信用社(銀行)固定資產(chǎn)貸款實(shí)施細(xì)則

1、信用社(銀行)固定資產(chǎn)貸款實(shí)施細(xì)則目 錄第一章 總 則第二章 貸款種類(lèi)與額度第三章 貸款條件、用途、金額與期限第四章 貸款擔(dān)保與保險(xiǎn)第五章 貸款利率、計(jì)結(jié)息與還款方式第六章 貸款流程第一節(jié) 受理與調(diào)查第二節(jié) 貸款審查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與審批第三節(jié) 合同簽訂第四節(jié) 發(fā)放與支付第五節(jié) 貸后管理第七章 責(zé)任追究第八章 附 則第一章 總 則第一條 為規(guī)范固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為，加強(qiáng)固定資產(chǎn)貸款審慎經(jīng)營(yíng)管理，促進(jìn)固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法貸款通則和固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引等有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合農(nóng)村信用合作聯(lián)社實(shí)際，制定本實(shí)施細(xì)則。第二條 農(nóng)村信用合作聯(lián)社所轄信用社&l

2、t;分社>（以下簡(jiǎn)稱(chēng)貸款人）經(jīng)營(yíng)固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守本實(shí)施細(xì)則。第三條 本實(shí)施細(xì)則所稱(chēng)固定資產(chǎn)貸款，是指貸款人向服務(wù)區(qū)域內(nèi)的企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的人民幣貸款。第四條 貸款人開(kāi)展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、平等自愿、公平誠(chéng)信原則。第五條 貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途，并按照約定檢查、監(jiān)督貸款的使用情況，防止貸款被挪用。第二章 貸款種類(lèi)與額度第六條 固定資產(chǎn)貸款分為項(xiàng)目融資和一般固定資產(chǎn)貸款。項(xiàng)目融資是指符合以下特征的貸款：（一）貸款用途通常為建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目

3、，包括對(duì)在建或已建項(xiàng)目的再融資；（二）借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專(zhuān)門(mén)組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營(yíng)或融資的既有企事業(yè)法人；（三）還款資金來(lái)源主要依賴(lài)該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷(xiāo)售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來(lái)源。一般性固定資產(chǎn)貸款是指借款人用于購(gòu)買(mǎi)日常生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)用固定資產(chǎn)等不具備項(xiàng)目融資特征的其他固定資產(chǎn)的貸款。第七條 固定資產(chǎn)貸款納入對(duì)借款人及借款人所在集團(tuán)客戶(hù)的統(tǒng)一授信額度管理，并符合根據(jù)區(qū)域、行業(yè)及貸款品種等方面確定的固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)額度有關(guān)要求。 第三章貸款條件、用途、金額與期限第八條 固定資產(chǎn)貸款的借款人應(yīng)符合以下基本條件：（一）依法經(jīng)工商行政管

4、理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記；（二）持有人民銀行核發(fā)且有效的貸款卡（證）；（三）借款人及項(xiàng)目發(fā)起人信用狀況良好，無(wú)重大不良記錄；（四）借款人為新設(shè)項(xiàng)目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況，無(wú)重大不良記錄；（五）國(guó)家對(duì)擬投資項(xiàng)目有投資主體資格和經(jīng)營(yíng)資質(zhì)要求的，符合其要求；（六）貸款人要求的其他條件。第九條 固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目應(yīng)符合以下條件：（一）符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的合法管理程序；對(duì)于除房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款以外的固定資產(chǎn)貸款，在有權(quán)部門(mén)出具相應(yīng)依據(jù)之后，視為符合國(guó)家相關(guān)政策。（二）符合國(guó)家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定。（三）貸款人要求的其他條件。第十條 固定資

5、產(chǎn)貸款應(yīng)有明確對(duì)應(yīng)的項(xiàng)目和合法的用途，并有明確、合法的還款來(lái)源。固定資產(chǎn)貸款應(yīng)用于相應(yīng)的固定資產(chǎn)項(xiàng)目建設(shè)，可用于置換項(xiàng)目資本金比例之外的借款人前期投入，可用于歸還項(xiàng)目的負(fù)債性資金（包括債券、銀行借款、股東借款、信托借款等），但不得用于置換項(xiàng)目資本金。第十一條 有下列情形之一的，不得對(duì)其發(fā)放固定資產(chǎn)貸款： （一）不具備本實(shí)施細(xì)則所規(guī)定的資格和條件的； （二）自籌資金不落實(shí)； （三）生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)或投資國(guó)家明文禁止生產(chǎn)的產(chǎn)品、項(xiàng)目的，貸款用途不合法； （四）采取欺詐手段騙取貸款或有其他嚴(yán)重違法經(jīng)營(yíng)行為的，以及有重大不良信用記錄的； （五）被國(guó)家及地方政府列為淘汰類(lèi)產(chǎn)能的；（六）其他違反國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)

6、或政策規(guī)定的。第十二條 固定資產(chǎn)貸款金額應(yīng)在符合國(guó)家項(xiàng)目資本金管理規(guī)定的基礎(chǔ)上，根據(jù)項(xiàng)目的實(shí)際需要、風(fēng)險(xiǎn)水平等因素合理確定。第十三條 固定資產(chǎn)貸款期限應(yīng)在測(cè)算借款人（或項(xiàng)目）現(xiàn)金流、投資回收期、償債能力等因素基礎(chǔ)上合理確定，貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年。其中房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)類(lèi)固定資產(chǎn)貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)3年（含）、技術(shù)改造貸款不超過(guò)5年（含）。固定資產(chǎn)貸款超過(guò)十年的，應(yīng)按照當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門(mén)的要求辦理備案等手續(xù)。第四章貸款擔(dān)保與保險(xiǎn)第十四條 固定資產(chǎn)貸款原則上采用抵押、質(zhì)押和保證等擔(dān)保方式。第十五條 應(yīng)盡可能根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)狀況，要求借款人或通過(guò)借款人要求項(xiàng)目相關(guān)方投保相應(yīng)商業(yè)保險(xiǎn)。對(duì)擔(dān)保物或項(xiàng)目辦理保險(xiǎn)的，保

7、險(xiǎn)金額應(yīng)不小于固定資產(chǎn)已投資金額，保險(xiǎn)期限應(yīng)不短于貸款期限，并根據(jù)有關(guān)規(guī)定續(xù)保，直至貸款還清為止，貸款人應(yīng)當(dāng)成為所投保商業(yè)保險(xiǎn)的第一順位保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)人，或采取按貸款比例設(shè)定賠償請(qǐng)求權(quán)等其他有效措施控制保險(xiǎn)賠款權(quán)益。第五章 貸款利率、計(jì)結(jié)息與還款方式第十六條 固定資產(chǎn)貸款利率按照中國(guó)人民銀行利率管理的有關(guān)規(guī)定，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原則，綜合考慮項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施、市場(chǎng)情況等因素與借款人協(xié)商確定，具體參照農(nóng)村信用合作聯(lián)社貸款利率定價(jià)管理辦法執(zhí)行。第十七條 固定資產(chǎn)貸款利率可以采用固定利率或浮動(dòng)利率方式。中長(zhǎng)期固定資產(chǎn)貸款原則上應(yīng)采用浮動(dòng)利率，遇利率調(diào)整的，在次年的1月1日?qǐng)?zhí)行新的利率。第十八條 固

