科技型小微企業(yè)融資問題研究 ()

1、摘要科技型小微企業(yè)在我國的國民經(jīng)濟和社會的發(fā)展中發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。想要讓國民經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展就應(yīng)當增進科技型小微企業(yè)的成長?？偠灾?，增進其發(fā)展影響著民生和社的會穩(wěn)定。但是，由于融資渠道受到多方面原因的限制，融資問題在企業(yè)的發(fā)展壯大中成為首要問題。盡管，中央及時出臺的相關(guān)政策措施,在各方面加大了對小微企業(yè)的扶持力度，使其經(jīng)營環(huán)境得到了改善，但是前途依然艱辛坎坷。怎樣提高并解決科技型小微企業(yè)的融資效率，成為目前社會經(jīng)濟發(fā)展不可推卸的任務(wù)。這篇文章就以我國科技型小微企業(yè)融資近況作為鉆研布景，根據(jù)我國金融市場近況、存在的問題,有目標的闡發(fā)了當前科技型小企業(yè)融資難的根本原因,而且參照發(fā)達國家和地區(qū)

2、融資系統(tǒng)的成功經(jīng)驗,找到可以或許辦理如今融資窘境的路子,從企業(yè)的自身和外部環(huán)境提出解決策略,希望能為科技型小微企業(yè)的融資題目供給一點建設(shè)性的啟示。關(guān)鍵詞:科技型小企業(yè)，融資實踐，融資對策AbstractBasing on the Small and medium-sized enterprises, Science and Technology play a very important role in national economy and social development. Promoting Science and Technology based smes' develo

3、pment is the important basis to maintain stable and rapid economie development.The livelihood and social stability udertake is a major strategic task. But due to limited financing channels, they have been facing problems on raising money for a long time. Luckily our central government has carried ou

4、t some relevant policies and measures to increase taxation, credit and other supporting efforts. The Science and Technology based SMES" business environment has been greatly improved and the production and operation of the SMES have never been positively changed, but the future of the Science a

5、nd Technology based SMES is still very grim. How to improve the efficiency of SMES financing and to solve the problems of financial support is becoming an important issue in the present social and economic.Combining the actuality and existing problems of our financial market, the thesis analyses the

6、 main causes which lead to the Science and Technology based smes' financing difficulties. The research background of the thesis is the current situation of the Science and Technology based SMES.The ways to solve the present financial difficulties is through drawing on the successful experience o

7、f the developed area. The thesis takes forwards for the measure from the macro to micro levels. We hope that it will provide some solutions to those problems for the Science and Technology based SMES financing difficulties.Key words: Science and Technology based SMES,Financing practice, Financing co

8、untermeasure一、前言 科技型小微企業(yè)是我國國民經(jīng)濟的主要構(gòu)成布局，在普遍散布的新能源、新材料、信息技術(shù)等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)中，在增添就業(yè)，增進區(qū)域經(jīng)濟成長、加快科技標新立異和社會協(xié)調(diào)不變等科技型小微企業(yè)中具有不被取代的作用，它的成長對我國國民經(jīng)濟的和社會的成長具備主要的戰(zhàn)略意義。同時他也是科技創(chuàng)新最活躍、最有潛力的企業(yè)群體，是以，中共十八大陳述中明確指出要周全“撐持小微企業(yè)的成長，尤其是科技型小微企業(yè)成長”?？萍夹托∥⑵髽I(yè)在我國所占比重為2.5%，我國科技型小微企業(yè)發(fā)展迅速，創(chuàng)造了很多新技術(shù)、產(chǎn)品和專利，但是其自身規(guī)模有限以及我國金融市場的不完善，使之在創(chuàng)建的初期和成長期都面臨著很多的

