中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展格局研究

1、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展格局研究中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展格局研究關(guān)鍵詞、概念和定義關(guān)鍵詞、概念和定義概念概念定義描述定義描述互聯(lián)網(wǎng)金融指一切利用網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)資金融通的行為。五維關(guān)聯(lián)模型指互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)線拓展模型同質(zhì)化整合指針對(duì)某一同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)嚴(yán)重的行業(yè)，其同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)行的歸納總結(jié)，并以單一形式呈現(xiàn)給用戶，使用戶能夠利用單一賬戶實(shí)現(xiàn)所有現(xiàn)存機(jī)構(gòu)的同質(zhì)化業(yè)務(wù)。P2P借貸指?jìng)€(gè)人與個(gè)人之間的小額信用借貸交易，需要借助電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)幫助借貸雙方確立借貸關(guān)系并完成相關(guān)交易手續(xù)。眾籌融資指利用互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)秀的傳播特性，讓小企業(yè)、藝術(shù)家或個(gè)人對(duì)公眾展示他們的創(chuàng)意，爭(zhēng)取大家的關(guān)注和支持，進(jìn)而獲得所需要的資金援助?；ヂ?lián)網(wǎng)理財(cái)指一切利

2、用互聯(lián)網(wǎng)手段實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值的金融服務(wù)或業(yè)務(wù)模式的總和。互聯(lián)網(wǎng)金融向集團(tuán)化發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融向集團(tuán)化發(fā)展P2P借貸：危機(jī)與機(jī)會(huì)并存借貸：危機(jī)與機(jī)會(huì)并存2眾籌融資：給夢(mèng)想一個(gè)機(jī)會(huì)眾籌融資：給夢(mèng)想一個(gè)機(jī)會(huì)金融征信：數(shù)據(jù)垃圾中掘金金融征信：數(shù)據(jù)垃圾中掘金網(wǎng)絡(luò)理財(cái)：活躍的金融市場(chǎng)網(wǎng)絡(luò)理財(cái)：活躍的金融市場(chǎng)案例研究案例研究趨勢(shì)前瞻趨勢(shì)前瞻支付結(jié)算：鏈接世界的血脈支付結(jié)算：鏈接世界的血脈1537461.支付結(jié)算：鏈接世界的血脈支付結(jié)算：鏈接世界的血脈 2014年我國(guó)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)到年我國(guó)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)到6.5億人，移動(dòng)網(wǎng)民億人，移動(dòng)網(wǎng)民5.6億人。同期互億人。同期互聯(lián)網(wǎng)支付用戶規(guī)模聯(lián)網(wǎng)支付用戶規(guī)模4.5億人，網(wǎng)民滲透率達(dá)到

3、億人，網(wǎng)民滲透率達(dá)到69.3%。移動(dòng)支付用。移動(dòng)支付用戶規(guī)模戶規(guī)模3.4億人，移動(dòng)網(wǎng)民滲透率達(dá)到億人，移動(dòng)網(wǎng)民滲透率達(dá)到61.7%。從目前行業(yè)熱度、。從目前行業(yè)熱度、技術(shù)先進(jìn)性和未來(lái)前景方面看，預(yù)計(jì)未來(lái)移動(dòng)支付用戶滲透率提技術(shù)先進(jìn)性和未來(lái)前景方面看，預(yù)計(jì)未來(lái)移動(dòng)支付用戶滲透率提升速度會(huì)高于互聯(lián)網(wǎng)支付。升速度會(huì)高于互聯(lián)網(wǎng)支付。2.P2P借貸：危機(jī)與機(jī)會(huì)并存借貸：危機(jī)與機(jī)會(huì)并存 P2P在中國(guó)已經(jīng)發(fā)展了7年，國(guó)內(nèi)P2P從簡(jiǎn)單的模仿國(guó)外模式，發(fā)展成為當(dāng)下結(jié)合本土特征，引入線下環(huán)節(jié)和擔(dān)保措施的綜合模式。在這過(guò)程中，用戶對(duì)P2P的接受程度逐漸提高，人口紅利逐漸發(fā)酵。2014年活躍用戶猛增至327.5萬(wàn)人，

