個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品培訓(xùn)材料實(shí)用教案

1、培訓(xùn)培訓(xùn)(pixn)內(nèi)容內(nèi)容我行不同類型個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)理念、風(fēng)險(xiǎn)控制策略每類個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的賣點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)收益特點(diǎn)(tdin)和目標(biāo)客戶群如何做好每類個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示如何運(yùn)用資產(chǎn)配置方法營(yíng)銷個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品第1頁(yè)/共70頁(yè)第一頁(yè)，共71頁(yè)。突出各產(chǎn)品特點(diǎn)，強(qiáng)化客戶經(jīng)理對(duì)各類產(chǎn)品概念的認(rèn)識(shí)突出各產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、特點(diǎn)、投資策略等差異，強(qiáng)化客戶經(jīng)理對(duì)整個(gè)(zhngg)理財(cái)產(chǎn)品線風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別和產(chǎn)品區(qū)別的理解強(qiáng)化統(tǒng)一營(yíng)銷口徑的傳導(dǎo)培訓(xùn)培訓(xùn)(pixn)目的目的第2頁(yè)/共70頁(yè)第二頁(yè)，共71頁(yè)。我行中信新股系列人民幣理財(cái)產(chǎn)品保持了領(lǐng)先同業(yè)的創(chuàng)新和推廣(tugung)力度，從產(chǎn)品的創(chuàng)新性、推出頻率、管理規(guī)模、實(shí)現(xiàn)收益等指

2、標(biāo)均居業(yè)內(nèi)前列，顯示出領(lǐng)先的創(chuàng)新能力和品牌效應(yīng)。我行首創(chuàng)產(chǎn)品：新股計(jì)劃、雙盈計(jì)劃、基金計(jì)劃、新股支支打、新股月月打、新股增強(qiáng)型、錦繡系列、定額投資計(jì)劃、藍(lán)籌計(jì)劃等中信銀行個(gè)人理財(cái)中信銀行個(gè)人理財(cái)(l ci)(l ci)業(yè)業(yè)務(wù)情況簡(jiǎn)介務(wù)情況簡(jiǎn)介第3頁(yè)/共70頁(yè)第三頁(yè)，共71頁(yè)。2006年7月，率先推出打新股系列產(chǎn)品“雙季計(jì)劃1號(hào)、2號(hào)、3號(hào)”2006年10月，率先推出中信個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)標(biāo)識(shí)系統(tǒng)2006年12月，率先推出產(chǎn)品期限一年的打新產(chǎn)品“新年計(jì)劃1號(hào)”2007年1月，率先推出以新股發(fā)行及基金投資為目標(biāo)的雙盈計(jì)劃2007年4月，率先推出以基金組合投資為目標(biāo)的基金計(jì)劃2007年4月，率先推

3、出了投資股權(quán)的錦繡1號(hào) 2007年6月，率先推出高流動(dòng)性的“新股支支打” 2007年7月，率先將打新與信貸(xndi)結(jié)合的“新股增強(qiáng)型計(jì)劃4號(hào)” 2007年11月，率先推出高流動(dòng)性的“定額投資計(jì)劃”2007年12月，率先推出投資藍(lán)籌股的“藍(lán)籌計(jì)劃”中信銀行零售中信銀行零售(ln shu)(ln shu)理理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新之路財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新之路第4頁(yè)/共70頁(yè)第四頁(yè)，共71頁(yè)。 “中信理財(cái)中信理財(cái)”在第三屆中國(guó)最佳品牌建設(shè)案例評(píng)選中榮獲在第三屆中國(guó)最佳品牌建設(shè)案例評(píng)選中榮獲1010大中國(guó)最佳品牌建設(shè)獎(jiǎng)，與中國(guó)平安、中國(guó)移動(dòng)、中大中國(guó)最佳品牌建設(shè)獎(jiǎng)，與中國(guó)平安、中國(guó)移動(dòng)、中國(guó)銀聯(lián)、招商銀行、蒙牛股份等并

4、列成為十大知名品牌國(guó)銀聯(lián)、招商銀行、蒙牛股份等并列成為十大知名品牌 中信銀行理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷案例獲經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)中信銀行理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷案例獲經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)“2006“200620072007年度營(yíng)銷案例年度營(yíng)銷案例”評(píng)選活動(dòng)金融類二等獎(jiǎng)評(píng)選活動(dòng)金融類二等獎(jiǎng) “卓越卓越20062006最受歡迎理財(cái)產(chǎn)品最受歡迎理財(cái)產(chǎn)品”評(píng)選活動(dòng)中榮獲評(píng)選活動(dòng)中榮獲“最受最受歡迎人民幣理財(cái)產(chǎn)品歡迎人民幣理財(cái)產(chǎn)品”、“最受歡迎外幣最受歡迎外幣(wib)(wib)理財(cái)理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)品”和和“最受歡迎銀行卡產(chǎn)品最受歡迎銀行卡產(chǎn)品”三項(xiàng)大獎(jiǎng)三項(xiàng)大獎(jiǎng) 和訊網(wǎng)舉辦的和訊網(wǎng)舉辦的“2007“2007中國(guó)銀行產(chǎn)品評(píng)測(cè)中國(guó)銀行產(chǎn)品評(píng)測(cè)”頒獎(jiǎng)活動(dòng)中，頒

5、獎(jiǎng)活動(dòng)中，中信銀行榮獲中信銀行榮獲“人民幣理財(cái)產(chǎn)品最具投資價(jià)值獎(jiǎng)人民幣理財(cái)產(chǎn)品最具投資價(jià)值獎(jiǎng)”和和“外外幣幣(wib)(wib)理財(cái)產(chǎn)品最具投資價(jià)值獎(jiǎng)理財(cái)產(chǎn)品最具投資價(jià)值獎(jiǎng)” ” 兩項(xiàng)大獎(jiǎng)，我兩項(xiàng)大獎(jiǎng)，我行以絕對(duì)優(yōu)勢(shì)獲得了人民幣理財(cái)產(chǎn)品的排名冠軍，并獲得行以絕對(duì)優(yōu)勢(shì)獲得了人民幣理財(cái)產(chǎn)品的排名冠軍，并獲得外幣外幣(wib)(wib)理財(cái)產(chǎn)品的第四名。理財(cái)產(chǎn)品的第四名。中信銀行個(gè)人中信銀行個(gè)人(grn)理財(cái)產(chǎn)品獲理財(cái)產(chǎn)品獲獎(jiǎng)情況獎(jiǎng)情況第5頁(yè)/共70頁(yè)第五頁(yè)，共71頁(yè)。中信銀行個(gè)人中信銀行個(gè)人(grn)理財(cái)產(chǎn)品獲理財(cái)產(chǎn)品獲獎(jiǎng)情況獎(jiǎng)情況 “2007“2007搜狐金融理財(cái)網(wǎng)絡(luò)調(diào)查報(bào)告搜狐金融理財(cái)網(wǎng)絡(luò)調(diào)查

6、報(bào)告”，中信銀行，中信銀行“雙盈計(jì)劃雙盈計(jì)劃”系列系列(xli)(xli)理財(cái)產(chǎn)品榮獲理財(cái)產(chǎn)品榮獲“銀行理財(cái)產(chǎn)品卓越創(chuàng)新銀行理財(cái)產(chǎn)品卓越創(chuàng)新”獎(jiǎng)。獎(jiǎng)。 “2007“2007中國(guó)年度理財(cái)總評(píng)榜中國(guó)年度理財(cái)總評(píng)榜”頒獎(jiǎng)活動(dòng)中，中信理財(cái)之頒獎(jiǎng)活動(dòng)中，中信理財(cái)之“新新股支支打股支支打”憑借獨(dú)特的創(chuàng)新設(shè)計(jì)和營(yíng)銷模式榮獲憑借獨(dú)特的創(chuàng)新設(shè)計(jì)和營(yíng)銷模式榮獲“2007“2007年度年度最具創(chuàng)新的銀行理財(cái)產(chǎn)品最具創(chuàng)新的銀行理財(cái)產(chǎn)品”獎(jiǎng)。獎(jiǎng)。 由和訊網(wǎng)發(fā)起的由和訊網(wǎng)發(fā)起的“2007“2007年度財(cái)經(jīng)風(fēng)云榜年度財(cái)經(jīng)風(fēng)云榜”頒獎(jiǎng)活動(dòng)中，我行頒獎(jiǎng)活動(dòng)中，我行一舉囊括一舉囊括“2007“2007年度中國(guó)銀行業(yè)杰出服務(wù)獎(jiǎng)年度

