網(wǎng)上支付10周年研究報(bào)告

1、中國(guó)網(wǎng)上支付十周年回顧報(bào)告各位朋友大家好！我們來(lái)回顧一下中國(guó)十年的網(wǎng)上支付，我想大概可以分兩個(gè)階段來(lái)看待，在1998年到2004年期間，這一段期間基本上是中國(guó)網(wǎng)上支付的萌生、形成的這樣的一個(gè)階段。在這樣的一個(gè)階段，提供網(wǎng)上支付的服務(wù)的，主要是各大商業(yè)銀行；1998年招商銀行一網(wǎng)通網(wǎng)上支付投入運(yùn)行，成為國(guó)內(nèi)首家通過(guò)網(wǎng)上提供服務(wù)的銀行，1998年4月，深圳的彭先生通過(guò)招商銀行一網(wǎng)通購(gòu)買了一批價(jià)值三百元的VCD光碟，并成功地進(jìn)行了網(wǎng)上實(shí)時(shí)的資金交付，這個(gè)看似微不足道的事情，卻是成為今后十年網(wǎng)上支付風(fēng)起云涌的開(kāi)端。在這之后，國(guó)內(nèi)各家銀行也相繼開(kāi)發(fā)網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)。到2002年底，中國(guó)各家銀行普遍進(jìn)行網(wǎng)上支

2、付，這時(shí)候商業(yè)銀行已經(jīng)達(dá)到了21家，銀行業(yè)的網(wǎng)上支付系統(tǒng)建設(shè)初成氣侯，在這一個(gè)階段，另外一個(gè)特點(diǎn)就是，網(wǎng)上支付也呈現(xiàn)了多元化的雛形，更多的參與者加入了網(wǎng)上支付。1999年B2B的電子商務(wù)公司和易趣網(wǎng)先后成立，第三方支付企業(yè)也開(kāi)始嶄露頭角，首次提供了網(wǎng)上交易支付平臺(tái)。魚(yú)網(wǎng)公司開(kāi)始了以數(shù)字產(chǎn)品為主營(yíng)業(yè)務(wù)的支付平臺(tái)，這一時(shí)期我們也經(jīng)歷了網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)泡沫的振蕩，電子商務(wù)的發(fā)展也在這個(gè)時(shí)期開(kāi)始由最初的熱情高漲，轉(zhuǎn)向如何思考更加理性的發(fā)展。但是，網(wǎng)上支付的膨大市場(chǎng)，仍然受到人們?cè)絹?lái)越多的關(guān)注，那么在這個(gè)階段，我們也看到了環(huán)迅、網(wǎng)民在線等等還在陸續(xù)加入我們網(wǎng)上支付的陣營(yíng)中。2005年來(lái)臨的時(shí)候，中國(guó)的網(wǎng)上支付終

3、于走出了網(wǎng)上泡沫的振蕩，這個(gè)時(shí)候中國(guó)電子商務(wù)開(kāi)始出現(xiàn)了全面復(fù)蘇，隨著電子商務(wù)業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)，支付市場(chǎng)上亟待滿足的需求越來(lái)越大。這個(gè)時(shí)候，它的特點(diǎn)，網(wǎng)上支付成為電子商務(wù)舞臺(tái)的焦點(diǎn)，引起了風(fēng)險(xiǎn)投資者、銀行和政府的濃厚興趣，首先行動(dòng)起來(lái)的是風(fēng)險(xiǎn)投資者。到2005年，支付企業(yè)數(shù)量激增，同時(shí)也催生了第三方平臺(tái)的發(fā)展，這個(gè)時(shí)候快錢出現(xiàn)了基于郵件的平臺(tái)。易拍網(wǎng)推出了易拍通，2005年阿里巴巴推出了支付寶，以第三方支付保障交易安全，全球最大的支付商在中國(guó)推出了第三方。這個(gè)時(shí)候商業(yè)銀行也普遍感受到了網(wǎng)上銀行的巨大能量，加快了網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)的個(gè)性化建設(shè)。2006年2月14號(hào)招商銀行首推了變革性的網(wǎng)上支付新模式支付通，可

