銀行客戶信息系統(tǒng)(CIS)

1、銀行客戶信息系統(tǒng)（）系統(tǒng)背景建行分行現(xiàn)有的業(yè)務(wù)系統(tǒng)主要有對(duì)個(gè)人業(yè)務(wù)的儲(chǔ)蓄、信用卡、個(gè)貸、公積金等系統(tǒng)和對(duì)公業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)、信貸等系統(tǒng)，這些系統(tǒng)之間彼此相互獨(dú)立、信息不能共享，如某客戶有信用卡，但在信用卡系統(tǒng)中無法知道該客戶是否有儲(chǔ)蓄帳戶， 客戶一方面在透支使用信用卡，另一方面儲(chǔ)蓄帳戶中卻有充足的資金。 每個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)只能了解本系統(tǒng)中客戶的本業(yè)務(wù)情況， 每個(gè)部門都不能完整的了解客戶在銀行的完整業(yè)務(wù)情況，形成了許多 "信息孤島 "，這成為銀行各業(yè)務(wù)部門之間協(xié)調(diào)配合的一大障礙，不利于 " 以客戶為中心 "的經(jīng)營戰(zhàn)略的實(shí)施，嚴(yán)重影響整體工作效率。本系統(tǒng)就是針對(duì)上述情況

2、， 以客戶為基礎(chǔ)， 聯(lián)動(dòng)整合客戶的所有業(yè)務(wù)信息及檔案資料信息，消除 "信息孤島 "，為各業(yè)務(wù)管理人員提供客戶信息的完整透明的共享。系統(tǒng)概述本系統(tǒng)根據(jù)客戶關(guān)系管理的思想理念和數(shù)據(jù)倉庫理論， 使用數(shù)據(jù)挖掘、分布式三層體系數(shù)據(jù)庫應(yīng)用結(jié)構(gòu)等技術(shù)， 對(duì)客戶在銀行的各種大量業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行聯(lián)動(dòng)查詢、 統(tǒng)計(jì)分析，挖掘出對(duì)銀行有重要貢獻(xiàn)的 VIP 客戶群、潛在的 VIP 客戶、以及需要特別關(guān)注的客戶群，收集、管理及分析客戶的各類業(yè)務(wù)及檔案資料信息，銀行將根據(jù)這些信息，針對(duì)不同的客戶，制定實(shí)施不同的服務(wù)策略。系統(tǒng)針對(duì)個(gè)人客戶和公司客戶，分別提供了"聯(lián)動(dòng)查詢 "、 "

3、專項(xiàng)查詢 "、 "我的客戶 "、"客戶管理 "、"預(yù)警監(jiān)測 "、 "數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì) "、以及 " 系統(tǒng)管理 "等子系統(tǒng)，對(duì)公司客戶還特別提供 "十大客戶 "、" 客戶貢獻(xiàn)度" 、" 客戶經(jīng)理 " 等子系統(tǒng)，每個(gè)子系統(tǒng)中又包含許多功能模塊，而且各功能之間實(shí)現(xiàn)緊密的互動(dòng)關(guān)聯(lián)。通過系統(tǒng)提供的數(shù)據(jù)導(dǎo)入功能，從銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)中導(dǎo)入或直連各類業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)， 對(duì)這些大量的數(shù)據(jù)進(jìn)行全方位、多角度、多層次的查詢、處理、統(tǒng)計(jì)、分析，產(chǎn)生豐富的很有價(jià)值的分析結(jié)

