農(nóng)商銀行籌建請(qǐng)示

1、 陜西某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司籌建工作小組文件鎮(zhèn)農(nóng)商銀籌字201XX號(hào) 簽發(fā)人：XXX 關(guān)于籌建陜西某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司的請(qǐng)示中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)陜西監(jiān)管局：為推進(jìn)某某縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社（以下簡(jiǎn)稱“某某聯(lián)社”）體制改革，進(jìn)一步明晰產(chǎn)權(quán)，切實(shí)轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，提升經(jīng)營(yíng)管理水平，增強(qiáng)服務(wù)“三農(nóng)”功能，更好地促進(jìn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)統(tǒng)籌發(fā)展，根據(jù)國(guó)務(wù)院關(guān)于印發(fā)深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)方案的通知（國(guó)發(fā)200315號(hào)）、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法（銀監(jiān)會(huì)令2015年第3號(hào)）、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā)農(nóng)村商業(yè)銀行管理暫行規(guī)定和農(nóng)村合作銀行管理暫行規(guī)定的通知（銀監(jiān)發(fā)200310號(hào)）

2、、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)合作部關(guān)于印發(fā)農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行組建審批工作指引及農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行組建中清產(chǎn)核資工作指引的通知（銀監(jiān)合200461號(hào)）、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)行政許可事項(xiàng)申請(qǐng)材料目錄要求的通知（銀監(jiān)辦發(fā)2015118號(hào)）等文件精神，按照中華人民共和國(guó)公司法和中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法等有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，經(jīng)某某聯(lián)社第二屆社員代表大會(huì)第七次會(huì)議審議通過(guò)，擬將某某聯(lián)社改制組建為陜西某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“某某農(nóng)商銀行”）?，F(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)請(qǐng)示如下：一、擬籌建機(jī)構(gòu)法定名稱中文：陜西某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司中文簡(jiǎn)稱：某某農(nóng)商銀行英文名稱：Shaanxi Zh

3、enPing Rural Commercial Bank Company Limited。英文簡(jiǎn)稱：ZhenPing Rural Commercial Bank二、擬籌建機(jī)構(gòu)法定地址陜西省安康市某某縣城關(guān)鎮(zhèn)上新街32號(hào) 郵政編碼：725600三、擬籌建機(jī)構(gòu)性質(zhì)具有獨(dú)立企業(yè)法人資格的地方性銀行機(jī)構(gòu)四、擬籌建機(jī)構(gòu)組織形式股份有限公司五、擬籌建機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本某某農(nóng)商銀行擬定注冊(cè)資本為人民幣5000萬(wàn)元，全部為普通股。其構(gòu)成為：自然人股金3250 萬(wàn)元，占股金總額的65%，其中：?jiǎn)T工股840萬(wàn)元，占股金總額的16.8%；企業(yè)法人股金1750萬(wàn)元，占股金總額的35%。單個(gè)自然人及其近親屬合計(jì)投資入股金額為

4、100萬(wàn)元，占股金總額的2%。單個(gè)境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)投資入股金額為250萬(wàn)元，占股金總額的5%；境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)投資入股金額為480萬(wàn)元，占股金總額的9.6%。六、擬籌建機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)范圍擬開(kāi)辦業(yè)務(wù)：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款；辦理國(guó)內(nèi)結(jié)算；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券、金融債券；從事同業(yè)拆借；從事銀行卡業(yè)務(wù)；代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；提供保管箱服務(wù)；經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。七、籌建工作完成情況（一）履行了組建陜西某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司的法律程序。按照籌建農(nóng)村商業(yè)銀行的有關(guān)要求，在銀監(jiān)部門的指導(dǎo)下，通過(guò)認(rèn)真準(zhǔn)備，

5、經(jīng)某某聯(lián)社第二屆理事會(huì)第十八次會(huì)議提議，于2015年7月9日召開(kāi)了某某聯(lián)社第二屆社員代表大會(huì)第七次會(huì)議，會(huì)議應(yīng)到代表51人，共持有投票權(quán)數(shù)（包括委托股權(quán)）5000萬(wàn)股，實(shí)到代表42人，占應(yīng)到代表的82.35%，持有投票權(quán)數(shù)（包括委托股權(quán)）5000萬(wàn)股，占總投票權(quán)數(shù)的100%。會(huì)議審議通過(guò)了同意組建陜西某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司的議案、關(guān)于成立陜西某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司籌建工作小組及組成人員名單、陜西某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司籌建工作方案、關(guān)于授權(quán)陜西某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司籌建工作小組組織實(shí)施籌建工作方案的議案、某某縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社清產(chǎn)核資、整體資產(chǎn)評(píng)估及凈資產(chǎn)分配方案、關(guān)于清

6、產(chǎn)核資基準(zhǔn)日至開(kāi)業(yè)期間經(jīng)營(yíng)成果處置意見(jiàn)的議案、關(guān)于某某縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社原社員股金處置意見(jiàn)的議案、關(guān)于委托授權(quán)某某縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社法定代表人出席陜西某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司創(chuàng)立大會(huì)和股東大會(huì)并簽署發(fā)起人協(xié)議書及相關(guān)法律文書的議案等議案，并形成了同意組建陜西某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司的決議等8項(xiàng)決議。陜西振康律師事務(wù)所委派兩名律師予以見(jiàn)證，并出具了法律意見(jiàn)書。（二）地方政府高度重視籌建工作。 為加強(qiáng)組建某某農(nóng)商銀行各項(xiàng)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，確保籌建工作順利進(jìn)行，某某縣人民政府高度重視，成立了陜西某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司籌建工作小組（以下簡(jiǎn)稱籌建工作小組），經(jīng)某某聯(lián)社第二屆社員代表大會(huì)第七次

7、會(huì)議確認(rèn)并授權(quán)，組長(zhǎng)由某某縣人民政府副縣長(zhǎng)賀中原擔(dān)任，副組長(zhǎng)由安康銀監(jiān)分局副局長(zhǎng)敖金紅、中國(guó)人民銀行安康市中心支行副行長(zhǎng)屈波擔(dān)任，成員由某某縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事長(zhǎng)陳長(zhǎng)勇、主任王同華、監(jiān)事長(zhǎng)陳顯貴、副主任姚濤、張琳組成?；I建工作小組下設(shè)辦公室，辦公室主任由某某聯(lián)社理事長(zhǎng)陳長(zhǎng)勇兼任，具體負(fù)責(zé)某某農(nóng)商銀行籌建的日常工作和具體事宜。（三）制定了籌建工作方案等文件。根據(jù)國(guó)務(wù)院深化農(nóng)村信用社改革方案的有關(guān)精神和銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范農(nóng)村商業(yè)銀行組建審批工作指引的有關(guān)規(guī)定，籌建工作小組制定了陜西某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司籌建工作方案，就籌建工作的組織領(lǐng)導(dǎo)及其他有關(guān)情況制定了詳細(xì)計(jì)劃，并結(jié)合某某縣經(jīng)濟(jì)、金融等發(fā)展