4、以直接在招行合作方網(wǎng)站上完成支付，極大提高了支付業(yè)務(wù)的效率。現(xiàn)在我們看到，中國(guó)網(wǎng)上支付的巨大的市場(chǎng)中，各家參與者正在角逐這個(gè)市場(chǎng)，可以說(shuō)是戰(zhàn)國(guó)時(shí)期，群雄逐鹿，那么當(dāng)我們回憶網(wǎng)上支付十周年的時(shí)候，我們可以由什么值得記取的，我想起碼有這幾個(gè)方面我們可以進(jìn)行回顧。第一個(gè)方面，網(wǎng)上支付市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大。1998年，第一筆網(wǎng)上資金交易實(shí)現(xiàn)的時(shí)候，僅僅是三百元，那么這以后，幾乎以每年百分之百的速度在增加網(wǎng)上支付的交易量，到2007年，網(wǎng)上支付的交易量當(dāng)年已經(jīng)達(dá)到了976億元，六年時(shí)間增加一百多倍，2008年，有關(guān)機(jī)構(gòu)分析認(rèn)為，網(wǎng)上支付的總額有望達(dá)到2000億元。第二，支付的模式日趨地多元化，目前，中國(guó)的網(wǎng)

5、上支付方式中，既有以支付寶和財(cái)富通為代表的非獨(dú)立第三方機(jī)構(gòu)平臺(tái)，也有以銀聯(lián)電子支付和快錢為代表的獨(dú)立第三方，還有各大銀行不斷改進(jìn)的網(wǎng)上銀行支付平臺(tái)。C2C市場(chǎng)發(fā)展，第三方支付平臺(tái)脫穎而出，C2C支付模式基本集中在幾大拍賣網(wǎng)站，提供了第三方支付網(wǎng)站，而B(niǎo)2C考慮利益沖突，通?？紤]使用獨(dú)立的第三方平臺(tái)。也有局部的因?yàn)樽陨硎倾y行的大客戶，而直接與銀行進(jìn)行網(wǎng)上支付，當(dāng)然這塊市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)最為激烈，B2B領(lǐng)域的大型企業(yè)集團(tuán)則更愿意信賴銀行的網(wǎng)上支付，大型企業(yè)集團(tuán)的支付，涉及大量的資金，對(duì)安全性的要求極高，同時(shí)還需要進(jìn)行相應(yīng)的帳戶管理，這些個(gè)性化的服務(wù)，銀行相對(duì)于第三方支付平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)就比較明顯。例如招商銀行網(wǎng)

6、上企業(yè)銀行系統(tǒng)，不僅能夠進(jìn)行支付結(jié)算，還能與企業(yè)內(nèi)部的資源計(jì)劃系統(tǒng)相整合，實(shí)現(xiàn)瞬間轉(zhuǎn)達(dá)，并提供信用保證，當(dāng)然，在政府對(duì)公民的電子政務(wù)領(lǐng)域，銀行網(wǎng)上支付的優(yōu)勢(shì)也比較明顯。第三，網(wǎng)上支付與傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)相互滲透，隨著國(guó)民經(jīng)濟(jì)信息化建設(shè)的深入，電子商務(wù)越來(lái)越務(wù)實(shí)地注重盈利能力，越來(lái)越注重現(xiàn)金流，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)對(duì)電子商務(wù)持續(xù)發(fā)展凸顯出舉足輕重的影響力，目前中國(guó)集中的網(wǎng)上支付行業(yè)很多，電子客票和網(wǎng)上購(gòu)物都是網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)的產(chǎn)物。近年來(lái)教育、旅游、酒店、等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)在這一市場(chǎng)上也有強(qiáng)大的后勁和潛力，網(wǎng)上支付受益于傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的同時(shí)，也為傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)注入了活力。傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)和外貿(mào)公司利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)形成的供應(yīng)鏈，減少成本，提高了采購(gòu)效率，增加

