2021-2022年中級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》真題練習(xí)試卷D卷附答案

1、2021-2022年中級銀行從業(yè)資格考試個人理財真題練習(xí)試卷D卷附答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為 100分。2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。得分評卷人一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點不包括（）A具有分散投資的效應(yīng)R可運用財務(wù)杠桿G個性差異小，易操作二|口能抵御通脹2、宋體個人理財業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行是通過（）方式實施民事法律行為。A特別代理R指定代理G委托代理口法定代理3、張君5年后需要還清100000元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項

2、。假設(shè)銀行存款利率為10%,則需每年存入銀行多少元（）A 16350R 16360G 16370口 163804、一般情況下，市場利率上升，股票價格將（）A、上升B、下降C、不變H盤整5、（）是一級市場上協(xié)助證券首次售出的重要金融機構(gòu)，它通過承銷證券，確保證券能夠 按照某一價格銷售出去，之后再向公眾推銷這些證券。A、投資銀行B、保險公司C、監(jiān)管機構(gòu)H中介機構(gòu)6、家庭成長期的最佳理財順序是（）A、子女教育基金 > 健康意外保險 > 建立養(yǎng)老金 > 資本增值 > 特殊基金規(guī)劃B、養(yǎng)老規(guī)劃資本增值 > 特殊目標規(guī)劃應(yīng)急基金C、意外保險節(jié)財計劃資本增值H購房供房家庭硬件健

3、康以外保險7、國際資本流動地根本動力是（）A、擴大商品銷售B、獲得較高利潤C、調(diào)節(jié)國際收支H緩和個別國家內(nèi)部矛盾8、按股東承擔(dān)的風(fēng)險和享有權(quán)益情況來劃分，股票可以劃分為（）A、記名股和無記名股B、面額股和無面額股C、流通股和非流通股H普通股和優(yōu)先股9、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存其衍生產(chǎn)品交易的資料，其中電話錄音應(yīng)保存（）以上。A 1個月R 3個月G 6個月0 1年10、以下哪一種風(fēng)險不屬于銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險類型（）A、強制平倉風(fēng)險B、信用風(fēng)險C、違約風(fēng)險H銷售風(fēng)險11、某公司債券年利率為 12%,每季復(fù)利一次，其實際利率為（）A 7.66%B、12.78%C、13.53%D> 12.55%12、

4、在日常理財顧問服務(wù)中，下列屬于個人資產(chǎn)負債表中的短期負債的是（）A、信用卡消費額B、教育貸款C、住房貸款H房地產(chǎn)投資貸款13、對于客戶的中期投資目標，應(yīng)（）A、采用現(xiàn)金投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩(wěn)定，很少出現(xiàn)虧損B、主要考慮投資的成長性，可考慮采用具有稅收效應(yīng)的投資產(chǎn)品C、要更多地考慮投資的成長性和收益率，但投資風(fēng)險會上升，出現(xiàn)虧損的概率也會更大H視具體目標而確定投資策略14、以下有關(guān)定期壽險地說法中錯誤地是（）A、定期壽險又稱“定期生存保險"，是人壽險中最簡單地一種、B如果定期壽險地被保險人在保險期滿時仍然生存，則保險合同即行終止，保險人無給付義務(wù)、C定期壽險保險費比

5、較低廉，少額地保費就可得到巨額地保障、D定期壽險沒有現(xiàn)金價值，不具有儲蓄性地特點、15、關(guān)于今天的100塊錢和明天的100塊錢不同，下列解釋錯誤的是（）A、貨幣占用具有機會成本日貨幣不具備價值C投資風(fēng)險需要補償D通貨膨脹可能造成貨幣貶值16、按期權(quán)的執(zhí)行價格分類，期權(quán)可分為（）A買入期權(quán)和賣出期權(quán)日看漲期權(quán)和看跌期權(quán)C美式期權(quán)和歐式期權(quán)D實值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)17、投資連結(jié)險的特點中不包括（）A、具有保障和投資理財?shù)碾p重功能日 有一個最低的現(xiàn)金價值C保費結(jié)構(gòu)和資金流向公開透明D投資賬戶資金由保險公司的理財專家經(jīng)營管理18、以下公式中錯誤的是（）A資產(chǎn)-負債=凈資產(chǎn)日以市價計的期初期末凈資