9、困難。其中，最棘手的問題就是融資問題。盡管我國已經(jīng)制定了相關(guān)的扶持政策,但扶持對象更偏重實力較強的企業(yè)，且由于審批流程較為復(fù)雜，經(jīng)手部門較多等問題使政策的落實并沒有想象中那么好。 面對科技型小微企業(yè)融資難的題目，本文擬從國家政策、企業(yè)本身成長、征信體系和網(wǎng)上金融背景四個方面提出相應(yīng)的對策，探究出符合科技型小微企業(yè)成長的融資渠道，為科技型小微企業(yè)的融資發(fā)展提供一些建議和參考。二、相關(guān)理論介紹（一）科技型小微企業(yè)概念的界定沒有一致的尺度來對科技型小微企業(yè)的意思進行界定。但從學(xué)者的鉆研中咱們也可得到較精確的解說。秦瑤(2012)對科技型小微企業(yè)的界說是從事高新手藝研究與開辟、高科技手藝產(chǎn)物出產(chǎn)與謀劃

10、、自力核算或能相對于自力合算的智力密集型企業(yè)，并具備高新手藝開辟和產(chǎn)物的出產(chǎn)謀劃本領(lǐng)?？萍夹托∥⑵髽I(yè)特點是占地面積和資源配置少、花錢少；市場靈敏度比較高；員工活力比較高。劉洛，陳樹文(2012)以為科技型小微企業(yè)是指擁有少數(shù)科技人員，乃至其本身就是人員，技職人員，并具有識產(chǎn)權(quán)、先進技術(shù)和常識，經(jīng)過科技的標新立異來供給產(chǎn)物或者辦事的小微企業(yè)。綜上所述，科技型小微企業(yè)與其他的小微型企業(yè)相比較具備較高的優(yōu)勢。（二）融資理論介紹目前關(guān)于企業(yè)融資理論有：“MM理論”，是由美國財務(wù)學(xué)家莫迪利亞尼和Millier提出的，他們是現(xiàn)代融資理論的創(chuàng)始人1，該理論提出最好的融資是稅收和停業(yè)之間均衡的成果；新優(yōu)序列理

11、論，Myer和Majilful（1980）根據(jù)信息不對稱的范疇分析融資布局問題，并將一些具備代表性的文章出版，使企業(yè)的融資面貌邁向一個新的臺階2。該理論的核心是：內(nèi)部融資優(yōu)于外部融資，選擇債券融資優(yōu)于股權(quán)融資。企業(yè)融資即是為達到企業(yè)資金方面的供求平衡而以企業(yè)為中心進行的資金獨通行為。當資金短缺時,以最小的代價來獲取相適應(yīng)的資金,當資金盈余時則以最合適的時機放出資金以獲取最大的效益,以此實現(xiàn)供求平衡。在我國經(jīng)濟體系中,根據(jù)融資不同的資金來源,融資時間長短或者融資方式的不同,融資也有不一樣的劃分形式。根據(jù)資源來源的不同可以分為借入和自由資金兩種類型;融資方式的不同一般分為外源和內(nèi)源融資兩方面,內(nèi)源

12、融資是企業(yè)根據(jù)經(jīng)營結(jié)果產(chǎn)生的留存收益等自己的資源轉(zhuǎn)為投資實現(xiàn)內(nèi)部資金流通的過程。外源融資則是企業(yè)將其他企業(yè)或其他經(jīng)濟主體的資金用于轉(zhuǎn)為自有資金的過程。三、科技型小微企業(yè)融資現(xiàn)狀分析科技型小微企到業(yè)融資困難，這一現(xiàn)狀一直備受學(xué)者關(guān)心。當前經(jīng)濟下行壓力加大，中小微企業(yè)融資難度更加凸顯。從央行的調(diào)查結(jié)果來看,對于民營企業(yè),我國的企業(yè)貸款僅僅只有18.7%,甚至達不到發(fā)達國家一般的貨款水平。因此小微企業(yè)的融資更是可想而知,因而這也正是現(xiàn)階段為何內(nèi)源資金遠大于外源資金的原因,企業(yè)的資金發(fā)展大多來源于企業(yè)自身經(jīng)濟資本和留存收益。而且由于小微企業(yè)自身的融資特點,在原有的貨款條件下,要承擔更大的利率差,大大提

