2022年afp金融理財師考試試卷模擬試題

1、2022年afp金融理財師考試試卷模擬試題1. 家庭收入主導(dǎo)者的生理年齡在35周歲以下的家庭為()。A. 青年家庭B. 中年家庭C. 老年家庭D. 視家庭其他成員而定【答案】A2. 影響投資決策的因素包括()。.投資者的現(xiàn)實(shí)財務(wù)狀況.賦稅狀況.投資區(qū)間.投資態(tài)度.生命周期A. 、B. 、C. 、D. 、【答案】B3. 對基金投資過程的評價以對基金經(jīng)理能力的評價為核心，以判斷其是否有能力產(chǎn)生超額收益或者出現(xiàn)較為嚴(yán)重的投資失誤的是()的評價。 本資料來源公_眾.號：文得課堂，更多計算機(jī)等級考試題庫及視頻，關(guān)注gzh：文得課堂。A. 股票選擇能力B. 基金投資風(fēng)格C. 市場時機(jī)選擇能力D. 基金投資

2、業(yè)績歸屬【答案】A4. 使用成本平均法投資策略的最大利益是()。A. 減少投資的風(fēng)險和成本，若投資者持之以恒，可獲得高于市場平均回報的投資收益B. 和其它投資策略相比較，它是一種絕對安全的投資策略C. 當(dāng)股價下跌時，可以獲得超額投資回報D. 當(dāng)股價升高時，可以獲得更多的股份【答案】A5. 以下哪一個例子說明的是已實(shí)現(xiàn)的資本收益?().投資者的基金投資組合已在購買價的基礎(chǔ)上上漲了10%.投資者的自住房價值已在購買價的基礎(chǔ)上上漲了30%.投資者在超過一只股票的成本價的基礎(chǔ)上，出售了這只股票.投資者終止了一份人壽保險并收到3000元的終止現(xiàn)金值A(chǔ). B. C. 、D. 、【答案】B6. 根據(jù)中國金融

3、理財標(biāo)準(zhǔn)委員會的規(guī)定，下列說法正確的是()。A. 如果AFP申請人最高學(xué)位為經(jīng)中國金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會認(rèn)可的研究生學(xué)歷、碩士學(xué)位和博士學(xué)位，則至少應(yīng)當(dāng)具備1年合格的全職工作經(jīng)驗(yàn)，或等額的合格兼職工作經(jīng)驗(yàn)B. 對于AFP/CFP申請人，其從業(yè)經(jīng)驗(yàn)必須是全職工作經(jīng)驗(yàn)C. 對于AFP/CFP申請人，從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的計算起止期限是資格考試日之前15年和之后5年D. 如果AFP/CFP申請人的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)是在參加資格考試之前取得的，那么該申請人在提交個人簡歷申請從業(yè)經(jīng)驗(yàn)驗(yàn)證之日起12個月內(nèi)必須繼續(xù)取得至少3個月的合格從業(yè)經(jīng)驗(yàn)才符合要求【答案】A 本資料來源公_眾.號：文得課堂，更多計算機(jī)等級考試題庫及視頻，關(guān)注gz

4、h：文得課堂。7. 下列關(guān)于金融市場融資方式的描述中，錯誤的是()。A. 金融市場的融資方式主要分為直接融資和間接融資B. 直接融資是指資金盈余單位直接買入資金赤字單位發(fā)行的證券(稱為直接證券)的融資方式，直接證券包括債券和股票等金融工具C. 間接融資是指資金赤字單位向金融中介發(fā)行直接證券，而金融中介向資金盈余單位出售自身發(fā)行的證券(稱為間接證券)的融資方式，間接證券包括商業(yè)本票、存單、存折等金融工具D. 在間接融資過程中，金融中介的作用在于將直接證券轉(zhuǎn)化為間接證券【答案】C8. 下列關(guān)于基金管理公司的說法正確的是()。A. 證券投資基金按照組織形式和法律關(guān)系可以分為封閉式基金和開放式基金B(yǎng).

