銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試個(gè)人理財(cái)模擬69

1、銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試個(gè)人理財(cái)模擬69（總分：100.00，做題時(shí)間：90分鐘）、單選題（總題數(shù)：90,分?jǐn)?shù)：45.00）1. 假定張先生當(dāng)前投資某項(xiàng)目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資 50000元,年收益率為10%,那么他在3年內(nèi)每年末至少收回 _元才是盈利的。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 58489.43 VB. 43333.28C. 33339.10D. 24386.89解析：解析依題得，每年至少要收回：100000+50000*（1+10%） X10%1 -1*（1+10%） 3 =58489.43（元） 故選A。2. 下列關(guān)于可贖回債券的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是_。

2、（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 可贖回債券的贖回權(quán)實(shí)際上是投資者出售給發(fā)行人的一個(gè)期權(quán)B. 當(dāng)市場(chǎng)利率下降時(shí)，普通債券的價(jià)值和可贖回債券的價(jià)值之間有一個(gè)價(jià)值差，這代表發(fā)行人選擇贖回權(quán)的價(jià)值C. 通?？哨H回債券的發(fā)行人在市場(chǎng)利率上升時(shí)行使贖回權(quán)VD. 債券的可贖回條款降低了債券的內(nèi)在價(jià)值和投資者的實(shí)際收益率解析：解析當(dāng)市場(chǎng)利率下降時(shí)，由于債券的價(jià)格上升，通?？哨H回債券的發(fā)行人會(huì)按照事先約定的贖回價(jià)格行使贖回權(quán)。故選 Co3. 貨幣市場(chǎng)工具往往被當(dāng)做 _的替代品。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 基金B(yǎng). 債券C. 股票D. 現(xiàn)金 V解析：解析貨幣市場(chǎng)工具可以隨時(shí)在市場(chǎng)上出售、變現(xiàn)，從這個(gè)意義上說(shuō)，它們常常作為

3、機(jī)構(gòu)和企業(yè)的流動(dòng)性二級(jí)準(zhǔn)備，故稱(chēng)之為準(zhǔn)貨幣，即現(xiàn)金的替代品。故選Do4. 某遠(yuǎn)期利率協(xié)議報(bào)價(jià)方式如下：“ 3X9, 8%，其含義是_（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 于3個(gè)月后起息的27個(gè)月期協(xié)議利率為8%B.于3個(gè)月后起息的6個(gè)月期協(xié)議利率為8% VC.于3個(gè)月后起息的9個(gè)月期協(xié)議利率為8%D.于9個(gè)月后起息的3個(gè)月期協(xié)議利率為8%解析:5. 證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：持有公司 司的實(shí)際控制人及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，公（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 3%B. 5% VC. 10%D. 20%解析：之間的外匯交易市場(chǎng)決定了外匯匯率的高低。6. 外匯市場(chǎng)上，

4、（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 顧客與銀行B. 中央銀行與顧客C. 銀行與銀行 VD. 銀行與中央銀行解析：解析銀行同業(yè)市場(chǎng)是外匯市場(chǎng)供求流量的匯集點(diǎn)，占外匯市場(chǎng)交易額的90%以上，它決定外匯匯率的高低。故選Co7. 下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點(diǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是_ o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 項(xiàng)房地產(chǎn)的估價(jià)等于持有資產(chǎn)的現(xiàn)金流收入的折現(xiàn)值VB. 房地產(chǎn)投資可以使用高財(cái)務(wù)杠桿率C. 房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大D. 房地產(chǎn)的流動(dòng)性比證券類(lèi)產(chǎn)品要弱解析：解析對(duì)一項(xiàng)房地產(chǎn)的估價(jià)不僅應(yīng)當(dāng)包括對(duì)來(lái)自資產(chǎn)的現(xiàn)金流收入的折現(xiàn)，還應(yīng)該估計(jì)到資產(chǎn)價(jià)值 的升值，故選Ao8. 某銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員

5、離開(kāi)本行到另一家銀行從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，下列做法正確的是_ o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 將自己在本行開(kāi)發(fā)的客戶(hù)信息等資料帶到新的崗位B. 與自己在本行開(kāi)發(fā)的客戶(hù)斷絕所有聯(lián)系C. 帶走本行提供的電腦等辦公用具D. 保守在本行獲知的商業(yè)秘密V解析：解析將客戶(hù)的信息帶到新崗位、帶走辦公用具的做法都不符合“離職交接”準(zhǔn)則的要求，故A、C選項(xiàng)的做法錯(cuò)誤。離職沒(méi)有必要與客戶(hù)斷絕所有聯(lián)系，故選D9. 反洗錢(qián)法規(guī)定，對(duì)不能排除洗錢(qián)嫌疑，同時(shí)資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施，臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)間不得超過(guò)_ o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 24小時(shí)B. 48小時(shí)

6、VC. 72小時(shí)D. 96小時(shí)解析：解析反洗錢(qián)法規(guī)定，對(duì)不能排除洗錢(qián)嫌疑，同時(shí)資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé) 人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施，臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)間不得超過(guò)48小時(shí)。在這48小時(shí)內(nèi)未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，必須立即解除。故選Bo10. 反洗錢(qián)法規(guī)定的反洗錢(qián)義務(wù)主體中的金融機(jī)構(gòu)不包括 o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 從事金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行B. 從事金融業(yè)務(wù)的信用合作社C. 從事金融業(yè)務(wù)的郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)D. 監(jiān)管金融工作的國(guó)務(wù)院下屬單位V解析：11. 銀行從業(yè)人員可以對(duì)外披露的信息是 o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 該機(jī)構(gòu)的客戶(hù)資料B. 該機(jī)構(gòu)公開(kāi)披露的過(guò)去一年財(cái)務(wù)報(bào)表VC. 該機(jī)構(gòu)尚未公

7、布的下一年具體經(jīng)營(yíng)規(guī)劃D. 該機(jī)構(gòu)的客戶(hù)交易信息解析：解析公開(kāi)披露的過(guò)去一年財(cái)務(wù)報(bào)表是公開(kāi)信息，可以對(duì)外披露，故選Bo12. 銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為，不符合“熟知業(yè)務(wù)”有關(guān)規(guī)定的是 o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 熟知業(yè)務(wù)處理流程B. 不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平C. 熟知向客戶(hù)推薦的金融產(chǎn)品D. 無(wú)須了解風(fēng)險(xiǎn)控制框架V解析：解析中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“熟知業(yè)務(wù)”準(zhǔn)則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí),不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶(hù)推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng) 險(xiǎn)控制框架。故選Do13. 經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭可考慮購(gòu)買(mǎi)_行業(yè)的資產(chǎn)。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A.

