中國建設(shè)銀行商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)操作規(guī)程

1、中國建設(shè)銀行商業(yè)匯票承兌業(yè) 務(wù)操作規(guī)程中國建設(shè)銀行商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)操作規(guī)程目 錄第一章總則第二章申請與受理第三章調(diào)查與評價第四章審批第五章承兌第六章貸后管理第七章查復、解付及墊款第八章檔案管理第九章附則第一章總則第一條 為加強建設(shè)銀行商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)的內(nèi)部管理，進步規(guī)范操作，根據(jù)中華人民共和國票據(jù)法、票據(jù)管理實施辦法、中國人民銀行支付結(jié)算辦法等法律法規(guī)及建設(shè)銀 行有關(guān)規(guī)章制度的規(guī)定，制定本規(guī)程。第二條本規(guī)程所稱商業(yè)匯票的承兌是指建設(shè)銀行接受承兌 申請人的付款委托，承諾在匯票到期日對收款人或持票人無條件 支付匯票金額的票據(jù)行為。第三條 辦理商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)應嚴格執(zhí)行國家有關(guān)法律法 規(guī)，以真實、合

2、法的商品、勞務(wù)交易為基礎(chǔ)，嚴禁對無真實貿(mào)易 背景的商業(yè)匯票進行承兌。第四條 各行必須在授權(quán)權(quán)限范圍內(nèi)辦理商業(yè)匯票承兌業(yè) 務(wù)。第五條僅辦理100 %保證金承兌業(yè)務(wù)未辦理其他信貸業(yè)務(wù) 的客戶，可不經(jīng)評級授信直接申請；其余客戶辦理商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)，無論以何種方式由具擔保，均應納入客戶授信額度。第六條 本規(guī)程僅適用于人民幣承兌業(yè)務(wù)。第二章申請與受理第七條 建設(shè)銀行受理同時具備下列條件的申請人提由的承 兌申請:（一）應是經(jīng)工商行政管理機關(guān)（或主管機關(guān)）核準登記的 企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織及兼具經(jīng)營和管理職能且擁有貸 款卡（證）的政府機構(gòu)。（二）在經(jīng)辦機構(gòu)開立存款賬戶。（三）以真實合法的商品、 勞務(wù)交

3、易為基礎(chǔ)，并在交易合同 中注明以“銀行承兌匯票”作為結(jié)算工具和方式。（四）資信狀況良好，具有到期支付匯票金額的可靠資金來源。信用良好，在建設(shè)銀行和其他銀行無不良記錄O 能夠提供符合要求的擔保。1 .承兌申請人以建設(shè)銀行認可的存單、銀行承兌匯票、國債質(zhì)押，按以下比例折算后，可視同交存保證金 （以下所稱“ 證金”均含建設(shè)銀行認可的存單、銀行承兌匯票、國債折算質(zhì)押）。質(zhì)押手續(xù)可參考中國建設(shè)銀行銀行承兌匯票質(zhì)票承兌業(yè) 務(wù)操作規(guī)程相關(guān)條款。（1）同城建設(shè)銀行系統(tǒng)開具的存單可按100 %進行折算。（2）承兌申請人為 AA級（含）以上客戶，且質(zhì)物可變現(xiàn) 日期早于匯票到期日，可按 100 %進行折算。（3）其

4、他情況折算率不得超過 90%。2 .微小企業(yè)按由票金額的 100%交存保證金。3 .小企業(yè)客戶應按以下比例交存保證金，剩余部分提供經(jīng)辦機構(gòu)認可的質(zhì)押擔保、抵押擔?；虻谌奖ＷC。(1) aaa級客戶按不低于由票金額的 10%交存保證金。(2) aa級客戶按不低于由票金額的 30%交存保證金。(3) a級客戶按不低于由票金額的 60%交存保證金。(4) b級(含)以下客戶按由票金額的 100%交存保證金。4 .其他客戶應按以下比例交存保證金，剩余部分提供經(jīng)辦 機構(gòu)認可的質(zhì)押擔保、抵押擔?；虻谌奖ＷC。(1) AAA級客戶、AA級總行級重點客戶可免于提供擔保。(2) AA級非總行級重點客戶按不低于由

5、票金額的10%交存保證金。(3) A級客戶按不低于由票金額的 20 %交存保證金。(4) BBB級客戶按不低于由票金額的 50 %交存保證金。(5)BB級(含)以下客戶及未評級客戶按由票金額的100%交存保證金。第八條 符合條件的承兌申請人應提供以下材料。(一)基礎(chǔ)資料首次辦理信貸業(yè)務(wù)時，應按照中國建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)中 請材料清單規(guī)定提交客戶評價所需基礎(chǔ)材料原件及復印件。主要包括：1 .經(jīng)年檢合格的營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證 明。2 .法定代表人身份證明及簽字樣本、經(jīng)辦人身份證明。3 .若商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)申請書上簽字人非法定代表人，需同時提供法人授權(quán)委托書和授權(quán)代理人身份證明4 .貸款

6、卡(證)55 .有限責任公司、股份有限公司、合資合作企業(yè)或承包經(jīng) 營企業(yè)還應提供董事會或有權(quán)機構(gòu)同意申請辦理承兌的決議。6 .財政部門或會計（審計）事務(wù)所核準或年審的近兩年及最近一期的財務(wù)報告。7 .公司章程或企業(yè)組織文件。若以上材料在有效期內(nèi)且未發(fā)生變化，再次辦理業(yè)務(wù)時可免于提供。僅辦理100%保證金承兌業(yè)務(wù)未辦理其他信貸業(yè)務(wù)的客 戶，可適當簡化手續(xù)，免于提供后兩項資料。（二）業(yè)務(wù)資料1 .商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)申請書（以下簡稱申請書，見附 式1）。2 .商品、勞務(wù)交易合同原件及復印件。3 .長期申請承兌的客戶還應提供之前辦理的銀行承兌匯票項下商品、勞務(wù)交易確已履行的證明。 如增值稅發(fā)票、普通發(fā)票