5、 證券投資基金是一種共享收益、共擔(dān)風(fēng)險、組合投資、專家運(yùn)作的集合證券投資方式C. 證券投資基金按照運(yùn)作方式和贖回規(guī)定可分為公司型基金、信托型基金和契約型基金D. 基金管理公司主要股東具有從事證券經(jīng)營、證券投資咨詢、信托資產(chǎn)管理或者其他金融資產(chǎn)管理的較好的經(jīng)營業(yè)績和良好的社會信譽(yù)，最近3年沒有違法記錄，注冊資本不低于8億元人民幣【答案】B9. 商業(yè)銀行最基本也是最能反映其經(jīng)營活動特征的職能是()。A. 信用創(chuàng)造B. 支付中介C. 信用中介D. 金融服務(wù)【答案】C10. 導(dǎo)致可口可樂需求曲線向左下方移動的是()。A. 可口可樂價格的上升B. 百事可樂價格的下降C. 消費(fèi)者可支配收入的上升D. 年輕

6、人對碳酸飲料偏好的增加【答案】B11. 假定政府對每出售的1瓶威士忌額外征收1元的稅，由此引起每瓶威士忌的市場價格從12元上升到12.63元。根據(jù)這一信息，可以推測出()。A. 供給曲線相對需求曲線更缺乏彈性B. 需求曲線相對供給曲線更缺乏彈性C. 供給和需求的價格彈性相等D. 賣者承擔(dān)了全部稅收負(fù)擔(dān)【答案】B12. 已知某種商品的市場需求函數(shù)為D=50-P，市場供給函數(shù)為S=2P-10，如果對該商品實(shí)行減稅，則減稅后的市場均衡價格()。A. 等于20B. 小于20C. 大于20D. 小于或等于20【答案】B13. 金融理財師在提供服務(wù)時不得()。.以盜竊、利誘、脅迫或者其他不正當(dāng)手段獲取權(quán)利

7、人的商業(yè)秘密.披露、使用或者允許他人使用以前項(xiàng)手段獲取權(quán)利人的商業(yè)秘密.以合同的方式獲得權(quán)利人的商業(yè)秘密.違反約定或者違反權(quán)利人有關(guān)保守商業(yè)秘密的要求，披露、使用或者允許他人使用其所掌握的商業(yè)秘密.以授權(quán)的方式獲得權(quán)利人的商業(yè)秘密A. 、B. 、C. 、D. 、【答案】C14. 下列關(guān)于繼承法的表述錯誤的是()。A. 我國遺產(chǎn)繼承的方式主要包括：遺囑繼承、法定繼承、遺贈和遺贈撫養(yǎng)協(xié)議四種方式。被繼承人在沒有遺囑時進(jìn)入法定繼承程序B. 第一法定繼承順序包括配偶、父母、子女;第二法定繼承順序包括兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承。沒有第一順序繼承人繼

8、承的，由第二順序繼承人繼承C. 第一法定繼承順序中的子女，包括婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女，不包括非婚生子女D. 被繼承人的子女先于被繼承人死亡的，由被繼承人的子女的晚輩直系血親代位繼承。代位繼承人一般只能繼承他的父親或者母親有權(quán)繼承的遺產(chǎn)份額【答案】C15. A縣人民政府為建辦公樓，向該縣B銀行貸款500萬元，到期未能償還，B銀行以A縣人民政府為被告向人民法院提起訴訟。該案所涉及的法律關(guān)系()。A. 不是平等主體之間的民事法律關(guān)系B. 應(yīng)屬政府行政行為C. 是管理者和被管理者之間的縱向經(jīng)濟(jì)關(guān)系D. 是平等主體之間的民事法律關(guān)系，應(yīng)由民法調(diào)整【答案】D16. 下列關(guān)于不同家庭生命周期理