6、產(chǎn)差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失 +資產(chǎn)評估增值（-資產(chǎn) 評估減值）C普通年金終值=每期固定金額x （ 1+利率）期限-1 /利率D復(fù)利現(xiàn)值=終值X （ 1+利率）期限19、某銀行理財人員在向客戶銷售產(chǎn)品時，下列做法中不正確的是（）第29頁共17頁A、評估客戶的財務(wù)狀況B、考慮客戶所處的理財生命周期C、因時間安排緊張，未進行風(fēng)險偏好測試DK提供合適的投資產(chǎn)品客戶自主選擇20、商業(yè)銀行不得銷售的理財產(chǎn)品中不包括（）A、無市場分析預(yù)測的理財產(chǎn)品B、無目標客戶的理財產(chǎn)品C、無產(chǎn)品期限的理財產(chǎn)品H無風(fēng)險管控預(yù)案的理財產(chǎn)品21、國內(nèi)期貨市場中不包括（）A、上海期貨交易所B、深圳期貨交易所C、大連商品

7、交易所H鄭州商品交易所22、在下列各項年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）A、普通年金B(yǎng)、即付年金C、永續(xù)年金DK先付年金23、以現(xiàn)金償還短期借款后產(chǎn)生以下哪種結(jié)果？（）A、營運資金減少B、營運資金增加C、流動比率降低D流動比率提高24、下列關(guān)于貨幣政策對證券市場的影響，不正確的是（）A、一般說來，利率下降時，股票價格將上升日如果中央銀行提高存款準備金率，證券市場價格將趨于上漲C如果中央銀行采取寬松的貨幣政策，股票價格將上漲D如果中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會使證券市場行情走勢下跌25、感情消費的特點是（）A、追求物廉價美、經(jīng)久耐用日追求過程及情感滿足感C注重消費體驗及產(chǎn)品性能D注重品牌、式樣、便利

8、等26、以下不屬于銀行理財產(chǎn)品的是（）A定期存款日貨幣型理財產(chǎn)品C債券型理財產(chǎn)品D貸款類銀行信托理財產(chǎn)品27、上海黃金交易所夜市時間是（）A20:00-21:00B19:00-19:30C19:00-19:30D20:50-2 :3028、下列選項中不屬于金融市場特點的是（）A市場商品的特殊性日市場交易活動的集中性C市場交易主體的唯一性D市場交易價格的一致性29、以下國內(nèi)機構(gòu)中無法提供理財服務(wù)的是（）A基金公司日保險公司C、信托公司DK律師事務(wù)所30、按照理財顧問業(yè)務(wù)的客戶管理要求，下列對客戶實行分層管理的表述錯誤的是（）A、商業(yè)銀行根據(jù)對目標客戶群的需求所進行調(diào)查的結(jié)果來開發(fā)理財產(chǎn)品B、商業(yè)

9、銀行可以根據(jù)對個維度對客戶進行分層C、商業(yè)銀行一般會根據(jù)客戶的風(fēng)險偏好對客戶進行分層，在分層的基礎(chǔ)上調(diào)查客戶需求的共性H在客戶分層的基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行可以確定不同的目標客戶群31、下列對生命周期各個階段的特征的陳述有誤的一項是（）A、銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費資金B(yǎng)、處于青年發(fā)展期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增加資本積累C、當(dāng)理財客戶處于中年成熟期時，其理財策略是最保守的Dk老年養(yǎng)老期的客戶在理財時應(yīng)當(dāng)注重于資產(chǎn)價值的穩(wěn)定性而非增長性32、信托制度起源于（）A、英國B、美國C、臺灣Dk日本33、銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶的時候，哪一項是不應(yīng)該做的（）A、對客戶提出的合理要求