7、了收益，有效擴(kuò)大了效率。提高了企業(yè)反映的競(jìng)爭(zhēng)力。這種良性的循環(huán)為國(guó)內(nèi)電子商務(wù)的發(fā)展提供了強(qiáng)大的動(dòng)力，也為網(wǎng)上支付運(yùn)用了巨大的商機(jī)。第四，銀行作為基礎(chǔ)平臺(tái)，持續(xù)影響著行業(yè)發(fā)展的進(jìn)程。中國(guó)網(wǎng)上支付發(fā)源于商業(yè)銀行，一網(wǎng)通。上世紀(jì)末，銀行業(yè)促成了電子商務(wù)的興盛。第三方支付平臺(tái)，也必須依賴銀行提供的服務(wù)，才能真正完成資金交付。銀行為網(wǎng)上支付提供的配套服務(wù)，促使行業(yè)走向了成熟。另一方面，銀行的發(fā)卡業(yè)務(wù)和網(wǎng)店優(yōu)勢(shì)，掌握了龐大的客戶資源。擁有毋庸置疑的發(fā)言權(quán)。第五，相關(guān)法律法規(guī)與行業(yè)準(zhǔn)則逐步建立健全。為網(wǎng)上支付掃清了關(guān)鍵的法律法規(guī)。同時(shí)國(guó)務(wù)院發(fā)布了加強(qiáng)電子商務(wù)的若干意見(jiàn)。為推進(jìn)網(wǎng)上支付，打下了更為牢固的理論基

8、礎(chǔ)。圍繞著上述的綱領(lǐng)性文件，國(guó)家各部位出臺(tái)了一系列的電子認(rèn)證服務(wù)辦法，這為促進(jìn)企業(yè)的健康有序發(fā)展起到了積極作用。網(wǎng)上支付已經(jīng)走過(guò)了十年的道路，在未來(lái)，中國(guó)的電子商務(wù)將如何發(fā)展，伴隨著中國(guó)電子商務(wù)的發(fā)展，中國(guó)的網(wǎng)上支付將是如何的趨勢(shì)，我們認(rèn)為有這樣幾個(gè)趨勢(shì)，第一，專注于創(chuàng)新是網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展的立足點(diǎn)，在網(wǎng)上支付領(lǐng)域，第三方支付平臺(tái)與銀行之間，雖然廣泛存在著競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)系，第三方支付平臺(tái)之間，也存在著廣泛的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，但是，如何讓這種競(jìng)爭(zhēng)成為網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)發(fā)展的正面推動(dòng)力，我們認(rèn)為關(guān)鍵在于專注創(chuàng)新。網(wǎng)上支付發(fā)展到今天已經(jīng)嚴(yán)重地同質(zhì)化，產(chǎn)品和服務(wù)的差異性應(yīng)該是值得網(wǎng)上支付各參與主體關(guān)注的焦點(diǎn)，只有多元化

9、、個(gè)性化，才能滿足不同用戶的需求，為企業(yè)贏得更大的市場(chǎng)話語(yǔ)權(quán)，我們談的創(chuàng)新既包括產(chǎn)品本身的創(chuàng)新，也包括增值服務(wù)的創(chuàng)新，前者是拓寬支付渠道，后者是為商戶提供商務(wù)共享，為個(gè)人客戶提供更多的優(yōu)惠活動(dòng)和其他附加價(jià)值。專注創(chuàng)新，就是要求網(wǎng)上支付的各參與主體，首先必須對(duì)行業(yè)、客戶、自身都有全面、深入的了解，認(rèn)清網(wǎng)上支付行業(yè)發(fā)展的態(tài)勢(shì)。我們是在和網(wǎng)下支付競(jìng)爭(zhēng)。第二，開(kāi)放傳統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)，是網(wǎng)上支付長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的根本動(dòng)力，隨著電子商務(wù)的發(fā)展，很多傳統(tǒng)行業(yè)都紛紛網(wǎng)絡(luò)化，而網(wǎng)上支付作為電子商務(wù)的重要環(huán)節(jié)，必然成為傳統(tǒng)行業(yè)運(yùn)作電子商務(wù)的重要支撐，這塊巨大的市場(chǎng)，目前仍然有待開(kāi)發(fā)。傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)與網(wǎng)上支付的結(jié)合，將為B2B、C2