8、情況，對(duì)某某農(nóng)商銀行成立后未來(lái)三年業(yè)務(wù)發(fā)展及存在的金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了認(rèn)真的分析論證，形成了關(guān)于組建陜西某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司的可行性研究報(bào)告。（四）完成了清產(chǎn)核資工作?；I建工作小組聘請(qǐng)具備金融審計(jì)、評(píng)估資質(zhì)的中天銀會(huì)計(jì)師事務(wù)所陜西分所（以下簡(jiǎn)稱中天銀會(huì)計(jì)師事務(wù)所）和陜西鑫聯(lián)資產(chǎn)評(píng)估有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱鑫聯(lián)資產(chǎn)評(píng)估公司），對(duì)某某聯(lián)社進(jìn)行了全面的清產(chǎn)核資和整體資產(chǎn)評(píng)估。2015年7月12日至8月15日，中天銀會(huì)計(jì)師事務(wù)所和鑫聯(lián)資產(chǎn)評(píng)估公司組織以注冊(cè)會(huì)計(jì)師、注冊(cè)評(píng)估師為主的清產(chǎn)核資小組和資產(chǎn)評(píng)估小組，現(xiàn)場(chǎng)對(duì)某某聯(lián)社以2015年6月30日為基準(zhǔn)日的資產(chǎn)、負(fù)債及所有者權(quán)益進(jìn)行了全面的清產(chǎn)核資和整體資

9、產(chǎn)評(píng)估，并出具了清產(chǎn)核資報(bào)告和整體資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告書；籌建工作小組對(duì)清產(chǎn)核資工作進(jìn)行了復(fù)查，某某聯(lián)社、籌建工作小組和中介機(jī)構(gòu)三方按整體資產(chǎn)評(píng)估結(jié)果共同確認(rèn)凈資產(chǎn)，提出凈資產(chǎn)分配方案，并向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)陜西監(jiān)管局（以下簡(jiǎn)稱“陜西銀監(jiān)局”）提出了驗(yàn)收申請(qǐng)。（五）通過(guò)了陜西銀監(jiān)局驗(yàn)收并完成整改工作。某某聯(lián)社清產(chǎn)核資及整體資產(chǎn)評(píng)估完成后，安康銀監(jiān)分局受陜西銀監(jiān)局委托，于2015年9月16日至9月19日組織驗(yàn)收工作組對(duì)某某聯(lián)社組建農(nóng)村商業(yè)銀行的法律程序、清產(chǎn)核資和資產(chǎn)評(píng)估及凈資產(chǎn)分配等各項(xiàng)工作進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)收，核實(shí)了某某聯(lián)社的資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益，審核了中天銀會(huì)計(jì)師事務(wù)所和鑫聯(lián)資產(chǎn)評(píng)估公司分別出具

10、的清產(chǎn)核資報(bào)告、整體資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告書、凈資產(chǎn)確認(rèn)書，并出具了驗(yàn)收意見(jiàn)書。驗(yàn)收工作組認(rèn)為：某某農(nóng)商銀行組建工作法律程序合法有效，清產(chǎn)核資結(jié)果真實(shí)公允，驗(yàn)收工作組還對(duì)驗(yàn)收工作中發(fā)現(xiàn)的有關(guān)問(wèn)題提出了整改意見(jiàn)。籌建工作小組按整改意見(jiàn)進(jìn)行了整改，出具了整改報(bào)告，并順利通過(guò)復(fù)查。陜西銀監(jiān)局復(fù)查后出具了組建工作驗(yàn)收?qǐng)?bào)告。（六）完成了凈資產(chǎn)確認(rèn)與分配。中天銀會(huì)計(jì)師事務(wù)所和鑫聯(lián)資產(chǎn)評(píng)估公司按照某某聯(lián)社整改后的情況，分別出具了某某縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社清產(chǎn)核資報(bào)告（中天銀陜專審字2015第031號(hào)）和某某縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社整體資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告書（陜鑫評(píng)報(bào)字2015第z010號(hào)），并經(jīng)籌建工作小組、某某聯(lián)社和中介機(jī)構(gòu)三方確認(rèn)

11、，出具了凈資產(chǎn)確認(rèn)書。至清產(chǎn)核資基準(zhǔn)日（2015年6月30日），某某聯(lián)社資產(chǎn)總額為85488.53萬(wàn)元，負(fù)債總額為78107.68萬(wàn)元，確認(rèn)的凈資產(chǎn)為7380.85萬(wàn)元，其中：股本金5000萬(wàn)元，資本公積90.6萬(wàn)元，盈余公積0元，一般準(zhǔn)備2290.25萬(wàn)元。未分配利潤(rùn)0元，根據(jù)凈資產(chǎn)確認(rèn)書結(jié)果，籌建工作小組出具了關(guān)于對(duì)某某縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社凈資產(chǎn)分配的報(bào)告，考慮剔除政策扶持因素后，某某聯(lián)社已提足各項(xiàng)撥備，凈資產(chǎn)作如下分配：某某聯(lián)社原社員股本金5000萬(wàn)元等額歸屬原社員，轉(zhuǎn)為改制后某某農(nóng)商銀行的股金5000萬(wàn)元，資本公積90.6萬(wàn)元轉(zhuǎn)為改制后的某某農(nóng)商銀行的資本公積90.6萬(wàn)元，一般準(zhǔn)備229

12、0.25萬(wàn)元轉(zhuǎn)為改制后的某某農(nóng)商銀行的一般準(zhǔn)備2290.25萬(wàn)元。（七）完成了原股金處置工作。在測(cè)算市場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)達(dá)標(biāo)的基礎(chǔ)上，某某聯(lián)社及時(shí)制定改制組建農(nóng)商銀行整體方案分別報(bào)經(jīng)某某縣人民政府、陜西省進(jìn)一步推進(jìn)農(nóng)村信用社改革工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室同意，制定了某某縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社原社員股金處置意見(jiàn)，面向社會(huì)宣傳改制組建某某農(nóng)商銀行的政策依據(jù)、目的意義和主要程序，公開(kāi)印發(fā)全體社員廣泛征求意見(jiàn)，為保護(hù)原社員權(quán)益，明確組建某某農(nóng)商銀行不募集新股，某某聯(lián)社原有股金5000萬(wàn)元按1:1的比例歸屬原社員，按照自愿原則和某某農(nóng)商銀行股本結(jié)構(gòu)的規(guī)定，對(duì)確認(rèn)后的凈資產(chǎn)按原某某縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社股東股金進(jìn)行量化，確認(rèn)。對(duì)

13、符合某某農(nóng)商銀行發(fā)起人條件和股權(quán)設(shè)置要求的股金按1:1比例轉(zhuǎn)為某某農(nóng)商銀行股本金；對(duì)不符合某某農(nóng)商銀行發(fā)起人條件或不愿意發(fā)起的進(jìn)行轉(zhuǎn)讓或退股；對(duì)無(wú)法確認(rèn)或者堅(jiān)持要求退股的，退股價(jià)格按照清產(chǎn)核資結(jié)果，扣除近年來(lái)享受國(guó)家扶持政策因素后，調(diào)整影響股東權(quán)益凈值部分，與原股金一并退還股東，不再具有股金性質(zhì)，對(duì)這部分缺口股金由其他發(fā)起人自愿補(bǔ)齊。在陜西某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司籌建期間，股金分紅和退股利息嚴(yán)格按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，不會(huì)對(duì)原社員或新股東的利益造成任何損失。某某縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社原社員股金處置意見(jiàn)經(jīng)某某聯(lián)社第二屆社員代表大會(huì)第七次會(huì)議審議通過(guò)后，籌建工作小組及時(shí)對(duì)外進(jìn)行規(guī)范公告，采取在各營(yíng)業(yè)窗口公