10、盡量滿足，無法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說明情況B、不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶C、熱情地為客戶服務(wù)提供咨詢方案，規(guī)避監(jiān)管的建議H為客戶信息保密34、保險人在確定人身意外傷害保險費率時考慮的最主要因素是（）A、年齡B、性別D體格35、基金申購是以申購日的（）為基礎(chǔ)計算申購份額。A基金面值日基金份額凈值C基金市價D基金轉(zhuǎn)換比例36、對大部分人來說，無論是基礎(chǔ)教育還是高等教育應(yīng)該支出的費用是固定的，不能像退休規(guī) 劃或者購房規(guī)劃一樣，在財務(wù)狀況不佳的情況下可以選擇推遲理財目標實現(xiàn)時間，這體現(xiàn)了投 資教育規(guī)劃的（）特點。A、教育投資周期長、金額大日教育支出時間和費用相對剛性C教育費用逐年增長D不

11、確定因素多37、有“活期儲蓄”之稱，可以給中小投資者帶來相對安全的增值收益，同時又與一般開放式 基金一樣有較好流動性的基金是（）A債券型基金日股票型基金C貨幣市場基金D指數(shù)基金38、復(fù)利的計息次數(shù)增加，其現(xiàn)值（）A不變?nèi)赵龃驝減小D呈正向變化39、相對于金融債券、政府債券，公司債券具有如下特征（）A、收益較低B、收益較同C、風(fēng)險較大H風(fēng)險較小40、負債比率是客戶負債總額與總資產(chǎn)的比值，顯然這一比率與清償比率密切相關(guān)，同樣可以 用來衡量客戶的綜合（）能力。A、經(jīng)濟B、償債C、收入H支出41、理財產(chǎn)品申購采?。ǎ┑姆绞?，贖回以（）申請。42、租房和買房的最大區(qū)別在于（）A、租房簽訂的是房屋出租合同

12、，而買房簽訂的是買賣合同B、買房需要辦理房屋預(yù)售登記手續(xù)，而租房不需要C、買房需要辦理房屋的產(chǎn)權(quán)過戶并領(lǐng)取房屋所有權(quán)證，而租房則不需要H買房后可對房屋進行裝修布置等，而租房后不能行使對房屋的私自變動43、關(guān)于我國銀行理財產(chǎn)品市場的發(fā)展，以下說法錯誤的是（）A、第一個階段是2005年11月以前B、第二個階段是 2005年11月至2008年中期C、第三個階段是2008年中期至今H第四個階段是2005年以后44、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“內(nèi)幕信息”原則的要求，銀行個人理財業(yè)務(wù)人員不A、與本行專家討論股票走勢日利用本行電腦操作股票買賣C利用為客戶服務(wù)獲得的未公開信息指導(dǎo)他人買賣股票D在本行上網(wǎng)查看

13、股票信息45、以下哪項不是構(gòu)成退休后的年收入的組成部分（）A、社會保障收入日雇主退休金C投資回報D意外死亡的保險金賠46、下列不屬于影響結(jié)構(gòu)性理財計劃的經(jīng)濟因素的是（）A、失業(yè)率日經(jīng)濟增長率C理財目標D通貨膨脹水平47、以下哪種理財產(chǎn)品不是我行發(fā)行的？（）A、周周贏日安心得利C安心快線D匯利豐48、宋體銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托（）代為向合格投資者推介信托計劃。A、證券公司日保險公司C商業(yè)銀行D基金管理公司49、與同業(yè)人員接觸時，以下行為恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ〢、交換下個月將要公布的兼并收購消息心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（B、交流在產(chǎn)品開發(fā)中遇到的技術(shù)難題C、詢問對方產(chǎn)品開發(fā)計劃

