最新保險(xiǎn)學(xué)重點(diǎn)章節(jié)復(fù)習(xí)

1、精品文檔保險(xiǎn)學(xué)（魏華林版）復(fù)習(xí)第一章風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)及其特征一、風(fēng)險(xiǎn)的概念：引致?lián)p失的事件發(fā)生的一種可能性。第二節(jié)廣義的風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)的不確定性第二節(jié)狹義的風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)損失的不確定性（保險(xiǎn)中的風(fēng)險(xiǎn)都是狹義的）二、狹義風(fēng)險(xiǎn)的特征1. 客觀性（風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在決定了保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)的必要性）2. 損害性（凡是風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)給人們的利益造成損害）保險(xiǎn)是對(duì)損失進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或給付，而不是保證風(fēng)險(xiǎn)的不發(fā)生。3. 不確定性（空間、時(shí)間、損失程度的不確定性）風(fēng)險(xiǎn)的偶然性形成了經(jīng)濟(jì)單位與個(gè)人對(duì)保險(xiǎn)的需求，而風(fēng)險(xiǎn)的不確定性使之成為可保風(fēng)險(xiǎn)。4. 可測(cè)定性 可測(cè)定性奠定了保險(xiǎn)費(fèi)率厘定的基礎(chǔ)。5. 發(fā)展性（風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展為保險(xiǎn)的發(fā)展創(chuàng)

2、造了空間）三、風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失（三要素，重點(diǎn)）1.風(fēng)險(xiǎn)因素（風(fēng)險(xiǎn)條件）是指引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事故或在風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)致使損失增加的條件。分類(lèi)：實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素（有形）、道德風(fēng)險(xiǎn)因素（品行修養(yǎng)）、心理風(fēng)險(xiǎn)因素（心理狀態(tài)）2. 風(fēng)險(xiǎn)事故（風(fēng)險(xiǎn)事件）：損失的直接原因或外在原因，是損失的媒介物。3.損失 : 非故意、非計(jì)劃的和非預(yù)期的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少。（分為直接損失、間接損失）直接損失：風(fēng)險(xiǎn)事故直接造成的有形損失，即實(shí)質(zhì)損失。間接損失：由直接損失進(jìn)一步引發(fā)或帶來(lái)的無(wú)形損失，包括額外費(fèi)用損失、收入損失、責(zé)任_失。4.風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故與損失三者之間的關(guān)系（因果）：風(fēng)險(xiǎn)因素引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事故，而風(fēng)險(xiǎn)事故導(dǎo)致?lián)p失。風(fēng)險(xiǎn)因素

3、是損失的間接原因，風(fēng)險(xiǎn)事故是損失的直接原因，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)因素要通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生才能導(dǎo)致?lián)p失。第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)的分類(lèi)按環(huán)境分類(lèi)：靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)（與社會(huì)經(jīng)濟(jì)政治無(wú)關(guān)）、動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)（有社會(huì)經(jīng)濟(jì)政治變動(dòng)導(dǎo)致）按性質(zhì)分類(lèi)：純粹風(fēng)險(xiǎn)（只有損失機(jī)會(huì)而無(wú)獲利可能）、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)（有獲利或損失機(jī)會(huì)）按對(duì)象分類(lèi)：財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)按原因分類(lèi)：自然風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)精品文檔精品文檔第三節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理（重點(diǎn)，簡(jiǎn)答）一、風(fēng)險(xiǎn)管理：經(jīng)濟(jì)主體通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、衡量和分析，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效的控制和妥善的處理，以最小的成本取得最大安全保障的管理方法。二、風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序1 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別2 風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)3 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)4 選擇

