中國(guó)電信移動(dòng)支付技術(shù)方案介紹

1、1 | 移動(dòng)支付技術(shù)方案介紹個(gè)人客戶部個(gè)人客戶部20212021年年1212月月1919日日2 | 移動(dòng)支付業(yè)務(wù)背景移動(dòng)支付業(yè)務(wù)背景n RFIDRFID移動(dòng)支付是移動(dòng)支付的一種現(xiàn)場(chǎng)支付手段，將移動(dòng)支付是移動(dòng)支付的一種現(xiàn)場(chǎng)支付手段，將RFIDRFID通信功能集成到手機(jī)終通信功能集成到手機(jī)終端或者手機(jī)端或者手機(jī)SIM/UIMSIM/UIM卡上，從而實(shí)現(xiàn)近距離手機(jī)刷卡支付功能?？ㄉ?，從而實(shí)現(xiàn)近距離手機(jī)刷卡支付功能。n 基于基于RFIDRFID移動(dòng)支付進(jìn)一步增強(qiáng)了移動(dòng)支付方便性、用戶規(guī)模、安全性等方面的移動(dòng)支付進(jìn)一步增強(qiáng)了移動(dòng)支付方便性、用戶規(guī)模、安全性等方面的優(yōu)勢(shì)優(yōu)勢(shì)u中國(guó)電信基于中國(guó)電信基于RFI

2、DRFID實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，以手機(jī)為實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，以手機(jī)為載體，把非接觸式載體，把非接觸式ICIC卡應(yīng)用結(jié)合于卡應(yīng)用結(jié)合于UIMUIM卡中，實(shí)現(xiàn)卡中，實(shí)現(xiàn)手機(jī)電子錢包小額支付應(yīng)用，并可以疊加更為廣手機(jī)電子錢包小額支付應(yīng)用，并可以疊加更為廣泛的應(yīng)用，如：一卡通（公交、校園、企業(yè)）、泛的應(yīng)用，如：一卡通（公交、校園、企業(yè)）、積分消費(fèi)、優(yōu)惠券、電子票務(wù)等。積分消費(fèi)、優(yōu)惠券、電子票務(wù)等。增強(qiáng)客戶黏性增強(qiáng)客戶黏性手機(jī)多用途化手機(jī)多用途化拓展了手機(jī)的用途，使手機(jī)成為方拓展了手機(jī)的用途，使手機(jī)成為方便實(shí)用的移動(dòng)支付、身份便實(shí)用的移動(dòng)支付、身份ID認(rèn)證工認(rèn)證工具具方便百姓生活方便百姓生活深度捆綁客戶，培養(yǎng)

3、客戶使用習(xí)慣深度捆綁客戶，培養(yǎng)客戶使用習(xí)慣，降低客戶離網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)，降低客戶離網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)拓寬通信行業(yè)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，方便老拓寬通信行業(yè)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，方便老百姓的日常生活百姓的日常生活打造手機(jī)一卡通打造手機(jī)一卡通意義意義目標(biāo)目標(biāo)3 | 移動(dòng)、聯(lián)通前期工作介紹移動(dòng)、聯(lián)通前期工作介紹主要應(yīng)用主要應(yīng)用上海移動(dòng)2009年開(kāi)始大力推廣基于2.4G的RF-SIM全卡實(shí)現(xiàn)方案，并在星巴克、麥當(dāng)勞等商戶中布放POS機(jī)，計(jì)劃到年底布放1000臺(tái)，每臺(tái)POS機(jī)的成本為3000元。湖南移動(dòng)在2009年與公交行業(yè)合作，用手機(jī)實(shí)現(xiàn)了公交一卡通功能。中國(guó)移動(dòng)結(jié)合世博契機(jī)，首次實(shí)現(xiàn)了基于RFID的手機(jī)門票，通過(guò)布放非接觸式閘機(jī)進(jìn)行驗(yàn)票。前期

