一個(gè)月，不得用保費(fèi)抵扣代理手續(xù)費(fèi)?！?（2）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的監(jiān)管）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的監(jiān)管 1）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人資格的監(jiān)管許可批準(zhǔn)制度保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定規(guī)定：應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)。未經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，任何單位、個(gè)人不得在中華人民共和國(guó)境內(nèi)經(jīng)營(yíng)或者變相經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。”組織形式我國(guó)保險(xiǎn)法規(guī)定：“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位?！币虼?，自然人不可以直接從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)可以采取下列組織形式：（一）合伙企業(yè)；（二）有限責(zé)任公司；（三）股份有限公司。申請(qǐng)

25、設(shè)立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的條件從業(yè)人員資格保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定規(guī)定：參加保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格考試的人員，應(yīng)當(dāng)具有高中以上文化程度。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格考試成績(jī)合格，具備下列條件的人員，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒發(fā)資格證書(shū)：（一）具有完全民事行為能力；（二）品行良好。高級(jí)管理人員任職資格保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）大學(xué)專科以上學(xué)歷；（二）持有資格證書(shū)；（三）從事經(jīng)濟(jì)工作2年以上；（四）品行良好。具有金融保險(xiǎn)工作10年以上經(jīng)歷的人員，可以不受前款第（一）項(xiàng)的限制。具有企業(yè)管理工作3年以上經(jīng)歷的人員，可以不受前款第（二）項(xiàng)的限制。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人執(zhí)業(yè)的監(jiān)管保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人執(zhí)業(yè)的監(jiān)管1.業(yè)務(wù)范圍保險(xiǎn)經(jīng)

26、紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定規(guī)定：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)可以經(jīng)營(yíng)下列保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：（一）為投保人擬訂投保方案、選擇保險(xiǎn)公司以及辦理投保手續(xù)；（二）協(xié)助被保險(xiǎn)人或者受益人進(jìn)行索賠；（三）再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；（四）為委托人提供防災(zāi)、防損或者風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢服務(wù)；（五）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的具體受托權(quán)限在前款所列范圍內(nèi)由委托合同約定。 2.經(jīng)營(yíng)活動(dòng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的財(cái)務(wù)監(jiān)管1.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的收入來(lái)源根據(jù)保險(xiǎn)法第126條對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的定義，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人收入來(lái)源是經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的傭金。在實(shí)務(wù)中，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的傭金收入一般由保險(xiǎn)公司支付。但是，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定第87條只是規(guī)定：“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)

27、應(yīng)當(dāng)按照與保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的約定收取傭金。”由此可見(jiàn)，法律法規(guī)并不禁止保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人向投保人收取傭金。這是政府對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)代理人的監(jiān)管的一個(gè)重要區(qū)別。2.財(cái)務(wù)報(bào)告制度保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)應(yīng)當(dāng)開(kāi)設(shè)獨(dú)立的客戶資金專用賬戶。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立專門賬簿，記載保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)收支情況。（3） 保險(xiǎn)公估人的監(jiān)管保險(xiǎn)公估人的監(jiān)管在此仍然只介紹政府對(duì)保險(xiǎn)公估人的監(jiān)管。1）保險(xiǎn)公估人資格的監(jiān)管 批準(zhǔn)許可制度 未經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得在中華人民共和國(guó)境內(nèi)以保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)名義從事保險(xiǎn)標(biāo)的的評(píng)估、勘驗(yàn)、鑒定、估損、理算等業(yè)務(wù)。 組織形式 在我國(guó)同樣不允許自然人充當(dāng)保險(xiǎn)公估人。保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)管理規(guī)

