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1、2021-12-71第六章第六章 擔保法律制度擔保法律制度本章學習重點本章學習重點l掌握保證擔保的構成l掌握保證范圍和保證期間l掌握抵押擔保的構成和運用方式l掌握質(zhì)押擔保的構成和運用方式l掌握留置擔保的構成l掌握定金擔保的構成2021-12-72 第一節(jié)第一節(jié) 擔保法律概述擔保法律概述案例 P176一、擔保的概念和特征（一）擔保的概念擔保是指法律為保證特定債權人利益的實現(xiàn)而特別規(guī)定的以第三人的信用或者以特定財產(chǎn)保證債務人履行債務，以實現(xiàn)債權人債權的制度2021-12-732021-12-74擔保的法律特征擔保的法律特征從屬性從屬性補充性補充性優(yōu)先受償優(yōu)先受償為保障主債權而設為保障主債權而設立，

2、其存在與否取立，其存在與否取決于主債權的狀態(tài)決于主債權的狀態(tài)對債權人權利的實對債權人權利的實現(xiàn)僅具有補充作用現(xiàn)僅具有補充作用（二）擔保的法律特征（二）擔保的法律特征l二、擔保的分類二、擔保的分類 2021-12-75擔保保證保證：指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或承擔責任的行為；抵押抵押：指債務人或第三人不轉(zhuǎn)移對財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權的擔保；質(zhì)押質(zhì)押：指債務人或第三人將其動產(chǎn)移交債權人占有，將該動產(chǎn)作為債權的擔保；留置留置：指債權人按照合同約定占有債務人的動產(chǎn)，債務人不按照合同約定的期限履行債務的，債權人有權依法留置該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該

3、財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償；定金定金：指當事人約定一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權的擔保；二、擔保的分類三、擔保合同的效力及無效三、擔保合同的效力及無效（一）擔保合同的效力1.擔保條款隨主合同的生效而同時生效，或者隨當事人約定的時間而 生效；2.債權人放棄債務人提供的物保的，其它保證人在該物保價值范圍內(nèi)免除擔保責任；3.擔保合同為主合同的從合同，主合同無效，擔保合同即無效，案例P1792021-12-76（二）擔保合同的無效（二）擔保合同的無效l1.機關和以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體違反法律規(guī)定提供擔保的，擔保合同無效；l2.董事、經(jīng)理違反公司章程的規(guī)定，未經(jīng)股東會、股東大會或者董事會同意，以公司資產(chǎn)為

4、本公司的股東或者個人債務提供擔保的，擔保合同無效；l3.以法律、法規(guī)禁止流通的財產(chǎn)或者不可轉(zhuǎn)讓的財產(chǎn)設定擔保的，擔保合同無效；72021-12-781996年12月23日，河南省新鄉(xiāng)市廣發(fā)電工材料有限公司（以下簡稱廣發(fā)電工公司）因購材料向新鄉(xiāng)市商業(yè)銀行勞動路支行（以下簡稱商行勞支）申請貸款50萬元，并以馬炳旺位于本市開發(fā)區(qū)田園別墅的一幢價值90余萬元的房產(chǎn)作抵押，廣發(fā)電工公司向商行勞支提供了馬炳旺的抵押聲明書，12月24日，新鄉(xiāng)市房管局為該房產(chǎn)辦理了房屋他項權證，據(jù)此，商行勞支于當年12月25日將50萬元貸款發(fā)放給了廣發(fā)電工公司。商行勞支在多次催款無果的情況下，將馬炳旺起訴到法院，要求變賣馬炳

5、旺所抵押的房產(chǎn)以償還貸款50萬元及應付利息、罰息案例分析l就本案而言，是以馬炳旺的城市房產(chǎn)作抵押物的，那么按照法律規(guī)定就應辦理抵押物登記，應由新鄉(xiāng)市房管局負責辦理此項登記。而新鄉(xiāng)市房管局在既沒有馬炳旺本人委托，馬炳旺本人也未到場的情況下辦理了馬炳旺房產(chǎn)抵押物他項權利登記，是違反法定程序的。按照我國行政訴訟法第五十四條第二款第三目規(guī)定：“具體行政行為違反法定程序的，應判決撤銷或部分撤銷?！惫试隈R炳旺向人民法院提起行政訴訟時，一、二審法院都對新鄉(xiāng)市房管局所辦理的馬炳旺房產(chǎn)的他項權證進行了撤銷。由此，本案中馬炳旺與商行勞支之間的貸款抵押合同生效的事實及法律依據(jù)就不存在了，故人民法院對原告商行勞支的訴

