個人理財試卷答案B培訓(xùn)課件

1、烏魯木齊職業(yè)大學(xué)繼續(xù)教育學(xué)院 2013-2014 學(xué)年度第二學(xué)期薪酬管理課程期末考試卷 B 卷答案考試科目：考試考試班級：使用教材名稱：薪酬管理 考試形式：閉卷出版社：清華大學(xué)出版社主編：王少東出題范圍：書本出題教師：黃素華出題時間： 2013年 11 月試卷頁數(shù)：共 頁班級：學(xué)號 ：姓名：一二三四五六七八九總分核分人應(yīng)得分實得分一、名詞解釋1、個人理財：又稱個人理財規(guī)劃、個人理財策劃、個人財務(wù)規(guī)劃及個人理財術(shù)等。根據(jù)美 國理財師資格鑒定委員會的定義， 個人理財是指如何制定合理利用財物資源、 實現(xiàn)客戶個人 人生目標(biāo)的程序。2、個人理財規(guī)劃：是通過制定財務(wù)計劃，對個人（或家庭）財務(wù)資源進(jìn)行適當(dāng)管

2、理而實現(xiàn) 生活目標(biāo)的一個過程。3、生命周期理論：是指個人在相當(dāng)長的時間內(nèi)計劃他的消費(fèi)和儲蓄行為的，以在他的整個 生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置。4、客戶市場劃分：是按照客戶的需求或特征將客戶市場分成若干個次市場，并針對不同的 次市場設(shè)計個性化銷售組合的過程5、個人財務(wù)規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)流程 p17：既個人理財基本程序，包括以下六個步驟：建立客戶關(guān)系、 收集客戶基本信息、 分析客戶財務(wù)狀況、 整合個人理財策略并提出財務(wù)策劃計劃、 執(zhí)行和監(jiān) 控財務(wù)策劃計劃6、資產(chǎn)分配策略 P36：是指財務(wù)策劃師根據(jù)客戶的目標(biāo)和風(fēng)險偏好，確定客戶總資產(chǎn)在各 類投資產(chǎn)品之間的合理分配比例7、個人外匯交易 答：個人外匯交易是一種主

3、動性的，以賺取外匯買賣差額為主要目的的理財工具。8、信托 答：信托是委托人將其財產(chǎn)（包括資金、動產(chǎn)、不動產(chǎn)以及股權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)等）委托給人， 有其按照委托人的意愿并以受托人的名義， 為受益人的利益或的特定目的， 進(jìn)行管理、 運(yùn)用 或者處分的行為。9、個人信托答：所謂個人信托，是指委托人（指自然人）基于財產(chǎn)規(guī)劃的目的，將其財產(chǎn)權(quán)移轉(zhuǎn)予受托 人（一般為金融信托公司），使受托人依信托契約的本旨為受益人的利益或特定目的， 或處分信托財產(chǎn)的行為 .10、個人銀行理財產(chǎn)品 答：人民幣理財、外匯理財產(chǎn)品、卡類理財產(chǎn)品三類管理二、單選題1、客戶資產(chǎn)負(fù)債表編制的直接基礎(chǔ)通常是（ （ A ）客戶陳述與會談紀(jì)錄 （C

4、）客戶現(xiàn)金流量表 2、客戶資產(chǎn)負(fù)債表反映的是客戶個人資產(chǎn)負(fù)債（ （A ）某一時期 （C）上一年末 3、路先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中 （A ） 103,000 （C ） 100,000 4、路先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中 （A ） 150,000 （C ） 100,000 5、路先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中 （A ） 380000 （C ） 350000 6、黃女士的年稅后工資收入總額應(yīng)為（ （A） 7、（ （A） （C） 8、綜合考慮，路先生家庭中存在的下列問題中應(yīng)當(dāng)首先解決（ （A） （C）DB)D)（B）（D） 現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物小計”（B）（D）。 客戶登記表 客戶數(shù)據(jù)調(diào)查表 D ）的基本情況。 上一年度

5、 某一時點 一欄的數(shù)值應(yīng)為（ 153,000 3,000其他金融資產(chǎn)小計”一欄的數(shù)值應(yīng)為（ （B）50,000 （D）500,000 凈資產(chǎn)”一欄的數(shù)值大約為（ （B）310000 （D）330000 D ）。52,334 元（B）50,392 元 （C）59,040 元B ）作為金融產(chǎn)品，最適用于現(xiàn)金管理。定期存款（B ）貨幣市場基金投資分紅險（ D）資金信托產(chǎn)品）。）。B ）。D）61,200 元9、（A）（C）問題。 金融投資不足 （B ）日常保留現(xiàn)金額度過大 貸款還款方式選擇不當(dāng)（ D）風(fēng)險管理支出不足C ）作為金融工具，最適于子女教育金儲備。 原油期貨 （B ）活期存款 平衡型基金（