4、工作前期工作擬收購(gòu)2.4GRF支付技術(shù)的專利公司，確立了2.4G的RF-SIM技術(shù)為主體的實(shí)現(xiàn)模式，并確定以自有支付賬戶作為支付資金源。解決了RFID與SIM卡、移動(dòng)終端相結(jié)合的關(guān)鍵技術(shù)，完成了手機(jī)支付業(yè)務(wù)模型、POS機(jī)具的設(shè)計(jì)，申請(qǐng)了20多項(xiàng)技術(shù)專利，形成了一系列技術(shù)規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)。 2008年3月19日，國(guó)務(wù)院信息化辦公室批復(fù)同意依托中國(guó)移動(dòng)通信集團(tuán)公司，以中國(guó)移動(dòng)通信研究院為主體，成立國(guó)家移動(dòng)電子商務(wù)研發(fā)中心。 中國(guó)移動(dòng)中國(guó)移動(dòng)中國(guó)聯(lián)通中國(guó)聯(lián)通主要應(yīng)用主要應(yīng)用前期工作前期工作上海聯(lián)通2009年與上海公交系統(tǒng)合作，將公交賬戶內(nèi)置在手機(jī)中，推出了可刷公交卡的手機(jī)。重慶聯(lián)通推出了渝城通付寶，推出了

5、手機(jī)刷卡可乘坐公共汽車、購(gòu)買電影票、超市購(gòu)物等應(yīng)用。集團(tuán)層面制定了NFC相關(guān)技術(shù)業(yè)務(wù)規(guī)范，已明確表示采用NFC制式。全國(guó)性應(yīng)用平臺(tái)開(kāi)始搭建，并在重慶、上海進(jìn)行了運(yùn)營(yíng)探索。4 | 實(shí)現(xiàn)的技術(shù)方式實(shí)現(xiàn)的技術(shù)方式基于RFID的移動(dòng)支付有主要有以下幾類方案 基于手機(jī)的實(shí)現(xiàn)方式： NFC方式 基于卡的實(shí)現(xiàn)方式： RF-UIM 貼片卡（外貼非接觸式卡） 基于卡和手機(jī)結(jié)合的方式： eNFC方案 雙界面UIM卡 SD卡方案5 | 基于手機(jī)終端的方案基于手機(jī)終端的方案NFCNFC方案方案方案描述將NFC控制器、智能卡(安全芯片)、RF天線完全整合在手機(jī)之中。 方案特點(diǎn)完全基于手機(jī)終端實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)功能全面，性能穩(wěn)定。

6、 劣勢(shì)用戶必須更換手機(jī)，手機(jī)維修也不方便。專利集中在NXP，Nokia，Sony等國(guó)外廠商中，關(guān)鍵技術(shù)被壟斷，手機(jī)改造成本高。電信運(yùn)營(yíng)商在產(chǎn)業(yè)鏈中占據(jù)位置較弱。 應(yīng)用情況：在日本和韓國(guó)該方案曾被采用6 | 基于卡的方案基于卡的方案RFUIM/SIMRFUIM/SIM卡卡方案描述天線印制在小卡卡基上，在SIM/UIM卡內(nèi)集成UIM功能和非接觸式功能，將天線集成在SIM/UIM卡內(nèi)，能實(shí)現(xiàn)中近距離（10-500cm）無(wú)線通信功能。 方案特點(diǎn)不需要換手機(jī)終端，需要換卡和POS機(jī)采用的頻段為2.4GHZ 優(yōu)勢(shì)用戶不需要換手機(jī)，只需要換卡。 產(chǎn)品可以快速提供劣勢(shì)安全性差和抗干擾能力差，目前還沒(méi)有成熟的標(biāo)

7、準(zhǔn)需要新布POS機(jī)具，2.4G頻段與國(guó)際國(guó)內(nèi)金融、交通現(xiàn)場(chǎng)支付標(biāo)準(zhǔn)不兼容，現(xiàn)有機(jī)具改造難度大。專利集中在直通電訊和中興公司兩家RFSIM核心芯片廠商和中國(guó)移動(dòng)手中。應(yīng)用情況：中國(guó)移動(dòng)已提出基于RFSIM卡的解決方案，計(jì)劃在上海世博會(huì)應(yīng)用，同時(shí)準(zhǔn)備以該方式為主在其他城市推廣。7 | 基于卡的方案貼片卡基于卡的方案貼片卡方案描述將非接觸IC卡做成異形卡形式粘貼在手機(jī)背面，與手機(jī)和SIM/UIM卡都相對(duì)獨(dú)立。方案特點(diǎn)方案最簡(jiǎn)單、最成熟、應(yīng)用范圍最廣和電信運(yùn)營(yíng)商關(guān)聯(lián)程度很弱優(yōu)勢(shì)技術(shù)成熟、成本低。 劣勢(shì)不支持OTA、空中充值沒(méi)有與通信手段結(jié)合，與運(yùn)營(yíng)商相關(guān)度較低。 應(yīng)用情況：中國(guó)移動(dòng)在重慶長(zhǎng)江掌中行方式

