必修1第六課學(xué)案（答案版）

1、第六課 投資理財?shù)倪x擇復(fù)習(xí)目標(biāo)知識目標(biāo)識記：儲蓄存款的含義及我國的主要儲蓄機(jī)構(gòu)、儲蓄存款的基本類型、儲蓄作為投資方式的特點(diǎn)。利息的含義。商業(yè)銀行的含義及我國的主要商業(yè)銀行、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)。理解：儲蓄活動在國民經(jīng)濟(jì)和個人生活中的具體作用。能力目標(biāo)結(jié)合自己實(shí)際將一定的存款存入銀行，培養(yǎng)學(xué)生主動參與經(jīng)濟(jì)生活的實(shí)踐能力。情感態(tài)度與價值觀培養(yǎng)學(xué)生支援社會主義國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)服務(wù)的愛國意識幫助學(xué)生培養(yǎng)科學(xué)合理的生活習(xí)慣，建立文明、健康的生活方式；使學(xué)生自覺遵守國家的金融制度，支持銀行發(fā)揮其重大作用。重點(diǎn)難點(diǎn)儲蓄存款知識鞏固與探究一、儲蓄存款1含義是指個人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入_，儲蓄機(jī)構(gòu)開具_(dá)或

2、者_(dá)作為憑證，個人憑存折或者存單可以支取存款的本_和利_，儲蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。我國的儲蓄機(jī)構(gòu)主要是各_。2存款利息含義：存款利息是銀行因?yàn)槭褂脙舸婵疃Ц兜腳，是_的增值部分。存款利息計算存款利息的多少取決于三個因素：本金、存期和利息率水平。存款利息的計算公式為：存款利息=本金×利息率×存款期限。利率一般有兩種表達(dá)方式，年利率一般用百分?jǐn)?shù)表示，月利率通常用千分?jǐn)?shù)表示，日利率通常用萬分?jǐn)?shù)表示。年利率月利率×12（月）日利率×360（天）。3類型主要有活期儲蓄和定期儲蓄活期儲蓄定期儲蓄存取方式隨時存入和提取整存整取、零存整取、存本取息

3、、整存零取。主要特點(diǎn)隨時存取、不規(guī)定存期、存款金額、次數(shù)不受限制。事先約定期限，不到期一般不能提前支取，存期越長，利息率越高。優(yōu)點(diǎn)流動性強(qiáng)，靈活方便。利率高，收益高。缺點(diǎn)利率低，收益低存期限定，流動性差4風(fēng)險因?yàn)殂y行的信用比較高，儲蓄存款比較安全，風(fēng)險_。但也存在_情況下存款貶值及_提前支取而損失利息的風(fēng)險。5探究：全面把握利率變動的影響存款利率變動上調(diào)會吸引居民儲蓄，使流通中的貨幣量減少，從而使生活消費(fèi)支出相對下降。下調(diào)會使居民儲蓄下降，流通中的貨幣量增加，從而使生活消費(fèi)支出相對增加，同時還會改變居民的投資方向，如轉(zhuǎn)向股票和債券等。貸款利率變動上調(diào)會加大借款成本，抑制借款者的借款積極性，從而

4、抑制銀行貸款規(guī)模，減少流通中的貨幣量，并使投資需求相對下降。下調(diào)會減少借款成本，刺激借款，使銀行貸款規(guī)模擴(kuò)大，增加流通中的貨幣量。利率升降與投資收益一般來說，利率上升則收益增加；利率下降則收益下降。儲蓄存款實(shí)際收益和物價漲幅有關(guān)系，只有利率水平高于物價漲幅，實(shí)際收益才會存在。國家對信貸杠桿的運(yùn)用我國信貸調(diào)節(jié)的主要表現(xiàn)：國家根據(jù)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，可以對不同部門和企業(yè)，在發(fā)放信貸資金和規(guī)定利息率方面實(shí)行區(qū)別對待的政策，以引導(dǎo)不同部門、企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動沿著有利于國民經(jīng)濟(jì)的方向發(fā)展。同時，信貸還是國家加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)管理，提高經(jīng)濟(jì)效益的有力手段。運(yùn)用利率來調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)：在經(jīng)濟(jì)過熱的時候，實(shí)施緊縮性貨幣政策，提

5、高利率，這樣人們就會減少消費(fèi)和投資；在經(jīng)濟(jì)低迷的時候，實(shí)施適度寬松的貨幣政策，降低利率，人們就會貸款或把存款拿出來進(jìn)行消費(fèi)和投資6探究：全面把握存款準(zhǔn)備金率、存貸款基準(zhǔn)利率存款準(zhǔn)備金率存貸款基準(zhǔn)利率不同點(diǎn)內(nèi)容存款準(zhǔn)備金，也稱法定存款準(zhǔn)備金，是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款。法定存款準(zhǔn)備金率，是金融機(jī)構(gòu)按規(guī)定向中央銀行繳納的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比率。我國的利率分三種：中國人民銀行對商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的存貸款利率，即基準(zhǔn)利率；商業(yè)銀行對企業(yè)和個人的存貸款利率，稱為商業(yè)銀行利率；金融市場的利率，稱為市場利率。其中，基準(zhǔn)利率是核心，它在整個金融市場和利率體系