4、果，并以靈活多樣、直觀形象、使用簡便友好的圖表及其他輸出形式，聯(lián)動(dòng)整合展現(xiàn)給用戶，同時(shí)給客戶指派管理人員，根據(jù)權(quán)限管理客戶的各種業(yè)務(wù)及檔案資料信息， 解決客戶信息完整共享等問題。通過這些功能，使系統(tǒng)為各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和業(yè)務(wù)管理人員完整、快速、準(zhǔn)確、及時(shí)了解掌握客戶的業(yè)務(wù)發(fā)展情況， 大大提高日常業(yè)務(wù)工作效率，配合 " 以客戶為中心 "的經(jīng)營戰(zhàn)略的實(shí)施，為建行的客戶關(guān)系管理工作提供強(qiáng)有力的技術(shù)支持， 為各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的管理決策分析提供切實(shí)可靠的重要依據(jù)。功能應(yīng)用聯(lián)動(dòng)查詢，整合客戶業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)對(duì)個(gè)人客戶的 "聯(lián)動(dòng)查詢 " 功能，提供按客戶姓名、證件號(hào)等為條件，聯(lián)合查詢出客戶

5、的儲(chǔ)蓄、信息卡、個(gè)貸及公積金業(yè)務(wù)的賬戶信息，包括儲(chǔ)蓄存取款、貸款及還貸情況、信用卡消費(fèi)情況、供樓及公積金情況等， 通過緊密關(guān)聯(lián)展示客戶的所有業(yè)務(wù)信息， 全面準(zhǔn)確了解客戶在建行的綜合消費(fèi)情況。系統(tǒng)對(duì)公司客戶的 "聯(lián)動(dòng)查詢 " 功能，提供按客戶名稱、會(huì)計(jì)帳號(hào)、貸款卡號(hào)等為條件，聯(lián)合查詢出客戶的會(huì)計(jì)、信貸業(yè)務(wù)的賬戶信息，包括客戶存取款、貸款及還貸、不良貸款等情況，還能從貸款帳號(hào)聯(lián)查出貸轉(zhuǎn)存帳號(hào)， 從存款帳號(hào)反查出貸款帳號(hào)；通過緊密關(guān)聯(lián)展示客戶的所有信貸和會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)信息，全面準(zhǔn)確掌握客戶在建行的業(yè)務(wù)情況。聯(lián)動(dòng)查詢作為系統(tǒng)的重要功能之一，整合了客戶的全部業(yè)務(wù)信息，消除了各業(yè)務(wù)的 &qu

6、ot; 信息孤島 "，為業(yè)務(wù)管理人員提供客戶信息的完整透明的實(shí)時(shí)共享， 為提高業(yè)務(wù)管理效率及防范風(fēng)險(xiǎn)都將發(fā)揮重要作用。專項(xiàng)查詢，深入挖掘客戶信息系統(tǒng)對(duì)個(gè)人客戶的 "專項(xiàng)查詢 " 功能，提供按機(jī)構(gòu)、余額范圍標(biāo)準(zhǔn)、開戶日期等為條件，分別針對(duì)客戶的儲(chǔ)蓄、信息卡、個(gè)貸及公積金業(yè)務(wù)，查詢出相應(yīng)業(yè)務(wù)的符合條件的賬戶信息， 以便分業(yè)務(wù)地深入了解客戶的業(yè)務(wù)情況。系統(tǒng)對(duì)公司客戶的 "專項(xiàng)查詢 " 功能，對(duì)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)提供按機(jī)構(gòu)、余額范圍標(biāo)準(zhǔn)、開戶日期等為條件的查詢；對(duì)信貸業(yè)務(wù)提供，先按信貸余額、發(fā)放金額、回收金額、新增金額大類條件，再根據(jù)客戶名稱、法人代表、機(jī)構(gòu)、所

7、屬行業(yè)、企業(yè)性質(zhì)、開戶日期、余額范圍、信貸種類、五級(jí)分類、 一逾二呆等一些特定的條件，查詢出符合條件的賬戶信息，同時(shí)， 結(jié)合現(xiàn)有條件可按客戶名稱進(jìn)行數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，以便分業(yè)務(wù)地深入了解客戶的業(yè)務(wù)情況，特別是客戶的貸款情況。專項(xiàng)查詢針對(duì)不同的業(yè)務(wù)提供不同的查詢條件，深入了解客戶的帳戶信息，并能進(jìn)一步查看相應(yīng)的明細(xì)流水，深入挖掘出關(guān)注客戶。十大客戶，關(guān)注最重要的客戶該功能僅對(duì)公司客戶業(yè)務(wù)， 系統(tǒng)能根據(jù)所選擇的機(jī)構(gòu)范圍，查詢統(tǒng)計(jì)客戶的會(huì)計(jì)、信貸業(yè)務(wù)，展示"十大存款的客戶 " 、" 十大貸款的客戶 "、或 " 十大不良貸款的客戶 "統(tǒng)計(jì)列表。&qu