14、告、轄內(nèi)社區(qū)居委會(huì)、行政村村委會(huì)公開(kāi)欄公告，逐戶電話聯(lián)系等方式充分告知原某某聯(lián)社308戶社員，其股本金5000萬(wàn)元，其中：企業(yè)法人股9戶金額1750萬(wàn)元，自然人股299戶金額3250萬(wàn)元（含職工股73戶840萬(wàn)元）全部同意轉(zhuǎn)為某某農(nóng)商銀行股份5000萬(wàn)元。（八）確定發(fā)起人，簽訂發(fā)起人協(xié)議書?；I建工作小組根據(jù)某某聯(lián)社第二屆社員代表大會(huì)第七次會(huì)議的授權(quán)，按照依法、公正、透明的原則，制定了切實(shí)可行的陜西某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司征集發(fā)起人說(shuō)明書，科學(xué)合理地設(shè)置了股權(quán)結(jié)構(gòu)。對(duì)某某農(nóng)商銀行征集發(fā)起人說(shuō)明書采取在各營(yíng)業(yè)窗口公開(kāi)公示，在轄內(nèi)社區(qū)居委會(huì)、村委會(huì)公開(kāi)欄張貼公告，公開(kāi)政策咨詢宣傳咨詢電話、通訊聯(lián)

15、絡(luò)和上門約談等方式，全面規(guī)范的進(jìn)行重要信息披露，按程序履行告知義務(wù)，在全面完成原社員股金處置的基礎(chǔ)上，已與299戶自然人、8戶境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人和1戶境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)達(dá)成5000萬(wàn)元股金的募集協(xié)議，簽訂了發(fā)起人協(xié)議書，發(fā)起人全部為某某聯(lián)社老股東，5000萬(wàn)股全部為原某某聯(lián)社股金轉(zhuǎn)入。具體結(jié)構(gòu)為：自然人發(fā)起人299戶、入股金額3250萬(wàn)元，占股本總額的65%，其中：職工自然人發(fā)起人73戶入股金額840萬(wàn)元，占股本總額的16.8 %；境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)發(fā)起人8戶、入股金額1270萬(wàn)元，占股本總額的25.4%；境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)起人1戶，金額480萬(wàn)元，占股本總額的9.6%。最大自然人發(fā)起人為趙

16、昌明、冉勝香、陳海燕各擬入股50萬(wàn)元，分別占股本總額的1%，符合單個(gè)自然人及其近親屬合計(jì)投資入股比例不得超過(guò)農(nóng)商銀行股本總額2%的規(guī)定；職工自然人入股總計(jì)840萬(wàn)元，占股本總額的16.8 %，符合職工自然人合計(jì)投資入股比例不得超過(guò)農(nóng)商行股本總額的20%的規(guī)定。單個(gè)境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)投資入股比例最高的發(fā)起人為某某縣大河煤炭加工有限責(zé)任公司和某某縣清清源水產(chǎn)養(yǎng)殖有限公司各擬入股250萬(wàn)元，分別占股本總額的5%。符合單個(gè)境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)投資入股比例不超過(guò)農(nóng)商銀行股本總額10%的規(guī)定；境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)起人為陜西白河農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司擬入股金額480萬(wàn)元，占股本總額的9.

17、6%，已報(bào)經(jīng)陜西監(jiān)管局批復(fù)同意?；I建工作小組對(duì)全體發(fā)起人資質(zhì)進(jìn)行了審核，資金來(lái)源真實(shí)、合法。未發(fā)現(xiàn)以貸入股、以委托資金入股等違規(guī)行為，符合設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)起人條件。截止清產(chǎn)核資基準(zhǔn)日（2015年6月30日）某某聯(lián)社共有3戶企業(yè)法人股東在某某聯(lián)社存在3筆貸款，金額為1180萬(wàn)元。第一戶企業(yè)股東某某縣斐河水電開(kāi)發(fā)有限責(zé)任公司于2015年3月29日在某某聯(lián)社營(yíng)業(yè)部貸款700萬(wàn)元，2018年3月27日到期，入股金額50萬(wàn)元；第二戶企業(yè)股東某某縣大河煤炭加工有限責(zé)任公司于2014年1月22日在某某聯(lián)社營(yíng)業(yè)部貸款280萬(wàn)元,2017年1月21日到期，入股金額250萬(wàn)元；第三戶企業(yè)股東某某縣豐源水電開(kāi)發(fā)有

18、限公司于2015年5月7日在某某聯(lián)社營(yíng)業(yè)部貸款200萬(wàn)元，2018年5月6日到期，入股金額50萬(wàn)元。3戶企業(yè)法人發(fā)起人均有良好的信用記錄，能按照貸款合同約定按期還本付息，無(wú)逾期和欠息等不良記錄，貸款五級(jí)分類形態(tài)均為關(guān)注類，符合商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法的相關(guān)規(guī)定。八、對(duì)照農(nóng)村商業(yè)銀行組建標(biāo)準(zhǔn)，目前某某聯(lián)社已具備籌建農(nóng)村商業(yè)銀行的條件（一）可以制定符合規(guī)定的章程。可以制定出符合中華人民共和國(guó)公司法、中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法、商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引和銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的陜西某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司章程。（二）注冊(cè)資本符合規(guī)定。擬注冊(cè)資本5000萬(wàn)元人民幣，符合中國(guó)銀監(jiān)會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許

19、可事項(xiàng)實(shí)施辦法（銀監(jiān)會(huì)令2015年第3號(hào)）要求，達(dá)到不低于5000萬(wàn)元人民幣的標(biāo)準(zhǔn)。（三）資本充足率達(dá)標(biāo)。止2015年6月30日，按照中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布商業(yè)銀行資本管理辦法（2012年1號(hào)令）計(jì)算，經(jīng)清產(chǎn)核資、資產(chǎn)評(píng)估后，某某聯(lián)社資本充足率為17.68 %，核心一級(jí)資本充足率為16.63%，符合相關(guān)規(guī)定要求。截止2015年9月30日，某某聯(lián)社資本充足率為17.76%，核心一級(jí)資本充足率為16.70%。（四）所有者權(quán)益扣除股本后大于0。止2015年6月30日（清產(chǎn)核資基準(zhǔn)日），某某聯(lián)社清產(chǎn)核資后，所有者權(quán)益7380.85萬(wàn)元，股本金5000萬(wàn)元，所有者權(quán)益大于股本金，符合相關(guān)規(guī)定要求。

20、截止2015年9月30日，某某聯(lián)社所有者權(quán)益7585.98萬(wàn)元，股本金5000萬(wàn)元，所有者權(quán)益大于股本金。（五）不良貸款占比符合規(guī)定。止2015年6月30日，某某聯(lián)社已全面實(shí)施貸款五級(jí)分類，經(jīng)清產(chǎn)核資后，各項(xiàng)貸款余額為44702.92萬(wàn)元，其中：正常類38222.98萬(wàn)元，關(guān)注類5919.00萬(wàn)元，次級(jí)類93.29萬(wàn)元，可疑類467.65萬(wàn)元，無(wú)損失類貸款；不良貸款余額560.94萬(wàn)元，占貸款總額的比例為1.25%,經(jīng)清產(chǎn)核資對(duì)貸款五級(jí)分類賬面余額進(jìn)行清查核實(shí)調(diào)整，不良貸款占比無(wú)增加變化，貸款五級(jí)分類真實(shí)準(zhǔn)確，符合相關(guān)規(guī)定要求。截止2015年9月30日，各項(xiàng)貸款余額為48928.20萬(wàn)元，其中

21、：正常類44176.09萬(wàn)元，關(guān)注類4189.49萬(wàn)元，次級(jí)類80.14萬(wàn)元，可疑類482.48萬(wàn)元，無(wú)損失類貸款；不良貸款余額562.62萬(wàn)元，占貸款總額的比例為1.15%。（六）撥備覆蓋率滿足準(zhǔn)入要求。 止2015年6月30日，經(jīng)清產(chǎn)核資后，各項(xiàng)貸款余額為44702.92萬(wàn)元，其中：正常類38222.98萬(wàn)元，關(guān)注類5919.00萬(wàn)元，次級(jí)類93.29萬(wàn)元，可疑類467.65萬(wàn)元，無(wú)損失類貸款；根據(jù)財(cái)政部關(guān)于印發(fā)金融企業(yè)準(zhǔn)備金計(jì)提管理辦法的通知（財(cái)經(jīng)201220號(hào)），應(yīng)計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備1059.49萬(wàn)元，實(shí)際計(jì)提各項(xiàng)損失準(zhǔn)備3190.22萬(wàn)元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為198.83%，覆蓋率為5