7、、 深加工結(jié)轉(zhuǎn)報關(guān)單、貨票（僅限匯票收款人為運輸企業(yè)）等。4 .建設(shè)銀行要求提供的其他文件、材料。（三）擔保資料1 .抵押物、質(zhì)物清單、所有權(quán)憑證及評價保證人有關(guān)情況所需的資料2 .所有權(quán)人同意提供抵押、質(zhì)押的決議及保證人同意保證 I或最高額保證）的決議等有關(guān)證明。第九條 經(jīng)辦機構(gòu)信貸經(jīng)營部門接到承兌申請人的申請書及相關(guān)材料時，應向承兌申請人開具申請材料收妥單（見附式2）,并對申請材料進行初步審查，審查的主要內(nèi)容包括：（一）申請人具有申請承兌的主體資格；承兌申請人經(jīng)過客戶信用等級評定的，原則上由票日期應在信用等級有效期內(nèi)。（二）提交的各項資料真實、合法、有效，印章清晰，原件 與復印件一致。（三

8、）提交申請書的內(nèi)容與形式。1 .單位名稱、法定代表人姓名與營業(yè)執(zhí)照名稱一致，若法 定代表人一欄為授權(quán)代理人簽名，應與法人授權(quán)委托書中的被授 權(quán)人名稱一致。2。承兌申請期限、金額、用途符合規(guī)定。3。加蓋的公章清晰，與營業(yè)執(zhí)照和貸款卡（證）上的名稱 相一致。第十條 由票日期為同一日的多張商業(yè)匯票可以在一份中請書中提由申請，但申請人須分別提供證明貿(mào)易背景真實性的 業(yè)務(wù)資料，并做到逐筆對應。第十一條 對承兌申請人資格條件進行初步審查后，如認為 符合條件同意受理，應及時通知承兌申請人， 并繼續(xù)進行調(diào)查評 價。如認為不符合條件應將材料退回承兌申請人，并做好解釋工作。第三章調(diào)查與評價第十二條客戶評價7(一)

9、承兌業(yè)務(wù)辦理前，應按規(guī)定進行客戶信用評級 (100% 保證金承兌業(yè)務(wù)除外)。(二)如在建設(shè)銀行已進行過客戶信用評級且在有效期內(nèi)， 可使用前次客戶信用評級報告及近期信貸資產(chǎn)檢查結(jié)果作為本 次對客戶的評價。第十三條業(yè)務(wù)評價(一)申請承兌事項建立在真實合法的商品、勞務(wù)交易基礎(chǔ)上。1.交易合同真實有效。(1)由票日期在合同簽訂的有效期內(nèi)，若是分期執(zhí)行合同,應在合同規(guī)定的分期執(zhí)行階段內(nèi)。(2)合同標的物在營業(yè)執(zhí)照規(guī)定的范圍內(nèi)并具有合理性, 交易金額與其經(jīng)營規(guī)模相匹配。(3)明確約定以“銀行承兌匯票”作為結(jié)算方式。(4)合同期限、以“銀行承兌匯票”方式結(jié)算的金額與中 請承兌的期限、金額相匹配。(5)交易雙

10、方簽章合法有效。(6)申請書中承兌申請人、收款人的名稱與交易合同 雙方的名稱一致。(7)承兌申請人的名稱與在經(jīng)辦機構(gòu)開立的存款賬戶的名 稱一致。(8)原則上合同不得重復用于申請承兌。如果一份合同對 應多筆承兌業(yè)務(wù)時，該合同記載金額應大于或等于累計辦理的承一#兌金額(9)水、電、煤、油、燃氣等公用事業(yè)單位，如因特殊原 因不能提供其與相關(guān)企(事)業(yè)單位的商品交易合同，可由具加 蓋公章的供應計劃或內(nèi)部調(diào)撥單等。(10)如承兌申請人與其上游供應商只簽訂年度總合同，應向我行提供年度總合同、 合同項下的年度訂貨單及與該筆業(yè)務(wù)對 應的采購明細清單等能夠證明貿(mào)易背景真實性的相關(guān)材料。2.商業(yè)匯票用途符合規(guī)定。

11、(1)申請承兌的商業(yè)匯票真正用于貨款支付或勞務(wù)支付， 不存在以承兌匯票套取銀行資金的行為。(2)必要時走訪客戶生產(chǎn)經(jīng)營、材料儲備現(xiàn)場，證實此筆 交易確屬正常生產(chǎn)經(jīng)營需要。(二)承兌申請人具有償付到期承兌匯票的能力。1 .客戶到期償付匯票資金的來源可靠。按照客戶評價辦法對其生產(chǎn)經(jīng)營情況、財務(wù)狀況、償債能力進行總體評價，對工業(yè)企業(yè)了解其近期生產(chǎn)經(jīng)營是否正常，銷售貨款回籠是否順暢，回籠周期與銀行承兌匯票期限是否對稱；對物資貿(mào)易和批發(fā)企業(yè)了解所購貨物是否已落實銷售下游，先貨后款方式清算的貨物在運輸中是否由現(xiàn)毀損而造成損失；對施工企業(yè)主要了解所承包工程的投資是否落實，工程材料款是否按時到位等。2 .承兌