13、高了融資成本,使得小微企業(yè)融資困難重重。并且相比于發(fā)達國家,針對小小微企業(yè)的專門金融機構(gòu)并不完善,因而根本達不到小小微企業(yè)融資的巨大需求。 盡管大中企業(yè)仍處于主導(dǎo)地位,小微企業(yè)的融資還多問題,但小微企業(yè)的融資也有了一定的進步。中小企業(yè)方面推出了私募可轉(zhuǎn)債、區(qū)域債券和集合票據(jù)等不同的債券類型。但由于我國資產(chǎn)市場發(fā)展不成熟,因此小微企業(yè)方面的影響并不明顯。因為對于中小板和創(chuàng)業(yè)板來說,股票和和債券市場過高的成本,大多數(shù)小型企業(yè)的外部融資仍然是銀行。 隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展,政府政策的出臺,對小微企業(yè)的發(fā)展也進行了更全面的規(guī)劃用以支持小微企業(yè)的融資,并加大力度以快速解決小微企業(yè)的融資問題。首先是貨幣政策方

14、面,通過差別準備金率方面進行政策的調(diào)整來促進小微企業(yè)的融資,另外盡量多的改變?nèi)谫Y方式使其多樣化,鼓勵大型商業(yè)銀行針對小微企業(yè)設(shè)置專門部門,單獨強調(diào)貸款風(fēng)險,完善信用評級制度和支付系統(tǒng),為小微企業(yè)業(yè)創(chuàng)造更加完善的金融環(huán)境。最后是不斷發(fā)展壯大金融機構(gòu)以方便小微企業(yè)融資,現(xiàn)在不斷增多的村鎮(zhèn)銀行和小貨公司等地方性金融機構(gòu)已經(jīng)是前幾年的數(shù)另一方面,從現(xiàn)在自貿(mào)區(qū)快速發(fā)展中可以看出,由于政策的鼓勵放松,外資銀行的現(xiàn),商業(yè)銀行也不斷增多,市場的競爭必會給小微企業(yè)帶來巨大的福利。時至今日，小微企業(yè)已成為我國經(jīng)濟和社會發(fā)展的一股重要力量，其工業(yè)總產(chǎn)值、銷售收入、實現(xiàn)利稅分別占中國經(jīng)濟總量的60%、57%、40%，

15、并提供75%的城鎮(zhèn)就業(yè)機會，貢獻有目共睹。不過，融資難、融資貴始終是制約小微企業(yè)發(fā)展的重要障礙，并未從根本上加以解決。四、科技型小微企業(yè)融資存在的問題及成因（一）科技型小微企業(yè)融資存在的問題1、融資渠道少隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展,中國企業(yè)的數(shù)量在2013年達到了1527.84萬戶,包括1169.87萬戶小微企業(yè),所占比重為76.57%。如果微型企業(yè)包含了4436.29戶的個體工商戶進行數(shù)據(jù)計算的話,在工商登記注冊的市場主體中,小微企業(yè)所占比重將會達到94.15%圈。小微企業(yè)帶來了60%的GDP、85%的工作崗位、超過54.3%的稅金收入、65%的發(fā)明專利和80%以上的新產(chǎn)品研發(fā)3,小微企業(yè)的重要性而

16、易見。國家統(tǒng)計局最新數(shù)據(jù)顯示,中國小微企業(yè)2015年前三個月從銀行取得貨款的比重為7%,比2014年后三個月低3個百分點4。從數(shù)據(jù)可以看出中國小微企業(yè)的融資問題十分嚴重,要解決這個問題,就需要從融資渠道來人手分析。目前，小微企業(yè)的融資渠道有內(nèi)源融資、股票融資、債權(quán)融資、銀行貸款、民間借貸。其中，內(nèi)源融資是指將企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生的留存收益作為發(fā)展擴張的資本。它相比來說最大的特點是投入低與抗風(fēng)險能力較強，但是需要企業(yè)自身較高的營業(yè)收入和內(nèi)部積累，而中國大部分小微企業(yè)利潤率較低，內(nèi)部積累較少。因此，內(nèi)部融資只適合小微企業(yè)資金需求較少的成長初期使用，而不適用于需要大量資金的擴張期。股票融資，是通過在交易