8、 汽車(chē)B. 家電C. 房地產(chǎn)D. 電力 V解析：解析在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買(mǎi)入對(duì)周期波動(dòng)不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)， 以規(guī)避經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來(lái)的損失。房地產(chǎn)、建材、汽車(chē)、家電、商貿(mào)等行業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期很敏感，而電力、公用 事業(yè)等行業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期的反應(yīng)就小得多。因此，個(gè)人和家庭可考慮購(gòu)買(mǎi)電力行業(yè)的資產(chǎn)。故選D14. 開(kāi)放式基金單位的買(mǎi)入價(jià)主要取決于_ o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 基金收益率B. 基金存續(xù)期限C. 基金總規(guī)模D. 基金單位凈資產(chǎn)值V解析：解析開(kāi)放式基金單位的買(mǎi)入價(jià)主要取決于基金單位凈資產(chǎn)值，一般為基金單位凈資產(chǎn)值同申購(gòu)手 續(xù)費(fèi)的和。故選Do15. 是中央銀行作為“最后貸款人”

9、角色和地位的具體體現(xiàn)，同時(shí)也是中央銀行對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施信用 調(diào)控，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的央行政策工具。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)B. 貼現(xiàn)C. 承兌D. 再貼現(xiàn) V解析：解析“再貼現(xiàn)”是指商業(yè)銀行在需要資金時(shí)，將已貼現(xiàn)的未到期票據(jù)向中央銀行貼現(xiàn)的票據(jù)轉(zhuǎn)讓 行為，它是中央銀行作為“最后貸款人”角色和地位的具體體現(xiàn)。故選D16. 下列關(guān)于遠(yuǎn)期利率協(xié)議的說(shuō)法，正確的是 o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 利率按差額結(jié)算VB. 資金流動(dòng)量大C. 需要交付本金D. 不存在信用風(fēng)險(xiǎn)解析：解析遠(yuǎn)期利率協(xié)議不交付本金，利率按差額結(jié)算，資金流動(dòng)量較小，故選Ao17. 禁止商業(yè)賄賂是中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中 基本準(zhǔn)則

10、的要求。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 勤勉盡職B. 專(zhuān)業(yè)勝任C. 保護(hù)商業(yè)秘密與客戶(hù)隱私D. 公平競(jìng)爭(zhēng)V解析：解析中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“公平競(jìng)爭(zhēng)”準(zhǔn)則的要求：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同 業(yè)人員，公平競(jìng)爭(zhēng)，禁止商業(yè)賄賂，故選Do18. 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員在處理客戶(hù)關(guān)系時(shí)，正確的做法是 o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 在拜訪客戶(hù)之前收集并分析客戶(hù)資料VB. 在第一次拜訪客戶(hù)時(shí)一定要達(dá)到銷(xiāo)售產(chǎn)品的目的C. 在沒(méi)有預(yù)約的情況下到客戶(hù)工作單位拜訪客戶(hù)D. 在客戶(hù)拒絕自己提供的方案之后就應(yīng)當(dāng)放棄該客戶(hù)解析：解析從業(yè)人員在拜訪目標(biāo)客戶(hù)之前，應(yīng)盡可能收集所有從各種渠道得來(lái)的相關(guān)信息，對(duì)這些信息要認(rèn)真進(jìn)行觀察分

11、析，盡可能做到心中有數(shù)，故選Ao19. 下面關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃的描述，不正確的是_ o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)慎重決定商業(yè)銀行是否銷(xiāo)售以及銷(xiāo)售哪些類(lèi)型的理財(cái)計(jì)劃B. 商業(yè)銀行應(yīng)明確每個(gè)理財(cái)計(jì)劃所能承受的風(fēng)險(xiǎn)程度C. 商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)當(dāng)是定性指標(biāo)VD. 商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相關(guān)部門(mén)或人員在理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)管理方面的權(quán)限與責(zé)任解析：解析商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第三十八條規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會(huì)或上級(jí)管理層應(yīng)根據(jù)本行理財(cái)計(jì)劃的發(fā)展策略、資本實(shí)力和管理能力，確定本行理財(cái)計(jì)劃所能承受的總體風(fēng)險(xiǎn)程度，并 明確每個(gè)理財(cái)計(jì)劃所能承受的風(fēng)險(xiǎn)程度?？沙惺艿娘L(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)當(dāng)

12、是量化指標(biāo)（不是定性指標(biāo)），可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系，故選Co20. 商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的業(yè)務(wù)審計(jì)應(yīng)制定審計(jì)規(guī)范，并保證審計(jì)活動(dòng)的_ o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 連續(xù)性B. 秘密性C. 獨(dú)立性 VD. 頻繁性解析：解析商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第十五條規(guī)定，商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的業(yè)務(wù)審計(jì)，應(yīng)制定審計(jì)規(guī)范，并保證審計(jì)活動(dòng)的獨(dú)立性。故選C21. 下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說(shuō)法，正確的是.-o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)其看漲期權(quán)B. 若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)

13、價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和，應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)C. 看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益 VD. 看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同解析：解析若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)其看跌期權(quán)，故A選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格，執(zhí)行期權(quán)會(huì)形成虧損，故B選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于權(quán)利性質(zhì)不同，D項(xiàng)錯(cuò)誤。故選Co22. 在外匯的直接標(biāo)價(jià)法下，匯率下降意味著_ o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 本國(guó)貨幣幣值下降B. 間接標(biāo)價(jià)法下的匯率也下降C. 固定數(shù)額的外國(guó)貨幣能換取的本國(guó)貨幣數(shù)額比以前增多D. 外國(guó)