12、申請人信用良好，無不良記錄。通過人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)查詢貸款卡記錄，了解客戶9 在各家銀行的信貸業(yè)務(wù)情況。第十四條擔保評價（一）保證金來源正當合法。承兌申請人不得以現(xiàn)金直接交存保證金；不得以貸款、貼現(xiàn)資金作為保證金來源；不得以一筆保證金重復多次辦理承兌匯 票。（二）擔保人和擔保物符合我行規(guī)定。合理評估擔保人資信狀況、擔保物市值及變現(xiàn)能力，確保在 承兌申請人由現(xiàn)到期違約時， 能夠足額清償匯票項下債務(wù)及我行 相關(guān)損失。第十五條相關(guān)效益分析依據(jù)客戶評價、業(yè)務(wù)評價及擔保方式評價情況，從風險程度、 綜合效益等方面進行全面分析，對相對效益與相對風險的關(guān)系進 行綜合論證。第四章審批第十六條調(diào)查評價完成后

13、，經(jīng)辦機構(gòu)按信貸授權(quán)規(guī)定的權(quán) 限組織申報材料，報有權(quán)審批部門審批。第十七條有權(quán)審批部門和有權(quán)審批人應按法人授權(quán)書 或轉(zhuǎn)授權(quán)文件規(guī)定的信貸授權(quán)權(quán)限受理，按我行有關(guān)規(guī)定進行審查和審批。重點審查以下內(nèi)容：（一）相關(guān)材料完整、合法、合規(guī)。（二）匯票用途符合國家產(chǎn)業(yè)政策和我行信貸政策。（三）調(diào)查人對承兌申請人的資格和條件、經(jīng)營情況和資信狀況的評價分析詳實、準確。（四）擔保措施充分有效。（五）相關(guān)風險效益分析結(jié)論科學合理。（六）其他需要審查的事項。第十八條 有權(quán)審批部門審批后，按程序?qū)徟Y(jié)果通知經(jīng) 辦機構(gòu)的信貸經(jīng)營部門。 如未能通過審批，由經(jīng)辦機構(gòu)信貸經(jīng)營 部門及時通知承兌申請人，將材料退回，并做好解釋

14、工作。第十九條 承兌申請人在授信額度內(nèi)申請商業(yè)匯票承兌業(yè) 務(wù)，按中國建設(shè)銀行額度授信管理辦法的有關(guān)規(guī)定進行審批。第五章承兌第二十條經(jīng)辦機構(gòu)按最終審批同意的金額、期限等與承兌 申請人、擔保人協(xié)商，正式簽訂銀行承兌協(xié)議（一式三份） 商業(yè)匯票承兌保證書（見附式3、4）及抵、質(zhì)押合同（采用總行統(tǒng)一制定的格式文本）。由票日為同一日，且為同一承兌申請人的多筆銀行承兌匯票 可簽訂一份銀行承兌協(xié)議。第二十一條 信貸經(jīng)營部門通知承兌申請人到經(jīng)辦機構(gòu)會計 部門辦理保證金轉(zhuǎn)賬存入手續(xù)。 會計部門打印由保證金賬戶余額 情況，作為保證金交存依據(jù)提交信貸經(jīng)營部門開立活期保證金賬戶原則上必須一筆承兌匯票對應一個賬戶，由票日

15、和到期日為同一日的多筆 100%保證金承兌匯票可以 共用一個賬戶。開立定期保證金賬戶可在同一個賬戶下通過子賬號（或冊 號、筆號）進行管理，逐筆對應。第二十二條在同時具備下列條件后，信貸經(jīng)營部門通知承 兌申請人和會計部門辦理承兌手續(xù)。（一）銀行承兌協(xié)議及其項下的擔保合同正式簽署生效。（二）承兌申請人實際履行了 銀行承兌協(xié)議和擔保合同 中約定在承兌前應履行的義務(wù)，包括將抵押物權(quán)屬證書、抵押物 登記證明、質(zhì)物及質(zhì)押權(quán)利憑證等相關(guān)文件資料交由建設(shè)銀行實 際保管，足額交存保證金等。（三）承兌申請人已經(jīng)履行了其他約定的義務(wù)。信貸經(jīng)營部門通知辦理承兌手續(xù)時， 將銀行承兌協(xié)議和 審批材料提交會計部門。 審批材

16、料包括合同通知書、 額度登錄信 息表、放款通知書。第二十三條 二級分行會計部門審核經(jīng)辦機構(gòu)提交的“中國 建設(shè)銀行重要單證由/入庫單”和信貸經(jīng)營部門提交的銀行承 兌協(xié)議及審批材料后，與經(jīng)辦機構(gòu)辦理空白銀行承兌匯票的調(diào) 撥手續(xù)，并將調(diào)撥的空白銀行承兌匯票的匯票號碼填列在銀行承兌協(xié)議上。原則上空白銀行承兌匯票由二級分行及以上機構(gòu)會計部門 統(tǒng)一保管，縣級支行及以下機構(gòu)不得保管空白銀行承兌匯票。特 殊情況下，部分內(nèi)控嚴密、結(jié)算規(guī)范的縣級支行可保有空白銀行 承兌匯票，且只能用于100 %保證金承兌業(yè)務(wù)或不需要提交二級分行審批的承兌業(yè)務(wù)，其保有量一般不超得過25張。對個別承兌業(yè)務(wù)量極大的縣級支行， 一級分行

17、可在總行規(guī)定范圍內(nèi)根據(jù)縣 級支行業(yè)務(wù)發(fā)展狀況和經(jīng)營管理水平適當給予上浮，合理確定空白銀行承兌匯票具體保有量及領(lǐng)用周期。第二十四條 經(jīng)辦機構(gòu)會計人員根據(jù)銀行承兌協(xié)議和審批材料上列明的匯票張數(shù)、 金額、匯票號碼向承兌申請人由售銀 行承兌匯票，收取工本費、手續(xù)費及承諾費，進行賬務(wù)處理，登 記“中國建設(shè)銀行重要空白憑證使用情況登記簿”并由客戶簽收。第二十五條 經(jīng)辦機構(gòu)會計部門根據(jù)信貸經(jīng)營部門提交的審批材料，要求承兌申請人根據(jù)銀行承兌協(xié)議約定的金額、期 限、收款人等正確填寫匯票并簽章， 或由柜員打印后交承兌申請 人簽章。第二十六條 原則上承兌申請人必須在柜臺完成由票手續(xù)。如因特殊原因不能在柜臺進行由票簽