28、定第8條規(guī)定：“保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)可以以合伙企業(yè)、有限責(zé)任公司或股份有限公司形式設(shè)立?！?申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公估公司的條件 從業(yè)人員資格 高級(jí)管理人員任職資格保險(xiǎn)公估人執(zhí)業(yè)的監(jiān)管保險(xiǎn)公估人執(zhí)業(yè)的監(jiān)管1.業(yè)務(wù)范圍 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)管理規(guī)定第42條規(guī)定：“經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)可以經(jīng)營(yíng)下列業(yè)務(wù)：（一）保險(xiǎn)標(biāo)的承保前的檢驗(yàn)、估價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；（二）對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的出險(xiǎn)后的查勘、檢驗(yàn)、估損及理算；（三）經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。2.經(jīng)營(yíng)活動(dòng)二、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管二、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管營(yíng)業(yè)范圍監(jiān)管合同條款監(jiān)管費(fèi)率監(jiān)管再保險(xiǎn)監(jiān)管1.營(yíng)業(yè)范圍監(jiān)管營(yíng)業(yè)范圍監(jiān)管v 營(yíng)業(yè)范圍監(jiān)管，是指政府通過(guò)法律或行政命令，規(guī)定保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)所能經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)種類

29、和范圍，一般表現(xiàn)在兩個(gè)方面：v （1）混業(yè)經(jīng)營(yíng)的監(jiān)管。世界各國(guó)紛紛修改保險(xiǎn)法和其他金融法案，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)與銀行、證券等其他金融行業(yè)的綜合經(jīng)營(yíng)。v （2）內(nèi)部兼業(yè)經(jīng)營(yíng)的監(jiān)管。主要是指同一保險(xiǎn)企業(yè)是否可以同時(shí)經(jīng)營(yíng)性質(zhì)不同的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。世界上大多數(shù)國(guó)家的法律一般都禁止同一保險(xiǎn)公司兼營(yíng)產(chǎn)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)，禁止兼業(yè)的主要依據(jù)在于保險(xiǎn)公司所承保的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)和產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)和保險(xiǎn)期限有很大的不同。2.合同條款監(jiān)管合同條款監(jiān)管 保險(xiǎn)條款是保險(xiǎn)人與投保人雙方關(guān)于權(quán)利與義務(wù)的約定，是保險(xiǎn)合同的核心內(nèi)容。第一，保險(xiǎn)合同是附合合同；第二，保險(xiǎn)合同是專業(yè)性很強(qiáng)的法律文書(shū)；第三，在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)下，保險(xiǎn)人可能為了獲得保險(xiǎn)合同而對(duì)對(duì)方

30、當(dāng)事人作出不合理的承諾，但最終又難以兌現(xiàn)，侵害對(duì)方利益。v 我國(guó)保險(xiǎn)費(fèi)率監(jiān)管改革是同保險(xiǎn)條款改革同步進(jìn)行的。目前，只有強(qiáng)制性保險(xiǎn)、新開(kāi)發(fā)的人壽保險(xiǎn)以及保監(jiān)會(huì)認(rèn)定其他關(guān)系社會(huì)公共利益的險(xiǎn)種的費(fèi)率需要由保監(jiān)會(huì)審批外，其他險(xiǎn)種的費(fèi)率報(bào)保監(jiān)會(huì)備案即可。另外，保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)可以公布指導(dǎo)性費(fèi)率。 3.費(fèi)率監(jiān)管費(fèi)率監(jiān)管 保險(xiǎn)費(fèi)率是保險(xiǎn)人用以計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)，是保險(xiǎn)商品的價(jià)格。費(fèi)率合理確定對(duì)于保險(xiǎn)市場(chǎng)上各方都具有重要的意義。4.再保險(xiǎn)監(jiān)管再保險(xiǎn)監(jiān)管v 政府對(duì)再保業(yè)險(xiǎn)實(shí)施監(jiān)管是為了保證原保險(xiǎn)人的償付能力，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定。政府對(duì)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)管的方法有直接控制和間接限制兩種。直接控制主要是通過(guò)建立國(guó)有再保

