從狹義信用向廣義信用的制度變遷

1、從“狹義信用”向“廣義信用”的制度變遷近年來，隨著我國信用實(shí)踐工作的全面、快速推進(jìn)，有關(guān)信用理論的深入系統(tǒng)研究和思考亟 待進(jìn)行。當(dāng)前我國的信用實(shí)踐工作雖已覆蓋經(jīng)濟(jì)社會(huì)活動(dòng)的方方面面，但理論界對(duì)信用范疇 的認(rèn)識(shí)和理解，尤其是對(duì)廣義信用內(nèi)涵下信用經(jīng)濟(jì)和信用管理等重要概念的內(nèi)涵和屬性的認(rèn) 識(shí)尚未達(dá)成一致，這勢必影響我國信用體系建設(shè)工作向縱深開展。本報(bào)告以信息技術(shù)的快速 發(fā)展為背景，對(duì)新形勢下信用的定義及內(nèi)涵、信用經(jīng)濟(jì)和信用管理的特征等基本問題進(jìn)行系 統(tǒng)分析和梳理，力圖為完善我國社會(huì)信任關(guān)系和信用制度建設(shè)提供依據(jù)。由于歷史、文化、社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、政治等原因，我國信用建設(shè)實(shí)踐從一開始就具有“自上而 下”和“

2、自下而上”互相結(jié)合的特征。2014年6月，國務(wù)院印發(fā)了社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī) 劃綱要（ 20142020年）» （以下簡稱綱要），明確提出未來我國社會(huì)信用體系建設(shè) 工作的總體思路、重點(diǎn)領(lǐng)域、重要途徑、基本要求、核心機(jī)制和實(shí)施支撐體系。綱要實(shí) 施五年多以來，我國社會(huì)信用體系建設(shè)快速推進(jìn)，各項(xiàng)工作取得顯著成就1,主要有：包含“一庫、一平臺(tái)、兩網(wǎng)站、四系統(tǒng)”在內(nèi)的信用信息共享平臺(tái)建成并投入使用；以公民身份 證號(hào)碼和組織機(jī)構(gòu)代碼為基礎(chǔ)的統(tǒng)一社會(huì)信用代碼制度建設(shè)全面推進(jìn)1;守信聯(lián)合激勵(lì)與失信聯(lián)合懲戒制度建立和實(shí)施；信用立法進(jìn)程加快，上海、浙江、河北、廣東、河南、湖北等 省市通過了地方信用管理?xiàng)l例，

3、國家層面的信用法呼之欲出，社會(huì)信用制度體系初具雛形。這一時(shí)期，與社會(huì)信用體系建設(shè)緊密相關(guān)的創(chuàng)新實(shí)踐也得到全面推進(jìn)。政府層面的工作主要 包括“放管服”改革、政務(wù)公開、“互聯(lián)網(wǎng) +政務(wù)服務(wù)”、商事制度改革、運(yùn)用大數(shù)據(jù)加強(qiáng) 對(duì)市場主體服務(wù)和信用分類監(jiān)管等；市場層面的工作主要包括以共享出行為代表的共享經(jīng)濟(jì) 由“野蠻增長”逐步轉(zhuǎn)向規(guī)范化發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融、眾籌、眾創(chuàng)、眾包、信息經(jīng)濟(jì)、綠色經(jīng) 濟(jì)、智能制造等基于信用機(jī)制的新興經(jīng)濟(jì)業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)，公共信用信息和市場信用信息融合 共享開始推進(jìn)，網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的應(yīng)用逐步由消費(fèi)領(lǐng)域向設(shè)計(jì)、生產(chǎn)、運(yùn)營等核心領(lǐng)域擴(kuò)展 20這些政府層面和市場層面的新舉措、新探索、新模式的發(fā)展

