如何成為一名優(yōu)秀的理財(cái)經(jīng)理

1、如何成為一名優(yōu)秀的理財(cái)經(jīng)理許多人有志于加入這個(gè)金領(lǐng)行業(yè)銀行，而理財(cái)經(jīng)理則是初入職場(chǎng)新人的不錯(cuò)選擇。理財(cái)經(jīng)理究竟是個(gè)什么樣的工作，需要具備哪些素質(zhì)，今后如何發(fā)展，本文將對(duì)這一崗位作簡(jiǎn)要介紹。一、理財(cái)經(jīng)理的生活1.繁忙而充實(shí)國(guó)內(nèi)理財(cái)經(jīng)理實(shí)質(zhì)上是一種服務(wù)加營(yíng)銷的角色，工作是很繁忙的， 每天的工作與在影視劇中看到的差不多：西裝革履，接待不同的人，參加各種商務(wù)活動(dòng)，同時(shí)用幾臺(tái)電腦看資料。 與銀行中很多簡(jiǎn)單重復(fù)性工作崗位相比，理財(cái)崗位的重復(fù)性要弱一些，可以自主支配時(shí)間，每天的工作內(nèi)容也很豐富。與同齡的員工相比，理財(cái)經(jīng)理的收入要多一些， 晉升的機(jī)會(huì)要多一些， 培訓(xùn)的機(jī)會(huì)多一些， 出入高檔場(chǎng)所、進(jìn)行高檔消費(fèi)的

2、機(jī)會(huì)也會(huì)多一些，如果趕上市場(chǎng)機(jī)會(huì)好， 理財(cái)經(jīng)理的待遇十分令人羨慕。這都是許多不能忍受寂寞的年輕人所喜歡的。2.壓力與機(jī)會(huì)在考核、績(jī)效、晉升通道都比較清晰的情況下，銀行內(nèi)職務(wù)晉升最快的就是營(yíng)銷人員，幾乎所有的指標(biāo)都是量化的，達(dá)到什么樣的程度賺多少錢(qián)，是否提升都是精選文庫(kù)可以提前知道的，不用“拼爹”或討好領(lǐng)導(dǎo)，非常適合有沖勁的年輕人。當(dāng)然，壓力也是非常大的， 工作不是考試， 考核也不是玩游戲， 每一份業(yè)績(jī)的取得要用辛勤的汗水換來(lái)。3.定位與越位實(shí)際工作中，許多理財(cái)經(jīng)理把自己的定位都給搞錯(cuò)了：有的把自己定位成服務(wù)員，只知道為客戶跑前跑后； 有的把自己定位成市場(chǎng)預(yù)測(cè)人士， 熱衷于指導(dǎo)客戶投資；有的把自

3、己當(dāng)成了辦公室職員， 坐在工位上等客戶；有的經(jīng)常與高端客戶在一起，也把自己當(dāng)成了高端客戶。 錯(cuò)誤的定位就會(huì)造成錯(cuò)誤的結(jié)果，有些人業(yè)績(jī)的確提升很快，但也有些理財(cái)經(jīng)理干得很辛苦卻麻煩纏身，這時(shí)需要檢討一下， 看是否對(duì)崗位的理解出現(xiàn)了偏差服務(wù)和營(yíng)銷才是銀行理財(cái)經(jīng)理的準(zhǔn)確定位。二、理財(cái)經(jīng)理的基本素質(zhì)1.性格與品德在越來(lái)越強(qiáng)調(diào)個(gè)人感受的今天， 人們不愿意做那種純粹為了生計(jì)而不感興趣的工作。工作的內(nèi)容一定要與性格不沖突，扭曲性格工作會(huì)讓人感覺(jué)不到幸福，自然工作也做不好。 像下面幾種性格的人通常不能從事理財(cái)經(jīng)理崗位：第一是內(nèi)向不喜歡與人交流的， 理財(cái)經(jīng)理的工作內(nèi)容就是要不停地與周圍的人交流；第二是心理承受能