14、H詢問對方對央行近期政策的看法50、CCB混（）A、銀行業(yè)從業(yè)資格人員資格認證B、理財規(guī)劃師資格認證C、注冊從業(yè)人員資格認證H理財分析師資格認證51、下列說法不正確的一項是（）A、股票的收益主要來源于股利和資本利得B、股利來源于公司的稅后凈利潤C、股利是投資人在股票市場上利用價格波動低買高賣賺取的差價收入H資本利得收入的高低與投資者買人賣出的時機有關(guān)52、李先生擬在本地的一家中學(xué)建立一項永久性的獎學(xué)金，每年計劃頒發(fā)獎金 8000元。假設(shè)該基金能獲得固定利率 6%則李先生現(xiàn)在最少應(yīng)當(dāng)存入多少資金？（）A 120000 元B、 132335 元C、 133334 元Dk 145672 元53、即期

15、交易中地標準交割日是指（）A、成交后當(dāng)天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二個營業(yè)日交割H雙方協(xié)議地某一天54、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因A被汽車撞倒日心肌梗塞C被汽車撞倒和心肌梗塞D被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞55、（）是討論客戶資產(chǎn)保值增值的問題。A、保險規(guī)劃日稅收規(guī)劃C人生事件規(guī)劃D投資規(guī)劃56、以下關(guān)于年金的說法正確的是（）A、普通年金的現(xiàn)值大于預(yù)付年金的現(xiàn)值。日 預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值。C普通年金的終值大于預(yù)付年金的終值。D A和C都正確。57、下面幾項不屬于抵債資產(chǎn)的保管方式的是（）A親自保管日上收保管C就地保管D委托保管

16、58、債券型理財產(chǎn)品是以國債、金融債和（）為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品。A公司債券日主權(quán)債券C中央銀行票據(jù)D歐洲債券59、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則（）A、該銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益64、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)特點的是（B、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益銀行從業(yè)考試培訓(xùn)C、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率D該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全60、商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于（）小時。A、10B、20C、15Dk 561、證券投資基金的資金主要投向（62、般而言，各

17、類基金的風(fēng)險特征由高到低的排序依次是（A、股票型基金-債券型基金-混合型基金貨幣市場基金B(yǎng)、股票型基金-混合型基金-債券型基金貨幣市場基金C、混合型基金一股票型基金-債券型基金貨幣市場基金Dk混合型基金一股票型基金一貨幣市場基金一債券型基金63、宋體一張5年期，票面利率10%,市場價格1000元，面值1000元的債券，到期收益率為A風(fēng)險低日管理簡單C業(yè)務(wù)廣D經(jīng)營收益穩(wěn)定65、黃金，又稱為金，化學(xué)元素符號為（），是一種帶有黃色光澤的金屬。A PtB AgC AuD G66、“中銀理財”的品牌價值主要體現(xiàn)在（）A、“以客戶為中心的經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財富的經(jīng)營理念”兩個方面日“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專

18、業(yè)資訊，貴賓服務(wù)”四個方面C “百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個方面D以上都不正確67、投資100元，報酬率為10%按復(fù)利累計10年可積累多少錢？（）A 245.34 元B 248.25 元C 259.37 元D 260.87 元68、當(dāng)人民幣有較強的升值壓力時，下列理財建議不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?A、增加國債的配置量日投資房地產(chǎn)C繼續(xù)持有外匯D購買人民幣資產(chǎn)69、我國的黃金交易市場包括（）A、上海黃金交易所和上海期貨交易所B、上海黃金交易所和中國金融期貨交易所C、大連商品交易所和上海華通鉗銀交易市場H鄭州商品交易所和上海金銀交易所70、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法明確規(guī)定，（）是指商

19、業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動。A、綜合理財業(yè)務(wù)B、個人理財業(yè)務(wù)C、理財計劃H私人銀行業(yè)務(wù)71、“中銀理財”的經(jīng)營層級分為（）A、理財中心、大戶室B、理財中心、大戶室、理財專柜C、理財中心、理財工作室、理財專柜H理財中心、理財工作室72、從長期來看，影響匯率走向地因素中不包括（）A、官方干預(yù)B、國際收支C、通貨膨脹率Dk利率73、按照個人理財產(chǎn)品的主要構(gòu)成要素，個人理財產(chǎn)品風(fēng)險方面不包括（）A、基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場風(fēng)險B、支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險C、投資管理風(fēng)險H違約風(fēng)險74、以下投資工具中，最安全的是（）A銀行存款日國債C股票75、銀行個人理財業(yè)務(wù)與居民儲蓄業(yè)務(wù)的共