7、中國(guó)銀行業(yè)杰出服務(wù)獎(jiǎng)”、“2007“2007年度年度中國(guó)銀行業(yè)杰出創(chuàng)新獎(jiǎng)中國(guó)銀行業(yè)杰出創(chuàng)新獎(jiǎng)”、“2007“2007年度中國(guó)銀行業(yè)杰出營(yíng)銷年度中國(guó)銀行業(yè)杰出營(yíng)銷獎(jiǎng)獎(jiǎng)”、“2007“2007年度最具投資價(jià)值人民幣理財(cái)產(chǎn)品獎(jiǎng)年度最具投資價(jià)值人民幣理財(cái)產(chǎn)品獎(jiǎng)”和和“2007“2007年度最具投資價(jià)值外幣理財(cái)產(chǎn)品獎(jiǎng)年度最具投資價(jià)值外幣理財(cái)產(chǎn)品獎(jiǎng)”等等5 5項(xiàng)大獎(jiǎng)，成為項(xiàng)大獎(jiǎng)，成為此次頒獎(jiǎng)活動(dòng)中的最大贏家。此次頒獎(jiǎng)活動(dòng)中的最大贏家。 第6頁(yè)/共70頁(yè)第六頁(yè)，共71頁(yè)。中信銀行資金資本業(yè)務(wù)中信銀行資金資本業(yè)務(wù)(yw)領(lǐng)領(lǐng)先之路先之路 20002000年，國(guó)內(nèi)首家推出外幣結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品年，國(guó)內(nèi)首家推出外幣結(jié)

8、構(gòu)性存款產(chǎn)品 20012001年，國(guó)內(nèi)首家主承銷人民幣金融債券的商業(yè)銀行年，國(guó)內(nèi)首家主承銷人民幣金融債券的商業(yè)銀行 20042004年，商業(yè)銀行中較早獲得衍生產(chǎn)品交易資格年，商業(yè)銀行中較早獲得衍生產(chǎn)品交易資格 20042004年，首批具有遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)試點(diǎn)開(kāi)辦資格的股份年，首批具有遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)試點(diǎn)開(kāi)辦資格的股份制商業(yè)銀行制商業(yè)銀行 20052005年，中國(guó)外匯交易中心外幣對(duì)做市商業(yè)務(wù)首批三家年，中國(guó)外匯交易中心外幣對(duì)做市商業(yè)務(wù)首批三家國(guó)內(nèi)銀行做市商之一國(guó)內(nèi)銀行做市商之一 20052005年，國(guó)內(nèi)首批兩家獲得人民幣貨幣年，國(guó)內(nèi)首批兩家獲得人民幣貨幣(hub)(hub)掉期業(yè)掉期業(yè)務(wù)資格的銀行之

9、一；并于當(dāng)年務(wù)資格的銀行之一；并于當(dāng)年7 7月月9 9日完成國(guó)內(nèi)首筆交易日完成國(guó)內(nèi)首筆交易 20052005年，國(guó)內(nèi)首批獲得人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品資格的銀年，國(guó)內(nèi)首批獲得人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品資格的銀行之一行之一 20062006年，首批銀行間外匯市場(chǎng)做市商之一年，首批銀行間外匯市場(chǎng)做市商之一第7頁(yè)/共70頁(yè)第七頁(yè)，共71頁(yè)。理財(cái)產(chǎn)品信托融資型集合(jh)理財(cái)計(jì)劃投資(tu z)新股申購(gòu)信托的新股理財(cái)計(jì)劃投資基金(jjn)組合信托的基金(jjn)理財(cái)計(jì)劃 投資新股+基金組合理財(cái)信托的雙盈理財(cái)計(jì)劃投資股權(quán)信托的錦繡計(jì)劃證券投資基金或證券集合資產(chǎn)管理計(jì)劃包裝產(chǎn)品中信銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品列表資產(chǎn)快車?yán)碡?cái)計(jì)劃

10、QDII產(chǎn)品結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品：與利率、匯率、商品等掛鉤第8頁(yè)/共70頁(yè)第八頁(yè)，共71頁(yè)。個(gè)人個(gè)人(grn)(grn)理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)理念理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)理念 關(guān)注不同類型市場(chǎng)投資機(jī)遇 尋找和把握市場(chǎng)熱點(diǎn) 分析客戶需求和同業(yè)競(jìng)爭(zhēng) 設(shè)計(jì)(shj)產(chǎn)品并推出第9頁(yè)/共70頁(yè)第九頁(yè)，共71頁(yè)。中信銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品分類中信銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品分類(fn li)推推介介第一類：資產(chǎn)快車?yán)碡?cái)計(jì)劃第一類：資產(chǎn)快車?yán)碡?cái)計(jì)劃資金投向：購(gòu)買(mǎi)優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)或認(rèn)購(gòu)?fù)顿Y信貸資金投向：購(gòu)買(mǎi)優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)或認(rèn)購(gòu)?fù)顿Y信貸資產(chǎn)集合信托的優(yōu)先受益權(quán)資產(chǎn)集合信托的優(yōu)先受益權(quán)設(shè)計(jì)理念：應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化、結(jié)合宏觀政策、信設(shè)計(jì)理念：應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化、結(jié)合宏觀政策、信托

11、融資型產(chǎn)品升級(jí)版托融資型產(chǎn)品升級(jí)版產(chǎn)品特點(diǎn)產(chǎn)品特點(diǎn)(tdin)(tdin)：短期、中等風(fēng)險(xiǎn)、收益：短期、中等風(fēng)險(xiǎn)、收益穩(wěn)定穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)控制措施：資產(chǎn)的選擇風(fēng)險(xiǎn)控制措施：資產(chǎn)的選擇目標(biāo)客戶群：偏好中等以下風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)定收益客目標(biāo)客戶群：偏好中等以下風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)定收益客戶戶第10頁(yè)/共70頁(yè)第十頁(yè)，共71頁(yè)。中信銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品分類中信銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品分類(fn li)推介推介第二類：信托融資型集合理財(cái)計(jì)劃第二類：信托融資型集合理財(cái)計(jì)劃資金投向：項(xiàng)目貸款、流動(dòng)資金貸款、購(gòu)買(mǎi)信貸資產(chǎn)等資金投向：項(xiàng)目貸款、流動(dòng)資金貸款、購(gòu)買(mǎi)信貸資產(chǎn)等設(shè)計(jì)理念：傳統(tǒng)融資型產(chǎn)品，個(gè)人理財(cái)與公司業(yè)務(wù)的有機(jī)結(jié)合設(shè)計(jì)理念：傳統(tǒng)融資型產(chǎn)品，