9、財重點(diǎn)的表述中，不正確的是()。A. 家庭形成期應(yīng)提高壽險保額，緊急預(yù)備金以外的資產(chǎn)可多以股票方式持有B. 家庭成長期應(yīng)儲備高等教育學(xué)費(fèi)，由于家庭成長期通常也是購房負(fù)擔(dān)房貸的主要階段，信貸運(yùn)用以房貸為主C. 家庭成熟期應(yīng)投保長期看護(hù)險，信托安排以購房置產(chǎn)信托為主D. 家庭衰老期應(yīng)將養(yǎng)老險轉(zhuǎn)為即期年金，核心配置應(yīng)以債券為主【答案】C17. ()是整個理財規(guī)劃的基礎(chǔ)。A. 風(fēng)險管理理論B. 收益最大化理論C. 生命周期理論D. 財務(wù)安全理論【答案】C18. 不同家庭生命周期的理財重點(diǎn)不同，資產(chǎn)配置也應(yīng)有所不同，()收益性的需求最大，投資組合中債券比重最高。A. 形成期B. 成長期C. 成熟期D.

10、衰老期【答案】D19. 在下列各項(xiàng)中，可以直接或間接利用普通年金終值系數(shù)計算出確切結(jié)果的項(xiàng)目有()。I.償債基金.永續(xù)年金現(xiàn)值.先付年金終值.永續(xù)年金終值A(chǔ). 、B. 、C. 、D. 、【答案】A20. 某企業(yè)擬建立一項(xiàng)基金計劃，每年初投入10萬元，若利率為10%，5年后該項(xiàng)基金本利和將為()元。A. 871600B. 671561C. 610500D. 564100【答案】B21. 對于家庭財產(chǎn)兩全保險，在保險期滿時，原交保險儲金應(yīng)()。A. 加銀行存款利息還給被保險人B. 全部如數(shù)退還被保險人C. 90%退還給被保險人D. 留存一年后如數(shù)退還給被保險人【答案】B22. 下列各項(xiàng)屬于早期工資

11、學(xué)說的是()。A. 工資基金論B. 供求均衡論C. 工資談判論D. 邊際生產(chǎn)力工資論【答案】A23. 某企業(yè)的經(jīng)營特點(diǎn)表現(xiàn)為：員工工作的業(yè)績完全可以量化考核;員工的努力程度、能力水平將直接影響其業(yè)績水平。則該企業(yè)可以實(shí)行()薪酬管理原則。A. 績效工資B. 能力工資C. 年功工資D. 崗位工資【答案】A24. 薪酬的范圍包括()。.工資.津貼.獎金.社會福利.員工福利.股權(quán)期權(quán)A. 、B. 、C. 、D. 、【答案】D25. 下列關(guān)于社會保障基本原則的表述不正確的是()。A. 權(quán)利保障。公民享有獲得社會保障的權(quán)利，社會保障是經(jīng)濟(jì)權(quán)利，也是社會權(quán)利B. 國家責(zé)任與社會伙伴。建立社會保障體系是國家

12、的責(zé)任，也是各類社會組織的責(zé)任;政府有責(zé)任與企業(yè)、社會組織、社區(qū)、個人和家庭結(jié)成合作伙伴關(guān)系，共同構(gòu)建國家社會保障體系C. 公平與效率相結(jié)合。公平即公平籌集資金和公平分配基金，效率即以最經(jīng)濟(jì)的方法將有限的社會保障基金分配到最需要的人群中去D. 只有國家責(zé)任。社會保障一般是由國家統(tǒng)籌安排，無須個人或者企業(yè)配合執(zhí)行【答案】D26. 李龍目前面臨購房還是租房的選擇：租房，房租每年48000元，押金4000元;購房，總價100萬元，自備首付款20萬元，可申請80萬元貸款，20年期，房貸利率為7%。按年等額本息方式還款，假定房屋維護(hù)成本為6000元/年，押金與首付款機(jī)會成本率均為4%(房屋的維護(hù)成本及貸