6、中處于關(guān)鍵地位，它的變化決定著其他各種利率的變化。政策指向調(diào)整銀行類金融機(jī)構(gòu)放款能力和規(guī)模。引導(dǎo)居民投資。二、商業(yè)銀行1含義商業(yè)銀行是指經(jīng)營吸收公眾_、發(fā)放_、辦理_等業(yè)務(wù)，并以_為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。2地位我國的商業(yè)銀行以國家控股銀行為_，是我國金融體系中_的組成部分。3商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)（1）我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)含義商業(yè)銀行以一定的利率和期限，向社會吸收資金，并且按規(guī)定還本付息的業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借款人提供貨幣資金，并要求償還本金和利息的行為。商業(yè)銀行為社會經(jīng)濟(jì)活動中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)。作用使商業(yè)銀行有足夠的資金和基礎(chǔ)開展其他業(yè)務(wù)。

7、商業(yè)銀行營利的主要來源。銀行對此收取一定的服務(wù)費(fèi)用。聯(lián)系都是商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)，存款是貸款的來源，貸款收取的利息是存款利息的來源。（2）商業(yè)銀行的其他業(yè)務(wù)：商業(yè)銀行還為我們提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險、提供保管箱等服務(wù)。4商業(yè)銀行的貸款類別與貸款要求（1）類別（從貸款對象看）工商業(yè)貸款：發(fā)放給工商企業(yè)的貸款。消費(fèi)貸款：是對消費(fèi)者個人發(fā)放的，用于購買住房、汽車等耐用消費(fèi)品。（2）要求：貸款時，銀行要評估借款人的信用狀況，根據(jù)評估結(jié)果決定是否發(fā)放貸款5我國商業(yè)銀行的作用（1）它為我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)_和_資金，是社會再生產(chǎn)順利進(jìn)行的_。（2）它能夠掌握和反映社會經(jīng)濟(jì)活動的_，為企業(yè)和政府作出

8、正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要的_。（3）通過銀行，國家可以對國民經(jīng)濟(jì)各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動進(jìn)行_和_，以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高國民經(jīng)濟(jì)效益。6探究：對比中央銀行與商業(yè)銀行中央銀行商業(yè)銀行區(qū)別性質(zhì)一國制定和實(shí)施貨幣政策的金融行政領(lǐng)導(dǎo)和管理機(jī)關(guān)，屬于政府部門。我國的中央銀行為中國人民銀行。以利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)，屬于企業(yè)性質(zhì)。職能及其目的制定和實(shí)施一國的貨幣政策，并對各商業(yè)銀行在貨幣政策的執(zhí)行方面進(jìn)行監(jiān)督，其目的在于對一國經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)控，以保證經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行。不具體經(jīng)營商業(yè)銀行面向社會公眾的業(yè)務(wù)，但為實(shí)施對商業(yè)銀行的領(lǐng)導(dǎo)和管理，與商業(yè)銀行間存在存貸關(guān)系。經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款和辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)

9、，其主要目的在于獲得銀行利潤。地位銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)者受中央銀行的領(lǐng)導(dǎo)聯(lián)系都屬于從事資金融通業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，都是一國金融體系的組成部分。商業(yè)銀行必須接受中央銀行的領(lǐng)導(dǎo)和管理?？键c(diǎn)檢測一、單選題1（2014新課標(biāo)）按現(xiàn)行規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)人民幣存款利率（年利率）一年期為3，兩年期為375。老陳有10000元閑置資金，準(zhǔn)備存兩年，那么，這筆錢以一年期連續(xù)存（第一期利息計入第二期本金）兩年的利息比存一個兩年期的利息（）A少141元B多141元C少150元D多150元選A。本題考查利息、利率與本金，考查學(xué)生獲取和解讀信息的能力、調(diào)動和運(yùn)用知識的能力。解答本題的關(guān)鍵是掌握利息的計算公式。利息=本金×

10、利息率×存款期限。按一年期連續(xù)存(第一期利息計入第二期本金)兩年的利息為：10000×3+(10000+10000×3)×3609(元)；如果存一個兩年期的利息為：l0000×3.75×2=750(元)；750609=141(元)。應(yīng)選A項(xiàng)。2（2014天津文綜）某商業(yè)銀行發(fā)售的一款理財產(chǎn)品期限為133天，認(rèn)購金額在5萬至610萬元之間的預(yù)計到期年化收益率（即當(dāng)前收益率算成年收益率）為6.20。一市民購買7萬元該產(chǎn)品，其預(yù)期收益的計算方法為（）A70000×6.20B70000×6.20÷365C7000

