貨幣銀行學(xué)復(fù)習(xí)提綱1

1、貨幣銀行學(xué)復(fù)習(xí)資料一 名詞解釋 1、無限法償：是指無限的法定支付能力，不管是用本位幣償還債務(wù)或其他支付，也不管每次支付的本位幣的數(shù)額大小，債權(quán)人和受款人都不得拒絕接受，否則視為違法。2、銀行信用：是由銀行、貨幣資本所有者和其他專門的信用機(jī)構(gòu)以貸款的形式提供給貸款人的信用。3、利息：是使用借貸資金的報酬，是貨幣資金所有者憑借對貨幣資金的所有權(quán)向這部分資金使用者索取的報酬。4、貨幣市場：又稱短期資金市場，是指交易資產(chǎn)期限在一年以內(nèi)的金融市場。5、負(fù)債業(yè)務(wù)：是商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中尚未償還的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行借以形成資金來源的業(yè)務(wù)。6、高利貸信用：是高利貸資本的運(yùn)動形式。以貸款利息率特別高為特

2、征。7、國家信用是以國家和地方政府為債務(wù)人的一種信用形式。8、票據(jù)：是指具有一定格式，并可用于證明債權(quán)債務(wù)關(guān)系的書面憑證。9、匯票：是指出票人要求受票人在一定時期內(nèi)向收款人支付一定金額的支付命10、本票：是出票人對收款人發(fā)出的在一定期間內(nèi)支付一定金額的債務(wù)憑證。11、背書：又叫里書，是票據(jù)上所注明的收款人或持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)時在票據(jù)背面簽署的行為，表明背書人具有票據(jù)償付的連帶責(zé)任。12、市場利率：是指有資金供求關(guān)系和風(fēng)險收益等因素決定的利率。13、固定利率：是指在整個借貸期限內(nèi)，利率水平保持不變的利率。14、金融監(jiān)管：指一國的金融管理部門依照國家法律、行政法規(guī)的規(guī)定，對金融機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營活動實(shí)行外部

3、監(jiān)督、稽核、檢查和對其違法違規(guī)行為進(jìn)行處罰，以達(dá)到穩(wěn)定貨幣、維護(hù)金融業(yè)正常秩序等目的所實(shí)施的一系列行為。15、第三市場：是指那些已經(jīng)在證券交易所上市交易的證券卻在證券交易所以外進(jìn)行交易而形成的市場。它實(shí)際上是上市證券的場外交易市場，是場外市場的一部分。16、第四市場：是指不通過經(jīng)紀(jì)商中介而是通過電子計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)直接進(jìn)行大宗證券交易的場外市場。17、現(xiàn)貨市場：是指證券買賣成交后，按成交價格及時進(jìn)行交割的市場。18、期貨市場：是指買賣雙方約定在將來某個日期按成交時雙方商定的條件交易19、銀行間同業(yè)拆借市場：是銀行與銀行之間或銀行與其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行的臨時性短期資金拆出拆入的市場。20、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)：是銀

4、行以貼現(xiàn)購得的沒有到期的票據(jù)向其他商業(yè)銀行所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。二 判斷正確與錯誤。 1紙幣之所以作為流通手段，是因?yàn)樗旧砭哂袃r值。( × )2稅務(wù)局向工商企業(yè)征收稅款時，貨幣執(zhí)行價值尺度職能。( × )3由于股票行市與債券行市的理論依據(jù)均為收益資本化，因而二者的計算公式相同。( × )4根據(jù)凱恩斯主義理論，在“流動性陷阱中”，貨幣政策無效。( )5中央銀行獨(dú)占貨幣發(fā)行權(quán)是中央銀行區(qū)別于商業(yè)銀行的根本標(biāo)志。( )6銀行信用與商業(yè)信用是相互對立的，銀行信用發(fā)展起來以后，逐步取代商業(yè)信用，使后者的規(guī)模日益縮小。( × )7“金融二論”的核心觀點(diǎn)是全面推行金融自由