4、風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)（重點(diǎn)）控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)：避免、預(yù)防、抑制目的：降低損失頻率和減少損失程度，重點(diǎn)在于改變引起意外事故和擴(kuò)大損失的各種條件。財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)：自留（主動(dòng)自留、被動(dòng)自留）、轉(zhuǎn)嫁目的：以提供基金和訂立保險(xiǎn)合同等方式，消化發(fā)生損失的成本，即對(duì)無(wú)法控制的風(fēng)險(xiǎn)做出財(cái)務(wù)安排。（保險(xiǎn)）5 風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià)第四節(jié) 可保風(fēng)險(xiǎn)：是指可被保險(xiǎn)公司接受的風(fēng)險(xiǎn)，或可以向保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)嫁的風(fēng)險(xiǎn)。可保風(fēng)險(xiǎn)的條件：1 風(fēng)險(xiǎn)不是投機(jī)的（必須是純粹風(fēng)險(xiǎn)）2 風(fēng)險(xiǎn)必須是偶然的（不確定性）3 風(fēng)險(xiǎn)必須是意外的（非故意、不可預(yù)知的）4 風(fēng)險(xiǎn)必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性（非少數(shù)標(biāo)的）5 風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)有發(fā)生重大損失的可能性（非小

5、額損失）第二章保險(xiǎn)的性質(zhì)與功能第一節(jié) 保險(xiǎn)的性質(zhì)一、保險(xiǎn)性質(zhì)學(xué)說(shuō)評(píng)介：損失說(shuō)、二元說(shuō)、非損失說(shuō)。二、 保險(xiǎn)的概念A(yù) 保險(xiǎn)的定義（保險(xiǎn)的自然屬性）：保險(xiǎn)是集合具有同類(lèi)危險(xiǎn)的眾多單位或個(gè)人，以合理計(jì)算分擔(dān)金的形式， 實(shí)現(xiàn)對(duì)少數(shù)成員因該危險(xiǎn)事故所知經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償行為。（“損失分擔(dān)說(shuō)”一般僅指財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，不包含人身保險(xiǎn)。 ）B 保險(xiǎn)的本質(zhì)（保險(xiǎn)的社會(huì)屬性）：即多數(shù)單位或個(gè)人為了保障其經(jīng)濟(jì)生活的安定，在參與平均分擔(dān)少數(shù)成員因偶發(fā)的特定危險(xiǎn)事故所致?lián)p失的補(bǔ)償過(guò)程中形成的互助共濟(jì)價(jià)值形式的分配關(guān)精品文檔精品文檔系。（社會(huì)保險(xiǎn)主要險(xiǎn)種：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)。）第二節(jié) 保險(xiǎn)的功能一

6、、保險(xiǎn)功能說(shuō)評(píng)介二、保險(xiǎn)的基本功能1 分散危險(xiǎn)功能（保險(xiǎn)的第一功能）：為了確保經(jīng)濟(jì)生活的安定、分散危險(xiǎn)，保險(xiǎn)把集中在某一單位或個(gè)人身上的因偶發(fā)的災(zāi)害事故或人身事件所致的經(jīng)濟(jì)損失，通過(guò)直接攤派或收取保險(xiǎn)費(fèi)的辦法平均分?jǐn)偨o所有被保險(xiǎn)人的功能。2 補(bǔ)償損失功能：保險(xiǎn)具有的把集中起來(lái)的保險(xiǎn)費(fèi)用于補(bǔ)償被保險(xiǎn)人合同約定的保險(xiǎn)事故或人身事故所致經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償能力。三、保險(xiǎn)的派生功能1 積蓄基金的功能（空間上分散、時(shí)間上分散）2 監(jiān)督危險(xiǎn)的功能（投保人之間發(fā)生的相互間的危險(xiǎn)監(jiān)督，以減少損失、減輕負(fù)擔(dān)）第三節(jié) 商業(yè)保險(xiǎn)一、保險(xiǎn)的商品屬性二、商業(yè)保險(xiǎn)的概念三、商業(yè)保險(xiǎn)與類(lèi)似制度比較（了解）A 商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的

7、比較相同點(diǎn)：都具有分散風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定社會(huì)的作用。不同點(diǎn)：1 實(shí)施方式不同。商業(yè)保險(xiǎn)一般為自愿保險(xiǎn)，只有少數(shù)險(xiǎn)種是強(qiáng)制性險(xiǎn)種。社會(huì)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種均為強(qiáng)制性險(xiǎn)種，體現(xiàn)社會(huì)公平，兼顧效率。2 舉辦主體不同商業(yè)保險(xiǎn)由專營(yíng)的保險(xiǎn)公司舉辦，遵循等價(jià)有償?shù)纳虡I(yè)原則。社會(huì)保險(xiǎn)一般由政府舉辦，是以社會(huì)安定為目的的非營(yíng)利性保險(xiǎn)。3 保費(fèi)來(lái)源不同商業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)由投保人交納；社會(huì)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)一般由雇主和雇員一起承擔(dān)，若基金不夠，則由財(cái)政貼補(bǔ)。4 保險(xiǎn)金額不同商業(yè)保險(xiǎn)：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額由保險(xiǎn)利益的價(jià)值決定，人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額由投保人的需要及精品文檔精品文檔其支付能力決定。社會(huì)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額是由國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定，一般只能保證基本

