論我國(guó)商業(yè)銀行信用貸款開(kāi)題報(bào)告

1、論我國(guó)商業(yè)銀行信用貸款青島農(nóng)商銀行小微企業(yè)貸款發(fā)展對(duì)策一論文研究背景隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速、持續(xù)發(fā)展，小微企業(yè)發(fā)展的速度十分迅猛，在我國(guó)整 個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)程中扮演重要的戰(zhàn)略角色，為廣大勞動(dòng)人民提供了若干就業(yè)崗位、 增加了國(guó)民收入，在改善民生、促進(jìn)國(guó)家稅收等方面發(fā)揮舉足輕重的作用。 從近 期來(lái)看，我國(guó)政府制定并實(shí)施一系列的金融財(cái)政和稅收政策幫扶小型企業(yè)生存和 發(fā)展在不久的將來(lái)，商業(yè)銀行的主要客戶群以及目標(biāo)市場(chǎng)將會(huì)向小型企業(yè)傾斜， 只有迎合趨勢(shì)發(fā)展，加強(qiáng)對(duì)小型企業(yè)貸款的管理和發(fā)展才能保持商業(yè)銀行旺盛的 競(jìng)爭(zhēng)力。然而，小型企業(yè)融資難依舊是困擾其生存發(fā)展的主要問(wèn)題。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，商業(yè)銀行意識(shí)到了小型企業(yè)

2、的重要性， 卻不曾結(jié)合銀行特色和地方經(jīng)濟(jì) 發(fā)展現(xiàn)狀制定科學(xué)的發(fā)展策略，客觀意識(shí)尚處于“抓大放小”的經(jīng)營(yíng)思路，忽略 了對(duì)有潛力的小型企業(yè)的培育和扶持，制約了小型企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。在此背景下作為青島市農(nóng)村信用社改制的青島農(nóng)村商業(yè)銀行，一直立足于服務(wù)中小型企業(yè)，努力把小型企業(yè)金融服務(wù)從產(chǎn)品、機(jī)制層面躍升到體制的層面。 然而，青島農(nóng)商銀行在小型企業(yè)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展方面也存在諸多問(wèn)題，直接引發(fā)青島農(nóng)商銀行的小型企業(yè)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展受阻。二.論文研究目的及意義針對(duì)研究對(duì)象青島農(nóng)商銀行，在發(fā)展此類業(yè)務(wù)過(guò)程中，提供借鑒的目的，主 要分為三個(gè)方面：利于創(chuàng)建全新客戶群，提升優(yōu)化銀行結(jié)構(gòu)、資本占用相對(duì)較低 的小微金融業(yè)務(wù)將

3、成為商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)，對(duì)于銀行履行社會(huì)責(zé)任有重要 意義。同時(shí)也為其他商業(yè)銀行在發(fā)展過(guò)程中遇到的此類問(wèn)題提供借鑒和依據(jù)。國(guó)內(nèi)關(guān)于小型企業(yè)貸款難的問(wèn)題的相關(guān)研究有很多， 多數(shù)研究以小型企業(yè)自 身為雛形，通過(guò)橫向比較顯現(xiàn)小型企業(yè)在申請(qǐng)貸款方面的優(yōu)勢(shì)， 鮮有以商業(yè)銀行 為研究對(duì)象進(jìn)行的分析。本文的研究是希望通過(guò)對(duì)于源頭一商業(yè)銀行來(lái)解決我國(guó) 小型企業(yè)貸款難的問(wèn)題，彌補(bǔ)銀行小型企業(yè)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展方面的研究不足。同時(shí)本文的研究能很好的從根源上解決我國(guó)目前小型企業(yè)所面臨的貸款難的問(wèn)題，同時(shí)提供了我國(guó)商業(yè)銀行新效益增長(zhǎng)點(diǎn)、拓展了新的業(yè)務(wù)。采用個(gè)案法進(jìn)行分析， 以青島商業(yè)銀行相關(guān)內(nèi)容展開(kāi)分析當(dāng)前商業(yè)銀行在對(duì)小

4、型企業(yè)貸款管理中的不 足，深挖問(wèn)題根源，擬通過(guò)研究為青島分行和同類銀行小型企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展提供指導(dǎo)和借鑒。三論文研究基本框架第一章節(jié)將本文選題的背景及研究意義， 研究的對(duì)象與方法，研究的思路與 框架，本文的創(chuàng)新與貢獻(xiàn)做了具體的闡述。第二章節(jié)將介紹了小型企業(yè)的界定與劃分，國(guó)內(nèi)外對(duì)于小型企業(yè)的研究情況 以及國(guó)內(nèi)政府對(duì)小型企業(yè)的幫扶政策和態(tài)度，國(guó)外政府的創(chuàng)新嘗試。第三章節(jié)研究以青島農(nóng)商銀行作為個(gè)案研究對(duì)象，介紹了農(nóng)商銀行的歷史背 景、發(fā)展現(xiàn)狀，為接下來(lái)的理論研究和策略計(jì)劃的設(shè)計(jì)與實(shí)施提供了依據(jù)。第四章節(jié)將從創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)管理模式，創(chuàng)新借貸信息技術(shù)，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品與服務(wù) 方式，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理方式等幾個(gè)方面闡述