6、訟請求不予支持2021-12-792021-12-710第二節(jié)第二節(jié) 保證保證l1、概念、概念 （主合同）（主合同） 債權人債權人 債務人債務人 （保證合同）（保證合同） （信任關系）（信任關系） 保證是指保證人和債權人約定，當債務人不保證是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為擔責任的行為 保證人保證人2021-12-7112.保證的分類保證的分類一般保證連帶責任保證共同保證最高額保證（1 1）一般保證）一般保證 指當事人約定，當債務人不能履行債務時，由保證人承擔清償責任的保證方式；在一般保證方式中，擔保人

7、享有優(yōu)先訴抗辯權訴抗辯權，其相當于第二序位的債務人只有在債權人已依法對主債務人的財產(chǎn)訴請執(zhí)行后仍不能獲得清償時，才負清償責任2021-12-712不能行使訴抗辯權：不能行使訴抗辯權：（1）債務人住所變更，致使債權人要求其履行債務發(fā)生重大困難的；（2）人民法院受理債務人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的；（3）保證人以書面實行放棄優(yōu)先訴抗辯權2021-12-713（2）連帶責任保證）連帶責任保證 指當事人在合同中約定保證人與債務人對債務承擔連帶責任的保證方式；在連帶責任的保證中，保證人的責任不是補充性的； 連帶責任保證的債務人在主合同規(guī)定的債務履行期屆滿沒有履行債務的，債權人可以要求債務人履行債務，也可以

8、要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔保證責任；2021-12-714（3 3）共同保證）共同保證指保證人為兩人以上的保證；同一債務有兩個以上保證人的，保證人應當按照合同約定的保證份額，承擔保證責任；2021-12-715（4 4）最高額保證）最高額保證指保證人與債權人協(xié)議在最高額限度內(nèi)，就一定期間連續(xù)發(fā)生的借貸合同或某項商品交易合同訂立的保證合同；2021-12-7163.3.保證人的條件保證人的條件（1）保證人是否有代償能力：保證人基本的資格要求；（2）不能成為保證人的主體包括： a.國家機關不得為保證人； b.學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體； c.企業(yè)法人的分支機構、職能部門

9、2021-12-7174.4.擔保合同的內(nèi)容擔保合同的內(nèi)容l被保證的主債權種類、數(shù)額；l債務人履行債務的期限；l保證的方式；l保證擔保的范圍l保證的期間l雙方認為需要約定的其他事項 2021-12-7184.4.保證的其他規(guī)定保證的其他規(guī)定（1）保證責任：指債務人到期無法清償時，保證人根據(jù)自己的承諾應實際承擔的責任；保證擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的費用；債權人依法將主債權轉(zhuǎn)讓給第三人的，保證人在原保證擔保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔保證責任；債權人許可債務人轉(zhuǎn)讓債務的或債權人與債務人協(xié)議變更主合同的，應取得保證人書面同意2021-12-71920甲、乙于2001年10月5日簽

10、訂一借款合同，丙作為擔保方在借款合同上簽字。合同約定乙的還款日期為2002年2月5日，到期未還由丙對借款本金500萬元承擔連帶責任。2001年12月1日，甲、乙雙方經(jīng)協(xié)商將還款期延至2002年4月5日，并通知丙，丙對此未置可否。2002年5月1日，甲因乙未按期還款而首次要求丙償還借款本息。根據(jù)上述案情，請判斷下列說法是否正確。 1、就保證范圍而言，丙對本金的利息不承擔保證責任。 2、由于丙對延期還款期未置可否，故丙不再承擔保證責任。 3、根據(jù)約定的保證方式，甲應該先向乙主張權利后才能向丙主張權利。 4、若丙不同意變更還款期，則甲向丙主張權利的保證期間止于2002年8月5日。 5、若丙書面同意變