18、章，申請人應在柜臺填寫完票面要素后，由客戶經(jīng)理陪同一起前往企業(yè)完成由票簽章手續(xù)， 并于當日送回經(jīng)辦機構(gòu)辦理承兌。送回前，不得再向該客戶由售新的空白銀行承兌匯票。第二十七條 經(jīng)辦機構(gòu)會計部門應按有關(guān)規(guī)定對匯票進行審 核。（一）票面要素記載齊全。（二）“由票人簽章”與承兌申請人在我行預留印鑒一13致。（三）匯票號碼及匯票上記載的承兌申請人名稱、收款人 名稱、賬號、金額與銀行承兌協(xié)議和審批材料相符。（四）匯票金額一般不得超過1000萬元人民幣，期限自由票日至到期日最長不得超過 6個月。如AAA級客戶確有業(yè)務(wù)需 求，經(jīng)一級分行同意后，可在當?shù)厝嗣胥y行規(guī)定的最高限額內(nèi)辦 理單張不超過5000萬元人民幣的

19、銀行承兌匯票。（五）其他需要審核的事項。第二十八條 審核無誤后，在第一、二、三聯(lián)匯票上注明承 兌協(xié)議編號，并在第二聯(lián)匯票“承兌人簽章”處加蓋匯票專用章并 由授權(quán)的經(jīng)辦人簽名或蓋章， 將匯票的第二、三聯(lián)交給承兌申請 人。會計部門將匯票第一聯(lián)和銀行承兌協(xié)議專夾保管，并據(jù) 以進行賬務(wù)處理。第二十九條 因客戶將匯票帶回企業(yè)簽章，遇極特殊情況發(fā) 生丟失或毀損而無法交回的，須提交銀行承兌協(xié)議、加蓋公 章和預留銀行印鑒的情況說明書（說明書須注明銀行承兌匯票的 號碼，承兌協(xié)議編號，匯票丟失原因及自愿承擔由此造成的損失 和影響的承諾）。會計人員審核無誤后，進行作廢處理，情況說 明書訂入當日記賬憑證， 登記中國建

20、設(shè)銀行作廢重要單證登記 簿，并逐級向總行報告進行匯票協(xié)防。第三十條 因客戶填寫錯誤或柜員打印失誤等原因造成單張 作廢的銀行承兌匯票，會計人員查驗匯票真實性并與 銀行承兌 協(xié)議、登記簿核對相符后，進行作廢處理。作廢銀行承兌匯票應做由明顯作廢標記， 訂入當日記賬憑證， 登記中國建設(shè)銀行作廢重要單證登記簿。作廢后重新簽發(fā)銀行承兌匯票時，應對銀 行承兌協(xié)議中票號等變動事項做由更改，協(xié)議雙方在更改處簽 章證明。第三十一條 因改版停用、印制缺陷等原因造成批量作廢的 空白銀行承兌匯票，應做由明顯作廢標記后，封存入庫（柜）登 記保管，由一級分行在三個月內(nèi)統(tǒng)一組織銷毀。第六章貸后管理第三十二條商業(yè)匯票承兌后，經(jīng)

21、辦機構(gòu)信貸經(jīng)營部門應及 時登記承兌業(yè)務(wù)臺賬（見附式 5）,將相關(guān)信息錄入信貸管理信 息系統(tǒng)，并通過貸款卡（證）將有關(guān)信息登錄中國人民銀行信貸 登記咨詢系統(tǒng)。第三十三條 信貸人員原則上應在承兌有效期內(nèi)向客戶收齊 商品交易確已履行的證明材料，對其進行審查，補充該筆承兌業(yè)務(wù)檔案。審查要點為：（一）發(fā)票、單據(jù)字跡清晰，要素齊全，印章清晰有效。（二）商品名稱、數(shù)量、單價與合同匹配。（三）發(fā)票、單據(jù)不得重復使用。如果一張發(fā)票、單據(jù)對應 多筆承兌業(yè)務(wù)時，其金額應大于或等于累計辦理的承兌金額。（四）對年度總合同項下各采購明細清單、產(chǎn)品入庫單列示內(nèi)容進行雙人現(xiàn)場檢查，并保存核驗記錄。一15第三十四條 經(jīng)辦機構(gòu)信

22、貸經(jīng)營部門應定期對承兌申請人的資金流向、到期支付匯票資金能力及擔保情況等進行跟蹤檢查。對于新發(fā)生承兌業(yè)務(wù)的客戶應按月進行檢查；對于記錄良好的長期客戶、僅辦理100%保證金承兌業(yè)務(wù)未辦理其他信貸業(yè)務(wù)的客 戶可按季進行檢查。檢查的主要內(nèi)容是：（一）是否按規(guī)定用途使用銀行承兌匯票，匯票項下的商品交易是否確已履行，有無套取銀行信用的行為。（二）承兌申請人生產(chǎn)、經(jīng)營、管理、主要財務(wù)指標等情況 是否正常。（三）保證人的保證資格與保證能力是否發(fā)生變化；抵押物、質(zhì)物的價值是否發(fā)生變化；在 銀行承兌協(xié)議 項下到期日最遲 的一筆承兌匯票尚未解付之前，應保持擔保措施的完整充分和持 續(xù)有效，不得以銀行承兌協(xié)議項下的一