8、定資產(chǎn)貸款可根據(jù)項(xiàng)目實(shí)際采取分期還本或到期還本等還本方式。中長(zhǎng)期固定資產(chǎn)貸款必須實(shí)行分期還本，分期還本的間隔期和額度應(yīng)與借款人經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流相匹配。第十九條 固定資產(chǎn)貸款付息應(yīng)采取按月付息或按季付息方式。第六章貸款流程第一節(jié) 受理與調(diào)查第二十條 借款人申請(qǐng)固定資產(chǎn)貸款，應(yīng)以書(shū)面形式提出貸款申請(qǐng)和提供相關(guān)資料，并承諾所提供材料真實(shí)、完整、有效。借款人提供的材料主要包括：（一）貸款申請(qǐng)書(shū)（附件一）（二）借款人的基本資料1.營(yíng)業(yè)執(zhí)照或事業(yè)法人證書(shū)、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡及政府有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)成立的文件，特殊行業(yè)的還須提供有權(quán)部門(mén)頒發(fā)的特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證等。上述證照需要年檢的，還應(yīng)有最新的年檢

9、證明；2.法定代表人或相關(guān)負(fù)責(zé)人的身份證明；3.信貸業(yè)務(wù)由授權(quán)委托人辦理的，需提供企業(yè)法定代表人授權(quán)委托書(shū)原件；4.經(jīng)工商管理部門(mén)或相關(guān)部門(mén)備案的公司章程或聯(lián)營(yíng)協(xié)議、合作合同等企業(yè)組織文件，主要負(fù)責(zé)人等相關(guān)人員的名單及簽字樣本等；5.借款人為有限責(zé)任公司、股份有限公司、合資合作企業(yè)或承包經(jīng)營(yíng)企業(yè)的，應(yīng)提供依照公司章程或組織文件規(guī)定的權(quán)限，由有權(quán)機(jī)構(gòu)（人）出具的同意申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)的決議（附件二-1、附件二-2）、文件或具有同等法律效力的文件或證明。6.新設(shè)法人的驗(yàn)資證明及銀行進(jìn)賬單；7.借款人近三年度的財(cái)務(wù)報(bào)表（成立不足三年的，提交自成立以來(lái)的年度報(bào)表），近三個(gè)月的財(cái)務(wù)報(bào)表及近三個(gè)月的主要結(jié)算銀行

10、對(duì)賬單；8.項(xiàng)目借款人主要股東相關(guān)資料；9.貸款人要求提供的其他材料。（三）貸款項(xiàng)目的相關(guān)材料：1.項(xiàng)目可行性研究報(bào)告；2.有權(quán)部門(mén)對(duì)項(xiàng)目審批、核準(zhǔn)或備案的文件或相關(guān)依據(jù)； 3.有權(quán)部門(mén)對(duì)項(xiàng)目在環(huán)境保護(hù)、土地使用、資源利用、城市規(guī)劃、安全生產(chǎn)等方面批文、核準(zhǔn)文件或相關(guān)依據(jù)；4.項(xiàng)目資本金和其他建設(shè)資金籌措方案及其落實(shí)情況證明資料；5.與項(xiàng)目建設(shè)及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)相關(guān)的合同、協(xié)議或意向性文件，如總承包合同、特許經(jīng)營(yíng)權(quán)協(xié)議、購(gòu)買(mǎi)協(xié)議、原材料供應(yīng)合同等;6.貸款人要求提供的其他材料。（四）房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款還須提供以下材料: 1.通過(guò)年檢的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)資質(zhì)證書(shū)；2.項(xiàng)目建議書(shū)、項(xiàng)目可行性研究報(bào)告；3.項(xiàng)目國(guó)有

11、土地出讓?zhuān)ㄞD(zhuǎn)讓?zhuān)┖贤?、土地出讓金交納憑證或土地劃撥證明和國(guó)有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)工程施（開(kāi)）工許可證。已開(kāi)始銷(xiāo)、預(yù)售的，還需提供商品房銷(xiāo)（預(yù)）售許可證；4.項(xiàng)目資本金來(lái)源及落實(shí)的資料；5.如為聯(lián)合開(kāi)發(fā)，則需提供聯(lián)合開(kāi)發(fā)合同或協(xié)議；6.項(xiàng)目租售方案及有效的收益分配協(xié)議；7.承建商資質(zhì)證書(shū)、承建合同8.借款人其他項(xiàng)目及投資情況。（五）擔(dān)保的相關(guān)材料擔(dān)保人資料參照借款人提供的基礎(chǔ)資料收集。提供抵質(zhì)押的，還須同時(shí)提供抵質(zhì)押物清單、抵質(zhì)押物權(quán)屬證明文件和抵質(zhì)物的現(xiàn)狀（是否結(jié)欠工程款、是否租賃）等情況說(shuō)明，對(duì)能夠進(jìn)行評(píng)估的抵質(zhì)押物，應(yīng)提供有資質(zhì)評(píng)估機(jī)構(gòu)出具價(jià)值評(píng)估報(bào)告。

12、（六）貸款人要求提供的其他證明文件和材料。第二十一條 信貸受理人員在收到借款人借款申請(qǐng)后，應(yīng)對(duì)借款人提供資料的完整性進(jìn)行審查，資料不合格的，應(yīng)及時(shí)通知借款人。審查通過(guò)的，及時(shí)由貸前調(diào)查人員進(jìn)行貸前調(diào)查。貸前調(diào)查人員按照雙人調(diào)查、實(shí)地查看、真實(shí)反映的原則，負(fù)責(zé)開(kāi)展對(duì)固定資產(chǎn)貸款的盡職調(diào)查和項(xiàng)目評(píng)估工作。對(duì)調(diào)查材料的真實(shí)性、完整性和有效性負(fù)責(zé)。第二十二條 固定資產(chǎn)貸款盡職調(diào)查的主要內(nèi)容包括：（一）借款人提供的材料是否真實(shí)、完整、有效，借款人和項(xiàng)目是否滿(mǎn)足本實(shí)施細(xì)則第八條、第九條的要求；（二）借款人、項(xiàng)目發(fā)起人或主要股東的基本情況，包括但不限于成立時(shí)間、注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、領(lǐng)導(dǎo)者素質(zhì)、治理結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)