31、險(xiǎn)公司、限制外資保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司進(jìn)入市場(chǎng)、強(qiáng)制再保險(xiǎn)分出和建立地區(qū)再保險(xiǎn)集團(tuán)等；間接限制的主要有外匯管制、要求再保險(xiǎn)公司提存各種準(zhǔn)備金、規(guī)定再保險(xiǎn)公司的納稅規(guī)則等。三、保險(xiǎn)財(cái)務(wù)監(jiān)管三、保險(xiǎn)財(cái)務(wù)監(jiān)管1.資金運(yùn)用監(jiān)管資金運(yùn)用監(jiān)管v 承保業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)是現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)的兩大支柱，在保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，巨災(zāi)事故頻繁發(fā)生的情況下，資金運(yùn)用對(duì)保險(xiǎn)公司資產(chǎn)的保值增值、償付能力的維持和增強(qiáng)，具有十分重要的意義。因此，各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局都把保險(xiǎn)資金運(yùn)用作為資產(chǎn)監(jiān)管的主要內(nèi)容。由于經(jīng)濟(jì)體制、金融市場(chǎng)、保險(xiǎn)公司管理水平不同，各個(gè)國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)資金運(yùn)用的監(jiān)管方式和內(nèi)容也不盡相同，但都強(qiáng)調(diào)安全性、流動(dòng)性和盈利性相結(jié)合的原則，且

32、都包括可運(yùn)用資金的范圍和比例、資金投向及限度等內(nèi)容。v 在國(guó)際上，保險(xiǎn)資金運(yùn)用的監(jiān)管可分為兩大類：一是以英國(guó)為代表的寬松型監(jiān)管，主要由保險(xiǎn)公司自己管理自己；另一類是以美國(guó)為代表的嚴(yán)格型監(jiān)管，一般通過(guò)立法來(lái)規(guī)定保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用的方式與限額。資金運(yùn)用的監(jiān)管資金運(yùn)用的監(jiān)管 1.自有資金自有資金（資本金、公積金、公益金、未分配盈余） 2.外來(lái)資金外來(lái)資金（未滿期保費(fèi)準(zhǔn)備金、責(zé)任準(zhǔn)備金、賠款準(zhǔn)備金、特別準(zhǔn)備金）2.準(zhǔn)備金監(jiān)管準(zhǔn)備金監(jiān)管由于準(zhǔn)備金是履行未來(lái)債務(wù)的資金準(zhǔn)備，如果計(jì)提不充足，就不能保證被保險(xiǎn)人及時(shí)得到賠償和給付?？梢?jiàn)，準(zhǔn)備金的提取直接關(guān)系到保險(xiǎn)公司未來(lái)的償付能力，因而各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)均把對(duì)保險(xiǎn)準(zhǔn)備

33、金的監(jiān)管作為負(fù)債監(jiān)管的核心內(nèi)容。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照已經(jīng)提出的保險(xiǎn)賠償或者給付金額提取未決賠款準(zhǔn)備金；對(duì)已經(jīng)發(fā)生保險(xiǎn)事故但尚未提出的保險(xiǎn)賠償或者給付應(yīng)當(dāng)提取已發(fā)生未報(bào)告賠款準(zhǔn)備金、其提取金額按不超過(guò)當(dāng)年實(shí)際賠款支出額的4%計(jì)提。3.財(cái)務(wù)核算監(jiān)管財(cái)務(wù)核算監(jiān)管 為了有效管理保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)，隨時(shí)了解和掌握保險(xiǎn)企業(yè)的營(yíng)業(yè)狀況，各國(guó)一般都要求保險(xiǎn)企業(yè)在年終時(shí)向主管部門遞交年終報(bào)告，反映其財(cái)務(wù)核算狀況。償付能力及其影響因素償付能力及其影響因素償付能力的含義償付能力的含義 償付能力（償付能力（Solvency):保險(xiǎn)公司對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)所具有保險(xiǎn)公司對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)所具有的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或給付的能力。的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或給付的能