11、更還款期，則甲向丙主張權利的保證期間止于2002年10月5日l1、正確。根據(jù)合同約定，到期未還由丙對借款本金500萬元承擔連帶責任。根據(jù)擔保法第二十一條規(guī)定，保證擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的費用。保證合同另有約定的，按照約定。當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應當對全部債務承擔責任。l 2、錯誤。根據(jù)擔保法規(guī)定，債權人與債務人對主合同履行期限作為變動，未經(jīng)保證人書面同意的，保證期間為原合同約定的或者法律規(guī)定的期間。 2021-12-721l3、錯誤。合同約定的是承擔“連帶責任”。丙承擔的是“連帶責任保證”，而非“一般保證”。只要債務人在主合同規(guī)

12、定的債務履行期限屆滿時沒有履行債務的，債權人可直接要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔保證責任。 l 4、正確。保證人與債權人未約定保證期間的，法律規(guī)定的保證期間為主債務履行期屆滿之日起6個月。 l5、正確。理由同上。補充一條：保證合同應當以書面訂立。根據(jù)此規(guī)定，丙書面同意，變更有效期有效。2021-12-722第三節(jié)第三節(jié) 擔保物權擔保物權一、抵押的概念和特征抵押，是指債務人或者第三人不轉(zhuǎn)移對財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權的擔保債務人不履行債務時，債權人有權依法以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償2021-12-7232021-12-724特征： 1) 抵押權具有從屬性：以主債成立為前提

13、2) 抵押權具有不可分性：指債權的全部或部分的擔保效力及于抵押物的全部及部分； 3)抵押權具有物上位性：擔保期間，擔保財產(chǎn)毀損、滅失或者被征收等，擔保物權人可以就獲得的保險金、賠償金或者補償金等優(yōu)先受償 4）抵押權不是轉(zhuǎn)移標的物占有的的擔保物權25抵押權的設定應當由雙方簽訂抵押合同抵押合同的內(nèi)容包括：被擔保的主債權種類、數(shù)額；債務人履行債務的期限；抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權權屬或者使用權權屬抵押當事人包括抵押人和抵押權人，抵押權人即為債權人；抵押人即抵押財產(chǎn)的所有人，既可能是債務人，也可能是第三人抵押人必須對設定抵押的財產(chǎn)享有所有權或處分權二、抵押權的設定2021-12-7

14、26（一）抵押物抵押物又稱為抵押財產(chǎn)，根據(jù)物權法規(guī)定，可以作為抵押物的財產(chǎn)有：1.建筑物和其他土地附著物2.建設用地使用權3.以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權4.生產(chǎn)設備、原材料、半成品、產(chǎn)品5.正在建造的建筑物、船舶、航空器6.運輸工具2021-12-727不能用于抵押的財產(chǎn)有：1.土地所有權2.耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權3.學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位4.所有權、使用權不明或者有爭議的財產(chǎn)5.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)（二）抵押登記（二）抵押登記抵押物登記的效力有兩種情形：1.登記是抵押權的設立條件；不動產(chǎn)的抵押應辦理抵押物登記

15、，抵押權自登記登記之日之日起設立；2.登記為對抗第三人的效力動產(chǎn)是辦理自愿登記，抵押權自抵押合同生效時設立，若未經(jīng)登記，不得對抗善意第三人；以汽車作為抵押物的案例28（三）抵押權人的權利（三）抵押權人的權利l抵押物的占有權：有權繼續(xù)占有抵押物，并有權取得抵押物的孳息；孳息包括天然孳息和法定孳息；l抵押人對抵押物的處分權：包括轉(zhuǎn)讓、繼承或者贈與的；l抵押人對抵押物設定多項抵押的權利：抵押人可以就同一抵押物設定多個抵押權，但不得超出余額部分；l抵押人對抵押物的收益權2021-12-729抵押權人的權利抵押權人的權利抵押權人的權利主要包括：l保全抵押物l放棄抵押權或者變更抵押權的順位l優(yōu)先受償權20

