銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試法律法規(guī)與綜合能力-2-2

1、銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試法律法規(guī)與綜合能力-2-2（總分：100.00，做題時間：90分鐘）一、B單項選擇題/B（總題數(shù)：30,分?jǐn)?shù)：60.00）1. 是指客戶把持有的外幣儲蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按銀行對外公布的現(xiàn)匯、現(xiàn)鈔買入價賣給銀行由銀行兌付相應(yīng)的人民幣。« A.結(jié)匯« B.售匯 C.購匯 D.以上都不對（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A. VB.C.D.解析：解析售匯是指外匯指定銀行將外匯賣給外匯使用者，并根據(jù)交易行為發(fā)生之日的人民幣匯率收取 等值人民幣的行為。購匯就是購買外匯的行為。題干中所述情形為“結(jié)匯”。2. 不需要委托授權(quán)的代理是。 A.委托代理、法定代理和指定代理B.指定代理和

2、委托代理C.法定代理和指定代理* D.法定代理和委托代理（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B.C. VD.解析：解析法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系，指定代理是代理人根據(jù)人民法院或者指 定機關(guān)的指定而進行的代理，委托代理是根據(jù)被代理人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系，法定代理和指定代 理分別是基于法律規(guī)定或者有關(guān)機關(guān)指定產(chǎn)生的，不需要委托授權(quán)即可產(chǎn)生，委托代理則需要被代理人的 授權(quán)。3. 以下不屬于個人住房貸款的是 。* A.二手房貸款* B.個人商用房貸款* C.個人住房裝修貸款 D.公積金個人住房貸款（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B.C. VD.解析：解析個人住房貸款，是個人貸款最主要的組成部分，是

3、指向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修 理各類型住房的貸款，主要包括如下幾類：（1）個人住房按揭貸款；（2）二手房貸款；（3）公積金個人住房貸款；（4）個人住房組合貸款；（5）個人住房最高額抵押貸款；（6）直客式個人住房貸款；（7）固定利率個人住 房貸款；（8）個人商用房貸款。4. 以下不屬于職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別。* A.犯罪主體不同« B.犯罪對象不同« C.主觀故意方面不同 « D.刑罰處罰幅度不同（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B.C. VD.解析：解析職務(wù)侵占罪與貪污罪的界限。兩罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要區(qū)別在于：一是犯 罪主體不同，職務(wù)侵占罪的主

4、體只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員，而貪污罪的 主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員。二是犯罪對象不同。職務(wù)侵占罪的 犯罪對象是非國有單位（如私營企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企業(yè)、股份制企業(yè)等）的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產(chǎn)在內(nèi)的公共財產(chǎn)。三是刑罰處罰幅度不同，職務(wù)侵占罪的刑罰最高為五年以上有期徒刑，而對 貪污罪，情節(jié)特別嚴(yán)重的可以處死刑。職務(wù)侵占罪（刑法第271條），是指公司、企業(yè)或者其他單位的人員，利用職務(wù)上的便利，將本單位財物非法占為已有，數(shù)額較大的行為。貪污罪，是指國家工作人員和受國家 機關(guān)、國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人民團體委托管理、經(jīng)營國有

5、財產(chǎn)的人員，利用職務(wù)上的便利，侵吞、竊取、騙取或者以其他手段非法占有公共財物的行為。貪污罪屬于一種嚴(yán)重的經(jīng)濟犯罪，不僅損害了黨和 國家的形象，阻礙了社會主義法制建設(shè)的進程，同時還降低了黨政機關(guān)的工作效率，造成整個社會的信任 危機。5. 票據(jù)貼現(xiàn)體現(xiàn)了票據(jù)的 功能。« A.流通* B.支付* C.結(jié)算* D.融資（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B.C.D. V解析：解析貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行對票據(jù)持有人在票據(jù)到期前，以票據(jù)為抵押，向持有人提供貸款的一種方 式。這其實就是融資的一種手段，體現(xiàn)了票據(jù)的融資功能。6. 根據(jù)“熟知業(yè)務(wù)”的要求，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，有三個方面的知識是不可或缺的，以下不屬于