14、貨幣與本國(guó)貨幣的比價(jià)下降V解析：解析直接標(biāo)價(jià)法是指以一定單位外國(guó)貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折算成一定數(shù)額本國(guó)貨幣，即以本國(guó)貨幣來(lái) 表示外國(guó)貨幣的價(jià)格。因此，直接標(biāo)價(jià)法下匯率下降意味著固定數(shù)額的外國(guó)貨幣能換取的本國(guó)貨幣數(shù)額比 以前減少，即外國(guó)貨幣與本國(guó)貨幣的比價(jià)下降，故選Do23. 某企業(yè)2011年利潤(rùn)表顯示：凈利潤(rùn) 300萬(wàn)元，所得稅150萬(wàn)元，利息費(fèi)用50萬(wàn)元，則該企業(yè)2011年的已獲利息倍數(shù)為 o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 6B. 7C. 8D. 10 V解析：解析已獲利息倍數(shù)=（凈利潤(rùn)十所得稅費(fèi)用十利息費(fèi)用）利息費(fèi)用=（300+150+50） *50=1 Q故選Do24. 在個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)

15、品的環(huán)節(jié)中，開(kāi)發(fā)客戶(hù)的首要環(huán)節(jié)是_ o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 客戶(hù)回訪B. 向客戶(hù)銷(xiāo)售產(chǎn)品C. 向客戶(hù)推介產(chǎn)品D. 選擇目標(biāo)客戶(hù) V解析：解析選擇目標(biāo)客戶(hù)，實(shí)際上就是發(fā)現(xiàn)客戶(hù)的過(guò)程，即銀行可以通過(guò)客戶(hù)的賬戶(hù)情況發(fā)現(xiàn)潛在客戶(hù)， 通過(guò)對(duì)客戶(hù)賬戶(hù)的使用情況進(jìn)行分析，可以知道客戶(hù)的收入和資金運(yùn)用情況，從而可以判斷岀客戶(hù)是否需 要理財(cái)服務(wù)，以及哪些理財(cái)產(chǎn)品適合客戶(hù)。故選Do25. 個(gè)人稅務(wù)規(guī)劃的財(cái)務(wù)原則不包括 _ o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 節(jié)約性原則VB. 綜合性原則C. 穩(wěn)健性原則D. 財(cái)務(wù)利益最大化原則解析：解析A項(xiàng)節(jié)約性原則屬于經(jīng)濟(jì)原則。故選Ao26. 投資工具依其風(fēng)險(xiǎn)由低至高排列，正確的是_

16、 o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 投機(jī)股、績(jī)優(yōu)股、有擔(dān)保公司債券、國(guó)庫(kù)券B. 增長(zhǎng)型基金、平衡型基金、有擔(dān)保公司債券、定期存款C. 定期存款、有擔(dān)保公司債券、認(rèn)股權(quán)證、平衡型基金D. 國(guó)庫(kù)券、有擔(dān)保公司債券、平衡型基金、期貨V解析：27. 商業(yè)銀行下列做法正確的是_ o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 無(wú)條件向客戶(hù)承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率B. 將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷(xiāo)售C. 將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售D. 將結(jié)構(gòu)性?xún)?chǔ)蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離V解析：解析商業(yè)銀行銷(xiāo)售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生 交易部分相分離，故選

17、 Do28. 中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括_ _ o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為B. 監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為C. 直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行VD. 監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為解析：解析2003年12月27日修訂的中國(guó)人民銀行法規(guī)定，中國(guó)人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金 融機(jī)構(gòu)，而主要專(zhuān)注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，故選Co29. 與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險(xiǎn)產(chǎn)品。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 只有保障功能B. 不具有投資功能C. 兼有保障和投資功能VD. 一定程度上降低了收益性解析：解析傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品只具有保障功能?，F(xiàn)代的保險(xiǎn)產(chǎn)

18、品兼有保障和投資功能，在保障的同時(shí)提高 了保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益性，故選Co30. 是投資基金正常運(yùn)作的基礎(chǔ)性法律文件。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 基金募集方案B. 招募說(shuō)明書(shū)C. 基金合同VD. 基金發(fā)行計(jì)劃解析：解析基金合同為制定投資基金其他相關(guān)文件提供了依據(jù)，包括招募說(shuō)明書(shū)、基金募集方案及發(fā)行 計(jì)劃等。如果這些文件與基金合同發(fā)生抵觸，則必須以基金合同為準(zhǔn)。因此，基金合同是投資基金正常運(yùn) 作的基礎(chǔ)性法律文件。故選Co31. 國(guó)債發(fā)行中，財(cái)政部直接對(duì)特定投資者發(fā)行國(guó)債的方式屬于_ o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 代銷(xiāo)發(fā)行B. 直接發(fā)行 VC. 承購(gòu)包銷(xiāo)發(fā)行D. 招標(biāo)拍賣(mài)發(fā)行解析：解析直接發(fā)行包含三種情況：

19、各級(jí)財(cái)政部門(mén)或代理機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售國(guó)債，單位和個(gè)人自行認(rèn)購(gòu)；攤 派方式，屬帶有強(qiáng)制性的認(rèn)購(gòu)；財(cái)政部直接對(duì)特定投資者發(fā)行國(guó)債。故選B32. 現(xiàn)貨市場(chǎng)中，固定方式交易在成交日和結(jié)算日之間的間隔日期一般不超過(guò)_ o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 3 天 VB. 2天C. 1天D. 7天解析：解析固定方式交易在成交日和結(jié)算日之間有一定的間隔日期，一般不超過(guò)三天。故選A33. 在金融市場(chǎng)上既是資金的供應(yīng)者和需求者，又是重要的監(jiān)管者和調(diào)節(jié)者。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 企業(yè)B. 政府及政府機(jī)構(gòu)VC. 個(gè)人D. 企業(yè)和個(gè)人解析：解析政府收支過(guò)程中經(jīng)常發(fā)生資金的臨時(shí)閑置，將這些資金投資于金融市場(chǎng)，為金融市場(chǎng)供應(yīng)資 金。政府發(fā)

20、行債券向金融市場(chǎng)籌措資金，彌補(bǔ)財(cái)政赤字或經(jīng)濟(jì)建設(shè)的資金需要。所以政府在金融市場(chǎng)上既 是資金的供應(yīng)者和需求者，又是重要的監(jiān)管者和調(diào)節(jié)者。故選Bo34. 基金發(fā)行價(jià)格等于 o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 基金單位金額-發(fā)行手續(xù)費(fèi)B. 基金單位金額+發(fā)行手續(xù)費(fèi)VC. 基金單位金額X發(fā)行手續(xù)費(fèi)率D. 基金單位金額一發(fā)行手續(xù)費(fèi)率解析：解析基金發(fā)行價(jià)格=基金單位金額+發(fā)行手續(xù)費(fèi)。故選 Bo35. 下列關(guān)于債券投資的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 相對(duì)于現(xiàn)金存款，投資債券獲得的收益更高B. 相對(duì)于股票，投資債券的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小C. 通過(guò)購(gòu)買(mǎi)債券，投資者希望得到一種相對(duì)穩(wěn)定、安全的投資收益D. 債券的流動(dòng)

