汽車與單證托管操作細(xì)則

1、合格證監(jiān)管業(yè)務(wù)操作細(xì)則為規(guī)范業(yè)務(wù)管理，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展，有效防范風(fēng)險，特制定本業(yè)務(wù)管理辦法及操作細(xì)則。第一條 汽車合格證指由生產(chǎn)廠商出具的證明汽車質(zhì)量合格的證件，即中華人民共和國機(jī)動車整車出廠合格證，汽車合格證是辦理汽車牌照必備的憑證，必須與出廠汽車一一匹配。如借款人經(jīng)營進(jìn)口汽車，則以中華人民共和國海關(guān)貨物進(jìn)口證明書和中華人民共和國出入境檢驗檢疫進(jìn)口機(jī)動車輛隨車檢驗單代替汽車合格證，仍適用本細(xì)則；第二條 1、對流貸資金的使用要求：（1）嚴(yán)格控制貸款用途，要求借款人按照其所提供的購買汽車及汽車配件的購銷合同進(jìn)行用款，款項直接匯入供應(yīng)商賬戶；（2）借款人每半個月向我行提供我行流貸所采購汽車的銷售信息，

2、客戶經(jīng)理據(jù)此針對每一筆流貸業(yè)務(wù)制定銀行臺帳；（3）客戶經(jīng)理每個月前往實地，收集經(jīng)銷商內(nèi)部的車輛臺帳，與銀行臺帳進(jìn)行核對，若銷售數(shù)據(jù)有出入，將要求申請人歸還已售車輛相應(yīng)流貸；（4）客戶經(jīng)理每月實地盤庫一次，根據(jù)經(jīng)銷商內(nèi)部車輛臺帳所顯示的在庫車輛信息，現(xiàn)場核對車輛，若有車輛發(fā)往二級經(jīng)銷商，需提供發(fā)車記錄。2、其它：（1）密切監(jiān)控資金用途，授信資金只能用于購車及購買備品配件，不得轉(zhuǎn)入關(guān)聯(lián)企業(yè)，不得開票給關(guān)聯(lián)企業(yè)；（2）借款人保證主要貨款回籠我行”；（4）切實按審批和相關(guān)規(guī)章制度要求，加強(qiáng)貸后管理。第三條 本細(xì)則所稱的汽車合格證監(jiān)管業(yè)務(wù)是指，在授信業(yè)務(wù)中，除借款人提供我行可接受的擔(dān)保條件以外，采取監(jiān)管

3、汽車合格證作為輔助風(fēng)險控制手段。即我行給予借款人專項授信額度，授信用途僅限于向整車生產(chǎn)廠家采購汽車及備品備件，以我行融資采購的汽車對應(yīng)的汽車合格證交給我行監(jiān)管。借款人銷售回款到我行賬戶后，我行釋放相應(yīng)價值的汽車合格證。第四條 我行與借款人簽訂授信協(xié)議，品種為流貸和開立銀行承兌匯票，期限一年。同時，雙方另行簽訂汽車銷售監(jiān)管協(xié)議書，作為本授信協(xié)議不可分割的一部分。第五條 根據(jù)借款人業(yè)務(wù)特點，本合格證監(jiān)管模式采用我行直接監(jiān)管汽車合格證的方式。汽車合格證由經(jīng)辦行部管理。經(jīng)辦行部應(yīng)根據(jù)實際情況安排專人管理，汽車合格證正本應(yīng)視同重要憑證放入營業(yè)廳庫房（日間庫）保管，經(jīng)辦客戶經(jīng)理不得負(fù)責(zé)保管汽車合格證。1、