5、化、取消政府對金融機(jī)構(gòu)和金融市場的一切管制和干預(yù)。( )8金融體系是指一國一定時期金融機(jī)構(gòu)的總和。( )9投資銀行的主要資金來源是發(fā)行股票和債券。( )10貨幣供給的主體是中央銀行、商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)。( × )11. 經(jīng)濟(jì)發(fā)展的商品化是貨幣化的前提與基礎(chǔ)，但商品化不一定等于貨幣化。（ ） 12. 商業(yè)票據(jù)不能作為信用貨幣的形式。（X ） 13. 格雷欣法則是在金銀平行本位制中發(fā)生作用的。（X ） 14. 當(dāng)市場利率上升時，證券行市也上升。（X ） 15. 中央銀行獨(dú)占貨幣發(fā)行權(quán)是中央銀行區(qū)別于商業(yè)銀行的根本標(biāo)志。（ ） 16. 銀行和保險業(yè)務(wù)收支在國際收支平衡表中屬于資本項(xiàng)目

6、。（X） 17. 現(xiàn)金漏損與貸款余額之比稱為現(xiàn)金漏損率，也稱提現(xiàn)率。（X ） 18. 物價上漲就是通貨膨脹。（X ） 19. 基準(zhǔn)利率一般屬于長期利率。（X） 20. 通知放款是商業(yè)銀行之間的短期資金拆借。（ ） 三 單項(xiàng)選擇題 1.利息是( )的價格。 A. 貨幣資本 B. 外來資本 C. 借貸資本 D銀行存款 2在影響基礎(chǔ)貨幣增減變動的因素中，( )的影響最為主要。 A. 國外凈資產(chǎn) B. 中央銀行對政府債權(quán) C. 固定資產(chǎn)的增減變化 D中央銀行對商業(yè)銀行的債權(quán)3對貨幣政策中介指標(biāo)理想值的確定是指規(guī)定一個( )。 A無彈性的固定數(shù)值 B.區(qū)值 C. 隨機(jī)值 D有彈性的固定數(shù)值4貨幣均衡的自

7、發(fā)實(shí)現(xiàn)主要依*( )。 A. 價格機(jī)制 B. 中央銀行宏觀調(diào)控 C. 利率機(jī)制 D匯率機(jī)制5實(shí)行( )是當(dāng)前國際貨幣體系的主要特征之一。 A固定匯率 B. 浮動匯率 C. 釘住匯率 D一攬子匯率6導(dǎo)致通貨膨脹的直接原因是( ) A. 貨幣貶值 B. 紙幣流通 C. 物價上漲 D貨幣供應(yīng)過多7下列哪個方程式中( )是馬克思的貨幣必要量公式。 AMVPT BPMVT C. M；PQV DMKPY8貨幣均衡的自發(fā)實(shí)現(xiàn)主要依*( ) A. 價格機(jī)制 B. 匯率機(jī)制 C. 利率機(jī)制 D中央銀行宏觀調(diào)控9在下列控制經(jīng)濟(jì)中貨幣總量的各個手段中，中央銀行不能完全自主操作的是： ( ) A. 公開市場業(yè)務(wù) B.

8、 再貼現(xiàn)政策 C信貸規(guī)?？刂?D法定準(zhǔn)備金率10在多種利率并存的條件下起決定作用的利率是( ) A. 基準(zhǔn)利率 B差別利率 C. 實(shí)際利率 D公定利率11.不構(gòu)成我國政策性金融機(jī)構(gòu)資金來源的是( D ) A.財政撥款 B.金融債券 C.開戶企業(yè)存款 D.社會公眾存款12.商業(yè)銀行經(jīng)營和組織存款的首要原則是( C ) A.存款合理競爭原則 B.存貸掛鉤原則 C.按時清償原則 D.存款成本最低原則13.按照保險對象的不同可將保險分為( A ) A.人身保險與財產(chǎn)保險 B.自愿保險與強(qiáng)制保險 C.保險與再保險 D.信用保險與人身保險14.可轉(zhuǎn)讓支付命令帳戶簡稱為( B ) A.CD帳戶 B.NOW帳

9、戶 C.SNOW帳戶 D.Q帳戶15.凱恩斯學(xué)派認(rèn)為貨幣政策傳導(dǎo)過程中發(fā)揮重要作用的是( A ) A.利率 B.法定存款準(zhǔn)備金 C.貨幣供應(yīng)量 D.基礎(chǔ)貨幣16.花旗銀行放款利率在1970年12月8日高達(dá)20%(一年期貸款)，而當(dāng)時年通貨膨脹率為12%，花旗銀行放款的實(shí)際利率為( D ) A.12.32% B.11.46% C.11.24% D.7.14%17.1988年以來我國三年以上人民幣定期存款曾實(shí)行過( C ) A.利率浮動制 B.存款貼補(bǔ)制 C.保值貼補(bǔ)制 D.存貸聯(lián)動制18.資本主義銀行發(fā)展過程中首先產(chǎn)生的是( A ) A.商業(yè)銀行 B.中央銀行 C.投資銀行 D.專業(yè)銀行19.中