21、性較差V解析：解析債券具有投資風(fēng)險(xiǎn)較低、收益相對(duì)固定、流動(dòng)性較好等特點(diǎn)，故D選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。相對(duì)于現(xiàn)金存款或貨幣市場(chǎng)金融工具，投資債券獲得的收益更高。故選Do36. _是指期貨交易者買(mǎi)入或者賣(mài)出與其所持合約的品種、數(shù)量和交割月份相同但方向相反的合約行為。 （分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 結(jié)算B. 交割C. 平倉(cāng) VD. 持倉(cāng)解析：37. 下列反映企業(yè)所有者權(quán)益獲取利潤(rùn)水平的指標(biāo)是_ o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 凈資產(chǎn)收益率VB. 資產(chǎn)收益率C. 應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率D. 銷(xiāo)售凈利率解析：解析凈資產(chǎn)收益率反映的是所有者權(quán)益獲取利潤(rùn)的水平，故選Ao38. 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的_是指，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行

22、業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)， 嚴(yán)重影響存款人利益的情況下，對(duì)該銀行采取的整頓和改組措施。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 重組B. 撤銷(xiāo)C. 接管 VD. 依法宣告破產(chǎn)解析：解析銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管是指在金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)的情況下，對(duì)該銀行采取的 整頓和改組措施，故選 Co39. 客戶(hù)在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人員應(yīng) _ （分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 將客戶(hù)移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員VB. 主動(dòng)為客戶(hù)解答C. 盡可能解答，不熟悉的部分詢(xún)問(wèn)理財(cái)業(yè)務(wù)人員D. 拒絕客戶(hù)的提問(wèn)解析：解析商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第二十條規(guī)定，客戶(hù)在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)

23、，如需 要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶(hù)移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員，故選Ao40. 期貨市場(chǎng)上，如果保證金比例為10%則當(dāng)價(jià)格變動(dòng)1%寸，投資者的盈虧變動(dòng) o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 11%B. 10% VC. 1%D. 20%解析：解析如果保證金比例為10%則杠桿比率就是10倍，當(dāng)價(jià)格變動(dòng)1%時(shí)，投資者的盈虧就變動(dòng)10% 故選Bo41. 個(gè)人理財(cái)中，收入可概括分為。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 現(xiàn)金收入與非現(xiàn)金收入B. 工作收入與理財(cái)收入VC. 正職收入與兼職收入D. 薪資收入與紅利收入解析：42. 下列有關(guān)投資的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是_。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，應(yīng)適當(dāng)

24、減持存款、債券，增加股票、房產(chǎn)等投資B. 經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，增加長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券C. 經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，增加長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券VD. 蕭條期面臨轉(zhuǎn)折時(shí)，應(yīng)適當(dāng)減少儲(chǔ)蓄，逐步轉(zhuǎn)向股票、房產(chǎn)等投資解析：43. 下列各項(xiàng)物權(quán)中，不屬于他物權(quán)的是_。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)B. 所有權(quán) VC. 國(guó)有土地使用權(quán)D. 質(zhì)權(quán)解析：解析他物權(quán)是指財(cái)產(chǎn)非所有人根據(jù)法律的規(guī)定或所有人的意思對(duì)他人所有的財(cái)產(chǎn)享有的進(jìn)行有限 支配的物權(quán)。他物權(quán)主要包括用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。我國(guó)物權(quán)法規(guī)定的國(guó)有土地使用權(quán)、土地承包經(jīng) 營(yíng)權(quán)等都屬于用益物權(quán)。擔(dān)保物權(quán)主要有抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)、留置權(quán)。故選B44. 關(guān)于金融市場(chǎng)的分類(lèi)，下列描述錯(cuò)誤的是

25、_。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 金融市場(chǎng)可以分為一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)。其中，一級(jí)市場(chǎng)又稱(chēng)為發(fā)行市場(chǎng)，二級(jí)市場(chǎng)又稱(chēng)為交易市場(chǎng)B. 按照交易場(chǎng)所劃分，金融市場(chǎng)可分為交易所市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)。我國(guó)的股票交易主要在場(chǎng)外進(jìn)行C. 證券交易所包括公司制證券交易所和會(huì)員制證券交易所兩類(lèi)D. 典型的場(chǎng)外交易市場(chǎng)包括柜臺(tái)交易市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)等解析：解析我國(guó)的股票主要在證券交易所集中交易。故選Bo45. 下列選項(xiàng)中，影響證券投資基金價(jià)格波動(dòng)的最基本因素是_ o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 基金資產(chǎn)凈值VB. 基金市場(chǎng)供求關(guān)系C. 股票市場(chǎng)走勢(shì)D. 政府有關(guān)基金政策解析：解析基金資產(chǎn)凈值是決定基金單位或股份價(jià)格的主

26、要因素，就像任何可交易物的價(jià)格主要取決于 其價(jià)值一樣。故選Ao46. 對(duì)于股權(quán)類(lèi)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，下列理解正確的是 o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 周期性明顯、固定成本高的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較低B. 大公司的風(fēng)險(xiǎn)較大C. 保守型公司風(fēng)險(xiǎn)較大D. 業(yè)績(jī)好并且可以持續(xù)增長(zhǎng)的公司風(fēng)險(xiǎn)較小V解析：解析一般來(lái)說(shuō)，業(yè)績(jī)好并且可以持續(xù)增長(zhǎng)的公司的風(fēng)險(xiǎn)較小，業(yè)績(jī)差且波動(dòng)大的公司風(fēng)險(xiǎn)較高， 故選Do47. 對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則且逾期未改正的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對(duì)其采取的措施不包括.（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)B. 限制分配紅利和其他收入C. 限制發(fā)放員工工資 VD. 限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓解析：解析銀行業(yè)監(jiān)督管理法第三