8、的生活費(fèi)、基本的醫(yī)療保健費(fèi)用。5 實(shí)施原則不同商業(yè)：是為了保障個(gè)人公平；社會(huì)：是為了促進(jìn)社會(huì)公平。B 商業(yè)保險(xiǎn)與政策性保險(xiǎn)的比較（社會(huì)政策性保險(xiǎn)（社會(huì)保險(xiǎn)）；經(jīng)濟(jì)政策性保險(xiǎn)）相同點(diǎn)：都具有促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，分散風(fēng)險(xiǎn)的作用。不同點(diǎn)：1 舉辦主體不同商業(yè)：可由普通商業(yè)保險(xiǎn)公司承保（國(guó)營(yíng)、公私合營(yíng)、私營(yíng)）； 政策性：一般由專業(yè)保險(xiǎn)公司承保、2 經(jīng)營(yíng)目標(biāo)不同商業(yè)：以利潤(rùn)最大化為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)；政策性：要求經(jīng)濟(jì)核算的同時(shí)必須兼顧、重視社會(huì)的宏觀經(jīng)濟(jì)效益。3 承保機(jī)制不同商業(yè)：保險(xiǎn)的品種多，可由投保人任意選擇；政策性：有特定的險(xiǎn)種、單一費(fèi)率；為防止逆選擇，要求投保人投保所有政策性保險(xiǎn)的項(xiàng)目。C 商業(yè)保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄比較相

9、同點(diǎn)：都是以現(xiàn)有的剩余資金作將來(lái)準(zhǔn)備。不同點(diǎn)：1 需求動(dòng)機(jī)不同儲(chǔ)蓄的需求動(dòng)機(jī)一般是基于購(gòu)買(mǎi)準(zhǔn)備、支付準(zhǔn)備和預(yù)防準(zhǔn)備，在時(shí)間上和數(shù)量上均可確定。保險(xiǎn)需求是基于特定事故發(fā)生與否的不確定性，發(fā)生時(shí)間和損失程度的不確定性。2 權(quán)利主張不同 儲(chǔ)蓄：以存款自愿、取款自由為原則；保險(xiǎn)：以投保自愿、退保自由為原則3 運(yùn)行機(jī)制不同儲(chǔ)蓄行為主要受諸如利息率、物價(jià)水平、工資收入及流動(dòng)性偏好等因素影響，無(wú)需特殊的技術(shù)計(jì)算。保險(xiǎn)行為主要受危險(xiǎn)損失的不確定性影響，且需要特殊技術(shù)計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)率，達(dá)到損失補(bǔ)償均攤的目的。4 行為后果不同保險(xiǎn)的行為后果不確定，儲(chǔ)蓄的行為后果可確定。D 商業(yè)保險(xiǎn)與救濟(jì)比較精品文檔不同點(diǎn)：1. 權(quán)利

10、義務(wù)不同2. 給付對(duì)象不同3. 主張權(quán)利不同E 商業(yè)保險(xiǎn)與賭博比較相同點(diǎn)：?jiǎn)蝹€(gè)的給付與反給付不均等、給付的確定性與反給付的不確定性。不同點(diǎn)：1. 目的不同精品文檔2. 條件不同3. 機(jī)制不同4. 社會(huì)后果不同 現(xiàn)代保險(xiǎn)的形成與發(fā)展 總體規(guī)律：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)先與人身保險(xiǎn)，海上保險(xiǎn)先于陸地保險(xiǎn)產(chǎn)生。第三章保險(xiǎn)合同第一節(jié) 保險(xiǎn)合同概述保險(xiǎn)合同概念：保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。比較財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和人身保險(xiǎn)合同人身保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的主要區(qū)別是：1人身保險(xiǎn)合同中的被保險(xiǎn)人只能是自然人，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中的被保險(xiǎn)人可以是自然人，也可以是法人等各種組織。2人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的是人的生命與健康，不存