22、68.73 %，撥備率為7.14%，符合相關(guān)規(guī)定要求。經(jīng)清產(chǎn)核資后某某聯(lián)社非信貸資產(chǎn)余額1254.55萬(wàn)元，其中：不良類非信貸資產(chǎn)3.06萬(wàn)元，已計(jì)提減值準(zhǔn)備0萬(wàn)元，根據(jù)財(cái)政部關(guān)于印發(fā)金融企業(yè)準(zhǔn)備金計(jì)提管理辦法的通知（財(cái)經(jīng)201220號(hào)）,應(yīng)計(jì)提非信貸資產(chǎn)減值準(zhǔn)備29.23萬(wàn)元；清查核實(shí)后某某聯(lián)社應(yīng)計(jì)提減值準(zhǔn)備1088.73萬(wàn)元，實(shí)際計(jì)提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備3219.45萬(wàn)元，已足額提取準(zhǔn)備，符合相關(guān)規(guī)定要求。截止2015年9月30日，某某聯(lián)社貸款損失準(zhǔn)備充足率為279.7%，覆蓋率為690.14%，撥備率為7.94%。（七）按規(guī)定提足一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備。止2015年6月30日，經(jīng)清產(chǎn)核資后，某某聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)資

23、產(chǎn)余額為45951.41萬(wàn)元，按1.5%應(yīng)計(jì)提一般準(zhǔn)備689.27萬(wàn)元，已計(jì)提2290.25萬(wàn)元，多計(jì)提1600.98萬(wàn)元。一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備占風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)余額的4.98%，已足額提取，符合相關(guān)規(guī)定要求。截止2015年9月30日，某某聯(lián)社一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備占風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)余額的4.11%。（八）貸款集中度符合監(jiān)管要求。按照中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布商業(yè)銀行資本管理辦法（2012年1號(hào)令），止2015年6月30日某某聯(lián)社經(jīng)清產(chǎn)核資后資本凈額7827.52萬(wàn)元，最大單戶為某某縣斐河水電開(kāi)發(fā)有限責(zé)任公司，貸款余額700萬(wàn)元，占資本凈額的8.94%，未超出10%的相關(guān)規(guī)定；最大集團(tuán)客戶為陜西某某縣桂花水能有限公司，貸款金

24、額為930萬(wàn)元，占資本凈額的11.88%，未超出15%的相關(guān)規(guī)定。最大單戶貸款集中度和最大集團(tuán)客戶授信集中度均符合監(jiān)管要求。截止2015年9月30日，某某聯(lián)社資本凈額為8069萬(wàn)元，最大單戶為某某縣星源水電開(kāi)發(fā)有限責(zé)任公司，貸款余額710萬(wàn)元，占資本凈額的8.80%，未超出10%的相關(guān)規(guī)定；最大集團(tuán)客戶為陜西某某縣桂花水能有限公司，貸款金額為930萬(wàn)元，占資本凈額的11.53%。（九）有具備任職資格條件的高級(jí)管理人員和熟悉金融專業(yè)知識(shí)業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員。某某聯(lián)社高管人員5名，分別為理事長(zhǎng)1名，主任l名，監(jiān)事長(zhǎng)l名，副主任2名，都具有大學(xué)本科學(xué)歷，從事金融工作年限均在15年以上；中層管理崗位（信

25、用社、分社和機(jī)關(guān)部門負(fù)責(zé)人）20人，均具有大專及以上學(xué)歷，平均年齡為36.8歲，管理人員素質(zhì)較高，具備農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理能力和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。所有從業(yè)人員具有3年以上金融工作經(jīng)歷， 96%的從業(yè)人員具有金融及相關(guān)專業(yè)大專及以上學(xué)歷，專業(yè)人才素質(zhì)較高，符合相關(guān)規(guī)定要求。（十）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。某某聯(lián)社成立后，按照有關(guān)要求已設(shè)立了社員代表大會(huì)、理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層，建立起各負(fù)其責(zé)、協(xié)調(diào)運(yùn)作、有效制衡的法人治理結(jié)構(gòu)。內(nèi)設(shè)綜合部、業(yè)務(wù)發(fā)展部、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、科技信息部、電子銀行部、稽核審計(jì)部、安全保衛(wèi)部、監(jiān)察室等9個(gè)職能部門；分支機(jī)構(gòu)8個(gè)，其中：營(yíng)業(yè)部1個(gè)、信用社5個(gè)、分社2個(gè)。

26、本著“內(nèi)控優(yōu)先、制度先行”的原則，某某聯(lián)社已分專業(yè)、按崗位建立了較為嚴(yán)密的管理制度，內(nèi)容覆蓋了已開(kāi)辦業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)、各個(gè)流程。目前，按照農(nóng)村商業(yè)銀行相關(guān)規(guī)定要求，已設(shè)置和擬定了符合農(nóng)村商業(yè)銀行要求的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。（十一）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施 。近年來(lái)，某某聯(lián)社根據(jù)銀行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和安全防護(hù)級(jí)別的規(guī)定，按照城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)精品化、城鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)化、農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)安全化要求，統(tǒng)一形象標(biāo)識(shí)、硬件配置、安全設(shè)施，所有網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安防設(shè)施全部達(dá)標(biāo)，建成了全轄聯(lián)網(wǎng)的安全防范體系，聯(lián)社24小時(shí)視屏監(jiān)控報(bào)警中心與7個(gè)網(wǎng)點(diǎn)和公安部門110實(shí)現(xiàn)縱橫向聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)、

27、信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)、財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)已實(shí)現(xiàn)全省聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)處理集中，接入人行大小額支付系統(tǒng)、“農(nóng)信銀”資金清算系統(tǒng)，發(fā)行了陜西信合富秦系列銀行卡、金融IC卡，開(kāi)通了電話銀行、手機(jī)銀行和網(wǎng)上銀行。至2015年6月末，發(fā)行銀行卡5.28萬(wàn)張，覆蓋縣域城鄉(xiāng)總?cè)丝诘?9.1%，在7個(gè)鎮(zhèn)已安裝ATM機(jī)12臺(tái)，特約商戶和助農(nóng)取款POS機(jī)182臺(tái)，且運(yùn)行狀況良好，使某某城鄉(xiāng)支付結(jié)算環(huán)境得到明顯改善。（十二）建立了與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)及保障。某某聯(lián)社始終將信息科技管理工作納入內(nèi)控合規(guī)體系和戰(zhàn)略規(guī)劃之中，建立了完備的信息科技網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用體系、管理體系、控制體系和安全保障體系。一是某某聯(lián)社理事會(huì)將信息科技工作納入