27、十七條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，國(guó)務(wù)院銀行 業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派岀機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè) 金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶(hù)合法權(quán)益的，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派 岀機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施：責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)；限制分配紅利和其他收入；限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓?zhuān)回?zé)令控股 股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利；停止批準(zhǔn)增 設(shè)分支機(jī)構(gòu)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整改后，應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派岀機(jī)構(gòu)提交報(bào)告。國(guó)務(wù)院銀行 業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)

28、派岀機(jī)構(gòu)經(jīng)驗(yàn)收，符合有關(guān)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起三日內(nèi) 解除對(duì)其采取的前款規(guī)定的有關(guān)措施。48. 下列有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的敘述，正確的是 。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 保險(xiǎn)產(chǎn)品是具有法律效力的合同VB. 具有短期性的特點(diǎn)C. 簽訂保險(xiǎn)合同后，雙方可以協(xié)商更改D. 投保人可以在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品后，逐步了解該保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)容解析：解析保險(xiǎn)產(chǎn)品是具有法律效力的合同，具有長(zhǎng)期性的特點(diǎn)，一旦簽訂保險(xiǎn)合同，不能隨意更改。 投保人應(yīng)當(dāng)在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解。否則，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)后很快退保，不但不能達(dá)到資 產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失。49. 假定目前銀行兩年期定期存款利率為3.96%，則兩年期保

29、證收益理財(cái)計(jì)劃可以承諾的無(wú)附加條件保證收益率是。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 3% VB. 4%C. 5%D. 6%解析：解析商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾保證收益以外的任何可獲得收益。因此，兩年期保證收益理財(cái) 計(jì)劃可以承諾的無(wú)附加條件保證收益率不得高于3.96%，故選Ao50. 下列關(guān)于貝塔系數(shù)的理解，錯(cuò)誤的是_。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 貝塔系數(shù)等于金融資產(chǎn)收益與市場(chǎng)組合收益之間的協(xié)方差除以市場(chǎng)組合收益的方差B. 市場(chǎng)組合的貝塔系數(shù)等于 1C. 如果以各種金融資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)值占市場(chǎng)組合總的市場(chǎng)價(jià)值的比重為權(quán)數(shù)，所有金融資產(chǎn)的貝塔系數(shù)的 平均值等于1D. 貝塔系數(shù)是指金融資產(chǎn)收益與其平均收益的離差平方

30、和的平均數(shù)V解析：解析貝塔系數(shù)是度量一種金融資產(chǎn)對(duì)于市場(chǎng)組合變動(dòng)的反應(yīng)程度的指標(biāo)，等于金融資產(chǎn)收益與市 場(chǎng)組合收益之間的協(xié)方差除以市場(chǎng)組合收益的方差.故選Do51. 在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德巾， 是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 愛(ài)崗敬業(yè)B. 公平競(jìng)爭(zhēng)C. 誠(chéng)信 VD. 熟知業(yè)務(wù)解析：解析在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德操守中，誠(chéng)信是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的 安身立命之本。故選 Co52. 是指根據(jù)期貨交易所公布的結(jié)算價(jià)格對(duì)交易雙方的交易盈虧狀況進(jìn)行的資金清算和劃轉(zhuǎn)。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 交割B. 結(jié)算 VC. 持倉(cāng)限額D. 平倉(cāng)

31、解析：53. 下列關(guān)于股價(jià)與其相關(guān)因素關(guān)系的理解，錯(cuò)誤的是 。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 般來(lái)說(shuō)，在穩(wěn)定的宏觀環(huán)境下，股價(jià)和公司經(jīng)營(yíng)狀況在長(zhǎng)期呈現(xiàn)正向關(guān)系B. 在短期，股價(jià)和公司基本面情況呈現(xiàn)反向關(guān)系VC. 在宏觀環(huán)境變動(dòng)加劇的情況下，股票的風(fēng)險(xiǎn)加大D. 社會(huì)投機(jī)因素常常使股價(jià)過(guò)分增長(zhǎng)，岀現(xiàn)股市泡沫解析：解析在短期股價(jià)和公司基本面情況的關(guān)系極其復(fù)雜時(shí)，股價(jià)呈現(xiàn)“隨機(jī)游走”狀態(tài)，故選Bo54. 下列關(guān)于證券投資基金的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是_ o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 投資基金適合作短期投機(jī)炒作VB. 投資基金適合作中長(zhǎng)期投資C. 投資者購(gòu)買(mǎi)基金時(shí)需要支付一定的費(fèi)用D. 資本利得是證券投資基金收益的重要組

32、成部分之一解析：解析投資者如果短期投機(jī)炒作，頻繁買(mǎi)賣(mài)基金，所支付的手續(xù)費(fèi)可能會(huì)很高，從而增大投資成本，故選Ao55. 從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種_ o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 信用貸款B. 融資租賃C. 以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款VD. 金融衍生品解析：解析回購(gòu)協(xié)議是指在出售證券時(shí)，與證券的購(gòu)買(mǎi)商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價(jià)或約定價(jià) 格購(gòu)回所賣(mài)證券，從而獲得即時(shí)可用資金的一種交易行為，所以，從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種以證券為 質(zhì)押品的質(zhì)押貸款。故選 Co56. 下列關(guān)于保險(xiǎn)相關(guān)要素的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是_ o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任B. 投保人按保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保

33、險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)C. 保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)的協(xié)議D. 投保人和被保險(xiǎn)人不能是同一人V解析：解析被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人可以為被保 險(xiǎn)人，故選Do57. 下列不屬于基金管理人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)的是 o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 對(duì)所管理的不同基金財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，進(jìn)行證券投資B. 安全保管基金財(cái)產(chǎn)VC. 辦理基金備案手續(xù)D. 以基金管理人的名義，代表基金份額持有人利益行使訴訟權(quán)利解析：解析根據(jù)證券投資基金法第十九條的規(guī)定，基金托管人（而不是基金管理人）應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)包括安全保管基金財(cái)產(chǎn)等，故選Bo58. 私人銀行業(yè)務(wù)是一種向 提供的系統(tǒng)

34、理財(cái)業(yè)務(wù)。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 法人B. 個(gè)人存款者C. 大型企業(yè)D. 高收入者及其家庭V解析：解析私人銀行業(yè)務(wù)是一種向高收入者及其家庭提供的系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)。故選Do59. 下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場(chǎng)檢查的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是 o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員應(yīng)當(dāng)岀示合法證件和檢查通知書(shū)B(niǎo). 現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人C. 進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)D. 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須無(wú)條件接受檢查V解析：解析根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法第三十四條的規(guī)定，現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員少于二人或者未出示 合法證件和檢查通知書(shū)的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查，故選Do60. 可以應(yīng)對(duì)失業(yè)

