我們根據(jù)羅先生的理財目標和家庭基本財務(wù)狀況

1、團隊名稱 慧 通 隊 成員姓名 俞承瀾 報名編號 FZ6141302378 成員姓名 徐 穎 報名編號 FZ6141057423 成員姓名 盧 怡 報名編號 FZ6132202586 案例編號 案 例 七 參賽單位 上海銀行 我們根據(jù)羅先生的理財目標和家庭基本財務(wù)狀況，為羅先生量身定做了本理財規(guī)劃，具體分為以下幾部分：一、羅先生平時工作繁忙，家庭資產(chǎn)配置較為簡單，并且有50歲提前退休和計劃兒子出國留學費用的打算。據(jù)此我們制定了投資規(guī)劃以供羅先生參考。二、保險規(guī)劃中將建議羅先生配置幾類保險：家人的社會保險、財產(chǎn)險、責任險。三、羅先生是高收入高資產(chǎn)的富裕階層，但消費水平相對偏低，我們將通過消費規(guī)劃

2、提供一些消費建議。四、羅先生如果有興趣參與慈善事業(yè)，我們還準備了一個慈善稅務(wù)規(guī)劃以供參考。五、后續(xù)跟蹤。以下是各部分的詳細內(nèi)容：一、投資規(guī)劃 下表是羅先生目前家庭收支和資產(chǎn)的基本情況：每月收支狀況 （單位:元）收入支出本人月收入7萬房屋月供0配偶收入0基本生活開銷2萬其它收入9,000醫(yī)療費0合計7.90萬合計2萬每月結(jié)余5.90萬年度收支狀況 （單位:元）收入支出年終獎金16萬保費支出2萬其他收入0其他支出5萬合計16萬合計7萬年度結(jié)余9萬元羅先生的家庭收支狀況：羅先生家每月有可觀的工資收入，還有一筆穩(wěn)定的房租收入(金額也不小),消費相對節(jié)省，月儲蓄率達75%；從羅先生家全年收支情況看，家庭

3、收入110.80萬元、支出31萬元，年儲蓄率達72%。羅先生家儲蓄能力極強。家庭資產(chǎn)負債狀況 （單位:萬元）家庭資產(chǎn)家庭負債活期及現(xiàn)金50房屋貸款0定期存款500其他貸款0基金150國債0股票0房產(chǎn)（自用）500房產(chǎn)（投資）300黃金及收藏品汽車100合計1600合計0家庭資產(chǎn)凈值1600萬元羅先生的家庭資產(chǎn)負債情況：固定資產(chǎn)700萬元占44%，流動性資產(chǎn)900萬元占56%,家庭資產(chǎn)流動性強；投資性資產(chǎn)1,000萬元占62%，非生息資產(chǎn)600萬元占38%，配置較為合理。家庭無負債。以下表格綜合分析了羅先生的家庭基本財務(wù)狀況：家庭財務(wù)診斷結(jié)果指標數(shù)值理想經(jīng)驗數(shù)值（僅供參考）計算過程資產(chǎn)負債率0小

4、于50%負債/資產(chǎn)*100%家庭備用金比率 50 3 8流動性資金/每月支出消費比率 27.98%60%左右消費支出/收入總額*100%儲蓄率 72.02%20%-60%1-消費率財務(wù)償還比率0小于35%每月債務(wù)償還總/每月稅后收入總額*100%凈資產(chǎn)投資率62.50%大于50%投資資產(chǎn)總額(生息資產(chǎn))/凈資產(chǎn)*100%財務(wù)自由度45%20% - 100%月投資性收入/月消費支出綜合上述各表可以看出：羅先生家庭擁有相當豐厚的資產(chǎn)，但流動性資產(chǎn)的增值能力較差，投資品種單一。我們建議羅先生應(yīng)適當降低家庭備用金比例、豐富投資品種、提高資產(chǎn)的收益率，羅先生可以按以下方式進行資產(chǎn)配置：(注：消費率偏低問

5、題將在消費規(guī)劃中詳述) (一)確定風險承受能力和投資風險偏好羅先生是高資產(chǎn)高收入人士、年齡42歲，具有一定的風險承受能力；從投資經(jīng)歷和風險偏好來看，羅先生傾向穩(wěn)健風格的投資，因此我們設(shè)計的投資規(guī)劃會依據(jù)上述情況具體安排。(二)調(diào)整活期儲蓄，提高流動資金收益根據(jù)羅先生家庭每月支出2萬元，建議家庭備用金10萬元（月消費的5倍，較為合理）。原先作為流動資金的活期存款50萬元過剩、配置單一，導致了收益率過低，據(jù)此我們對原先活期存款50萬元作如下分配：活期存款5萬元（家庭備用金），隨用隨取，不考慮收益率；貨幣基金5萬元（家庭備用金），贖回期一般只需24個工作日，目前市場收益率為3%左右，考慮其流動性，收

6、益率暫估為2%；短期人民幣理財產(chǎn)品10萬元，期限3個月左右，大部分產(chǎn)品不可提前支取、質(zhì)押，收益率4%左右。原先活期存款中剩余的30萬元另作高收益率投資安排。此外，建議羅先生日常支出盡量使用信用卡。優(yōu)點：A.享受免息期，相對提高短期資金收益率；B.調(diào)劑頭寸，應(yīng)對貨幣基金贖回期和未到期理財產(chǎn)品。(三)豐富投資品種，提高資產(chǎn)收益羅先生原先有定期存款500萬元，基金150萬元，投資用房產(chǎn)300萬元。投資組合中低收益產(chǎn)品比重過大、品種單一，導致投資收益過低?？紤]到羅先生價值300萬元的投資用房是將來留給兒子的，故暫不對此進行調(diào)整?，F(xiàn)對原先定期存款和基金650萬元以及剩余的30萬元活期存款，共680萬元作

7、如下調(diào)整：1.根據(jù)股票市場現(xiàn)狀，調(diào)整投資策略，擇機超配基金和股票因為羅先生投資偏好傾向穩(wěn)健，所以沒有投資股票，基金也只有150萬元。但按照目前股市而言，我們認為現(xiàn)階段擇機加大對股票市場的投資也不失為一種穩(wěn)健投資。以上證A股指數(shù)為例，從去年最高點至今（ 2008年8月18日）的跌幅為62%，背離了國家宏觀經(jīng)濟穩(wěn)健向好的發(fā)展趨勢，顯示股票市場已經(jīng)嚴重超跌；就國際股市而言，即使因發(fā)生次貸危機而導致全球股市下跌，平均跌幅也只有12%。所以，參考上證A股指數(shù)0點至歷史高位6124點的波動區(qū)間，目前擇機進入股市上升空間更大。鑒于羅先生欠缺股票投資經(jīng)驗及工作繁忙，建議大比例購買基金，小部分買入股票。具體如下