12、個(gè)人理財(cái)與公司業(yè)務(wù)的有機(jī)結(jié)合產(chǎn)品特點(diǎn)：較低或中等風(fēng)險(xiǎn)、收益穩(wěn)定產(chǎn)品特點(diǎn)：較低或中等風(fēng)險(xiǎn)、收益穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)控制措施：風(fēng)險(xiǎn)控制措施：用款客戶和購(gòu)買(mǎi)資產(chǎn)的選擇用款客戶和購(gòu)買(mǎi)資產(chǎn)的選擇(xunz)(xunz)信用增級(jí)：包括我行、政策性銀行或優(yōu)質(zhì)客戶信用增級(jí)：包括我行、政策性銀行或優(yōu)質(zhì)客戶目標(biāo)客戶群：偏好中等以下風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)定收益客戶目標(biāo)客戶群：偏好中等以下風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)定收益客戶第11頁(yè)/共70頁(yè)第十一頁(yè)，共71頁(yè)。中信銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品分類中信銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品分類(fn li)推推介介第三類：新股申購(gòu)理財(cái)計(jì)劃（增強(qiáng)型）第三類：新股申購(gòu)理財(cái)計(jì)劃（增強(qiáng)型）資金投向：新股資金投向：新股+ +信貸資產(chǎn)投資信托信貸資產(chǎn)投資信

13、托設(shè)計(jì)理念：專家打新股，閑置投資產(chǎn)，資金設(shè)計(jì)理念：專家打新股，閑置投資產(chǎn)，資金充分運(yùn)用，收益安全增強(qiáng)充分運(yùn)用，收益安全增強(qiáng)產(chǎn)品產(chǎn)品(chnpn)(chnpn)特點(diǎn)：低風(fēng)險(xiǎn)、收益安全特點(diǎn)：低風(fēng)險(xiǎn)、收益安全穩(wěn)定、獨(dú)創(chuàng)性地引入發(fā)放貸款或受讓優(yōu)質(zhì)信穩(wěn)定、獨(dú)創(chuàng)性地引入發(fā)放貸款或受讓優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)的投資模式、費(fèi)用補(bǔ)償機(jī)制貸資產(chǎn)的投資模式、費(fèi)用補(bǔ)償機(jī)制風(fēng)險(xiǎn)控制措施：一級(jí)市場(chǎng)申購(gòu)策略和資產(chǎn)投風(fēng)險(xiǎn)控制措施：一級(jí)市場(chǎng)申購(gòu)策略和資產(chǎn)投資策略資策略目標(biāo)客戶群：偏好較低風(fēng)險(xiǎn)、希望獲取新股目標(biāo)客戶群：偏好較低風(fēng)險(xiǎn)、希望獲取新股申購(gòu)收益的客戶申購(gòu)收益的客戶第12頁(yè)/共70頁(yè)第十二頁(yè)，共71頁(yè)。中信銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品分類中信銀行

14、個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品分類(fn li)推介推介第四類：新股申購(gòu)理財(cái)計(jì)劃（全面配置型）第四類：新股申購(gòu)理財(cái)計(jì)劃（全面配置型）資金投向：新股資金投向：新股+ +信貸資產(chǎn)投資信托信貸資產(chǎn)投資信托設(shè)計(jì)理念：主動(dòng)設(shè)計(jì)理念：主動(dòng)(zhdng)(zhdng)應(yīng)對(duì)新股可能的應(yīng)對(duì)新股可能的政策變化，積極捕捉市場(chǎng)投資機(jī)遇政策變化，積極捕捉市場(chǎng)投資機(jī)遇產(chǎn)品特點(diǎn)：低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，新股、可轉(zhuǎn)債申購(gòu)、產(chǎn)品特點(diǎn)：低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，新股、可轉(zhuǎn)債申購(gòu)、信貸資產(chǎn)、債券、貨幣資產(chǎn)工具等是主要投信貸資產(chǎn)、債券、貨幣資產(chǎn)工具等是主要投資收益來(lái)源。全面配置型新股類產(chǎn)品資收益來(lái)源。全面配置型新股類產(chǎn)品, ,將隨市將隨市場(chǎng)和政策的變動(dòng)對(duì)各投資品種的配置比例進(jìn)

15、場(chǎng)和政策的變動(dòng)對(duì)各投資品種的配置比例進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整，對(duì)投資品種的選擇和配置是基行動(dòng)態(tài)調(diào)整，對(duì)投資品種的選擇和配置是基于優(yōu)先選擇把握機(jī)會(huì)大、預(yù)期投資收益率高于優(yōu)先選擇把握機(jī)會(huì)大、預(yù)期投資收益率高的投資品種的原則。的投資品種的原則。 風(fēng)險(xiǎn)控制措施：新股首日拋出、靈活配置風(fēng)險(xiǎn)控制措施：新股首日拋出、靈活配置目標(biāo)客戶群：偏好較低風(fēng)險(xiǎn)、希望獲取新股目標(biāo)客戶群：偏好較低風(fēng)險(xiǎn)、希望獲取新股申購(gòu)等投資收益的客戶申購(gòu)等投資收益的客戶第13頁(yè)/共70頁(yè)第十三頁(yè)，共71頁(yè)。中信銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品分類中信銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品分類(fn li)推介推介第五類：流動(dòng)性新股產(chǎn)品第五類：流動(dòng)性新股產(chǎn)品新股支支新股支支(zh zh)(

16、zh zh)打打資金投向：新股申購(gòu)信托資金投向：新股申購(gòu)信托設(shè)計(jì)理念：分享新股收益、高流動(dòng)性、明確計(jì)設(shè)計(jì)理念：分享新股收益、高流動(dòng)性、明確計(jì)劃性劃性產(chǎn)品特點(diǎn)：分享新股收益的首選現(xiàn)金管理工具，產(chǎn)品特點(diǎn)：分享新股收益的首選現(xiàn)金管理工具，一打一回一打一回 、進(jìn)出方便、計(jì)劃明確，閑暇資金、進(jìn)出方便、計(jì)劃明確，閑暇資金分享新股申購(gòu)高收益分享新股申購(gòu)高收益風(fēng)險(xiǎn)控制措施：新股首日拋出風(fēng)險(xiǎn)控制措施：新股首日拋出目標(biāo)客戶群：追求閑置資金分享新股收益、資目標(biāo)客戶群：追求閑置資金分享新股收益、資金使用有計(jì)劃性的客戶金使用有計(jì)劃性的客戶第14頁(yè)/共70頁(yè)第十四頁(yè)，共71頁(yè)。中信銀行個(gè)人中信銀行個(gè)人(grn)理財(cái)產(chǎn)品分

17、理財(cái)產(chǎn)品分類推介類推介第五類：流動(dòng)性新股產(chǎn)品第五類：流動(dòng)性新股產(chǎn)品新股月月打新股月月打資金投向：新股申購(gòu)信托資金投向：新股申購(gòu)信托設(shè)計(jì)理念：分享新股收益、資金一月一回設(shè)計(jì)理念：分享新股收益、資金一月一回產(chǎn)品特點(diǎn)：一月一回、流動(dòng)性與收益性兼顧產(chǎn)品特點(diǎn)：一月一回、流動(dòng)性與收益性兼顧(jing)(jing)，資金按月投，新股連續(xù)，資金按月投，新股連續(xù)打，進(jìn)出方便，進(jìn)一步提高收益打，進(jìn)出方便，進(jìn)一步提高收益風(fēng)險(xiǎn)控制措施：新股原則上首日拋出風(fēng)險(xiǎn)控制措施：新股原則上首日拋出目標(biāo)客戶群：追求分享新股收益、資金使用有計(jì)劃性、流動(dòng)性要求不很強(qiáng)烈的客目標(biāo)客戶群：追求分享新股收益、資金使用有計(jì)劃性、流動(dòng)性要求不很強(qiáng)