10、國第一家民族資本銀行是1897年成立的( C ) A.中國實(shí)業(yè)銀行 B.麗如銀行 C.中國通商銀行 D.交通銀行20.對有價證券行市的正確理解是( A ) A.證券行市與市場利率負(fù)相關(guān) B.證券行市是有價證券的發(fā)行價格 C.證券行市是證券面值的資本化 D.證券行市與證券收益率負(fù)相關(guān)21.下列金融市場類型中屬于長期資金市場的有( A ) A.公債市場 B.同業(yè)拆借市場 C.本票市場 D.回購協(xié)議市場22.作為金屬貨幣制度基礎(chǔ)的構(gòu)成要素是( C ) A.貨幣名稱 B.貨幣單位 C.貨幣金屬 D.本位幣的鑄造與流通23.某一年度預(yù)計商品價格總額為1200萬元，賒銷商品總價格為200萬元，貨幣流通速度

11、為2.5次，按馬克思貨幣必要量公式計算的貨幣必要量是( B ) A.480萬元 B.400萬元 C.560萬元 D.500萬元24.建立時沒有資本金而是根據(jù)國家授權(quán)執(zhí)行中央銀行職能的是( B ) A.新加坡中央銀行 B.韓國中央銀行 C.土耳其中央銀行 D.斐濟(jì)中央銀行25.外國銀行在美國發(fā)行的可轉(zhuǎn)讓定期存單稱為( C ) A.牛市定期存單 B.熊市定期存單 C.揚(yáng)基定期存單 D.開口帳戶定期存單26.對經(jīng)濟(jì)運(yùn)行影響強(qiáng)烈而不常使用的貨幣政策工具是( D ) A.信用配額 B.公開市場業(yè)務(wù) C.再貼現(xiàn)政策 D.存款準(zhǔn)備金政策27.屬于區(qū)域性國際金融機(jī)構(gòu)的是( B ) A.世界銀行 B.亞洲開發(fā)銀

12、行 C.國際金融公司 D.農(nóng)業(yè)發(fā)展基金會28.由國家補(bǔ)貼保險基金的保險稱為( C ) A.財產(chǎn)保險 B.商業(yè)保險 C.政策性保險 D.保證保險29.商業(yè)銀行存款貨幣創(chuàng)造的主要條件是非現(xiàn)金結(jié)算的廣泛運(yùn)用和( D ) A.利率市場化 B.充足的備付金 C.商業(yè)銀行機(jī)制完善 D.信用制度的發(fā)展30.屬于貨幣政策遠(yuǎn)期中介指標(biāo)的是 ( C ). A匯率 B超額準(zhǔn)備金 C利率 D基礎(chǔ)貨幣 31.中國第一家現(xiàn)代銀行是 （ D ） A 匯豐銀行 B花旗銀行 C英格蘭銀行 D麗如銀行 32. ( B )膨脹是引起財政赤字和銀行信用膨脹的主要原因 A消費(fèi)需求 B投資需求 C社會總儲蓄 D社會總需求 33.銀行持有

13、的流動性很強(qiáng)的短期有價證券是商業(yè)銀行經(jīng)營中的( C ) A第一道防線 B第二道防線 C 第三道防線 D 第四道防線 34.銀行在大城市設(shè)立總行，在本市及國內(nèi)外各地普遍設(shè)立分支行的制度是( B )。 A單一銀行制 B總分行制 C持股公司制 D連鎖銀行制 35.著名國際金融專家特里芬提出的確定一國國際儲備量的指標(biāo)是各國的外匯儲備應(yīng)大致相當(dāng)于一國（ A ）個月的進(jìn)口額。 A 三 B六 C九 D 十 36.下列屬于消費(fèi)信用的是( C ) .A直接投資 B 銀團(tuán)投資 C賒銷 D出口信貸 37.金本位制下， ( B ) 是決定兩國貨幣匯率的基礎(chǔ) . A 貨幣含金量 B鑄幣平價 C中心匯率 D貨幣實(shí)際購買力