8、：A.基金300萬元:投資國內(nèi)基金250萬元，鑒于國內(nèi)市場經(jīng)歷大幅調(diào)整，推薦購買指數(shù)型基金和封閉式基金（折價率高）；鑒于海外成熟市場波動較小、收益較穩(wěn)定，可投資海外基金50萬元。B.股票50萬元:投資于成長性好，可長期持有的股票。2.產(chǎn)權(quán)式酒店羅先生現(xiàn)在每月有9,000元的房租收入，但羅先生表示此套住房是為兒子準備的，即羅先生在若干年后將不再享有此套房產(chǎn)的投資收益。有鑒于此，為了羅先生將來仍能有一筆穩(wěn)定的房租收入和享有房產(chǎn)保值增值，建議羅先生可以進行適當?shù)姆慨a(chǎn)投資。考慮到羅先生工作繁忙、無暇打理的實際情況，我們重點推薦投資產(chǎn)權(quán)式酒店。因為該類房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)人一般與專業(yè)酒店管理公司簽訂長期租賃合同，

9、無需自找租戶，物業(yè)的維護也均由酒店管理公司負責，每月的房租還會定時存入產(chǎn)權(quán)人帳戶內(nèi)，這樣羅先生可輕松地獲得一筆穩(wěn)定的投資收益。以下這套房源可供羅先生參考：該產(chǎn)權(quán)式酒店目前單價為18,000元/平方米，地處上海市東北地區(qū)的某商業(yè)區(qū)域，周圍輻射區(qū)域內(nèi)有多處大型購物中心、大學、商務(wù)辦公樓及居民住宅，地理位置較好，房產(chǎn)面積從37平方米至58平方米不等；該類房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)期限50年，由一家國際知名酒店管理公司進駐管理，租賃合同目前10年一簽，合同期前5年固定投資回報率8%，合同期后5年投資回報率在原有8%的基礎(chǔ)上最高增加10%。因此，建議羅先生可投資一套面積50平方米左右，總價在100萬元左右(含各類稅費)的

10、產(chǎn)權(quán)式酒店?？紤]各類稅費等其它因素，暫估投資收益率為7%。3.適當配置人民幣和外匯保證收益型理財產(chǎn)品我們基于目前股市逐步顯現(xiàn)的投資機會作出了讓羅先生加大股票市場投資的建議，但考慮到羅先生本人的投資偏好以及家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的平穩(wěn)性，我們安排230萬元作穩(wěn)定性投資：國債120萬元、保證收益型人民幣理財產(chǎn)品60萬元、外匯保證收益型理財產(chǎn)品50萬元。A國債國債對定期存款的優(yōu)勢：利率較高且無利息稅；提前支取僅支付本金千分之一手續(xù)費，而且可獲得較高的分檔計息（定期存款只有活期利息）；國債的信用等級高于銀行存款。如果需要資金短期周轉(zhuǎn)，國債與定期存款一樣也可以向銀行質(zhì)押，辦理個人質(zhì)押貸款。參照以往的利率周期，現(xiàn)在

11、的國債利率水平相對處于較高階段，而且高通脹勢頭也有所放緩，利率上升空間不大。綜上所述，我們建議羅先生購買國債，期限5年，鎖定較高利率。5年期國債年利率6.34%,復(fù)利化年利率5.70%。B人民幣保證收益型理財產(chǎn)品此類產(chǎn)品的年收益率一般在4.60%左右，高于同檔次的定期存款收益率，但絕大部分此類產(chǎn)品不可以提前贖回和進行質(zhì)押。在兼顧收益率和流動性的基礎(chǔ)上，建議羅先生購買半年至一年期左右的理財產(chǎn)品。例如上海銀行的“點滴成金”08616期財產(chǎn)品。（產(chǎn)品介紹詳見附件一 P.16）C外匯保證收益型理財產(chǎn)品鑒于羅先生人民幣資產(chǎn)數(shù)額較大，可以適當配置外匯資產(chǎn)，相對減少幣種風險。由于外匯投資具有利率風險和匯率風

12、險，因此可以考慮以下幾點，達到降低風險的目的：購買高利率的貨幣，并且該貨幣國經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展；保本保收益類型的外匯理財產(chǎn)品，并且具有較強的流動性。例如，中國銀行近期外匯理財產(chǎn)品中的澳元理財產(chǎn)品，收益率為8.3%左右。（產(chǎn)品介紹詳見附件二 P.17 ）經(jīng)過上述調(diào)整后，羅先生家庭資產(chǎn)負債狀況如下：家庭資產(chǎn)負債狀況 （單位:萬元）家庭資產(chǎn)家庭負債活期、貨幣基金及短期理財產(chǎn)品20房屋貸款0基金300其他貸款0股票 50產(chǎn)權(quán)式酒店100國債120人民幣理財產(chǎn)品60外匯理財產(chǎn)品50房產(chǎn)（投資）300房產(chǎn)（自用）500汽車100合計1600合計0家庭資產(chǎn)凈值1600萬元 對上述介紹的投資產(chǎn)品基本情況作個簡單匯總

13、： 單位：萬元投資產(chǎn)品金額持有期限預(yù)期收益率資金權(quán)重加權(quán)收益率活期存款5短期（隨時支?。?.00%0.714%0.000%貨幣基金5短期（提前贖回）2.00%0.714%0.014%保本保收益型理財產(chǎn)品10短期（3個月左右）4.00%1.429%0.057%國內(nèi)基金250長期15.00%35.714%5.357%海外基金50長期15.00%7.143%1.071%股票50長期15.00%7.143%1.071%產(chǎn)權(quán)式酒店100長期7.00%14.286%1.000%國債120長期5.70%17.143%0.977%保本保收益型理財產(chǎn)品60短期 (半年至1年)4.60%8.571%0.394%外