23、筆或多筆承兌匯票已 經(jīng)到期解付為由提前解除在部分抵、質(zhì)押物（權(quán)利）上設(shè)立的擔?；驕p輕保證人的擔保責任。（四）承兌申請人在經(jīng)辦機構(gòu)、 其他銀行存借款及其或有負 債的變化情況。（五）有無逃避償付到期承兌匯票資金的行為。（六）對于我行組建的包括承兌業(yè)務(wù)的資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，要建立完善的經(jīng)辦機構(gòu)、承兌申請人、收款人三方匯票監(jiān)控協(xié)防機制。 通過簽訂三方協(xié)議等方式， 要求匯票收款人協(xié)助我行對承兌申請 人匯票交付行為進行監(jiān)控，按約定時間和相關(guān)要求向我行反饋匯 票是否收妥等相關(guān)信息。16第三十五條 經(jīng)辦機構(gòu)信貸經(jīng)營部門在檢查過程中，如發(fā)現(xiàn) 異常情況，應及時向信貸主管報告，做好記錄并采取相應措施。 如發(fā)現(xiàn)重大問題，可

24、向上級主管行直至總行進行直接報告。第三十六條每次檢查完成后，經(jīng)辦機構(gòu)信貸人員應認真填 寫貸后檢查報告（附式 6）并歸檔備查。第三十七條 經(jīng)辦機構(gòu)信貸經(jīng)營部門臺賬與會計部門登記簿 應按月核對，并做好記錄。第三十八條上級行應對下級行的承兌業(yè)務(wù)定期進行現(xiàn)場及 非現(xiàn)場檢查。一級分行組成由公司業(yè)務(wù)部、 會計部、風險管理部、 合規(guī)部等部門人員參加的檢查組，每年至少進行一次現(xiàn)場檢查。對保有空白銀行承兌匯票的縣級支行及以下機構(gòu)，應加大現(xiàn)場檢查力度，一級分行每年應至少直接檢查一次。第七章查復、解付及墊款第三十九條 收到他行查詢時，應由銀行承兌匯票第一聯(lián)保 管人員將查詢書與銀行承兌匯票第一聯(lián)進行核對，在查詢書上簽

25、署查復內(nèi)容交會計主管審核簽章后，方可發(fā)生查復。查復信息應完整規(guī)范，明確列示銀行承兌匯票票號、金額、是否我行簽發(fā)及有無桂失、止付、他行查詢等信息。待查復后，將上述查詢書放 置銀行承兌匯票第一聯(lián)后進行保管，為以后他行再次查詢做好記 錄。第四十條 經(jīng)辦機構(gòu)信貸經(jīng)營部門至少應在匯票到期前5個17 工作日起，關(guān)注承兌申請人在我行的存款情況。發(fā)現(xiàn)存款不足，應對承兌申請人和擔保人下達到期通知,督促承兌申請人將款項 劃轉(zhuǎn)經(jīng)辦機構(gòu)，并做好記錄。第四十一條 銀行承兌匯票到期，會計部門應按規(guī)定及時劃付票款。如到期日未收到提示付款， 會計部門應于當日將匯票金 額從承兌申請人存款賬戶或保證金賬戶扣劃至我行“應解匯款”

26、賬戶，待收到提示付款時再辦理劃付票款。到期日足額扣款成功后， 會計部門即可將扣劃票款憑證復印 件送達信貸經(jīng)營部門， 信貸經(jīng)營部門審核無誤后， 通知會計部門 辦理退還保證金、 抵押物、質(zhì)物手續(xù)。同時可恢復客戶相應的授 信額度。第四十二條銀行承兌匯票到期，扣劃承兌申請人保證金和 存款后，仍不能足額支付票款的，會計部門按規(guī)定辦理墊款手續(xù)， 墊款轉(zhuǎn)為承兌申請人在我行的逾期貸款，按銀行承兌協(xié)議定計收利息。發(fā)生墊款后，會計部門應按規(guī)定將墊款的匯票號碼、 承兌申請人名稱、匯票金額、墊款金額、墊款日期、承兌協(xié)議編 號等情況書面通知信貸經(jīng)營部門登記臺賬。第四十三條 信貸經(jīng)營部門接到會計部門通知后，應于 3 工作

27、日內(nèi)填寫墊款通知書（見附式7）,加蓋經(jīng)辦機構(gòu)公章后送承兌申請人、擔保人。如有抵、質(zhì)押擔保，依法處分抵押物、質(zhì) 物，并將所得款項優(yōu)先償付所墊資金。第四十四條 經(jīng)辦機構(gòu)對于銀行承兌匯票墊款，視同流動資 金不良貸款進行管理，加強催收工作。第八章檔案管理第四十五條經(jīng)辦機構(gòu)應遵循以客戶為單位的原則進行檔案管理。信貸經(jīng)營部門應將客戶基礎(chǔ)資料和下列業(yè)務(wù)資料一并歸檔:（一）（二）（三）（四）商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)申請書及附件。有權(quán)機構(gòu)同意申請商業(yè)匯票承兌或提供擔保的證明。近年及近期財會報告、財務(wù)報表。有效的商品、勞務(wù)合同復印件。（五）本筆匯票項下商品交易確已履行的證明，如增值稅發(fā)票、普通發(fā)票、深加工結(jié)轉(zhuǎn)報關(guān)單、貨票

28、（僅限匯票收款人為運 輸企業(yè)）等。（六）信貸審批材料。（七）抵押物、質(zhì)物清單、權(quán)屬憑證及其相關(guān)的證明文件、 保險單證等。（八）銀行承兌協(xié)議及其項下的商業(yè)匯票承兌保證書抵押合同、質(zhì)押合同，保證金交存依據(jù)。（九）銀行承兌匯票第一聯(lián)復印件。（十）墊款通知書。（十一）貸后檢查報告。（十二）其他需要歸檔的材料。第四十六條 對商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)檔案資料的收集、整理、歸檔和保管比照中國建設(shè)銀行檔案管理辦法 的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。19第九章附則第四十七條 本規(guī)程自下發(fā)之日起執(zhí)行。中國建設(shè)銀行商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)內(nèi)部管理規(guī)程（建總發(fā)1999164號）同時廢止，此前制定的有關(guān)商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)的規(guī)范性條款,與本規(guī)程抵觸的以本規(guī)