13、范圍、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)管理水平、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)核算及資金情況、融資情況、資信狀況和財(cái)務(wù)狀況等；（三）固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目基本情況。對(duì)投資建設(shè)項(xiàng)目應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查項(xiàng)目建設(shè)內(nèi)容、建設(shè)條件和可行性、建設(shè)進(jìn)展情況和項(xiàng)目核準(zhǔn)（或?qū)徟?、備案）、土地審批、環(huán)境評(píng)價(jià)等行政審批情況，以及項(xiàng)目資本金、項(xiàng)目債務(wù)資金的來(lái)源渠道和方式、項(xiàng)目未來(lái)現(xiàn)金流等情況。對(duì)購(gòu)買(mǎi)固定資產(chǎn)的，應(yīng)關(guān)注借款人擬購(gòu)設(shè)備、工具、器具等資產(chǎn)的范圍、資金來(lái)源、交易安排、相關(guān)安裝工程概況、實(shí)際需求與資產(chǎn)用途是否匹配等情況；（四）項(xiàng)目產(chǎn)品市場(chǎng)情況。包括項(xiàng)目所屬行業(yè)規(guī)劃、市場(chǎng)環(huán)境、供求狀況和未來(lái)變化趨勢(shì)，同類(lèi)產(chǎn)品市場(chǎng)波動(dòng)與購(gòu)銷(xiāo)狀況，項(xiàng)目生產(chǎn)所需的能源和原材料來(lái)源

14、的持續(xù)穩(wěn)定性，項(xiàng)目產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)等。對(duì)于項(xiàng)目建成后即移交或轉(zhuǎn)讓的，可簡(jiǎn)化對(duì)項(xiàng)目產(chǎn)品市場(chǎng)的調(diào)查，但應(yīng)調(diào)查掌握借款人與項(xiàng)目受讓方之間的協(xié)議以及受讓方資金實(shí)力。（五）對(duì)涉及擔(dān)保的，還應(yīng)按照擔(dān)保管理的有關(guān)要求對(duì)擔(dān)保人、抵（質(zhì)）押物（權(quán)）等進(jìn)行調(diào)查；（六）其他需要調(diào)查的內(nèi)容。第二十三條 固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目評(píng)估遵循客觀、審慎、科學(xué)、全面和定量與定性分析相結(jié)合的原則，并對(duì)與貸款償還緊密相關(guān)的要素進(jìn)行重點(diǎn)評(píng)估，充分揭示項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。項(xiàng)目評(píng)估原則上為內(nèi)部評(píng)估，對(duì)情況復(fù)雜、自身評(píng)估經(jīng)驗(yàn)不足的項(xiàng)目，可邀請(qǐng)外部專(zhuān)業(yè)人員參與評(píng)估。第二十四條 項(xiàng)目評(píng)估的內(nèi)容主要包括： （一）項(xiàng)目概況評(píng)估。包括對(duì)項(xiàng)目基本情況、建設(shè)進(jìn)度、建

15、設(shè)必要性、建設(shè)及生產(chǎn)條件、工藝技術(shù)和設(shè)備以及環(huán)境保護(hù)、國(guó)土資源、城市規(guī)劃等方面進(jìn)行分析和評(píng)估；（二）產(chǎn)品市場(chǎng)分析。在分析項(xiàng)目產(chǎn)品特性的基礎(chǔ)上，對(duì)產(chǎn)品在國(guó)際國(guó)內(nèi)市場(chǎng)、特別是產(chǎn)品目標(biāo)市場(chǎng)上的供求狀況及價(jià)格走勢(shì)進(jìn)行預(yù)測(cè)、分析產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)及項(xiàng)目產(chǎn)品的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)策略，綜合評(píng)價(jià)項(xiàng)目產(chǎn)品的銷(xiāo)售潛力和前景；（三）投資估算與融資方案評(píng)估。通過(guò)分析項(xiàng)目建設(shè)和生產(chǎn)所需全部資金來(lái)源及構(gòu)成、資金到位與項(xiàng)目投資進(jìn)度計(jì)劃是否相符，收入來(lái)源與還款來(lái)源、還款方式是否匹配，評(píng)估項(xiàng)目投資估算和融資方案中各項(xiàng)資金來(lái)源和使用的合理性、可靠性，融資方案的合理性、可操作性；（四）財(cái)務(wù)效益評(píng)估。從產(chǎn)品價(jià)格、生產(chǎn)成本、項(xiàng)目建設(shè)時(shí)期、生產(chǎn)經(jīng)

16、營(yíng)周期等情況推算和預(yù)測(cè)該筆貸款所產(chǎn)生的現(xiàn)金流量、企業(yè)綜合效益等，根據(jù)國(guó)家現(xiàn)行財(cái)稅制度及有關(guān)規(guī)定，測(cè)算項(xiàng)目的財(cái)務(wù)效益指標(biāo)，評(píng)估項(xiàng)目的盈利能力和償債能力，重點(diǎn)分析項(xiàng)目還款來(lái)源的合理性和可靠性；（五）相關(guān)效益評(píng)估。在合理預(yù)測(cè)固定資產(chǎn)貸款收益的基礎(chǔ)上，就該筆貸款對(duì)貸款人帶來(lái)的相關(guān)效益（包括利息收入、存款增長(zhǎng)、中間業(yè)務(wù)收入等）進(jìn)行評(píng)估，并對(duì)借款人有密切合作關(guān)系的上、下游客戶(hù)進(jìn)行綜合分析，評(píng)估其與貸款人合作的空間以及帶來(lái)的綜合效益的可能性；（六）項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。在分析項(xiàng)目自身存在風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，分析和判斷貸款潛在的風(fēng)險(xiǎn)，并針對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、資金風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)因素提出分散、轉(zhuǎn)移、化解或減輕貸款風(fēng)險(xiǎn)的

17、措施和建議。第二十五條 貸前調(diào)查人員根據(jù)盡職調(diào)查和項(xiàng)目評(píng)估情況，撰寫(xiě)調(diào)查評(píng)估報(bào)告，調(diào)查評(píng)估報(bào)告形成的結(jié)論應(yīng)明確地表明是否同意給予貸款支持，對(duì)同意貸款支持的應(yīng)明確貸款的金額、期限、利率、還款方式和擔(dān)保方式，并就需要引起注意的事項(xiàng)或建議作出專(zhuān)門(mén)說(shuō)明。不同意支持的應(yīng)說(shuō)明相關(guān)理由。第二十六條 貸前調(diào)查人員完成調(diào)查評(píng)估報(bào)告、擔(dān)保評(píng)價(jià)報(bào)告（附件三）和信貸業(yè)務(wù)審批表（附件四）之后，連同貸款資料送風(fēng)險(xiǎn)審查評(píng)價(jià)人員進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審查評(píng)價(jià)。 第二節(jié) 貸款審查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與審批第二十七條 風(fēng)險(xiǎn)審查評(píng)價(jià)人員負(fù)責(zé)對(duì)固定資產(chǎn)貸款進(jìn)行貸款的審查及全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)工作。第二十八條 風(fēng)險(xiǎn)審查評(píng)價(jià)人員應(yīng)對(duì)貸款資料的合規(guī)性、完整性、一致性等