10、C網(wǎng)上支付帶來(lái)契機(jī)，目前網(wǎng)上支付市場(chǎng)C2C已經(jīng)發(fā)展得相對(duì)成熟，交易范圍巨大，未來(lái)主要的業(yè)務(wù)突破口將集中在B2B和B2C領(lǐng)域，本身中間的流程十分復(fù)雜，需要了解行業(yè)特性的基礎(chǔ)上定制適合的產(chǎn)品，可開(kāi)拓的空間很大，尤其銀行。伴隨著網(wǎng)上支付向傳統(tǒng)行業(yè)逐步推進(jìn)，行業(yè)性的支付服務(wù)，如教育、機(jī)票、游戲等，專業(yè)程度較高，行業(yè)應(yīng)用的程度將成為第三方支付平臺(tái)深入市場(chǎng)的主要競(jìng)爭(zhēng)方向。目前第三方支付企業(yè)的佼佼者在發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)、細(xì)分市場(chǎng)方面都有著突出的表現(xiàn)。第三，銀行與第三方支付平臺(tái)的合作互補(bǔ)，是網(wǎng)上支付良性發(fā)展的關(guān)鍵，現(xiàn)代商業(yè)銀行，具有信用中介、金融服務(wù)、金融衍生品的四大基礎(chǔ)，至少前三個(gè)都存在重合，因此，銀行與第三方支

11、付平臺(tái)如何進(jìn)行相互的合作互補(bǔ)，是今后網(wǎng)上支付良性發(fā)展的關(guān)鍵所在，從整個(gè)網(wǎng)上支付產(chǎn)業(yè)的形勢(shì)來(lái)看，競(jìng)爭(zhēng)不應(yīng)當(dāng)成為銀行與第三方支付平臺(tái)的現(xiàn)有狀況。目前產(chǎn)業(yè)的巨大潛力并未完全釋放，在這個(gè)階段，培育市場(chǎng)，更應(yīng)該是最大的產(chǎn)業(yè)主體。產(chǎn)業(yè)參與的主體的共享精神顯得尤為重要，在支付產(chǎn)業(yè)的鏈條上，銀行和第三方支付平臺(tái)完全可以發(fā)揮各自的優(yōu)勢(shì)，共同發(fā)展。對(duì)于銀行來(lái)講，通過(guò)與第三方支付平臺(tái)的合作?？梢缘玫綄I(yè)的電子支付的擴(kuò)展，也可以贏得更多的客戶，有助于銀行與電子商務(wù)的全過(guò)程結(jié)合，介入這一市場(chǎng)，對(duì)于第三方支付平臺(tái)而言，銀行不僅可以提供基礎(chǔ)設(shè)施，還可以為衍生的其他支付服務(wù)提供強(qiáng)大的支持。支付平臺(tái)連同著銀行資源及合作深度，也是評(píng)價(jià)支付平臺(tái)的重要標(biāo)準(zhǔn)，與銀行的合作也是他們搶占市場(chǎng)，提升服務(wù)的非常關(guān)鍵的手段。網(wǎng)上支付是電子商務(wù)解決資金流，創(chuàng)造盈利模式的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，目前，這一產(chǎn)業(yè)的覆蓋范圍還有待開(kāi)拓，廣闊市場(chǎng)孕育著極大的潛力，隨著網(wǎng)民分布的多元化和消費(fèi)能力的提高，消費(fèi)行為習(xí)慣的改變，網(wǎng)上支付的影響將不僅僅是電子商務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)，更是整個(gè)中國(guó)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)生活