4、合格證監(jiān)管責(zé)任監(jiān)管人員為支行對公客戶經(jīng)理（主辦客戶經(jīng)理與協(xié)辦客戶經(jīng)理），負(fù)責(zé)合格證的接收和釋放、建立合格證監(jiān)管臺賬、定期核對汽車合格證與實物汽車等。監(jiān)管人員負(fù)責(zé)合格證之接收。2、合格證保管責(zé)任汽車合格證交由支行營業(yè)廳放入庫房（日間庫）保管。營業(yè)廳應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)此項業(yè)務(wù)，承擔(dān)日常汽車合格證交接工作，并建立汽車合格證保管臺賬，定期與合格證監(jiān)管人員核對臺賬。支行營業(yè)廳原則上每月需核對汽車合格證保管臺賬與汽車合格證實物，確保賬物一致。第六條 汽車合格證的接收本監(jiān)管模式采用整車生產(chǎn)企業(yè)將汽車合格證傳遞給借款人，再由借款人交我行。1、支行監(jiān)管人員必須詳細(xì)了解整車生產(chǎn)企業(yè)從收到購車款到發(fā)出車、證至借款人的時

5、間周期。根據(jù)整車生產(chǎn)企業(yè)的發(fā)車周期，跟蹤在途汽車是否按時抵庫。2、我行融資款項支付給整車生產(chǎn)廠家以后，支行監(jiān)管人員根據(jù)借款人采購車型、數(shù)量登記汽車采購管理臺賬。同時將該臺賬定期報備分行貨押中心。3、借款人將汽車合格證交給我行時，支行監(jiān)管人員需到達(dá)其汽車展廳或停車場，雙人核查汽車合格證與實物汽車一致，核驗無誤后，由我行預(yù)留印鑒的監(jiān)管人員雙人簽收，并與借款人經(jīng)辦人員一同填寫車輛單證接收簽收表（一式兩份，一份由借款人留底備查，一份由監(jiān)管人員帶來支行留底備查），并登記客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)臺賬。4、我行臨管人員應(yīng)密切跟蹤融資發(fā)放后汽車及其合格證的送達(dá)時間。如超過整車生產(chǎn)廠家的發(fā)車周期我行仍未收到汽車合格證，應(yīng)視

6、為超出合理周期的異常情況，經(jīng)辦行應(yīng)立即向借款人核實情況，并及時采取報告分行、設(shè)法與整車生產(chǎn)企業(yè)聯(lián)系了解情況等措施。5、我行監(jiān)管人員接收汽車合格證時，應(yīng)檢查交由我行監(jiān)管的汽車合格證對應(yīng)汽車的出廠期。進(jìn)口車必須距出廠日期不超過十二個月（以進(jìn)口證明書載明日期為準(zhǔn)），國產(chǎn)車不超過六個月。如汽車出廠超過規(guī)定期限，應(yīng)要求借款人以等值資金或出廠期較短的合格證進(jìn)行置換。第七條 汽車合格證的監(jiān)管1、監(jiān)管人員收到汽車合格證以后，應(yīng)及時辦理汽車合格證的入庫手續(xù)。建立客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)臺賬，登記融資對應(yīng)的合格證的相關(guān)信息（包括合格證號、車型、發(fā)動機(jī)號等），記載車價、入庫日期、出庫日期，記載收取保證金時間、金額，記載業(yè)務(wù)結(jié)清

7、日期。同時將汽車合格證管理臺賬定期（每月一次）報備分行貨押中心。2、營業(yè)廳建立汽車合格證保管臺賬時，僅需登記合格證號、入庫日期、出庫日期。3、借款人每半個月向我行提供我行流貸所采購汽車的銷售信息，客戶經(jīng)理據(jù)此針對每一筆流貸業(yè)務(wù)制定銀行臺帳?？蛻艚?jīng)理每個月前往實地，收集經(jīng)銷商內(nèi)部的車輛臺帳，與銀行臺帳進(jìn)行核對，若銷售數(shù)據(jù)有出入，將要求申請人歸還已售車輛相應(yīng)流貸。4、汽車合格證與實物汽車須定期核對。監(jiān)管人員需定期實地巡查借款人經(jīng)營場所，每月至少一次到經(jīng)銷商4S店，雙人實地盤庫，根據(jù)經(jīng)銷商內(nèi)部車輛臺帳所顯示的在庫車輛信息，現(xiàn)場核對車輛，證車對應(yīng)、證車相符的情況，若有車輛發(fā)往二級經(jīng)銷商，需提供發(fā)車記錄