4、力差的，因?yàn)檫@個(gè)崗位經(jīng)常被客戶抱怨， 也會(huì)面對(duì)或大或小的市場(chǎng)波動(dòng)，2精選文庫(kù)許多人離開(kāi)這個(gè)崗位就是因?yàn)闊o(wú)法承受客戶投訴所帶來(lái)的心理壓力；第三是言辭夸張、好大喜功的人，理財(cái)是一份專業(yè)的工作，向客戶介紹時(shí)需要足夠的嚴(yán)謹(jǐn)，夸大性的言辭會(huì)誤導(dǎo)客戶的決策，進(jìn)而帶來(lái)難以估量的損失； 第四是為達(dá)目的不擇手段的人，人做事都有目的性，工作也是有目的性的，這無(wú)可厚非，但如果為達(dá)目的不擇手段， 在理財(cái)這個(gè)崗位上不但害人，而且害已， 有的理財(cái)經(jīng)理為了業(yè)績(jī)和收入，誤導(dǎo)客戶，給客戶造成巨大損失，最終導(dǎo)致無(wú)法收拾的局面。2.知識(shí)與技能首先，不要認(rèn)為從事理財(cái)經(jīng)理崗位必須要有財(cái)經(jīng)專業(yè)背景，實(shí)際上，任何專業(yè)背景的人都可以成為理財(cái)

5、人員。有位花旗銀行的高管， 做理財(cái)經(jīng)理出身， 而他在做理財(cái)之前是名警察?？鐚I(yè)、多專業(yè)，對(duì)理財(cái)經(jīng)理日后的工作還會(huì)有不少幫助，在與客戶溝通時(shí)，這些專業(yè)多少還會(huì)派上用場(chǎng)。一般來(lái)說(shuō)，理財(cái)經(jīng)理在入職前和在本崗位工作時(shí)，業(yè)務(wù)培訓(xùn)會(huì)比較多， 有的金融機(jī)構(gòu)還會(huì)要求考取各種專業(yè)證照。只要認(rèn)真學(xué)， 專業(yè)知識(shí)這一課會(huì)很快補(bǔ)上。當(dāng)然，隨著日后職務(wù)的晉升， 維護(hù)客戶等級(jí)的提高， 擁有扎實(shí)專業(yè)功底還是很必要的，不過(guò)銀行畢竟不需要從事研究的學(xué)術(shù)型人員和過(guò)于精深的專業(yè)背景。“非專業(yè)型”理財(cái)經(jīng)理只要在平時(shí)的工作和生活中多留心積累，多看書(shū)學(xué)習(xí)， 專業(yè)知識(shí)會(huì)很快補(bǔ)上。3精選文庫(kù)除了專業(yè)技能外，理財(cái)經(jīng)理最好還要具備一項(xiàng)非專業(yè)技能，

6、例如收藏、珠寶、養(yǎng)生、命理、宗教等高端人士比較感興趣的領(lǐng)域，即使沒(méi)有這些，在育兒、旅游、裝修等方面的豐富知識(shí)也會(huì)很有幫助。要想與客戶的關(guān)系更進(jìn)一層， 理財(cái)經(jīng)理不僅要與客戶談專業(yè)，非專業(yè)技能也是打開(kāi)雙方溝通之門(mén)的一把鑰匙。3.經(jīng)驗(yàn)理財(cái)經(jīng)理的經(jīng)驗(yàn)分為兩個(gè)部分，一個(gè)部分是專業(yè)經(jīng)驗(yàn)； 另一部分是維護(hù)客戶的經(jīng)驗(yàn)。專業(yè)經(jīng)驗(yàn)非常重要， 只要政策允許， 理財(cái)經(jīng)理應(yīng)該參與市場(chǎng)的實(shí)際操作，而且要有所側(cè)重。股市、貴金屬、外匯、債券、基金等都可以。多經(jīng)歷些市場(chǎng)波動(dòng)是很有好處的：一來(lái)讓理財(cái)經(jīng)理能夠更清晰地理解市場(chǎng)，更深刻地理解 “風(fēng)險(xiǎn)”二字，別把自己當(dāng)作是市場(chǎng)的贏家； 二來(lái)是跟客戶有更多的交流話題，因?yàn)榭蛻羰遣辉敢馀c一