11、0×6.20÷365×133D70000×6.20×133選C。本題主要考查居民投資。考查學(xué)生論證和探究問題的能力。解答本題的關(guān)鍵是明確年化收益率是把當(dāng)前收益率(日收益率、周收益率、月收益率)換算成年收益率來計算的，是一種理論收益率，并不是真正的已取得的收益率。這種理財產(chǎn)品年化收益率是6.20，則本金70000元年收益是70000×6.20，再除以365天，則是日收益，該理財產(chǎn)品期限為l33天，則預(yù)期收益為70000×6.20÷365×133，選C項(xiàng)，A、B、D三項(xiàng)均算法錯誤。3（2013江蘇單科）王某手

12、中有現(xiàn)金30萬元，本來想用這筆錢進(jìn)行擴(kuò)大再生產(chǎn)，預(yù)期年收益率為10。王某妻子認(rèn)為，現(xiàn)在房價每年也會上漲10，可以再從銀行貸款70萬元買一套價值100萬元的房產(chǎn)進(jìn)行投資（假定銀行貸款年利率為6，且利息一年后一次性支付）。經(jīng)考慮，王某采納了妻子的建議進(jìn)行房產(chǎn)投資。王某之所以作出這種選擇，是因?yàn)樵诓豢紤]稅費(fèi)等因素的情況下，買房比擴(kuò)大再生產(chǎn)投資（）A年預(yù)期收益增加4萬元B年預(yù)期收益率高23C年預(yù)期收益增加2.8萬元D年預(yù)期收益率高10選C。考查商業(yè)銀行、投資與融資。王某擴(kuò)大再生產(chǎn)投資的年收益是30×10=3(萬元)，王某買房投資的年收益是l00×10一70×6=58(萬元

13、)，這樣，買房比擴(kuò)大再生產(chǎn)投資年預(yù)期收益增加28萬元，故選C。其他選項(xiàng)均錯誤。4（2013山東基本能力）“自2012年7月6日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個百分點(diǎn)，一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.31個百分點(diǎn)?！弊龀鲈摏Q定的銀行是（）A中國銀行B中國建設(shè)銀行C中國人民銀行D中國工商銀行選C。本題主要考查我國銀行的性質(zhì)和職能。由材料可知該銀行可以依法制定和執(zhí)行貨幣政策，應(yīng)為中國人民銀行，故C正確。A、B、D皆為商業(yè)銀行，故排除。5（2012上海單科）銀行一年定期存款利率是3.5。銀行有自動轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)，存款到期不取，會自動將利息并入本金再轉(zhuǎn)存一定年份。葉先生將

14、10000元現(xiàn)金存入銀行，他選擇“定存一年自動轉(zhuǎn)存一年”方式所取得的利息是（）A700元B712.25元C350元D356.13元選B。本題考查銀行利率的計算。解題思路如下：l0000元現(xiàn)金定存一年的利息，l0000×3.5=350(元)；l0000元轉(zhuǎn)存一年的利息，10000×(1+3.5)×3.5=362.25(元)；l0000元定存一年自動轉(zhuǎn)存一年一共的利息，350+362.25=712.25(元)。故選B。6（2011海南單科）2011年第一季度我國一年期定期存款利率為3，而消費(fèi)價格指數(shù)為5，同期居民儲蓄仍然大幅增長。對居民儲蓄大幅增長的合理解釋是（）人們

15、要應(yīng)對未來住房、養(yǎng)老等支出居民的消費(fèi)趨于飽和儲蓄對利率的變化有彈性股票、債券等有價證券投資風(fēng)險大ABCD選B。居民儲蓄的大幅增長，一方面是因?yàn)槿藗冇媱澫M(fèi)的需要，如應(yīng)對未來住房、養(yǎng)老等支出；另一方面也表明其他投資方式如購買股票、債券等風(fēng)險較大，相比而言，人們更愿意選擇安全性高的投資方式，入選。與實(shí)際情況不符；沒有解釋原因，只是在重復(fù)題目。排除，故選B。7（2011海南單科）2011年1月我國對外貿(mào)易順差為104億美元，形成大量外匯占款（指中央銀行因收購?fù)鈪R而投放的等值本幣），加大了通貨膨脹的壓力。為減輕通貨膨脹的壓力，中國人民銀行可采取的措施是（）A降低基準(zhǔn)利率B加快貨幣流通速度C擴(kuò)大國債發(fā)行

16、規(guī)模D發(fā)行金融債券選D 。當(dāng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行出現(xiàn)通貨膨脹壓力時，中央銀行應(yīng)實(shí)施從緊的貨幣政策，其表現(xiàn)為提高存貸款利率，以控制投資、信貸的過度增長；減少流通中的貨幣量，從而減輕通貨膨脹壓力，故A、B均不符合題意。通貨膨脹時應(yīng)減少國債發(fā)行規(guī)模，且控制國債發(fā)行規(guī)模不是中國人民銀行的職能，排除C 。通過發(fā)行金融債券，可以減少流通中的貨幣量，D符合題意，故選D。8（2011上海單科）下圖是商業(yè)銀行作為信用中介進(jìn)行存貸款業(yè)務(wù)活動的流程。選擇適當(dāng)?shù)倪x項(xiàng)完成該圖。（）A存款貸款還款還貸B存款貸款還貸還款C貸款存款還款還貸D貸款存款還貸還款選B。本題考查商業(yè)銀行方面的相關(guān)知識點(diǎn)。為存款人到銀行存款，為貸款人到銀行貸款，

