貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程

1、貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程（試行）第一章總則第一條為規(guī)范貸款業(yè)務(wù)，防范貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險，使貸款業(yè)務(wù)在合法合規(guī)的基礎(chǔ)上高效開展，有效履行誠實、信用、謹慎、有效管理的受托人義務(wù)，維護受益人的最大利益，特制定本規(guī)程。第二條本規(guī)程所稱貸款業(yè)務(wù)是指以營業(yè)和收取報酬為目的，以受托人身份承諾貸款和處理貸款事務(wù)的經(jīng)營行為。第三條貸款項目是指受托人根據(jù)貸款文件的約定，單獨或者集合管理運用、處分貸款財產(chǎn)的基本單位。第二章貸款業(yè)務(wù)準入條件及定價第四條合規(guī)風(fēng)控部負責(zé)公司貸款業(yè)務(wù)準入條件的制定，經(jīng)公司貸款投資決策委員會、風(fēng)險控制委員會審議、審批通過后執(zhí)行。合規(guī)風(fēng)控部負責(zé)對準入條件進行解釋。第五條合規(guī)風(fēng)控部負責(zé)公司貸款業(yè)務(wù)的價格基本標

2、準或價格標準范圍的制定，經(jīng)公司貸款投資決策委員會、風(fēng)險控制委員會審議、審批通過后執(zhí)行。合規(guī)風(fēng)控部負責(zé)對定價進行解釋。第三章貸款項目營銷第六條 貸款業(yè)務(wù)部門按照各自的職責(zé)分工負責(zé)貸款項目營銷與推介；理財中心負責(zé)資金貸款營銷與推介。第四章貸款項目盡職調(diào)查第七條貸款業(yè)務(wù)部門負責(zé)牽頭組織開展貸款項目盡職調(diào)查，調(diào)查原則上次性完成，由兩名（含）以上人員進行，并設(shè)主調(diào)查人一名，主調(diào)查人由貸款業(yè)務(wù)部門人員擔任。調(diào)查人員一般需由貸款業(yè)務(wù)部門派人進行，對于新客戶、重大項目或公司認為有必要時，可組織合規(guī)風(fēng)控部等部門聯(lián)合進行項目盡職調(diào)查第八條貸款項目調(diào)查一般需要在5個工作日內(nèi)完成，調(diào)查完成后，貸款項目主調(diào)查人員負責(zé)撰

3、寫貸款項目盡職調(diào)查報告 ，主調(diào)查人員、其他共同調(diào) 查人員、 貸款業(yè)務(wù)部門負責(zé)人在報告上簽字確認。 合規(guī)風(fēng)控部參加調(diào)查的， 由合 規(guī)風(fēng)控員負責(zé)撰寫貸款項目合規(guī)與風(fēng)險調(diào)查報告 ，合規(guī)風(fēng)控員、合規(guī)風(fēng)控部 負責(zé)人在報告上簽字確認。第五章貸款項目立項第九條在貸款業(yè)務(wù)部門對貸款項目進行盡職調(diào)查后，對認為符合公司貸款業(yè)務(wù)準入條件并具有可操作性的項目由貸款業(yè)務(wù)部門負責(zé)發(fā)起貸款項目立項。貸款業(yè)務(wù)部門貸款經(jīng)理、合規(guī)風(fēng)控員、負責(zé)人、分管總裁審核貸款項目符合公司業(yè)務(wù)準入條件后，簽批貸款項目立項審批表（附件1）。第六章貸款產(chǎn)品方案設(shè)計與貸款文件制作第十條貸款項目立項審批通過后，貸款業(yè)務(wù)部門負責(zé)貸款產(chǎn)品方案設(shè)計，對貸款項

4、目交易結(jié)構(gòu)做出安排，包括貸款目的、金額、期限、貸款財產(chǎn)的管理、運用及處分方式、貸款利益的計算及其向受益人交付貸款利益的時間和方法、貸 款財產(chǎn)稅費的承擔、其他費用的核算及支付方法、受托人報酬計算方法、支付期間及方法、貸款終止時貸款財產(chǎn)的歸屬及分配方式等。第十一條貸款業(yè)務(wù)部門根據(jù)與交易對手的談判、溝通情況負責(zé)制作貸款文件草稿，包括貸款合同與貸款財產(chǎn)管理運用合同等。對于重大項目，合規(guī)風(fēng)控員可參與與交易對手的談判、溝通。第十二條貸款業(yè)務(wù)部門將貸款項目立項審批表復(fù)印件、貸款產(chǎn)品方案與貸款文件草稿送合規(guī)風(fēng)控部審查，審查工作一般應(yīng)在送審當日或次日完成，審查后形成合規(guī)風(fēng)控審查意見并結(jié)合貸款產(chǎn)品方案與貸款文件修