8、。 8 | 卡和手機(jī)終端結(jié)合的方案卡和手機(jī)終端結(jié)合的方案eNFCeNFC方案描述該方式將智能卡(安全芯片)集成在SIM/UIM卡中，NFC控制器置在手機(jī)中，NFC控制器通過(guò)SWP協(xié)議與智能卡(安全芯片)通信，RF射頻及天線集成在手機(jī)中。 方案特點(diǎn)被3GPP定為國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，多方認(rèn)可的未來(lái)發(fā)展方向采用的頻段為國(guó)際通用的13.56MHZ優(yōu)勢(shì)基于13.56MHZ的通用標(biāo)準(zhǔn)，現(xiàn)有機(jī)具改造容易，相關(guān)協(xié)議得到產(chǎn)業(yè)鏈各方認(rèn)可。電信運(yùn)營(yíng)商在產(chǎn)業(yè)鏈中占據(jù)重要位置。 劣勢(shì)需要更換支持SWP的手機(jī)終端和SIM/UIM卡目前支持的終端很少，C網(wǎng)終端定制剛剛開(kāi)始，個(gè)客部已組織開(kāi)發(fā)出第一款樣機(jī)，準(zhǔn)備量產(chǎn) 應(yīng)用情況：沃達(dá)豐和N

9、XP在德國(guó)鐵路TouchTravle實(shí)現(xiàn)電子票務(wù) 9 | 卡和手機(jī)終端結(jié)合的方案雙界面卡卡和手機(jī)終端結(jié)合的方案雙界面卡方案描述外掛天線，在原有SIM/UIM卡上直接集成非接觸式智能卡，并將天線布置在手機(jī)背板上或單獨(dú)以天線方式疊放在電池上。通過(guò)SIM/UIM卡與外接界面通過(guò)觸點(diǎn)連接。方案特點(diǎn)企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，多為廠商自有解決方案現(xiàn)階段技術(shù)相對(duì)成熟，商用程度較高優(yōu)勢(shì)對(duì)手機(jī)做較少的修改（天線集成在手機(jī)終端上），成本較低性能相對(duì)穩(wěn)定 劣勢(shì)占用C4,C8觸點(diǎn)，和國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)用于大容量UIM卡沖突，仍然需要對(duì)手機(jī)終端進(jìn)行定制。多為廠家獨(dú)有解決方案應(yīng)用情況：上海聯(lián)通、蘇州電信（握奇）、四川電信（嘉聯(lián)）正在試用該方案

10、C4/C8C4/C8接口接口RFIDRFID天線天線10 | 卡和手機(jī)終端結(jié)合的方案卡和手機(jī)終端結(jié)合的方案SDSD卡方案卡方案方案描述將雙界面智能卡(安全芯片)內(nèi)建于MicroSD卡中，RF天線集成于手機(jī)中，和手機(jī)應(yīng)用接口也使用標(biāo)準(zhǔn)的MicroSD接口解決方案。 。方案特點(diǎn)由金融機(jī)構(gòu)提出的RFID應(yīng)用解決方案優(yōu)勢(shì)對(duì)手機(jī)做較少的修改（天線集成在手機(jī)終端上），成本較低性能相對(duì)穩(wěn)定，銀聯(lián)POS機(jī)具已進(jìn)行改造來(lái)支持劣勢(shì)現(xiàn)場(chǎng)支付手機(jī)需要增加RFID天線，用戶需要更換手機(jī)。電信運(yùn)營(yíng)商在產(chǎn)業(yè)鏈中被旁路。 應(yīng)用情況：中國(guó)銀聯(lián)和合作公司瀚銀科技目前正在上海進(jìn)行商用推廣。 11 | RFIDRFID技術(shù)方案比較技