8、ot; 十大客戶 " 功能，使業(yè)務(wù)管理人員更直接方便、簡單明了地了解掌握最需要關(guān)注的客戶的信息?？蛻艄芾恚瑸榭蛻籼峁┎町惢?wù)客戶管理功能模塊包含建立客戶、 客戶維護(hù)與客戶信息三個(gè)子功能。實(shí)現(xiàn)了多種方式建立 " 我的客戶 "，使用戶可以在任意一個(gè)客戶查詢結(jié)果中把目標(biāo)賬戶加入到 "我的客戶 " 當(dāng)中?？蛻艟S護(hù)功能，提供對(duì)不夠完整或需要重新調(diào)整的客戶資料信息進(jìn)行補(bǔ)充、修改，包括客戶基本資料、家庭情況及其它信息，可以向客戶添加、刪除帳號(hào)，同時(shí)可以將用戶所管理的關(guān)注客戶指派給本級(jí)或下級(jí)的相關(guān)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行進(jìn)一步管理。系統(tǒng)提供功能強(qiáng)大的客戶信息查詢功能，

9、可先選擇 "我的客戶 " 與"所轄客戶 " 大類，再設(shè)置客戶信息、賬戶信息、或交易流水的查詢條件來查詢客戶信息， 同時(shí)實(shí)現(xiàn)從 "客戶信息 " 關(guān)聯(lián)到 "賬戶信息 " 、再從 "帳戶信息 "關(guān)聯(lián)到 "交易流水 "的關(guān)聯(lián)查詢，相反方向的關(guān)聯(lián)查詢也可以。還提供對(duì)查詢結(jié)果的一些統(tǒng)計(jì)功能，如某客戶總數(shù)、存款總金額、貸款總金額等。" 客戶管理 " 功能，將客戶業(yè)務(wù)帳號(hào)歸集到客戶，給客戶指派管理人員，使得業(yè)務(wù)管理人員能對(duì)具有關(guān)注價(jià)值的客戶進(jìn)行管理及客戶資料收集整理，隨時(shí)

10、分析客戶的業(yè)務(wù)情況， 以便根據(jù)不同特點(diǎn)的客戶提供差異化的服務(wù)。預(yù)警監(jiān)測，監(jiān)控客戶異常業(yè)務(wù)預(yù)警監(jiān)測功能模塊包含帳戶預(yù)警、 客戶預(yù)警兩個(gè)子功能， 提供對(duì)客戶業(yè)務(wù)信息的變化進(jìn)行及時(shí)監(jiān)測， 用戶可以自定義預(yù)警條件， 設(shè)置一定的業(yè)務(wù)指標(biāo)比校標(biāo)準(zhǔn)，通過監(jiān)測查詢處理，把滿足條件的賬戶、或客戶展示出來。 對(duì)于不同的個(gè)人業(yè)務(wù)和公司業(yè)務(wù)， 系統(tǒng)提供不同的豐富的預(yù)警條件設(shè)置自由組合。帳戶預(yù)警提供對(duì)所有賬戶的業(yè)務(wù)信息變化的監(jiān)測功能， 以賬戶為預(yù)警對(duì)象，從大量的各類業(yè)務(wù)信息中，把滿足標(biāo)準(zhǔn)的賬戶分析展示，可加入到關(guān)注客戶中進(jìn)一步跟蹤、 管理?？蛻纛A(yù)警提供對(duì)已經(jīng)加入到關(guān)注客戶中的所有客戶信息變化的監(jiān)測功能， 是以關(guān)注客戶為