17、為貸款人到銀行還貸，為銀行給存款人還款，B正確，A、C、D錯誤，答案選B。9（2010廣東文綜）2005-2009年，廣東居民人民幣儲蓄存款余額從19051億元增至31346億元。若其間伴隨如下變化：利息稅稅率上升利息率上升居民收入上升消費(fèi)上升儲蓄機(jī)構(gòu)增加其中導(dǎo)致儲蓄增長的原因是（）ABCD選C。結(jié)合教材知識可知，利息率上升、居民收入上升會直接導(dǎo)致儲蓄增長，符合題意。利息稅稅率上升，會降低居民儲蓄意愿；在收入水平不變的情況下，消費(fèi)上升可能導(dǎo)致儲蓄額減少，與題意相反。與題干無關(guān)。故選C。10（2009廣東文基）某年上半年定期存款利率是3.78（整存整?。?，同期居民消費(fèi)價格指數(shù)（CPI）同比上漲了

18、7.9。小張年初存入了1萬元半年定期存款，到期時（）A小張的貨幣購買能力下降B小張的貨幣購買能力上升C小張的貨幣購買能力沒有變化DCP1變化對小張沒有任何影響選A。因定期存款利率低于居民消費(fèi)價格指數(shù)的上漲率，故小張的貨幣購買能力在下降，故選A。B、C、D均不符合題意。二、問答題11（2009上海）讀圖并運(yùn)用經(jīng)濟(jì)生活知識回答：（1）圖1、圖2分別反映了哪些經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象?兩圖所示現(xiàn)象之間有何聯(lián)系?（2）圖1、圖2所示的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象分別說明了什么?（3）2008年9-12月一年期存貸款基準(zhǔn)利率的調(diào)整，對企業(yè)的經(jīng)營活動和居民的經(jīng)濟(jì)生活分別會產(chǎn)生哪些影響?答：圖1反映了我國2004-2008年的國內(nèi)生產(chǎn)總值持續(xù)

19、增長，在保持四年兩位數(shù)增幅后，2008年國內(nèi)生產(chǎn)總值增幅明顯下降。圖2反映了從2008年9月至12月，央行多次下調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率，兩者下調(diào)幅度基本相同；11月27日的下調(diào)幅度較大。兩圖所示現(xiàn)象之間的聯(lián)系是：央行多次下調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率與2008年國內(nèi)生產(chǎn)總值增幅在時間上有密切相關(guān)性。(2)答：圖1說明中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體上向好的大趨勢沒有發(fā)生變化，同時說明國際金融危機(jī)已對融入經(jīng)濟(jì)全球化的中國經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了沖擊和影響。圖2說明國家通過適度寬松的貨幣政策對經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)控，以提振需求，防止國內(nèi)生產(chǎn)總值增幅繼續(xù)下滑。(3)答：貸款利率下調(diào)，意味著企業(yè)貸款成本降低，這會刺激企業(yè)增加貸款，擴(kuò)大投資需求。存款利率下

20、調(diào)會使居民在一定程度上減少銀行儲蓄而增加對股票、基金等理財產(chǎn)品的投資，或增加當(dāng)期稍費(fèi)；貸款利率下調(diào)會促使居民增加商品房、汽車等的信貸消費(fèi)。解析：本題考查對我國貨幣政策調(diào)整與經(jīng)濟(jì)發(fā)展關(guān)系的理解。利率是國家宏觀調(diào)控的重要工具之一，是重要的經(jīng)濟(jì)杠桿，運(yùn)用得當(dāng)，能起到“四兩拔千斤”的作用。利率升降對不同市場主體的影響是不同的。國家每次提高或者降低利率，都有相應(yīng)的受益方和受損方。經(jīng)濟(jì)過熱、投資過熱、消費(fèi)過熱、通貨膨脹時，提高利率，可以使資金使用成本提高，使資金回流銀行。經(jīng)濟(jì)過冷、投資過冷、消費(fèi)不振、通貨緊縮時，降低利率，可以使資金使用成本下降，使資金流出銀行。伴隨經(jīng)濟(jì)的周期性，利率升降也經(jīng)常呈現(xiàn)周期性。

21、一般而言，連續(xù)多次提高利率后，會發(fā)生連續(xù)多次降低利率的情況。圖表題必須做到三看，一看標(biāo)題，二看內(nèi)容，三看注釋。然后將圖表所反映的現(xiàn)象和問題準(zhǔn)確無誤地轉(zhuǎn)換成文字，要層次清晰。回答“說明什么”之類的問題，一定要透過現(xiàn)象看本質(zhì)，說明現(xiàn)象背后的實(shí)質(zhì)。回答影響類的問題，要和意義類問題區(qū)分。談影響，要一分為二地看待和分析，從正反兩個方面評論，既要說積極影響也要說消極影響。意義類問題往往重點(diǎn)答積極的作用。考點(diǎn)二：股票、債券和保險復(fù)習(xí)目標(biāo)知識目標(biāo)識記：股票的基本含義、特點(diǎn)；債券與商業(yè)保險的基本含義、種類、特點(diǎn)。理解：股票、債券、保險等投資方式在國民經(jīng)濟(jì)建設(shè)和個人生活中的意義。能力目標(biāo)概括出各種投資方式的特點(diǎn)，