4、表明，我國的社會(huì)信用實(shí)踐 正向縱深開展。一 “廣義信用”概念的提出自2000年以來，國內(nèi)學(xué)者對(duì)信用和信用體系等問題的研究大部分仍集中于金融和商業(yè)領(lǐng) 域，相關(guān)研究的理論基礎(chǔ)大多建立在傳統(tǒng)的“狹義信用”定義上，即“信用”是貨幣借貸和 商品買賣中延期付款或交貨的總稱，是以償還為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)的特殊形式。主要內(nèi)容包 括：（1）銀行信用，是以銀行為一方的貨幣借貸活動(dòng)；（2）商業(yè)信用，是商品交易中任何 一方的延期付款或延期交貨的賒銷活動(dòng)；（3）國家信用，是以國家為一方的財(cái)政借貸活動(dòng)（如發(fā)行公債等）；（4）消費(fèi)信用，是對(duì)個(gè)人消費(fèi)者提供的資金借貸服務(wù)（如分期付 款）；等等。3然而，近年來理論界對(duì)信用的研究正逐

5、漸突破傳統(tǒng)的金融和商業(yè)范圍，向縱深領(lǐng)域的信用管 理和信用體系建設(shè)等問題延伸，例如稅收信用、科研信用、電子商務(wù)信用、信用經(jīng)濟(jì)和社會(huì) 信用制度建設(shè)等。這些研究對(duì)于“信用”的界定突破了傳統(tǒng)“狹義信用”的邊界，逐漸向“廣義信用”范疇延伸。我們知道，“狹義信用”的概念產(chǎn)生于資本主義條件下，一般指市 場主體的資金借貸償還行為 J通常所說的信用和征信制度中的“信用”即是在狹義范疇下 界定的?，F(xiàn)代社會(huì)中“廣義信用”的概念，是在大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用、信息數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的背景 下提出的。雖然廣義信用機(jī)制在人類社會(huì)發(fā)展的各個(gè)階段已廣泛存在，但只有在信息技術(shù)充 分發(fā)展的條件下其作用才得以顯現(xiàn)。目前，大量有關(guān)信用的研究仍將“信

6、用”的內(nèi)涵限定于 誠實(shí)守信、依法合規(guī)、履行契約的范疇，與實(shí)踐中所反映出來的信用屬性相比存在很大差 距，信用的本質(zhì)和內(nèi)涵未被抽象出來。同時(shí)，目前學(xué)術(shù)界對(duì)“廣義信用”的內(nèi)涵和邊界問題 也未達(dá)成共識(shí)。在農(nóng)業(yè)社會(huì)生產(chǎn)條件下，“顯性的”熟人關(guān)系，構(gòu)成了經(jīng)濟(jì)社會(huì)運(yùn)行的信任基礎(chǔ)。在工業(yè)社 會(huì)中，除了以資本為中心的征信制度之外，還存在與工業(yè)化生產(chǎn)相配套的“隱性的”信用關(guān) 系，例如經(jīng)營牌照、許可證、抵押擔(dān)保、品牌制度等。市場主體所占有的資本決定了其可獲 得的信用（信任）額度，信用制度以資本為核心，資本化的信用制度保證了社會(huì)化大生產(chǎn)的 順利運(yùn)行，工業(yè)社會(huì)中的信任制度也在此基礎(chǔ)上建立起來。其實(shí)，這里看到的種種“隱性

7、 的”信用關(guān)系所反映出的信用內(nèi)涵，即屬于“廣義信用”的范疇。隨著信息技術(shù)的深入發(fā)展，“互聯(lián)網(wǎng)+”使信息化發(fā)生在社會(huì)經(jīng)濟(jì)的各個(gè)領(lǐng)域中，在信息生 產(chǎn)力水平不斷提升的條件下，大量的經(jīng)濟(jì)社會(huì)活動(dòng)均在信息化平臺(tái)中得到實(shí)現(xiàn)，社會(huì)主體的 行為均體現(xiàn)為信息流的形式。人與人之間更為便捷、頻繁、深入、高效的交易和交流活動(dòng)， 對(duì)生產(chǎn)關(guān)系變革和技術(shù)支撐提出了更高要求。如此一來，以資本為核心建立起來的傳統(tǒng)信任 制度已遠(yuǎn)不能滿足信息生產(chǎn)力發(fā)展帶來的巨大市場要求。在高效運(yùn)行的信息流下，社會(huì)信任 制度作為新型生產(chǎn)關(guān)系的基礎(chǔ)，需要進(jìn)行信息化變革，其中信用制度和信用體系構(gòu)成了與信 息生產(chǎn)力發(fā)展相適應(yīng)的新型經(jīng)濟(jì)制度建設(shè)的核心。二“