20、同點是（）A業(yè)務(wù)性質(zhì)日資金運用方式C為客戶服務(wù)D風(fēng)險承擔(dān)方式76、宋體（）中的內(nèi)容是家庭預(yù)算執(zhí)行、控制和分析的直接依據(jù)。A收入預(yù)算日支出預(yù)算C資產(chǎn)預(yù)算DK負債預(yù)算77、機動車輛保險有關(guān)條款規(guī)定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬于（）責(zé)任。A、車輛第三者責(zé)任的免除B、車輛第三者責(zé)任的承保C車輛損失險的免除D車輛損失險的承保78、信托公司在開展銀信理財合作業(yè)務(wù)，信托產(chǎn)品期限均不得低于（）A 3個月B 6個月C 10個月D 12個月79、在直接標價法下，如果一定單位的外國貨幣折成本國貨幣數(shù)額增加，則說明（）A、外幣幣值上升，外匯匯率上升B、本幣幣值上升，外匯匯率上升C、外幣幣值下降，外匯匯率下降H本幣幣

21、值下降，外匯匯率下降80、從業(yè)人員遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循崗位職責(zé)的劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程，銀行從業(yè)人員應(yīng)堅持誠實守信、公平合理、（）的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護之間的關(guān)系。A客戶自愿B、銀行利潤最大化C、客戶利益至上H樹立良好形象81、制定保險規(guī)劃的首要任務(wù)，就是確定（）A、保險計劃B、保險標的C、保險產(chǎn)品H保險對象82、在制定保險規(guī)劃前應(yīng)考慮三個因素，其中不包括（）A、適應(yīng)性B、客戶經(jīng)濟支付能力C、選擇性H保障性83、（）是指對風(fēng)險管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。A分析風(fēng)險管理策略B、評估風(fēng)險管理策略C、分析風(fēng)險管理效果H評估風(fēng)險管理效果84、在證券市場中，

22、如果同價位申報，按照申報時序決定優(yōu)先順序是遵循競價交易的（）原則。A數(shù)量優(yōu)先日時間優(yōu)先C價格優(yōu)先D品種優(yōu)先85、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是（）A、隨著復(fù)利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。日期限越長，利率越高，終值就越大。C貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高。D利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大。86、違約責(zé)任的承擔(dān)形式不包括（）A、違約金責(zé)任日賠償損失C強制履行D行政處罰87、以下關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)基本條件的表述，錯誤的是（）A、具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度日有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員C具備有效的

23、市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系D信譽良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件88、以下屬于信用中介的是（）A證券交易所日債券C股票D借款合同89、以下不屬于信用卡的發(fā)卡行內(nèi)還款方式的有（）A發(fā)卡行柜臺還款B、網(wǎng)銀還款C、ATM®款D便利店還款90、在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1.系數(shù)加1的計算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢ǎ〢遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B、預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)Dk以上都不正確得芬評卷人一廠 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、理財產(chǎn)品的基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場風(fēng)險按基礎(chǔ)資產(chǎn)分類主要包括（）A信用類R利率類G匯率類口股票類E、商品類2、外匯掛鉤保本理財產(chǎn)品的