18、烈的客戶戶第15頁(yè)/共70頁(yè)第十五頁(yè)，共71頁(yè)。中信銀行個(gè)人中信銀行個(gè)人(grn)理財(cái)產(chǎn)品分類理財(cái)產(chǎn)品分類推介推介第六類：雙盈計(jì)劃第六類：雙盈計(jì)劃資金投向：新股資金投向：新股+ +基金組合投資信托基金組合投資信托設(shè)計(jì)理念：新股基金雙向組合，在風(fēng)險(xiǎn)控制的基設(shè)計(jì)理念：新股基金雙向組合，在風(fēng)險(xiǎn)控制的基礎(chǔ)上進(jìn)行組合投資，突出礎(chǔ)上進(jìn)行組合投資，突出CPPICPPI策略策略(cl)(cl)產(chǎn)品特點(diǎn)和投資策略產(chǎn)品特點(diǎn)和投資策略(cl)(cl)：雙向雙盈：新：雙向雙盈：新股申購(gòu)、基金投資組合理財(cái)；較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品；采股申購(gòu)、基金投資組合理財(cái)；較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品；采取取CPPICPPI策略策略(cl)(cl)，在控制風(fēng)險(xiǎn)

19、的前提下利，在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下利用新股申購(gòu)獲得低風(fēng)險(xiǎn)的超額收益，動(dòng)態(tài)調(diào)整基用新股申購(gòu)獲得低風(fēng)險(xiǎn)的超額收益，動(dòng)態(tài)調(diào)整基金比例，降低整體投資風(fēng)險(xiǎn)金比例，降低整體投資風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制措施：風(fēng)險(xiǎn)控制措施： CPPI CPPI策略策略(cl)(cl)，組合投，組合投資資目標(biāo)客戶群：可承擔(dān)較高風(fēng)險(xiǎn)、博取基金投資風(fēng)目標(biāo)客戶群：可承擔(dān)較高風(fēng)險(xiǎn)、博取基金投資風(fēng)險(xiǎn)收益的客戶險(xiǎn)收益的客戶第16頁(yè)/共70頁(yè)第十六頁(yè)，共71頁(yè)。中信銀行個(gè)人中信銀行個(gè)人(grn)理財(cái)產(chǎn)品分類理財(cái)產(chǎn)品分類推介推介第七類：基金計(jì)劃第七類：基金計(jì)劃資金投向：新股資金投向：新股+基金組合投資信托基金組合投資信托設(shè)計(jì)理念：基金中的基金，突出主動(dòng)管理，

20、優(yōu)設(shè)計(jì)理念：基金中的基金，突出主動(dòng)管理，優(yōu)選配置基金組合，靈活調(diào)整，分散風(fēng)險(xiǎn)，分享選配置基金組合，靈活調(diào)整，分散風(fēng)險(xiǎn)，分享成長(zhǎng)成長(zhǎng)產(chǎn)品特點(diǎn)和投資策略：通過(guò)基金選擇體系，優(yōu)產(chǎn)品特點(diǎn)和投資策略：通過(guò)基金選擇體系，優(yōu)選基金，主動(dòng)管理，并動(dòng)態(tài)調(diào)整高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)與選基金，主動(dòng)管理，并動(dòng)態(tài)調(diào)整高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)與低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比例，分享成長(zhǎng)；適度的激勵(lì)約低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比例，分享成長(zhǎng)；適度的激勵(lì)約束，保證束，保證(bozhng)了管理人與客戶的利益高度了管理人與客戶的利益高度一致；高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，結(jié)合新股等低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)投一致；高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，結(jié)合新股等低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)投資；資；風(fēng)險(xiǎn)控制措施：優(yōu)選基金，主動(dòng)管理，結(jié)合低風(fēng)險(xiǎn)控制措施：優(yōu)選基金

21、，主動(dòng)管理，結(jié)合低風(fēng)險(xiǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)投資目標(biāo)客戶群：可承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)、博取基金投資風(fēng)目標(biāo)客戶群：可承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)、博取基金投資風(fēng)險(xiǎn)收益的客戶險(xiǎn)收益的客戶第17頁(yè)/共70頁(yè)第十七頁(yè)，共71頁(yè)。第八類：定額投資計(jì)劃第八類：定額投資計(jì)劃資金投向：新股資金投向：新股+ +基金組合投資信托基金組合投資信托設(shè)計(jì)理念：通過(guò)定時(shí)定額機(jī)制和專家理財(cái)?shù)慕Y(jié)合，設(shè)計(jì)理念：通過(guò)定時(shí)定額機(jī)制和專家理財(cái)?shù)慕Y(jié)合，推出較高流動(dòng)性、方便參與的理財(cái)產(chǎn)品推出較高流動(dòng)性、方便參與的理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)品特點(diǎn)和投資策略：分散風(fēng)險(xiǎn)，復(fù)利投資，進(jìn)產(chǎn)品特點(diǎn)和投資策略：分散風(fēng)險(xiǎn)，復(fù)利投資，進(jìn)出出(jnch)(jnch)方便，組合配置，專家定投方便，組合配置，專家定投風(fēng)

22、險(xiǎn)控制措施：參與機(jī)制、組合投資風(fēng)險(xiǎn)控制措施：參與機(jī)制、組合投資目標(biāo)客戶群：可承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)、每月有固定投資或目標(biāo)客戶群：可承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)、每月有固定投資或儲(chǔ)蓄需求、博取基金投資風(fēng)險(xiǎn)收益的客戶儲(chǔ)蓄需求、博取基金投資風(fēng)險(xiǎn)收益的客戶什么是定投？什么是定投？ 分散風(fēng)險(xiǎn)和成本。分散風(fēng)險(xiǎn)和成本。復(fù)利翻番的威力。復(fù)利翻番的威力。中信銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品分類中信銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品分類(fn li)推介推介第18頁(yè)/共70頁(yè)第十八頁(yè)，共71頁(yè)。中信銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品分類中信銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品分類(fn li)推介推介第九類：穩(wěn)健配置投資計(jì)劃第九類：穩(wěn)健配置投資計(jì)劃資金投向：新股、可轉(zhuǎn)債（含分離交易可轉(zhuǎn)債）的資金投向：新股、可轉(zhuǎn)債

23、（含分離交易可轉(zhuǎn)債）的一級(jí)市場(chǎng)投資、證券投資基金、債券、信貸資產(chǎn)一級(jí)市場(chǎng)投資、證券投資基金、債券、信貸資產(chǎn)投資以及符合法律法規(guī)的貨幣市場(chǎng)工具。投資以及符合法律法規(guī)的貨幣市場(chǎng)工具。 設(shè)計(jì)理念：主動(dòng)應(yīng)對(duì)目前股市波動(dòng)，有效控制風(fēng)險(xiǎn)，設(shè)計(jì)理念：主動(dòng)應(yīng)對(duì)目前股市波動(dòng)，有效控制風(fēng)險(xiǎn)，積極捕捉積極捕捉(bzhu)(bzhu)市場(chǎng)投資機(jī)遇市場(chǎng)投資機(jī)遇產(chǎn)品特點(diǎn)和投資策略：重點(diǎn)投資于低風(fēng)險(xiǎn)類金融產(chǎn)產(chǎn)品特點(diǎn)和投資策略：重點(diǎn)投資于低風(fēng)險(xiǎn)類金融產(chǎn)品品; ; 在獲得穩(wěn)健的投資收益基礎(chǔ)上，適當(dāng)投資于在獲得穩(wěn)健的投資收益基礎(chǔ)上，適當(dāng)投資于封閉式基金、股票型開(kāi)放式基金等高風(fēng)險(xiǎn)類金融封閉式基金、股票型開(kāi)放式基金等高風(fēng)險(xiǎn)類金融產(chǎn)品