28、戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃和內(nèi)控合規(guī)體系之中，成立了由理事長(zhǎng)任組長(zhǎng)、主任為責(zé)任組長(zhǎng)，監(jiān)事長(zhǎng)、分管副主任為副組長(zhǎng)的信息科技工作領(lǐng)導(dǎo)小組，聯(lián)社專門成立了科技信息部，高管層確立信息科技管理的目標(biāo)、建立機(jī)制和流程，明確職權(quán)和責(zé)任，督促內(nèi)審、內(nèi)控合規(guī)部門定期對(duì)信息科技管理工作開(kāi)展情況進(jìn)行有效的內(nèi)部審計(jì)，落實(shí)信息科技管理工作職責(zé)；監(jiān)事會(huì)對(duì)董事會(huì)、高管層信息科技管理工作履職情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。二是形成了支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)需要安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)。按照“分布和集中相結(jié)合”的原則，堅(jiān)持核心業(yè)務(wù)前置系統(tǒng)、信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)、財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)、災(zāi)難備份系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)等在省、市兩級(jí)機(jī)構(gòu)的部署策略，依托省聯(lián)社信息科技中心開(kāi)發(fā)上線了核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、信

29、貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)、電子銀行系統(tǒng)、綜合前端系統(tǒng)、財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)、人力資源系統(tǒng)和分布式OA智能辦公系統(tǒng)。形成了“以企業(yè)服務(wù)總線為樞紐，渠道服務(wù)層、客戶營(yíng)銷層、產(chǎn)品處理層和經(jīng)營(yíng)管理層為骨干”的目標(biāo)架構(gòu)模式，省聯(lián)社牽頭建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品、服務(wù)、渠道系統(tǒng)和IT基礎(chǔ)應(yīng)用平臺(tái)，滿足快速多變的市場(chǎng)需求和管理需要；三是具備保障信息科技系統(tǒng)有效運(yùn)行的技術(shù)與措施。聯(lián)社制定了信息科技管理制度、綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全運(yùn)行管理制度、科技信息數(shù)據(jù)備份方案等制度辦法，建設(shè)了標(biāo)準(zhǔn)化的中心機(jī)房，核心業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)依托省聯(lián)社數(shù)據(jù)大集中的管理模式，縣級(jí)中心核心業(yè)務(wù)前置機(jī)放置在市中心，由縣中心通過(guò)市中心前置機(jī)系統(tǒng)與省中心服務(wù)器相連接,所有業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)

30、均存貯在省中心，省中心對(duì)數(shù)據(jù)采用同城異地災(zāi)備的方式另建有數(shù)據(jù)災(zāi)備中心，有效保障了縣級(jí)中心及網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)的連續(xù)性、科技信息系統(tǒng)運(yùn)行的安全性，信息科技條件符合相關(guān)規(guī)定。（十三）有良好的法人治理結(jié)構(gòu)。某某聯(lián)社成立后，已建立了以“三會(huì)”和高級(jí)管理層為主體的法人治理組織架構(gòu)，完善了議事規(guī)則、決策程序、運(yùn)行機(jī)制和考核評(píng)價(jià)體系，形成了決策、執(zhí)行、監(jiān)督相互制衡機(jī)制和規(guī)范的制度安排，增強(qiáng)了法人治理的科學(xué)性、可行性和有效性。目前，按照農(nóng)村商業(yè)銀行相關(guān)規(guī)定要求，已構(gòu)建了法人治理基本框架。（十四）有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體制，能有效控制各類風(fēng)險(xiǎn)，未發(fā)生重大違法違規(guī)行為。某某聯(lián)社成立后，在法人治理框架和經(jīng)營(yíng)管理中已設(shè)有資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理

31、、授信業(yè)務(wù)審批和審計(jì)等委員會(huì)，其中：資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)主要負(fù)責(zé)對(duì)高級(jí)管理層在信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等方面的控制情況進(jìn)行監(jiān)督并定期評(píng)估，監(jiān)測(cè)處置不良資產(chǎn)；授信業(yè)務(wù)審批管理委員會(huì)主要負(fù)責(zé)信貸審批及其授信事項(xiàng)決策；審計(jì)委員會(huì)主要負(fù)責(zé)監(jiān)督內(nèi)部審計(jì)制度及其實(shí)施，并對(duì)內(nèi)部稽核部門的工作程序和效果進(jìn)行評(píng)價(jià)。按照農(nóng)村商業(yè)銀行內(nèi)部控制要求和風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)規(guī)定，初步設(shè)置和建立了識(shí)別、監(jiān)測(cè)、控制、處置風(fēng)險(xiǎn)的管理體制，穩(wěn)步推進(jìn)流程銀行建設(shè)，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)防控長(zhǎng)效機(jī)制，近年來(lái)無(wú)重大違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為。（十五）具備有效的資本約束與資本補(bǔ)充機(jī)制。近年來(lái)，某某聯(lián)社通過(guò)加強(qiáng)內(nèi)部管理，壯大經(jīng)營(yíng)實(shí)力，壓縮不良資產(chǎn)

32、，提高盈利水平，提足風(fēng)險(xiǎn)撥備，深化產(chǎn)權(quán)改革，轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，促進(jìn)業(yè)務(wù)規(guī)模、資產(chǎn)質(zhì)量、發(fā)展速度、經(jīng)營(yíng)效益的同步發(fā)展，不斷增強(qiáng)了內(nèi)部資本補(bǔ)充能力。目前，按照農(nóng)村商業(yè)銀行相關(guān)要求，在組建某某農(nóng)商銀行過(guò)程中，重點(diǎn)引進(jìn)實(shí)力強(qiáng)、經(jīng)營(yíng)好、效益高、重誠(chéng)信的優(yōu)質(zhì)法人股東入股，全面樹(shù)立經(jīng)濟(jì)資本管理理念，加強(qiáng)資本規(guī)劃管理，穩(wěn)步提高資本質(zhì)量，強(qiáng)化資本約束，建立發(fā)展戰(zhàn)略、資產(chǎn)增長(zhǎng)速度、資本需要量和資本補(bǔ)充渠道相匹配的資本管理機(jī)制，確保資本充足率維持較高的水平，具備了有效的資本約束與資本補(bǔ)充機(jī)制。（十六）能認(rèn)真貫徹落實(shí)三個(gè)辦法一個(gè)指引。自銀監(jiān)會(huì)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”（簡(jiǎn)稱貸款新規(guī)）頒布實(shí)施以來(lái)，某某聯(lián)社將其作為

33、加強(qiáng)貸款全流程精細(xì)化管理，防控信貸風(fēng)險(xiǎn)，提升信貸管理水平的重點(diǎn)。一是加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。成立由理事長(zhǎng)任組長(zhǎng)的貸款新規(guī)落實(shí)推動(dòng)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，制定了實(shí)施貸款新規(guī)推進(jìn)方案，建立和完善對(duì)貸款新規(guī)實(shí)施情況的檢查、監(jiān)測(cè)、分析、總結(jié)、協(xié)調(diào)等方面的工作機(jī)制。二是強(qiáng)化新規(guī)培訓(xùn)。聯(lián)社編印了“三個(gè)辦法一個(gè)指引”匯編和貸款新規(guī)培訓(xùn)教材員工人手一冊(cè)，并向重點(diǎn)企業(yè)客戶宣傳分發(fā)，分批次開(kāi)展聯(lián)社中層管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其他重要崗位人員培訓(xùn)，培訓(xùn)面達(dá)到100%，使“實(shí)需實(shí)貸、按需申貸、實(shí)貸實(shí)付”的理念逐步為客戶所接受。三是完善管理制度。制定完善了固定資產(chǎn)貸款、項(xiàng)目融資、流動(dòng)資金貸款、個(gè)人貸款管理實(shí)施細(xì)則和操作規(guī)程，建立統(tǒng)一授信額

