危險(xiǎn)作業(yè)意外傷害保險(xiǎn)與工傷保險(xiǎn)的區(qū)別

1、危險(xiǎn)作業(yè)意外傷害保險(xiǎn)、施工人員意外傷害 險(xiǎn)和工傷保險(xiǎn)有何區(qū)別中華人民共和國安全生產(chǎn)法 第四十三條：生產(chǎn)經(jīng)營單位必須依法 參加工傷保險(xiǎn)，為從業(yè)人員繳納保險(xiǎn)費(fèi)。中華人民共和國建筑法 第四十八條：建筑施工單位必須為從事危 險(xiǎn)作業(yè)的職工辦理意外傷害保險(xiǎn)，支付保險(xiǎn)費(fèi)。建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理?xiàng)l例第三十八條：施工單位應(yīng)當(dāng)為施工現(xiàn) 場從事危險(xiǎn)作業(yè)的人員辦理意外傷害保險(xiǎn)。 意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)由施工單 位支付，實(shí)行施工總承包的，由總承包單位支付意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)。意 外傷害保險(xiǎn)期限自建設(shè)工程開工之日起至竣工驗(yàn)收合格止。工傷保險(xiǎn)條例第二條：中華人民共和國境內(nèi)的各類企業(yè)、有雇工 的個(gè)體工商戶（以下稱用人單位）應(yīng)當(dāng)依照本條例規(guī)定

2、參加工傷保險(xiǎn)， 為本單位全部職工或者雇工（以下稱職工）繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)。建筑施工企業(yè)如何實(shí)施意外傷害保險(xiǎn)與工傷保險(xiǎn)之有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定？首先必須了解工傷保險(xiǎn)與意外傷害保險(xiǎn)的區(qū)別：區(qū)別之一：定義及內(nèi)涵不同：工傷保險(xiǎn)是指勞動(dòng)者在工作中或在規(guī)定的特殊情況下， 遭受意外傷害 或患職業(yè)病導(dǎo)致暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力以及死亡時(shí)， 勞動(dòng)者或其遺 屬從國家和社會(huì)獲得物質(zhì)幫助的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。上述概念包含以下兩層含義：工傷發(fā)生時(shí)勞動(dòng)者本人可獲得物質(zhì)幫 助；勞動(dòng)者因工傷死亡時(shí)其遺屬可獲得物質(zhì)幫助。意外傷害保險(xiǎn)是指以意外傷害而致身故或殘疾為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。意外傷害保險(xiǎn)有三層含義： 必須有客觀的意外事故發(fā)生，且

3、事故原因是意外的、偶然的、 不可預(yù)見的；被保險(xiǎn)人必須因客觀事故造成人身死亡或殘廢的結(jié)果； 意外事故的發(fā)生和被保險(xiǎn)人遭受人身傷亡的結(jié)果，兩者之間有著內(nèi)在的、必然的聯(lián)系。區(qū)別之二：被保險(xiǎn)人的范圍不同：工傷保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人的范圍是確定的，指是施工企業(yè)內(nèi)全部職工意外傷害保險(xiǎn)的范圍是不確定的，為施工現(xiàn)場從事危險(xiǎn)作業(yè)的人員。危險(xiǎn)作業(yè)的范圍難以確定的原因有：危險(xiǎn)作業(yè)本身是一相對模糊的概念。 作業(yè)就本質(zhì)來說不存在安全與危險(xiǎn)區(qū)別。危險(xiǎn)作業(yè)的司法解釋暫時(shí)沒有,因而危險(xiǎn)作業(yè)的解釋難以統(tǒng)一。其實(shí)上安全作業(yè)與危險(xiǎn)作業(yè)在一定條件下是可以轉(zhuǎn)化的， 當(dāng)重大危險(xiǎn)源得到有效控制的時(shí)候，危險(xiǎn)作業(yè)就變成安全作業(yè)。高危行業(yè)中不是所有的作業(yè)