6、這 三方面的知識的是。« A.對宏觀經(jīng)濟和金融狀況有較為全面的認識和了解B.熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)及與管理有關(guān)的法規(guī)« C.具備勝任本職工作的相關(guān)專業(yè)知識和技能« D.具備一定的營銷口才和銷售心理學(xué)知識（分?jǐn)?shù)：2.00）A.B.C.D. V解析：解析作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，以下三個方面的知識是不可或缺的：一是對宏觀經(jīng)濟和金融狀況 有較為全面的認識和了解；二是熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)及與管理有關(guān)的法規(guī)；三是具備勝任本職 工作的相關(guān)專業(yè)知識和技能。7. 以下金融犯罪的主體不屬于特殊主體的是 。« A.非法岀具金融票證罪« B.吸收客戶資金

7、不入賬罪* C.違法發(fā)放貸款罪« D.高利轉(zhuǎn)貸罪（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B.C.D. V解析：解析高利轉(zhuǎn)貸罪的犯罪主體是一般主體。8. 以下犯罪在主觀方面一般是故意，也可能是過失。* A.背信運用受托財產(chǎn)罪* B.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪* C.吸收客戶資金不入賬罪D.非法岀具金融票證罪（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B. VC.D.解析：解析違法票據(jù)承兌、付款、保證罪主觀方面一般是故意，也可能是過失9. 下列屬于法人的是。* A.依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的私營獨資企業(yè)、合伙組織* B.依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的合伙型聯(lián)營企業(yè)* C.經(jīng)民政部門核準(zhǔn)登記領(lǐng)取社會團體登記證的社會團體D.從事非營利性的

8、社會公益事業(yè)的法人（分?jǐn)?shù):2.00 ）A.B.C.D. V解析：解析事業(yè)單位法人是指從事非營利性的社會公益事業(yè)的法人。故選Do民事訴訟法第49條規(guī)定的其他組織是指合法成立、有一定的組織機構(gòu)和財產(chǎn)，但又不具備法人資格的組織，包括：依法登記 領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的私營獨資企業(yè)、合伙組織；依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的合伙型聯(lián)營企業(yè)；依法登記領(lǐng)取我國 營業(yè)執(zhí)照的中外合作經(jīng)營企業(yè)、外資企業(yè)：經(jīng)民政部門核準(zhǔn)登記領(lǐng)取社會團體登記證的社會團體；法人依 法設(shè)立并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的分支機構(gòu)；中國人民銀行、各專業(yè)銀行設(shè)在各地的分支機構(gòu)；中國人民保險公司 設(shè)在各地的分支機構(gòu)；經(jīng)核準(zhǔn)登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道、村辦企業(yè)；符合本條規(guī)定條

9、件的其他組織。 故排除A、B、C三項。10. 以為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為總公司和分公司。 A.公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式* B.公司的外部控制或附屬關(guān)系C.公司的內(nèi)部管轄關(guān)系« D.公司的股份是否公開發(fā)行及股份是否允許自由轉(zhuǎn)讓（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B.C. VD.解析：解析以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為無限公司、有限責(zé)任公司、股份 有限公司和兩合公司；以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司；以公司的 股份是否公開發(fā)行及股份是否允許自由轉(zhuǎn)讓為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為封閉式公司和開放式公司；以公司的 內(nèi)部管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為總公司和分

10、公司。11. 存款機構(gòu)制定的存款合同的格式合同一般不包括 o* A.存款人地址* B.密碼« C.利率* D.資信等級（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B.C.D. V解析：解析由于存款業(yè)務(wù)是存款機構(gòu)經(jīng)特許而經(jīng)營的業(yè)務(wù)，存取業(yè)務(wù)量巨大，故存款合同一般采用存款 機構(gòu)制定的格式合同。其內(nèi)容包括：存款人名稱、地址、幣種、金額、利率、存期、計息方式、密碼，等 等。12. 如持有人對瑕疵憑證的取得提供合理敘述，而金融機構(gòu)否認存款關(guān)系存在的，應(yīng)當(dāng)對存款關(guān)系是否存在負舉證責(zé)任。« A.人民法院« B.公安機關(guān)« C.金融機構(gòu)« D.持有人（分?jǐn)?shù):2.00 ）A.B.C

11、. VD.解析：解析如持有人對瑕疵憑證的取得提供了合理的陳述，而金融機構(gòu)否認存款關(guān)系存在的，金融機構(gòu) 應(yīng)當(dāng)對持有人與金融機構(gòu)間是否存在存款關(guān)系負舉證責(zé)任。13. 擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動的，尚不構(gòu)成犯罪的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)沒收違法所得，違法所得在50萬元以上的，并處違法所得 的罰款。«A.1倍以上3倍以下«B.1倍以上5倍以下«C.50萬元以上100萬元以下«D.50萬元以上200萬元以下（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B. VC.D.解析：解析擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動的，由國務(wù)院銀行