4、同比增長(zhǎng)高達(dá)565.6%。而無(wú)論中國(guó)網(wǎng)民規(guī)模還是中國(guó)人口數(shù)量都遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于這一數(shù)值，因此未來(lái)P2P用戶規(guī)模還有很大發(fā)展?jié)摿Α?2012年是中國(guó)P2P行業(yè)爆發(fā)的一年，隨著媒體大規(guī)模、高頻次的報(bào)道P2P，使全社會(huì)迅速熟知這一高收益、低門(mén)檻的理財(cái)方式，也由于用戶的熱捧，使之后2014年P(guān)2P公司規(guī)模達(dá)到1544家，增長(zhǎng)率為89.7%。預(yù)計(jì)未來(lái)兩年，P2P公司規(guī)模依然會(huì)保持每年90%左右的增速，所以未來(lái)P2P公司規(guī)模的上限或與我國(guó)小貸公司公司持平，也就是說(shuō)全國(guó)最終大概會(huì)有8000-10000家左右的P2P公司。 3.眾籌融資：給夢(mèng)想一個(gè)機(jī)會(huì)眾籌融資：給夢(mèng)想一個(gè)機(jī)會(huì) 2014年，我國(guó)眾籌融資用戶規(guī)模為100

5、萬(wàn)人，其中權(quán)益類(lèi)眾籌用戶79.1萬(wàn)人，同期網(wǎng)民規(guī)模為6.5億，從用戶規(guī)模看，眾籌融資的滲透率不及2%，因此目前市場(chǎng)空間還非常有限，與其他互聯(lián)網(wǎng)金融模式不同，由于眾籌融資的本質(zhì)是去中介化，因此項(xiàng)目的成功與用戶規(guī)模息息相關(guān)，而且現(xiàn)階段眾籌的群眾基礎(chǔ)還十分不足，只有充分了解之后，用戶才有可能實(shí)現(xiàn)在網(wǎng)上投資這種重大行為及思想的突破，因此未來(lái)如果眾籌融資這種形式要在國(guó)民經(jīng)濟(jì)生活中發(fā)揮更大作用，其用戶規(guī)模必須大幅提高。 同期，我國(guó)權(quán)益類(lèi)眾籌交易規(guī)模為4.4億，在所有互聯(lián)網(wǎng)金融子行業(yè)中，交易規(guī)模最少，但也正是因?yàn)榻灰滓?guī)?；鶖?shù)較低所以未來(lái)增速更高。從市場(chǎng)格局看，京東、淘寶等巨頭已經(jīng)進(jìn)入眾籌領(lǐng)域，而眾籌網(wǎng)、追夢(mèng)

6、網(wǎng)等獨(dú)立眾籌平臺(tái)市場(chǎng)知名度越來(lái)越高，而且2014年一些新生眾籌平臺(tái)也陸續(xù)成立運(yùn)營(yíng)，其交易規(guī)模還需要一定時(shí)間才能爆發(fā)。萬(wàn)達(dá)眾籌穩(wěn)賺一號(hào)萬(wàn)達(dá)眾籌穩(wěn)賺一號(hào)3天籌得天籌得50億，引外媒報(bào)道億，引外媒報(bào)道 外媒6月19日?qǐng)?bào)道，中國(guó)商業(yè)地產(chǎn)巨頭萬(wàn)達(dá)集團(tuán)最近推出一款新的眾籌產(chǎn)品“穩(wěn)賺1號(hào)”，并在3天內(nèi)成功地募集了50億元人民幣，刷新了全球眾籌紀(jì)錄?！胺€(wěn)賺1號(hào)”項(xiàng)目首期眾籌50億元中，有5億元面向個(gè)人投資者發(fā)售，45億元面向機(jī)構(gòu)投資者發(fā)售，均被搶光；而另一個(gè)50億元的機(jī)構(gòu)直投項(xiàng)目也已完成簽約，并將于兩周內(nèi)發(fā)行。據(jù)了解，該項(xiàng)目的收益主要來(lái)源于租金收入，而萬(wàn)達(dá)因負(fù)責(zé)地址選擇、設(shè)計(jì)、建設(shè)、吸引投資和管理而獲得租金的

7、30%，這是一個(gè)典型的萬(wàn)達(dá)商業(yè)地產(chǎn)的輕資產(chǎn)模式。4.金融征信：數(shù)據(jù)垃圾中掘金金融征信：數(shù)據(jù)垃圾中掘金 我國(guó)信用體系的脆弱源于體系的封閉，數(shù)據(jù)來(lái)源非常單一，在過(guò)去社會(huì)融資需求并不旺盛，且經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)并不穩(wěn)定時(shí)，嚴(yán)格且固定的征信體系能夠最大限度的保證信貸安全，最大程度的確保經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展，但是在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，信息來(lái)源增多，金融服務(wù)形式也大為豐富，因此固定單一的征信體系在新環(huán)境下適用范圍驟然縮小。所以無(wú)論從征信行業(yè)自身來(lái)看，還是從社會(huì)信貸總需求來(lái)看，都對(duì)征信行業(yè)提出了更新的要求。 在我國(guó)，互聯(lián)網(wǎng)對(duì)傳統(tǒng)行業(yè)全方面的滲透，對(duì)提高產(chǎn)能提高效率起了很大的促進(jìn)作用，而且在商務(wù)、媒體、社交等領(lǐng)域還具備更強(qiáng)的替代作用