4、都是危險(xiǎn)作業(yè)；在不同管理水平施工企業(yè)中，危險(xiǎn)作業(yè)也不盡相同。區(qū)別之三：經(jīng)辦機(jī)構(gòu)（保險(xiǎn)人）不同工傷保險(xiǎn)的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)是人力資源與社會(huì)保障部門。意外傷害保險(xiǎn)是商業(yè)保險(xiǎn)公司。區(qū)別之四：理賠依據(jù)不同工傷保險(xiǎn)的理賠依據(jù)是工傷保險(xiǎn)條例 ，而意外傷害保險(xiǎn)的理賠依據(jù)是保險(xiǎn)單與保險(xiǎn)公司的內(nèi)部規(guī)章制度。區(qū)別之五：賠償金額的計(jì)算基數(shù)不同：工傷保險(xiǎn)賠償賠償金基數(shù)以本人工工資 （繳納基數(shù)） 與社會(huì)平均月工資為計(jì)算基數(shù)。根據(jù)工傷保險(xiǎn)條例第三十七條的有關(guān)規(guī)定，職工因工死亡，其直系親屬按照下列規(guī)定從工傷保險(xiǎn)基金領(lǐng)取喪葬補(bǔ)助金、 供養(yǎng)親屬撫恤金和一次性工亡補(bǔ)助金：（一）喪葬補(bǔ)助金為 6 個(gè)月的統(tǒng)籌地區(qū)上年度職工月平均工資；（2）

5、供養(yǎng)親屬撫恤金按照職工本人工資的一定比例發(fā)給由因工死亡職工生前提供主要生活來源、無勞動(dòng)能力的親屬。標(biāo)準(zhǔn)為：配偶每月40，其他親屬每人每月30，孤寡老人或者孤兒每人每月在上述標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上增加 10。核定的各供養(yǎng)親屬的撫恤金之和不應(yīng)高于因工死亡職工生前的工資。供養(yǎng)親屬的具體范圍由國務(wù)院勞動(dòng)保障行政部門規(guī)定；（3） 一次性工亡補(bǔ)助金標(biāo)準(zhǔn)為 48個(gè)月至 60個(gè)月的統(tǒng)籌地區(qū)上年度職工月平均工資。根據(jù)工傷保險(xiǎn)條例第三十三條的有關(guān)規(guī)定，職工因工致殘被鑒定為一級至四級傷殘的， 保留勞動(dòng)關(guān)系， 退出工作崗位， 享受以下待遇：（一）從工傷保險(xiǎn)基金按傷殘等級支付一次性傷殘補(bǔ)助金，標(biāo)準(zhǔn)為：一級傷殘為 24 個(gè)月的本人

6、工資， 二級傷殘為 22 個(gè)月的本人工資， 三級傷殘為 20 個(gè)月的本人工資，四級傷殘為 18 個(gè)月的本人工資；（二）從工傷保險(xiǎn)基金按月支付傷殘津貼，標(biāo)準(zhǔn)為：一級傷殘為本人工資的90%，二級傷殘為本人工資的85%，三級傷殘為本人工資的 80%，四級傷殘為本人工資的 75%。傷殘津貼實(shí)際金額低于當(dāng)?shù)刈畹凸べY標(biāo)準(zhǔn)的，由工傷保險(xiǎn)基金補(bǔ)足差額； （三）工傷職工達(dá)到退休年齡并辦理退休手續(xù)后， 停發(fā)傷殘津貼， 享受基本養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇?；攫B(yǎng)老保險(xiǎn)待遇低于傷殘津貼的，由工傷保險(xiǎn)基金補(bǔ)足差額。職工因工致殘被鑒定為一級至四級傷殘的， 由用人單位和職工個(gè)人以傷殘津貼為基數(shù)，繳納基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)。根據(jù)工傷保險(xiǎn)條例第三十