5、訂的電子文本進行反饋。第十三條貸款業(yè)務(wù)部門根據(jù)合規(guī)風(fēng)控審查意見對貸款產(chǎn)品方案與貸款文件進行修改形成貸款文件征求意見稿。貸款業(yè)務(wù)部門將征求意見稿送達交易對手并征詢交易對手意見，然后對貸款文件進行修訂并形成貸款文件初稿。第七章貸款項目審查第十四條貸款業(yè)務(wù)部門將貸款項目盡職調(diào)查報告、貸款產(chǎn)品方案與貸款文件初稿提交給合規(guī)風(fēng)控部，由合規(guī)風(fēng)控部負責(zé)牽頭組織貸款財務(wù)部、理財中心對業(yè)務(wù)、方案及相關(guān)文件進行審查。合規(guī)風(fēng)控部負責(zé)對項目盡職調(diào)查報告、貸款方案、貸款文件進行審查。貸款財務(wù)部負責(zé)對貸款文件涉及到貸款財務(wù)管理方面內(nèi)容進行審查。理財中心對貸款方案涉及到資金來源部分進行審查，包括但不限于貸款規(guī)模、期限、預(yù)期收

6、益等。貸款財務(wù)部、理財中心將各自反饋意見以及修訂后的電子文本通過公司OA 系統(tǒng)向合規(guī)風(fēng)控部反饋，以上工作一般應(yīng)在送審當日或次日完成。第十五條由合規(guī)風(fēng)控部將審查意見匯總后形成審查意見以及修訂后的電子文本通過公司0A 系統(tǒng)反饋給貸款業(yè)務(wù)部門，貸款業(yè)務(wù)部門根據(jù)審查意見修改貸款產(chǎn)品方案及貸款文件并形成貸款文件送審稿。第十六條對于重大項目或特急項目，合規(guī)風(fēng)控部可直接組織相關(guān)部門直接對貸款項目盡職調(diào)查報告、貸款產(chǎn)品方案與貸款文件初稿進行會審。第八章貸款項目審批第十七條上述工作完成后，由貸款業(yè)務(wù)部門提請項目審批，填制貸款投資決策委員會審批申請表（附件2），連同貸款項目盡職調(diào)查報告及貸款文件送審稿電子文本提交

7、給貸款投資決策委員會秘書，由貸款投資決策委員會召開會議審議、審批。委員會上，由貸款業(yè)務(wù)部門匯報項目情況，合規(guī)風(fēng)控部匯報合規(guī)與風(fēng)控意見。第十八條貸款投資決策委員會審議通過的貸款項目，如涉及關(guān)聯(lián)交易，貸款業(yè)務(wù)部門填制關(guān)聯(lián)交易委員會審批申請表（附件 3），將貸款項目相關(guān)材料提交關(guān)聯(lián)交易委員會審議、審批。第十九條貸款投資決策委員會及關(guān)聯(lián)交易委員會（如涉及關(guān)聯(lián)交易）審批通過后，貸款投資決策委員會秘書將貸款項目相關(guān)材料提交風(fēng)險控制委員會審議、審批，并附貸款投資決策委員會項目審批表及關(guān)聯(lián)交易委員會關(guān)聯(lián)交易審批表（如涉及關(guān)聯(lián)交易）。風(fēng)險控制委員會審批通過的貸款項目方可進行操作。各委員會秘書分別將會簽后的貸款投