18、方面進(jìn)行貸款審查。第二十九條 風(fēng)險(xiǎn)審查評(píng)價(jià)人員應(yīng)從借款人、項(xiàng)目發(fā)起人、項(xiàng)目合規(guī)性、項(xiàng)目技術(shù)和財(cái)務(wù)可行性、項(xiàng)目產(chǎn)品市場(chǎng)、項(xiàng)目融資方案、還款來(lái)源的充足性和可靠性、擔(dān)保、保險(xiǎn)等角度進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，其主要內(nèi)容有： （一）借款人主體資格及項(xiàng)目建設(shè)、運(yùn)營(yíng)的依法合規(guī)性。（二）項(xiàng)目建設(shè)條件。項(xiàng)目建設(shè)用地及原材料、燃料、動(dòng)力來(lái)源落實(shí)情況及其可靠性，交通、投資區(qū)域環(huán)境和其他配套條件適應(yīng)情況；主要設(shè)備采購(gòu)引進(jìn)情況等。（三）項(xiàng)目可行性。項(xiàng)目所采用工藝、技術(shù)和主要設(shè)備的先進(jìn)性、成熟性及適用性，項(xiàng)目產(chǎn)品市場(chǎng)前景、發(fā)展?jié)摿?、供求現(xiàn)狀、銷(xiāo)售渠道、競(jìng)爭(zhēng)能力、盈利能力及其發(fā)展趨勢(shì)等，項(xiàng)目生產(chǎn)所需的能源和原材料是否有長(zhǎng)期穩(wěn)定來(lái)源

19、。（四）項(xiàng)目資金籌措。項(xiàng)目總投資及構(gòu)成的合理性，各項(xiàng)投資來(lái)源的落實(shí)情況及可獲得性；已到位項(xiàng)目資本金的真實(shí)性，以及未到位資本金到位的可靠性。（五）項(xiàng)目預(yù)期現(xiàn)金流。項(xiàng)目投入運(yùn)營(yíng)或銷(xiāo)售、轉(zhuǎn)讓后產(chǎn)生的現(xiàn)金流量用于償還到期債務(wù)的可靠性。（六）項(xiàng)目股東和項(xiàng)目管理者。項(xiàng)目股東的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和整體經(jīng)營(yíng)情況，項(xiàng)目對(duì)項(xiàng)目股東的重要程度及投資者全力支持項(xiàng)目的意愿；負(fù)責(zé)項(xiàng)目日常生產(chǎn)管理的公司或組織在項(xiàng)目領(lǐng)域的組織管理經(jīng)驗(yàn)和能力。（七）項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)。項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)在借款人、出資人、項(xiàng)目承包方、施工方等相關(guān)項(xiàng)目參與方之間分配的合理性，是否使最有能力承擔(dān)某種風(fēng)險(xiǎn)的一方承擔(dān)該風(fēng)險(xiǎn)。項(xiàng)目是否建立相應(yīng)機(jī)制，防止股東對(duì)項(xiàng)目產(chǎn)生

20、重大不利影響。（八）其他風(fēng)險(xiǎn)。行業(yè)基本面、大宗商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、供應(yīng)和成本風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)、外匯風(fēng)險(xiǎn)，以及該項(xiàng)目的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)、潛在競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手或技術(shù)革新出現(xiàn)的可能性對(duì)該項(xiàng)目的影響。（九）項(xiàng)目融資方案。綜合判定貸款金額、期限、還款計(jì)劃等融資方案安排的合理性和可行性。（十）對(duì)涉及擔(dān)保的，應(yīng)按照貸款擔(dān)保管理相關(guān)要求對(duì)抵（質(zhì)）押物（權(quán)）進(jìn)行審查評(píng)價(jià)。第三十條 風(fēng)險(xiǎn)審查評(píng)價(jià)人員根據(jù)審查評(píng)價(jià)情況，形成風(fēng)險(xiǎn)審查評(píng)價(jià)報(bào)告，風(fēng)險(xiǎn)審查評(píng)價(jià)報(bào)告應(yīng)提出明確的風(fēng)險(xiǎn)審查評(píng)價(jià)意見(jiàn)和結(jié)論，應(yīng)就固定資產(chǎn)貸款的主要有利因素和不利因素逐一簡(jiǎn)要說(shuō)明，并提出相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)控制建議。如同意貸款的應(yīng)明確貸款的金額、期限、利率、還款方式、擔(dān)保方式和限制性條款

21、等。不同意的應(yīng)說(shuō)明相關(guān)理由。第三十一條 風(fēng)險(xiǎn)審查評(píng)價(jià)人員完成風(fēng)險(xiǎn)審查評(píng)價(jià)報(bào)告后，連同調(diào)查評(píng)估報(bào)告、擔(dān)保評(píng)價(jià)報(bào)告、信貸業(yè)務(wù)審批表和貸款資料按審批權(quán)限提交有權(quán)審批人審批。第三十二條 按照審貸分離、分級(jí)審批的原則，根據(jù)貸款人授權(quán)管理的相關(guān)規(guī)定，由有權(quán)審批人逐筆對(duì)貸款進(jìn)行獨(dú)立、客觀的貸款審批，并簽署審批意見(jiàn)。第三十三條 貸款審批通過(guò)后，報(bào)有權(quán)審批決策人簽發(fā)。第三十四條 對(duì)中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法規(guī)定的關(guān)系人申請(qǐng)的固定資產(chǎn)貸款，審批人員應(yīng)申請(qǐng)回避。第三節(jié) 合同簽訂第三十五條 根據(jù)審批結(jié)論，信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)落實(shí)相關(guān)審批條件后，組織有權(quán)簽字人與借款人及其他相關(guān)當(dāng)事人簽訂書(shū)面固定資產(chǎn)借款合同、擔(dān)保合同等相關(guān)合同。

22、第三十六條 固定資產(chǎn)借款合同中應(yīng)明確約定如下提款條件：（一）貸款同比例項(xiàng)目資本金已足額到位；（二）項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度與已投資額相匹配；（三）已經(jīng)開(kāi)立了專(zhuān)門(mén)的貸款資金發(fā)放賬戶(hù)；（四）需要在合同中明示的其他提款條件。第三十七條 固定資產(chǎn)借款合同中應(yīng)明確約定貸款資金支付方式。（一）貸款人受托支付：貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)書(shū)，審核同意后將貸款資金通過(guò)借款人賬戶(hù)支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)手。單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資5%或超過(guò)500萬(wàn)元人民幣的，借款合同中應(yīng)約定采用貸款人受托支付方式。但在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，單筆支付金額小于50萬(wàn)元人民幣的，可采取借款人自主支付方式（二）借款人自主支付：貸款人根據(jù)借款人