13、款還款均期末支付)。如果未來房價不變，根據(jù)年成本法，那么李龍應(yīng)該做出的選擇及理由為()。A. 購房，因?yàn)橘彿康哪瓿杀颈茸夥康哪瓿杀镜?1840元B. 購房，因?yàn)橘彿康哪瓿杀颈茸夥康哪瓿杀镜?800元C. 租房，因?yàn)樽夥康哪瓿杀颈荣彿康哪瓿杀镜?1840元D. 租房，因?yàn)樽夥康哪瓿杀颈荣彿康哪瓿杀镜?800元【答案】C27. 租屋年租金2萬元，購房要花40萬元，另外每年維修與稅捐0.5萬元，已居住5年，折現(xiàn)率以5%計算，5年后房價要以()萬元出售，購房才比出租屋劃算。A. 36.8B. 42.8C. 44.3D. 48.9【答案】B28. 下列選項(xiàng)中屬于教育的間接成本的是()。A. 學(xué)費(fèi)B. 書

14、籍費(fèi)C. 額外的吃、穿、住等費(fèi)用D. 放棄目前工作繼續(xù)學(xué)習(xí)而放棄的工資收入【答案】D29. 制定孩子的教育培養(yǎng)的目標(biāo)時，應(yīng)當(dāng)考慮的有()。.從孩子自身的興趣、愛好、能力特點(diǎn)、性格特征等角度來考慮規(guī)劃.別人的孩子學(xué)了鋼琴，不管自己的孩子是否需要或喜歡也一定要孩子練鋼琴.讓孩子來實(shí)現(xiàn)自己未實(shí)現(xiàn)的理想和抱負(fù).考慮到10年、20年以后的職業(yè)前景來引導(dǎo)孩子今后職業(yè)發(fā)展的方向A. 、B. 、C. 、D. 、【答案】D30. 在幫助客戶進(jìn)行教育投資計劃時，理財策劃師的下列做法中正確的是()。.對客戶的教育需求和子女的基本情況進(jìn)行分析，以確定客戶當(dāng)前和未來的教育投資資金需求.分析客戶的收入狀況(當(dāng)前的和未來預(yù)

15、期的)，并根據(jù)當(dāng)?shù)鼐唧w情況確定客戶和子女教育投資資金的來源.分析客戶教育投資資金來源與需求之間的差距，并在此基礎(chǔ)上通過運(yùn)用各種投資工具來彌補(bǔ)客戶教育投資資金來源與需求之間的差額.鼓勵客戶投資于定期定額的長期投資A. 、B. 、C. 、D. 、【答案】D31. 處在人生財務(wù)周期中鞏固階段的投資者與處于支出階段的投資者相比，其投資的特點(diǎn)在于()。A. 進(jìn)行風(fēng)險較高的投資以期獲得高于平均收益的收入B. 投資中等風(fēng)險的資產(chǎn)以期在獲得收益的同時保住現(xiàn)有的資產(chǎn)C. 選擇低風(fēng)險的投資來保住儲蓄的名義價值D. 進(jìn)行一些高風(fēng)險的投資以抵補(bǔ)通貨膨脹對資產(chǎn)的損失【答案】B32. ()是組合管理的基本環(huán)節(jié)。.確定投資

16、目標(biāo).評價績效.選擇資產(chǎn).確定投資政策A. 、B. 、C. 、D. 、【答案】D 本資料來源公_眾.號：文得課堂，更多計算機(jī)等級考試題庫及視頻，關(guān)注gzh：文得課堂。33. 資產(chǎn)配置的基本方式是()資產(chǎn)配置策略，它以不同資產(chǎn)類別的收益情況與投資人的風(fēng)險偏好、實(shí)際需求為基礎(chǔ)，構(gòu)造一定風(fēng)險水平上的資產(chǎn)比例，并保持長期不變。A. 戰(zhàn)略性B. 戰(zhàn)術(shù)性C. 積極型D. 消極型【答案】A34. 在現(xiàn)實(shí)中，下列各項(xiàng)更多的被用來評價投資組合的業(yè)績的是()。A. 金額加權(quán)收益率B. 時間加權(quán)收益率C. 持有期收益率D. 當(dāng)年現(xiàn)金流【答案】B35. 如果投資者是風(fēng)險中性的，為了使效用最大化，他會選擇下列()的投資