7、個(gè)新入市場(chǎng)的菜鳥(niǎo)交流的；第三，擁有市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)也是營(yíng)銷客戶的一項(xiàng)重要資本?？蛻艟S護(hù)經(jīng)驗(yàn)更加重要， 因?yàn)槔碡?cái)經(jīng)理要跟形形色色的人打交道，要用這些人能夠接受的方式來(lái)交流。 這一技能是無(wú)法教授的， 需要理財(cái)經(jīng)理在不斷的磕碰和體會(huì)中，了解自己的性格特點(diǎn)，同時(shí)也識(shí)別和適應(yīng)別人。無(wú)論今后在什么崗位，這項(xiàng)能力都很重要。 在實(shí)際工作中， 這一要求也太高， 團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人一般會(huì)根據(jù)理財(cái)4精選文庫(kù)經(jīng)理的性格進(jìn)行分工， 例如年輕的男性貴賓客戶一般不用年輕男性理財(cái)經(jīng)理而用女性，而老大媽級(jí)的客戶一般會(huì)用男性理財(cái)經(jīng)理等。三、如何成為一名理財(cái)經(jīng)理1.轉(zhuǎn)崗。在銀行內(nèi)部會(huì)有許多轉(zhuǎn)崗機(jī)會(huì)，一般來(lái)說(shuō)，內(nèi)部轉(zhuǎn)崗都是從柜臺(tái)人員轉(zhuǎn)崗而來(lái)，這些人

8、要參與考試選拔。 這些做過(guò)客戶服務(wù)和具體業(yè)務(wù)的人員更熟悉業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)成理財(cái)經(jīng)理是有一定優(yōu)勢(shì)的。當(dāng)然也有客戶經(jīng)理業(yè)績(jī)不好被降級(jí)成理財(cái)經(jīng)理的。2、社會(huì)招聘。在不“拼爹”的前提下，要成為銀行的理財(cái)經(jīng)理，是眾多有志于從事銀行業(yè)的年輕人較為容易的選擇之一。想進(jìn)入銀行， 從事大堂服務(wù)崗位、 貸款輔助人員、信用卡營(yíng)銷人員相對(duì)比較簡(jiǎn)單，應(yīng)聘或晉升成為理財(cái)經(jīng)理也不算太難。許多銀行都愿意招聘有工作經(jīng)驗(yàn)或者有金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人來(lái)做理財(cái)經(jīng)理。對(duì)那些沒(méi)有金融機(jī)構(gòu)工作經(jīng)驗(yàn)的年輕人而言，在應(yīng)聘銀行之前， 不妨先去證券公司或保險(xiǎn)公司工作一段時(shí)間，把相關(guān)資格證書(shū)考下來(lái)，就會(huì)相對(duì)容易一些。四、理財(cái)經(jīng)理的職業(yè)發(fā)展5精選文庫(kù)有理財(cái)經(jīng)理的銀

9、行機(jī)構(gòu)， 一般都會(huì)建立理財(cái)經(jīng)理的職業(yè)發(fā)展序列，從最初的助理到高級(jí)理財(cái)經(jīng)理、資深理財(cái)經(jīng)理等。高級(jí)別理財(cái)經(jīng)理的待遇相當(dāng)于支行長(zhǎng)或更高。如果業(yè)績(jī)優(yōu)秀， 理財(cái)經(jīng)理就會(huì)延著專業(yè)通道一直向上發(fā)展。初級(jí)的理財(cái)經(jīng)理接待大眾客戶，而高級(jí)的理財(cái)經(jīng)理會(huì)接待高凈值客戶。其中的佼佼者， 經(jīng)過(guò)訓(xùn)練會(huì)成為私人銀行級(jí)別的理財(cái)經(jīng)理。除此之外， 經(jīng)過(guò)幾年磨練的理財(cái)經(jīng)理， 還有其它的業(yè)務(wù)條線可以發(fā)展。第一是客戶經(jīng)理。 理財(cái)經(jīng)理的工作相對(duì)忙碌， 服務(wù)客戶眾多， 如果手中的客戶比較少，但是質(zhì)量較好、關(guān)系穩(wěn)定，特別是企業(yè)客戶較多的，許多理財(cái)經(jīng)理會(huì)選擇轉(zhuǎn)崗成為客戶經(jīng)理?？蛻艚?jīng)理承擔(dān)的工作職責(zé)與理財(cái)經(jīng)理不一樣，業(yè)務(wù)會(huì)更全面?？蛻艚?jīng)理的收入要比理財(cái)經(jīng)理高一些， 時(shí)間更加自由，當(dāng)然考核的壓力也會(huì)更大。第二是個(gè)金產(chǎn)品經(jīng)理。好的理財(cái)經(jīng)理，由于對(duì)產(chǎn)品、市場(chǎng)、客戶維護(hù)等領(lǐng)域比較熟悉，就可以擔(dān)任個(gè)人銀行的產(chǎn)品經(jīng)理了。這個(gè)崗位不再維護(hù)客戶， 而是在分行機(jī)關(guān)從事管理工作，制訂政策、推出產(chǎn)品、組織培訓(xùn)等，工作壓力相對(duì)營(yíng)銷崗位會(huì)少