8、資決策委員會項目審批表復(fù)印件、關(guān)聯(lián)交易委員會關(guān)聯(lián)交易審批表（如涉及關(guān)聯(lián)交易）復(fù)印件、風(fēng)險控制委員會項目審批表復(fù)印件交貸款業(yè)務(wù)部門。第二十條貸款投資決策委員會或關(guān)聯(lián)交易委員會審議決定復(fù)議的，貸款業(yè)務(wù)部門分管總裁及合規(guī)風(fēng)控部分管總裁均認為重要事實不清且有必要進行補充調(diào)查的，可由貸款業(yè)務(wù)部門另行組織進行二次調(diào)查，二次調(diào)查可重新派人進行。貸款業(yè)務(wù)部門對貸款項目進行二次調(diào)查或修改貸款方案及貸款文件后可重新申請貸款投資決策委員會或關(guān)聯(lián)交易委員會（如涉及關(guān)聯(lián)交易）審議。第二十一條貸款項目運作過程中，貸款項目展期或者貸款財產(chǎn)投資主體、管理運用方式、擔保方式等發(fā)生重大變更事項的，由貸款業(yè)務(wù)部門向貸款投資決策委員

9、會和關(guān)聯(lián)交易委員會（涉及關(guān)聯(lián)交易）申請審批，并由風(fēng)險控制委員會審議、審批。第九章貸款計劃發(fā)起設(shè)立第二十二條貸款項目審批通過的，由貸款業(yè)務(wù)部門發(fā)起設(shè)立貸款。貸款文件定稿后，貸款業(yè)務(wù)部門貸款經(jīng)理、合規(guī)風(fēng)控員、負責(zé)人及分管總裁，貸款財務(wù)部負責(zé)人，合規(guī)風(fēng)控部合規(guī)風(fēng)控員、負責(zé)人及分管總裁，公司審批人審核貸款文件并在定稿的貸款文件（公司格式文本除外）紙制文本上逐頁簽字確認最后形成貸款文件定稿的簽字樣本紙制文本，該文件原件由貸款業(yè)務(wù)部門提交合規(guī)風(fēng)控部。合規(guī)風(fēng)控部以貸款文件定稿的簽字樣本紙制文件為準制作電子文本，并將定稿電子文本提供給相關(guān)部門，貸款業(yè)務(wù)部門負責(zé)貸款文件紙制文本的制作。貸款文件定稿的簽字樣本紙制

10、文本在辦公室用印前由合規(guī)風(fēng)控部向辦公室歸檔。第二十三條擬發(fā)行集合資金貸款計劃的，由貸款業(yè)務(wù)部門協(xié)調(diào)公司選定的具備資質(zhì)的中介機構(gòu)出具法律意見書 ，負責(zé)準備報備相關(guān)材料，并進行報 備。其他按照監(jiān)管文件規(guī)定需要進行報備的， 由貸款業(yè)務(wù)部門負責(zé)準備相關(guān)材料 報備。第二十四條貸款業(yè)務(wù)部門填制貸款項目推介發(fā)行備案表（附件4）第二十五條 貸款業(yè)務(wù)部門將 貸款項目推介發(fā)行備案表 復(fù)印件交理財中 心、貸款財務(wù)部、合規(guī)風(fēng)控部。第二十六條 貸款業(yè)務(wù)部門填制資金貸款計劃簡介 ，并加蓋公司公章， 提交給貸款財務(wù)部用于開立貸款計劃銀行賬戶與證券賬戶。第二十七條貸款財務(wù)部負責(zé)為貸款計劃開立銀行賬戶。發(fā)起設(shè)立證券投資貸款計劃

11、的，貸款財務(wù)部還需在證券公司開立證券資金臺賬賬戶、辦理指定交易。貸款業(yè)務(wù)二部貸款經(jīng)理準備有關(guān)材料， 根據(jù)業(yè)務(wù)需要到中國證券登記結(jié)算有限責(zé) 任公司開立證券賬戶、到中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司開立債券托管賬戶。第十章貸款計劃發(fā)行與貸款合同簽訂第二十八條集合資金貸款計劃、企業(yè)及自然人單一資金貸款計劃的貸款合同簽訂由理財中心負責(zé)承辦，金融同業(yè)合作貸款計劃由貸款業(yè)務(wù)部門負責(zé)承辦，合規(guī)風(fēng)控部負責(zé)北京地區(qū)以外貸款業(yè)務(wù)部門簽訂的金融同業(yè)合作貸款合同保管與貸款發(fā)行事務(wù)管理。第二十九條當貸款計劃達到貸款文件約定的成立條件時，貸款計劃成立。集合資金貸款由貸款業(yè)務(wù)部門、理財中心制作并發(fā)布貸款成立公告。第三十條集合資金

