家庭風險保險方案設計

1、家庭簡介楊先生夫婦保險計劃兩個兒子保險計劃i兩位老人保險計劃保險設計方案針對家庭成員，為每個家保險設計方案針對家庭成員，為每個家庭成員自身不同的情況設計不同的險種，庭成員自身不同的情況設計不同的險種，方案針對的是一個六口之家。方案針對的是一個六口之家。對象對象家庭成員家庭成員年齡年齡職業(yè)職業(yè)身體狀況身體狀況楊先生楊先生5050教師教師佳佳楊夫人楊夫人4949教師教師佳佳哥哥哥哥2020大三學生大三學生佳佳弟弟弟弟1919大一學生大一學生佳佳爺爺爺爺7070在家在家身體尚可身體尚可奶奶奶奶6767在家在家身體尚可身體尚可年收入表年收入表收入來源收入來源月收入月收入年年收入收入楊先生楊先生6400

2、640076800黃黃女士女士680068008160081600年支出表年支出表支出項目支出項目月支出月支出年支出年支出日常支出日常支出300030003600036000子女教育子女教育- -1300013000贍養(yǎng)父母贍養(yǎng)父母200020002400024000年總收入：年總收入：158400年總支出：年總支出：73000元元年凈收入年凈收入=年總收入年總收入-年總支出：年總支出：85400元元現(xiàn)金儲蓄能力一般，每年能結余現(xiàn)金儲蓄能力一般，每年能結余約約8 8萬元，占總收入的萬元，占總收入的51%51%。 客戶的主要家庭成員的風險、保險需求狀客戶的主要家庭成員的風險、保險需求狀況況 黃女

3、士夫妻倆是家庭的支柱和收入來源，黃女士夫妻倆是家庭的支柱和收入來源，應增加人壽保險和醫(yī)療保險，一旦降低發(fā)生變應增加人壽保險和醫(yī)療保險，一旦降低發(fā)生變故對家庭和子女造成重大影響的風險。故對家庭和子女造成重大影響的風險。 另外兩個兒子由于還在讀書，意外傷害和另外兩個兒子由于還在讀書，意外傷害和疾病風險相對較大，應該合理購買意外傷害險疾病風險相對較大，應該合理購買意外傷害險和重大疾病險。和重大疾病險。爺爺奶奶可以買意外傷害險。爺爺奶奶可以買意外傷害險。 根據(jù)他們夫婦的情況，我們認為楊先生和楊夫人根據(jù)他們夫婦的情況，我們認為楊先生和楊夫人需要增加壽險、意外險和健康險。遵循保障最大需要增加壽險、意外險和

4、健康險。遵循保障最大化、支出最小化的原則，我們給金女士設計了一化、支出最小化的原則，我們給金女士設計了一個保險組合規(guī)劃。建議金女士的家庭投保定期壽個保險組合規(guī)劃。建議金女士的家庭投保定期壽險，以增加家庭的抗風險能力。定期壽險的特點險，以增加家庭的抗風險能力。定期壽險的特點就是在相同的保障條件下價格最低。就是在相同的保障條件下價格最低。為客戶設計保險方案為客戶設計保險方案我們?yōu)辄S女士夫婦設計：我們?yōu)辄S女士夫婦設計：幸福定期壽險（幸福定期壽險（A）保費支出：保費支出： 年交保險費年交保險費650元元基本保險利益基本保險利益 身故保障：身故保障： 被保險人主險合同生效日起被保險人主險合同生效日起1年

5、內(nèi)疾病身年內(nèi)疾病身 故領取故領取1.5320萬元萬元 被保險人主險合同生效日起被保險人主險合同生效日起1年后疾病身故，領取年后疾病身故，領取10萬萬元。元。附加保險利益附加保險利益 意外殘疾保險金：意外殘疾保險金： 交費期內(nèi)，被保險人自意外傷害事故發(fā)生之日起交費期內(nèi)，被保險人自意外傷害事故發(fā)生之日起180天天 內(nèi)造成的殘疾，領取殘疾保險金。內(nèi)造成的殘疾，領取殘疾保險金。保險責任保險責任在本主險合同有效期內(nèi)，我們承擔如下保險責任：在本主險合同有效期內(nèi)，我們承擔如下保險責任：身故保險金身故保險金 被保險人于本主險合同生效之日起被保險人于本主險合同生效之日起1年內(nèi)因疾病身故，我年內(nèi)因疾病身故，我們按

6、保險金額的們按保險金額的10%給付給付“身故保險金身故保險金”，并無息返還所，并無息返還所交保險費，本主險合同終止。交保險費，本主險合同終止。被保險人因意外傷害身故或于本主險合同生效之日起被保險人因意外傷害身故或于本主險合同生效之日起1年年后因疾病身故，我們按保險金額給付后因疾病身故，我們按保險金額給付“身故保險金身故保險金”，本，本主險合同終止。主險合同終止。 如今重大疾病的發(fā)病率呈上升趨勢，如今重大疾病的發(fā)病率呈上升趨勢，所以再增加購買一項重大疾病險，一所以再增加購買一項重大疾病險，一旦確診即可給付，及時為治療提供現(xiàn)旦確診即可給付，及時為治療提供現(xiàn)金。金。 考慮他們夫妻有時外出學習，再附加

7、考慮他們夫妻有時外出學習，再附加一項意外險，保額為壽險的兩倍，不一項意外險，保額為壽險的兩倍，不僅可以提高抗意外的風險，而且還有僅可以提高抗意外的風險，而且還有殘疾失能的保障。殘疾失能的保障。 對于楊先生的子女 ，他們都是在校學生，建議購買平安綜合，他們都是在校學生，建議購買平安綜合保險，它是專為在校大學生設計的綜合保保險，它是專為在校大學生設計的綜合保障計劃，當孩子遭遇過重的意外傷害或者障計劃，當孩子遭遇過重的意外傷害或者重大疾病時，可及時獲取保險金支援降，重大疾病時，可及時獲取保險金支援降，有效低醫(yī)療負擔，有效低醫(yī)療負擔， 而且全年的保障僅需而且全年的保障僅需348348元。元。 平安綜合保險平安綜合保險基本保障基本保障保險金額保險金額意外身故、殘疾意外身故、殘疾5萬元萬元疾病身故疾病身故5萬元萬元意 外 住 院 醫(yī) 療意 外 住 院 醫(yī) 療（含墊付）（含墊付）6萬元萬元意外門診醫(yī)療意外門診醫(yī)療0.5萬元萬元意外住院津貼意外住院津貼100元元/天天重大疾病重大疾病5萬元萬元為家里的兩個老人為家里的兩個老人可以為家里的兩個老人買平安頤養(yǎng)天年老年可以為家里的兩個老人買平安頤養(yǎng)天年老年人意外保險人意外保險(適合適合60歲以