貸后定期檢查操作手冊（精編版）

1、貸后定期檢查及檢查報(bào)告操作手冊1功能概述公司信貸管理系統(tǒng)提供的貸后定期檢查功能主要實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶的授信后 檢查，包括對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、對(duì)貸款合同進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類初分完成客戶授 信后檢查報(bào)告等功能。2功能路徑用戶登陸系統(tǒng)后，在信貸系統(tǒng)主界面點(diǎn)擊主菜單中的“貸后管理”，然 后在顯示的下拉菜單中選擇“定期檢查”，即可進(jìn)入相應(yīng)的功能界面。'中信眼ff會(huì)詢曼饗佶賞管理筆ifccacr】-lindmrs intbinel explorer* r_ hl ip 5 232 l41；*l5fi¥vwolpffl m空壽l-.ti玄件矽 牝輯員 查看 映食疼也 二具中 幫力憋 *曰，投erffi 衣

2、宙扣賞能賣作折后專鷹拉陲格世蘇網(wǎng)上拒彗麗位+福塞曾理鈣飢甘貞案我表悟廿強(qiáng)借措prrfr式旳工百百點(diǎn)，言扁精痛4k希鶴不如僕警i-tthljshe i業(yè)苗琨示目可芒:回-昌:房:b3定期檢查3.1定期檢查發(fā)起對(duì)于可以進(jìn)行定期檢查的客戶進(jìn)行檢查如圖：點(diǎn)擊“應(yīng)進(jìn)行定期檢查的客戶”樹型功能菜單，系統(tǒng)自動(dòng)顯示提示當(dāng)前 用戶管理客戶中，按滾動(dòng)周期應(yīng)進(jìn)行貸后定期檢查的客戶清單。對(duì)公客戶檢查頻率：根據(jù)前次定期檢查日期滾動(dòng)產(chǎn)生應(yīng)進(jìn)行檢查客戶提 示清單，客戶項(xiàng)下業(yè)務(wù)五級(jí)分類均為正常類時(shí)，距前次檢查日期75日系統(tǒng)開始提示，五級(jí)分類中含有非正常類外的其他級(jí)次，距前次檢查日期25日系統(tǒng)開始提示通過點(diǎn)擊列表上的“查詢”按

3、鈕（位于 “查看客戶詳情左側(cè)”），系統(tǒng) 彈出查詢條件輸入界面，可以輸入客戶名稱或組織機(jī)構(gòu)代碼為條件查詢所有當(dāng)前用戶管理的有未結(jié)清業(yè)務(wù)的客戶清單。 此時(shí)系統(tǒng)不對(duì)上次檢查時(shí)間進(jìn)行 控制，可以通過此功能在系統(tǒng)定期提示前提前發(fā)起對(duì)客戶的貸后定期檢查。mua ul m t噸 © - j1a «'-門 mftml3 iek elifsnxu1原h(huán)e咯虹鼻封屹註i牝r阻 x.osrt kltelaeiiiahfim = e 看：點(diǎn)擊進(jìn)行檢查詳情頁面展現(xiàn)如下圖4確i宙部日 為財(cái)： 舊hi i德m 1日"1 舊m. i/垠i f x * _sr 司値 j_*_ _或“ b

4、<3.1.1合同詳情合同詳情里展現(xiàn)的為當(dāng)前客戶沒有結(jié)清的借據(jù)信息，此處借據(jù)信息以第一次進(jìn)入為時(shí)點(diǎn)的借據(jù)信息，以后不再做更新。在分項(xiàng)授信中主要是統(tǒng)計(jì)各 個(gè)大類的借據(jù)條數(shù)和授信余額總數(shù)。其中貸款包含除銀票貼現(xiàn)，商票貼現(xiàn)和 委托貸款的所有表內(nèi)業(yè)務(wù)。承兌匯票包含鋼鐵金融 -承兌匯票，工商銀-承兌 匯票，保兌倉-承兌匯票，汽車金融-承兌匯，銀行承兌匯票。其他大類還有 銀票貼現(xiàn)，商票貼現(xiàn)，委托貸款，信用證和保函，除以上業(yè)務(wù)品種外的所有 其他業(yè)務(wù)品種都統(tǒng)計(jì)在其他中。它們的授信余額之和等于合計(jì)余額。授信額度信息可以查看該客戶的授信額度。3.1.2業(yè)務(wù)活動(dòng)這里填寫的是此客戶在其他金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)情況?？梢赃M(jìn)