6、 D）成長型股票10、關(guān)于路先生家庭保險規(guī)劃的錯誤說法是（B ）。（A ）路先生的保額應(yīng)當(dāng)最大（B）應(yīng)該優(yōu)先給孩子買保險（C）路先生應(yīng)當(dāng)綜合考慮購買人壽險，意外險和健康險等（D）不能因為參加社會保障就忽視商業(yè)保險11、債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為（A 、資產(chǎn)所有權(quán)B、資金使用權(quán)12、下列投資工具中，風(fēng)險相對最小的是（A 、國債B、股票13、下列哪項不屬于國債投資的特征？（A 、安全性高B、免稅待遇D）C、財產(chǎn)支配權(quán)D、債權(quán)A）C、企業(yè)債券D、期貨D）C、流動性強(qiáng)D 、收益率高14、以下關(guān)于債券和股票說法錯誤的是（D）B、都屬于有價證券 D、都有規(guī)定的償還期限A、收益率相互影響C、都是籌

7、資手段15、證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種_（D）關(guān)系。A 、債權(quán)關(guān)系B、所有權(quán)關(guān)系C、綜合權(quán)利關(guān)系D、委托代理關(guān)系16.下列哪一項理財產(chǎn)品不能用來保本的（B ）。A. 國債 B. 股票市場基金C.貨幣市場基金D.央行票據(jù)17.下列四種投資工具中，風(fēng)險最低的是（B ）。A.有擔(dān)保的公司債券B.國庫券C. 期貨D.平衡性基金18、以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是（ B ）A 、銀行存款B、普通股C、公司債券D、優(yōu)先股19、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（B ）標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。A 、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對象D 、按

8、投資基金的風(fēng)險大小20、以追求資產(chǎn)的長期增值和盈利為基本目標(biāo)的基金是（C ）A 、收入型基金B(yǎng)、平衡型基金C 、成長型基金D 、以上都不是三、選擇題1、儲蓄計劃的制定包括（ A、確定儲蓄額度 選擇儲蓄存期A、 B、 C 、DB 、選擇儲蓄網(wǎng)點）。C、選擇儲蓄理財方式D、2、從個人理財產(chǎn)品的收益和風(fēng)險的角度思考，境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個人理財產(chǎn)品有（A、B、C 、D ）顯著特點。A、獲利空間大B 、本金有保障3、股票類理財產(chǎn)品的收益主要來源于（A、利息收益和價差收益C、股利和資本損益益4、個人證券理財應(yīng)該遵循（A、 C 、A、安全性原則B、便利性原則原則C、流動性差D 、對專業(yè)知識要求高C

9、 ）。B、紅利收益和價差收益 D、利息收益和資本損D ）原則 。C、流動性原則D、收益性5、（A ）看重但其收益，以追求但其收益的最大化為目標(biāo)。A、收入型證券組合B 、增長性證券組合C、單一性證券組合D、混合型證券組合6、（ D ）是投資者利用國際金融市場上外匯匯率的頻繁波動，買低賣高，賺取匯差收 益。A、保值B、增值C、套7、（ 品。D、套利）是一種繳費(fèi)靈活、保險金額可以調(diào)整、非約束性的創(chuàng)新型壽險產(chǎn)A、分紅保險B、投資連接保險C 、年金保險D 、萬能人壽保險8、投資連結(jié)險的特點中不包括（B 、C、 D）。A、具有保障和投資理財?shù)碾p重功能B、有一個最低的現(xiàn)金價值C、保費(fèi)結(jié)構(gòu)和資金流向公開透明D

10、、投資賬戶資金由保險公司的理財專家經(jīng)營管理9 證券投資基金是一種（ B）的證券投資方式。A、直接 均不正確 10（CA、封閉式基金 金B(yǎng) 、間接）的投資份額是可以不固定的。B 、契約式基金D 、公司型基金。C 、視具體的情況而定D 以上C、開放式基11、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（A、按投資基金的組織形式C、按投資基金的投資對象12、開放式基金的交易價格主要取決于（A、基金總資產(chǎn)B 、供求關(guān)系產(chǎn)D 、基金負(fù)債A ）標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。B 、按投資基金能否贖回D、按投資基金的風(fēng)險大小C ）。C 、基金凈資13、證券投資基金的當(dāng)事人主要有（A 、B、CA、基金持有人B 、基金發(fā)起人人