23、的提款申請(qǐng)書(shū)，將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶(hù)后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)手。第三十八條 辦理固定資產(chǎn)貸款時(shí)應(yīng)與借款人約定專(zhuān)門(mén)的資金監(jiān)管賬戶(hù)和還款準(zhǔn)備金賬戶(hù)。借款人須按約定比例將收入資金分別存入資金監(jiān)管賬戶(hù)及還款準(zhǔn)備金賬戶(hù)；必要時(shí)，可要求借款人在貸款存續(xù)期間，在資金監(jiān)管賬戶(hù)中保持與貸款余額成一定比例的最低資金平均存量。第三十九條 固定資產(chǎn)借款合同中應(yīng)明確要求借款人對(duì)以下事宜進(jìn)行承諾：（一）貸款項(xiàng)目及其借款事項(xiàng)符合法律法規(guī)的要求；（二）及時(shí)向貸款人提供完整、真實(shí)、有效的材料；（三）配合貸款人對(duì)貸款的相關(guān)檢查；（四）發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項(xiàng)時(shí)及時(shí)通知貸款人；（五）進(jìn)行合并

24、、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項(xiàng)前須征得貸款人同意等。第四十條 固定資產(chǎn)借款合同應(yīng)明確約定違約罰則，包括危及貸款人貸款安全的情況下，借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任，同時(shí)還應(yīng)明確貸款人有權(quán)采取停止發(fā)放貸款、收回已發(fā)放貸款等保全措施。第四節(jié) 發(fā)放與支付第四十一條 貸款發(fā)放與支付審核人員負(fù)責(zé)固定資產(chǎn)貸款的發(fā)放與審核工作。第四十二條 固定資產(chǎn)貸款的受托支付與自主支付通過(guò)合同約定的專(zhuān)門(mén)的貸款發(fā)放賬戶(hù)辦理。專(zhuān)門(mén)的貸款發(fā)放賬戶(hù)可以是一般賬戶(hù)或?qū)Ｓ觅~戶(hù)。第四十三條 采用貸款人受托支付的，受托支付流程為：（一）借款人提出申請(qǐng)，并提供以下資料：1.借款人的提款申請(qǐng)書(shū)（附件五）；2.借款人已簽章的支

25、付結(jié)算憑證，如電匯、信匯憑證、支票等；3.本筆支付對(duì)應(yīng)的交易資料，如商務(wù)合同、擬歸還貸款的借款合同的原件及復(fù)印件等；4.資本金到位及使用情況的證明，如注冊(cè)資本證明、存放資本金賬戶(hù)的流水、使用資本金的發(fā)票或付款憑證等；5.貸款人要求的其他材料。（二）貸款發(fā)放與支付審核人員進(jìn)行貸款發(fā)放與支付審核時(shí)，審核的主要內(nèi)容包括：借款人相關(guān)交易資料是否符合合同約定的條件；收款方與交易合同約定的交易對(duì)手是否一致；貸款資金用途與其提供的資料內(nèi)容是否一致；資金支付金額是否與交易合同約定金額相匹配；是否符合約定的受托支付條件等。（三）審核同意后，向放款營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)核算人員提交以下資料：1.放款通知書(shū)（附件六）；2.借

26、款人及貸款人簽章的借據(jù)；3.借款人已簽章的支付結(jié)算憑證；4.其他需要提交的資料。（四）放款營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)核算人員根據(jù)放款通知書(shū)及支付結(jié)算憑證的各項(xiàng)要素，辦理貸款發(fā)放手續(xù)，將貸款資金發(fā)放至約定的貸款發(fā)放賬戶(hù)，并及時(shí)通過(guò)該賬戶(hù)主動(dòng)支付給指定收款人。第四十四條 貸款人受托支付方式下，貸款支付后因非借款人原因?qū)е峦丝畹模趴顮I(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)核算人員應(yīng)根據(jù)錯(cuò)賬處理的相關(guān)要求及時(shí)辦理再次支付。第四十五條 貸款人受托支付方式下，應(yīng)積極爭(zhēng)取借款人的上下游客戶(hù)等交易對(duì)手在農(nóng)村信用社開(kāi)戶(hù)，以加強(qiáng)貸款支付審核的實(shí)際效果、提高支付效率。第四十六條 借款人自主支付的，自主支付的流程為：（一）借款人提出申請(qǐng)，應(yīng)提交第四十三條第

27、（一）點(diǎn)項(xiàng)下的1、4、5所列資料。（二）貸款發(fā)放與支付審核人員進(jìn)行貸款發(fā)放與支付審核時(shí)，主要審核是否符合約定的自主支付條件以及提交的提款申請(qǐng)書(shū)中計(jì)劃支付清單是否符合約定的貸款用途。（三）經(jīng)貸款發(fā)放與支付審核人員審核同意后，向放款營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)核算人員提交放款通知書(shū)、借款人及貸款人簽章的借據(jù)及其他需要提交的資料，放款營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)核算人員按要求將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶(hù)。第四十七條 借款人自主支付方式下，在本次自主支付資金使用完畢及下一次提交自主支付提款申請(qǐng)時(shí)，要求借款人將自主支付資金實(shí)際使用情況匯總報(bào)告（附件七），并通過(guò)賬戶(hù)分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款支付情況，具體包括：（一）借款人實(shí)際

28、支付情況是否與提款申請(qǐng)書(shū)一致，實(shí)際支付清單是否與支付計(jì)劃清單一致；（二）借款人實(shí)際支付是否超過(guò)約定的借款人自主支付的金額標(biāo)準(zhǔn)；（三）借款人實(shí)際支付是否符合約定的貸款用途；（四）借款人是否存在化整為零規(guī)避貸款人受托支付的情形；（五）其他需要審核的內(nèi)容。第四十八條 貸款用于歸還項(xiàng)目負(fù)債性資金的，貸款資金應(yīng)該支付給原債權(quán)人，歸還其他銀行借款的，可以支付給借款人在原貸款銀行開(kāi)立的同名存款賬戶(hù)，借款人應(yīng)在還款后提供相應(yīng)的還款憑證。貸款用于置換項(xiàng)目資本金比例之外的借款人前期投入的，貸款資金可以轉(zhuǎn)入借款人的存款賬戶(hù)，但借款人應(yīng)提交其前期投入的證明文件。第四十九條 以社團(tuán)貸款方式發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的，其發(fā)放與支

29、付由牽頭社按本實(shí)施細(xì)則要求落實(shí)受托及自主支付責(zé)任。牽頭社按照借款人提款最接近原則安排成員社分次或一次性將貸款資金劃入借款人在牽頭社開(kāi)立的貸款發(fā)放賬戶(hù)。社團(tuán)貸款資金的監(jiān)管由牽頭社負(fù)責(zé)，牽頭社應(yīng)定期向成員社報(bào)告借款人貸款資金的使用情況，必要時(shí)成員社可向借款人或牽頭社核實(shí)。第五十條 對(duì)應(yīng)提未提的固定資產(chǎn)貸款，自合同約定的提款之日起，可以按未提金額及實(shí)際未使用天數(shù)給貸款人造成的利息損失收取補(bǔ)償金。第五十一條 在貸款發(fā)放和支付過(guò)程中，借款人出現(xiàn)以下情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付：（一）信用狀況下降；（二）不按合同約定支付貸款資金；（三）項(xiàng)目進(jìn)度