35、或失能導(dǎo)致的工作收入中斷，應(yīng)對(duì)緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費(fèi)用。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 緊急備用金VB. 債券C. 股票D. 套期保值工具解析：解析緊急備用金可以應(yīng)對(duì)失業(yè)或失能導(dǎo)致的工作收入中斷，應(yīng)對(duì)緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費(fèi) 用，故選Ao61. 用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)是_ o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 方差B. 期望收益率C. 標(biāo)準(zhǔn)差D. 協(xié)方差 V解析：解析協(xié)方差是一種可用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)。期望收益率衡量 單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的預(yù)期收益。方差和標(biāo)準(zhǔn)差衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金 融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的風(fēng)險(xiǎn)。故選

36、Do62. 在買(mǎi)方市場(chǎng)條件下，市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)應(yīng)當(dāng)以_為中心。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 企業(yè)自身B. 產(chǎn)品C. 公共利益D. 消費(fèi)者 V解析：解析市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)概念體現(xiàn)了買(mǎi)方市場(chǎng)條件下以消費(fèi)者為中心的營(yíng)銷(xiāo)觀念，故選Do63. 下列關(guān)于債券違約風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是_ o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 違約風(fēng)險(xiǎn)又稱(chēng)信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)B. 違約風(fēng)險(xiǎn)一般是由于發(fā)行者經(jīng)營(yíng)狀況不佳、財(cái)務(wù)狀況惡化或信譽(yù)不高帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)C. 不同發(fā)行者發(fā)行的債券違約風(fēng)險(xiǎn)不同D. 般來(lái)說(shuō)，國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)高于公司債券V解析：解析一般來(lái)說(shuō)，國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，故選Do64.

37、 商業(yè)銀行在外部營(yíng)銷(xiāo)人員的考核、獎(jiǎng)勵(lì)制度建設(shè)方面，不應(yīng)當(dāng) o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 以推介業(yè)績(jī)?yōu)槲ㄒ恢笜?biāo)VB. 設(shè)置合規(guī)性指標(biāo)C. 設(shè)置客戶(hù)滿(mǎn)意度指標(biāo)D. 公布獎(jiǎng)勵(lì)情況解析：解析銀行在外部營(yíng)銷(xiāo)人員的考核、獎(jiǎng)勵(lì)制度建設(shè)方面，不應(yīng)以推介業(yè)績(jī)?yōu)槲ㄒ恢笜?biāo)，還應(yīng)設(shè)置合 規(guī)性和客戶(hù)滿(mǎn)意度等指標(biāo)，故選Ao65. 主要是為客戶(hù)報(bào)批項(xiàng)目可行性研究報(bào)告時(shí)，向國(guó)家有關(guān)部門(mén)表明銀行同意貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 客戶(hù)授信額度B. 開(kāi)立信貸證明C. 項(xiàng)目貸款承諾VD. 備用信用證解析：66. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶(hù)和商業(yè)銀行之間是_關(guān)系。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 委托代理 VB. 行紀(jì)C. 信托D.

38、 存款合同解析：解析個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶(hù)委托商業(yè)銀行理財(cái)，實(shí)質(zhì)就是商業(yè)銀行代理客戶(hù)理財(cái)，客戶(hù)和商業(yè)銀 行之間是委托代理關(guān)系。故選 Ao67. 對(duì)于在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn)的客戶(hù)投訴，下列銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的行為不妥當(dāng)?shù)氖嵌ǚ謹(jǐn)?shù)：0.50 ）A. 等到意見(jiàn)達(dá)成時(shí)再反饋給客戶(hù)VB. 堅(jiān)持客戶(hù)至上、客觀公正原則C. 提前告知客戶(hù)下一個(gè)反饋時(shí)限D(zhuǎn). 在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶(hù)現(xiàn)在投訴處理的情況解析：解析“客戶(hù)投訴”準(zhǔn)則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶(hù)投訴時(shí)，應(yīng)堅(jiān)持客戶(hù)至上、客觀公正原 則，不輕慢任何投訴和建議；在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿岀意見(jiàn)的，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶(hù)現(xiàn)在投訴處 理的情況，并提前告知下一

39、個(gè)反饋時(shí)限。本題中B、C D三項(xiàng)行為正確；等到意見(jiàn)最后達(dá)成，可能已經(jīng)超過(guò)反饋時(shí)限，故選Ao68. 在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，_是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 愛(ài)崗敬業(yè)B. 公平競(jìng)爭(zhēng)C. 品行正直 VD. 熟知業(yè)務(wù)解析：解析銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守 明確指出，品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求， 也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在。故選Co69. 短期政府債券采用_發(fā)行。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 貼現(xiàn)方式 VB. 溢價(jià)方式C. 按面值D. 平價(jià)方式解析：解析短期政府債券采用貼現(xiàn)方式發(fā)行，即投資者以低于面值的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)短期政府債券，到期時(shí)按 面額償還，面額和購(gòu)買(mǎi)

40、價(jià)之間的差額就是投資者的收益。故選Ao70. 從金融產(chǎn)品的幾大類(lèi)來(lái)看， 的風(fēng)險(xiǎn)最高。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 衍生類(lèi)產(chǎn)品 VB. 股權(quán)類(lèi)產(chǎn)品C. 債權(quán)類(lèi)產(chǎn)品D. 可轉(zhuǎn)換債券解析：解析從金融產(chǎn)品的幾大類(lèi)來(lái)看，儲(chǔ)蓄和債權(quán)類(lèi)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)通常較低。股票的風(fēng)險(xiǎn)較高，可轉(zhuǎn)換債 券的風(fēng)險(xiǎn)介于其間；基金的風(fēng)險(xiǎn)因具體產(chǎn)品的不同而不同；衍生類(lèi)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)最高。故選A71. 下列對(duì)于影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀因素，理解錯(cuò)誤的是 o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 增加股息派發(fā)往往比股票分割對(duì)股價(jià)上漲的刺激作用更大VB. 通常，股價(jià)與公司派發(fā)的股息成正比C. 公司資產(chǎn)凈值增加，股價(jià)上升D. 公司股價(jià)的漲跌和公司盈利的變化并不是同時(shí)發(fā)