24、，為控制風(fēng)險(xiǎn)，投資高風(fēng)險(xiǎn)類金融產(chǎn)品的比產(chǎn)品，為控制風(fēng)險(xiǎn)，投資高風(fēng)險(xiǎn)類金融產(chǎn)品的比例不超過(guò)資產(chǎn)凈值的例不超過(guò)資產(chǎn)凈值的20%20%。遵從嚴(yán)格的投資組合。遵從嚴(yán)格的投資組合保險(xiǎn)策略（保險(xiǎn)策略（CPPICPPI），并根據(jù)產(chǎn)品單位凈值的變化），并根據(jù)產(chǎn)品單位凈值的變化調(diào)整投資于低風(fēng)險(xiǎn)類金融產(chǎn)品和高風(fēng)險(xiǎn)類金融產(chǎn)調(diào)整投資于低風(fēng)險(xiǎn)類金融產(chǎn)品和高風(fēng)險(xiǎn)類金融產(chǎn)品的比例。品的比例。風(fēng)險(xiǎn)控制措施：投資組合和策略風(fēng)險(xiǎn)控制措施：投資組合和策略目標(biāo)客戶群：可承擔(dān)較高風(fēng)險(xiǎn)、適度追求基金投資目標(biāo)客戶群：可承擔(dān)較高風(fēng)險(xiǎn)、適度追求基金投資風(fēng)險(xiǎn)收益的客戶風(fēng)險(xiǎn)收益的客戶第19頁(yè)/共70頁(yè)第十九頁(yè)，共71頁(yè)。第十類：藍(lán)籌計(jì)劃第十類：藍(lán)

25、籌計(jì)劃資金投向：資金投向：“藍(lán)籌藍(lán)籌+ +新股新股”信托計(jì)劃，投資中國(guó)信托計(jì)劃，投資中國(guó)(zhn u)(zhn u)境內(nèi)依法公開(kāi)發(fā)行的藍(lán)籌境內(nèi)依法公開(kāi)發(fā)行的藍(lán)籌股票（滬深股票（滬深300300指數(shù)成分股）、證券投資基金、首發(fā)新股、增發(fā)新股、可轉(zhuǎn)債（含分指數(shù)成分股）、證券投資基金、首發(fā)新股、增發(fā)新股、可轉(zhuǎn)債（含分離交易可轉(zhuǎn)債）、國(guó)債、政策性金融債、企業(yè)債離交易可轉(zhuǎn)債）、國(guó)債、政策性金融債、企業(yè)債( (含公司債含公司債) )、債券逆回購(gòu)、資產(chǎn)支、債券逆回購(gòu)、資產(chǎn)支持證券、信貸資產(chǎn)投資以及符合中國(guó)持證券、信貸資產(chǎn)投資以及符合中國(guó)(zhn u)(zhn u)法律法規(guī)的貨幣市場(chǎng)工具等金融產(chǎn)法律法規(guī)的貨幣

26、市場(chǎng)工具等金融產(chǎn)品。品。設(shè)計(jì)理念：藍(lán)籌概念設(shè)計(jì)理念：藍(lán)籌概念產(chǎn)品特點(diǎn)和投資策略：兼顧新股穩(wěn)健收益，博取藍(lán)籌股票風(fēng)險(xiǎn)收益，動(dòng)態(tài)調(diào)整，分享產(chǎn)品特點(diǎn)和投資策略：兼顧新股穩(wěn)健收益，博取藍(lán)籌股票風(fēng)險(xiǎn)收益，動(dòng)態(tài)調(diào)整，分享成長(zhǎng)，投資組合保險(xiǎn)策略（成長(zhǎng)，投資組合保險(xiǎn)策略（CPPICPPI）風(fēng)險(xiǎn)控制措施：投資組合保險(xiǎn)策略（風(fēng)險(xiǎn)控制措施：投資組合保險(xiǎn)策略（CPPICPPI）目標(biāo)客戶群：可承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)、追求股票投資風(fēng)險(xiǎn)收益的客戶目標(biāo)客戶群：可承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)、追求股票投資風(fēng)險(xiǎn)收益的客戶中信銀行個(gè)人中信銀行個(gè)人(grn)理財(cái)產(chǎn)品分理財(cái)產(chǎn)品分類推介類推介第20頁(yè)/共70頁(yè)第二十頁(yè)，共71頁(yè)。中信銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品分類中信銀行個(gè)人

27、理財(cái)產(chǎn)品分類(fn li)推介推介第十一類：結(jié)構(gòu)性存款第十一類：結(jié)構(gòu)性存款根據(jù)根據(jù)(gnj)(gnj)投資者風(fēng)險(xiǎn)喜好程度投資者風(fēng)險(xiǎn)喜好程度, ,通過(guò)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)或信用風(fēng)險(xiǎn)關(guān)聯(lián)通過(guò)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)或信用風(fēng)險(xiǎn)關(guān)聯(lián), ,并設(shè)置不同的本并設(shè)置不同的本金和收益擔(dān)保比例金和收益擔(dān)保比例, ,形成各種風(fēng)險(xiǎn)收益程度不同的產(chǎn)品形成各種風(fēng)險(xiǎn)收益程度不同的產(chǎn)品. .投資者愿意承擔(dān)合理的有限的風(fēng)險(xiǎn)投資者愿意承擔(dān)合理的有限的風(fēng)險(xiǎn), ,提高資金的使用效率和收益提高資金的使用效率和收益. .形式的多樣性和靈活性，量體裁衣的結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)形式的多樣性和靈活性，量體裁衣的結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)第21頁(yè)/共70頁(yè)第二十一頁(yè)，共71頁(yè)。中信銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品分

28、類中信銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品分類(fn li)推介推介 結(jié)構(gòu)性存款分類 匯率掛鉤型產(chǎn)品(chnpn) 利率掛鉤型產(chǎn)品(chnpn) 股票掛鉤型產(chǎn)品(chnpn) 商品掛鉤型產(chǎn)品(chnpn) 基金掛鉤型產(chǎn)品(chnpn) 人民幣匯率掛鉤型產(chǎn)品(chnpn) 混合型產(chǎn)品(chnpn)第22頁(yè)/共70頁(yè)第二十二頁(yè)，共71頁(yè)。利率掛鉤利率掛鉤(gu(gugu)gu)型產(chǎn)品型產(chǎn)品 利率掛鉤型類 固定收益型 收益遞增(dzng)型 利率區(qū)間掛鉤型 目標(biāo)收益型 雪球型 與掉期利率掛鉤型 第23頁(yè)/共70頁(yè)第二十三頁(yè)，共71頁(yè)。中信銀行個(gè)人中信銀行個(gè)人(grn)理財(cái)產(chǎn)品分理財(cái)產(chǎn)品分類推介類推介 第十二類：第十二類

29、：QDIIQDII產(chǎn)品產(chǎn)品 掛鉤基金掛鉤基金(jjn)(jjn)或基金或基金(jjn)(jjn)籃子籃子 舉例：舉例：“東南亞主題東南亞主題”代客境外理財(cái)代客境外理財(cái)5 5號(hào)號(hào)第24頁(yè)/共70頁(yè)第二十四頁(yè)，共71頁(yè)。中信銀行個(gè)人中信銀行個(gè)人(grn)理財(cái)產(chǎn)品分類推介理財(cái)產(chǎn)品分類推介 “東南亞主題”代客境外理財(cái)5號(hào) 東南亞主題產(chǎn)品是由我行作為產(chǎn)品管理人，招商銀行及美國(guó)花旗銀行作為產(chǎn)品托管人。主要投資(tu z)于由瑞士銀行倫敦分行發(fā)行、與鄧普頓亞洲增長(zhǎng)基金（TEMFRBI LX）、富達(dá)基金-東南亞基金（FSEAAUA LX），富達(dá)基金- 亞太股息增長(zhǎng)基金（FIDAPGA LX）連結(jié)的、以美元計(jì)價(jià)