8、，并登記實地盤庫表（一式兩份、監(jiān)管人員、借款人經(jīng)辦行員需簽字確認(rèn)），一份交由借款人，一份帶回支行留底備查，做到車輛單證、臺帳、車輛實物一一對應(yīng)。5、支行監(jiān)管人對所監(jiān)管的汽車合格證的每一次變化，都要以傳真或郵件的方式通知分行貨押中心。6、汽車合格證對應(yīng)的汽車價值與融資金額的關(guān)系的檢查。根據(jù)汽車合格證的動態(tài)周轉(zhuǎn)情況，監(jiān)管人員每周檢查一次監(jiān)管的合格證對應(yīng)的汽車價值與借款人融資敞口的關(guān)系。檢查公式為：【（在途汽車價值我行所監(jiān)管的汽車合格證的價值）×折扣率】【我行融資余額（我行保證金賬戶余額借款人在我行的專用賬戶余額）】。7、折扣率的確定：折扣率原則上不超過80%。授信品種中既有貸款又有承兌或

9、網(wǎng)上信用證的，折扣率同承兌或信用證的開立保證金比例。第九條 汽車合格證的釋放借款人申請釋放汽車合格證時，應(yīng)存入相應(yīng)金額的保證金。授信借款人如申請更換合格證，則需提供符合我行要求的新的汽車合格證。監(jiān)管人員將汽車合格證變動情況登記客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)臺賬。1、借款人若要提前取回部分車輛單證，需存入相應(yīng)單證價值的保證金或歸還相應(yīng)單證價值的流貸，憑領(lǐng)取車輛單證申請報告（需要經(jīng)過監(jiān)管人員、支行分管行長（或負(fù)責(zé)人）簽字同意，一式兩份）及解款單（或轉(zhuǎn)帳支票）向我行申請領(lǐng)取。我行監(jiān)管人員在確認(rèn)相應(yīng)款項入賬、核實企業(yè)經(jīng)辦身份后，向營業(yè)廳提交一份領(lǐng)取車輛單證申請報告，經(jīng)營業(yè)廳主管審核通過后，營業(yè)廳保管人員據(jù)此將對應(yīng)的汽車

10、合格證出庫交由監(jiān)管人員，并將出庫情況錄入汽車合格證保管臺賬，同時將領(lǐng)取車輛單證申請報告留底待查。監(jiān)管人員向借款人歸還合格證時，營業(yè)廳保管專員、監(jiān)管人員、企業(yè)經(jīng)辦需在車輛單證領(lǐng)取簽收表簽字確認(rèn)，監(jiān)管人員將領(lǐng)證情況錄入客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)臺賬，并將車輛單證領(lǐng)取簽收表及領(lǐng)取車輛單證申請報告做為檔案留底待查。2、在我行監(jiān)管的合格證對應(yīng)汽車庫存超過4個月或出廠超過規(guī)定期限的汽車合格證，或滿足下列條件的情況下，借款人向我行提交換取車輛單證申請報告，經(jīng)監(jiān)管人員審查，填寫汽車合格證變動審批表報支行分管行長（或負(fù)責(zé)人）簽字批準(zhǔn)后，借款人可以“以證換證”，監(jiān)管人員據(jù)此登記客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)臺賬。（1）借款人通常均能打款取證，以

11、證換證確系偶爾和臨時的行為。（2）換入的必須仍是同品牌的汽車合格證，且出廠期不超過規(guī)定期限。（3）該合格證對應(yīng)的汽車存放于借款人的4S店中，合格證監(jiān)管人核實車證對應(yīng)一致。（4）換入的合格證對應(yīng)的汽車價值不小于換出的合格證對應(yīng)汽車的價值。第十條 監(jiān)管流程監(jiān)督支行監(jiān)管人員需定期將客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)臺賬及所監(jiān)管的汽車合格證的每一次變化，及時報備分行貨押中心。分行貨押專崗人員可根據(jù)情況，每季度至少一次進(jìn)行實地核查，確保監(jiān)管流程有效執(zhí)行。第十一條 發(fā)生下列任一情況的，分行貨押中心、支行信貸綜合員和客戶經(jīng)理應(yīng)進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警。1、我行監(jiān)管的汽車合格證滯庫超過4個月的。2、在途汽車對應(yīng)的汽車合格證未在整車企業(yè)的發(fā)車周