29、程為準。第四十八條 本規(guī)程由中國建設(shè)銀行總行負責解釋和修訂。附式：1 .商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)申請書2 .申請材料收妥單3 .銀行承兌協(xié)議4 .商業(yè)匯票承兌保證書5 .商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)臺賬6 .商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)檢查報告7 .商業(yè)匯票承兌墊款通知書附式1:商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)申請書編號（年）第 號單位：萬元客戶 全稱組織 機構(gòu) 代碼款 > 證貸卡1號基本 賬戶 開戶 行所有 制性質(zhì)注冊 時間注冊 資本定表 法代人電話國籍授權(quán) 代理 人電話國籍一#財務(wù) 主管電話傳真經(jīng)營口 范圍 主導 產(chǎn)品截至 月年日凈資總資產(chǎn)產(chǎn)（萬（ 萬元）元）是否 上市 公司序 號申請金 額（大 寫）日期到期 日期收款 人名 稱收

30、款 人開 戶行擔保方 式123申請原 因、用途本次申 請 擔保合保證金。金額：保證。保證人： 口抵押。抵押物：口質(zhì)押。質(zhì)物/權(quán)利憑證:還款資金來源客戶聲明：我公司特向貴行申請，并保證按照貴行的要求 提供有關(guān)資料，按時履約。出票人：（公章）法定代表人（授權(quán)代理人）年 月 日#附式2:申請材料收妥單遞交材料單 位名稱聯(lián) 系電話遞交材料人 員姓名遞交材料清單：1.營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證明。是口否口2.法定代表人和經(jīng)辦人的身份證明、簽字樣本。是口否口3.法人授權(quán)委托書和授權(quán)代理人身份證明。是口否口4.貸款卡。是口否口5.財務(wù)報告。是口否口6.加蓋公章的公司章程或企業(yè)組織文件。是口否口7.

31、董事會或啟權(quán)機構(gòu)同息申請辦理承兌的決議。是口否口8.商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)申請書。是口否口9.商品、勞務(wù)交易合同原件及復印件。是口否口10.次商品、勞務(wù)交易已履行的證明。是口否口11.抵押物O是口 否口12.質(zhì)物/ 權(quán)利任 幾證 。是口 否口13.其他一25對本收妥單，僅作為收到申請材料的記 錄，不作為其他任何用途，對外不產(chǎn)生任何 效力。接收材料人簽字:（本收妥單一式二份，遞交人一份，接受人一 份）以備核查）一#附式3:銀行承兌協(xié)議編號：200 -出票人（甲方）：法定代表人（負責人）：地址：郵政編碼：電話：傳真：承兌人（乙方）：中國建設(shè)銀行股份有限公司行法定代表人（負責人）：地址：郵政編碼：電話：傳

32、真：甲方申請乙方對其簽發(fā)的商業(yè)匯票進行承兌，內(nèi)容如下表（若匯票張數(shù)多于下列空 格，可另制附表記載并作為本協(xié)議的附件）：匯票號 碼匯票金額 （大寫）出票日期到期日期收款人名稱收款人哪0 口匯票金額合計（大寫）： 第一條乙方承兌的前提條件除乙方全部或部分放棄外，只有滿足下列前提條件，乙方才同意對上表所列匯票 進行承兌：（一）甲方已按照本協(xié)議的約定交存保證金；27（二）甲方已按照本協(xié)議的約定支付承兌手續(xù)費和承兌承諾費；（三）本協(xié)議第三條約定的其他擔保方式已經(jīng)生效；（四）雙方約定的其他進行承兌的前提條件。第二條承兌費用（一）承兌手續(xù)費按票面金額萬分之計算；（二）承兌承諾費按承兌金額與保證金數(shù)額之間差額

33、的萬分之計算，在承兌時一次付清。第三條承兌擔保一、保證金對于本協(xié)議項下的承兌匯票金額， 甲方應于年 月日或之前向乙方交存保證金。具體要求如下:匯票號碼匯票金額（大寫）收款人 名稱保證金數(shù)額（人民幣）活期/定 期保證金賬戶/子賬 戶冊號，筆號在足額付清承兌匯票票款之前，甲方不得支用保證金。二、其他擔保由 作為保證人，并出具保證書作為本協(xié)議的從合同；由 提供的財產(chǎn)作為抵押擔保，并另行簽訂抵押合同作為本協(xié)議的從合同；由 提供的質(zhì)物作為質(zhì)押擔保，并另行簽訂 質(zhì)押合同作為本協(xié)議的從合同。第四條 乙方承兌匯票后，為明確雙方的權(quán)利義務(wù)，雙方同意遵守中華人民共和國的法律法規(guī)規(guī)章，并經(jīng)協(xié)商一致，達成如下條款：一

34、、甲方應于匯票到期日前將應付票款足額交存其在乙方開立的賬戶（賬號 ），無論持票人或收款人是否提示付款，在匯票到期日均由乙方將票款足額扣 劃至乙方賬戶。二、承兌匯票到期日，乙方憑票無條件支付票款。三、乙方憑票支付匯票金額后，甲方尚未支付的部分，形成乙方墊款乙方每天計收萬分之的利息。甲方應歸還乙方墊款本金和利息，以及乙方為收回墊款本金和27 31利息而支出的相關(guān)費用（包括但不限于訴訟費、財產(chǎn)保全費、執(zhí)行費、仲裁費、律師 代理費、差旅費、評估費、拍賣費等）四、經(jīng)承兌的匯票如發(fā)生糾紛，均由發(fā)生糾紛的當事人自行處理，不影響本協(xié)議 履彳丁。五、關(guān)于權(quán)利義務(wù)的其他約定（一）（二）第五條違約行為以及違約責任