11、在超額保險(xiǎn)問(wèn)題，投保人就同一標(biāo)的重復(fù)投保，可以從每個(gè)保險(xiǎn)中獲得約定的保險(xiǎn)金。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值，投保人就同一標(biāo)的重復(fù)投保的，各保險(xiǎn)人的賠償金額總和不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值。3人身保險(xiǎn)合同是定值保險(xiǎn)合同。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)既可以是定值保險(xiǎn)，也可以是不定值保險(xiǎn)。4人身保險(xiǎn)合同是給付性合同。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是補(bǔ)償性合同。5對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)法明確規(guī)定保險(xiǎn)人享有代位求償權(quán)，而對(duì)于人身保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)法明確規(guī)定保險(xiǎn)人不享有代位求償權(quán)。保險(xiǎn)合同的分類(lèi)1 足額保險(xiǎn)合同：保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值相等的保險(xiǎn)合同。2 不足額保險(xiǎn)合同：保險(xiǎn)金額小于保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)合同，又稱低額保險(xiǎn)合同。精品文檔2.1 不足額保險(xiǎn)的產(chǎn)生原因

12、：( 了解 )(1) 投保人基于自己意愿或與保險(xiǎn)合同當(dāng)事人約定而對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的部分價(jià)值進(jìn)行投保。(2) 投保人因沒(méi)有正確估計(jì)保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值而產(chǎn)生的不足額保險(xiǎn)。(3) 在訂立保險(xiǎn)合同后，因保險(xiǎn)標(biāo)的的市場(chǎng)價(jià)格上漲而產(chǎn)生不足額保險(xiǎn)。3. 超額保險(xiǎn)合同：保險(xiǎn)金額超過(guò)保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值的合同。3.1 超額保險(xiǎn)的產(chǎn)生原因： ( 了解 )(1) 出于投保人的善意。(2) 出于投保人的惡意。投保人希望在保險(xiǎn)事故發(fā)生后獲得額外利益或謀取不正當(dāng)利益。(3) 經(jīng)保險(xiǎn)人允許，或根據(jù)保險(xiǎn)條款條件，經(jīng)保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人特別約定，按照保險(xiǎn)標(biāo)的的重置成本精品文檔投保，從而導(dǎo)致保險(xiǎn)金額高于保險(xiǎn)標(biāo)的是實(shí)際市場(chǎng)價(jià)格。(4)保險(xiǎn)合同成立后，因

13、保險(xiǎn)標(biāo)的市場(chǎng)價(jià)值跌落導(dǎo)致保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的保險(xiǎn)金額超過(guò)保險(xiǎn)標(biāo)的 的價(jià)值。第二節(jié)保險(xiǎn)合同的要素一、保險(xiǎn)合同的主體1. 保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人：(1) 保險(xiǎn)人是向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi) , 在保險(xiǎn)合同規(guī)定的保險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)對(duì)被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償損失給付責(zé)任的人。(2) 投保人是對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益 , 向保險(xiǎn)人申請(qǐng)訂立保險(xiǎn)合同，并負(fù)有交付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。投保人通常需要具備的條件：具有完全的權(quán)利能力和行為能力； 對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具 有保險(xiǎn)利益；負(fù)有繳納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)。2. 保險(xiǎn)合同的關(guān)系人：(1) 被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)、利益或生命、身體和健康等收到保險(xiǎn)合同保障的人。(2) 保單所有人是指在保單簽發(fā)后對(duì)保單擁有所有權(quán)的個(gè)人或