5、了小微貸款的創(chuàng)新思路。第五章節(jié)將以青島農(nóng)商銀行為例，針對(duì)小型企業(yè)貸款策略管理方面提出一些 切實(shí)可行的建議和方向。第六章為結(jié)論與展望。系統(tǒng)性的總結(jié)和梳理了前面章節(jié)的內(nèi)容， 指出本文的 不足之處，并明確筆者下一步的研究方向。四論文研究思路及方法4.1論文研究思路本文以宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境為切入點(diǎn)，審視了國(guó)內(nèi)小型企業(yè)信貸發(fā)展情況， 對(duì)其未 來(lái)發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行敏感的研究與預(yù)測(cè)，提出在該業(yè)務(wù)領(lǐng)域謀求發(fā)展才是商業(yè)銀行業(yè) 務(wù)拓展趨勢(shì)。通過(guò)全面分析和深入研究青島農(nóng)商銀行的經(jīng)營(yíng)策略和管理流程結(jié)合 風(fēng)險(xiǎn)管理、績(jī)效考核、信息不對(duì)稱等實(shí)際存在的問(wèn)題，找出了問(wèn)題存在的癥結(jié)所 在，提出了三個(gè)方面的創(chuàng)新發(fā)展方向、業(yè)務(wù)體系搭建、市場(chǎng)發(fā)展

6、策略。并針對(duì)策 略分層次提出具體的實(shí)施方案。4.2論文研究方法本文在撰寫過(guò)程中主要采用參考文獻(xiàn)、個(gè)案研究、實(shí)踐分析四種研究方法：a.文獻(xiàn)研究法本文通過(guò)調(diào)查文獻(xiàn)來(lái)獲得關(guān)于小型企業(yè)貸款資料，統(tǒng)籌全局、全盤分析存在的問(wèn)題和研究制定對(duì)策。在此基礎(chǔ)上，本文查詢了新華社記者采訪國(guó)家相關(guān)部門負(fù)責(zé) 人講話和金融行業(yè)內(nèi)部資料，以及國(guó)外對(duì)小型企業(yè)貸款發(fā)展方面的研究， 加以整 理做為本文的參考文獻(xiàn)。b.個(gè)案研究法本文對(duì)青島農(nóng)商銀行的小型企業(yè)貸款情況進(jìn)行研究，根據(jù)該銀行的具體情況進(jìn)行 分析，找出發(fā)展中存在的問(wèn)題和不足，提出相關(guān)的針對(duì)性策略，屬于個(gè)案研究法。 C.實(shí)踐分析法本文將分析小微信貸市場(chǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀及國(guó)家政策的具

7、體解析，分析造成中小型企業(yè)貸款難問(wèn)題的原因，通過(guò)分析小微企業(yè)信貸市場(chǎng)中存在的問(wèn)題，來(lái)給商業(yè)銀行 制定出行之有效的專門針對(duì)小型企業(yè)的貸款發(fā)展策略參考文獻(xiàn)：1 曾立平.切實(shí)加大扶持力度,幫助中小企業(yè)走出困境J.金融經(jīng)濟(jì).2009(10)2 解秀玉,陳帥.青島市中小企業(yè)應(yīng)對(duì)金融危機(jī)問(wèn)卷調(diào)查分析報(bào)告J.中小企業(yè)管理與科技(上旬刊).2010(11)3 霍成義,王偉,鄭方敬.邊緣信貸市場(chǎng)開(kāi)發(fā)：銀行小企業(yè)貸款專營(yíng)個(gè)案J. 金融發(fā)展研究 2010(12)4 鄧超,胡威,唐瑩.國(guó)內(nèi)外小企業(yè)信用評(píng)分研究動(dòng)態(tài) J.國(guó)際金融研究.2010(10) 劉同森大型商業(yè)銀行開(kāi)展中小企業(yè)信貸的路徑選擇J.金融會(huì)計(jì)2010(05)(美)彼得S.羅斯(PeterS.Rose)著,劉園譯.商業(yè)銀行管理M.機(jī)械工業(yè)出 版社,20047 (美)彼得S.羅斯(PeterS.Rose)著,劉園譯.商業(yè)銀行管理M.機(jī)械工業(yè)出 版社,20048 Kane,E.J,B.G Malkiel."Bank PortfolioAllocation.Deposit Variability,and the Availability Doctri ne,". Quarterly Journal.19659 Aron A Gottesman,Gordon S.Ro