17、市場中上市獲得投資者投資的一種直接融資方式?？梢赃x擇的方式有王板市場、創(chuàng)業(yè)板、新三板和中小企業(yè)板。這三個市場所設(shè)置的門檻對于大型企業(yè)已經(jīng)比較大，對于小微企業(yè)來說更是不可能跨越的阻礙，因此，中國小微企業(yè)通過股票融資的方式幾乎不可能。債權(quán)融資，是企業(yè)通過向投資者發(fā)放債權(quán)并支付利息利息的一種方式，但是由于發(fā)行債券需要較好的財務(wù)狀況以及盈利能力，而小微企業(yè)規(guī)模小，盈利少，難以跨越債券融資的高門檻，這種融資方式已經(jīng)成為大型企業(yè)特有的一種融資方式，到目前為止很少有通過債權(quán)進行融資的小微企業(yè)。銀行貸款，小微企業(yè)通過銀行進行貸款是可行的，小微企業(yè)通過銀行貸款的優(yōu)點是沒有債權(quán)融資和股票融資那樣對企業(yè)的營業(yè)收入以

18、及盈利能力很高的限制，融資時間相對較長，雖然小微企業(yè)偏向于銀行借款但是，能從銀行成功取得的資金的企業(yè)數(shù)量卻很少。民間借貸，是小微企業(yè)向民間非金融機構(gòu)進行借貸的一種融資渠道，利率主要在人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)。近年來，中國有大量的民間資本閑置，因此產(chǎn)生了大量的民間借貸公司，為小微企業(yè)的融資增加了新的融資渠道。這種渠道收到了大量小微企業(yè)追捧，主要原因是民間借貸手續(xù)簡單，借貸雙方意愿表達真實一致即為有效借款的抵押也具有法律效力，解決了小微企業(yè)對流動資金的部分需求，因此成為一種主要渠道。綜述以上各種傳統(tǒng)的融資渠道，雖然種類很多，但是真正適合小微企業(yè)的融資渠道又少之又少，融資渠道得不到好的引導(dǎo)和發(fā)展，小微企

19、業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營就會更加舉步維艱，因此探索新的融資渠道勢在必行。2、融資成本高解決小微企業(yè)融資困境時，首先要幫助其貸到款，其次降低融資成本，先后順序的背后是融資難、融資貴存在一定的內(nèi)在聯(lián)系。令小微企業(yè)尷尬的是，在國家出臺一系列降準、降息政策后，貸款成本仍居高不下，它們渴望從源頭上降低融資成本。微小企業(yè)融資難為融資貴埋下伏筆，微企業(yè)是相對大企業(yè)而言，以經(jīng)營規(guī)模作為評判準則。不過，金融業(yè)從來沒有也不需要清晰劃分大、中、小微企業(yè)，各大銀行往往根據(jù)風(fēng)險喜好、投放規(guī)模來進行統(tǒng)計，并不嚴格執(zhí)行上述分類標準，但從銀行信貸和風(fēng)控角度出發(fā)，一般把小微企業(yè)簡單分為三類：優(yōu)質(zhì)企業(yè)、一般企業(yè)、劣質(zhì)企業(yè)，企業(yè)實力的強弱決定

20、其借貸的難易程度5。輿論反復(fù)提及的小微企業(yè)融資難主要指一般企業(yè)融資受阻，銀行本著“寧可不貸，不能貸錯”的行事風(fēng)格，不難看出，原本是社會融資主渠道的銀行，并未真正解決小微企業(yè)貸不到款的問題，接近90%的小微企業(yè)被銀行拒之門外。因此，蓬勃發(fā)展的小額貸款公司和民間借貸成為主要融資渠道，盡管比銀行貸款容易的多，但是，不得不面臨借貸成本高的問題，貸款年利率在20%以上。小微企業(yè)獲取融資的成本不僅包括籌集過程中所有的籌資費用,還包括使用資金而需要想供應(yīng)方支付的費用。小微企業(yè)業(yè)的融資渠道單一般多依賴商業(yè)銀行,但卻存在貸款程序復(fù)雜,貨款期期限較短,而且抵押條件高等各種問問題。然而小微企業(yè)的運作多需要長期的貸款