22、利用所學(xué)知識分析不同條件下如何投資有利，為企業(yè)和個人投資提出建設(shè)性建議。情感態(tài)度與價值觀培養(yǎng)學(xué)生為社會主義經(jīng)濟(jì)建設(shè)服務(wù)的觀念和積極進(jìn)取的意識和精神。重點(diǎn)難點(diǎn)比較不同的投資方式，設(shè)計投資方案。知識鞏固與探究一、股票1含義股票是股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的_憑證2特點(diǎn)股票代表股東對股份公司的_，包括參加股東大會、投票表決、參與公司的重大決策、收取股息或分享紅利等。股東取得股票后不能要求公司_其出資，股票一般可以在證券市場上流通買賣（股票不是商品）。股票_高、_大、_強(qiáng)3股票的風(fēng)險主要面臨兩大風(fēng)險，一是發(fā)行股票的企業(yè)經(jīng)營虧損、甚至破產(chǎn)帶來的風(fēng)險；二是股票市場價格變動帶來損失的風(fēng)險。股票是一

23、種高風(fēng)險的投資方式。4股票投資的收入包括兩部分，一部分是_或_收入，來源于企業(yè)利潤；另一部分收入來源于股票價格上升帶來的_。一般來說，股票的價格=預(yù)期股息銀行利息率。5發(fā)展股票市場的意義股票市場的建立和發(fā)展，對于搞活資金融通，提高資金使用效率，籌措建設(shè)資金，促進(jìn)企業(yè)改革和發(fā)展，有重要作用。6股票的價格股票價格是依據(jù)股市的行情變化的，通?？偸谴笥诨蛐∮谒钠泵娼痤~。股票價格的高低，一般取決于兩個基本因素：預(yù)期股息和銀行存款利息率。股票價格與預(yù)期股息成正比，與銀行存款利息率成反比。用公式表示：股票價格預(yù)期股息÷銀行利息率。二、債券1含義債券是一種_，即籌資者給投資者的債務(wù)憑證，承諾在一定

24、時期支付約定的_，并到期償還_。2債券的種類國債、金融債券、企業(yè)債券（根據(jù)發(fā)行者不同區(qū)分）國債金融債券企業(yè)債券發(fā)行主體中央政府金融機(jī)構(gòu)企業(yè)（公司）償還保證中央政府稅收利潤企業(yè)經(jīng)營利潤風(fēng)險情況小中大收益情況(利率)低中高流動性最強(qiáng)較強(qiáng)弱3探究：正確區(qū)分股票和債券比 較股 票債 券不同點(diǎn)功能不同為企業(yè)籌集資金為國家或企業(yè)籌集資金性質(zhì)不同入股憑證，體現(xiàn)股東對公司的所有權(quán)關(guān)系。債務(wù)證書，體現(xiàn)籌資者與債券持有者之間的債務(wù)債權(quán)關(guān)系。償還方法不 同股東購買股票的資金不能退還，但可以轉(zhuǎn)讓。有明確的付息期限，必須到期還本付息，一般也可以轉(zhuǎn)讓。受益和風(fēng)險 不 同可取得股息和紅利，以及買賣股票的差價。收益高、風(fēng)險大

25、。以定期取得利息為條件，安全性比股票大，但預(yù)期收益比股票低。相同點(diǎn)都是有價證券；都是集資手段；都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn)。三、保險1含義指投保人根據(jù)_約定，向保險人支付保險費(fèi)，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的_承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人_、_、_或者達(dá)到合同約定的_時，承擔(dān)給付保險金責(zé)任的行為。在我國，只有依法設(shè)立的_才能經(jīng)營保險業(yè)務(wù)。2商業(yè)保險的分類商業(yè)保險分為_和_兩大類。人身保險是以人的壽命和身體為保險對象；財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險對象。3訂立保險合同的原則投保人和保險人應(yīng)當(dāng)遵循_、_、_的原則，訂立保險合同。4商業(yè)保險的作用商業(yè)保險把分散的社會資金