11、預(yù)警對(duì)象，對(duì)某客戶的整體資金情況進(jìn)行綜合監(jiān)測分析。帳戶預(yù)警功能監(jiān)測到業(yè)務(wù)變化異常（如業(yè)務(wù)突然增加、減少）的帳號(hào)，使得客戶管理人員能更容易的深入挖掘出關(guān)注客戶； 客戶預(yù)警功能監(jiān)測到關(guān)注客戶的業(yè)務(wù)變化異常 （如業(yè)務(wù)突然增加、 減少）情況，使得客戶管理人員很容易的掌握客戶的業(yè)務(wù)變化， 以便及時(shí)提供服務(wù)及監(jiān)控管理。預(yù)警監(jiān)測功能對(duì)于及時(shí)監(jiān)測業(yè)務(wù)異動(dòng)、 預(yù)防業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)將發(fā)揮重要作用。數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，整體分析客戶業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)功能模塊包含帳戶統(tǒng)計(jì)、 客戶統(tǒng)計(jì)兩個(gè)子功能， 提供對(duì)整體客戶業(yè)務(wù)信息進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析， 用戶可以靈活設(shè)置統(tǒng)計(jì)分析的各種組合條件，通過統(tǒng)計(jì)分析處理，多角度、多層次、全方位展示統(tǒng)計(jì)分析結(jié)果。對(duì)于不同的個(gè)

12、人業(yè)務(wù)和公司業(yè)務(wù)， 系統(tǒng)提供不同的豐富的統(tǒng)計(jì)分析條件組合。帳戶統(tǒng)計(jì)提供對(duì)所有賬戶的業(yè)務(wù)信息的統(tǒng)計(jì)分析， 以賬戶為分析對(duì)象，從大量的各類業(yè)務(wù)信息中，統(tǒng)計(jì)分析出需要的結(jié)果?？蛻艚y(tǒng)計(jì)提供對(duì)已經(jīng)加入到關(guān)注客戶中的所有客戶信息的統(tǒng)計(jì)分析， 是以關(guān)注客戶為分析對(duì)象，對(duì)某客戶、部分客戶、全部客戶的整體資金情況進(jìn)行綜合統(tǒng)計(jì)分析。數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)功能得到的是部分或整體帳戶 /客戶群的業(yè)務(wù)及變化情況，使得客戶管理人員能整體把握業(yè)務(wù)的發(fā)展變化情況， 分析業(yè)務(wù)構(gòu)成、業(yè)務(wù)組合、 空間分布等結(jié)構(gòu)信息，以便為經(jīng)營管理決策提供可靠的分析依據(jù)。客戶貢獻(xiàn)度分析，發(fā)掘最有價(jià)值的客戶群系統(tǒng)將設(shè)計(jì)多種公司客戶貢獻(xiàn)度模型供用戶選擇，在一段時(shí)期內(nèi)

13、，從公司客戶業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)中分析出公司客戶貢獻(xiàn)度。不同的二級(jí)分支行可以選擇不同的分析模型。在分析模型中， 基本的數(shù)據(jù)項(xiàng)是直接從公司客戶的會(huì)計(jì)、 信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)中自動(dòng)得到，其他的數(shù)據(jù)項(xiàng)則需要補(bǔ)充錄入；因此，系統(tǒng)要提供對(duì)這些數(shù)據(jù)項(xiàng)的補(bǔ)充錄入功能， 同時(shí)提供數(shù)據(jù)項(xiàng)的自定義增減設(shè)置及一些參數(shù)的自定義功能。各二級(jí)分支行可以根據(jù)本機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)需要，選擇分析模型，進(jìn)行參數(shù)設(shè)置，實(shí)現(xiàn)對(duì)公司客戶貢獻(xiàn)度分析的個(gè)性化。技術(shù)特點(diǎn)先進(jìn)的體系結(jié)構(gòu)：系統(tǒng)應(yīng)用數(shù)據(jù)倉庫理論和數(shù)據(jù)挖掘、 大型分布式三層體系數(shù)據(jù)庫應(yīng)用結(jié)構(gòu)等先進(jìn)技術(shù)， 從銀行的各種大量業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)中挖掘出所需的客戶信息，先進(jìn)的體系結(jié)構(gòu)確保系統(tǒng)具有良好的性能?？蛻舳肆闩渲茫合到y(tǒng)使