14、企業(yè)。(3) 受益人在保險(xiǎn)事故發(fā)生后直接向保險(xiǎn)人行使賠償請(qǐng)求權(quán)的人。保單所有人的權(quán)利：變更受益人；領(lǐng)取退保金；領(lǐng)取保單紅利；以保單作為抵押品進(jìn)行借款；在保單現(xiàn)金價(jià)值限額內(nèi)申請(qǐng)貸款；放棄或出售保單的一項(xiàng)或多項(xiàng)權(quán)利；指定新的所有人。受益人的構(gòu)成要件 : 受益人是享有賠償請(qǐng)求權(quán)的人；受益人是由保單所有人指定的人；受益人不同于繼承人。在一次事故中被保險(xiǎn)人和受益人同時(shí)死亡的，認(rèn)定為受益人先于被保險(xiǎn)人死亡。保險(xiǎn)合同的客體保險(xiǎn)合同的內(nèi)容精品文檔第三節(jié) 保險(xiǎn)合同的訂立、生效與履行一、 訂立二、成立與生效三、履行1. 投保人義務(wù)（交納保費(fèi)、通知、避免損失擴(kuò)大）2. 保險(xiǎn)人義務(wù)（確定損失賠償責(zé)任、履行賠償給付義務(wù)

15、）第四節(jié) 保險(xiǎn)合同的變更1 合同主體的變更精品文檔（1）主體的變更是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的變更。（2）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中被保險(xiǎn)人不能隨意變更，除非經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)人的同意才可以。（3）人身保險(xiǎn)中，投保人可以變更，但要經(jīng)過(guò)被保險(xiǎn)人的同意并且告知保險(xiǎn)人。新的投保人要符合保險(xiǎn)公司規(guī)定的三個(gè)要件。被保險(xiǎn)人絕對(duì)不能變更，受益人變更需要經(jīng)過(guò)被保險(xiǎn)人同意，并且告知保險(xiǎn)公司。2 合同內(nèi)容的變更（1）指在保險(xiǎn)合同主體不改變的情況下，改變合同的約定事項(xiàng)，主要是權(quán)利義務(wù)的變更。（2）保險(xiǎn)合同訂立之后投保人可以提出變更合同內(nèi)容的要求，但須經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)人同意辦理變更手續(xù)，有時(shí)還需增繳保費(fèi)，合同方才有效。（3）批單是變更保險(xiǎn)合同時(shí)最常用的書(shū)面單

16、證。3 合同變更的有效性順序（ 1） 批單或背書(shū)優(yōu)先于附加條款，附加條款優(yōu)先于基本條款。（ 2） 手寫(xiě)變更優(yōu)先于打印變更，旁注變更優(yōu)先于正文變更。（ 3） 對(duì)于同一事項(xiàng)的變更，后變更的優(yōu)先于現(xiàn)變更的。4 合同效力的變更（無(wú)效、解除、復(fù)效、終止）第五節(jié) 保險(xiǎn)合同的爭(zhēng)議處理1保險(xiǎn)合同的解釋：當(dāng)保險(xiǎn)當(dāng)事人由于對(duì)合同內(nèi)容的用語(yǔ)理解不同發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，依照法律規(guī)定的方式或者約定俗成的方式，對(duì)保險(xiǎn)合同的內(nèi)容或文字的含義予以確定或說(shuō)明。2解釋原則通常有：（ 1） 文義解釋原則（ 2） 意圖解釋原則（ 3） 有利于被保險(xiǎn)人解釋原則（ 4） 批注優(yōu)于正文、后加批注由于先加批注原則（ 5） 補(bǔ)充解釋原則 /慣例精品文

17、檔3 解決方式：協(xié)商、調(diào)解、仲裁或訴訟第四章保險(xiǎn)的基本準(zhǔn)則第一節(jié) 保險(xiǎn)利益原則一、保險(xiǎn)利益原則：指在簽訂和履行保險(xiǎn)合同的過(guò)程中，投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益。精品文檔A 保險(xiǎn)利益的含義：指保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。B 保險(xiǎn)利益的構(gòu)成要件：1 保險(xiǎn)利益必須是合法利益2 保險(xiǎn)利益必須是確定利益3 保險(xiǎn)利益必須是經(jīng)濟(jì)上的利益二、保險(xiǎn)利益的意義：（ 1 ） 規(guī)定保險(xiǎn)保障的最高限度，保險(xiǎn)金額不能超過(guò)保險(xiǎn)利益（ 2） 防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生（ 3） 使保險(xiǎn)區(qū)別于賭博三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益（一）保險(xiǎn)利益的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：看投保人或被保險(xiǎn)人是否會(huì)因該標(biāo)的損毀而遭受經(jīng)濟(jì)上的損失。（二）對(duì)保險(xiǎn)利益的時(shí)效要求1 一般：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不僅要求在投保是對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，而且要