30、的三年期票據(jù)。 本產(chǎn)品聯(lián)系的基金籃子由以下三支基金組成： A. 鄧普頓亞洲增長(zhǎng)基金在籃子占比為40%。該基金投資(tu z)于亞洲（不包括澳洲、新西蘭和日本）中獲得大部分溢利的機(jī)構(gòu)，或在歐洲有主要業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)的股票及與股票有關(guān)的證券，成立至今收益為，年初至今收益為，晨星評(píng)級(jí)為四星。 B.富達(dá)基金-東南亞基金在籃子占比為30%。該基金成立于2002年，成立至今收益為，年初至今收益為，星晨評(píng)級(jí)為五星，主要投向中國(guó)、南韓和臺(tái)灣等地區(qū)，金融、工業(yè)和咨詢科技等行業(yè)。C. 富達(dá)基金- 亞太股息增長(zhǎng)基金在籃子占比為30%。該基金成立于2004年12月16日，成立至今收益為86，年初至今收益為，主要投向臺(tái)灣、南

31、韓和香港等地區(qū)，金融、主要消費(fèi)品和咨詢科技等行業(yè)。 第25頁(yè)/共70頁(yè)第二十五頁(yè)，共71頁(yè)。個(gè)人個(gè)人(grn)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示 風(fēng)險(xiǎn)自負(fù)，賣者有責(zé) 流程 對(duì)產(chǎn)品的要求：一對(duì)一評(píng)估 中信個(gè)人(grn)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)第26頁(yè)/共70頁(yè)第二十六頁(yè)，共71頁(yè)。低風(fēng)險(xiǎn)，如固定(gdng)收益型外匯理財(cái)產(chǎn)品等較低風(fēng)險(xiǎn)(fngxin)，如新股計(jì)劃等中等風(fēng)險(xiǎn)，如資產(chǎn)快車(kuich)計(jì)劃等較高風(fēng)險(xiǎn)，如雙盈計(jì)劃等高風(fēng)險(xiǎn)，如錦繡計(jì)劃、基金計(jì)劃、藍(lán)籌計(jì)劃等中信理財(cái)創(chuàng)造性地用顏色對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行標(biāo)識(shí)，極大地方便了投資者購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品第27頁(yè)/共70頁(yè)第二十七頁(yè)，共71頁(yè)。風(fēng)險(xiǎn)與收益風(fēng)險(xiǎn)與收益(shuy)(s

32、huy)關(guān)系關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)(fngxin)收益(shuy)新股支支打、月月打 新股申購(gòu)計(jì)劃定投計(jì)劃 雙盈計(jì)劃基金計(jì)劃 藍(lán)籌計(jì)劃港股早班車 錦繡計(jì)劃 第28頁(yè)/共70頁(yè)第二十八頁(yè)，共71頁(yè)。風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別 對(duì)應(yīng)理財(cái)產(chǎn)品對(duì)應(yīng)理財(cái)產(chǎn)品低風(fēng)險(xiǎn)國(guó)債、銀行固定收益類人民幣/外幣理財(cái)產(chǎn)品、貨幣市場(chǎng)基金等較低風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)債、銀行新股計(jì)劃和類固定收益類（銀行集合計(jì)劃）、債券基金中等風(fēng)險(xiǎn)銀行優(yōu)先理財(cái)計(jì)劃和類固定收益類（銀行集合計(jì)劃）、配置基金較高風(fēng)險(xiǎn)銀行雙盈計(jì)劃、配置基金，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品高風(fēng)險(xiǎn)銀行基金計(jì)劃、股權(quán)投資計(jì)劃、股票基金、股票個(gè)人資產(chǎn)個(gè)人資產(chǎn)(zchn)配置配置第29頁(yè)/共70頁(yè)第二十九頁(yè)，共71頁(yè)。 不同生命周期

33、不同理財(cái)(l ci)偏好 動(dòng)態(tài)調(diào)整個(gè)人個(gè)人(grn)資產(chǎn)配置資產(chǎn)配置第30頁(yè)/共70頁(yè)第三十頁(yè)，共71頁(yè)。第31頁(yè)/共70頁(yè)第三十一頁(yè)，共71頁(yè)。中信理財(cái)品牌(pn pi)內(nèi)涵專家創(chuàng)造 財(cái)富之道中信銀行依托中信控股特有的金融資源，整合 “銀行、證券、基金、信托、保險(xiǎn)、期貨、資金資本” 等各個(gè)理財(cái)領(lǐng)域，形成專家團(tuán)隊(duì)，提供一站式綜合金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)客戶對(duì)財(cái)富增值的最終目的。第32頁(yè)/共70頁(yè)第三十二頁(yè)，共71頁(yè)。如何如何(rh)投資銀行理財(cái)產(chǎn)品投資銀行理財(cái)產(chǎn)品何為專家理財(cái)收益與風(fēng)險(xiǎn)共存了解(lioji)產(chǎn)品與了解(lioji)自己結(jié)合第33頁(yè)/共70頁(yè)第三十三頁(yè)，共71頁(yè)。個(gè)人個(gè)人(grn)(grn

34、)理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)監(jiān)理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)監(jiān)管辦法管辦法 銀監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)章制度銀監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)章制度 （一）商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法（一）商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法 （二）商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行（二）商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法辦法 （三）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳（三）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳 關(guān)于關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知 （四）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀（四）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)(yugun)問(wèn)題的通知問(wèn)題的通知（銀監(jiān)辦發(fā)（銀監(jiān)辦發(fā)2008

35、47號(hào)）號(hào)） （五）其它個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法、規(guī)定或補(bǔ)充指（五）其它個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法、規(guī)定或補(bǔ)充指導(dǎo)意見(jiàn)導(dǎo)意見(jiàn)第34頁(yè)/共70頁(yè)第三十四頁(yè)，共71頁(yè)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的我行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的我行(w xn)(w xn)相關(guān)相關(guān)制度和管理辦法制度和管理辦法我行(w xn)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理制度中信銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法（暫行）（信銀字【2005】2290號(hào) ）中信銀行代理信托項(xiàng)目上報(bào)要求及審批流程（信銀字【2006】888號(hào) ）中信銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)推廣相關(guān)規(guī)定（暫行）（信銀字【2006】1088號(hào)）中信銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)管理辦法（試行） （信銀字【2006】1634號(hào)）中信銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

36、檢查規(guī)定（信銀字【2006】1851號(hào)）第35頁(yè)/共70頁(yè)第三十五頁(yè)，共71頁(yè)。 檢查部門(mén) 總行稽核審計(jì)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、各業(yè)務(wù)部門(mén)有權(quán)對(duì)全行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)或非現(xiàn)場(chǎng)檢查。具體檢查的組織形式、檢查方式和內(nèi)容由總行統(tǒng)一安排。各分行應(yīng)根據(jù)自身管理要求對(duì)轄內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的開(kāi)展進(jìn)行檢查。 檢查形式 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)檢查采取現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查兩種形式。檢查工作由有權(quán)檢查部門(mén)發(fā)起(fq)，并根據(jù)具體情況由相關(guān)部門(mén)組成聯(lián)合檢查小組。 個(gè)人理財(cái)個(gè)人理財(cái)(l ci)(l ci)業(yè)務(wù)的稽核審計(jì)業(yè)務(wù)的稽核審計(jì)第36頁(yè)/共70頁(yè)第三十六頁(yè)，共71頁(yè)。個(gè)人理財(cái)個(gè)人理財(cái)(l ci)(l ci)業(yè)務(wù)的稽核審計(jì)業(yè)務(wù)的稽核審計(jì)