30、落后于貸款資金使用進(jìn)度；（四）違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付；（五）借款人指定的放款賬戶(hù)被有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)或止付。第五節(jié) 貸后管理第五十二條 貸后管理是貸款風(fēng)險(xiǎn)防范的重要環(huán)節(jié)，主要包括貸款發(fā)放與支付審核記錄管理、貸后檢查、貸款本息回收、信貸風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)、監(jiān)測(cè)與預(yù)警、不良信貸資產(chǎn)管理和信貸檔案管理等。固定資產(chǎn)貸款的貸后管理工作應(yīng)嚴(yán)格按照貴州省農(nóng)村信用社貸后管理工作指導(dǎo)意見(jiàn)和遵義市農(nóng)村信用社貸后管理指導(dǎo)意見(jiàn)等有關(guān)制度規(guī)定執(zhí)行。第五十三條 聯(lián)社信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)和風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)是貸后管理工作的具體組織實(shí)施部門(mén)，必須嚴(yán)格按照貴州省農(nóng)村信用社貸后管理工作指導(dǎo)意見(jiàn)和遵義市農(nóng)村信用社貸后管理指導(dǎo)意見(jiàn)等有關(guān)規(guī)

31、定履行工作職責(zé)，并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。第五十四條 貸款發(fā)放與支付審核記錄管理。貸款發(fā)放與支付審核人員應(yīng)建立貸款發(fā)放與支付審核登記簿，做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定工作，并與提款申請(qǐng)書(shū)、放款通知書(shū)、相關(guān)審核資料等專(zhuān)夾歸檔保管。第五十五條 貸后檢查。貸后管理人員應(yīng)按規(guī)定對(duì)借款人和項(xiàng)目發(fā)起人的履約情況及信用狀況、項(xiàng)目的建設(shè)和運(yùn)營(yíng)情況、宏觀經(jīng)濟(jì)變化和市場(chǎng)波動(dòng)情況、貸款擔(dān)保的變動(dòng)情況等內(nèi)容進(jìn)行檢查與分析，除按常規(guī)貸后檢查內(nèi)容進(jìn)行檢查外，還應(yīng)重點(diǎn)檢查以下幾項(xiàng)：（一）在項(xiàng)目建設(shè)期間，應(yīng)對(duì)項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度、資金到位和使用進(jìn)度、貸款資金支付情況、工程建設(shè)質(zhì)量和投資總額是否突破等事項(xiàng)進(jìn)行檢查。（二）在項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)期間，應(yīng)對(duì)項(xiàng)目的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、

32、項(xiàng)目資產(chǎn)的維護(hù)、項(xiàng)目產(chǎn)品市場(chǎng)的變化、新政策的不利影響等事項(xiàng)進(jìn)行檢查，并通過(guò)對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流的分析判斷其實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況。（三）對(duì)固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的收入現(xiàn)金流以及借款人的整體現(xiàn)金流進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，對(duì)異常情況及時(shí)查明原因并采取相應(yīng)措施。（四）對(duì)固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目或借款人的收入現(xiàn)金流進(jìn)入還款準(zhǔn)備金賬戶(hù)的比例和賬戶(hù)內(nèi)的資金平均存量是否達(dá)到約定條件進(jìn)行檢查。（五）借款人是否出現(xiàn)違反合同約定的情形，對(duì)發(fā)現(xiàn)有違反的應(yīng)及時(shí)采取有效措施，必要時(shí)應(yīng)依法追究借款人的違約責(zé)任。第五十六條 貸后檢查后，貸后管理人員應(yīng)根據(jù)檢查情況撰寫(xiě)貸后檢查報(bào)告（附件八），并及時(shí)將貸后檢查報(bào)告等資料送部門(mén)負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)后歸檔管理。對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的

33、問(wèn)題，應(yīng)及時(shí)報(bào)告部門(mén)負(fù)責(zé)人或信貸分管主任，并研究應(yīng)對(duì)措施。第五十七條 固定資產(chǎn)貸款一經(jīng)批準(zhǔn)，原則上不再追加。因項(xiàng)目總投資金額變化、融資方案調(diào)整、項(xiàng)目資本金比例變化等原因?qū)е马?xiàng)目實(shí)際投資超過(guò)原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和審批決定追加貸款的，應(yīng)要求項(xiàng)目發(fā)起人配套追加不低于項(xiàng)目資本金比例的投資和相應(yīng)擔(dān)保。第五十八條 貸款本息回收。貸款人應(yīng)嚴(yán)格按照貴州省農(nóng)村信用社貸后管理工作指導(dǎo)意見(jiàn)和遵義市農(nóng)村信用社貸后管理指導(dǎo)意見(jiàn)等有關(guān)制度規(guī)定開(kāi)展固定資產(chǎn)貸款的本息回收工作。第五十九條 貸款展期嚴(yán)格按照遵義市農(nóng)村信用社貸后管理指導(dǎo)意見(jiàn)中貸款展期的相關(guān)條款執(zhí)行。但展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)該貸款品種

34、規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限。第六十條 信貸風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)。貸款人應(yīng)嚴(yán)格按照貴州省農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)實(shí)施細(xì)則等有關(guān)制度規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)、方法和流程對(duì)固定資產(chǎn)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)。第六十一條 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、分析與預(yù)警。對(duì)借款人及其貸款投資項(xiàng)目出現(xiàn)可能影響貸款安全的下列不利情形時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)及時(shí)進(jìn)行預(yù)警和報(bào)告，調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)，并視情況及時(shí)采取停止發(fā)放貸款、提前收回部分或全部貸款、追加擔(dān)保等各種針對(duì)性措施：（一）國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策重大調(diào)整；（二）資本金及其他項(xiàng)目資金未按約定到位或抽逃項(xiàng)目資本金；（三）原材料及產(chǎn)品市場(chǎng)條件、建設(shè)條件、建設(shè)內(nèi)容等發(fā)生重大不利變化；（四）經(jīng)營(yíng)管理狀況惡化，對(duì)貸款人及其他債權(quán)人出現(xiàn)拖欠或違約行為；違

