市中小財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司發(fā)展情況調(diào)研報(bào)告

1、市中小財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司發(fā)展情況調(diào)研報(bào)告近年來，xxx市財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司不斷增多，僅xx年就有 永安、大地、大眾、太平4家公司的分公司開業(yè)，截至xx 年上半年，已有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司11家。其中，保費(fèi)規(guī)模小于 8000xxx元的中小規(guī)模保險(xiǎn)公司有7家，分別為華泰、天安、 永安、大眾、大地、太平、中華聯(lián)合。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場主體 的增多，進(jìn)一步完善了保險(xiǎn)市場主體結(jié)構(gòu)，提高了市場效 率，標(biāo)志著xxx市保險(xiǎn)業(yè)已向多層次、專業(yè)化、市場化的 方向邁出了重要一步。但從市場調(diào)研和檢查情況看，中小 規(guī)模產(chǎn)險(xiǎn)公司經(jīng)營管理的理念尚不成熟，影響其發(fā)展的因 素還比較多，迫切需要各方面積極采取措施，研究對策, 促進(jìn)其健康發(fā)展。一、中小規(guī)模財(cái)

2、產(chǎn)保險(xiǎn)公司的發(fā)展現(xiàn)狀（一）市場份額較校xx年上半年，xxx市財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收 入936 85 xxx元，其中人保股份、太平洋產(chǎn)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn) 三家保費(fèi)收入之和為738 92xxx元，占市場份額的79%；華泰、天安等7家中小規(guī)模財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入共16075xxx元，僅占17%；中國出口信用保險(xiǎn)公司山東省分公司保 費(fèi)收入3718xxx元，占4%。（二）業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)失衡。中小規(guī)模 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司均將見效快、技術(shù)含量低的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)作 為銷售主導(dǎo)險(xiǎn)種，業(yè)務(wù)范圍局限于企財(cái)險(xiǎn)、車險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn) ldq uo;老三樣rdqu o;,導(dǎo)致業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)失衡。從xx年上半 年的情況來看，車險(xiǎn)保費(fèi)收入占全市財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場保費(fèi)總收 入

3、的58%,車險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn)和家財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入占產(chǎn)險(xiǎn)總保費(fèi)收 入的72%以上；大地、永安、天安等7家中小財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的 車險(xiǎn)保費(fèi)收入占79%,車險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn)和家財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入在產(chǎn) 險(xiǎn)中的占比為90%,遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出全市產(chǎn)險(xiǎn)公司的平均水平。（三）盈利水平不高。目前中小規(guī)模財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司雖已成為 xxx市保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的新興力量，但由于創(chuàng)業(yè)前期投入大、規(guī) 模孝展業(yè)能力有限、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差等原因，普遍出現(xiàn)盈利 水平低甚至虧損的狀況。以收入凈利率（凈利潤/營業(yè)收入） 為例，上半年，人保、太保、平安3家公司的平均凈利率 為2xx x元02%,華泰、天安等7家中小規(guī)模保險(xiǎn)公司的平 均凈利率為-25xxx元1 %。因此，中小保險(xiǎn)公司必須

4、在增加 營業(yè)收入的同時(shí)，改善經(jīng)營管理，降低成本費(fèi)用開支，增 加凈利潤。（四）發(fā)展前景看好。中小規(guī)模保險(xiǎn)公司有著 規(guī)模孝抗風(fēng)險(xiǎn)能力差、品牌效應(yīng)不強(qiáng)、內(nèi)控制度相對滯后 等不足，同時(shí)又具備競爭手段靈活、機(jī)制靈活、員工成長 性強(qiáng)、工作積極性高、沒有歷史包袱等優(yōu)勢。他們能夠有 效地避開大公司的激烈競爭，以小額分散業(yè)務(wù)為主，積極 拓展大額業(yè)務(wù)；以營銷滲透為手段，積極發(fā)展郊縣業(yè)務(wù)； 以多渠道、廣代理為途徑，積極爭取優(yōu)質(zhì)代理業(yè)務(wù)，確保 有效切入市場，實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)起步。二、中小規(guī)模財(cái)險(xiǎn)公司發(fā) 展中存在的主要問題（一）目標(biāo)市場定位不明確，缺乏自 身特色。保險(xiǎn)業(yè)是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，由于大數(shù)定律的要求, 保險(xiǎn)公司存在最低經(jīng)

5、濟(jì)規(guī)模要求，新進(jìn)入者的初始規(guī)模如 果太小，就不能進(jìn)入。而要達(dá)到最低經(jīng)濟(jì)規(guī)模，新生保險(xiǎn) 公司面臨著資金籌集、人才儲(chǔ)備以及因規(guī)模增大、產(chǎn)品增 加而帶來的產(chǎn)品降價(jià)風(fēng)險(xiǎn)等方面的問題。雖然天安、華泰、 大地、永安等各家中小規(guī)模保險(xiǎn)公司的相繼成立，打破了 xx x市由人保股份、太平洋產(chǎn)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)3家大型保險(xiǎn) 公司長期壟斷產(chǎn)險(xiǎn)市場的局面，但這些新生保險(xiǎn)企業(yè)目前 規(guī)模較小，創(chuàng)新性的優(yōu)勢業(yè)務(wù)較少，在進(jìn)入市場前，缺乏 對市場的足夠了解，目標(biāo)市場定位尚不明確，形成了 ldq uo ;小而全rdqu o ;的經(jīng)營格局，缺少特色，使今后發(fā)展具 有一定的難度。（二）專業(yè)化經(jīng)營的基礎(chǔ)不牢。目前，xxx 市中小保險(xiǎn)企業(yè)發(fā)展的突出問題是市嘗產(chǎn)品和客戶細(xì)分不 足，專業(yè)技術(shù)和基礎(chǔ)數(shù)據(jù)積累不夠，核心技能水平低，簡 單模仿多，獨(dú)立創(chuàng)新少，低水平重復(fù)建設(shè)現(xiàn)象嚴(yán)重，產(chǎn)生 這些現(xiàn)象的一個(gè)重要原因是中小保險(xiǎn)企業(yè)的專業(yè)化程度不 高。1 x xx元人才、技術(shù)缺乏。一些工作人員未經(jīng)專業(yè)培訓(xùn) 或者培訓(xùn)不足就匆匆上崗，保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)缺乏、業(yè)務(wù)不精, 從業(yè)人員總體存在技能單一、綜合素質(zhì)不高等問