41、生的解析：解析股票分割對(duì)投資者持有股票的市值總額沒(méi)有直接影響，但是投資者持有的股票總數(shù)增加了， 股價(jià)的上升空間更大，因此股票分割往往比增加股息派發(fā)對(duì)股價(jià)上漲的刺激作用更大，故選A。72. 以募滿(mǎn)發(fā)行額為止，所有投標(biāo)商的最低中標(biāo)價(jià)格為最后單一的中標(biāo)價(jià)格，全體投標(biāo)商的中標(biāo)價(jià)格一致， 這采取的是_的發(fā)行方式。（分?jǐn)?shù)：0.50）A. 以收益率為標(biāo)的的美國(guó)式招標(biāo)B. 以?xún)r(jià)格為標(biāo)的的美國(guó)式招標(biāo)C. 以收益率為標(biāo)的的荷蘭式招標(biāo)D. 以?xún)r(jià)格為標(biāo)的的荷蘭式招標(biāo) V解析：73. 銀行開(kāi)展外部營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)中，下列做法錯(cuò)誤的是=二。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 外部營(yíng)銷(xiāo)人員不佩戴銀行標(biāo)志VB. 銀行向消費(fèi)者提供低值實(shí)用的贈(zèng)品

42、C. 銀行向消費(fèi)者充分披露產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)D. 外部營(yíng)銷(xiāo)人員不向消費(fèi)者岀售產(chǎn)品解析：解析外部營(yíng)銷(xiāo)人員在從事外部營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)時(shí)，必須佩戴所屬銀行的標(biāo)志，故選Ao74. 下列不屬于銀行代理黃金業(yè)務(wù)種類(lèi)的是_ _ o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 條塊現(xiàn)貨B. 金幣C. 黃金債券 VD. 紙黃金解析：75. 為了控制費(fèi)用與投資儲(chǔ)蓄，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該建議客戶(hù)在銀行開(kāi)設(shè)三種類(lèi)型的賬戶(hù)，其中， 為了彌補(bǔ)臨時(shí)性資金不足，減少低收益資金的比例。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 定期投資賬戶(hù)B. 活期儲(chǔ)蓄賬戶(hù)C. 信用卡賬戶(hù)VD. 扣款賬戶(hù)解析：76. 一般來(lái)說(shuō)，處于 的投資人的理財(cái)理念是避免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障

43、的收益。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 少年成長(zhǎng)期B. 青年成長(zhǎng)期C. 中年穩(wěn)健期D. 退休養(yǎng)老期V解析：77. 下列關(guān)于公募基金的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 運(yùn)作必須嚴(yán)格遵循相關(guān)的法律和法規(guī)，并受監(jiān)管機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格監(jiān)管B. 最小金額要求較低，且投資者眾多C. 募集的對(duì)象通常是不固定的D. 般投資于衍生金融工具等高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品V解析：解析公募基金一般只投資于中低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，故選Do78. 的投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 公司型基金B(yǎng). 收入型基金C. 成長(zhǎng)型基金 VD. 契約型基金解析：解析成長(zhǎng)型基金的投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品，與之對(duì)應(yīng)的收入型基金投資對(duì)象

44、一般為 風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。故選Co79. 大額可轉(zhuǎn)讓存單的發(fā)行人一般是_ o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 中央銀行B. 商業(yè)銀行 VC. 投資銀行D. 政府機(jī)構(gòu)解析：解析大額可轉(zhuǎn)讓存單的發(fā)行人一般是商業(yè)銀行。故選Bo80. 商業(yè)銀行應(yīng)保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于_ _小時(shí)。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 8B. 10C. 20 VD. 40解析：解析商業(yè)銀行應(yīng)配備與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn) 時(shí)間不少于20小時(shí)。故選Co81. 我國(guó)證券法規(guī)定，公開(kāi)發(fā)行公司債券，累計(jì)債券余額不超過(guò)公司凈資產(chǎn)的_ o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 20%B. 40

45、% VC. 50%D. 60%40%解析：解析根據(jù)規(guī)定，公司本次發(fā)行債券后，累計(jì)公司債券余額不超過(guò)最近一期期末凈資產(chǎn)額的 故選Bo82. 保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的 o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 投資功能B. 套利功能C. 保障功能 VD. 儲(chǔ)蓄功能解析：解析保險(xiǎn)產(chǎn)品可以消除風(fēng)險(xiǎn)的不確定性給個(gè)人或家庭帶來(lái)的憂(yōu)慮和恐懼，促使人們有計(jì)劃地安排 家庭生活，所以保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他理財(cái)工具不可替代的保障功能。故選C83. 根據(jù)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定，保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，對(duì)其業(yè)務(wù)人員，銷(xiāo)售前培訓(xùn)時(shí)間不得少于 小時(shí)。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 12 VB.

46、 24C. 48D. 72解析：解析根據(jù)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定第八十二條的規(guī)定，對(duì)銷(xiāo)售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的保險(xiǎn)代理機(jī) 構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)人員進(jìn)行專(zhuān)門(mén)培訓(xùn)，銷(xiāo)售前培訓(xùn)時(shí)間不得少于12小時(shí)。故選Ao84. 下列金融市場(chǎng)中，屬于場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)的是 。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 上海證券交易所 VB. 互換市場(chǎng)C. 全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)D. 全國(guó)銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)解析：解析金融資產(chǎn)的二級(jí)市場(chǎng)按組織方式可分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)。場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)即證券交易所市場(chǎng)； 場(chǎng)外市場(chǎng)是指在證券交易所之外進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)的市場(chǎng)。上海證券交易所屬于場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)，全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市 場(chǎng)、互換市場(chǎng)、全國(guó)銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)都屬于場(chǎng)外市場(chǎng)。故選

47、Ao85. 在遠(yuǎn)期利率協(xié)議交易中，當(dāng)市場(chǎng)利率超過(guò)協(xié)議利率時(shí)，_ o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 賣(mài)方支付本金給買(mǎi)方B. 買(mǎi)方支付利差給賣(mài)方C. 賣(mài)方支付利差給買(mǎi)方VD. 買(mǎi)方支付本金給賣(mài)方解析：解析在遠(yuǎn)期利率協(xié)議交易中，當(dāng)市場(chǎng)利率超過(guò)協(xié)議利率時(shí)，由賣(mài)方支付結(jié)算金給買(mǎi)方，故選C86. 證券投資基金可以通過(guò)有效的資產(chǎn)組合最大限度地_ o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)B. 降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) VC. 消除系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D. 降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)解析：解析證券投資基金可以通過(guò)有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。故選Bo87. 我國(guó)國(guó)債發(fā)行的主要方式是 _ o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 直接發(fā)行B. 承購(gòu)包銷(xiāo) VC