11、D 、基金管理人14、證券投資基金按組織形式可分為（B、 CA、封閉型投資基金C、公司型投資基金15、匯率變化一個最重要的影響就是對（C）。C 、基金托管）。B 、契約型投資基金 D、開放型投資基金 ）的影響。A、消費(fèi)者B、股民C、貿(mào)D、外匯賣家16、（D ）是銀行與存款人以協(xié)議方式約定存款額度、期限、利率等內(nèi)容，由銀行按協(xié)議約定計付存款利息的一種外幣儲蓄品種。A、傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款B、外匯結(jié)構(gòu)性存款C、外幣定期存款D、外幣協(xié)議儲蓄17、書畫的交易占藝術(shù)品成交額的（D ）以上。A、50%B、 60%C、70%D、80%18、（A、書畫 玉器C ）收藏是面向大眾的一項短平快的投資項目。B、陶瓷C

12、、古錢幣D 、19、國內(nèi)外消費(fèi)者購買住宅的原因包括（A C ）。A、自住B 、合理避稅C、對外出租獲取租金D、投機(jī)獲取資本利得。20、我國個人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是（B ）。A、5%50%B 、5%45%C 、5%40%D、5%35%。四、簡述題1 人的生命周期和個人特征對個人理財有何影響？ 個人是在相當(dāng)長的時間內(nèi)計劃它的消費(fèi)和儲蓄行為的， 以在他的整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費(fèi)的 最佳配置， 也就是說， 一個人將綜合考慮他現(xiàn)在的收入、 將來的收入、 以及可以預(yù)期的開支， 工作時間、 退休時間等諸因素來決定他的目前消費(fèi)水平和儲蓄， 以使他的消費(fèi)水平在一生內(nèi) 保持在一個平穩(wěn)的水平上，而不

13、出現(xiàn)消費(fèi)水平的大幅震蕩。2、初次與未來客戶面談，應(yīng)該進(jìn)行哪些方面地準(zhǔn)備？1，明確與客戶面談的目的，確定談話的主要內(nèi)容2，準(zhǔn)備好所有的背景資料 3，為面談選擇適當(dāng)?shù)臅r間和地點 4，確認(rèn)客戶是否有財務(wù)決定權(quán)，是否清楚自身的財務(wù)狀況5，通知客戶需要攜帶的個人材料 3、財務(wù)策劃師在財務(wù)策劃計劃的評估過程時，應(yīng)遵循哪些方面的步驟？ 1，回顧客戶的目標(biāo)與需求 2，評估財務(wù)與投資策略 3，評估當(dāng)前的投資組合的資產(chǎn)價值和業(yè) 績 4，評判當(dāng)前的投資組合優(yōu)劣 5 ，調(diào)整投資組合 6 ，及時溝通客戶 7，檢查策略是否被遵循4、如何幫助客戶制定合理的可實現(xiàn)的、相互協(xié)調(diào)的財務(wù)目標(biāo)體系？ 答案一1、建立客戶關(guān)系， 更多的

14、了解客戶信息， 掌握客戶資料， 了解客戶的風(fēng)險偏好、 風(fēng)險態(tài)度、 承受能力2、分析客戶的財務(wù)狀況和宏觀經(jīng)濟(jì)背景3、形成財務(wù)策劃，確保已掌握的相關(guān)信息，保護(hù)客戶當(dāng)前的財產(chǎn)安全，確定客戶的目標(biāo)與 要求，利用財務(wù)策劃建議達(dá)到客戶未來的財務(wù)目標(biāo)。4、投資決策：確定投資各類資產(chǎn)的合理比例5、選擇投資類型6、選擇投資產(chǎn)品給客戶7、向客戶提交書面方案8、應(yīng)對客戶的修改要求答案二 整合個人理財策略只有經(jīng)過投資決策并形成具體的投資項目才能幫助客戶實現(xiàn)其未來 的 財務(wù)目標(biāo)，包含三個步驟：第一步，確定投資于各種資產(chǎn)類別的合理比例；第二步， 在個資產(chǎn)類別 中選擇投資類型；第三捕，選擇具體的投資品種并推薦給客戶。5、簡