16、21-12-7302021-12-731（四）抵押權的實現(xiàn)擔保物權的擔保范圍包括主債權及其利息、違約金、損害賠償金、保管擔保財產(chǎn)和實現(xiàn)擔保物權的費用抵押物折價或者拍賣、變賣所得的價款，當事人沒有約定的，清償順序如下：1.實現(xiàn)抵押權的費用2.主債權的利息3.主債權案例P1942021-12-732甲公司向乙銀行借款100萬元，乙銀行要求甲公司提供擔保，丙公司以一套設備（價值約80萬元）為該債務提供抵押擔保，并簽訂了抵押合同，辦理了抵押登記，同時，丁公司提供保證擔保。當事人對保證擔保和物保的范圍均未作約定?，F(xiàn)因甲公司無力還款，乙銀行要求丙公司和丁公司承擔責任而引起糾紛 問題：（1）乙銀行可否任意選

17、擇丙公司或者丁公司承擔擔保責任？為什么？ （2）若乙銀行選擇丁公司承擔擔保責任，丁公司承擔責任后，可否要求丙公司承擔相應的份額？為什么？（1）可以。以物權法第176條規(guī)定，同一債權既有保證人，又有第三人提供物保的，債權人可以請求保證人或者物的擔保人承擔擔保責任。本案中，丙公司為該債務提供抵押擔保，丁公司為該債務提供保證擔保，且未約定擔保范圍，擔保物權人乙銀行可以選擇丙或丁承擔擔保責任。故乙銀行可任向丙公司或丁公司或丙公司和丁公司請求承擔擔保責任。 （2）不可以。根據(jù)物權法第176條規(guī)定，提供擔保的第三人承擔擔保責任后，有權向債務人追償。所以丁公司承擔責任后，只能向債務人甲公司追償，不可要求丙公

18、司承擔相應的份額33多個抵押權并存時的清償順序多個抵押權并存時的清償順序l1.抵押權已登記的，按照登記的先后順序清償；順序相同的，按照債權比例清償；l2.抵押權已登記的先于未登記的受償；l3.抵押權未登記的，按照債權比例清償；l4.順序在先的抵押權與該財產(chǎn)的所有權歸屬一人時，該財產(chǎn)的所有權人可以以其抵押權對抗順序在后的抵押權；l5.順序在后的抵押權所擔保的債權先到期的，抵押權人只能就抵押物價值超出順序在先的抵押擔保債權的部分受償2021-12-734三、質(zhì)權三、質(zhì)權（一）質(zhì)權的概念和特征質(zhì)權，是指債權人于債務人不履行債務時，得就債務人或第三人移轉(zhuǎn)占有而供擔保的特定動產(chǎn)或權利賣得的價金優(yōu)先受償?shù)?/p>

19、權利；質(zhì)權包括動產(chǎn)質(zhì)權和權利質(zhì)權；質(zhì)權人：享有質(zhì)權的債權；出質(zhì)人：將特定動產(chǎn)或權利移轉(zhuǎn)質(zhì)權人占有而供債之擔保的債務人2021-12-735重點：抵押權與質(zhì)權的比較重點：抵押權與質(zhì)權的比較l1.標的物不一樣抵押的標的物既可以是動產(chǎn)也可以是不動產(chǎn)，而質(zhì)權的標的物不包括不動產(chǎn)l2.抵押權的設定不要求移轉(zhuǎn)抵押物的占有質(zhì)權的設定必須移轉(zhuǎn)占有；l3.抵押人對抵押物可以占有、使用、收益；但質(zhì)權人不能直接對質(zhì)權物進行占有、使用、收益2021-12-736（二）動產(chǎn)質(zhì)權（二）動產(chǎn)質(zhì)權1.動產(chǎn)質(zhì)權的設定質(zhì)權自質(zhì)物移交給質(zhì)權人占有時設立，因此只有出質(zhì)人將出質(zhì)的動產(chǎn)移交以債權人占有，債權人才能取得質(zhì)權2.動產(chǎn)質(zhì)權的標

20、的物動產(chǎn)質(zhì)權的標的物應為動產(chǎn)，該動產(chǎn)須具有財產(chǎn)價值并可依法定程序變賣3.動產(chǎn)質(zhì)權的效力動產(chǎn)質(zhì)權設立后，在主債務清償以前，質(zhì)權人有權占有質(zhì)物，并有權收取質(zhì)物所生的孳息案例：P1983738甲為電腦銷售商，因臨時出國，將尚未出售的一批電腦委托好友乙暫時保管。乙因經(jīng)商急需資金而向丙借款，丙要求提供擔保，乙遂將甲的電腦出質(zhì)于丙。丙將該電腦委托于丁保管，費用1000元。后甲發(fā)現(xiàn)此事，遂引起糾紛。 問題：（1）丙對該電腦是否享有質(zhì)權？為什么？ （2）保管費由1000元由誰承擔？為什么 （1）享有；質(zhì)權適用善意取得制度。本案中，甲為財產(chǎn)的所有人，乙為財產(chǎn)的保管人，乙本無權利將甲的電腦出質(zhì)于丙，但丙不知乙無權