14、匯理財產(chǎn)品50短期(1年以內(nèi)含1年)8.00%7.143%0.571%合計700100.00%10.51%（四）開通基金定額定投，進一步積累家庭資產(chǎn)羅先生家庭的月儲蓄率高達75%，非常驚人。建議羅先生通過基金定額定投的方式進一步積累資產(chǎn)，還可獲得較高的投資收益。建議羅先生將每月結(jié)余的5.90萬元中的2萬元分為多種不同類型的基金進行定額定投。例如：指數(shù)型基金、偏股型基金、債券型基金、QDII基金等，分散投資方向和風險，以獲得相對平衡的收益，幫助家庭積累更多的資產(chǎn)。按較低的基金長期投資年收益率10%計算,羅先生退休時將有192萬元的本金和近100萬元的投資收益，共計292萬元，又是一筆不小的財富。

15、下表是調(diào)整后的家庭每月收支表:每月收支狀況 （單位:元）收入支出本人月收入7萬基本生活開銷2萬配偶收入0基金定投2萬其它收入9000合計7.9萬合計4萬每月結(jié)余3.90萬元（五） 預(yù)算提前退休和兒子出國留學的費用，適時考慮建立“敗家子”信托經(jīng)過上述一系列的投資安排,測算出羅先生在50歲退休時的資產(chǎn)狀況：1按照資產(chǎn)調(diào)整后年投資收益率10.50%，以羅先生家現(xiàn)有的投資金額700萬元計算，50歲退休時該筆資產(chǎn)約為1,556萬元。2 基金定投的本利和約為292萬元。3 以上二者相加，生息資產(chǎn)約為1,848萬元。假設(shè)那時的年投資收益率仍為10%左右，預(yù)計每年將產(chǎn)生約185萬元投資收益。按現(xiàn)在羅先生每月2

16、萬元的生活消費水平、兒子每年25萬元的留學費用、按假設(shè)長期通脹率5%計算,羅先生50歲退休時每月需要生活費3萬元（一年36萬元），兒子每年的留學費用37萬元，兩者共計73萬元。收支相抵還多出112萬元，綽綽有余。剩余的資金可用來滿足羅先生旅游等其他方面的生活需求，享受生活；也可以進行再投資。 （假設(shè)兒子18歲出國留學、期限暫不設(shè)定,羅先生那時50歲。） 4 依照目前羅先生生息資產(chǎn)的運作情況，估計將來會為兒子留下巨額資產(chǎn)，建議可適時考慮將一部分資產(chǎn)建立“敗家子”信托。一是可以防止兒子將來在短時間內(nèi)將巨額資產(chǎn)揮霍一空，因為兒子只有信托資產(chǎn)的受益權(quán)，沒有處分權(quán)，他只能享用信托的投資收益；二是信托基金

17、可以委托專業(yè)投資機構(gòu)與專業(yè)理財人士代為管理，獲得較高投資收益；三是信托基金可以為兒子未來生活提供日常生活保障，任何時候、任何情況誰都無權(quán)侵占該財產(chǎn)，使之成為兒子一生的堅實保障。（目前國內(nèi)市場幾乎無此類信托產(chǎn)品，但羅先生可待將來視具體情況而定。）(六)使用網(wǎng)銀、輕松理財考慮到羅先生平日工作繁忙，無暇理財。建議羅先生可以選擇一家銀行，開通具有：儲蓄常規(guī)業(yè)務(wù)、跨行轉(zhuǎn)帳、理財產(chǎn)品認購、開放式基金定投等功能，且安全性高的網(wǎng)上銀行，利用網(wǎng)銀輕松理財。二、保險規(guī)劃 羅先生家底殷實，其生息資產(chǎn)完全可以應(yīng)付養(yǎng)老及疾病需求，所以暫不考慮參加此類商業(yè)保險。羅先生已經(jīng)參加的人身險也不便調(diào)整。我們建議羅先生可以增加配置

18、這兩類保險：家人的社會保險；屬于商業(yè)保險的財產(chǎn)險和責任險。(一)社會保險社會保險是國家為個人提供基本可靠的生活保障。具有投入少、保障穩(wěn)的優(yōu)點。盡管羅先生一家衣食無憂，但仍建議羅先生不要放棄國家給予個人享受的待遇，為家人增加社會保險。1 為羅太太添置社會保險羅太太不是在職人員，因此建議羅太太通過其他身份參加社會保險。方案一:(羅太太不滿40周歲)以自由職業(yè)人員方式參加社會養(yǎng)老保險中的“城保”和社會醫(yī)療保險中的“個?！薄Ａ_太太滿55周歲時可領(lǐng)取社會養(yǎng)老金。參加“個保”時建議選擇按繳費基數(shù)14%繳費，繳費的次月15日起，即可享受“城?！贬t(yī)療待遇。(“城?！贬t(yī)療保險介紹詳見附件三 P.18 )2008

19、年度的月繳費基數(shù)為2,892元,羅太太按“城?！?0%和“個?！?14%的繳費比例，每月須繳納保險費1,273元，一年共計15,276元。方案二：（羅太太已滿40周歲）因羅太太剩余繳費年限至55周歲時不滿15年，不能參加上述保險。但羅太太還可以選擇參加社會醫(yī)療保險中的“居?！?。2008年度繳費480元。( “居?！苯榻B詳見附件四 P.19 ) 2 建議羅先生為10歲的兒子參加 “居保” 和上海少兒住院基金上述兩者合計年繳費120元，保險范圍不重復(fù)。(上海市少兒住院基金介紹詳件附件五 P.20 )（二）商業(yè)保險鑒于羅先生家的兩套房產(chǎn)價值700萬元，占家庭資產(chǎn)比重較大，建議羅先生為兩套房產(chǎn)購買財產(chǎn)

20、險。例如，華泰財產(chǎn)保險公司的“小康之家家庭保障計劃”，包括保障家庭財產(chǎn)險，附加金銀飾品、現(xiàn)金、有價證券盜竊險，附加管道破裂意外險，附加家庭責任險，附加民用管道煤氣綜合險。兩套保費共計2,280元/年，保額共212萬元。另外,羅先生家有兩輛車，可增保第三者責任險。如今國內(nèi)保險公司一般最高保額50萬元，兩輛車保費約2,000元/年左右。按照保險規(guī)劃，調(diào)整后的年度收支狀況如下：年度收支狀況 （單位:元）收入支出年終獎金16萬保費支出（人身險）2萬其他收入0其他支出5萬個人社會保險、財產(chǎn)險、責任險（新增）2萬合計16萬合計9萬年度結(jié)余7萬元（新增保險費按繳費高的方案計算：15,276+120+2,28