11、術(shù)方案比較類型類型方案名方案名稱稱采用頻段采用頻段成熟度成熟度運(yùn)營(yíng)優(yōu)勢(shì)運(yùn)營(yíng)優(yōu)勢(shì)運(yùn)營(yíng)劣勢(shì)運(yùn)營(yíng)劣勢(shì)成本分析成本分析基于手機(jī)終端NFC13.56MHz 基本成熟價(jià)值鏈短，用戶只需換手機(jī)；可繞開(kāi)運(yùn)營(yíng)商1、手機(jī)終端成本2、自營(yíng)POS布放成本基于單獨(dú)的卡RF-UIM2.45GHz 相對(duì)成熟1、商業(yè)模式易管控，價(jià)值鏈較短，容易操作2、用戶較方便，只需要換卡1、不能共用其他行業(yè)POS，要考慮部放POS成本；2、RF-UIM卡成本較高3、安全性和技術(shù)成熟度還需進(jìn)一步驗(yàn)證4、不支持Mifare1、卡成本在80120元左右；2、全部POS機(jī)布放成本手機(jī)貼片13.56MHz 成熟商用程度成熟度最高，成本低和運(yùn)營(yíng)商相關(guān)

12、度最低1、手機(jī)貼片卡在5元左右2、自營(yíng)POS布放成本卡和手機(jī)終端結(jié)合eNFC13.56MHz 相對(duì)成熟1、可以和其他行業(yè)共享POS，部分POS需少量改造2、應(yīng)用全面，擴(kuò)展性好3、行業(yè)合作門檻低1、用戶需要更換終端和卡2、兼容Mifare卡有難度1、終端增加在50100元，卡成本在30元左右；2、POS機(jī)布放和改造成本雙界面卡13.56MHz相對(duì)成熟終端定制成本低，性能相對(duì)穩(wěn)定，可以支持MIFARE需要換卡和終端1、雙界面卡4080元2、手機(jī)終端1030元3、自營(yíng)POS布放成本智能SD卡13.56MHz 基本成熟方式靈活，成本較低，可和銀聯(lián)共享POS和運(yùn)營(yíng)商相關(guān)程度較低；拓展其他應(yīng)用較難1、手機(jī)

13、終端成本2、自營(yíng)POS布放成本12 | 智能卡的技術(shù)走向智能卡的技術(shù)走向UIM卡是一種智能卡。按照硬件結(jié)構(gòu)，智能卡可分為：Mifare卡和CPU卡Mifare卡CPU卡存儲(chǔ)功能 8K-16K 64K-128k或者更大邏輯硬件實(shí)現(xiàn)簡(jiǎn)單邏輯操作系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)復(fù)雜邏輯成本低高安全性能已被破解安全性能高從卡片操作系統(tǒng)角度出發(fā)，智能卡分為Java卡和Native卡 NATIVE卡卡JAVA卡卡實(shí)現(xiàn)語(yǔ)言基礎(chǔ)計(jì)算機(jī)語(yǔ)言，如CJAVA語(yǔ)言開(kāi)發(fā)環(huán)境私有通用卡片應(yīng)用兼容性應(yīng)用實(shí)現(xiàn)方式不同，無(wú)法兼容具互操作性卡片空間重用受限重用靈活重用跨行業(yè)多應(yīng)用支持不能支持與GP結(jié)合完美支持實(shí)現(xiàn)成本低高13 | 支付應(yīng)用對(duì)卡片的技術(shù)要

14、求支付應(yīng)用對(duì)卡片的技術(shù)要求包括移動(dòng)支付在內(nèi)的多應(yīng)用對(duì)卡和應(yīng)用的安全性提出了更高的要求： 多應(yīng)用并存 應(yīng)用動(dòng)態(tài)管理 數(shù)據(jù)的安全和業(yè)務(wù)使用的安全JAVA卡，天然的多應(yīng)用平臺(tái)，但它在卡平臺(tái)管理上仍存在欠缺，特別是在安全策略管理上。而GP，Global Platform，提供了一套完整的卡平臺(tái)管理框架，它具備以下特征： 統(tǒng)一的卡、應(yīng)用生命周期管理機(jī)制； 完備的安全架構(gòu)：安全域和安全通道； 安全域相關(guān)的卡片內(nèi)容管理機(jī)制； 14 | 對(duì)對(duì)MifareMifare應(yīng)用的支持應(yīng)用的支持n公交一卡通是拓展應(yīng)用的一個(gè)重要方面，也是用戶刷卡習(xí)慣培育最好的行業(yè)，在移動(dòng)支付解決方案中需要考慮對(duì)現(xiàn)有MIFARE卡的POS