14、 38.專門向經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)會員國的私營企業(yè)提供貸款和投資的國際金融組織是( B ). A國際開發(fā)協(xié)會 B國際金融公司 C 國際貨幣基金組織 D國際清算銀行 39.屬于管理性金融機(jī)構(gòu)的是( B ). A商業(yè)銀行 B中央銀行 C專業(yè)銀行 D投資銀行 四、多項(xiàng)選擇題 1國家信用的主要形式有( ABCD )。 A發(fā)行國家公憤 B發(fā)行國庫券 C發(fā)行專項(xiàng)債券 D向中央銀行透支或借款 E. 出口信貸2利率作為經(jīng)濟(jì)杠桿，在經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著以下功能( ABCE )。 A中介功能 B分配功能 C. 調(diào)節(jié)功能 D國際經(jīng)濟(jì)功能 E控制功能3我國利率的決定與影響因素有( ABCDE )。 A. 資金的供求狀況 B國際經(jīng)濟(jì)的環(huán)

15、境 C. 利潤的平均水平 D政策性因素 E物價變動的幅度4影響我國貨幣需求的因素有( ABCDE )。 A價格 B收入 C. 利率 D貨幣流通速度 E金融資產(chǎn)收益率5按照外匯的支付方式，可將匯率分為( ABE )。 A信匯匯率 B票匯匯率 C. 買人匯率 D賣出匯率 E電匯匯率6。價格與商品價值和貨幣價值的關(guān)系是( ACDE )。 A. 價值是價格的基礎(chǔ) B價格是價值的基礎(chǔ) C. 價格是商品價值的貨幣表現(xiàn) D商品價格與商品價值成正比例變化 E商品價格與貨幣價值成反比例變化7商業(yè)銀行經(jīng)營的方針包括( ACD )。 A. 盈利性 B社會性 C. 流動性 D安全性 E合理性8成本推動型通貨膨脹又可細(xì)

16、分為( AD )引起的通貨膨脹。 A工資推動 B預(yù)期推動 C. 價格推動 D利潤推動 E. 財政赤子推動9金融創(chuàng)新對金融和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動，是通過以下( ACDE )途徑來實(shí)現(xiàn)的 A. 提高金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作效率 B繞過法律 C. 提高金融市場的運(yùn)作效率 D. 增強(qiáng)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展能力 E增強(qiáng)金融作用力10具有以小搏大特征的證券交易方式是( ACD )。 A信用交易 B現(xiàn)貨交易 C. 期貨交易 D期權(quán)交易 E墊頭交易11. 商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中可能面臨的風(fēng)險有（ ABCDE ）. A信用風(fēng)險 B資產(chǎn)負(fù)債失衡風(fēng)險 C來自公眾信任的風(fēng)險 D 競爭的風(fēng)險 E 市場風(fēng)險 12.按照外匯支付方式劃分的匯率是 (

17、 CDE ). A賣出匯率 B買入?yún)R率 C信匯匯率 D 票匯匯率 E 電匯匯率 13.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是指銀行吸收資金的業(yè)務(wù)，即形成銀行資金來源的業(yè)務(wù)，它包括 ( BD ). A銀行貸款 B存款負(fù)債 C 現(xiàn)金 D 其它負(fù)債 E存放同業(yè)存款 14.在商品交換過程中，價值形式的發(fā)展經(jīng)歷的四個階段是 ( ACEF ). A簡單的價值形式 B等價形式 C擴(kuò)大的價值形式 D相對價值形式 E貨幣形式 F 一般價值形式 15.國際貨幣基金組織會員國的國家儲備一般有( ABCE ). A黃金儲備 B 外匯儲備 C在IMF的儲備頭寸 D歐洲貨幣單位 E 特別提款權(quán) 16.當(dāng)代金融創(chuàng)新的成因有( ABCDE )