24、風(fēng)險包括（）A流動性風(fēng)險R集中投資風(fēng)險G匯率風(fēng)險口提前終止的風(fēng)險E、到期時收取保證投資金額的風(fēng)險3、股票掛鉤類理財產(chǎn)品結(jié)構(gòu)可被分解為一系列期權(quán)包括（）A看跌期權(quán)R看漲期權(quán)G認沽期權(quán)H認購期權(quán)E、看平期權(quán)4、投資商業(yè)養(yǎng)老保險應(yīng)注意的哪些關(guān)鍵詞？（）A、年金保險B、領(lǐng)取方式C、領(lǐng)取時間H保險期間和保證領(lǐng)取5、理財產(chǎn)品與顧問服務(wù)中的微觀因素是理財產(chǎn)品和服務(wù)的個別風(fēng)險，具體為（）A、經(jīng)濟金融條件的易變性B、風(fēng)險承受能力的易變性C、產(chǎn)品的運作風(fēng)險H管理人風(fēng)險行為E、投資顧問風(fēng)險行為6、下列關(guān)于股票內(nèi)在價值的說法正確的是（）A、股票的內(nèi)在價值也即理論價值B、股票的內(nèi)在價值決定股票的市場價格C、內(nèi)在價值只是

25、股票真實價值的估計值DK股票的內(nèi)在價值總是圍繞股票的市場價格波動E、股票的內(nèi)在價值由市場利率決定7、主要宏觀經(jīng)濟變量有（）A、總體指標B、投資指標C、消費指標D金融指標E、財政指標8、商業(yè)銀行編制的個人理財業(yè)務(wù)季度統(tǒng)計分析報告，應(yīng)包括的內(nèi)容有（）等。A當(dāng)期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)R當(dāng)期推出的理財產(chǎn)品簡介，理財產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、銷售 預(yù)測及當(dāng)期銷售和投資情況G相關(guān)風(fēng)險監(jiān)測與控制情況口當(dāng)期理財計劃的收益分配和終止情況E、涉及法律訴訟情況9、基金宣傳材料可以采用的形式包括（）A公開出版資料R宣傳單、手冊、信函G海報、戶外廣告口電視、電影、廣播音像資料E、互聯(lián)

26、網(wǎng)資料10、以下對保證收益型理財計劃的特征得描述，正確的是（）A、理財收益率為固定收益率，且收益率高于同期存款利率B、通常投資者無權(quán)提前終止理財計劃協(xié)議C、理財產(chǎn)品到期，銀行向投資者歸還全額本金DK保證客戶的本金安全，但不保證客戶一定獲得收益11、獲得良好的第一印象的主要方法有（）A微笑、開朗的表情B、誠懇的態(tài)度C、干凈利落的動作D誠懇的態(tài)度E、周到細致的服務(wù)建議書12、專業(yè)理財人員根據(jù)家庭生命周期不同階段的特征給予適當(dāng)配置建議，以下說法正確的有（ ）A、在客戶子女很小的階段，流動性較好的存款和貨幣基金的比重可以高一些日家庭形成期至家庭衰老期，投資股票等風(fēng)險資產(chǎn)的比重應(yīng)逐步降低C家庭衰老期的收

27、益性需求最大，投資組合中債券的比重應(yīng)該最高D在高原期財務(wù)投資尤其是中高風(fēng)險的組合投資成為主要手段E、在維持期，投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主13、下列做法中，哪些行為不屬于違反職業(yè)操守中保護商業(yè)秘密與客戶隱私的范疇（）A、向客戶推薦本行尚未上市的新型理財產(chǎn)品日委婉拒絕回答客戶詢問投資某類理財產(chǎn)品的其他客戶姓名等信息C銀行業(yè)從業(yè)人員小張的家人詢問最近本行開發(fā)的產(chǎn)品時，小張拒絕回答D與同業(yè)人員交換客戶信息E、無意識的泄露了客試戶的信息14、金融產(chǎn)品的特征是（）A流動性Bk風(fēng)險性C有形性D收益性E、穩(wěn)定性15、收藏品投資主要遵循的原則包括（）A選擇收藏品要少而精日正確估算收藏品的投資價值C注意收藏