26、集中起來，用于補(bǔ)償自然災(zāi)害或意外事故造成的損失是規(guī)避風(fēng)險的有效措施，是家庭投資的一種手段。（它不能避免風(fēng)險的發(fā)生，只是在風(fēng)險發(fā)生后，將損失轉(zhuǎn)移到保險人身上。）商業(yè)保險為企業(yè)生從發(fā)展和人民生活穩(wěn)定提供了重要保證。5探究：比較商業(yè)保險和社會保險社會保險商業(yè)保險不同點(diǎn)性質(zhì)解決大多數(shù)社會成員共同需要的最迫切的保險項(xiàng)目，體現(xiàn)國家意志，具有強(qiáng)制性。建立在商業(yè)原則的基礎(chǔ)上，參與保險者個人意志的體現(xiàn)。目的不以營利為目的，其出發(fā)點(diǎn)是為了確保勞動者的基本生活，維護(hù)社會穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。根本目的是獲取利潤。保障水平只保障基本生活水平。保障項(xiàng)目廣泛，形式多樣，給付標(biāo)準(zhǔn)較高。費(fèi)用負(fù)擔(dān)大多是個人、企業(yè)、政府共同負(fù)擔(dān)或由

27、政府承擔(dān)。完全由個人負(fù)擔(dān)。保險依據(jù)國家和有關(guān)部門統(tǒng)一規(guī)定。被保險人的需要。保險范圍主要包括養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險。一般分為人身保險與財產(chǎn)保險兩大類，保險范圍大小與給付標(biāo)準(zhǔn)與繳納的保險費(fèi)成正比。相同點(diǎn)它們都是減少危害、防范后患、保障生活、安定社會的有效方法；都是保險的組成部分；都是以風(fēng)險的發(fā)生為前提條件；都是對風(fēng)險進(jìn)行的轉(zhuǎn)移。四、理性投資1理性投資探究：不同投資方式比較儲蓄債券股票保險性質(zhì)存款憑證債務(wù)證書股份憑證風(fēng)險保障收益利息利息股息或紅利、股價上升帶來的差價。保險金償還方式按存款方式獲得本金和利息有明確付息期限并償還本金股金不退只能買賣股票事故發(fā)生后投保人獲得賠償或保險金投資效益利率較

28、低收益較高收益高險種不同收益不同風(fēng)險股票企業(yè)債券金融債券同期銀行儲蓄存款國債。聯(lián)系都能獲得一定收益，都是投資方式，相互之間有一定的影響，而聯(lián)結(jié)的紐帶是收益，都有利于國家建設(shè)和人民生活。所以，銀行利率的調(diào)整會影響到股票等金融市場。全面把握選擇投資方式的原則原 則解 釋收益性和安全性原則：兼顧收益與風(fēng)險。要注意投資的回報率，也要注意投資的風(fēng)險性。儲蓄穩(wěn)定但收益少，股票風(fēng)險大收益也大，要根據(jù)自己的愛好和專長來確定投資方式。保值性和流通性原則：兼顧增值與變現(xiàn)。既要考慮投資的保值增值，又要注意提高投資的變現(xiàn)能力，以備不時之需。分散性與多元性原則：兼顧多元與重點(diǎn)。投資要注意多元化。不應(yīng)該只是局限在銀行儲蓄

29、上，我國金融市場的不斷完善給我們提供了更多的投資機(jī)會?！安灰央u蛋放在一個籃子里”，分散是化解風(fēng)險的最好辦法。理想性和現(xiàn)實(shí)性原則：兼顧意向與實(shí)力。要根據(jù)自己的實(shí)際情況、經(jīng)濟(jì)實(shí)力，量力而行。經(jīng)濟(jì)實(shí)力微薄，可投資儲蓄和購買政府債券；經(jīng)濟(jì)實(shí)力允許可選擇風(fēng)險高、收益高的投資方式，如購買股票等。實(shí)惠性與普惠性原則：兼顧個人與國家。投資要注意考慮個人利益，同時也要考慮國家利益，做到利國利民，同時不可違反國家有關(guān)法律、政策的規(guī)定。2融資含義融資就是籌集資金的行為。融資的方式主要是貸款、發(fā)行股票和債券。2目的籌集資金無非兩個目的：擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、償還債務(wù)。3途徑直接融資：一般是通過發(fā)行債券、股票、以及商業(yè)信用等

30、形式融通所需資金。是以金融部門為中介，由金融部門（如商業(yè)銀行、信用中介、儲蓄機(jī)構(gòu)）通過吸收存款、存單等形式積聚社會閑散資金，然后以貸款等形式向非金融部門（如企業(yè)）提供資金。考點(diǎn)檢測一、單選題1（2014福建文綜）從收益最大化的角度，你會選擇表中哪種理財產(chǎn)品（）A股票B債券C基金D保險選C。本題考查投資方式知識，考查學(xué)生的計算能力。解答本題關(guān)鍵要把握本題設(shè)問要求：從收益最大化的角度?；卮鸨绢}首先計算出各理財產(chǎn)品的收益率，計算公式為：年預(yù)期收益值投資數(shù)。通過計算知，股票為75，債券為583，基金為10，保險為313，故選C項(xiàng)，不選A、B、D三項(xiàng)。2（2014四川文綜）2014年4月11日，上海證券