14、用瀏覽器 /服務(wù)器（ B/S）模式的軟件結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)客戶端零配置，客戶端勿需維護(hù)，大大方便了整個(gè)系統(tǒng)的管理。多數(shù)據(jù)源：系統(tǒng)處理的數(shù)據(jù)源多，包括對(duì)個(gè)人業(yè)務(wù)的儲(chǔ)蓄、信用卡、個(gè)貸、公積金業(yè)務(wù)系統(tǒng)和對(duì)公業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)、 信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)， 這些系統(tǒng)之間彼此相互獨(dú)立，系統(tǒng)提供多種數(shù)據(jù)庫連接方式，完整、及時(shí)、準(zhǔn)確地提取需要的客戶數(shù)據(jù)信息。大數(shù)據(jù)量：系統(tǒng)處理的數(shù)據(jù)量大，由于數(shù)據(jù)源多，加上業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)量很大，包括歷史數(shù)據(jù)，特別是儲(chǔ)蓄、信用卡、會(huì)計(jì)的流水?dāng)?shù)據(jù)， 系統(tǒng)設(shè)計(jì)了良好的查詢檢索技術(shù)，確保系統(tǒng)的數(shù)據(jù)查詢及處理的高效率。功能豐富、內(nèi)涵深厚、操作簡便、界面友好：根據(jù)建行的業(yè)務(wù)需求，系統(tǒng)提供了豐富而內(nèi)涵深厚的功能；同時(shí)，系統(tǒng)

15、的功能界面按 Windows 風(fēng)格進(jìn)行科學(xué)合理設(shè)計(jì)，風(fēng)格一致，界面友好、操作方便。靈活的條件：在客戶查詢、預(yù)警監(jiān)測、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)等功能中，系統(tǒng)提供非常靈活多樣的條件組合，對(duì)客戶數(shù)據(jù)進(jìn)行全方位、多角度、多層次的查詢、處理、統(tǒng)計(jì)、分析，產(chǎn)生豐富的很有價(jià)值的分析結(jié)果；預(yù)警監(jiān)測設(shè)置的條件還可以保存多次重復(fù)使用?？梢暬Y(jié)果展示：對(duì)于系統(tǒng)的各種查詢分析結(jié)果，都可以用直觀、形象、友好的可視化圖形及數(shù)據(jù)表格展示，提供多種標(biāo)準(zhǔn)化圖形分析功能。方便的輸出功能：對(duì)于系統(tǒng)的各種查詢分析結(jié)果， 包括各種圖形和數(shù)據(jù)表格， 都可以輸出為外部標(biāo)準(zhǔn)文件，方便用戶進(jìn)行再次加工處理并以電子資料形式傳送到其它用戶。功能操作鏈接集成：由于系統(tǒng)的許多功能之間是緊密關(guān)聯(lián)的， 因此，系統(tǒng)在相應(yīng)功能界面中，建立了與關(guān)聯(lián)功能的鏈接集成， 使得在一個(gè)功能界面中可以隨時(shí)調(diào)出關(guān)聯(lián)的功能或信息，大大提高了使用的方便性及操作效率。方便的向?qū)Чδ埽涸诳蛻艄芾?、預(yù)先監(jiān)測等功能中，系統(tǒng)提供向?qū)гO(shè)置功能，使得用戶在使用相應(yīng)功能時(shí)， 跟隨向?qū)б徊?/p>