7、四條的有關(guān)規(guī)定，職工因工致殘被鑒定為五級、六級傷殘的，享受以下待遇：（一）從工傷保險(xiǎn)基金按傷殘等級支付一次性傷殘補(bǔ)助金，標(biāo)準(zhǔn)為：五級傷殘為 16 個(gè)月的本人工資，六級傷殘為 14 個(gè)月的本人工資；（二）保留與用人單位的勞動(dòng)關(guān)系，由用人單位安排適當(dāng)工作。難以安排工作的，由用人單位按月發(fā)給傷殘津貼，標(biāo)準(zhǔn)為：五級傷殘為本人工資的 70%，六級傷殘為本人工資的60%，并由用人單位按照規(guī)定為其繳納應(yīng)繳納的各項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)。 傷殘津貼實(shí)際金額低于當(dāng)?shù)刈畹凸べY標(biāo)準(zhǔn)的，由用人單位補(bǔ)足差額。經(jīng)工傷職工本人提出，該職工可以與用人單位解除或者終止勞動(dòng)關(guān)系， 由用人單位支付一次性工傷醫(yī)療補(bǔ)助金和傷殘就業(yè)補(bǔ)助金。 具體標(biāo)

8、準(zhǔn)由省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)定。根據(jù)工傷保險(xiǎn)條例第三十五條的有關(guān)規(guī)定，職工因工致殘被鑒定為七級至十級傷殘的，享受以下待遇：（一） 從工傷保險(xiǎn)基金按傷殘等級支付一次性傷殘補(bǔ)助金，標(biāo)準(zhǔn)為：七級傷殘為 12 個(gè)月的本人工資， 八級傷殘為 10 個(gè)月的本人工資， 九級傷殘為 8 個(gè)月的本人工資，十級傷殘為 6 個(gè)月的本人工資；（二 ）勞動(dòng)合同期滿終止， 或者職工本人提出解除勞動(dòng)合同的， 由用人單位支付一次性工傷醫(yī)療補(bǔ)助金和傷殘就業(yè)補(bǔ)助金。 具體辦法由省、 自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)定。根據(jù) 江蘇省實(shí)施工傷保險(xiǎn)條例辦法 ， 職工因工致殘被鑒定為五至十級傷殘的，按照條例規(guī)定與用人單位解除或者終止勞動(dòng)關(guān)系

9、時(shí)，用人單位支付的一次性工傷醫(yī)療補(bǔ)助金和傷殘就業(yè)補(bǔ)助金的標(biāo)準(zhǔn)為：（一） 一次性工傷醫(yī)療補(bǔ)助金。 按照統(tǒng)計(jì)部門最近一次公布的當(dāng)?shù)厝丝谄骄A(yù)期壽命與解除、終止勞動(dòng)關(guān)系時(shí)的年齡之差計(jì)算，五級的，每滿一年發(fā)給1.4 個(gè)月的當(dāng)?shù)芈毠て骄べY； 六級的， 每滿一年發(fā)給1.2 個(gè)月的當(dāng)?shù)芈毠て骄べY；七級的，每滿一年發(fā)給1 個(gè)月的當(dāng)?shù)芈毠て骄べY； 八級的， 每滿一年發(fā)給0.8個(gè)月的當(dāng)?shù)芈毠て骄べY；九級的，每滿一年發(fā)給0.4 個(gè)月的當(dāng)?shù)芈毠て骄べY；十級的，每滿一年發(fā)給 0.2個(gè)月的當(dāng)?shù)芈毠て骄べY。不滿一年的，按一年計(jì)算?；悸殬I(yè)病的工傷職工， 一次性工傷醫(yī)療補(bǔ)助金在上述標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上增發(fā) 40%。（二）一