12、貸款計劃，由理財中心編制資金貸款成立情況表； 其余貸款計劃由貸款業(yè)務(wù)部門編制資金貸款成立情況表（附件5）或者財產(chǎn) /財產(chǎn)權(quán)貸款成立情況表（附件 6），審批完成后，原件交貸款財務(wù)部。理財中心負責(zé)簽訂資金貸款合同的，理財中心應(yīng)負責(zé)及時將資金貸款合同原件與資金貸款成立情況表原件交合規(guī)風(fēng)控部事后監(jiān)督人員，將資金貸款合同定稿樣本復(fù)印件、資金貸款成立情況表原件分別交貸款業(yè)務(wù)部門及貸款財務(wù)部，貸款財務(wù)部（核算員）根據(jù)理財中心提供的業(yè)務(wù)發(fā)生報表做貸款成立賬務(wù)處理。第三十一條集合資金貸款計劃，由貸款業(yè)務(wù)部門負責(zé)選擇經(jīng)營穩(wěn)健的商業(yè)銀行擔任保管人，與保管銀行簽訂保管協(xié)議，貸款財務(wù)部按保管協(xié)議約定將貸款資金交存保管銀

13、行。單一資金貸款計劃是否實行資金保管制，按照貸款文件約定執(zhí)行。保管協(xié)議復(fù)印件交貸款財務(wù)部。第十一章貸款項目管理運用合同簽訂與擔保落實第三十二條貸款業(yè)務(wù)部門負責(zé)組織簽訂貸款項目管理運用合同與文件，原則上由交易對手先履行簽字、簽章及用印手續(xù)，與交易對手簽訂合同時須雙人面簽。公司認為必要的，合規(guī)風(fēng)控部可派人員與貸款業(yè)務(wù)部門共同簽訂運用文件。合同簽訂時，應(yīng)審查合同約定的合同生效要件。第三十三條貸款項目管理運用合同公司履行簽字、簽章及用印手續(xù)的，貸 款業(yè)務(wù)部門經(jīng)辦人員填制業(yè)務(wù)審批表（附件7），分別由貸款業(yè)務(wù)部門負責(zé)人、貸款業(yè)務(wù)部門分管總裁、合規(guī)風(fēng)控部合同審核人、合規(guī)風(fēng)控部負責(zé)人、合規(guī)風(fēng)控部分管總裁、公司

14、審批人簽字確認，辦公室（用印經(jīng)辦人）在核對用印文件與貸 款文件定稿的簽字樣本紙制文本一致后在業(yè)務(wù)審批表簽字并履行用印手續(xù)。第三十四條 公司留存的貸款項目管理運用合同由貸款業(yè)務(wù)部門貸款經(jīng) 理、負責(zé)人、公司審批人三級簽字。第三十五條貸款業(yè)務(wù)部門負責(zé)辦理抵押、質(zhì)押登記，取得他項權(quán)利證書或抵押、質(zhì)押證明文件。第三十六條 合規(guī)風(fēng)控部對貸款業(yè)務(wù)部門貸款運用合同簽訂、擔保措施落 實情況進行審查。第十二章貸款文件交接、歸檔第三十七條貸款業(yè)務(wù)一、二、三、四部形成的業(yè)務(wù)檔案直接向辦公室歸檔。非北京地區(qū)貸款業(yè)務(wù)部門將檔案移交給合規(guī)風(fēng)控部，由合規(guī)風(fēng)控部負責(zé)向辦公室歸檔。理財中心貸款發(fā)行相關(guān)檔案由事后監(jiān)督員審查、整理并

15、集中歸檔。第三十八條各業(yè)務(wù)部門按要求逐戶建立業(yè)務(wù)檔案歸入部門檔案備查。第十三章貸款資金支付第三十九條貸款業(yè)務(wù)一、二、三、四部依據(jù)貸款項目管理運用合同與文件辦理貸款資金支付指令。非北京地區(qū)貸款業(yè)務(wù)部門出具經(jīng)部門審批同意的資金支付指令傳真給合規(guī)風(fēng)控部，由合規(guī)風(fēng)控部審核后，交由貸款財務(wù)部辦理貸款資金支付。第四十條貸款業(yè)務(wù)部門填制貸款項目資金運用付款通知單（附件8）， 分別由貸款業(yè)務(wù)部門貸款經(jīng)理、合規(guī)風(fēng)控員、負責(zé)人、分管總裁，合規(guī)風(fēng)控部負責(zé)人，公司審批人簽字確認。若支付貸款貸款款項的，借款借據(jù)分別由貸款業(yè)務(wù)部門貸款經(jīng)理、負責(zé)人、公司審批人簽字確認。第四十一條貸款財務(wù)部接到支付指令后審核是否已簽訂貸款項