37、 檢查的重點(diǎn) 理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、研發(fā) 營(yíng)銷環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)揭示、信息(xnx)披露 售后環(huán)節(jié) 信息(xnx)披露 投訴處理 項(xiàng)目運(yùn)作等方面第37頁(yè)/共70頁(yè)第三十七頁(yè)，共71頁(yè)。 檢查內(nèi)容主要包括如下四方面： （一）產(chǎn)品設(shè)計(jì)研發(fā)是否按要求反映產(chǎn)品屬性、合理設(shè)計(jì)、進(jìn)行成本和收益核算、明確風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)和管控措施、充分揭示風(fēng)險(xiǎn)； （二）理財(cái)產(chǎn)品項(xiàng)目是否嚴(yán)格按要求履行了報(bào)批、報(bào)備或其它手續(xù)； （三）產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)（包括前端營(yíng)銷和后端售后服務(wù)兩個(gè)(lin )環(huán)節(jié)）是否按要求進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)揭示、進(jìn)行信息披露并妥善處理客戶投訴； （四）理財(cái)產(chǎn)品項(xiàng)目的運(yùn)作情況是否正常。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的稽核個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的稽核(jh)(jh)審計(jì)審

38、計(jì)第38頁(yè)/共70頁(yè)第三十八頁(yè)，共71頁(yè)。個(gè)人個(gè)人(grn)(grn)理財(cái)業(yè)務(wù)的稽核審計(jì)理財(cái)業(yè)務(wù)的稽核審計(jì) 理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)研發(fā)環(huán)節(jié)的合規(guī)性要求 （一）產(chǎn)品理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂。為理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）（尤其是非保證收益型理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）命名時(shí)，應(yīng)避免使用蘊(yùn)含潛在風(fēng)險(xiǎn)或易引發(fā)爭(zhēng)議的模糊性語(yǔ)言。 （二）理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性，應(yīng)按照審慎經(jīng)營(yíng)原則，設(shè)計(jì)符合整體經(jīng)營(yíng)策略的理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）。應(yīng)做好充分(chngfn)的市場(chǎng)調(diào)研工作，細(xì)分客戶群，針對(duì)不同目標(biāo)客戶群體的特點(diǎn)，設(shè)計(jì)相應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）。第39頁(yè)/共70頁(yè)第三十九頁(yè)，共71頁(yè)。

39、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的稽核個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的稽核(jh)(jh)審計(jì)審計(jì) 同時(shí)，理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的設(shè)計(jì)應(yīng)尊重和保護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益，特別(tbi)是知曉理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）風(fēng)險(xiǎn)特征的權(quán)益。 （三）加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管理。應(yīng)在對(duì)理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的市場(chǎng)變化做出科學(xué)合理的預(yù)測(cè)的基礎(chǔ)上，進(jìn)行相應(yīng)的資金成本和收益測(cè)算，并據(jù)此明確產(chǎn)品（計(jì)劃）的期限及產(chǎn)品（計(jì)劃）期限內(nèi)有關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和管控措施，嚴(yán)格按照“成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控”的原則設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)產(chǎn)品。第40頁(yè)/共70頁(yè)第四十頁(yè)，共71頁(yè)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)(yw)(yw)的稽核審計(jì)的稽核審計(jì) 理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃(jhu)）研發(fā)環(huán)節(jié)、營(yíng)銷環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)揭示的合規(guī)性要求原則 1

40、.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確； 2 . 禁 止 理 財(cái) 業(yè) 務(wù) 人 員 將 理 財(cái) 產(chǎn) 品 （ 計(jì) 劃(jhu)）當(dāng)作一般儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，進(jìn)行大眾化推銷； 3.禁止理財(cái)業(yè)務(wù)人員誤導(dǎo)客戶購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知 和 承 受 能 力 不 相 符 合 的 理 財(cái) 產(chǎn) 品 （ 計(jì) 劃(jhu)）； 4.嚴(yán)肅處理利用有意隱瞞或歪曲理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃(jhu)）重要風(fēng)險(xiǎn)信息等欺騙手段銷售理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃(jhu)）的業(yè)務(wù)人員。 具體要求參見(jiàn)檢查辦法第41頁(yè)/共70頁(yè)第四十一頁(yè)，共71頁(yè)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的稽核個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的稽核(jh)(jh)審計(jì)審計(jì) 產(chǎn)品營(yíng)銷及售后環(huán)節(jié)信息披露的合規(guī)要求原則 應(yīng)采取有效方式及時(shí)告知客戶重要信

41、息。在與客戶簽訂合同時(shí)，應(yīng)明確約定與客戶聯(lián)絡(luò)和信息傳遞(chund)的方式，明確相關(guān)信息的披露方式，以及在信息傳遞(chund)過(guò)程中各方的責(zé)任，避免使客戶因未及時(shí)獲知信息而錯(cuò)過(guò)資金使用和再投資的機(jī)會(huì)。 具體要求參見(jiàn)檢查辦法第42頁(yè)/共70頁(yè)第四十二頁(yè)，共71頁(yè)。個(gè)人個(gè)人(grn)(grn)理財(cái)業(yè)務(wù)的稽核審計(jì)理財(cái)業(yè)務(wù)的稽核審計(jì) 產(chǎn)品售后環(huán)節(jié)投訴處理的合規(guī)要求原則(yunz) 1.應(yīng)妥善處理客戶投訴，減少投訴事件的發(fā)生。 2.應(yīng)設(shè)置并向客戶告知理財(cái)業(yè)務(wù)的投訴電話，指定專門(mén)的人員或部門(mén)及時(shí)處理客戶投訴。 3.應(yīng)建立客戶投訴的登記、統(tǒng)計(jì)制度，對(duì)客戶投訴情況進(jìn)行研究分析。 4.對(duì)于客戶投訴較多的理財(cái)業(yè)

42、務(wù)環(huán)節(jié)和理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃），應(yīng)制定切實(shí)有效的解決措施，加以改正。 具體要求參見(jiàn)檢查辦法 第43頁(yè)/共70頁(yè)第四十三頁(yè)，共71頁(yè)。個(gè)人個(gè)人(grn)(grn)理財(cái)業(yè)務(wù)的稽核審計(jì)理財(cái)業(yè)務(wù)的稽核審計(jì) 理財(cái)產(chǎn)品項(xiàng)目應(yīng)按要求履行了報(bào)批、報(bào)備或其它手續(xù)，并獲得(hud)相關(guān)授權(quán)。 應(yīng)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品項(xiàng)目的運(yùn)作情況的監(jiān)控和管理，應(yīng)緊密關(guān)注運(yùn)作情況是否正常、風(fēng)險(xiǎn)是否處于可控狀態(tài)。 第44頁(yè)/共70頁(yè)第四十四頁(yè)，共71頁(yè)。Q&A第45頁(yè)/共70頁(yè)第四十五頁(yè)，共71頁(yè)。THANKS！第46頁(yè)/共70頁(yè)第四十六頁(yè)，共71頁(yè)。匯率掛鉤匯率掛鉤(gu(gugu)gu)型產(chǎn)品型產(chǎn)品 匯率掛鉤型產(chǎn)品1 期限：三個(gè)月 幣

43、種：美元 掛鉤指數(shù)：歐元兌美元匯率 本金：100%保證 投資收益：期末(q m)支付 ，如投資期間匯率未碰到指定區(qū)間邊界； 否則為； 指定區(qū)間：期初所確定匯率上下500bps；第47頁(yè)/共70頁(yè)第四十七頁(yè)，共71頁(yè)。匯率匯率(hul)(hul)掛鉤型產(chǎn)品掛鉤型產(chǎn)品 匯率掛鉤型產(chǎn)品2 期限：三個(gè)月 幣種：美元 掛鉤指數(shù)：美元兌日元匯率 投資收益：期末支付， 本金(bnjn)：如期末美元兌日元匯率低于或等于115，則100返還美元本金(bnjn)；如期末美元兌日元匯率高于115，則以（美元本金(bnjn)*115）返還日元本金(bnjn)；第48頁(yè)/共70頁(yè)第四十八頁(yè)，共71頁(yè)。利率掛鉤利率掛鉤(