21、出質(zhì)該電腦，乙將該電腦出質(zhì)于丙，丙可因善意而取得對電腦的質(zhì)權。 （2）由乙承擔；當事人對質(zhì)物的保管費用由約定的，依照其約定；無約定時，質(zhì)權人享有費用返還請求權。依照擔保法第67條的規(guī)定，在質(zhì)權關系存續(xù)期間內(nèi)，質(zhì)物需要保管的，保管費用有約定時依照其約定，無約定時由出質(zhì)人承擔。故保管費用1000元由乙承擔2021-12-739（三）權利質(zhì)權（三）權利質(zhì)權可作為權利質(zhì)權的權利有：1.匯票、支票、本票；2.債券、存款單；3.倉單、提單；4.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權；5.可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權；6.應收賬款2021-12-740有價證券的出質(zhì)：有價證券的出質(zhì)：對于匯

22、票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，應注意以下3點：1.必須在匯票、支票、本票上背書記載“質(zhì)押”字樣，否則不能對抗善意第三人；2.以存款單出質(zhì)的，簽發(fā)銀行核押后又受理掛失并造成存款流失的，應當承擔民事責任；3.匯票、本票、支票、債券、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權人再轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押的無效2021-12-741四、留置權四、留置權（一）留置權的概念 留置權是指債權人合法占有債務人的動產(chǎn)，在債務人不履行到期債務時債權人有權依法留置該財產(chǎn)，并有權就該財產(chǎn)優(yōu)先受償?shù)臋嗬?021-12-742（二）留置權的成立條件（二）留置權的成立條件l1.債權人合法占有債務人的動產(chǎn)原則上動產(chǎn)應當屬于債務人所

23、有，但留置權也可以善意取得l2.占有的動產(chǎn)與債權屬于同一法律關系，但法律另有規(guī)定的除外；l3.債權已屆清償期且債務人未按規(guī)定期限履行義務債權人雖然占有債務人的動產(chǎn)，但在債權尚未屆清償期時，不產(chǎn)生留置權；只有在債權已屆清償期，債務人仍不履行債務時，債權人才可以留置債務人的動產(chǎn)43（三）留置權人的權利和義務（三）留置權人的權利和義務l權利：1.留置標的物2.變價權與優(yōu)先受償權3.保管留置物費用的返還請求權l(xiāng)義務：1.妥善保管留置物的義務2.不得擅自使用、利用留置物的義務3.返還留置物的義務44第四節(jié)第四節(jié) 定金定金一、定金的概念和特征 定金是指合同當事人一方于合同成立后在合同為履行以前，為保證合同

24、的履行，按照合同標的額的一定比例，預先給付對方一定數(shù)額的款項2021-12-745定金的特征：定金的特征：l具有預先給付的性質(zhì)：定金可抵作價款l有證明合同成立的作用：其是合同訂立的證據(jù)l是合同擔保的一種形式：旨在確保主合同的履行2021-12-7461.單純的預付款不起擔保作用，而定金具有擔保作用；2.交付定金的協(xié)議是從合同，而交付預付款的協(xié)議一般是合同內(nèi)容的一部分；3.定金具有罰則，而預付款沒有；4.定金不僅適用金錢履行義務的合同，還適用其它合同，而預付款只能適用以金錢履行義務的合同；5.定金一般一次性交付，而預付款可以分期交付2021-12-747定金與預付款的區(qū)別l定金的給付一般是在訂立合同之時，也可在訂立合同之后未履行之前，而違約金是在違約時支付；l定金證約和預先給付的作用，違約金沒有此作用；l定金主要是擔保功能，違約金反應的是合同的責任；l定金的數(shù)額不超過主合同標的額的20%，2021-12-748定金與違約金的比較定金的分類：定金的分類：l成約定金：即以定金的支付作為合同成立的條件；l證約定