17、。A. 60%的概率獲得10%的收益;40%的概率獲得5%的收益B. 40%的概率獲得10%的收益;60%的概率獲得5%的收益C. 60%的概率獲得12%的收益;40%的概率獲得5%的收益D. 40%的概率獲得12%的收益;60%的概率獲得5%的收益【答案】C36. 近因原則最不適用于()。A. 汽車保險B. 財產(chǎn)保險C. 人壽保險D. 傷殘保險【答案】C37. 作為一種特殊的民事合同，保險合同約定的是()的保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系。A. 投保人與保險人B. 受益人與保險人C. 被保險人與保險人D. 保險代理人與保險人【答案】A38. 作為一種附合合同，保險合同是由()在訂立合同時作出是否同意的意思表

18、示。A. 保險人B. 投保人C. 被保險人D. 受益人【答案】B39. 在各類財產(chǎn)保險中，按保險標(biāo)的價值是否載明于保險合同，可以將保險合同分為()。A. 定值保險合同和不定值保險合同B. 補(bǔ)償性保險合同與給付性保險合同C. 單一風(fēng)險保險合同與綜合風(fēng)險保險合同D. 不足額保險合同與超額保險合同【答案】A40. 保險合同的內(nèi)容是由雙方當(dāng)事人依法約定的，該內(nèi)容是指()。A. 雙方的責(zé)任B. 雙方的責(zé)任和期間C. 雙方的期間D. 雙方的權(quán)利和義務(wù)【答案】D 本資料來源公_眾.號：文得課堂，更多計算機(jī)等級考試題庫及視頻，關(guān)注gzh：文得課堂。41. 按照責(zé)任限額計算基礎(chǔ)劃分，再保險可分為()。A. 比例

19、再保險和非比例再保險B. 成數(shù)分保和溢額分保C. 比例再保險和成數(shù)分保D. 非比例再保險和溢額分?！敬鸢浮緼42. 王某打算為自己的母親投保健康保險，已繳納保險費(fèi)4000元，但投保時故意隱瞞母親的心臟病史，后來王某的母親因犯病住院需要醫(yī)療費(fèi)10000元，王某因此向保險公司索賠。對于以上事件下列說法正確的是()。.王某違背了最大誠信原則.保險公司經(jīng)過調(diào)查后拒絕承擔(dān)10000元.保險公司應(yīng)當(dāng)退回4000元保險費(fèi).王某違背了損失補(bǔ)償原則.保險公司不予退回4000元保險費(fèi)A. 、B. 、C. 、D. 、【答案】B43. 關(guān)于定期壽險的類型，下列論述不正確的是()。A. 根據(jù)保險金額在整個保險期限內(nèi)的變

20、化情況，定期壽險可以分為定額定期壽險、遞減定期壽險和遞增定期壽險B. 到目前為止，多數(shù)定期壽險屬于定額定期壽險，即保額在整個保險期限內(nèi)保持不變C. 保險公司針對特定的保險需求，設(shè)計出了不同的遞減定期壽險產(chǎn)品，常見的如抵押貸款償還保險、信用保險及收入保險D. 遞減定期壽險在整個保險期限內(nèi)的保費(fèi)通常也是保持不變的【答案】C44. 在人身保險中，有一類保險單每期盈利一部分被保險公司以紅利形式分配給了保單持有人。則這類人身保險被稱為()。A. 投資保險B. 分紅保險C. 萬能保險D. 儲蓄保險【答案】B45. 關(guān)于分紅壽險，下列論述不正確的是()。A. 分紅壽險的投保人可以分享保險公司的可分配盈余，而