15、述房地產(chǎn)投資風(fēng)險控制策略的內(nèi)容？答： 1選擇風(fēng)險較小的項目進(jìn)行投資 2 加強(qiáng)市場調(diào)查研究 3 通過投資組合來分散風(fēng)險4 通過良好的管理控制風(fēng)險 5 轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險 6 通過“期權(quán)”交易控制風(fēng)險6、某家庭現(xiàn)有存款 20 萬元，家庭月收入 5000 元，銀行住房抵押貸款年利率為 5.08%。如 果該家庭準(zhǔn)備用存款的 18 萬元支付住房消費(fèi)，其中 3 萬元用于支付各項稅費(fèi)及裝修費(fèi)用， 15 萬元用于首付款，那么該家庭購買住房時的總房價大約為多少？ 書上 P138有公式自己套用一下答案=503350.41 元 約等于 50 萬元7、教育投資計劃的工具有哪些 答： 1傳統(tǒng)教育投資工具 2 其他教育投資工具 3

16、 短期教育策劃工具8、如何控制養(yǎng)老投資的風(fēng)險？答： 1理性對待風(fēng)險，提高應(yīng)對能力。 2組合投資，降低風(fēng)險 3 學(xué)會分散和轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險9、藝術(shù)品投資有哪些方面的特性？答：1 藝術(shù)品投資是一種經(jīng)濟(jì)文化并駕齊驅(qū)的投資行為 2 藝術(shù)品投資風(fēng)險小 較安全 3藝術(shù)品投資基本不受政治的影響， 基本上不會出現(xiàn)貶值的現(xiàn)象 4 藝術(shù)品是可以以 “零散 資金”投資而獲取“規(guī)模性”回報的投資項目10、個人收入形成環(huán)節(jié)的納稅籌劃主要有哪些內(nèi)容？答：1 工資 薪金所得的納稅籌劃 2 工資 薪金福利化籌劃 3 工資 薪金所得與勞務(wù)報仇 所得兩種收入時的籌五、案例分析1、黃先生今年 35 歲，未婚。供職于某公司財務(wù)經(jīng)理，每月薪金

17、5000 元，月開支為 2000元，目前有金融資產(chǎn)共 80 萬元，其中銀行存款 30 萬元，股票投資 50 萬元。今年，他計劃 組建一個幸福家庭，此外，他亦希望擁有愜意的退休生活。 請針對張先生情況進(jìn)行分析并制定一份個人理財計劃。每個月除去 2000 元的開支剩余的 3000 元， 一部分存銀行以備不時之需， 一部分買保險， 另 一部分買短期安全的銀行產(chǎn)品。 30 萬元取一部分付首付。2、楊女士和先生都是某國有企業(yè)的合同工，已育有一歲的小孩，目前仍與其先生的父母同 住在兩室一廳的家里。楊女士夫婦兩人每月收入合計約 5000 元，兩人所在單位已按最低標(biāo)準(zhǔn)為他們購買了社保、 醫(yī)保。夫妻倆現(xiàn)有銀行存

18、款 75000元，去年購買了各類基金合計 25000 元。另外，夫妻倆還 購買了重大疾病保險，每年繳交保費(fèi)合計約 2500 元，還為女兒購買了人身意外傷害險，每 年繳交保費(fèi) 150 元。家庭日常生活開支平均為 2500元/ 月。 由于目前的居住環(huán)境過于擁擠，計劃在5 年內(nèi)購入一套面積 60 平方米左右的兩室一廳的二手樓，最好能夠在兩年內(nèi)購買住房以解決過于緊張的居住空間， 另外也想為孩子購買一些諸 如教育保險之類的產(chǎn)品， 但總覺得現(xiàn)階段的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)并不那么好， 不知道該怎樣理財方能實 現(xiàn)居家夢想， 也不知道是否該調(diào)整一下銀行存款和投資基金的比例以及是否需要追加一些其 他方面的保險。請遵照一定的業(yè)務(wù)流程幫助楊女士及其家庭制定一份理財方案。理財順位分析：調(diào)整投資結(jié)構(gòu)， 適當(dāng)增加收入來源、 提高收入水平； 精確制定買房計劃，在減輕支付壓 力和實現(xiàn)安居理想之間保持適當(dāng)平衡； 完善家庭成員保險結(jié)構(gòu)，在得到有效和足夠保障的 同時確保后續(xù)支付能力。) H4 F: x: i+ Z" G# y, Y1、優(yōu)化投資結(jié)構(gòu) 鑒于目前股市系統(tǒng)性