34、度管理制度、客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)制度、授權(quán)審批制度、貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系，自2010年11月1日起啟用了陜西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社按照“三個(gè)辦法一個(gè)指引”修訂后的借款合同文本及個(gè)人貸款借款人、擔(dān)保人面談?dòng)涗?。四是明確崗位職責(zé)。按照貸款新規(guī)全流程精細(xì)管理的要求，調(diào)整和增加了貸款調(diào)查崗、審查崗、審批崗、發(fā)放崗、支付審核崗設(shè)置和管理部門，明確獨(dú)立的貸款發(fā)放、支付審核部門和崗位，落實(shí)放款條件，完成了信貸及資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)流程IT改造，自2011年1月1日起投入運(yùn)行。五是嚴(yán)格貸款新規(guī)落實(shí)。扎實(shí)開(kāi)展重點(diǎn)信貸領(lǐng)域執(zhí)行貸款新規(guī)檢查，新增貸款逐筆建立執(zhí)行貸款新規(guī)管理臺(tái)賬，按月監(jiān)測(cè)、按季檢查，定期向監(jiān)管部門報(bào)告

35、，每筆貸款真正做到實(shí)貸實(shí)付，確保貸款進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，有效防范了貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高了貸款質(zhì)量，信貸風(fēng)險(xiǎn)管理能力不斷提升。（十七）內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易情況。截止2015年6月30日，本次改制擬定企業(yè)發(fā)起人9戶入股金額1750萬(wàn)元，其中：有3戶境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)發(fā)起人入股金額350萬(wàn)元，在某某聯(lián)社貸款余額1180萬(wàn)元，貸款占用形態(tài)均為關(guān)注，無(wú)不良信用記錄，貸款均能按照合同約定的分期償還計(jì)劃歸還貸款本息；自然人發(fā)起人299戶入股金額3250 萬(wàn)元，其中：40戶自然人入股金額342.00萬(wàn)元，在某某聯(lián)社貸款573.07萬(wàn)元，關(guān)聯(lián)股東在辦理授信業(yè)務(wù)時(shí)貸款手續(xù)符合規(guī)定，貸款占用形態(tài)均為關(guān)注，入股資格均符合中國(guó)銀監(jiān)會(huì)農(nóng)

36、村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法（銀監(jiān)會(huì)令2015年第3號(hào)）和商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法（銀監(jiān)會(huì)2004 3號(hào)）的相關(guān)規(guī)定。（十八）不良貸款下降真實(shí)。止2015年6月30日，經(jīng)清產(chǎn)核資某某聯(lián)社不良貸款余額560.94萬(wàn)元，不良貸款占比為1.25 %，不良貸款余額較2012年末的709萬(wàn)元，下降148.06萬(wàn)元，占比較2012年末的3.02%，下降1.77個(gè)百分點(diǎn)。近三年不良貸款清收處置具體情況為：2012年末不良貸款余額709萬(wàn)元，占比3.02%，當(dāng)年新增不良貸款154萬(wàn)元，收回不良貸款775.01萬(wàn)元，其中：現(xiàn)金收回363.06萬(wàn)元，打包出售406.21萬(wàn)元，呆賬核銷處置5.7

37、4萬(wàn)元，不良貸款占比較上年下降4.37個(gè)百分點(diǎn)；2013年末不良貸款余額513.68萬(wàn)元，占比1.77%，當(dāng)年新增不良貸款76.5萬(wàn)元，收回不良貸款271.82萬(wàn)元，其中：現(xiàn)金收回226.82萬(wàn)元，盤活清收35萬(wàn)元，呆賬核銷處置10萬(wàn)元。不良貸款占比較上年下降1.25個(gè)百分點(diǎn)；2014年末不良貸款余額458.56萬(wàn)元，占比1.26%，當(dāng)年新增不良貸款90.17萬(wàn)元，收回145.29萬(wàn)元，其中：現(xiàn)金收回114.79萬(wàn)元，呆賬核銷處置30.5萬(wàn)元，不良貸款占比較上年下降0.51個(gè)百分點(diǎn)； 2015年6月末，不良貸款余額560.94萬(wàn)元，當(dāng)年新增不良貸款251.82萬(wàn)元，不良貸款清收149.44萬(wàn)元

38、，其中：不良貸款現(xiàn)金收回149.44萬(wàn)元，不良貸款占比1.25%，不良貸款占比較年初下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。某某聯(lián)社近年來(lái)不斷強(qiáng)化信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理，提升信貸資產(chǎn)質(zhì)量，建立和完善了不良貸款監(jiān)測(cè)、預(yù)警、處置、清降工作機(jī)制，依法合規(guī)盡職清降處置不良貸款。一是打包處置不良貸款管理規(guī)范。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)不良金融資產(chǎn)處置盡職指引（銀監(jiān)發(fā)200572號(hào)）和陜西省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)打包處置管理辦法等規(guī)定，2012年2月底某某聯(lián)社對(duì)186筆，金額406.21萬(wàn)元不良貸款進(jìn)行了打包處置，不良貸款打包處置程序嚴(yán)謹(jǐn)，審批資料完整，賬務(wù)處理規(guī)范。二是依法合規(guī)進(jìn)行呆賬核銷。按照財(cái)政部金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法（財(cái)金20102

39、1號(hào)）、國(guó)家稅務(wù)總局企業(yè)資產(chǎn)所得稅稅前扣除管理辦法（國(guó)稅發(fā)201125號(hào)）的相關(guān)規(guī)定，某某聯(lián)社2012年至2014年累計(jì)核銷不良貸款46.24萬(wàn)元，其中：2012年核銷5.74萬(wàn)元，2013年核銷10萬(wàn)元，2014年核銷30.5萬(wàn)元。貸款損失核銷處置盡職調(diào)查詳細(xì)，收集證明資料完整，審批程序嚴(yán)密，賬務(wù)處理規(guī)范，按照帳消案存、依法盡職清收原則，逐筆建立了臺(tái)賬，分年度落實(shí)了攻堅(jiān)清收責(zé)任，截止2015年6月末，已收回已核銷不良貸款2.37萬(wàn)元，余額167.79萬(wàn)元。三是堅(jiān)持不良貸款收舊堵新“零容忍”理念，嚴(yán)格堅(jiān)持不良貸款余額和占比“雙降”和收舊堵新增“零容忍”考核，對(duì)存量不良貸款逐戶落實(shí)發(fā)放和管理責(zé)任

40、，實(shí)行新老劃段、建立臺(tái)賬、鎖定余額、集中管理，明責(zé)清收，嚴(yán)格獎(jiǎng)懲激勵(lì)，強(qiáng)化責(zé)任追究，對(duì)發(fā)放違法、違規(guī)、違紀(jì)貸款責(zé)任人嚴(yán)格啟動(dòng)責(zé)任追究，突出涉政、涉訴不良貸款等重點(diǎn)難點(diǎn)盤活，夯實(shí)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類質(zhì)量，從嚴(yán)控制新增不良貸款，貸款風(fēng)險(xiǎn)分類真實(shí)準(zhǔn)確，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善，實(shí)現(xiàn)了不良貸款持續(xù)清降。（十九）政府融資平臺(tái)貸款發(fā)放及清理處置情況。止2015年6月30日，某某聯(lián)社無(wú)政府融資平臺(tái)貸款。（二十）與小額貸款公司、擔(dān)保公司業(yè)務(wù)合作情況。某某聯(lián)社與安康市財(cái)信擔(dān)保有限公司進(jìn)行貸款擔(dān)保合作。安康市財(cái)信擔(dān)保有限公司是在安康市工商行政管理局依法注冊(cè)成立的專業(yè)擔(dān)保公司,注冊(cè)資本34,511萬(wàn)元,公司主營(yíng)業(yè)務(wù)為：對(duì)中小企業(yè)或