21、進行投資,因此,商業(yè)銀行的貨款也不能滿足小微企業(yè)的融資,并且,更難難從其他融資渠道獲取融資,以至于小微企業(yè)需要多次周轉(zhuǎn)短期借款來實現(xiàn)長期資金需求,因而更加重融資成本。或者,為避免商業(yè)銀行借款,小微選擇民間融資,但民間融資極高的借款利月錢花樣會導(dǎo)致成本的增加。3、融資信用低數(shù)據(jù)顯示,全國小小微企業(yè)在商業(yè)銀行中的持續(xù)升高的不良貨款也表明了小微企業(yè)的高借貨險。然而小小微企業(yè)資產(chǎn)總額少,而且融資方面的信息不對稱更難得到融資機構(gòu)的認可,但小微企業(yè)的發(fā)展對于經(jīng)濟發(fā)展又是必不可少的,所以解決小微企業(yè)融資也是刻不容緩的。（三）科技型小微企業(yè)融資難的原因分析1、 根本原因是市場失靈小微企業(yè)不管是通過什么方式進行

22、的融資活動,其本身還是市場交易活動,小微企業(yè)的融資市場是由各個不同的融資活動形成的。所以小微企業(yè)的融資活動的順利進行也依賴于小微企業(yè)的融資市場,市場機制的良好運作才能促進供需雙方達成協(xié)議完成融資。因為存在市場失靈的情況,市場無法有效的實現(xiàn)小微企業(yè)的資源配置,使得無法達到供需平衡。2、企業(yè)自身發(fā)展能力較弱科技型小企業(yè)多處于初級階段和成長期，自有資金不足，成長本領(lǐng)較弱，對外融資本領(lǐng)有限。這首要體現(xiàn)在一下幾個方面：臨時缺少杰出的公司管理機制，存在著信譽缺失征象。資信品級低，資產(chǎn)狀態(tài)差，缺少有用的包管和抵押物，銀行出于提防危害的斟酌，為其供給貸款的額度很是有限。二是，財務(wù)管理欠缺規(guī)范化，乃至呈現(xiàn)一些為

23、避稅而瞞報收益或強調(diào)本錢的現(xiàn)象。銀行不容易，按照其財務(wù)報表或?qū)嶋H謀劃狀態(tài)做出客觀的貸款可能性判定。三是企業(yè)信息透明度差，銀行不能對它做出準確的評價。3、價格管制的制約資金供給方在提供資金時是承受了一定的風(fēng)險,因此這部分風(fēng)險溢價也應(yīng)計算在小微企業(yè)獨資價格中。而這部分風(fēng)險價格則是受市場影響的。但是價格管制卻影響了市場的自動調(diào)節(jié),反而使得融資成本加重。1996年,我我國進行利率市場化改革,但銀行貸款利率并沒有放開限制,2004年,商業(yè)銀行取消貸款利利率上限,后期央行針對商業(yè)銀行貸款利率所做的調(diào)查為證明此政策的作用提供了依據(jù)。4、資本結(jié)構(gòu)不合理企業(yè)成本布局是指企業(yè)的本錢代價組成及其所占比重。企業(yè)的本錢

24、布局反應(yīng)了欠債與所有者之間的對照關(guān)系，她對企業(yè)的償債本領(lǐng)和再融資程度有很大的決定性作用，是權(quán)衡企業(yè)財政狀況的關(guān)鍵性指標與企業(yè)的將來盈利程度有很大關(guān)系，公道的本錢布局可以削減企業(yè)的融資本錢讓企業(yè)實現(xiàn)資金的收益最大化，使財務(wù)杠桿發(fā)揮積極的作用。我國科技型小企業(yè)因為本身范圍較小及其融資根基來源于貿(mào)易信譽和銀行短時間借款。本錢布局的不合理，給科技型小企業(yè)帶來較高的財政危害和經(jīng)營危害，企業(yè)試圖經(jīng)由外部融資的體例來融資變得加倍堅苦。 五、提升科技型小微企業(yè)融資能力的策略 雖然隨著經(jīng)濟不斷發(fā)展，小微企業(yè)融資方面也得以進一步發(fā)展，但是根本問題仍然沒有解決，關(guān)鍵還是要良好健全的市場環(huán)境下保證小微企業(yè)和政府以及金