15、機(jī)兼容。n目前的解決方案：雙界面卡：采用具有雙界面通訊功能的單一芯片采用同時(shí)具有接觸式（ISO7816 標(biāo)準(zhǔn)）接口，及非接觸式（Mifare 或T=CL標(biāo)準(zhǔn)，即ISO14443）接口的單一芯片，目前方案在四川電信已應(yīng)用。eNFC方案：通過(guò)某UIM卡核心芯片實(shí)現(xiàn)CPU卡模擬MIFARE卡的方案，目前在進(jìn)行樣卡的開(kāi)發(fā)，兩周后可完成。n根據(jù)對(duì)發(fā)行公交卡的38個(gè)城市初步調(diào)查，有26個(gè)只能使用Mifare卡，只有12個(gè)城市支持CPU卡。15 | 各主要城市公交系統(tǒng)對(duì)各主要城市公交系統(tǒng)對(duì)MifareMifare卡的支持情況卡的支持情況序號(hào)序號(hào)城市城市發(fā)卡類型發(fā)卡類型發(fā)卡總量發(fā)卡總量 （08年數(shù)據(jù)）年數(shù)據(jù)）

16、硬件是否兼容硬件是否兼容CPU卡卡升級(jí)形式升級(jí)形式發(fā)卡單位發(fā)卡單位1北京M1、CPU2500萬(wàn)是不需北京市政交通一卡通公司2天津M1、CPU大于300萬(wàn)是不需天津城市一卡通有限公司3上海M1、CPU2000萬(wàn)是正在升級(jí)上海公共交通卡股份公司4重慶M1110萬(wàn)否軟硬件升級(jí)重慶市公眾城市一卡通5哈爾濱M120萬(wàn)否軟硬件升級(jí)哈爾濱城市通智能卡公司6長(zhǎng)春M180萬(wàn)否軟硬件升級(jí)長(zhǎng)春城市通卡有限責(zé)任公司7沈陽(yáng)CPU350萬(wàn)是不需8石家莊M130萬(wàn)否軟硬件升級(jí)石家莊三緣城市一卡通公司9鄭州M1230萬(wàn)否軟硬件升級(jí)10濟(jì)南M160萬(wàn)否軟硬件升級(jí)山東一卡通科技有限公司11太原M1不詳否軟硬件升級(jí)太原公交總公司1

17、2南京M1600萬(wàn)否軟硬件升級(jí)南京公用事業(yè)IC卡有限公司13杭州M1250萬(wàn)否軟硬件升級(jí)杭州市民卡公司14福建M1否軟硬件升級(jí)15合肥CPU不詳是不需合肥城市一卡通公司16武漢M1200萬(wàn)否軟硬件升級(jí)武漢城市一卡通有限公司17長(zhǎng)沙M1不詳否軟硬件升級(jí)18南昌M1不詳否軟硬件升級(jí)南昌公交公司19廣州M11000萬(wàn)否正在升級(jí)廣州羊城通有限公司20南寧M1不詳否軟硬件升級(jí)21海南M1不詳否軟硬件升級(jí)海南公交公司22昆明M1不詳否軟硬件升級(jí)23貴陽(yáng)M1不詳否軟硬件升級(jí)貴陽(yáng)公交總公司24銀川CPU8萬(wàn)是不需寧夏郵虹城市一卡通公司16 | 各主要城市公交系統(tǒng)對(duì)各主要城市公交系統(tǒng)對(duì)MifareMifare卡的支持情況卡的支持情況25蘭州M1不詳否軟硬件升級(jí)26西安M1、CPU280萬(wàn)是不需西安城市一卡通公司27大連雙界