44、gu(gugu)gu)型產(chǎn)品型產(chǎn)品 利率掛鉤型類 固定收益型 收益遞增(dzng)型 利率區(qū)間掛鉤型 目標(biāo)收益型 雪球型 與掉期利率掛鉤型 第49頁(yè)/共70頁(yè)第四十九頁(yè)，共71頁(yè)。利率掛鉤利率掛鉤(gu(gugu)gu)型產(chǎn)品型產(chǎn)品 利率掛鉤型產(chǎn)品1 期限：一年 幣種：美元 本金：100%保證 投資收益：每季度支付， 銀行(ynhng)每季度有權(quán)提前終止產(chǎn)品第50頁(yè)/共70頁(yè)第五十頁(yè)，共71頁(yè)。利率利率(ll)(ll)掛鉤型產(chǎn)品掛鉤型產(chǎn)品 利率掛鉤型產(chǎn)品2 期限：兩年 幣種：美元 掛鉤指數(shù)：美元6m Libor 本金：100%保證 投資收益：每季度支付，n/N n：付息期間指數(shù)位于指定區(qū)間(q

45、 jin)內(nèi)的天數(shù)； N：付息期間總天數(shù)； 指定區(qū)間(q jin)：0 銀行每季度有權(quán)提前終止產(chǎn)品第51頁(yè)/共70頁(yè)第五十一頁(yè)，共71頁(yè)。利率掛鉤利率掛鉤(gu(gugu)gu)型產(chǎn)品型產(chǎn)品 利率掛鉤型產(chǎn)品3 期限(qxin)：一年 幣種：美元 掛鉤指數(shù)：美元兩年掉期利率與三個(gè)月Libor之差 本金：100%保證 投資收益：每季度支付，n/N n：投資期間指數(shù)大于等于-10bps的天數(shù)； N：投資期間總天數(shù)； 銀行每季度有權(quán)提前終止產(chǎn)品第52頁(yè)/共70頁(yè)第五十二頁(yè)，共71頁(yè)。利率利率(ll)(ll)掛鉤型產(chǎn)品掛鉤型產(chǎn)品 利率掛鉤(gugu)型產(chǎn)品4 期限：一年 幣種：美元 掛鉤(gugu)指數(shù)

46、：美元十二個(gè)月Libor 本金：100%保證 投資收益：到期支付 8，如到期日美元12m Libor大于或等于6.2%； 4，如到期日美元12m Libor在6.2%6.0%區(qū)間內(nèi)； 否則為0；第53頁(yè)/共70頁(yè)第五十三頁(yè)，共71頁(yè)。股票股票(gpio)(gpio)掛鉤型產(chǎn)品掛鉤型產(chǎn)品 股票掛鉤型產(chǎn)品1 期限：一年半 幣種：美元 掛鉤指數(shù)(zhsh)：港交所上市建行、交行、中國(guó)電信、中國(guó)石油、中國(guó)人壽五只股票 本金：到期100%保證 投資收益： 投資期末觀測(cè)指數(shù)(zhsh)，收益為50（指數(shù)(zhsh)終值/指數(shù)(zhsh)初值1），最低為；第54頁(yè)/共70頁(yè)第五十四頁(yè)，共71頁(yè)。股票股票(g

47、pio)(gpio)掛鉤型產(chǎn)品掛鉤型產(chǎn)品 股票掛鉤型產(chǎn)品2 期限：兩年 幣種：美元 掛鉤指數(shù)：香港恒生指數(shù) 本金：到期(do q)100%保證 投資收益： 投資期末觀測(cè)指數(shù)，收益為（指數(shù)終值/指數(shù)初值1），最高為14.0%, 最低為0。第55頁(yè)/共70頁(yè)第五十五頁(yè)，共71頁(yè)。股票掛鉤股票掛鉤(gu(gugu)gu)型產(chǎn)品型產(chǎn)品 股票掛鉤型產(chǎn)品3 期限：兩年 幣種：美元 掛鉤指數(shù)：恒生指數(shù)、標(biāo)普500、日經(jīng)指數(shù) 本金：到期100%保證 投資收益： 每年底(nind)觀測(cè)指數(shù)，將指數(shù)按照季度平均表現(xiàn)排列為P1、P2和P3，年收益為（50*P1 + 30*P2 + 20*P3），最低為。第56頁(yè)/共

48、70頁(yè)第五十六頁(yè)，共71頁(yè)。商品商品(shngpn)(shngpn)掛鉤型產(chǎn)品掛鉤型產(chǎn)品 石油掛鉤型產(chǎn)品(chnpn) 黃金掛鉤型產(chǎn)品(chnpn)第57頁(yè)/共70頁(yè)第五十七頁(yè)，共71頁(yè)。商品掛鉤商品掛鉤(gu(gugu)gu)型產(chǎn)品型產(chǎn)品 石油(shyu)掛鉤型產(chǎn)品1 期限：一年 幣種：美元 掛鉤指數(shù)：WTI原油價(jià)格 本金：100%保證 投資收益：期末付息 ，如果期末油價(jià)高于初始價(jià)的105； ，如果期末油價(jià)高于初始價(jià)的110； ，如果期末油價(jià)高于初始價(jià)的110；第58頁(yè)/共70頁(yè)第五十八頁(yè)，共71頁(yè)。商品掛鉤商品掛鉤(gu(gugu)gu)型產(chǎn)品型產(chǎn)品 石油掛鉤型產(chǎn)品2 期限：六個(gè)月 幣種：

49、美元 掛鉤指數(shù)：WTI原油價(jià)格 本金：100%保證 投資收益：期末付息(f x) 終值/初始值1，如果投資期間油價(jià)從未高于初始價(jià)的110，最低為0； 否則； 第59頁(yè)/共70頁(yè)第五十九頁(yè)，共71頁(yè)。商品掛鉤商品掛鉤(gu(gugu)gu)型產(chǎn)品型產(chǎn)品 黃金掛鉤型產(chǎn)品1 期限：六個(gè)月 幣種：美元 掛鉤指數(shù)：倫敦貴金屬交易所黃金價(jià)格（USD/Oz） 本金：100%保證 投資收益：期末(q m)付息，n/N n：投資期間金價(jià)落在指定區(qū)間內(nèi)的天數(shù)； N：投資期間總天數(shù)； 指定區(qū)間：500750；第60頁(yè)/共70頁(yè)第六十頁(yè)，共71頁(yè)。商品商品(shngpn)(shngpn)掛鉤型產(chǎn)品掛鉤型產(chǎn)品 黃金掛鉤

50、型產(chǎn)品2 期限：一年 幣種：美元 掛鉤指數(shù)：倫敦貴金屬交易所黃金價(jià)格（USD/Oz） 本金：100%保證(bozhng) 投資收益：期末付息，投資期間每天觀測(cè)金價(jià)，如 未碰到指定區(qū)間A的邊界，則為10；如未碰到指定區(qū)間B的邊界，則為6；最低為1； 指定區(qū)間A：定盤(pán)價(jià)75至定盤(pán)價(jià)75； 指定區(qū)間B：定盤(pán)價(jià)100至定盤(pán)價(jià)100；第61頁(yè)/共70頁(yè)第六十一頁(yè)，共71頁(yè)?；饞煦^基金掛鉤(gu(gugu)gu)型產(chǎn)品型產(chǎn)品 基金掛鉤型產(chǎn)品(chnpn)1 期限：三年 幣種：美元 掛鉤指數(shù)：ING RENTA FUND、CAAM International、PIONEER High Yield、Jefferies Commodity Index 本金：期末100%保證 投資收益：期末付息，投資期間每月底觀測(cè)基金凈值，收益為（基金平均月凈值100），最低為0；第62頁(yè)/共70頁(yè)第六十二頁(yè)，共71頁(yè)。基金基金(j