34、力。v 償付能力監(jiān)管是保險(xiǎn)監(jiān)管的核心內(nèi)容。償付能力的影響因素償付能力的影響因素 一家保險(xiǎn)公司償付能力的強(qiáng)弱，取決于其資產(chǎn)負(fù)債狀況，即公司自有資產(chǎn)和保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的提留能否滿足其承擔(dān)的責(zé)任。 4.償付能力的監(jiān)管保險(xiǎn)監(jiān)管的首要目標(biāo)償付能力的監(jiān)管保險(xiǎn)監(jiān)管的首要目標(biāo)（1）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司最低償付能力額度財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司最低償付能力額度為下述兩項(xiàng)中數(shù)額較大較大的一項(xiàng)： 1）最近會(huì)計(jì)年度公司自留保費(fèi)減營(yíng)業(yè)稅及附加后1億元人民幣以下部分的18%和1億元人民幣以上部分的16%。 2）公司最近3年平均綜合賠款金額7000萬(wàn)元人民幣以下部分的26%和7000萬(wàn)元人民幣以上部分的23%。其中，綜合賠款金額為賠款支出，加提存未決

35、賠款準(zhǔn)備金，減轉(zhuǎn)回未決賠款準(zhǔn)備金，加分保賠款支出，減攤回分保賠款，減追償款收入。（2）人壽保險(xiǎn)公司最低償付能力額度人壽保險(xiǎn)公司最低償付能力額度為長(zhǎng)期人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)最低償付能力額度和田短期人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)最低償付能力額度之和之和。 1）長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)最低償付能力額度為下述兩項(xiàng)之和：v A.一般壽險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)計(jì)年度末壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金的4%和投資連結(jié)類產(chǎn)品會(huì)計(jì)年度末壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金的1%；v B.保險(xiǎn)期間小于3年的定期死亡保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額的0.1%，保險(xiǎn)期間為3年到5年的定期死亡保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額的0.15%，保險(xiǎn)期間超過(guò)5年的定期死亡保險(xiǎn)和其他險(xiǎn)種風(fēng)險(xiǎn)保額的0.3%。在統(tǒng)計(jì)中未對(duì)定期死亡保險(xiǎn)區(qū)分為保險(xiǎn)期間的，統(tǒng)一按風(fēng)險(xiǎn)保額

36、的0.3%計(jì)算。 2）短期人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)最低償付能力額度的計(jì)算方法同財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。（3）保險(xiǎn)公司實(shí)際償付能力額度為會(huì)計(jì)年度末實(shí)際資產(chǎn)價(jià)值減去實(shí)際負(fù)債）保險(xiǎn)公司實(shí)際償付能力額度為會(huì)計(jì)年度末實(shí)際資產(chǎn)價(jià)值減去實(shí)際負(fù)債的差額。的差額。（4）最低償付能力額度為衡量保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)狀況的核心指標(biāo)，對(duì)實(shí)際償付）最低償付能力額度為衡量保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)狀況的核心指標(biāo)，對(duì)實(shí)際償付能力額度低于規(guī)定最低償付能力額度標(biāo)準(zhǔn)的公司，中國(guó)保監(jiān)會(huì)根據(jù)具體能力額度低于規(guī)定最低償付能力額度標(biāo)準(zhǔn)的公司，中國(guó)保監(jiān)會(huì)根據(jù)具體情況可采取以下措施：情況可采取以下措施： 1）對(duì)償付能力充足率在70%以上的公司，中國(guó)保監(jiān)會(huì)可要求該公司提出整改方案并限期達(dá)到