12、業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以取締；尚不構(gòu)成犯罪的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)沒收違法所得，違法所得在50萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款。14. 銀行業(yè)金融機構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處罰款。* A.50萬元以上* B.10萬元以上30萬元以下* C.10萬元以上50萬元以下* D.50萬元以上200萬元以下（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B. VC.D.解析：解析銀行業(yè)金融機構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改 正，逾期不改正的，處 10萬元以上30萬元以下罰款。15. 下列不屬于監(jiān)管部門行政處分的措施的是

13、 。* A.撤職 B.警告C.降級D.管制（分?jǐn)?shù):2.00 ）A.B.C.D. V解析：解析管制屬于刑事責(zé)任。16. 指由于意外事件、銀行的政策調(diào)整、市場表現(xiàn)或日常經(jīng)營活動所產(chǎn)生的負面結(jié)果，可能對銀行的無形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險。* A.市場風(fēng)險« B.聲譽風(fēng)險* C.操作風(fēng)險«D.合規(guī)風(fēng)險（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B. VC.D.解析：解析聲譽風(fēng)險是指由于意外事件、銀行的政策調(diào)整、市場表現(xiàn)或日常經(jīng)營活動所產(chǎn)生的負面結(jié)果，可能對銀行的聲譽產(chǎn)生影響從而造成損失的風(fēng)險。17. 下列銀行中，最早在上交所上市的銀行是 。* A.中國銀行* B.中國建設(shè)銀行* C.中國工商銀行* D.交通

14、銀行（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A. VB.C.D.解析：解析中國銀行于2006年7月5日在上交所上市，中國工商銀行于2006年10月27日在上交所上市，交通銀行于2007年5月15日在上交所上市，中國建設(shè)銀行于2007年9月25日在上交所上市。18. 下列關(guān)于再貼現(xiàn)的說法中，不正確的是 。* A.規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類，影響商業(yè)銀行及全社會的資金投向* B.通過再貼現(xiàn)率的調(diào)整，影響商業(yè)銀行以再貼現(xiàn)方式融人資金的成本，干預(yù)和影響市場利率及貨 幣供求* C.我國于1996年正式開展對商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)D. 再貼現(xiàn)是中央銀行傳統(tǒng)的三大貨幣政策工具之一（分?jǐn)?shù):2.00 ）A.B.C. VD.解析：解析我

15、國于1986年正式開展對商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)。19. 以下不屬于風(fēng)險控制的目標(biāo)。A.風(fēng)險管理戰(zhàn)略和策略符合經(jīng)營目標(biāo)的要求B.所采取的具體措施符合風(fēng)險管理戰(zhàn)略和策略的要求，并在成本/收益的基礎(chǔ)上保持有效性« C.分析風(fēng)險誘因，發(fā)現(xiàn)管理中的問題，以完善風(fēng)險管理程序« D.確保銀行流動性，滿足客戶流動性需求，避免岀現(xiàn)擠兌現(xiàn)象（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B.C.D. V解析：解析D選項不屬于風(fēng)險控制的目標(biāo)。20. 是指商業(yè)銀行發(fā)行的帶有一定股本性質(zhì)，又帶有一定債務(wù)性質(zhì)的資本工具。* A.可轉(zhuǎn)換債券* B.混合債券C.混合資本債券* D.長期次級債務(wù)（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B.C.

16、VD.解析：解析混合資本債券，指商業(yè)銀行發(fā)行的帶有一定股本性質(zhì)，又帶有一定債務(wù)性質(zhì)的資本工具。21. 下列不屬于國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)的反洗錢職責(zé)的是 。* A.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關(guān)報告* B.審查新設(shè)立金融機構(gòu)或者金融機構(gòu)增設(shè)分支機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的方案C.對于不符合反洗錢法規(guī)定的設(shè)立申請，不予批準(zhǔn)* D.向國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)定期通報反洗錢工作情況（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B.C.D. V解析：解析向國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)定期通報反洗錢工作情況屬于中國人民銀行的職責(zé)。22.20世紀(jì)60年代以后，西方各國經(jīng)濟發(fā)展進入高速增長的繁榮時期，銀行面臨資金相對不足的極大壓力，銀行