31、交易所發(fā)布公告，終止中國長江航運(yùn)集團(tuán)南京油運(yùn)有限公司股票（ST長油）交易資格。意味著已連續(xù)四年虧損的ST長油終于退出股票市場，持有該股票的股民也因此不同程度地受到損失。ST長油退市事件的警示是（）上市公司應(yīng)努力改善治理結(jié)構(gòu)，著力提高資本使用效益上市公司應(yīng)不斷調(diào)整資本結(jié)構(gòu)，盡力降低股市融資水平投資者應(yīng)保持理性，越是經(jīng)營不善的公司投資風(fēng)險越大投資者應(yīng)承受風(fēng)險，風(fēng)險越大的公司其投資收益率越高ABCD選A。本題考查股份有限公司知識，考查學(xué)生獲取和解讀信息的能力及調(diào)動和運(yùn)用知識的能力。解答本題的關(guān)鍵是從題干中提取有用信息。該公司之所以退市是因?yàn)榻?jīng)營不善、連續(xù)四年虧損造成的，故應(yīng)選；持有該股票的股民不同程

32、度地受到損失，因此投資者要保持理性，承擔(dān)投資風(fēng)險，故應(yīng)選；材料沒有涉及股市融資問題，況且作為股份有限公司應(yīng)該盡力提高股市融資水平，故不選；材料沒有涉及投資風(fēng)險與收益率的關(guān)系，故不選。3（2014北京文綜）債券利率受到風(fēng)險的影響，當(dāng)風(fēng)險下降時，債券利率降低。小華準(zhǔn)備購買某企業(yè)新發(fā)行的債券，通過查詢該企業(yè)近幾期債券的利率，繪制了下圖，相對于穩(wěn)定的國債利率，該企業(yè)債券利率從第2期到第3期下降的原因可能是 （）A國際原油價格上漲，企業(yè)運(yùn)輸成本上升B新產(chǎn)品受市場歡迎，企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益提高C面臨高額關(guān)稅，企業(yè)國際市場份額下滑D海外投資失誤，企業(yè)債務(wù)負(fù)擔(dān)大幅增加選B。本題考查投資收益與投資風(fēng)險，考查學(xué)生獲取和解

33、讀信息的能力、調(diào)動和運(yùn)用知識的能力。解答本題的關(guān)鍵是準(zhǔn)確把握材料信息。投資的收益率與風(fēng)險成正相關(guān)，該企業(yè)債券由第2期到第3期的利率下降，說明該企業(yè)的投資風(fēng)險下降，即該企業(yè)的經(jīng)營效益可能提高，B項(xiàng)符合題意；A、C、D三項(xiàng)所述內(nèi)容都會帶來該企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益的下降，從而導(dǎo)致投資風(fēng)險提高，這三項(xiàng)均不符合題意。4（2013課標(biāo)）2011年我國城鄉(xiāng)居民人民幣儲蓄存款余額達(dá)35.2萬億元，人均儲蓄25548元，分別比2010年增長16和15.3，高于同期GDP的增長速度。根據(jù)上述事實(shí)可以推斷出（）社會保障體系不斷健全增加了人們儲蓄意愿 我國居民的儲蓄率隨GDP的增長而增長 我國居民投資理財?shù)那辣容^狹窄、品種較

34、少 我國城鄉(xiāng)居民的恩格爾系數(shù)不斷下降A(chǔ)BCD選D?？疾橥顿Y與融資、恩格爾系數(shù)。錯誤，社會保障體系不斷健全增加的是人們的消費(fèi)意愿，而不是儲蓄意愿。儲蓄“高于同期GDP的增長速度”說明不切題。儲蓄余額高，一方面表明居民投資理財渠道狹窄，理財品種單一；同時也表明居民可支配收入增加，恩格爾系數(shù)不斷下降，符合題意，答案選D。5（2013山東文綜）山東省自2012年開始試點(diǎn)推行政策性農(nóng)業(yè)保險，參保費(fèi)用由政府承擔(dān)80，農(nóng)戶承擔(dān)20。在保險期間，因暴雨、干旱等人力無法抗拒的自然災(zāi)害對投保農(nóng)產(chǎn)品造成的損失，由保險公司根據(jù)受災(zāi)程度給予農(nóng)民補(bǔ)償。政策性農(nóng)業(yè)保險的實(shí)施有利于（）A降低生產(chǎn)成本，確保農(nóng)民穩(wěn)定增收B優(yōu)化資

35、源配置，轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)發(fā)展方式C完善初次分配，實(shí)現(xiàn)社會公平正義D降低生產(chǎn)風(fēng)險，切實(shí)保護(hù)農(nóng)民利益選D?？疾樯虡I(yè)保險的作用。 A“確保”說法絕對化，排除。B、C與購買保險無關(guān)。購買商業(yè)保險是規(guī)避風(fēng)險的有效途徑。政策性農(nóng)業(yè)保險的實(shí)施有利于降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險，保護(hù)農(nóng)民切身利益，故選D。6（2013福建文綜）下圖是a、b兩種理財產(chǎn)品在一定時間內(nèi)的收益率走勢圖。就這兩種產(chǎn)品的比較，分析正確的是 （）Aa產(chǎn)品投資風(fēng)險小，適合低收入者投資Ba產(chǎn)品投資收益率波動大，不適合投資Cb產(chǎn)品投資收益率上升幅度小，不適合投資Db產(chǎn)品投資風(fēng)險小，適合穩(wěn)健型投資者投資選D。考查投資理財。由圖可知，a產(chǎn)品投資風(fēng)險大，A錯誤。a、b兩種