21、0+2,00019,676元 約2萬元）三、消費規(guī)劃羅先生家庭富裕，注重“開源”和資產(chǎn)的保值增值，但消費率相對偏低。人們常說花出去的錢才是你的錢，所以羅先生可以考慮適當增加消費。根據(jù)羅先生調(diào)整后的年度結(jié)余近54萬元（3.9×12+754），完全有能力進一步提高消費層次。我們建議羅先生提高消費時還要兼顧消費對象的收藏價值、高附加值、或者能陶冶情操，切忌盲目消費，這樣才不失為一種高品味的消費。我們推薦羅先生除了原先愛好旅游外，還可以選擇以下的消費方式：（一）藝術(shù)品、貴重木料家具、紅酒、高爾夫和游艇會籍-升值潛力都不容小覷的消費 1 藝術(shù)品建議羅先生購買家庭裝飾品時，多逛逛一些藝術(shù)領(lǐng)地，也

22、可帶兒子一同去，說不定以不高的價格購買到了未來名家的作品，既可作家飾，又具升值潛力，同時又可培養(yǎng)孩子的藝術(shù)修養(yǎng)，可謂一舉三得，何樂而不為。例如：在上海蘇州河以南有一處三面環(huán)水的半島狀區(qū)域，那里聚集了幾十棟藝術(shù)倉庫，建立了包括畫家、建筑師、設(shè)計師等藝術(shù)工作室上百個，被稱為“東方的塞納河左岸”、“上海的SOHO”。另外泰康路210弄的田子坊，里面也林林總總分布了很多藝術(shù)小店及工作室，其中不乏亦有名人的工作室，如已故著名畫家陳逸飛的工作室就在那里向公眾開放。2 貴重木料家具如果羅先生要添置更換家具，建議購買貴重木料（紅木）家具。如：黃花梨木、紫檀木、烏木、雞翅木、香枝木、酸枝木等。貴重木料家具材質(zhì)好

23、、工藝精、傳世長，在中國一直是尊貴和財富的象征。目前絕大部分貴重木料依賴進口，而且由于近年來原產(chǎn)地過度開采，存量日趨下降，貴重木料家具的價值由此更是水漲船高。因此，若能擁有這樣一套家具定能體現(xiàn)出羅先生高雅的品味和尊貴的地位，而且隨著時間的推移升值潛力亦不可小覷。建議羅先生購買時請國家專業(yè)機構(gòu)作鑒定，鑒定費用7001,000元/次。（貴重木料介紹詳見附件六P.21）3 紅酒品味之中帶收藏酒是用來喝的，也可用來珍藏。紅酒的價值是由貯藏時間、品牌及出產(chǎn)地、年份、保存狀態(tài)四部份構(gòu)成。高品質(zhì)的紅酒如法國的波爾多紅酒，其價值每年還會有6%15%的穩(wěn)步增長。因此羅先生可以考慮在品酒的同時嘗試紅酒的收藏。由于

24、紅酒收藏條件要求較高，建議羅先生可以參考下列方式：許多紅酒公司針對收藏者開設(shè)的“紅酒代理理財”業(yè)務(wù)，即投資者將紅酒以合同契約方式存放在公司酒窖托管，等到紅酒升值到一定程度，公司可按市價回購或幫助投資者出售，當然投資者也可自己直接享用。另外建議羅先生也可觀注五糧液，茅臺等國內(nèi)名酒。白酒有望繼紅酒之后，成為國內(nèi)收藏市場一個新的投資亮點。4高爾夫和游艇會籍高爾夫、游艇一直是富人的休閑運動，羅先生購買其會籍后可以盡情享受生活，同時會籍也在不斷升值。例如：位于上海寶山區(qū)的美蘭湖高爾夫俱樂部，2004年時的會籍費約為4萬美元，現(xiàn)已漲至10萬美元左右，其增值幅度可謂驚人。（二） 充分利用銀行信用卡的高額附加

25、值，減少生活上的一些麻煩羅先生作為社會的富裕階層，有較高的消費水平、對享受生活有更高的要求，需要細心體貼、考慮周到的關(guān)愛。如今各大銀行相繼推出了定位于高端客戶的白金信用卡，建議羅先生申請此類信用卡，在得到刷卡便利的同時又享受了高額附加增值項目，可謂一舉兩得。例如：上海銀行白金信用卡，僅2,500元的年費，卻包含了“高爾夫VIP，機場貴賓服務(wù)，個性化健康醫(yī)療服務(wù)，高額旅游平安保障，車輛救援及酒后代駕，商務(wù)代駕”等含金量極高的項目，非常適合羅先生這樣的精英人士。（上海銀行白金信用卡介紹詳見附件七 P23 ）另外，羅先生也可關(guān)注建行的汽車信用卡，其具有積分換油、優(yōu)惠加油、免費洗車、車險優(yōu)惠及理賠服務(wù)

26、、緊急救援服務(wù)、免費代辦車檢，可以解除羅先生加油，洗車，養(yǎng)車，拖車及驗車等多重煩惱，非常實用。四、慈善稅務(wù)規(guī)劃隨著生活水平不斷的提高，人們參與慈善捐贈的物質(zhì)基礎(chǔ)也不斷夯實。有能力參與慈善事業(yè)的人越來越多。羅先生是高資產(chǎn)高收入人士，也可考慮參加慈善活動-贈人玫瑰、手留余香。在參與慈善捐款時，也請羅先生留心以下幾點：1.通過國家法律規(guī)定的團體捐款，可以申請減免個人所得稅。2.盡可能選擇可以全額抵扣應(yīng)納稅額的慈善機構(gòu)進行捐款。向國家法律規(guī)定的慈善機構(gòu)捐款，因捐款機構(gòu)的不同，抵扣應(yīng)納稅額的標準可能也會不一樣。有全額抵扣和部分抵扣之分。(相關(guān)政策見附件八 P29 )3. 選擇合理的避稅方式。羅先生捐款時

27、應(yīng)考慮利用何種方法能夠降低繳稅稅率，合理避稅。我們依據(jù)下表舉例說明：工薪所得九級超額累進稅率表級 數(shù)全 月 應(yīng) 納 稅 所 得 額稅 率速 扣第一級500元以下5%0第二級500-2000元10%25第三級2000-5000元15%125第四級5000-20000元20%375第五級20000-40000元25%1375第六級40000-60000元30%3375第七級60000-80000元35%6375第八級80000-100000元40%10375第九級100000元以上45%15375摘自：上海財稅局網(wǎng)站（）根據(jù)上表，我們還原出羅先生的繳稅情況：每月應(yīng)納稅額99,375元，按第八級累進