16、目管理運用合同，貸款項目資金運用付款通知單相關(guān)要素與合同約定是否相符，貸款財務(wù)部負責(zé)人與分管總裁在業(yè)務(wù)審批表付款審批欄中簽字確認。第四十二條貸款財務(wù)部依據(jù)貸款項目資金運用付款通知單支付貸款資金。第四十三條貸款財產(chǎn)實行保管制的，由貸款業(yè)務(wù)部門或合規(guī)風(fēng)控部依據(jù)保管協(xié)議的約定辦理付款指令，經(jīng)授權(quán)人簽字后依據(jù)保管協(xié)議約定發(fā)送給保管銀行。第十四章貸款項目管理第四十四條貸款業(yè)務(wù)部門負責(zé)貸款項目的管理工作，包括依據(jù)貸款文件的約定進行項目管理、收取貸款貸款利息或投資收益、回收貸款或投資本金等。非北京地區(qū)貸款業(yè)務(wù)部門的貸款項目事務(wù)管理工作由合規(guī)風(fēng)控部配合完成。第四十五條貸款業(yè)務(wù)二部負責(zé)證券投資操作管理，包括證券

17、投資策略、投資組合、投資操作與風(fēng)險管理。證券公司資金臺賬賬戶與保管賬戶之間的資金劃撥，由貸款業(yè)務(wù)二部填寫備案表（附件9），審批完成后，交貸款財務(wù)部，貸款財務(wù)部依據(jù)劃劃款審批款審批備案表劃撥資金。第四十六條合規(guī)風(fēng)控部對貸款項目實行風(fēng)險監(jiān)控。第四十七條審計部對貸款項目后續(xù)管理工作進行審計與監(jiān)督。第四十八條貸款業(yè)務(wù)部門按貸款文件約定定期編制貸款管理運用報告。貸款財務(wù)部定期編制貸款項目資產(chǎn)負債表、貸款項目利潤及利潤分配表。第四十九條貸款業(yè)務(wù)部門負責(zé)辦理貸款展期業(yè)務(wù)，包括業(yè)務(wù)調(diào)查、制訂展期方案與貸款文件，向貸款投資決策委員會申請審議、審批。經(jīng)貸款投資決策委員會、風(fēng)險控制委員會審批通過后可辦理貸款項目展期

18、業(yè)務(wù)。擬展期的貸款合同由理財中心與客戶簽訂的，仍由理財中心與客戶簽訂貸款展期合同；其余貸款文件由貸款業(yè)務(wù)部門簽署，并根據(jù)需要辦理抵押、質(zhì)押登記，取得他項權(quán)利證書或抵押、質(zhì)押證明文件。貸款展期合同依據(jù)本規(guī)程第三十三條規(guī)定履行審批手續(xù)。第五十條貸款業(yè)務(wù)部門負責(zé)辦理貸款合同提前終止業(yè)務(wù)或簽訂其他貸款合同補充協(xié)議。貸款合同提前終止協(xié)議與其他貸款合同補充協(xié)議依據(jù)本規(guī)程第三十三條規(guī)定履行審批手續(xù)。第五十一條 貸款業(yè)務(wù)部門負責(zé)于貸款終止時按貸款文件約定處置貸款財貸款文件未明確約定處置方案的，由貸款業(yè)務(wù)部門制訂處置方案，經(jīng)與委產(chǎn)。托人協(xié)商同意后辦理貸款財產(chǎn)處置。貸款財產(chǎn)處置合同依據(jù)本規(guī)程第三十三條規(guī)定履行審批