17、開始大量創(chuàng)新并使用金融工具，利用發(fā)達的金融市場來擴大銀行的資金來源，銀行風(fēng)險管理進入階段。« A.資產(chǎn)風(fēng)險管理B.負債風(fēng)險管理C.資產(chǎn)負債風(fēng)險管理« D.全面風(fēng)險管理（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B. VC.D.解析：解析20世紀(jì)60年代以后，西方各國經(jīng)濟的發(fā)展進入了高速增長的繁榮時期，社會對銀行的資金 需求極為旺盛，銀行面臨資金相對不足的極大壓力。為了擴大資金來源，滿足銀行流動性需求，同時避開 金融監(jiān)管的限制，各方銀行變被動負債為積極性的主動負債，開始大量創(chuàng)新并使用金融工具，銀行風(fēng)險管 理進入負債風(fēng)險管理階段。23. 以下包含在 M中的是。* A.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款«

18、B.活期存款* C.企業(yè)單位定期存款* D.證券公司保證金存款（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B. VC.D.解析：解析四個選項中只有B選項包含在M中，其他三項均包含在 M中。24. 金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進作用不包括 。* A.金融市場的發(fā)展能夠在很多方面直接促進銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理* B.金融市場的發(fā)展能夠促進企業(yè)管理水平的提高* C.金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評價及風(fēng)險度量提供了參考標(biāo)準(zhǔn)* D.加劇銀行業(yè)的競爭程度，使各銀行競相降低成本（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B.C.D. V 解析：解析金融市場的發(fā)展對銀行的促進作用表現(xiàn)在以下幾個方面：首先，銀行是金融市場的重要參與 者，金融市場的發(fā)

19、展能夠在很多方面直接促進銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理。其次，貨幣市場和資本市場能 為銀行提供大量的風(fēng)險管理工具，提高其風(fēng)險管理水平，有助于銀行識別風(fēng)險，對風(fēng)險進行合理定價，并 在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風(fēng)險。再次，金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評價及風(fēng)險度量提供了參 考標(biāo)準(zhǔn)。最后，金融市場的發(fā)展能夠促進企業(yè)管理水平的提高，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的優(yōu)質(zhì)客戶。25. 又稱違約風(fēng)險，指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。« A.法律風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.操作風(fēng)險« D.聲譽風(fēng)險（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B. VC.D.解析：解析信用風(fēng)險

20、又稱為違約風(fēng)險，是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā) 生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。26. 分散投資者風(fēng)險的票據(jù)發(fā)行便利屬于 。A.信用創(chuàng)造型創(chuàng)新B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新«C.增強流動性創(chuàng)新*D.股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A. VB.C.D.解析：解析分散投資者風(fēng)險的票據(jù)發(fā)行便利屬于信用創(chuàng)造型創(chuàng)新。27. 為了盡可能保證其成本能夠比較準(zhǔn)確的核算，避免創(chuàng)新活動偏離銀行的經(jīng)營目標(biāo)，商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中應(yīng)遵循原則。* A.成本最低* B.成本可算* C.成本可控* D.目標(biāo)成本（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B. VC.C. 解析：解析為了盡可能保證其成本能夠比較準(zhǔn)確的

21、核算，避免創(chuàng)新活動偏離銀行的經(jīng)營目標(biāo)，商業(yè)銀行 在金融創(chuàng)新中應(yīng)遵循成本可算原則。28. 負責(zé)銀行和業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的指揮與管理，承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的最終責(zé)任的機構(gòu)是« A.股東大會« B.董事會« C.高級管理層« D.監(jiān)事會（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B. VC.D.解析：解析董事會是股東大會這一權(quán)力機關(guān)的業(yè)務(wù)執(zhí)行機關(guān)，負責(zé)銀行和業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的指揮與管理， 承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的最終責(zé)任。29. 商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括 。« A.代發(fā)工資« B.代銷基金* C.代收學(xué)費« D.代投資（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B.C.D. V

22、解析：解析A、B、C三項均屬于商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括代投資。30. 下列關(guān)于信用卡消費特點不正確的是 。* A.循環(huán)信用額度* B.具有元抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)* C. 一般有最低還款額要求* D.通常是短期、小額、有指定用途的信用（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B.C.D. V解析：解析信用卡消費通常是短期、小額、無指定用途的信用。二、B多項選擇題/B（總題數(shù)：15,分?jǐn)?shù)：30.00）31. 以下關(guān)于合規(guī)風(fēng)險定義正確的有* A.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁的風(fēng)險« B.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險« C.商業(yè)銀行