5、行增，刪，改 操作。3.1.3定性指標(biāo)檢查報(bào)告的定性指標(biāo)有貸款期限、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營情況、非財(cái)務(wù)因素、 擔(dān)保、銀行管理。在貸款期限中的本息預(yù)期狀態(tài)和表外墊款在第一次進(jìn)入該 頁面時(shí)系統(tǒng)會(huì)根據(jù)該客戶的信息自動(dòng)賦上默認(rèn)值。其中凡是標(biāo)有必選的選項(xiàng)都必須選擇。對(duì)按鈕的說明：1. 保存：所選的信息都會(huì)被保存，在匯總頁面中就能看到被選中的選項(xiàng)。 保存以后下次進(jìn)入改頁面還可以進(jìn)行修改保存。2. 預(yù)覽：可以預(yù)覽被打印的效果。3. 清空：清空所有非必選項(xiàng)。如圖：3峰 kes* hm 63.1.4錄入報(bào)告人的意見填寫自己的補(bǔ)充意見，有“實(shí)地檢查情況”、“財(cái)務(wù)指標(biāo)分析和說明”、“對(duì)預(yù)警信號(hào)等情況的說明”。保存之后可以預(yù)

6、覽打印效果。如圖：3.1.5添加附件在檢查報(bào)告信息中添加需要的相關(guān)附件，附件類型可以為.txt、.doc、.xls格式。附件可以在報(bào)告詳情中的查看附件中進(jìn)行查看。如下圖：回回99回匡回信t lg債號(hào)害口茨本償息性立蘭即g若宣撻言憤.虹生成心控告童尾珂i菱姓rma啓佢日匪l1啓與"業(yè)±1刼 o&hmit皿卽1"m'| er仰嘗所碼如rt "affifiml菖。毋mijp-ij白際當(dāng) * |3, | &ji | 頊j頊 ,|京3“| 忌也育"jgjpe. bl| 色可川3.1.6生成貸后檢查報(bào)告并提交填寫好檢查分析并保存之后

7、，可以生成貸后檢查報(bào)告。查看生成的報(bào)告 是否可用，如果確認(rèn)無誤，點(diǎn)擊生成報(bào)告，生成報(bào)告之后，此報(bào)告就可以進(jìn) 行提交。3.2檢查報(bào)告的提交及后續(xù)處理流程信貸系統(tǒng)中冃前對(duì)于貸后定期檢查未設(shè)置固定的流程環(huán)節(jié)。 貸后檢查發(fā) 起人員在完成檢查報(bào)告后需要提交檢查報(bào)告。上級(jí)人員通過查詢可以看到所 有已經(jīng)提交的定期檢查報(bào)告，并簽署個(gè)人意見3.2.1提交檢查報(bào)告點(diǎn)擊“提交檢查報(bào)告”提交，提交時(shí)系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)檢查檢查報(bào)告中對(duì)相關(guān)必輸項(xiàng)冃是否已經(jīng)保存，如果有必輸項(xiàng)未輸入，系統(tǒng)給出提示并不能進(jìn)行提 交。如果系統(tǒng)檢查通過，則提交之后其他人可以通過查詢定期檢查報(bào)告樹型 功能菜單查詢此報(bào)告并，可以填寫意見。本次檢查提交之后會(huì)出

8、現(xiàn)在已提交客戶中，狀態(tài)為已提交。3.2.2收回修改報(bào)告報(bào)告提交之后檢查內(nèi)容中的報(bào)告細(xì)項(xiàng)都不能修改。如若修改可以點(diǎn)擊“更改狀態(tài)為可修改”，前提條件是其他人沒有對(duì)這份報(bào)告填寫過意見。狀 態(tài)改為可修改之后，還可以對(duì)報(bào)告的細(xì)項(xiàng)進(jìn)行修改，修改完成之后點(diǎn)擊“重 新生成報(bào)告”，可以看到自己新的檢查報(bào)告。在回到列表頁面“重新提交” 此時(shí)后續(xù)人員可以再次對(duì)報(bào)告進(jìn)行查看并簽署意見。3.2.3查詢報(bào)告并簽署意見功能路徑：信息管理一查看定期檢查報(bào)告點(diǎn)擊查詢按扭倍羅if.亨0&天15玄卜u ；,侶e普w宣后世財(cái)福蟲眼ms心tw 艮応h jts-rtl?生也t匱七冊ij3：5tm> /a.i at. nmm

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