28、品的政策風(fēng)險D選擇收藏品要量財力而行E、初涉者從價位不太高的近、現(xiàn)代藝術(shù)品收藏投資起步16、以下屬于房地產(chǎn)價格特性的是（）A地區(qū)性日增值性C個體差異性Dk租金和價格的雙重性C外籍個人從外商投資企業(yè)取得的股息、紅利所得17、年金按其每次收付款項發(fā)生的時點不同，可以分為（）A、普通年金B(yǎng)、預(yù)付年金C、遞延年金DK永續(xù)年金18、對客戶的現(xiàn)金流量表進行分析主要有以下哪幾方面的作用：（）A、現(xiàn)金流量表能夠說明客戶現(xiàn)金流入和流出的原因B、現(xiàn)金流量表可以深入反映客戶的償債能力C、現(xiàn)金流量表可以多方面體現(xiàn)客戶的財務(wù)自主性H現(xiàn)金流量表能夠反映理財活動對財務(wù)狀況的影響19、證券投資基金的特點包括（）A、獨立托管B

29、、分散投資C、專業(yè)化管理DK利益共享E、嚴格監(jiān)管20、下列屬于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的有（）A、直接投資于某只債券的理財產(chǎn)品B、與境內(nèi)外貨幣的利率相掛鉤的理財產(chǎn)品C、與一組債券相掛鉤的理財產(chǎn)品H投資標的為一組外匯匯率的理財產(chǎn)品E、與股票指數(shù)相掛鉤試的理財產(chǎn)品21、個人的下列所得可以暫免征個人所得稅的有（）A、外籍個人按照合理標準取得的境外出差補貼B、個人舉報違法行為獲得的獎金D個人轉(zhuǎn)讓自用3年的家庭生活用房取得的所得E、職工內(nèi)部退養(yǎng)取得超過當(dāng)?shù)厣夏曷毠て骄べY的3倍以上部分的退養(yǎng)金22、保險代理人、保險經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務(wù)活動中不得有（）行為。A、欺騙保險人、投保人或受益人日隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情

30、況C阻礙投保人履行保險法規(guī)定的如實告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實告 知義務(wù)D承諾向投保人、被保險人或者受益人給予保險合同規(guī)定以外的其他利益E、利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保 險合同23、基金分紅分為（）兩種形式。A、股利分紅日現(xiàn)金分紅C實物分紅D紅利再投資E、送股24、基金托管人應(yīng)履行的職責(zé)有（）A、辦理基金備案手續(xù)日編制年度基金報告C辦理清算、交割事宜D辦理與基金托管業(yè)務(wù)活動有關(guān)的信息披露事項E、復(fù)核、審查基金管理人計算的基金資產(chǎn)凈值和基金份額申購、贖回價格25、下列哪些機構(gòu)工作人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準則？（）A、信托公司日村鎮(zhèn)

31、銀行C、證券投資公司30、宋體我國特殊國情，我國上市公司股票還可分為（）等。D農(nóng)村信用合作社E、郵政儲蓄銀行26、依據(jù)中華人民共和國信托法，下列表述中不正確的有（）A、受托人以信托財產(chǎn)為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)B、受益人只能是自然人C、受托人必須保存處理信托事務(wù)的完整記錄H委托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人E、信托當(dāng)事人包括委托人、受托人、受益人27、處于中年穩(wěn)健期的理財客戶的特征是（）A理財理念是增加消費、減少負債B、風(fēng)險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益C、適度增加財富是其理財目標H在資產(chǎn)組合中選擇低風(fēng)險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等E、盡力保全自己已積累的財富，厭惡風(fēng)險28

32、、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求包括（）A對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī).行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識B、遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標準或守則C、掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認識和理解H具備相應(yīng)的學(xué)歷水平、工作經(jīng)驗和相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格29、投資型保險產(chǎn)品與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，具有的特點包括（）A、保費中含有投資保費B、同時具有保障功能和投資功能C、給付的保險金由風(fēng)險保障金和投資收益組成H費用較低A A股B B股C H股D N股E、S股31、影響資金時間價值大小的因素主要包括（）A計息方