18、 A 經(jīng)濟(jì)思潮的變遷 B需求刺激 C供給推動 D對金融管制的規(guī)避 E 新技術(shù)革命的推動 17.社會總需求是由 ( ACD ) 組成的 . A消費(fèi)需求 B 稅收 C 政府開支 D投資需求 E進(jìn)口 18.派生存款是指由商業(yè)銀行( ABCD ) 等業(yè)務(wù)活動引申出來的存款. A同業(yè)拆入 B發(fā)放貸款 C辦理貼現(xiàn) D吸收儲蓄存款 E投資 19.私募發(fā)行的優(yōu)點(diǎn)為 ( ABD ). A 手續(xù)簡便 B籌資迅速 C流動性強(qiáng) D推銷費(fèi)用低 E要求的投資報酬率較低 20.商業(yè)票據(jù)流通轉(zhuǎn)讓的過程包括( ABE ). A 背書 B 承兌 C 托收 D匯兌 E貼現(xiàn) 21.中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)方主要項(xiàng)目包括( ACDE

19、) A.政府債券 B.流通中貨幣 C.再貼現(xiàn)及放款 D.外匯、黃金儲備 E.其他資產(chǎn)22.中央銀行的基本特征是( ADE ) A.不以盈利為目的 B.與政府有明確分工 C.國家所有制 D.處于超然地位 E.不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)23.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則有( ACD ) A.流動性 B.社會性 C.安全性 D.盈利性 E.效益性24.對貨幣市場表述正確的有( ABCD ) A.貨幣市場流動性高 B.政府參與貨幣市場的主要目的是籌集資金，彌補(bǔ)赤字 C.一般企業(yè)參與貨幣市場的目的主要是調(diào)整流動性資產(chǎn)比重 D.貨幣市場交易頻繁 E.貨幣市場是有形市場25.政策性金融機(jī)構(gòu)特有的職能是( ACD ) A.倡導(dǎo)

20、性職能 B.金融中介職能 C.補(bǔ)充性職能 D.選擇性職能 E.計劃性職能26.名義貨幣供給如果超過了實(shí)際貨幣需求，就會引起( BD ) A.貨幣升值 B.物價上漲 C.物價基本不變 D.貨幣貶值 E.物價下跌27.金屬貨幣制度下輔幣的特點(diǎn)主要有( ABD ) A.不足值貨幣 B.賤金屬鑄造 C.規(guī)定磨損“公差” D.有限的法定支付能力 E.可以自由鑄造28.影響經(jīng)濟(jì)主體對貨幣需求量的主要因素是( ABDE ) A.一定時期居民收入水平 B.利率高低 C.居民收入結(jié)構(gòu) D.企業(yè)的貨幣收支流量 E.預(yù)期價格變化29.古代信用存在的主要形態(tài)是( BD ) A.價值形態(tài) B.實(shí)物形態(tài) C.憑證形態(tài) D

21、.商品形態(tài) E.貨幣形態(tài)30.國家彌補(bǔ)財政赤字的主要辦法是( CDE ) A.擴(kuò)大投資 B.緊縮信貸 C.增加賦稅 D.發(fā)行公債 E.增加紙幣發(fā)行五、 簡答題或論述題 1商業(yè)銀行主要有哪些中間業(yè)務(wù)? (1)結(jié)算業(yè)務(wù)。 (2)承兌業(yè)務(wù)。 (3)代理業(yè)務(wù)。 (4)信托業(yè)務(wù)。 (5)租賃業(yè)務(wù)。 (6)咨詢及其他業(yè)務(wù)。2二十世紀(jì)70年代以來，西方國家金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展出現(xiàn)了哪些趨勢? (1)業(yè)務(wù)上不斷創(chuàng)新，并向綜合化方向發(fā)展。 (2)建立跨國銀行，推動國際化進(jìn)程。 (3)遵循巴塞爾協(xié)議，重組資本結(jié)構(gòu)和經(jīng)營結(jié)構(gòu)。 (4)兼并成為商業(yè)銀行調(diào)整的有效手段。 (5)分業(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)向綜合性經(jīng)營，形成更大的大型復(fù)合型金融

22、機(jī)構(gòu)。3我國利率的決定與影響因素有哪些?(1)利潤率的平均水平。(2)資金的供求關(guān)系。 (3)物價變動的幅度。 (4)國際經(jīng)濟(jì)環(huán)境。 (5)政策性因素。 4金融創(chuàng)新主要表現(xiàn)在哪幾個方面? (1)金融制度創(chuàng)新。(2分) (2)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新。(2分) (3)金融組織結(jié)構(gòu)創(chuàng)新。(2分)5. 與直接融資相比，間接融資的優(yōu)點(diǎn)和局限性有哪些？ 優(yōu)點(diǎn)：（1）靈活便利；（2）安全性高；（3）規(guī)模經(jīng)濟(jì)。 局限性：（1）割斷了資金供求雙方的直接聯(lián)系；（2）減少了投資者的收益。 6. 如何理解中央銀行十國家的銀行？ 中央銀行是“國家的銀行”，它是國家貨幣政策的執(zhí)行者和干預(yù)經(jīng)濟(jì)的工具。（1）代理國庫；（2）代理發(fā)行政