36、投資產(chǎn)品均有其投資的優(yōu)點(diǎn)和不足，都有與之相應(yīng)的理財人群，B、C說法絕對。由圖可知，b產(chǎn)品投資風(fēng)險小，適合穩(wěn)健型投資者投資，D正確。7（2013江蘇單科）A公司以巨資購入S公司發(fā)行的股份，雙方將在多領(lǐng)域進(jìn)行深入合作，這一合作預(yù)計在未來三年內(nèi)將給S公司帶來大約38億美元的營銷和電子商務(wù)收入。次日，此消息引發(fā)S公司股價大幅高開，收盤漲幅達(dá)94。A公司與S公司的合作推動了股價上升，說明（）A股票是一種高收益的投資方式B企業(yè)重組對股價會產(chǎn)生有利影響C股價上升主要是由相關(guān)消息推動的D股價受公司經(jīng)營狀況預(yù)期的影響選D。材料中A公司與S公司的合作預(yù)計將給S公司帶來營銷和電子商務(wù)收入，引發(fā)S公司的股價上漲，表明

37、公司的經(jīng)營狀況預(yù)期影響股價，故選D。A在材料中未體現(xiàn)，故排除。B錯，企業(yè)重組對股價不一定產(chǎn)生有利影響。C錯，股價上升受公司經(jīng)營狀況、銀行利率、供求狀況等多種因素的影響。8（2012江蘇單科）一般情況下，銀行利率提高股市會做出股票價格下降的反應(yīng)。對于產(chǎn)生這一反應(yīng)的合理解釋是（）銀行業(yè)利潤高于其他行業(yè)投資者改變投資組合投資者預(yù)期企業(yè)利潤下降股民的投資收益減少ABCD選C。本題主要考查投資和融資的相關(guān)知識。說法太絕對，是股票價格下降的結(jié)果，故排除。由于銀行利率提高，投資股市的相應(yīng)減少，選擇儲蓄存款的相應(yīng)增加，即改變了投資組合；銀行貸款利率提高會使企業(yè)經(jīng)營成本上升，投資者預(yù)期企業(yè)利潤下降，從而影響股票

38、價格，故符合題意，應(yīng)選C。9（2012福建文綜）假設(shè)人民幣對美元的匯率基準(zhǔn)價為630.00，美元存款年利率為3，人民幣一年期儲蓄利率為2.5，一年期國債利率為3.7。不考慮其他因素，分別用10000元人民幣進(jìn)行一年的投資，其收益對比正確的是（）A人民幣儲蓄存款大于購買國債B購買國債大于兌換美元后用美元存款C兌換美元后用美元存款等于購買國債D兌換美元后用美元存款小于人民幣儲蓄存款選B。本題以計算題的形式考查學(xué)生對匯率、利率等相關(guān)知識的理解和運(yùn)用能力。一年期國債利率比一年期儲蓄利率高，購買國債收益應(yīng)高于儲蓄收益，故不選A。購買國債的收益兌換成美元是（10000×3.7×100）

39、÷630370063，兌換美元后用美元存款的收益（10000×100）÷630×3300063，故購買國債的收益大于兌換美元后用美元存款的收益，B正確，C錯誤。人民幣儲蓄存款收益兌換成美元是（10000×2.5×100）÷630250063，故兌換美元后用美元存款的收益大于人民幣儲蓄存款的收益，D錯誤。10（2012廣東文綜）以下是三種投資方式的風(fēng)險一收益比較示意圖，不考慮其它因素，表達(dá)合理的是（）選A。本題考查投資理財方面的基礎(chǔ)知識。股票相對于國債和儲蓄而言風(fēng)險大、收益高，C圖表明股票的收益最小，D圖表明股票的收益小于國債

40、，故排除C、D。國債的發(fā)行主體是國家，以國家財力為擔(dān)保；儲蓄的經(jīng)營主體主要是商業(yè)銀行，以商業(yè)銀行的財力和信譽(yù)為擔(dān)保，故國債的風(fēng)險小于儲蓄，B圖表明國債的風(fēng)險大于儲蓄，排除B。A符合題意，答案選A 。11（2012海南單科）1990-2009年，中國GDP和股票指數(shù)的年復(fù)合增長率平均值分別為129、114，累計漲幅分別為87、92。這表明（）A股市是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的引領(lǐng)者B股市是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的孵化器C股市是經(jīng)濟(jì)風(fēng)險的避風(fēng)港D股市是經(jīng)濟(jì)變化的晴雨表選D。本題立意較新，考查股市與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系。依據(jù)材料可知，股市是伴隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而發(fā)展的，故選D。A、B說法均夸大了股市的作用；C說法錯誤，股票是一種高風(fēng)險的投資方式。12（2011江蘇單科）某家庭共有閑置資金10萬元，其投資理財方案如圖所示。