8、廣義信用”的形成過程（一）“廣義信用”是生產(chǎn)力發(fā)展的必然結(jié)果從字面含義解釋，信用中的“信”是指誠實(shí)、不欺、可靠、崇奉的意思，屬于精神層面的確 定性內(nèi)容；“用”是指使人或物發(fā)揮其功能、可供使用、功用功能等意思，屬于物質(zhì)層面的 確定性內(nèi)容。進(jìn)一步的，“信”的含義可概括為“誠實(shí)不欺騙、信任不懷疑”，包括對(duì)主體 自身“誠實(shí)不欺騙”和對(duì)其他主體“信任不懷疑”雙方面的要求，即主體間的互信關(guān)系，“用”可進(jìn)一步解釋為雙向的“可供使用”之社會(huì)關(guān)系和社會(huì)功效。因此，從字面上看，“信用”具有使主體形成“誠實(shí)不欺騙、信任不懷疑”誠信特質(zhì)的功 用。也就是說，“信用”是一種客觀存在，它的功用（功能）是產(chǎn)生和證明“誠實(shí)不欺

9、騙、 信任不懷疑”的“信任”效果。對(duì)于每個(gè)市場主體而言，其信用水平是一定的，是一種客觀 的存在。但在不同條件下，形成的信任關(guān)系可能是不一樣的，猶如價(jià)格、成本、資產(chǎn)等，信 用的目的是為確立“信任關(guān)系”提供依據(jù)和憑證。從這個(gè)意義上說，“信”是內(nèi)在價(jià)值，“用”是外在表現(xiàn)，二者屬性不同，以信用為基礎(chǔ)形成的管理制度體系本質(zhì)上是信用關(guān)系社 會(huì)化的結(jié)果。5從當(dāng)前信用實(shí)踐來看，在政務(wù)、商務(wù)、社會(huì)、司法、新經(jīng)濟(jì)等領(lǐng)域中，“信用”均以客觀反 映信任關(guān)系的憑證和依據(jù)的形式而存在，信任關(guān)系既包括人與人，也包括人與物、物與物之 間的關(guān)系，具有客觀性。6需要注意的是，反映信任關(guān)系的憑證和依據(jù)在信息社會(huì)之前的社 會(huì)中大多表

10、現(xiàn)為具體的實(shí)物，如檔案憑證、報(bào)銷憑據(jù)、抵押物品、單位證明、營業(yè)執(zhí)照、貨 幣債券等。7在信息社會(huì)中，反映信任關(guān)系的憑證和依據(jù)則在計(jì)算機(jī)語言下以程序化、數(shù)字 化的形式呈現(xiàn)8,即在當(dāng)前信息技術(shù)發(fā)展背景下，“信用”的表達(dá)形式和內(nèi)容有了新的發(fā)展 和突破，這也是“信用”和“信息”相互交融、緊密相關(guān)的原因。信息化大大拓展了傳統(tǒng)“信用”的邊界，使得信用生產(chǎn)力作用和應(yīng)用范圍得到進(jìn)一步提升和擴(kuò)大，進(jìn)而推動(dòng)了 “信 任關(guān)系”向更高級(jí)階段發(fā)展，并催生了 “信用經(jīng)濟(jì)”等新業(yè)態(tài)的出現(xiàn)。（二）“廣義信用”存在于社會(huì)發(fā)展的各個(gè)時(shí)期“信用”的核心理念是“信任”，相較于信用，“信任”的范圍更為廣泛，且較為具體?！靶湃巍笔恰靶庞谩钡娘@性化、社會(huì)化、制度化的表達(dá)，是抽象的“信用”概念的載體?！皬V義信用”其實(shí)是與“信任關(guān)系”范疇不斷延伸相對(duì)應(yīng)的概念，“信任關(guān)系”不僅存在于 經(jīng)濟(jì)社會(huì)各個(gè)領(lǐng)域，也體現(xiàn)在人類社會(huì)發(fā)展的各個(gè)時(shí)期，可以說，在人類社會(huì)發(fā)展的時(shí)空維 度中，信任關(guān)系無所不在。