23、因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受重大財務(wù)損失的風(fēng)險« D.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受聲譽損失的風(fēng)險« E.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受破產(chǎn)的風(fēng)險（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A. VB. VC. VD. VE.解析：解析合規(guī)風(fēng)險是指銀行因未能遵循合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重 大財務(wù)損失或聲譽損失的風(fēng)險。合規(guī)風(fēng)險管理的任務(wù)正是及時發(fā)現(xiàn)并制止風(fēng)險產(chǎn)生以及由此造成的破壞。 合規(guī)部的職責(zé)包括合規(guī)政策的制訂、合規(guī)風(fēng)險的識別、監(jiān)測與評估、梳理整合銀行的各項規(guī)章制度、合規(guī) 培訓(xùn)、參與銀行的組織構(gòu)架和業(yè)務(wù)流程再造、為新產(chǎn)品提供合規(guī)支持等。32

24、. 以下說法正確的有。* A.禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為B.義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為« C.程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定D.禁止性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為E.義務(wù)性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A. VB. VC. VD.E.解析：解析法律明確規(guī)定不可以從事的行為屬于禁止性規(guī)定；法律要求行為人必須履行的行為屬于義務(wù) 性規(guī)定：法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定屬于程序性規(guī)定。說法正 確的是A、B、C三項。33.

25、 銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式有。* A.接管* B.重組* C.撤銷* D.依法宣告破產(chǎn)* E.罰款（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A. VB. VC. VD. VE.解析：解析針對不同情況，銀行會對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置，以減緩風(fēng)險，保護客戶利益.維護全融市場的穩(wěn)定。具體包括 A、B、C、D四項。接管指銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴(yán)重 影響存款人利益的情況下，對銀行采取的整頓和改組措施。重組是指通過一定的法律程序，按照具體的重 組方案，通過合并、兼并、收購、購買與承接等方式，改變銀行業(yè)金融機構(gòu)的資本結(jié)構(gòu)，擺脫財務(wù)困難， 并繼續(xù)經(jīng)營而采取的法律措施。

26、撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的法人資格的金融機構(gòu)采取的終止其法人 資格的行政強制措施。依法宣告破產(chǎn)是指符合破產(chǎn)法的規(guī)定，經(jīng)國務(wù)院金融監(jiān)管機構(gòu)向人民法院提岀 對金融機構(gòu)進行重整或者破產(chǎn)清算的申請后，被人民法院宣告破產(chǎn)的法律行為。34. 違約責(zé)任的承擔(dān)形式有。« A.違約金責(zé)任« B.賠償損失C.強制履行* D.定金責(zé)任« E.采取補救措施（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A. VB. VC. VD. VE. V解析：解析違約責(zé)任是指當(dāng)事人一方不履行合同義務(wù)和履行不符合合同義務(wù)約定時，對另一方當(dāng)事人所應(yīng)承擔(dān)的繼續(xù)履行、采取補救措施或賠償損失等民事責(zé)任。其形式有：違約金責(zé)任、賠償損失

27、、強制履行、定金責(zé)任和采取補救措施。35. 在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員審核所在機構(gòu) 的一致性。* A.賬賬之間* B.表實之間* C.賬實之間* D.賬表之間* E.內(nèi)外之間（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B.C.D.E.解析：VVV解析在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員審核所在機構(gòu)賬賬之間、賬實之間、賬表之間的一致性。36. 以下屬于我國商業(yè)銀行債券投資對象的有* A.國債 B.地方政府債券C.金融債券D. 中央銀行票據(jù)E. 資產(chǎn)支持證券（分?jǐn)?shù):2.00 ）A. VB. VC. VD. VE. V解析：解析我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括國債、地方政府債券、金融

28、債券、中央銀行票據(jù)、資 產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。37. 匯票上沒記載 的，匯票無效。* A.表明“匯票”的字樣« B.岀票人簽章« C.付款地* D.付款日期« E.出票日期（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A. VB. VC.D.C. V解析：解析匯票必須記載下列事項：表明“匯票”的字樣；（2）無條件支付的委托；（3）確定的金額;付款人名稱；（5）收款人名稱；（6）出票日期；（7）出票人簽章。匯票上未記載前款規(guī)定事項之一的，匯 票無效。38. 電子銀行渠道包括。* A.網(wǎng)上銀行* B.電話銀行* C.手機銀行* D.自助終端* E.營業(yè)網(wǎng)點（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.