28、稅率繳稅，稅后70,000元；應(yīng)納稅年終獎262,955元,按第九級累進稅率繳稅，稅后160,000元。假設(shè)羅先生捐款50,000元給紅十字事業(yè)（全額抵扣）。選擇在發(fā)年終獎時捐款，應(yīng)納稅額扣除捐款后為212,955元，仍按第九級累進稅率繳稅；而在平時一次性捐款，應(yīng)納稅額扣除捐款后為49,375元，繳稅基數(shù)由原先的第八級調(diào)整為第六級累進稅率。合理避稅4,562.75元。計算過程：(99,375-70,000)-(49,375×0.30-3,375) -(262,955-160,000)-(212,955×0.45-15,375)= - 4,562.75元可見，同樣一筆捐款選擇

29、不同方式可以合理避稅。五、后續(xù)跟蹤：歡迎羅先生隨時垂訊，有以下情況請羅先生及時聯(lián)系理財師重新調(diào)整理財規(guī)劃:1. 宏觀經(jīng)濟環(huán)境發(fā)生變化例如：持續(xù)高通脹，收益率持續(xù)低于通脹率或者出現(xiàn)持續(xù)通貨緊縮等。2. 國家政策法律法規(guī)的變更產(chǎn)生對個人的影響例如：物權(quán)法、遺產(chǎn)稅、社會保障等。3. 羅先生50歲退休時依據(jù)那時的家庭財產(chǎn)狀況和理財需求重新調(diào)整或制定理財規(guī)劃。4. 其他包括：理財目標重新調(diào)整，家庭成員情況發(fā)生變化等。以及其他羅先生認為有必要及時通知理財師的情況。但愿通過我們的和諧理財，為羅先生一家?guī)砻篮蒙?。附件一：上海銀行“點滴成金”理財產(chǎn)品說明（08616期）產(chǎn)品名稱“慧財”人民幣點滴成金理財產(chǎn)品

30、產(chǎn)品簡稱“慧財”6號（08616期）幣種人民幣產(chǎn)品類型保證收益型產(chǎn)品基礎(chǔ)資產(chǎn)銀行間或交易所流通高信用等級債券、票據(jù)等目標客戶具有較低風險承受能力，追求穩(wěn)健收益的個人投資者產(chǎn)品名義期限3個月6個月產(chǎn)品代碼2008616A2008616B2008616C2008616D發(fā)售對象普通個人客戶個人VIP客戶普通個人客戶個人VIP客戶發(fā)行限額5000萬元10000萬元5000萬元10000萬元產(chǎn)品年收益率（含年固定管理費率）4.5%4.8%年固定管理費率0.35%0.2%0.35%0.2%風險揭示本產(chǎn)品為保證收益型產(chǎn)品。本理財產(chǎn)品有投資風險，投資者只能獲得本報價單明確承諾的收益，請充分認識投資風險，謹慎

31、投資。本產(chǎn)品為保證收益型產(chǎn)品。本理財產(chǎn)品有投資風險，投資者只能獲得本報價單明確承諾的收益，請充分認識投資風險，謹慎投資。收益測算本產(chǎn)品擬投資資產(chǎn)為銀行間債券市場流通的債券、債券回購及商業(yè)匯票。根據(jù)7月16日至7月23日期間的相關(guān)市場及理財市場情況，我行測算，能夠保證以上資產(chǎn)構(gòu)建的投資組合3個月期收益率為4.5%。投資組合運作年化收益率超過4.5%的部分作為浮動管理費由上海銀行收取。本產(chǎn)品擬投資資產(chǎn)為銀行間債券市場流通的債券、債券回購及商業(yè)匯票。根據(jù)7月16日至7月23日期間的相關(guān)市場及理財市場情況，我行測算，能夠保證以上資產(chǎn)構(gòu)建的投資組合6個月期收益率為4.8%。投資組合運作年化收益率超過4.

32、8%的部分作為浮動管理費由上海銀行收取。收益計算示例若上海銀行未提前終止本理財產(chǎn)品，假定投資者認購本產(chǎn)品10萬元：投資者到期收益為10萬×4.5%×90÷360=1125元（未扣除固定管理費）；若上海銀行未提前終止本理財產(chǎn)品，假定投資者認購本產(chǎn)品10萬元：投資者到期收益為10萬×4.8%×180÷360=2400元（未扣除固定管理費）；發(fā)售起始日2008年7月28日發(fā)售截止日2008年8月10日起息日2008年8月11日到期日2008年11月11日2009年2月11日期間變更條件上海銀行可單方面全部提前兌付本理財產(chǎn)品；本理財產(chǎn)品投資者

33、不得提前部分支取或全額贖回，也不可質(zhì)押。銷售規(guī)則本理財產(chǎn)品個人投資者每次購買的起點金額為5萬元，并以1萬元為基本單位遞增，單戶最高限額9000萬元。附件二：匯聚寶0808E-2澳元期限可變產(chǎn)品2008年7月31日特別提示：投資者本著“充分了解風險、自主選擇購買”的原則自愿將其合法所有的資金用于認購中國銀行股份有限公司發(fā)行的理財產(chǎn)品，中國銀行股份有限公司按照符合投資者利益和風險承受能力的原則，審慎盡責地開展結(jié)構(gòu)性理財業(yè)務(wù)。投資者在認購本產(chǎn)品前應(yīng)認真閱讀本產(chǎn)品說明書。下面關(guān)于本產(chǎn)品的評級和相關(guān)描述，為中國銀行股份有限公司內(nèi)部資料，僅供投資者參考。風險評級A本產(chǎn)品到期認購資金安全，投資期限可變。流動

34、性評級中中國銀行股份有限公司將不定期提供本產(chǎn)品的提前贖回報價，不能完全滿足投資者的流動性需求。下面關(guān)于本產(chǎn)品的評級和相關(guān)描述，為中國銀行股份有限公司內(nèi)部資料，僅供投資者參考。 1、產(chǎn)品基本信息投資者類型個人投資者產(chǎn)品名稱匯聚寶0808E-2澳元期限可變產(chǎn)品產(chǎn)品簡稱匯聚寶0808E-2產(chǎn)品代碼HJB0808E-2投資收益起算日2008年8月15日到期日2009年2月17日（受終止條款限制）認購資金返還產(chǎn)品提前終止或到期時，中國銀行股份有限公司返還投資者全額認購資金投資收益計算投資收益按照認購資金、實際投資收益率和收益期以單利形式計算。本產(chǎn)品從投資收益起算日至產(chǎn)品終止日或到期日共一個收益