10、次性傷殘就業(yè)補(bǔ)助金。以當(dāng)?shù)芈毠て骄べY為基數(shù)，按照傷殘等級和解除、終止勞動(dòng)關(guān)系時(shí)的年齡，分別發(fā)給1-36 個(gè)月的一次性傷殘就業(yè)補(bǔ)助金。而意外傷害保險(xiǎn)以保險(xiǎn)單位的保險(xiǎn)金為計(jì)算計(jì)數(shù)。意外傷害保險(xiǎn)屬于定額給付性保險(xiǎn)，當(dāng)保險(xiǎn)責(zé)任構(gòu)成時(shí)，保險(xiǎn)人按保 險(xiǎn)合同中約定的保險(xiǎn)金額給付死亡保險(xiǎn)金或殘廢保險(xiǎn)金。死亡保險(xiǎn)金的數(shù)額是保險(xiǎn)合同中規(guī)定的，當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡時(shí)如數(shù) 支付。殘廢保險(xiǎn)金的數(shù)額由保險(xiǎn)金額和殘廢程度兩個(gè)因素確定。殘廢程度一 般以百分率表示，殘廢保險(xiǎn)金數(shù)額的計(jì)算公式是：殘廢保險(xiǎn)金=保險(xiǎn) 金額X殘廢程度百分率。六、理賠的程序的區(qū)別工傷保險(xiǎn)的理賠程序：工傷認(rèn)定申請一工傷認(rèn)定-勞動(dòng)能力鑒定一工 傷待遇支付。意外傷

11、害傷害的理賠程序：根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定。其次必須認(rèn)識工傷保險(xiǎn)與意外傷害保險(xiǎn)的相同點(diǎn)。相同點(diǎn)一：都是國家立法、強(qiáng)制實(shí)施的。中華人民共和國安全生產(chǎn)法 明確規(guī)定：生產(chǎn)經(jīng)營單位必須依法參 加工傷保險(xiǎn)，為從業(yè)人員繳納保險(xiǎn)費(fèi)。中華人民共和國建筑法明確規(guī)定：建筑施工單位必須為從事危險(xiǎn) 作業(yè)的職工辦理意外傷害保險(xiǎn)，支付保險(xiǎn)費(fèi)。相同點(diǎn)之二：個(gè)人不繳費(fèi)工傷保險(xiǎn)條例第十條明確規(guī)定：用人單位應(yīng)當(dāng)按時(shí)繳納工傷保險(xiǎn) 費(fèi)。職工個(gè)人不繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)。建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理?xiàng)l例第三十八條明確規(guī)定：施工單位應(yīng)當(dāng) 為施工現(xiàn)場從事危險(xiǎn)作業(yè)的人員辦理意外傷害保險(xiǎn)。 意外傷害保險(xiǎn)費(fèi) 由施工單位支付，實(shí)行施工總承包的，由總承包單位支付意外傷害

12、保 險(xiǎn)費(fèi)。意外傷害保險(xiǎn)期限自建設(shè)工程開工之日起至竣工驗(yàn)收合格止。 相同點(diǎn)之三：賠償責(zé)任相同。工傷保險(xiǎn)的責(zé)任具有賠償性。工傷即職業(yè)傷害所造成的直接后果是傷 害到職工生命健康，并由此造成職工及家庭成員的精神痛苦和經(jīng)濟(jì)損 失，也就是說勞動(dòng)者的生命健康權(quán)、生存權(quán)和勞動(dòng)權(quán)受到影響、損害 甚至被剝奪了。因此工傷保險(xiǎn)是基于對工傷職工的賠償責(zé)任而設(shè)立的 一種社會(huì)保險(xiǎn)制度，其他社會(huì)保險(xiǎn)是基于對職工生活困難的幫助和補(bǔ) 償責(zé)任而設(shè)立的。意外傷害保險(xiǎn)：投保人向保險(xiǎn)人交納一定量的保險(xiǎn)費(fèi)， 如果被保險(xiǎn)人 在保險(xiǎn)期限內(nèi)遭受意外傷害并以此為直接原因或近因， 在自遭受意外 傷害之日起的一定時(shí)期內(nèi)造成死亡、 殘廢、支出醫(yī)療費(fèi)或暫