41、經(jīng)濟(jì)組織的流動(dòng)資金貸款、發(fā)行債券、票據(jù)貼現(xiàn)等融資活動(dòng)提供擔(dān)保;對(duì)買賣合同,運(yùn)輸合同,加工承攬業(yè)務(wù)提供擔(dān)保;委托貸款其他相關(guān)業(yè)務(wù);法律咨詢,企業(yè)形象策劃,經(jīng)濟(jì)信息咨詢,產(chǎn)權(quán)交易咨詢服務(wù)。該公司自與某某聯(lián)社發(fā)生業(yè)務(wù)以來(lái),累計(jì)擔(dān)保貸款9筆，金額2795萬(wàn)元。截止2015年6月30日,該公司在某某聯(lián)社擔(dān)保基金賬戶余額268.64萬(wàn)元,存量擔(dān)保貸款8筆,金額2403萬(wàn)元,按五級(jí)分類貸款形態(tài)均為正常。截止2015年6月30日擔(dān)保公司擔(dān)保手續(xù)合法，未出現(xiàn)擔(dān)保公司代償?shù)那闆r。 （二十一）“支農(nóng)”、“支小”工作開(kāi)展情況。1、支農(nóng)工作開(kāi)展情況。某某聯(lián)社始終堅(jiān)持面向三農(nóng)、面向城鎮(zhèn)社區(qū)、面向中小企業(yè)、面向縣域經(jīng)濟(jì)的市

42、場(chǎng)定位，創(chuàng)新支農(nóng)產(chǎn)品和服務(wù)，增加支農(nóng)信貸投放，截止2015年6月末，各項(xiàng)貸款余額44702.92萬(wàn)元，較年初增長(zhǎng)8192萬(wàn)元，涉農(nóng)貸款余額44702.92萬(wàn)元，較年初新增8192萬(wàn)元，涉農(nóng)貸款余額和增量占比均達(dá)到100%。建立農(nóng)戶貸款評(píng)級(jí)授信、信用等級(jí)年檢告知、農(nóng)戶貸款公開(kāi)公示三項(xiàng)制度，對(duì)轄內(nèi)7個(gè)鎮(zhèn)58個(gè)行政村13366戶農(nóng)戶建立了信用檔案，占總農(nóng)戶的 94.92%；評(píng)定信用等級(jí)12687戶授信總額44988萬(wàn)元，農(nóng)戶評(píng)級(jí)授信覆蓋面達(dá)到84.22%。以現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化建設(shè)為重點(diǎn)，加大“三農(nóng)”信貸支持力度。重點(diǎn)將貸款資金用于支持全縣農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、移民搬遷、新農(nóng)村建設(shè)、保障性住房、生態(tài)旅游

43、、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)和重點(diǎn)龍頭企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)，傾斜支持“烤煙、食用菌、生豬、藥材、特色種養(yǎng)”等農(nóng)業(yè)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)。全面推行個(gè)體工商戶和中小企業(yè)最高限額貸款，簡(jiǎn)化貸款程序，降低客戶貸款資金成本，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與信用社自身的互惠共贏。2、支持小微企業(yè)貸款情況。立足地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，服務(wù)好小微企業(yè)。一是積極貫徹落實(shí)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，禁止“兩高一剩”行業(yè)貸款，將實(shí)體經(jīng)營(yíng)作為公司類貸款申請(qǐng)的硬性指標(biāo)，促使公司類貸款的行業(yè)投向不斷趨于合理。2015年6月末，全縣信用社向公司類客戶投放農(nóng)、林、牧、漁行業(yè)、制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)等行業(yè)的貸款金額3540萬(wàn)元，占比達(dá)到43.21%。二是小微企業(yè)貸款的投放總量不斷加大，覆蓋面不斷擴(kuò)大。2

44、015年6月末，全縣信用社投放公司類貸款51筆，余額11871萬(wàn)元，同比增加2520萬(wàn)元，有力的支持了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。三是業(yè)務(wù)產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，提升服務(wù)小微企業(yè)能力。堅(jiān)持“讓利客戶，銀企互惠互利”的原則，在有關(guān)規(guī)章制度的基礎(chǔ)上推出青年創(chuàng)業(yè)貸款、財(cái)信擔(dān)保貸款、收費(fèi)權(quán)抵押貸款等，降低了貸款成本，簡(jiǎn)化了貸款手續(xù)。 （二十二）涉農(nóng)貸款“兩個(gè)不低于”和金融服務(wù)“三大工程”開(kāi)展情況。按照銀監(jiān)部門監(jiān)管要求，某某聯(lián)社認(rèn)真貫徹執(zhí)行，加大對(duì)“三農(nóng)”信貸支持，繼續(xù)擴(kuò)大市場(chǎng)份額，有效解決了資金問(wèn)題。1、涉農(nóng)貸款“兩個(gè)不低于”情況。今年以來(lái)，某某聯(lián)社各項(xiàng)貸款增速較快，市場(chǎng)份額保持穩(wěn)定增長(zhǎng)。截至6月末，全縣各項(xiàng)貸款余額4

45、4702.92萬(wàn)元，較年初凈增 8192萬(wàn)元，貸款增幅22.44%。全縣涉農(nóng)貸款繼續(xù)保持穩(wěn)定增長(zhǎng)。2015年6月末，全縣涉農(nóng)貸款余額為44702.92萬(wàn)元，占貸款總額的100%，涉農(nóng)貸款增幅為25.99%，高于各項(xiàng)貸款平均增速3.55個(gè)百分點(diǎn)。2、金融服務(wù)“三大工程”開(kāi)展情況。從2012年某某聯(lián)社實(shí)施金融服務(wù)進(jìn)村入社區(qū)、陽(yáng)光信貸和富民惠農(nóng)金融創(chuàng)新“三大工程”以來(lái)，某某聯(lián)社于2012年11月14日制定了關(guān)于印發(fā)某某縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社陽(yáng)光信貸工程實(shí)施細(xì)則、某某縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社富民惠農(nóng)金融創(chuàng)新工程實(shí)施細(xì)則和某某縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社金融服務(wù)進(jìn)村入社區(qū)工程實(shí)施細(xì)則的通知，根據(jù)農(nóng)村實(shí)際工作需求，動(dòng)員和號(hào)召

46、全縣員工進(jìn)一步拓寬工作思路，以強(qiáng)農(nóng)、富農(nóng)、惠農(nóng)為根本出發(fā)點(diǎn)，以金融服務(wù)“三農(nóng)”為重心，強(qiáng)化農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新，確保金融服務(wù)多角度、廣覆蓋。3、提高農(nóng)村金融服務(wù)覆蓋面為手段，深入開(kāi)展金融服務(wù)進(jìn)村入社區(qū)工程。某某聯(lián)社以普惠三農(nóng)為目標(biāo)，大力推進(jìn)電子化進(jìn)程，全面普及現(xiàn)代支付結(jié)算工具。開(kāi)展了“銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)業(yè)務(wù)”、“短信通業(yè)務(wù)”和“電話銀行業(yè)務(wù)”，通過(guò)對(duì)轄內(nèi)所有行政村和社區(qū)POS布放全覆蓋，止2015年6月末，某某聯(lián)社共布放各類POS機(jī)具182臺(tái)，建立58個(gè)村便民服務(wù)站，安裝58臺(tái)E終端，助農(nóng)取款機(jī)覆蓋全縣7個(gè)鎮(zhèn)58個(gè)行政村，覆蓋率達(dá)到100%，安裝ATM機(jī)達(dá)12臺(tái)。目前，某某聯(lián)社正在全力推進(jìn)客戶經(jīng)理