37、最低償付能力額度要求，逾期未達(dá)到的，可對(duì)該公司采取要求增加資本金、責(zé)令辦理再保險(xiǎn)、限制業(yè)務(wù)范圍、限制向股東分紅、限制固定資產(chǎn)購(gòu)置、限制經(jīng)營(yíng)費(fèi)用規(guī)模、限制增設(shè)分支機(jī)構(gòu)等必要的監(jiān)管措施，直至其達(dá)到最低償付能力額度要求。 2）對(duì)償付能力充足率在30%到70%之間的公司，中國(guó)保監(jiān)會(huì)除采取前款所列措施外，還可責(zé)令該公司拍賣不良資產(chǎn)、責(zé)令轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、限制高級(jí)管理人員的薪酬水平和在職消費(fèi)水平、限制公司的商業(yè)性廣告、責(zé)令停止開(kāi)展新業(yè)務(wù)以及采取中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)為必要的其他措施。 3）對(duì)償付能力充足率小于30%的公司，中國(guó)保監(jiān)會(huì)除采取前兩款所列措施外，還可根據(jù)保險(xiǎn)法的規(guī)定對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行接管接管。導(dǎo)致保險(xiǎn)公司償付能力

38、不足的原因?qū)е卤ｋU(xiǎn)公司償付能力不足的原因v 核保不當(dāng)，造成承保范圍擴(kuò)大，超過(guò)預(yù)期損失v 管理過(guò)失，未能作好內(nèi)部控制與稽核v 費(fèi)用支出不合理v 再保險(xiǎn)安排失當(dāng)v 資產(chǎn)質(zhì)量欠佳v 準(zhǔn)備金提存不足v 資金運(yùn)用失誤第三節(jié)第三節(jié) 保險(xiǎn)監(jiān)督管理的方式保險(xiǎn)監(jiān)督管理的方式一、保險(xiǎn)監(jiān)管的一般方式一、保險(xiǎn)監(jiān)管的一般方式（一）公示監(jiān)管方式（一）公示監(jiān)管方式（二）規(guī)范監(jiān)管方式（二）規(guī)范監(jiān)管方式（三）實(shí)體監(jiān)管方式（三）實(shí)體監(jiān)管方式（一）公示監(jiān)管方式（一）公示監(jiān)管方式 公示監(jiān)管方式：又稱公告管理，又稱公告主義，是指政府對(duì)公示監(jiān)管方式：又稱公告管理，又稱公告主義，是指政府對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的實(shí)體不加以任何直接的監(jiān)督和干預(yù)，僅要求保險(xiǎn)

39、保險(xiǎn)業(yè)的實(shí)體不加以任何直接的監(jiān)督和干預(yù)，僅要求保險(xiǎn)企業(yè)必須按照法律規(guī)定的格式及內(nèi)容，企業(yè)必須按照法律規(guī)定的格式及內(nèi)容，定期將資產(chǎn)負(fù)債、定期將資產(chǎn)負(fù)債、營(yíng)業(yè)結(jié)果以及其他有關(guān)事項(xiàng)呈報(bào)主管機(jī)關(guān)予以公告。營(yíng)業(yè)結(jié)果以及其他有關(guān)事項(xiàng)呈報(bào)主管機(jī)關(guān)予以公告。均由均由保險(xiǎn)企業(yè)自我管理，政府也不多加干預(yù)，保險(xiǎn)企業(yè)則能在保險(xiǎn)企業(yè)自我管理，政府也不多加干預(yù)，保險(xiǎn)企業(yè)則能在較寬松的市場(chǎng)環(huán)境中自由發(fā)展。較寬松的市場(chǎng)環(huán)境中自由發(fā)展。隨著保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，競(jìng)爭(zhēng)隨著保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，政府對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管愈加嚴(yán)格，這種監(jiān)管方式日趨激烈，政府對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管愈加嚴(yán)格，這種監(jiān)管方式逐漸被放棄。逐漸被放棄。 v 公示方式公示方式 政