23、府債券；（3）為政府籌集資金；（4）代表政府參加國際金融組織和各種國際金融活動；（5）制定和執(zhí)行貨幣政策。 7. 金融全球化的主要表現(xiàn)十什么？ 金融全球化的主要表現(xiàn)為： （1）金融機(jī)構(gòu)全球化，含義;（2）金融業(yè)務(wù)全球化，含義；（3）金融市場全球化，含義；（4）金融監(jiān)管與協(xié)調(diào)全球化，含義。 8 金融工具的基本特征十什么？不同發(fā)行方式下的發(fā)行價格有哪些形式？ 金融工具一般具有期限性，流動性，風(fēng)險性和收益性。 金融工具的發(fā)行價格可分為兩類：直接發(fā)行方式下的發(fā)行價格和間接發(fā)行方式下的發(fā)行價格。前者包括平價發(fā)行，折價發(fā)行和溢價發(fā)行。后者包括中介機(jī)構(gòu)的承銷價格或中標(biāo)價格，投資者的認(rèn)購價格。 9、簡述 凱恩

24、斯的 “流動性偏好”利率理論。 與傳統(tǒng)的利率理論相反，凱恩斯完全拋棄了實(shí)際因素對利率水平的影響。其利率決定理論基本上是貨幣理論。凱恩斯認(rèn)為，利率決定于貨幣供求數(shù)量，而貨幣需求量又基本取決于人們的流動性偏好。如果人們對流動性的偏好強(qiáng)，愿意持有的貨幣數(shù)量就增加，當(dāng)貨幣的需求大于貨幣的供給時，利率上升；反之，人們的流動性偏好轉(zhuǎn)弱時，便有對貨幣的需求下降，利率下降。 因此利率是由流動性偏好所決定的貨幣需求和貨幣供給共同決定的。 10、 金融市場有哪些構(gòu)成要素 ? 與商品市場或要素市場一樣，一個完整的金融市場需要有一些必備的市場要素，否則，市場活動就難以順暢地運(yùn)行。金融市場的主要構(gòu)成要素有： （1）市場

25、參加者 政府。政府部門是一國金融市場上主要的資金需求者。在貨幣市場上，政府通過發(fā)行國庫券借入資金，在資本市場上，各國政府主要利用發(fā)行國債滿足資金需求。 金融機(jī)構(gòu)。 企業(yè)。企業(yè)是金融市場上最大的資金需求者，同時也為市場提供巨額、連續(xù)不斷的資金。居民個人。居民是金融市場上重要的資金供給者。 （2）金融工具 從本質(zhì)上說，金融市場的交易對象就是貨幣資金，但由于貨幣資金之間不能直接進(jìn)行交易，需要借助金融工具來進(jìn)行交易，因此，金融工具就成為金融市場上進(jìn)行交易的載體。金融工具一般具有廣泛的社會可接受性，隨時可以流通轉(zhuǎn)讓。不同的金融工具具有不同的特點(diǎn)，能分別滿足資金供需雙方在數(shù)量、期限和條件等方面的不同需要，

26、在不同的市場上為不同的交易者服務(wù)。包括： 債權(quán)債務(wù)憑證、所有權(quán)憑證、信托契約憑證、金融衍生工具。 （3）中介人 包括金融機(jī)構(gòu)、經(jīng)紀(jì)人、交易商等。其中金融機(jī)構(gòu)是最重要的；經(jīng)紀(jì)人是指的在金融交易中充當(dāng)交易雙方的中介而從中收取傭金的中間商人。交易商是指自己買賣證券或票據(jù)，從差價中取得利潤，自負(fù)盈虧的買賣商或投機(jī)商。 （ 4）組織形式 即金融交易所采取的方式。金融交易的主要有以下三種組織方式：一是有固定場所的有組織、有制度、集中進(jìn)行交易的方式，如交易所方式；二是在各金融機(jī)構(gòu)柜臺上買賣雙方進(jìn)行面議的、分散交易的方式，如柜臺交易方式；三是電訊交易方式，即沒有固定場所，交易雙方也不直接接觸，主要借助電訊手段