35、期投資收益率（年率）理財產(chǎn)品到期或由中國銀行股份有限公司提前終止，收益率為8.30%認購資金/認購資金返還/投資收益幣種澳元/澳元/澳元收益期從投資收益起算日至產(chǎn)品終止日或到期日收益計算基礎(chǔ)A/365投資收益支付和認購資金返還方式產(chǎn)品提前終止或到期時，一次性支付所有收益期累計投資收益和返還認購資金，相應(yīng)的提前終止日或到期日即為投資收益支付日和認購資金返還日終止條款自動終止無提前終止中國銀行股份有限公司有權(quán)在提前終止日單方面主動決定提前終止提前終止日2008年11月17日工作日提前終止日、投資收益支付日和認購資金返還日采用悉尼和北京的銀行工作日投資者資金到賬日提前終止日或到期日后的5個工作日內(nèi)。

36、提前終止日或到期日至投資者資金到賬日之間，不計利息。計算行中國銀行股份有限公司附件三：城保醫(yī)療簡介附件四：居保簡介居民醫(yī)保基金除個人繳費資金外，其余部分由政府承擔。籌資標準與個人繳費標準按年齡分段確定，暫定為：70周歲以上的，籌資標準每人每年1500元，其中個人繳費240元。60周歲以上、不滿70周歲的，籌資標準每人每年1200元，其中個人繳費360元。超過18周歲、不滿60周歲的，籌資標準每人每年700元，其中個人繳費480元。中小學生和嬰幼兒，籌資標準每人每年260元，其中個人繳費60元。參保人員發(fā)生的門診急診（含家庭病床）、住院（含急診觀察室留院觀察）醫(yī)療費用，居民醫(yī)保基金按照以下比例支

37、付：70周歲以上的，住院支付70%；門診急診支付50%。60周歲以上、不滿70周歲的，住院支付60%；門診急診支付50%。超過18周歲、不滿60周歲的，住院支付50%；門診急診醫(yī)療費年度累計超過1000元以上的部分，支付50%。中小學生和嬰幼兒，住院支付50%；門診急診支付50%。此外，為鼓勵病人門診到社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心（或一級醫(yī)療機構(gòu)）就醫(yī)，參保人員在社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心（或一級醫(yī)療機構(gòu)）發(fā)生的門診醫(yī)療費，醫(yī)保基金支付60。居民醫(yī)?；鹬Ц兑酝獾馁M用，由參保人員個人自負。附件五：上海市少兒住院基金基本情況及參加手續(xù)上海市少兒住院基金是由市紅十字會、市教育委員會、市衛(wèi)生局聯(lián)合舉辦的一項非贏利性的互助

38、共濟的社會公益事業(yè)。少兒住院基金為因病、傷住院的孩子按規(guī)定支付部分醫(yī)療費用，以減輕病孩家庭經(jīng)濟負擔，有利于少年兒童的健康成長和社會的穩(wěn)定。特點：1、  不以盈利為目的社會公益事業(yè)2、  收費低、保障程度高3、  結(jié)算手續(xù)方便4、  已經(jīng)患病的孩子也能參加5、  大病專科門診也由基金按規(guī)定支付費用參加少兒住院基金的對象：1、  凡中、小學（含中專、職校、技校、特殊學校）在冊的學生2、  本市常住戶口（含有效居住證）的學齡前兒童（05周歲）3、  本市常住戶口18周歲以下的未入學殘障少兒（含輟學學生）4、 

39、本市常住戶口的高中復(fù)讀生（復(fù)讀1年之內(nèi)，未滿20周歲）5、  符合條件的“外來媳婦”學齡前兒童、農(nóng)民子女為主學校的在冊學生如何辦理少兒住院基金參加手續(xù)：中小學生、幼兒園兒童由學校統(tǒng)一辦理。05周歲學齡前兒童、未入學學殘障少兒、新生兒滿月后30天內(nèi)到所屬街道、鄉(xiāng)鎮(zhèn)醫(yī)院辦理。交費時間在每年9月19月30日。參加少兒住院基金享有何種待遇：參加者一旦因病、傷住院，憑少兒住院基金醫(yī)療證和住院費用結(jié)算證明單：1、  入院時可免交50%住院預(yù)付金。2、  出院時可免于繳納由少兒住院基金支付的50%醫(yī)療費。白血病等大病?？崎T診治療費用，少兒住院基金也可以支付50%。每人每學年最高

40、累計支付金額為10萬元。少兒住院基金收費標準是多少：參加者按學年收費。05周歲               60元/學年6周歲以上              50元/學年未入學殘障少兒          60元/學年附件六：幾種貴重木材料簡

41、介優(yōu)質(zhì)家裝木材的種類及簡介1. 紫檀木: 產(chǎn)自印度、菲律賓、廣東、馬來半島、泰國。屬小喬科，落葉喬木，亦有時為常綠者，樹皮灰 綠色，樹干多彎曲，取材很小，極難得到大直徑的長樹，邊材狹，材質(zhì)致密堅硬，入水即沉，心材鮮紅&或橘紅色，久露空氣后變紫紅褐色條紋，紋理纖細浮動，變化無窮，有芳香，同時也是名貴的藥材，用它做成的椅子，沙發(fā)還有療傷的功效，是我國自古以來認為最貴重的木材。菲律賓的“那拉”（narra,p.echinatus），安達曼群島的“柏達克”（padauk, p.dalbergoides），非洲的血木（bloodwood p.angolensis），拉丁美洲的龍血樹（dragon

42、s blood,p.draco），印度支娜的薔薇木（rosewood,p.indicus）都屬于紫檀木。 2. 黃花梨：又稱降香黃檀，顏色從淺黃到紫赤，木質(zhì)堅實，花紋美好，有香味，鋸解時，芬芳四溢。材料很大，有的大案長丈二、三尺，寬二尺余，面心可獨板不拼。它是明及清前期考究家具的主要材料。 3. 雞翅木：又稱杞梓木、鐵刀木、丁紋木，產(chǎn)于緬甸、泰國、印度、越南等東南亞國家。也分新、老兩種，老雞翅木肌理致密，紫褐色深淺相間成紋，尤其是縱切而微斜的剖面，纖細浮動，予人羽毛燦爛閃耀的感覺，酷似雞翅膀。雞翅木較花梨、紫檀等木產(chǎn)量更少，木質(zhì)紋理又獨具特色，因此以其存世量少和優(yōu)美艷麗的韻味為世人所珍愛。新雞