40、府對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)不作直接監(jiān)督，只規(guī)定保政府對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)不作直接監(jiān)督，只規(guī)定保險(xiǎn)人按其規(guī)定的格式、內(nèi)容將營(yíng)業(yè)結(jié)果定期呈報(bào)并予以公險(xiǎn)人按其規(guī)定的格式、內(nèi)容將營(yíng)業(yè)結(jié)果定期呈報(bào)并予以公布。布。 寬松監(jiān)管寬松監(jiān)管（二）規(guī)范監(jiān)管方式（二）規(guī)范監(jiān)管方式規(guī)范監(jiān)管方式：又稱準(zhǔn)則主義，是由國(guó)家制定一系列有關(guān)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的法律、法規(guī)，要求保險(xiǎn)業(yè)共同遵守。這種管理方式，注重保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)形式上的合形式上的合法性法性。對(duì)形式上不合法者，有關(guān)機(jī)關(guān)給予處罰。只要形式上合法，主管機(jī)關(guān)便不加干預(yù)。 但是，由于保險(xiǎn)技術(shù)十分復(fù)雜，有關(guān)法規(guī)難以面面俱到，這種方法容易使形式上合法而實(shí)質(zhì)上不合法的行為鉆法律的空子，不能很好地實(shí)現(xiàn)國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)

41、管，因此，此種方法也漸漸被淘汰。規(guī)范監(jiān)管規(guī)范監(jiān)管 政府對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)制定一定的準(zhǔn)則，要求其共同遵守。準(zhǔn)則方式準(zhǔn)則方式（三）實(shí)體監(jiān)管方式（三）實(shí)體監(jiān)管方式v 實(shí)體管理又稱批準(zhǔn)主義，是指國(guó)家制定完善的管理規(guī)則，實(shí)體管理又稱批準(zhǔn)主義，是指國(guó)家制定完善的管理規(guī)則，保險(xiǎn)監(jiān)管部門根據(jù)法律規(guī)定和賦予的權(quán)力，對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)尤保險(xiǎn)監(jiān)管部門根據(jù)法律規(guī)定和賦予的權(quán)力，對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)尤其是保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行全面有效的監(jiān)管。此種方式賦予保險(xiǎn)監(jiān)管其是保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行全面有效的監(jiān)管。此種方式賦予保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)以較高的權(quán)威和靈活處理的權(quán)力，加之對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)從機(jī)關(guān)以較高的權(quán)威和靈活處理的權(quán)力，加之對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)從設(shè)立到經(jīng)營(yíng)乃至清算的全面、嚴(yán)格的審查，使保險(xiǎn)

42、企業(yè)在設(shè)立到經(jīng)營(yíng)乃至清算的全面、嚴(yán)格的審查，使保險(xiǎn)企業(yè)在社會(huì)上的信譽(yù)得以提高，不法經(jīng)營(yíng)者會(huì)受到打擊和制裁，社會(huì)上的信譽(yù)得以提高，不法經(jīng)營(yíng)者會(huì)受到打擊和制裁，社會(huì)公眾的利益得到有效的保護(hù)。因此，此種方式漸漸取社會(huì)公眾的利益得到有效的保護(hù)。因此，此種方式漸漸取代其他方式而為各國(guó)所采用。代其他方式而為各國(guó)所采用。實(shí)體方式實(shí)體方式 國(guó)家訂有完善的保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則，主管機(jī)構(gòu)對(duì)國(guó)家訂有完善的保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則，主管機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)及保險(xiǎn)人進(jìn)行全面的監(jiān)督管理。保險(xiǎn)市場(chǎng)及保險(xiǎn)人進(jìn)行全面的監(jiān)督管理。 嚴(yán)格監(jiān)管嚴(yán)格監(jiān)管-我國(guó)也采用這種管理方式我國(guó)也采用這種管理方式。 二、我國(guó)的保險(xiǎn)監(jiān)管方式二、我國(guó)的保險(xiǎn)監(jiān)管方式（一）稽核（一