21、非分紅壽險的投保人不可以B. 盈余是指保險公司經(jīng)營利潤的累積余額C. 分紅保單的投保人可以分享的部分稱為保單紅利D. 分紅保單與非分紅保單的一個基本區(qū)別是前者通過非保證紅利的設(shè)計而使投保人承擔(dān)了部分精算風(fēng)險【答案】C31. 處在人生財務(wù)周期中鞏固階段的投資者與處于支出階段的投資者相比，其投資的特點(diǎn)在于()。A. 進(jìn)行風(fēng)險較高的投資以期獲得高于平均收益的收入B. 投資中等風(fēng)險的資產(chǎn)以期在獲得收益的同時保住現(xiàn)有的資產(chǎn)C. 選擇低風(fēng)險的投資來保住儲蓄的名義價值D. 進(jìn)行一些高風(fēng)險的投資以抵補(bǔ)通貨膨脹對資產(chǎn)的損失【答案】B32. ()是組合管理的基本環(huán)節(jié)。.確定投資目標(biāo).評價績效.選擇資產(chǎn).確定投資政

22、策A. 、B. 、C. 、D. 、【答案】D 本資料來源公_眾.號：文得課堂，更多計算機(jī)等級考試題庫及視頻，關(guān)注gzh：文得課堂。33. 資產(chǎn)配置的基本方式是()資產(chǎn)配置策略，它以不同資產(chǎn)類別的收益情況與投資人的風(fēng)險偏好、實(shí)際需求為基礎(chǔ)，構(gòu)造一定風(fēng)險水平上的資產(chǎn)比例，并保持長期不變。A. 戰(zhàn)略性B. 戰(zhàn)術(shù)性C. 積極型D. 消極型【答案】A34. 在現(xiàn)實(shí)中，下列各項(xiàng)更多的被用來評價投資組合的業(yè)績的是()。A. 金額加權(quán)收益率B. 時間加權(quán)收益率C. 持有期收益率D. 當(dāng)年現(xiàn)金流【答案】B35. 如果投資者是風(fēng)險中性的，為了使效用最大化，他會選擇下列()的投資。A. 60%的概率獲得10%的收益

23、;40%的概率獲得5%的收益B. 40%的概率獲得10%的收益;60%的概率獲得5%的收益C. 60%的概率獲得12%的收益;40%的概率獲得5%的收益D. 40%的概率獲得12%的收益;60%的概率獲得5%的收益【答案】C51. 關(guān)于企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險的特征，下列描述錯誤的是()。A. 主要由企業(yè)舉辦，少數(shù)地方創(chuàng)立了由企業(yè)和社會保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)共同舉辦的經(jīng)驗(yàn)B. 是國家基本醫(yī)療保險的補(bǔ)充，支付范圍基于國家基本醫(yī)療保險報銷范圍以外確定C. 以購買商業(yè)健康保險產(chǎn)品為主要管理模式D. 國家基本醫(yī)療保險是企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險的補(bǔ)充，國家基本醫(yī)療保險支付范圍基于企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險報銷范圍以外確定【答案】D52. 退休計劃的資金來源渠道是多方面的，其中不包括()。A. 國家基礎(chǔ)養(yǎng)老金B(yǎng). 個人賬戶養(yǎng)老金C. 企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老金D. 社會捐贈【答案】D53. ()不屬于工資總額的范疇。A. 計時工資B. 計件工資C. 退休工資D. 獎金津貼【答案】C54. 下列各項(xiàng)屬于早期工資學(xué)說的是()。A. 工資基金論B. 供求均衡論C. 工資談判論D. 邊際生產(chǎn)力工資論【答案】A55. 18世紀(jì)末19世紀(jì)初，新興的資本主義生產(chǎn)方式還沒有得到充分的發(fā)展，工人階級尚處于無組織的狀態(tài)，他們