27、來完成交易的方式。這幾種組織方式各有特點(diǎn)，分別可以滿足不同的交易需求。一個完善的金融市場上這幾種組織方式應(yīng)該是并存的，彼此之間保持一個合理的結(jié)構(gòu)。 （5）管理方-政府作為管理者 11、如何認(rèn)識銀行類金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)？ 銀行類金融機(jī)構(gòu)是一種特殊的企業(yè)，它與一般工商企業(yè)既有共同點(diǎn)，也有其特殊之處。其共同點(diǎn)是：從事直接的經(jīng)營活動，具有一定的自有資本，獨(dú)立核算，通過經(jīng)營活動獲取利潤等。其特殊之處在于：（ 1）來自于資本高杠桿率的特殊利益。在銀行經(jīng)營過程中，銀行不需投入很多的自有資本即可進(jìn)行經(jīng)營，并獲取可觀的收益，資本的財務(wù)杠桿率非常高。在資本高杠桿率的作用下，銀行作為信用中介，以其所擁有的巨額信貸資本、

28、兼有理論知識和豐富經(jīng)驗(yàn)的大量專業(yè)管理人才，在業(yè)務(wù)經(jīng)營活動中能夠創(chuàng)造出豐厚的收益。（2）銀行的特殊風(fēng)險。銀行作為經(jīng)營貨幣信用的特殊企業(yè)，它與客戶之間并非是一般的商品買賣關(guān)系，而是以借貸為核心的信用關(guān)系；這種關(guān)系在經(jīng)營活動中不是表現(xiàn)為等價交換，而是表現(xiàn)為以信用為基礎(chǔ)、以還本付息為條件的借貸，即銀行以存款方式向公眾負(fù)債、以貸款方式為企業(yè)融通資金。銀行經(jīng)營活動的這種特殊性，產(chǎn)生出特殊的風(fēng)險：即信用風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、公信力風(fēng)險和競爭風(fēng)險等。12、試分析原始存款和派生存款以及派生存款創(chuàng)造的條件。 原始存款是指銀行以現(xiàn)金形式吸收的，能增加其準(zhǔn)備金的存款。對商業(yè)銀行來說，是其擁有的一筆資產(chǎn)，是可用作放款或投資的

29、盈利性經(jīng)營資金。 派生存款是指由商業(yè)銀行的貸款或投資轉(zhuǎn)化而成的存款。 商業(yè)銀行信用的擴(kuò)張與收縮是通過派生存款量的增減變化實(shí)現(xiàn)的。派生存款的創(chuàng)造必須具備兩大基本條件： 部分準(zhǔn)備金制度：準(zhǔn)備金的多少與派生存款量直接相關(guān)。銀行提取的準(zhǔn)備金占全部存款的比例稱作存款準(zhǔn)備金率。存款準(zhǔn)備金率越高，提取的準(zhǔn)備金越多，銀行可用的資金就越少，派生存款量也相應(yīng)減少；反之，存款準(zhǔn)備金率越低，提取的準(zhǔn)備金越少，銀行可用資金就越多，派生存款量也相應(yīng)增加。 非現(xiàn)金結(jié)算制度：在現(xiàn)代信用制度下，銀行向客戶貸款是通過增加客戶在銀行存款賬戶的余額進(jìn)行的，客戶則是通過簽發(fā)支票來完成他的支付行為。因此，銀行在增加貸款或投資的同時，也增加了存款額，即創(chuàng)造出了派生存款。如果客戶以提取現(xiàn)金方式向銀行取得貸款，就不會形成派生存款。13、試說明影響匯率波動的基本因素。 影響匯率波動的基本因素主要有： 國際收支：國際收支對匯率的影響主要表現(xiàn)在兩個方面：第一，直接影響匯率。當(dāng)一國國際收支持續(xù)順差，外匯收入增多，國際儲備增長，外匯供大于求，外匯匯率下跌，該國貨幣幣值上升。反之，相反。第二，間接影響匯率。這是指一國根據(jù)國際收支狀況來調(diào)整其貨幣金融政策，而后對匯率產(chǎn)生影響。 通貨膨脹：通貨膨脹率高，資