29、VB. VC. VD. VE.解析：解析電子銀行渠道主要包括：網(wǎng)上銀行 （利用計算機和互聯(lián)網(wǎng)）、電話銀行（利用電話等聲訊設(shè)備 和電信網(wǎng)絡(luò)）、手機銀行（利用移動電話和移動通信網(wǎng)絡(luò) ）、自助終端（多媒體自動終端、自助上網(wǎng)機等 ）。39. 銀行證券投資的主要功能有 。A. 保持流動性，獲得收益B. 為銀行提供新的資金來源C. 合理避稅D. 分散風(fēng)險E. 提高資產(chǎn)質(zhì)量（分?jǐn)?shù)：2.00）A.B.C.D.E.解析：VVVVV解析銀行證券投資的主要功能在于：（1）保持流動性，獲得收益；（2）分散風(fēng)險，提高資產(chǎn)質(zhì)量;（3）合理避稅；（4）為銀行提供新資金來源；此外，銀行投資的某些證券可以作為向中央銀行借款的抵

30、押品, 證券投資也是銀行管理其資產(chǎn)利率敏感性和期限結(jié)構(gòu)的一個重要手段。40. 全面風(fēng)險管理先進的風(fēng)險管理理念和方法體現(xiàn)為 。A.全球的風(fēng)險管理體系«B.全面的風(fēng)險管理辦法«C.全程的風(fēng)險管理范圍D.全新的風(fēng)險管理文化« E.全員的風(fēng)險管理過程（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A. VB. VC. VD. VE. V解析：解析全面風(fēng)險管理模式體現(xiàn)了面向全球的風(fēng)險管理體系、全面的風(fēng)險管理范圍、全程的風(fēng)險管理過程、全新的風(fēng)險管理方法以及全員的風(fēng)險管理文化等先進的風(fēng)險管理理念和方法。41. 在下列情形中代理人需承擔(dān)民事責(zé)任的有 。* A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害* B.代

31、理人超越代理權(quán)，但經(jīng)過被代理人追認* C.代理人在代理權(quán)限內(nèi)以被代理人的名義實施合法代理行為，但對第三人的利益造成損害D.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動* E.代理人超越代理權(quán)，對第三人的利益造成損害（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A. VB.C.B. VE. V解析：解析A選項不履行代理職責(zé)而給被代理人造成損害的應(yīng)承擔(dān)民事責(zé)任；D選項明知違法而進行代理，也要承擔(dān)民事責(zé)任。B選項屬于超越代理權(quán)，經(jīng)被代理人追認產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果；C選項只要代理行為本身是合法的，就不會承擔(dān)民事責(zé)任。42. 我國基礎(chǔ)貨幣由構(gòu)成。A.存款準(zhǔn)備金« B.流通中現(xiàn)金« C.金融機構(gòu)的庫存

32、現(xiàn)金« D.外匯資金« E.居民儲蓄存款（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A. VB. VC. VD.E.解析：解析基礎(chǔ)貨幣又被稱為高能貨幣，具有使貨幣供應(yīng)總量成倍放大或收縮的能力。我國基礎(chǔ)貨幣由 金融機構(gòu)存入中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金、流通中的現(xiàn)金、金融機構(gòu)庫存現(xiàn)金三部分組成?；A(chǔ)貨幣是我 國貨幣政策的操作目標(biāo)。43. 資金的投資收益通常包括。* A.資本利得« B.紅利* C.利息« D.未分配利潤* E.盈余公積（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A. VB. VC. VD.E.解析：解析紅利、利息和資本利得都屬于資金的投資收益。未分配利潤有兩層含義：一是留待以后年度 處理的利潤：二是未指明特定用途的利潤。盈余公積企業(yè)留作資本金，不會分配到投資者手中。44. 外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點包括 。* A.都是一種信用行為B.具有相同的管理方式* C.都可分為活期存款和定期存款* D.都可分為個人存款和單位存款* E.都必須接受外匯管理局的管理（分?jǐn)?shù)：2.00 ）B.C. VD. VE.解析：解析外幣和人民幣存款業(yè)務(wù)除了幣種不同、管理方式