48、. 代銷(xiāo)發(fā)行D. 招標(biāo)拍賣(mài)解析：解析一般說(shuō)來(lái)，國(guó)債發(fā)行有四種方式：直接發(fā)行、代銷(xiāo)發(fā)行、承購(gòu)包銷(xiāo)發(fā)行和招標(biāo)拍賣(mài)發(fā)行。其 中，承購(gòu)包銷(xiāo)是我國(guó)國(guó)債發(fā)行的主要方式。故選Bo88. 一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是 o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 普通債券一普通股票一國(guó)債B. 國(guó)債一普通債券一普通股票VC. 普通股票一國(guó)債一普通債券D. 普通股票一普通債券一國(guó)債解析：解析一般而言，期權(quán)、期貨等衍生品的收益率較高，其次是普通股票，然后依次是可轉(zhuǎn)債、普通 債券、國(guó)債。故選Bo89. 國(guó)家審計(jì)人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶(hù)進(jìn)行檢查， 銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司擁有很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，在審計(jì)人員檢查前幫助該公司進(jìn)行

49、了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移，此行為違反了中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守 中 的規(guī)定。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 風(fēng)險(xiǎn)提示B. 協(xié)助執(zhí)行 VC. 授信盡職D. 信息披露解析：90. 根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管要求，下列關(guān)于內(nèi)部控制的說(shuō)法，不正確的是。（分?jǐn)?shù)：0.50）A. 需要將銀行資產(chǎn)與客戶(hù)資產(chǎn)分開(kāi)管理B. 對(duì)于可以由第三方托管的客戶(hù)資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管C. 商業(yè)銀行內(nèi)部應(yīng)根據(jù)人力、物力允許與否決定是否建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門(mén)VD. 商業(yè)銀行接受客戶(hù)委托進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)與客戶(hù)簽訂合同，確保獲得客戶(hù)的充分授權(quán)解析：解析商業(yè)銀行應(yīng)至少建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)和審計(jì)部門(mén)兩個(gè)層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，并要求內(nèi) 部審計(jì)部門(mén)提

50、供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，定期召集相關(guān)人員對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析評(píng)估。 故選C。二、多選題（總題數(shù)：40,分?jǐn)?shù)：40.00）91. 一個(gè)全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃涉及=二問(wèn)題。（分?jǐn)?shù)：1.00 ）A. 人生事件規(guī)劃 VB. 保險(xiǎn)規(guī)劃 VC. 現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理VD. 投資規(guī)劃 VE. 稅收規(guī)劃 V解析：解析一個(gè)全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃涉及現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理，保險(xiǎn)規(guī)劃，稅收規(guī)劃，人生事件規(guī)劃及投 資規(guī)劃等財(cái)務(wù)安排問(wèn)題。92. 保險(xiǎn)規(guī)劃的主要步驟包括 _。（分?jǐn)?shù)：1.00 ）A.明確保險(xiǎn)期限VB.確定保險(xiǎn)金額VC.確定保險(xiǎn)標(biāo)的VD.確認(rèn)保險(xiǎn)合同E.選定保險(xiǎn)產(chǎn)品V解析：解析保險(xiǎn)規(guī)劃的主要步驟包括確定保險(xiǎn)標(biāo)的

51、、選定保險(xiǎn)產(chǎn)品、確定保險(xiǎn)金額、明確保險(xiǎn)期限。93. 個(gè)人理財(cái)中，平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的_的原則。（分?jǐn)?shù)：1.00 ）A. 公平 VB. 公開(kāi)C. 自愿 VD. 等價(jià)有償 VE. 誠(chéng)實(shí)信用 V解析：解析平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的自愿、 公平、等價(jià)有償、誠(chéng)實(shí)信用的原則。94. 民法通則以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為_(kāi) 一。（分?jǐn)?shù)：1.00 ）A. 機(jī)關(guān)法人 VB. 企業(yè)法人 VC. 代理法人D. 社會(huì)團(tuán)體法人 VE. 事業(yè)單位法人 V解析：解析民法通則以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和 社

52、會(huì)團(tuán)體法人。95. 商業(yè)銀行有下列 行為之一，對(duì)存款人或者其他客戶(hù)造成財(cái)產(chǎn)損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支付延遲履行的利息以及其他民事責(zé)任。（分?jǐn)?shù)：1.00 ）A. 存款人決定凍結(jié)自有個(gè)人儲(chǔ)蓄存款B. 無(wú)故拖延或者拒絕支付存款本金和利息的VC. 非法查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款或者單位存款的VD. 違反商業(yè)銀行法的規(guī)定對(duì)存款人或者其他客戶(hù)造成其他損害的VE. 違反票據(jù)承兌等結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，不予兌現(xiàn)，不予收付入賬，壓?jiǎn)巍浩被蛘哌`反規(guī)定退票的V解析：解析商業(yè)銀行有下列行為之一，對(duì)存款人或者其他客戶(hù)造成財(cái)產(chǎn)損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支付延遲履行的利息以及其他民事責(zé)任：無(wú)故拖延或者拒絕支付存款本金和利息的；違反票據(jù)承兌等結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，不 予兌現(xiàn)，不予收付入賬，壓?jiǎn)?、壓票或者違反規(guī)定退票的；非法查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款或者單位 存款的；違反商業(yè)銀行法的規(guī)定對(duì)存款人或者其他客戶(hù)造成其他損害的。96. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)年度報(bào)告應(yīng)全面反映本年度_。（分?jǐn)?shù)：1.00 ）A. 理財(cái)計(jì)劃的銷(xiāo)售情況VB. 投資情況 VC. 收益分配情況 VD. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況VE. 涉及的法律訴訟情況解析：解析個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)年度報(bào)告應(yīng)全面反映本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況，理財(cái)計(jì)劃的銷(xiāo)售情況、 投資情況、收益分配情況，以及個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況等，并附年度報(bào)表。97. 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的宏觀影響因素主要包括_。（分