8、，兩方面作用導(dǎo)致用戶對(duì)網(wǎng)絡(luò)的依賴程度與日俱增，也因此用戶在互聯(lián)網(wǎng)上留下了大量個(gè)人信息，這些沉睡的數(shù)據(jù)一旦被有效挖掘，將極大補(bǔ)充我國(guó)征信數(shù)據(jù)庫(kù)。 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展至今，越來(lái)越多的企業(yè)發(fā)現(xiàn)，信用等級(jí)的評(píng)估是阻礙企業(yè)擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模的最主要阻力，因此互聯(lián)網(wǎng)金融的實(shí)際問(wèn)題給征信行業(yè)的發(fā)展孕育了廣闊的市場(chǎng)。隨著我國(guó)征信體系的逐漸開(kāi)放，無(wú)論傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)還是互聯(lián)網(wǎng)公司，都意識(shí)到數(shù)據(jù)對(duì)于征信的重要意義。5.網(wǎng)絡(luò)理財(cái)：活躍的金融市場(chǎng)網(wǎng)絡(luò)理財(cái)：活躍的金融市場(chǎng) 網(wǎng)絡(luò)理財(cái)是普通網(wǎng)民了解互聯(lián)網(wǎng)金融最直接的方式，也是對(duì)中國(guó)絕大部分網(wǎng)民的個(gè)人財(cái)富相關(guān)性最強(qiáng)的一類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)金融模式。相比之下，也是廣大互聯(lián)網(wǎng)公司切入互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域最直接

9、的方式。不僅如此，由于網(wǎng)絡(luò)理財(cái)?shù)某霈F(xiàn)，使得金融機(jī)構(gòu)也找到了新的產(chǎn)品輸出渠道，有效的促進(jìn)了三者的結(jié)合。 網(wǎng)絡(luò)理財(cái)?shù)挠脩魸B透率是所有互聯(lián)網(wǎng)金融細(xì)分行業(yè)中最高的，因?yàn)樾袠I(yè)屬性特殊，業(yè)務(wù)涉獵廣泛，所以能夠覆蓋多個(gè)行業(yè)的用戶，用戶環(huán)境比較優(yōu)越。加之覆蓋行業(yè)較多，不同業(yè)務(wù)模式的相互交叉，給未來(lái)新業(yè)務(wù)的誕生提供了廣闊的空間，按照不同模式所具備的的特性，利用金融技術(shù)放大所需的模塊，繞過(guò)其他模塊，以這種思路將不同產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)提煉后二次組合，即可生成新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品或新模式，整體而言市場(chǎng)潛力巨大。案例研究案例研究案例研究案例研究案例研究案例研究 2014年10月16日，阿里小微金融服務(wù)集團(tuán)以螞蟻金融服務(wù)集團(tuán)的名義正式成立的，旗下的業(yè)務(wù)包括支付寶、支付寶錢(qián)包、余額寶、招財(cái)寶、螞蟻小貸和網(wǎng)商銀行（籌）等。 螞蟻金服每天的支付筆數(shù)超過(guò)8000萬(wàn)筆，其中移動(dòng)支付的占比已經(jīng)超過(guò)50%，每天的移動(dòng)支付筆數(shù)超過(guò)4500萬(wàn)筆，移動(dòng)端支付寶錢(qián)包的活躍用戶數(shù)為1.9億個(gè)。此外，圍繞線下的消費(fèi)與支付場(chǎng)景，支付寶錢(qián)包還推出“未來(lái)醫(yī)院”、“未來(lái)商圈”、“未來(lái)出行”等計(jì)劃，拓展不同應(yīng)用場(chǎng)景。 據(jù)媒體報(bào)道，阿里小貸資金來(lái)源于四大方面，一是旗下浙江、重慶兩家小額貸款公司，注冊(cè)資金總計(jì)16億元；二是面向銀行融資；三是資產(chǎn)證券化；四是將面向越來(lái)越多的銀行開(kāi)放。此前，阿里巴巴集團(tuán)董事局主席馬云曾闡述過(guò)阿里未來(lái)發(fā)展的三大階段：平臺(tái)、金融