13、時(shí)喪失勞 動(dòng)能力，則保險(xiǎn)人給付被保險(xiǎn)人或其受益人一定量的保險(xiǎn)金。意外傷害保險(xiǎn)的保障項(xiàng)目有死亡給付與殘廢給付意外死亡給付和意外傷殘給付是意外傷害保險(xiǎn)的基本責(zé)任，其派 生責(zé)任包括醫(yī)療給付、誤工給付，喪葬費(fèi)給付和遺族生活費(fèi)給付等責(zé) 任。相同點(diǎn)之四：作用相似工傷保險(xiǎn)的作用之一：工傷保險(xiǎn)作為社會(huì)保險(xiǎn)制度的一個(gè)組成部分，是國家通過立法強(qiáng)制實(shí)施的，是國家對職工履行的社會(huì)責(zé)任，也是職 工應(yīng)該享受的基本權(quán)利。工傷保險(xiǎn)的實(shí)施是人類文明和社會(huì)發(fā)展的標(biāo) 志和成果 工傷保險(xiǎn)的作用之二：實(shí)行工傷保險(xiǎn)保障了工傷職工醫(yī)療以及其基本 生活、傷殘撫恤和遺屬撫恤，在一定程度上解除了職工和家屬的后顧 之憂、工傷補(bǔ)償體現(xiàn)出國家和社會(huì)對

14、職工的尊重， 有利于提高他們的 工作積極性。工傷保險(xiǎn)的作用之三：建立工傷保險(xiǎn)有利于促進(jìn)安全生產(chǎn)， 保護(hù)和發(fā) 展社會(huì)生產(chǎn)力。工傷保險(xiǎn)與生產(chǎn)單位改善勞動(dòng)條件、防病防傷、安全 教育，醫(yī)療康復(fù)、社會(huì)服務(wù)等工作緊密相聯(lián)。對提高生產(chǎn)經(jīng)營單位和 職工的安全生產(chǎn)，防止或減少工傷、職業(yè)病，保護(hù)職工的身體健康， 至關(guān)重要。工傷保險(xiǎn)的作用之四：工傷保險(xiǎn)保障了受傷害職工的合法權(quán)益， 有利 于妥善處理事故和恢復(fù)生產(chǎn)，維護(hù)正常的生產(chǎn)、生活秩序，維護(hù)社會(huì) 安定。意外傷害保險(xiǎn)的作用之一：實(shí)行意外傷害保障了從事危險(xiǎn)作業(yè)的職工 受到意外傷害醫(yī)療以及其基本生活、傷殘撫恤和遺屬撫恤，在一定程 度上解除了職工和家屬的后顧之憂、工傷補(bǔ)償

15、體現(xiàn)出國家和社會(huì)對職 工的尊重，有利于提高他們的工作積極性。意外傷害保險(xiǎn)的作用之二：實(shí)行意外傷害保障了從事危險(xiǎn)作業(yè)的職工 受傷害職工的合法權(quán)益，有利于妥善處理事故和恢復(fù)生產(chǎn)，維護(hù)正常 的生產(chǎn)、生活秩序，維護(hù)社會(huì)安定。意外傷害保險(xiǎn)的作用之三：實(shí)行意外傷害保險(xiǎn)有利于促進(jìn)安全生產(chǎn)，保護(hù)和發(fā)展社會(huì)生產(chǎn)力。意外傷害保險(xiǎn)與生產(chǎn)單位改善勞動(dòng)條件、防 病防傷、安全教育，醫(yī)療康復(fù)、社會(huì)服務(wù)等工作緊密相聯(lián)。對提高生產(chǎn)經(jīng)營單位和職工的安全生產(chǎn)，防止或減少意外傷害，保護(hù)職工的身 體健康，至關(guān)重要。第三必須正確理解工傷保險(xiǎn)與意外傷害保險(xiǎn)的內(nèi)在聯(lián)系。工傷保險(xiǎn)與意外傷害保險(xiǎn)就被保險(xiǎn)人員的范圍來說： 是普遍性與特殊 性的統(tǒng)一