43、翅木木質(zhì)較粗糙，紫黑相間，紋理往往渾濁不清，僵直無旋轉(zhuǎn)之勢，而且木絲有時容易翹裂起茬。木材剖開是鮮黃色，接觸空氣后變褐色或黑褐色。散孔材、管孔小，內(nèi)含黑色樹膠、沉積物或侵填體，木材結(jié)構(gòu)雖粗，但切面花紋美麗，花紋中黑、白、紫三種顏色形成蘆花雄雞羽毛，木質(zhì)堅硬，加工難度大，價格大于一般紅木家具。清中期以后，家具用老雞翅木較少，而新雞翅木（ormosia hosieio）則到近代仍見使用。 4. 烏木（ebony）：又稱烏文木、烏角，黑木等，產(chǎn)地印度、印尼、泰國、緬甸等國。心材為黑色（純黑色或略逞綠玉色）及不規(guī)則黑色，生長年輪不明顯，管空極小，木材有光澤，無特殊氣味和滋味，結(jié)構(gòu)細而勻，材質(zhì)硬重，有油

44、脂感，沉于水，色黑而甚脆，似紫檀而更加細密，大件的絕少。 5. 紅木：現(xiàn)在最常見的一種硬木，但在清中期后被廣泛使用，是當黃花梨、老雞翅木等日見匱乏之后大量進口的。又有紫榆之名，廣東稱之為“酸枝”，而紅木是江浙及北方流行的名稱。產(chǎn)于印度、泰國、緬甸、越南、老撾、柬埔寨等東南亞國家，系黃檀屬珍貴樹種之一，心材橙色、淺紅褐色、紅褐色、紫紅色、紫褐色至黑褐色，材色不均勻，深色條紋明顯，材質(zhì)堅硬、耐磨、沉于水。紅木也有新老之分。老紅木近似紫檀，但光澤較暗，顏色較淡，質(zhì)地致密也較遜，有香氣，但不及黃花梨芬郁。新紅木顏色赤黃，有花紋，有時頗似黃花梨，現(xiàn)在還大量進口。 6. 楠木：楠木有多種，色澤淡雅勻整，伸

45、縮性小，容易操作而耐久穩(wěn)定，是非硬性木材中最好的一種。明及清前期家具除有整體用楠木者外，常與幾種硬性木材配合使用。楠木還有一個特點，即除華木外，其結(jié)癭生紋多于其他樹木，因而明及清前期家具用在顯著地位的癭木，多數(shù)為楠木癭子。它自古即被人重視，屢見記載，并有“骰柏楠”、“門柏楠”、“門斑楠”諸稱，且有以“滿面葡萄”來形容其花紋細密瑰麗。這些楠木癭子，多數(shù)是從四川西部大株楠木的根部剖解出來的。楠木有三種：一是香楠，木微紫而帶清香，紋理也很美觀；二是金絲楠，木紋里有金絲，是楠木中最好的一種，更為難得的是，有的楠木材料結(jié)成天然山水人物花紋。三是水楠，木質(zhì)較軟，多用其制作家具。 附件七：上海銀行白金信用卡

46、優(yōu)惠項目介紹高爾夫VIP上海銀行白金信用卡精心策劃，為尊貴的您特別準備了全年上海四家頂級球會平日免果嶺費暢打優(yōu)惠、全年上海二家精品練習場免費練球及全國近200家精品球會優(yōu)惠訂場禮遇。Ø 全年上海4家頂級球會平日免果嶺費暢打優(yōu)惠服務(wù)特色：l 周一至周五任何時段均可預(yù)訂，全年總預(yù)訂次數(shù)不限l 頂級球會，至尊享受l 攜同嘉賓亦可享受會員嘉賓價優(yōu)惠注意事項：l 單次限預(yù)訂18洞l 敬請?zhí)崆?4小時預(yù)訂，是否預(yù)訂成功視球會當時可接納量而定l 具體球場安排敬請致電上海銀行24小時白金貴賓服務(wù)熱線或登陸上海銀行白金信用卡網(wǎng)站進行查詢、預(yù)訂及取消² 平日免果嶺費暢打頂級球會名錄l 上海美蘭

47、湖高爾夫球會上海市寶山區(qū)滬太路6655號（內(nèi)美蘭湖路9號）l 上海棕櫚灘高爾夫球會上海市奉賢海灣旅游區(qū)金匯路88號l 上海太陽島高爾夫球會上海市青浦縣朱家角鎮(zhèn)沈太路2588號l 上海濱海高爾夫俱樂部上海市南匯濱海旅游度假區(qū)Ø 全年上海2家精品練習場免費練習高爾夫服務(wù)特色：l 全年所有平日白天時段（自練習場營業(yè)開始時間至下午17：00）l 全年總預(yù)定次數(shù)不限l 攜同嘉賓亦可享受會員嘉賓價優(yōu)惠注意事項：l 具體練習場安排敬請致電上海銀行24小時白金貴賓服務(wù)熱線或登陸上海銀行信用卡網(wǎng)站進行查詢、預(yù)訂及取消l 每人每天每次預(yù)訂不超過2小時或200粒球，全年總預(yù)訂次數(shù)不限l 敬請?zhí)崆?4小時預(yù)

48、訂，未經(jīng)預(yù)訂而直接前往練習場練球的，您和您的攜同嘉賓將不享受免費練球禮遇l 免費項目包括：全年所有平日練球活動免球道費、練習球費² 精品練習場介紹：l 上海湯臣高爾夫球會練習場上海浦東新區(qū)龍東大道1號l 上海僑泰高爾夫練習場上海市徐匯區(qū)龍華西路1號Ø 享受全國近200家精品球會優(yōu)惠訂場禮遇服務(wù)特色：l 遍布全國近200家精品球會l 無論到訪任何一家球會，均可享受優(yōu)惠訂場禮遇l 即時預(yù)約，輕松快捷。僅需一個簡單的網(wǎng)上操作或一個電話，即可獲得準確無誤的訂場回復(fù)信息。注意事項：l 具體200余家精品球會名錄請詳見上海銀行白金信用卡服務(wù)手冊或致電上海銀行24小時白金貴賓服務(wù)熱線查詢