47、配備無(wú)線POS機(jī)下鄉(xiāng)提供金融服務(wù)業(yè)務(wù)，通過(guò)一系列的電子化建設(shè)，讓廣大農(nóng)民“足不出村存取款，田間地頭能轉(zhuǎn)賬”，充分享受到了便捷的金融服務(wù)。4、提高信貸業(yè)務(wù)透明度為目標(biāo)，扎實(shí)開(kāi)展陽(yáng)光信貸工程。某某聯(lián)社通過(guò)公開(kāi)服務(wù)流程、推行限時(shí)服務(wù)、加強(qiáng)人員管理等措施，積極打造公開(kāi)透明、規(guī)范高效、互惠互利的支農(nóng)綠色通道。一是推行公示制度。目前已在有貸款業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置了“陽(yáng)光信貸”公示牌，向客戶公開(kāi)、公示了信貸人員姓名、照片、工作職責(zé)、聯(lián)系方式以及貸款種類、對(duì)象、條件、包村包社區(qū)等內(nèi)容，同時(shí)增加了服務(wù)承諾、利率定價(jià)、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等公示內(nèi)容，提高了辦貸透明度，讓客戶辦貸不用“找關(guān)系”。二是實(shí)行公開(kāi)承諾。公開(kāi)向客戶承諾辦

48、貸時(shí)限、廉潔事項(xiàng)及監(jiān)督方式，對(duì)信貸業(yè)務(wù)建檔、受理、調(diào)查、評(píng)級(jí)、授信、審批、放款、信貸資金使用等環(huán)節(jié)全面實(shí)行陽(yáng)光操作和廣泛接受社會(huì)監(jiān)督。在所有辦理貸款業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置了貸款專柜，開(kāi)通服務(wù)窗口，推行“首問(wèn)負(fù)責(zé)制”、“一次性告知制”、“一站式服務(wù)”等服務(wù)方式，解除客戶往返多次“跑貸款”的麻煩。三是推行客戶經(jīng)理包村制度，堅(jiān)持“資金以支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)”為主，對(duì)發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的小額農(nóng)戶簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，全面落實(shí)“誰(shuí)放誰(shuí)收”和包村包戶制度，發(fā)揚(yáng)農(nóng)村信用社“背包下鄉(xiāng)”的優(yōu)良傳統(tǒng)，積極上門服務(wù)。四是實(shí)施信貸人員從業(yè)資格準(zhǔn)入制。建立了信貸人員的準(zhǔn)入、培訓(xùn)、考核、退出機(jī)制，通過(guò)對(duì)信貸人員進(jìn)行評(píng)價(jià)并劃分等級(jí)，實(shí)行差別授權(quán)和等

49、級(jí)管理，打造一支素質(zhì)過(guò)硬、勝任崗位要求的信貸隊(duì)伍。5、持續(xù)滿足農(nóng)村金融服務(wù)需求為宗旨，積極開(kāi)展富民惠農(nóng)創(chuàng)新工程。堅(jiān)持因地制宜、量體裁衣，全面推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，盡可能地滿足不同客戶的融資需求。一是創(chuàng)新組織形式。調(diào)整內(nèi)部機(jī)構(gòu)和職能設(shè)置，聯(lián)社在營(yíng)業(yè)部專門設(shè)立了中小企業(yè)貸款管理中心、個(gè)體工商戶貸款管理中心和農(nóng)貸管理中心。三大中心的成立，為不同客戶提供了更好的專業(yè)化服務(wù)。二是創(chuàng)新信貸產(chǎn)品。加強(qiáng)與各級(jí)各部門的合作，創(chuàng)新推出青年創(chuàng)業(yè)貸款、創(chuàng)業(yè)促就業(yè)擔(dān)保貸款、農(nóng)民住房貸款、財(cái)信擔(dān)保貸款、電站收費(fèi)權(quán)質(zhì)押貸款等新的貸款品種，不斷滿足貸戶的信貸需求。三是創(chuàng)新利率定價(jià)機(jī)制。聯(lián)社貸款利率定價(jià)分為兩部分。第一部分

50、公司類貸款實(shí)行浮動(dòng)利率，根據(jù)公司信用等級(jí)、貸款擔(dān)保方式、企業(yè)的入股、月均存款額、單筆貸款額度、涉貸行業(yè)6大指標(biāo)，結(jié)合浮動(dòng)系數(shù)和指標(biāo)權(quán)重綜合測(cè)算出貸款執(zhí)行利率；第二部分自然人貸款利率=法定貸款利率×（1+浮動(dòng)幅度）。自然人貸款利率由聯(lián)社統(tǒng)一制定，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)嚴(yán)格按照?qǐng)?zhí)行。合理的確定貸款利率，規(guī)范審批決策程序，充分發(fā)揮利率定價(jià)組織作用，堅(jiān)決杜絕“關(guān)系利率”和“人情利率”。四是創(chuàng)新農(nóng)村信用體系建設(shè)。通過(guò)客戶經(jīng)理 “走村入戶、上門入店、進(jìn)廠入企”等形式，分別對(duì)轄內(nèi)農(nóng)戶、個(gè)體工商戶和小微企業(yè)進(jìn)行拉網(wǎng)式、全覆蓋的調(diào)查走訪，建立信息檔案，逐一評(píng)定信用等級(jí)，合理確定授信額度。五是開(kāi)展金融服務(wù)知識(shí)進(jìn)村入

51、戶（社區(qū)）宣傳工作，通過(guò)集中召開(kāi)村民金融信貸服務(wù)宣傳活動(dòng)大會(huì)和入戶走訪、現(xiàn)場(chǎng)宣講等方式，精心組織了各種金融知識(shí)宣傳活動(dòng)，今年以來(lái)，累計(jì)組織召開(kāi)村民大會(huì)62場(chǎng)次，發(fā)放宣傳資料11900份，集中宣傳現(xiàn)場(chǎng)受眾人數(shù)達(dá)8812名，入戶宣傳1486戶，現(xiàn)場(chǎng)發(fā)放某某信合特色紀(jì)念品2540份，現(xiàn)場(chǎng)發(fā)放評(píng)級(jí)授信通知書7640余份，在某某電視臺(tái)新聞節(jié)目播放2次，微某某宣傳5次，把信貸金融知識(shí)送到每一位城鄉(xiāng)居民身邊，提高農(nóng)戶金融專業(yè)知識(shí)，宣達(dá)覆蓋面達(dá)到村級(jí)100%。6、支農(nóng)三大工程的實(shí)施，拉近了客戶與聯(lián)社之間的距離，不僅增強(qiáng)了某某聯(lián)社各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展，也真正使廣大客戶充分享受到了現(xiàn)代化金融服務(wù)，還有力的支持了當(dāng)?shù)亟?jīng)

52、濟(jì)的發(fā)展，得到了政府的充分肯定和認(rèn)可，真正實(shí)現(xiàn)了聯(lián)社、農(nóng)戶、政府三方共贏的局面。（二十三）已通過(guò)工商名稱預(yù)核準(zhǔn)。2015年10月19日，籌建工作小組向安康市工商行政管理局申請(qǐng)“陜西某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司”名稱預(yù)先核準(zhǔn)登記。2015年10月20日，工商部門核發(fā)了企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書市局登記內(nèi)名預(yù)核字2015第035794號(hào)，預(yù)先核準(zhǔn)的企業(yè)名稱保留至2016年4月19日。綜上所述，某某聯(lián)社已具備設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的各項(xiàng)條件，籌建陜西某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作已經(jīng)就緒，現(xiàn)提出籌建申請(qǐng)。以上請(qǐng)示，妥否，請(qǐng)批復(fù)！附件：1.關(guān)于組建陜西某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司的可行性研究報(bào)告1-1.某某農(nóng)商銀行業(yè)務(wù)