43、）稽核（二）檢查（二）檢查（三）行政命令及行政處罰（三）行政命令及行政處罰（四）整頓（四）整頓（五）接管（五）接管根據(jù)我國(guó)法律規(guī)定和以往的實(shí)踐，我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管手段主要有以下幾種：（一）稽核稽核是中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其相關(guān)的財(cái)務(wù)活動(dòng)的真實(shí)性真實(shí)性、合法性合法性、安全性安全性和效益性效益性進(jìn)行審查的一種監(jiān)管手段?；耸潜１O(jiān)會(huì)作為監(jiān)督機(jī)關(guān)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)行政管理的重要手段。它主要是通過(guò)對(duì)由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的會(huì)計(jì)核算資料所反映的財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)狀況，根據(jù)國(guó)家保險(xiǎn)法律、法規(guī)和政策，進(jìn)行審查、評(píng)價(jià)審查、評(píng)價(jià)，對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不合法、不安全和效益差的業(yè)務(wù)活動(dòng)提出改正建議提出改正建議，對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違法違法 違紀(jì)的經(jīng)營(yíng)

44、活動(dòng)按照有關(guān)規(guī)定作出處理違紀(jì)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)按照有關(guān)規(guī)定作出處理，并將稽核結(jié)論和處理建議報(bào)告本級(jí)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、上級(jí)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)稽核部門和被稽核保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的主管部門。（二）檢查1.檢查的形式。檢查可分為現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查。（1）現(xiàn)場(chǎng)檢查。監(jiān)管機(jī)構(gòu)派專業(yè)檢查人員派專業(yè)檢查人員到保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)實(shí)地檢查，檢查人員在行使檢查職權(quán)時(shí)，應(yīng)持有中國(guó)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一頒發(fā)的檢查證。（2）非現(xiàn)場(chǎng)檢查。指通過(guò)對(duì)保險(xiǎn)公司上報(bào)的財(cái)務(wù)報(bào)表和資對(duì)保險(xiǎn)公司上報(bào)的財(cái)務(wù)報(bào)表和資料進(jìn)行分析、稽核來(lái)進(jìn)行監(jiān)督料進(jìn)行分析、稽核來(lái)進(jìn)行監(jiān)督，即通過(guò)對(duì)其業(yè)務(wù)狀況、財(cái)產(chǎn)狀況及其資金運(yùn)用狀況的報(bào)告、報(bào)表、文件等資料的審查，發(fā)現(xiàn)存在的問(wèn)題，提出改進(jìn)和

45、處理意見(jiàn)。2.檢查的內(nèi)容。包括根據(jù)實(shí)際需要而進(jìn)行的日常檢查和法定的年度檢查。對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)檢查的內(nèi)容有：（1）日常檢查。主要包括：機(jī)構(gòu)設(shè)置或變更事項(xiàng)的審批手續(xù)是否完備；申報(bào)材料的內(nèi)容與實(shí)際情況是否相符；資本金、營(yíng)運(yùn)資金、公積金、各項(xiàng)準(zhǔn)備金是否真實(shí)、充足；是否超范圍或跨區(qū)域開(kāi)辦業(yè)務(wù)；是否按規(guī)定執(zhí)行保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率；機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的任用或變更手續(xù)是否完備；業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況是否良好，報(bào)表是否齊全、真實(shí)；營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和安全設(shè)施是否符合要求；其他事項(xiàng)。（2）年度檢查。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的年檢時(shí)間為每年的第一季度。被檢查的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)在接到年檢通知書(shū)后15日內(nèi)，向檢查機(jī)關(guān)報(bào)關(guān)下列材料：年檢報(bào)告書(shū)；資產(chǎn)負(fù)債表和利潤(rùn)表；年度決算