35、反約定在未還清貸款之前以項(xiàng)目資產(chǎn)為其他負(fù)債提供擔(dān)保；（五）拒絕接受貸款人對(duì)貸款項(xiàng)目的監(jiān)督管理；不按期還款，未在規(guī)定期限內(nèi)辦理展期或貸款重組；（六）借款人改制、產(chǎn)權(quán)變更、高層管理人員變動(dòng)、逃廢債務(wù)、涉及訴訟案件等重大預(yù)警信號(hào)。（七）其他可能影響貸款安全的不利情形第六十二條 固定資產(chǎn)貸款形成不良貸款的，應(yīng)交由聯(lián)社履行資產(chǎn)保全職責(zé)的部門(mén)進(jìn)行專(zhuān)門(mén)管理，該部門(mén)應(yīng)及時(shí)制定清收或盤(pán)活措施。第六十三條 對(duì)借款人確因暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難不能按期歸還貸款本息的，可與借款人協(xié)商進(jìn)行貸款重組。第六十四條 對(duì)確實(shí)無(wú)法收回的固定資產(chǎn)不良貸款，貸款人嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款進(jìn)行核銷(xiāo)后，應(yīng)繼續(xù)向債務(wù)人追索或進(jìn)行市場(chǎng)化處置。第六十五條

36、信貸檔案管理。固定資產(chǎn)貸款信貸檔案管理嚴(yán)格按照貴州省農(nóng)村信用社信貸檔案管理辦法（試行）等有關(guān)制度規(guī)定執(zhí)行。第七章 責(zé)任追究第六十六條 出現(xiàn)下列行為或情況之一的，按照貴州省農(nóng)村信用社有關(guān)制度規(guī)定及本實(shí)施細(xì)則和本聯(lián)社相關(guān)管理規(guī)定對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定和處罰，違反國(guó)家法律的移送司法部門(mén)：（一）受理不符合條件的固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)并發(fā)放貸款的；（二）貸款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)未盡職的；（三）與借款人串通，違規(guī)違法發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的；（四）超越、變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審批、發(fā)放貸款的；（五）未按本實(shí)施細(xì)則規(guī)定簽訂有關(guān)貸款協(xié)議的；（六）與貸款同比例的項(xiàng)目資本金到位前發(fā)放貸款的；（七）未按本實(shí)施細(xì)則規(guī)定進(jìn)行貸款資

37、金支付管理與控制的；（八）未按本實(shí)施細(xì)則規(guī)定對(duì)借款人和項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行持續(xù)有效監(jiān)控的；（九）對(duì)借款人違反合同約定的行為未及時(shí)采取有效措施的；（十）有其他嚴(yán)重違反本實(shí)施細(xì)則規(guī)定的行為的。第八章 附 則第六十七條 固定資產(chǎn)貸款管理各環(huán)節(jié)部門(mén)與崗位確定：（一）調(diào)查部門(mén)為各信用社<分社>、聯(lián)社業(yè)務(wù)部門(mén)，信貸受理人員和貸前調(diào)查人員為各信用社<分社>、聯(lián)社業(yè)務(wù)部門(mén)工作人員。（二）審查部門(mén)為各信用社<分社>、聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)，風(fēng)險(xiǎn)審查評(píng)價(jià)人員為各信用社<分社>、聯(lián)社業(yè)務(wù)部門(mén)工作人員。（三）貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)放款審核人員為該筆貸款的貸后管理人員。放款審定人員為各信

38、用社<分社>負(fù)責(zé)人、聯(lián)社業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人或分管領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任。放款審核人員對(duì)審查意見(jiàn)和所錄入提款信息的準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。放款審定人員對(duì)審定意見(jiàn)負(fù)責(zé)。（四）會(huì)計(jì)核算人員在主機(jī)端進(jìn)行放款操作和將貸款資金對(duì)外支付的崗位職責(zé)，按照省聯(lián)社及本聯(lián)社有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第六十八條 小企業(yè)固定資產(chǎn)貸款，按貸款人小企業(yè)信貸管理流程辦理，貸款發(fā)放和支付參照本實(shí)施細(xì)則執(zhí)行。第六十九條 全額保證金類(lèi)質(zhì)押項(xiàng)下的固定資產(chǎn)貸款參照本實(shí)施細(xì)則執(zhí)行。第七十條 本實(shí)施細(xì)則由農(nóng)村信用社合作聯(lián)社負(fù)責(zé)解釋和修訂。第七十一條 本實(shí)施細(xì)則自印發(fā)之日起執(zhí)行。附件：一：信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)二：董事會(huì)（股東會(huì)）決議三：擔(dān)保評(píng)價(jià)報(bào)告四：信貸業(yè)務(wù)審批表五：提款申

39、請(qǐng)書(shū)六：放款通知書(shū)七：自主匯總報(bào)告八：貸后檢查報(bào)告九：展期相關(guān)表格十：信貸業(yè)務(wù)到逾期通知書(shū)十一：固定資產(chǎn)貸款調(diào)查評(píng)估報(bào)告十二：固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)報(bào)告十三：固定資產(chǎn)借款合同附件1：農(nóng)村信用合作聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)單位：萬(wàn)元客戶(hù)全稱(chēng)企業(yè)代碼貸款證（卡）號(hào)基本賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)行賬號(hào)所有制性質(zhì)注冊(cè)時(shí)間注冊(cè)資本法定代表人電話(huà)國(guó)籍授權(quán)代理人電話(huà)國(guó)籍財(cái)務(wù)主管電話(huà)傳真經(jīng)營(yíng)范圍主導(dǎo)產(chǎn)品總資產(chǎn)凈資產(chǎn)是否上市公司申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)品種申請(qǐng)金額（幣種、大寫(xiě)）申請(qǐng)期限年 月 日至 年 月 日申請(qǐng)?jiān)蚣坝猛緭?dān)保方式（反擔(dān)保方式）第三方保證 保證人：抵押 抵押物：質(zhì)押 質(zhì)物/權(quán)利憑證保證金金額：還款資金來(lái)源客戶(hù)聲明：我公司特向貴社提出申

40、請(qǐng)，并保證按照貴社的要求提供有關(guān)資料，根據(jù)合同的約定履行我方義務(wù)。我公司同意貴社將本公司的信用信息提供給中國(guó)人民銀行企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)及信貸征信主管部門(mén)批準(zhǔn)建立的其他企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫(kù)。并同意貴社向上述企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫(kù)或有關(guān)單位、部門(mén)及個(gè)人查詢(xún)本公司的信用狀況，查詢(xún)獲得的信用報(bào)告限用于中國(guó)人民銀行頒布的企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法規(guī)定用途范圍內(nèi)。申請(qǐng)人：（公章）法定代表人（授權(quán)代理人）年 月 日附件2 ：客戶(hù)董事會(huì)（股東會(huì)）決議 社：經(jīng)我公司董事會(huì)（股東會(huì)）研究，同意向貴社申請(qǐng)（信貸品種） （幣種金額） 萬(wàn)元，期限 年（月），用于 。擔(dān)保執(zhí)行下列第 項(xiàng)：（一）本公司董事會(huì)（股東會(huì)）同意用本