49、l 預(yù)訂精品球會請致電上海銀行24小時白金貴賓服務(wù)熱線或登陸上海銀行信用卡網(wǎng)站進行查詢、預(yù)訂及取消Ø 服務(wù)期限2007年12月1日至2008年11月30日機場貴賓服務(wù)我們協(xié)助您辦理登機手續(xù)，為您提供免費的貴賓休息室、專用安檢通道等貼心的全程服務(wù)。您只需提前24小時撥打上海銀行24小時白金貴賓服務(wù)專線400-88-96288進行預(yù)約，即可享受以上機場貴賓服務(wù)。u 最優(yōu)質(zhì)的機場貴賓服務(wù)Ø 專人協(xié)辦登機手續(xù)Ø 貴賓安檢、聯(lián)檢禮遇Ø 免費貴賓休息室² 上海銀行白金信用卡貴賓室專享禮遇免費提供：飲料、點心、報紙、雜志、電視播放、計算機上網(wǎng)等服務(wù)Ø

50、; 登機提醒及遠機位擺渡尊享VIP待遇u 機場貴賓服務(wù)點上海虹橋機場： 出發(fā)6號門 上海銀行-愛立特機場貴賓服務(wù)點上海浦東國際機場：出發(fā)8號門 上海銀行-愛立特機場貴賓服務(wù)點u 機場貴賓服務(wù)流程（略）u 服務(wù)須知Ø 請您提前24小時撥打上海銀行24小時白金貴賓專線400-88-96288預(yù)約。Ø 可免費隨行一名2周歲以下的兒童。Ø 在服務(wù)期限內(nèi)，您可享受5次免費的機場貴賓服務(wù)（3次境內(nèi)、2次境外）。Ø 為了保證服務(wù)質(zhì)量，請您在搭乘國內(nèi)航班時提前1個小時，國際航班時提前2個小時到達機場的上海銀行-愛立特機場貴賓服務(wù)點辦理機場貴賓服務(wù)手續(xù)。Ø 您只

51、需向上海銀行-愛立特機場貴賓服務(wù)點的服務(wù)專員出示上海銀行白金信用卡，即可享受我們?yōu)槟峁┑拿赓M機場貴賓服務(wù)。u 服務(wù)期限2007年12月1日至2008年11月30日健康醫(yī)療服務(wù)上海銀行白金信用卡為您提供從健檢、醫(yī)療、家庭醫(yī)生、慢病管理、健康保險等全方位個性化服務(wù)。Ø 上海銀行白金卡健康管家服務(wù)項目 Ø 服務(wù)內(nèi)容²服務(wù)項目服務(wù)內(nèi)容永久健康檔案服務(wù)免費就醫(yī)綠色通道貴賓預(yù)約掛號3次/年就醫(yī)后回訪1次/年院內(nèi)就診陪同1次/年貴賓休息室1次/年個性化健康體檢健康體檢1次/年，限本人使用。高發(fā)慢性病評估1次/年，限本人使用。專家講解報告1次/年，限本人使用。健康短信每周一條，

52、限本人使用。²²²²²²²²²²²²²²² 永久健康檔案終身康護保障記載個人有關(guān)健康信息的個人電子信息檔案。² 就醫(yī)綠色通道 全程就診陪護1貴賓預(yù)約掛號· 預(yù)約時間請?zhí)崆?7天進行貴賓預(yù)約掛號。· 實名取號預(yù)約成功后，健康管家客服將會與您確認取號事宜。您只需憑有效身份證件在指定時間內(nèi)到指定取號地點取號即可。· 客戶退號如您因故需要退號，則請您在有效退號時間內(nèi)（就診前一日上午12點前），通過撥打上海銀行白金卡

53、24小時貴賓服務(wù)專線400-88-96288進行退號。超過有效時間不能完成退號，所計預(yù)約次數(shù)將不返還。2.就醫(yī)后回訪安排專業(yè)人員為您提供診后關(guān)懷。3.院內(nèi)就診陪同在就醫(yī)過程中，協(xié)助完成包括陪診、取號、劃價、送檢、取化驗單、付費、取藥等就醫(yī)活動。 4.醫(yī)院貴賓休息室地區(qū)醫(yī)院級別地址上海復(fù)旦大學附屬中山醫(yī)院綜合三甲上海市徐匯區(qū)楓林路180號交通大學附屬仁濟醫(yī)院(東院)綜合三甲上海市浦東東方路1630號交通大學附屬瑞金醫(yī)院綜合三甲上海市瑞金二路197號² 性健康體檢 唯您尊貴獨享1健康體檢體檢中心名錄：城市體檢中心地址上海國賓（西康路）體檢中心上海市西康路252號（國賓大樓）浦東名門國賓體

54、檢中心上海市浦東大道2554號三樓（近德平路）2高發(fā)慢性病評估健康管家引進美國先進的“健康與疾病評估”模型，結(jié)合中國人群的致病危險因素與發(fā)病率，聯(lián)合國內(nèi)一流的公共衛(wèi)生學院共同開發(fā)，預(yù)測個人未來5年內(nèi)患各種慢性疾病的危險性，并提供給您基本健康的改善指導建議。3專家報告解讀 在您收到體檢報告后，可致電上海銀行上海銀行24小時白金貴賓服務(wù)專線400-88-96288，我們的健康管家將為您解讀評估報告以及對您進行健康改善指導咨詢。² 健康短信提醒及時健康問候您可通過撥打上海銀行24小時白金貴賓服務(wù)專線400-88-96288，由健康管家?guī)椭瓿山】刀绦诺亩ㄖ品?wù)。您只需在申請同時告知健康管

55、家接收短信的手機號碼（除小靈通外，都能接收本信息），即可享受該服務(wù)。短信主題：疾病預(yù)警、白領(lǐng)健康、瘦身美容、旅行關(guān)懷。Ø 服務(wù)期限若您的白金信用卡激活日期在2007年12月1日至2008年2月29日之間，則您的服務(wù)期限為激活卡片后的一年內(nèi)。若您的白金信用卡激活日期在2008年2月29日之后，則您的服務(wù)期限截止日期為2008年11月30日。旅行平安保障您只需使用上海銀行白金信用卡支付指定公共交通工具（飛機、火車、輪船）100%的票款，或刷卡支付80%以上（含）的旅行團費，即可免費獲得公共交通工具乘客意外險。無論何種交通工具，您本人的保障金額均高達800萬元人民幣，與您同行的父母、配偶及子女亦可享受高達400萬元的高額保險。Ø 保險金額一覽表