25、融機構(gòu)之間的平衡發(fā)展。不僅完善小微企業(yè)本身能力，也更加完善優(yōu)化小微企業(yè)外部環(huán)境以力求解決小微企業(yè)融資問題。1、完善科技型小企業(yè)的治理結(jié)構(gòu)，提高自身融資能力強化小微企業(yè)內(nèi)源融資能力，對于小微企業(yè)而言,內(nèi)源融資相比其他方法還是比較經(jīng)濟方便的,不具備大型企業(yè)優(yōu)勢的情況下,資金缺乏是小小微企業(yè)發(fā)展的巨大障礙,然而小微企業(yè)也不能完全寄希于負債,還是要盡量使用自有資金,因此,強化小微企業(yè)的內(nèi)源融資能力必定是有助于企業(yè)的發(fā)展。首先,最直觀的方法就是提高資金投入,另外,減少費用支出,制制定完善的制度管理,用節(jié)省的資金投入生產(chǎn),最后,避免過度依賴貨款支持企業(yè)發(fā)展,應(yīng)該加強自身力量,合理經(jīng)營實潤最大化。規(guī)范和完善

26、小微企業(yè)財務(wù)制度，在科技型小企業(yè)的融資體例中外源式融資明顯占主導(dǎo)地位，而對外源式融資來講，資金供給者的一個重要方面便是檢察企業(yè)的財政制度是不是健全，特別是對間接融資的商業(yè)銀行，常常把科技型小企業(yè)的財政記實作為信貸發(fā)放與否的衡量尺度，風(fēng)險擔保公司等中介機構(gòu)也很正視企業(yè)的財政制度。很明顯，內(nèi)部紊亂的企業(yè)財政軌制表明公司財務(wù)人員手藝不足，缺少對財政重要性的熟悉和制度規(guī)范化的培訓(xùn)，攔阻了融資實現(xiàn)的可能性。是以，要加強對科技型小微企業(yè)財務(wù)人員專業(yè)知識的培訓(xùn)同時多與專業(yè)會計師事務(wù)所互動，借助專業(yè)平臺去熟習(xí)資本市場的融資路子。把握融資過程當中所必要財政信息的方式和技能，實現(xiàn)共贏。在經(jīng)濟全球化的當下，企業(yè)要想

27、取得投資，必需要向投資者和債權(quán)人表明企業(yè)的財務(wù)狀況。實踐證明，一份真實、精確而又周全的財務(wù)數(shù)據(jù)可以增強銀行等金融機構(gòu)資金供給的決心，從而放松投資警戒，促進融資實現(xiàn)的可行性。2、加強小微企業(yè)信用制度建設(shè)，提高企業(yè)的資信狀況企業(yè)與企業(yè)、企業(yè)與金融機構(gòu)各個經(jīng)濟體之間的長久發(fā)展是建立的信用上的,因此只有提高自身信譽才有在竟爭市場發(fā)展的能力,所以才要加強小微企業(yè)的信用建設(shè),提高信譽度。政府部門應(yīng)盡快普及并完善對小微企業(yè)的信用評級的工作，制定各省小微企業(yè)信用評級準則，明確各項評級指標和操作流程。承擔信用評級任務(wù)的相關(guān)信用評級機構(gòu)會同各縣（市、區(qū)）經(jīng)信部門等機構(gòu)赴企業(yè)開展實地調(diào)查，按照評級標準，采取調(diào)查問卷