35、一、甲方的違約行為（一）未按時足額交存應付票款。（二）未按照本協(xié)議第四條的約定歸還墊款本息。（三）出現(xiàn)如下喪失或者可能喪失履行本協(xié)議項下債務(wù)能力的事項：1 .經(jīng)營狀況或者財務(wù)狀況嚴重惡化。2 .出現(xiàn)重大債務(wù)或者資產(chǎn)損失。權(quán):3 .發(fā)生承包、租賃、股份制改造、聯(lián)營、合并、兼并、分立、合資、減資、股 變動或轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、重組等行為，未征得乙方同意或者未落實債務(wù)清償措施的。4 .出現(xiàn)停產(chǎn)、申請或者被停業(yè)整頓、申請或者被解散、歇業(yè)、注銷登記、被吊 銷營業(yè)執(zhí)照、破產(chǎn)、撤銷等行為5 .發(fā)生重大對外投資或者為他人提供超過自身負擔能力的擔保。6 .涉及或者卷入重大訴訟、仲裁或者行政程序。7 .其他喪失或者可

36、能喪失履行債務(wù)能力的事項。（四）保證人出現(xiàn)以下情形，甲方未提供符合乙方要求的新的擔保的，視為甲方 違約：1 .保證人發(fā)生承包、租賃、合并和兼并、合資、分立、聯(lián)營、股份制改造、破 、撤銷等情形，足以影響保證人承擔保證責任的。2 .保證人向第三方提供超出其自身負擔能力的擔保的。3 .保證人喪失或者可能喪失擔保能力的。4 .其他足以影響保證人承擔保證責任的情形。（五）抵押人出現(xiàn)以下情形，甲方未提供符合乙方要求的新的擔保的，視為甲方 違約：1 .抵押人未按乙方要求辦理抵押財產(chǎn)保險的，或發(fā)生保險事故后，未按抵押合 同約定處理保險賠償金的。2 .因第三人的行為導致抵押物毀損、滅失、價值減少、抵押人全部或者

37、部分放 棄損害賠償請求權(quán)或者未按抵押合同約定處理損害賠償金的。3 .未經(jīng)乙方書面同意，抵押人贈與、轉(zhuǎn)讓、出租、重復抵押、遷移或者以其他 方式處分抵押物的。4 .抵押人經(jīng)乙方同意處分抵押物，但處分抵押物所得價款未按抵押合同約定進 行處理的。5 .抵押物毀損、滅失、價值減少，足以影響乙方抵押權(quán)實現(xiàn)，抵押人未及時恢 復抵押物價值，或未提供乙方認可的其他擔保的。6 .其他足以影響乙方抵押權(quán)實現(xiàn)的情形。（六）出質(zhì)人出現(xiàn)以下情形，甲方未提供符合乙方要求的新的擔保的，視為甲方 違約：1 .出質(zhì)人未按乙方要求辦理出質(zhì)押財產(chǎn)保險的，或發(fā)生保險事故后，未按質(zhì)押 合同約定處理保險賠償金的。2 .因第三人的行為導致質(zhì)

38、押財產(chǎn)毀損、滅失、價值減少、出質(zhì)人全部或者部分 放棄損害賠償請求權(quán)或者未按質(zhì)押合同約定處理損害賠償金的。3 .出質(zhì)人經(jīng)乙方同意處分質(zhì)押財產(chǎn)，但處分質(zhì)押財產(chǎn)所得價款未按質(zhì)押合同約 定進行處理的。4 .質(zhì)物毀損、滅失、價值減少，足以影響乙方質(zhì)權(quán)實現(xiàn)的，出質(zhì)人未及時恢復 質(zhì)物價值，或未提供乙方認可的其他擔保的。5 .其他足以影響乙方質(zhì)權(quán)實現(xiàn)的情形。（七）擔保合同或其他擔保方式未生效、無效或者被撤銷，或者擔保人拒絕履行 擔保義務(wù)的，甲方未提供符合乙方要求的新的擔保的，視為甲方違約。二、違約責任（一）對于本條第一款第（一）項規(guī)定的違約行為，乙方有權(quán)從本協(xié)議約定的甲 方保證金賬戶和甲方在乙方和中國建設(shè)銀行

39、系統(tǒng)內(nèi)開立的任何賬戶中扣款以充抵票 款。（二）對于本條第一款第（二）項規(guī)定的違約行為，乙方有權(quán)從甲方在乙方和中 國建設(shè)銀行系統(tǒng)內(nèi)開立的任何賬戶中扣劃墊款本息，以及乙方為收回墊款本金和利息而支出的相關(guān)費用（包括但不限于訴訟費、財產(chǎn)保全費、執(zhí)行費、仲裁費、律師代理 費、差旅費、評估費、拍賣費等）00（三）對于本條第一款第（三）、（四）、（五）、（六）、（七）項規(guī)定的違約行為,乙方有權(quán)行使以下權(quán)利：1 .單方解除本協(xié)議。本協(xié)議項下匯票尚未承兌的，乙方不再對匯票進行承兌； 匯票已經(jīng)承兌但尚未向甲方交付的，乙方不再交付匯票。乙方單方解除本協(xié)議的，甲 方已經(jīng)支付的承兌手續(xù)費和承兌承諾費不予退還。2 .要求