19、手續(xù)。對于可能影響受益人或受托人利益、存在風(fēng)險的貸款財產(chǎn)處置方案，由貸款業(yè)務(wù)部門向貸款投資決策委員會申請審議、審批。第五十二條第十五章特殊業(yè)務(wù)管理特殊業(yè)務(wù)管理是指貸款受益人信息變更登記、受益權(quán)轉(zhuǎn)讓、受 益權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)管理。貸款業(yè)務(wù)部門負責(zé)簽訂的貸款合同，其貸款受益人信息變更登記、受益權(quán)轉(zhuǎn)讓、受益權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)由貸款業(yè)務(wù)部門受理，貸款經(jīng)理填寫貸款重要事項變更通知書（附件10 ），經(jīng)貸款業(yè)務(wù)部門貸款經(jīng)理、合規(guī)風(fēng)控員、負責(zé)人，合規(guī)風(fēng)控部負責(zé)人，貸款業(yè)務(wù)部門分管總裁簽批后，辦理變更登記或者質(zhì)押登記手續(xù)。非北京地區(qū)貸款業(yè)務(wù)部門的受益人信息變更登記、受益權(quán)轉(zhuǎn)讓、受益權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)由合規(guī)風(fēng)控部配合完成。理財中心簽訂貸

20、款合同的，由理財中心負責(zé)受理并辦理變更登記或者質(zhì)押登記手續(xù)。第五十三條司法機關(guān)或其他有權(quán)部門依法查詢、凍結(jié)、劃轉(zhuǎn)受益人的貸款受益權(quán)的，由兩名經(jīng)辦人員出示工作證、執(zhí)行公務(wù)證及有效身份證件和依法辦案證明，辦公室受理，填寫審批表（附件11），經(jīng)辦公室負責(zé)人、合規(guī)風(fēng)控部負責(zé)人、公司審批人審批后，由理財中心予以辦理。第五十四條集合資金貸款受益人大會管理。組織召開集合資金貸款受益人大會的，貸款業(yè)務(wù)部門應(yīng)依據(jù)本規(guī)程第三十三條規(guī)定履行審批手續(xù)。貸款業(yè)務(wù)部門負責(zé)組織召開集合資金貸款受益人大會，貸款業(yè)務(wù)部門貸款經(jīng)理、負責(zé)人、分管總裁，合規(guī)風(fēng)控部負責(zé)人會簽受益人大會記錄。第十六章貸款利益分配與清算第五十五條貸款業(yè)務(wù)

21、部門負責(zé)對本部門的貸款事務(wù)進行管理。非北京地區(qū)貸款業(yè)務(wù)部門的貸款事務(wù)管理工作由合規(guī)風(fēng)控部配合完成。第五十六條貸款項目費用支付。貸款業(yè)務(wù)部門貸款經(jīng)理計算貸款項目費用、填制貸款項目費用付款通知單（附件 12），由貸款業(yè)務(wù)部門貸款經(jīng)理、合規(guī)風(fēng)控員、負責(zé)人、分管總裁及公司審批人簽批后交貸款財務(wù)部，貸款財務(wù)部辦理支付。貸款財產(chǎn)實行保管制的，由貸款業(yè)務(wù)部門授權(quán)簽字人員依據(jù)保管協(xié)議的約定辦理付款指令，并發(fā)送給保管銀行。第五十七條貸款收益分配。貸款財務(wù)部計算可供分配的貸款收益，向貸款業(yè)務(wù)部門提供貸款財務(wù)報表，貸款業(yè)務(wù)部門貸款經(jīng)理編制貸款分配/ 兌付項目通知單（附件13），分別由貸款業(yè)務(wù)部門貸款經(jīng)理、合規(guī)風(fēng)控員

22、、負責(zé)人、理財中心負責(zé)人、貸款財務(wù)部負責(zé)人、貸款業(yè)務(wù)部門分管總裁及公司審批人簽批。理財中心簽訂貸款合同的，由理財中心負責(zé)向受益人支付貸款收益，貸款業(yè)務(wù)部門簽訂貸款合同的，由貸款財務(wù)部向受益人支付。貸款業(yè)務(wù)部門貸款經(jīng)理按貸款合同約定編制貸款收益分配報告。 第五十八條貸款計劃結(jié)束時，貸款業(yè)務(wù)部門貸款經(jīng)理與貸款財務(wù)部復(fù)核員核對待清退貸款項目的本金、貸款收入、貸款費用、累計支付受益人收益、累計支付受托人報酬、可供分配收益等數(shù)據(jù)。第五十九條貸款業(yè)務(wù)部門貸款經(jīng)理編制清算指令貸款分配/ 兌付項目通知單，分別由貸款業(yè)務(wù)部門貸款經(jīng)理、貸款業(yè)務(wù)部門合規(guī)風(fēng)控員、貸款業(yè) 務(wù)部門負責(zé)人、理財中心總經(jīng)理、貸款財務(wù)部負責(zé)人、分管總裁、公司審批人簽 批。