46、報(bào)告 ；保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)法人許可證或經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證副本；其他材料。3.行政命令及行政處罰采取行政命令，責(zé)令改正，予以行政處罰，是在監(jiān)管機(jī)構(gòu)確認(rèn)保險(xiǎn)公司違反法律的行為時(shí)必須采取的一種監(jiān)督手段。對(duì)情節(jié)輕微的違法行為，采取責(zé)令改正的方式即可；對(duì)情節(jié)嚴(yán)重的違法行為，除責(zé)令改正外，還必須采取行政處罰措施，包括沒(méi)收非法所得、罰款、限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)、吊銷經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證、對(duì)責(zé)任人予以行政處分等。4.整頓整頓是保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)公司違反保險(xiǎn)資金運(yùn)用規(guī)定行為作出限期改正的決定后，保險(xiǎn)公司在限期內(nèi)未予改正情況下采取的監(jiān)管手段。對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行整頓的目的，在于改善公司的經(jīng)營(yíng)管理狀況，促進(jìn)其穩(wěn)定健康發(fā)展。

47、整頓需有負(fù)責(zé)整頓的組織。整頓組織由保監(jiān)會(huì)選派保險(xiǎn)專業(yè)人員和指定保險(xiǎn)公司的有關(guān)人員組成。整頓開(kāi)始前，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)作出整頓決定并予以公告。公告的作用：一是警告其他保險(xiǎn)公司避免重蹈整頓的覆轍；二是為維護(hù)保險(xiǎn)公司的合法權(quán)益，防止監(jiān)管機(jī)構(gòu)濫用職權(quán)。整頓決定必須載明被整頓的保險(xiǎn)公司的名稱、整頓的理由、整頓組織和整頓期限。在整頓期間，保險(xiǎn)公司并未喪失權(quán)利能力，其原有的各項(xiàng)日常業(yè)務(wù)仍由該保險(xiǎn)公司進(jìn)行。5.接管接管是一種比整頓更嚴(yán)格的監(jiān)督手段，它與整頓不同，接管組織哥對(duì)被接管的保險(xiǎn)公司直接采取必要的強(qiáng)制措施。接管的目的是制止保險(xiǎn)公司危害社會(huì)公共利益的行為，恢復(fù)保險(xiǎn)公司的正常經(jīng)營(yíng)，保障保險(xiǎn)業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行。接管必須符合

48、兩個(gè)條件：一是保險(xiǎn)公司違反了保險(xiǎn)法的規(guī)定；二是損害了社會(huì)公共利益，可能嚴(yán)重危及或已經(jīng)危及保險(xiǎn)公司的償付能力。人有了知識(shí)，就會(huì)具備各種分析能力，明辨是非的能力。所以我們要勤懇讀書(shū)，廣泛閱讀，古人說(shuō)“書(shū)中自有黃金屋。”通過(guò)閱讀科技書(shū)籍，我們能豐富知識(shí)，培養(yǎng)邏輯思維能力；通過(guò)閱讀文學(xué)作品，我們能提高文學(xué)鑒賞水平，培養(yǎng)文學(xué)情趣；通過(guò)閱讀報(bào)刊，我們能增長(zhǎng)見(jiàn)識(shí)，擴(kuò)大自己的知識(shí)面。有許多書(shū)籍還能培養(yǎng)我們的道德情操，給我們巨大的精神力量，鼓舞我們前進(jìn)。9.1 保險(xiǎn)監(jiān)督管理概述保險(xiǎn)監(jiān)督管理概述一、保險(xiǎn)監(jiān)管的含義一、保險(xiǎn)監(jiān)管的含義v 廣義的保險(xiǎn)監(jiān)管是指廣義的保險(xiǎn)監(jiān)管是指具有法定監(jiān)管權(quán)的政府機(jī)構(gòu)具有法定監(jiān)管權(quán)的政府機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)行保險(xiǎn)行業(yè)自律組織業(yè)自律組織、保險(xiǎn)企業(yè)內(nèi)部的監(jiān)管部門保險(xiǎn)企業(yè)內(nèi)部的監(jiān)管部門以及以及社會(huì)力量社會(huì)力量對(duì)保對(duì)保險(xiǎn)市