40、甲方增加承兌保證金。3 .匯票尚未到期并且甲方未足額繳存應付票款的，要求甲方提前足額繳存應付 票款或者從本協(xié)議約定的甲方保證金賬戶和甲方在乙方和中國建設(shè)銀行系統(tǒng)內(nèi)開立 的其他賬戶中扣劃等于到期應付票款的款項，以備到期付款；匯票已經(jīng)到期并且乙方 墊款的，從甲方在乙方和中國建設(shè)銀行系統(tǒng)內(nèi)開立的任何賬戶中扣收墊款本息，以及 乙方為收回墊款本金和利息而支出的相關(guān)費用（包括但不限于訴訟費、財產(chǎn)保全費、 執(zhí)行費、仲裁費、律師代理費、差旅費、評估費、拍賣費等） 。（四）本條所指甲方賬戶為外幣賬戶的，乙方扣劃款項的匯率以乙方從該賬戶扣 款當日乙方外匯牌價的銀行賣出價為準。（五）乙方按照本條規(guī)定從甲方賬戶中扣劃

41、款項的，無須事先獲得甲方的同意也 無須事先給予甲方通知，但乙方應在扣劃后通知甲方。第六條其他約定事項、本協(xié)議項下承兌保證金按照如下方式計算利息: 責本協(xié)議的實際履行，享有本協(xié)議項下的權(quán)利，履行本協(xié)議項下的義務(wù)。、乙方授權(quán)中國建設(shè)銀行股份有限公司行（分理處）以自己的名義負二、第七條協(xié)議的生效本協(xié)議自甲乙雙方法定代表人（負責人）或其授權(quán)的代理人簽字并加蓋單位公章 之日起生效。第八條協(xié)議的終止甲方足額付清承兌匯票票款或者甲方還清乙方墊款本息以及乙方為收回墊款本 金和利息而支出的相關(guān)費用（包括但不限于訴訟費、財產(chǎn)保全費、執(zhí)行費、仲裁費、 律師代理費、差旅費、評估費、拍賣費等）后，本協(xié)議自動終止。第九條

42、法律適用和爭議解決、本協(xié)議適用中華人民共和國法律。、在本協(xié)議有效期間，甲方雙方之間發(fā)生的因履行本協(xié)議引起的或者與本協(xié)議有關(guān)的任何糾紛、爭議均應通過友好協(xié)商解決，協(xié)商不成時，按以下第種方式解決：（一）向住所地法院提起訴訟，由其排他性管轄。（二）提交仲裁委員會（仲裁地點為：），按照申請仲裁時該委員會現(xiàn)行有效的仲裁規(guī)則進行仲裁，仲裁裁決是終局的，對雙方均具有法律約束力。本協(xié)議一式 有同等法律效力.第十條協(xié)議文本份，出票人、經(jīng)辦機構(gòu)/承兌銀行/承兌人、擔保人各執(zhí)一份，具出票人（甲方）：（公章）法定代表人或授權(quán)代理人（簽字）:訂立承兌協(xié)議日期：經(jīng)辦機構(gòu)/承兌銀行/承兌人（乙方）：（公章） 法定代表人（負

43、責人）或授權(quán)代理人（簽字）:年 月 日附式4:商業(yè)匯票承兌保證書中國建設(shè)銀行 行：因 （出票人）與貴行簽訂銀行承兌協(xié)議 （編 號）,約定由貴行為出票人簽發(fā)的合計金額（大寫）為 萬元的商 業(yè)匯票（詳見 編號銀行承兌協(xié)議）承兌，我方接受出票人的請求，愿意就貴行為出票人進行上述商業(yè)匯票承兌提供如下保證：1 .本保證的方式為連帶責任保證，不可撤銷的擔保。我方確認：當出票人未按 照上述銀行承兌協(xié)議約定履行債務(wù)時，無論貴行對于該銀行承兌協(xié)議項下債 權(quán)是否擁有其他擔保（包括但不限于保證、抵押、質(zhì)押、保函、備用信用證等擔保方 式），貴行均有權(quán)直接要求我方在本保證范圍內(nèi)承擔保證責任。2 .本保證擔保的范圍為承兌

44、匯票金額幣種元以及墊款的利息（包括復利L和貴行實現(xiàn)本項擔保債權(quán)的各項費用（包括但不限于訴訟費、仲裁費、財產(chǎn)保全 費、差旅費、執(zhí)行費、評估費、拍賣費、代理費等）。3 .保證期間：保證期間按 編號銀行承兌協(xié)議項下的每張商 業(yè)匯票單獨計算，自本保證書生效之日起至每張商業(yè)匯票到期日后兩年止。4 .在本保證期間內(nèi)，對于出票人未能按時足額交存的應付票款，或者貴行墊款 后的墊款和利息（包括復利）貴行實現(xiàn)本項擔保債權(quán)的各項費用，貴行有權(quán)行使下列 權(quán)利：（1）直接向我方索賠，我方將在收到貴行索賠通知書之日起日內(nèi)，無條件地向貴行支付本保證范圍內(nèi)的索賠金額，無需貴行提出任何證明，并且我方不向貴行 提出任何抗辯或者抵消。（2）直接從我方在貴行和在中國建設(shè)銀行系統(tǒng)內(nèi)開立的任何賬戶中扣劃本保證 范圍內(nèi)的金額。5 .按照上述銀行承兌協(xié)議第五條的規(guī)定，貴行要求出票人提前足額交存應 付票款時，我方同意提前承擔保證責任，貴行有權(quán)行使本保證書第4條規(guī)定的權(quán)利。6 .本保證書的效力獨立于上述銀行承兌協(xié)議，銀行承兌協(xié)議無效或者被 撤銷并不影響本合同的效力。如銀行承兌協(xié)議被確認為無效或者被撤銷，我方對 出票人因返還財產(chǎn)或者賠償損失而向貴行承擔的債務(wù)也承擔保證責任。32上述銀行承兌協(xié)議項下經(jīng)承兌的匯票或者匯票項下基礎(chǔ)法律關(guān)系產(chǎn)生的任何糾紛， 均不影響本保證書的效力以及我方對貴行承擔的保證責任