41、公司合法擁有的資產(chǎn)抵（質(zhì)）押給貴社，擔(dān)保本公司對(duì)上述債務(wù)的清償。抵（質(zhì)）押物基本要素： 。（二）本公司董事會(huì)（股東會(huì)）請(qǐng)（公司） 用其合法擁有的資產(chǎn)抵（質(zhì)）押給貴社，擔(dān)保本公司對(duì)上述債務(wù)的清償。抵（質(zhì)）押物基本要素： 。（三）本公司董事會(huì)（股東會(huì)）請(qǐng)（公司） 作為保證人，擔(dān)保本公司對(duì)上述債務(wù)的清償。本公司董事會(huì)（股東會(huì)）授權(quán)公司法定代表人 或被委托人 代表本公司辦理上述信貸事宜并簽署有關(guān)合同及文件。本董事會(huì)（股東會(huì)）決議由本公司章程規(guī)定的法定人數(shù)通過(guò)，有效期從 年 月 日至 年 月 日。有權(quán)機(jī)構(gòu)或成員簽字：決議會(huì)時(shí)間： 年 月 日地址：申請(qǐng)人：（公章）附件2：客戶(hù)董事會(huì)（股東會(huì)）決議 社：對(duì)

42、向貴社申請(qǐng)（信貸品種） （幣種金額） 萬(wàn)元，期限 年（月），用于 。經(jīng)本公司董事會(huì)（股東會(huì)）研究，同意作為擔(dān)保人，擔(dān)保執(zhí)行下列第 項(xiàng)：（一）用本公司合法擁有的資產(chǎn)抵（質(zhì)）押給貴社，擔(dān)保對(duì)上述債務(wù)的清償。抵（質(zhì)）押物基本要素： 。（二）本公司作為保證人，擔(dān)保對(duì)上述債務(wù)的清償。本公司董事會(huì)（股東會(huì)）授權(quán)公司法定代表人 或被委托人 代表本公司辦理上述信貸事宜并簽署有關(guān)合同及文件。本董事會(huì)（股東會(huì)）決議由本公司章程規(guī)定的法定人數(shù)通過(guò)，有效期從 年 月 日至 年 月 日。有權(quán)機(jī)構(gòu)或成員簽字：決議會(huì)時(shí)間： 年 月 日地址：申請(qǐng)人：（公章）農(nóng)村信用合作聯(lián)社 信貸擔(dān)保評(píng)價(jià)報(bào)告擔(dān)保人名稱(chēng)： 經(jīng)辦社名稱(chēng)： 聲 明

43、 與 保 證我們?cè)诖寺暶髋c保證：此報(bào)告是按照有關(guān)規(guī)定，根據(jù)擔(dān)保人提供的和本人搜集的資料，經(jīng)我們審慎調(diào)查、核實(shí)、分析和整理后完成的。報(bào)告全面反映了客戶(hù)最主要、最基本的信息，我們對(duì)報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性及所作判斷的合理性負(fù)責(zé)。 調(diào)查人： 年 月 日 部門(mén)負(fù)責(zé)人： 年 月 日 一、評(píng)價(jià)結(jié)論1. 評(píng)價(jià)結(jié)論（對(duì)擔(dān)保方式選擇、擔(dān)保能力、擔(dān)保率、擔(dān)?？尚行?、擔(dān)保實(shí)現(xiàn)難易程度等情況進(jìn)行總結(jié)評(píng)價(jià)） 擔(dān)保人全稱(chēng)被擔(dān)保人全稱(chēng)擔(dān)保信貸類(lèi)別金額幣種期限年 月 日至 年 月 日擔(dān)保方式保證抵押質(zhì)押其他擔(dān)保物名稱(chēng)（保證方式不填）擔(dān)保物評(píng)估價(jià)值或保證最高限額擔(dān) 保 率二、抵押（質(zhì)押）方式分析（以下抵押人、出質(zhì)人統(tǒng)稱(chēng)

44、擔(dān)保人，抵押物、質(zhì)物、出質(zhì)權(quán)利統(tǒng)稱(chēng)擔(dān)保物；抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)統(tǒng)稱(chēng)擔(dān)保物權(quán)）（一）擔(dān)保人（抵押人、出質(zhì)人）基本情況1、擔(dān)保人名稱(chēng)： 詳細(xì)地址： 郵政編碼： 2、法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)碼： 貸款卡號(hào)碼： 主營(yíng)業(yè)務(wù)： 兼營(yíng)業(yè)務(wù) 行業(yè) 規(guī)模（凈資產(chǎn)、銷(xiāo)售收入、生產(chǎn)能力） （凈資產(chǎn)和生產(chǎn)能力按近期情況填寫(xiě)，銷(xiāo)售收入情況按上年度情況填寫(xiě)）資質(zhì)等級(jí)： 法人代碼證號(hào)： 基本賬戶(hù)行： 賬號(hào)： 3、法定代表人： 國(guó)籍： 電話(huà)： 授權(quán)代理人： 國(guó)籍： 電話(huà)： 財(cái)務(wù)主管： 國(guó)籍： 電話(huà)： 4、擔(dān)保人所有制類(lèi)別國(guó)有企業(yè)集體企業(yè)民營(yíng)企業(yè)中外合作企業(yè)中外合資企業(yè)外商獨(dú)資企業(yè)擔(dān)保人組織類(lèi)別有限責(zé)任公司 有限責(zé)任公司（聯(lián)營(yíng)） 國(guó)有獨(dú)資公司股

45、份有限（上市） 股份有限（上市）合伙 股份合作擔(dān)保人與政府關(guān)系類(lèi)別具有行業(yè)管理職能的公司與政府機(jī)關(guān)有關(guān)服務(wù)公司與政府機(jī)關(guān)無(wú)隸屬或附屬關(guān)系與政府機(jī)關(guān)有隸屬或附屬關(guān)系5、擔(dān)保人注冊(cè)資本： 實(shí)收資本： 實(shí)收資本/注冊(cè)資本 擔(dān)保人主要投資人 實(shí)際投資額占實(shí)收資本 其余投資人 企業(yè)上級(jí)主管部門(mén)或隸屬于 6、其他重要情況分析 （二）擔(dān)保物評(píng)價(jià)1、擔(dān)保物基本情況（1）擔(dān)保物名稱(chēng)： （2）類(lèi)別： （3）處所： （4）擔(dān)保物數(shù)量： 2、擔(dān)保物合法性評(píng)價(jià)（1）擔(dān)保物取得途徑外購(gòu) 自制 繼承 受贈(zèng) 背書(shū) 劃撥出讓共同開(kāi)發(fā)委托開(kāi)發(fā) 其他（注明） （2）擔(dān)保物權(quán)利證書(shū)國(guó)有土地使用證 房屋所有權(quán)證 設(shè)備購(gòu)置發(fā)票遺囑 背書(shū)票據(jù)判決書(shū)、裁定書(shū)、調(diào)解書(shū)其他產(chǎn)權(quán)證書(shū)（注明名稱(chēng)） （3）是否共同財(cái)產(chǎn)否 是（共有人名稱(chēng)） （4）是否可以轉(zhuǎn)讓是 否（5）是否被查封、扣押或監(jiān)管是 否（6）是否法律規(guī)定禁止流