16、。工傷保險(xiǎn)強(qiáng)制被保險(xiǎn)人是施工企業(yè)全部職工， 而意外傷害 保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人是在施工現(xiàn)場從事危險(xiǎn)作業(yè)的人員。即工傷保險(xiǎn)被保險(xiǎn) 人已經(jīng)覆蓋意外傷害保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人的范圍，而意外傷害保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人 是工傷保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人的一部分。工傷保險(xiǎn)與意外傷害保險(xiǎn)是國家立法強(qiáng)制性實(shí)施保險(xiǎn)， 建筑施工企業(yè) 都必須依法參加與工傷保險(xiǎn)，否則承擔(dān)法律責(zé)任，就強(qiáng)制性來說，工 傷保險(xiǎn)與意外傷害保險(xiǎn)是統(tǒng)一的。工傷保險(xiǎn)與意外傷害保險(xiǎn)都具有賠償責(zé)任，即職工受傷或死亡后得到 補(bǔ)助。因而參加任何一種保險(xiǎn)，都能解決職工的后顧之憂。工傷保險(xiǎn) 采用的無過錯(cuò)原則，而意外傷害保險(xiǎn)必須在被保險(xiǎn)人事先沒有預(yù)見到 傷害，傷害的發(fā)生違背被保險(xiǎn)人的主觀意愿的發(fā)生才能得

17、到經(jīng)濟(jì)賠 償。在工傷保險(xiǎn)與意外傷害保險(xiǎn)理賠過程，均強(qiáng)調(diào)提供的理賠資料是原始 資料，而原始資料僅有一份，特別對于同一被保險(xiǎn)人來說，同時(shí)向工 傷保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、意外傷害保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供相同的兩份原始資料， 幾乎是不 可能完成的事情，因而客觀上影響理賠過程的進(jìn)行， 從而影響工傷保 險(xiǎn)與意外傷害保險(xiǎn)的保障功能的發(fā)揮。 就此而言，工傷保險(xiǎn)與意外傷 害保險(xiǎn)是對立的。工傷保險(xiǎn)就被保險(xiǎn)人的范圍、賠償標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、權(quán)益保障來講， 完全能替代意外傷害保險(xiǎn)。第四良好的外部環(huán)境是工傷保險(xiǎn)與意外傷害保險(xiǎn)的基礎(chǔ)。意外傷害保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人的范圍必須明確。 即對危險(xiǎn)作業(yè)進(jìn)行法律上 界定，即給“危險(xiǎn)作業(yè)”進(jìn)行司法解釋。施工企業(yè)才能正確實(shí)施意外 傷害保險(xiǎn)。目前對危險(xiǎn)作業(yè)的認(rèn)識存在以下誤區(qū)：高危行業(yè)（建筑施工企業(yè)）所有作業(yè)都是危險(xiǎn)作業(yè)。危險(xiǎn)作業(yè)與安全作業(yè)是不可互相轉(zhuǎn)化，因而將危險(xiǎn)作業(yè)與安全作業(yè)絕 對化。而事實(shí)上安全作業(yè)中也存在危險(xiǎn)，危險(xiǎn)作業(yè)得到有效控制也能 得到安全。將從事危險(xiǎn)作業(yè)的人員固定化。其實(shí)作為一個(gè)自然人，從事的作業(yè)不 是一成不變的，而是經(jīng)常變動(dòng)的。工傷保險(xiǎn)的實(shí)施需要全社會(huì)的共同推動(dòng)，特別是