33、式Bk利率C資金額D期限32、下列關(guān)于記賬式國債的說法中，正確的有（）A、記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)日通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失C投資者進行記賬式國債買賣，必須在證券交易所設(shè)立賬戶D由于記賬式國債的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全E、記賬式國債不記名，不掛失，可以上市流通33、下列關(guān)于現(xiàn)值的說法中正確的是（）A現(xiàn)值是貨幣現(xiàn)在白價值，通常用 PV表示日 現(xiàn)值是貨幣在未來某個時間上的價值，通常用 FV表示C現(xiàn)值與時間成正比例關(guān)系D由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn)E、現(xiàn)值和終值成正比例試卷關(guān)系34、按股票持有者分類，股票可分為（）A內(nèi)部職工股日國家股H個人股35

34、、依據(jù)中華人民共和國信托法，卜列表述中/、止確的后（）A、受托人應(yīng)當(dāng)每半年定期將信托財產(chǎn)的管理運用、處分及收支情況，報告委托人、和受益人B、受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人C、受托人依法將信托事務(wù)委托他人代理的，不需要對他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任DK受托人違反前款規(guī)定，利用信托財產(chǎn)為資金謀取利益的，所得利益歸入信托財產(chǎn)E、受托人職責(zé)終止的，按照信托文件規(guī)定選任新受托人；信托文件未規(guī)定的，由委托人選任36、下列人員中不得擔(dān)任基金管理人和基金托管人等專門基金托管部門的從業(yè)人員的有（）A、因犯有貪污賄賂、瀆職、侵犯財產(chǎn)罪或者破壞社會主義市場經(jīng)濟秩序罪，被判處刑罰的B、對所任職的公

35、司、企業(yè)因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算或者因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照負有個人責(zé)任的董事、監(jiān)事、廠長、經(jīng)理及其他高級管理人員，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算終結(jié)或者被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾十年的C、個人所負債務(wù)數(shù)額較大，到期未清償?shù)腍因違法行為被開除的基金管理人、基金托管人、證券交易所、證券公司、證券登記結(jié)算機構(gòu)、期貨交易所、期貨經(jīng)紀公司及其他機構(gòu)的從業(yè)人員和國家機關(guān)工作人員E、參加工作不久，經(jīng)驗不足的37、卜列對于股票、債券和基金投資表述不止確的是（）A、股票反映所有權(quán)關(guān)系，債券反映債權(quán)債務(wù)關(guān)系，基金反映信托投資關(guān)系B、股票、債券和基金都是投資工具，也都是融資工具，都屬于直接投資方式C、股票、債券和基金投資都有較高投資

36、風(fēng)險，其投資收益主要取決于股票、債券和基金發(fā)行公司的經(jīng)營收益H股票、債券和基金投資都只能進入二級市場出售才能收回投資38、宋體個人理財產(chǎn)品可以從哪些交易渠道購買？（）日網(wǎng)上銀行C現(xiàn)金管理平臺D CM繇統(tǒng)39、個人稅收規(guī)劃的基本方法主要啟（）A利用免減稅的方法日利用稅率差異的方法C利用所得項目調(diào)整的方法D利用推遲納稅時間的方法40、證券投資基金當(dāng)事人主要包括（）A基金持有人日基金管理人C基金托管人D基金承銷機構(gòu)和基金投資顧問等得分q評卷人三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（）如果投保人準備購買多項保險，那么就應(yīng)當(dāng)盡量以綜合的方式投保，因為這樣可以避免各個單獨保單之間可能出現(xiàn)的重復(fù)，從而節(jié)省保險費，得到較大的費率優(yōu)惠。A、正確B、錯誤2、（）理財顧問服務(wù)是指財務(wù)策劃、投資建議、個人投資品分析及一般性業(yè)務(wù)咨詢活動。A、正確B、錯誤3、（）受客戶委托授權(quán)，理財客戶經(jīng)理可替其妥善保管存折、密碼、鑰匙、協(xié)議書、印章等文件和物品。A、正確A柜臺C、法人股R錯誤求高回報的投資者；成長型基金適合退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。4、（）黃金和股票市場收益正相關(guān)，所以不能分散投資風(fēng)險。A正確R錯誤5、（）期房預(yù)付款應(yīng)記入收入項目，而不是支出項目。A正確R錯誤6、（）中國銀監(jiān)會負責(zé)商業(yè)銀行代客境