28、、現(xiàn)場訪談、外部征信等方式，逐一進行綜合評級，確定企業(yè)信用等級。在信用評級的基礎(chǔ)上，及時將評級企業(yè)信用信息反饋給各機構(gòu)由銀行開展授信和貸款；各地方經(jīng)信部門重點對信用等級較高的小微企業(yè)予以政策扶持。在項目申報、資金補助、貸款貼息、政府采購等方面予以優(yōu)先安排。信用等級上去了，融資門檻降下來。此舉將加強小微企業(yè)的參評度，提高了小微企業(yè)保持資信狀況良好的積極性，從而提高了自身的融資能力。其次，要先向大企業(yè)學(xué)習(xí),借鑒大企業(yè)的管理方式和理念,企業(yè)與企業(yè)之間可以用大企業(yè)的信譽做擔保。另外要改善和金融機構(gòu)之間的信息不對稱問題,將銀行的信用等級評價作為規(guī)則規(guī)范自身發(fā)展活動。另外，要想提高小小微企業(yè)信譽最關(guān)鍵的一

29、點是建立健全的內(nèi)部管理機制,提高風(fēng)險的預(yù)防和應(yīng)對,至少可以減少違約方面的損失。所以規(guī)范化的制度管理可以促進各部門之間協(xié)調(diào)工作有利于提高小微企業(yè)的信用。（3）降低企業(yè)的融資成本提高小微企業(yè)直接融資比例，2014年9月中國央行降息,目的雖然是解決問題,但是并沒有達到預(yù)期的效果,原因是基準利率降低,大型企業(yè)從銀行獲得的資金支持的成本降低,銀行能夠貨給小微企業(yè)的資金空間就會更小,想要降低小微企業(yè)的融資成本,解決融資難的問題僅通過銀行這一個渠道是不夠的,必須要增加中國直接融資的比例。提高小微企業(yè)的貨款指標，中國的銀行大部分是靠著貸款給大型企業(yè)通過利息差獲取利潤,并沒有建立起專業(yè)的評審制度。政府的政策應(yīng)對

30、小微企業(yè)有貸款的傾斜,要有指標和額度,每一年參考指標以及對行業(yè)的發(fā)展預(yù)測給小微企業(yè)一定的貨款金額。銀行給小微企業(yè)提供貨款應(yīng)對小微企業(yè)業(yè)務(wù)的前景、行業(yè)的前景以及企業(yè)財務(wù)上的可行性等做盡職調(diào)查,建立起專業(yè)的評審制度。政府為小微企業(yè)作擔保，因為小微企業(yè)規(guī)模小,沒有足夠的擔保物,所以很難從銀行取得貸款,如果政府能從中作擔保,那么從銀行貸款就方便許多。同時政府應(yīng)設(shè)置相應(yīng)的擔保條件,根據(jù)企業(yè)運營狀況、行業(yè)前景等作為標準,但是擔保門檻應(yīng)在扶持小微企業(yè)的前期下建立,不應(yīng)設(shè)置過高的條件以及繁瑣的手續(xù)。六、結(jié)論受中國特色的市場經(jīng)濟體制和社會發(fā)展近況的制約，要辦理科技型小微企業(yè)的融資困難不是一朝一夕的簡單工作，它是一項綜合性工程，應(yīng)當將各相干部分齊心協(xié)力、齊抓共管方能見效。各個相關(guān)部門應(yīng)當不斷修煉內(nèi)力，提升外力，從大方面和小方面為科技型小企業(yè)的融資保駕護航。詳細而言，筆者以為，辦理科技型微小企業(yè)融資問題的關(guān)鍵是要完善融資者自己企業(yè)的財務(wù)指標，建立杰出的信譽制度，從而晉升融資渠道；商業(yè)銀行應(yīng)連續(xù)推陳出新，加強風(fēng)險防范，而不是將小企業(yè)拒之門外；政府應(yīng)當將各項政策落到實處，各級當局部門應(yīng)本著為民服務(wù)的宗旨，不竭出臺一些攙扶科技型小企業(yè)成長的政策，特別是對融資信貸優(yōu)惠政策的落實，使