12、期內(nèi)交我行監(jiān)管的。3、分行貨押中心檢查發(fā)現(xiàn)汽車合格證與實物汽車不符，或合格證無對應(yīng)的實物汽車的。4、借款人頻繁換證，而保證金賬戶余額長期沒有增長的。5、貸后檢查中發(fā)現(xiàn)借款人財務(wù)惡化、資產(chǎn)損失等不利于我行的重大變化事項的。第十二條 單筆信貸業(yè)務(wù)到期前30個工作日，經(jīng)辦行客戶經(jīng)理和信貸綜合員應(yīng)向借款人發(fā)出業(yè)務(wù)到期通知，提示借款人準(zhǔn)備兌付。融資到期前3日，借款人的保證金賬戶資金必須足額備付。第十三條 融資本息得到清償后，支行簽發(fā)釋放合格證通知書，按規(guī)定釋放汽車合格證。汽車銷售監(jiān)管協(xié)議書 甲方： *有限公司地址：*電話：*乙方：*股份有限公司*支行地址：*電話：*為加強(qiáng)甲乙雙方的互利合作關(guān)系，經(jīng)自愿平

13、等協(xié)商，雙方就汽車銷售金融服務(wù)合作事宜訂立本協(xié)議：一、乙方同意向甲方提供授信支持，為甲方向車輛提供商購買其銷售的車輛提供資金融通，授信種類為銀行承兌匯票和流動資金貸款。二、甲方承諾將乙方作為主要合作銀行，將甲方汽車貿(mào)易相關(guān)的金融服務(wù)（如開立承兌匯票、流貸、貼現(xiàn)、汽車消費貸款及國內(nèi)、國際結(jié)算業(yè)務(wù)等）在乙方辦理。三、授信項下業(yè)務(wù)的操作流程：根據(jù)*銀行關(guān)于授信項下業(yè)務(wù)的條件、步驟、操作流程等規(guī)定辦理。四、甲方的權(quán)利和義務(wù)。1、根據(jù)雙方的協(xié)議向乙方申請開立銀行承兌匯票和發(fā)放流貸。2、每季度向乙方提交包括但不限于公司經(jīng)營基本情況、財務(wù)報表、庫存報表、銷售報表等，并保證其真實性和有效性。3、甲方將依據(jù)本授

14、信項下業(yè)務(wù)取得的資金用于約定用途，不得挪用。4、甲方將車輛相關(guān)資料（包括中華人民共和國海關(guān)貨物進(jìn)口證明書、中華人民共和國出入境檢驗檢疫進(jìn)口機(jī)動車輛隨車檢驗單和中華人民共和國機(jī)動車整車出廠合格證及乙方認(rèn)為需要提供的其他資料）交由乙方監(jiān)管和保管，乙方視甲方的還款情況，向甲方歸還車輛的相關(guān)資料；未經(jīng)乙方同意，甲方不得以任何理由、為任何人向車輛提供商申請補(bǔ)辦車輛的相關(guān)資料。5、在開辦理授信項下業(yè)務(wù)前將現(xiàn)有庫存車的中華人民共和國海關(guān)貨物進(jìn)口證明書、中華人民共和國出入境檢驗檢疫進(jìn)口機(jī)動車輛隨車檢驗單和中華人民共和國機(jī)動車整車出廠合格證及乙方認(rèn)為需要提供的其他資料，交由乙方監(jiān)管和保管，交于乙方監(jiān)管的車輛的總

15、金額（按進(jìn)貨發(fā)票金額計算）必須大于或等于開票金額或流貸金額/80%。為防止汽車跌價風(fēng)險，提交車輛相關(guān)資料時，國產(chǎn)車必須距出廠日期不超過六個月，進(jìn)口車不超過十二個月，以中華人民共和國海關(guān)貨物進(jìn)口證明書載明日期為準(zhǔn)。6、乙方認(rèn)為甲方應(yīng)提供銷售發(fā)票時，甲方應(yīng)無條件提供。7、甲方應(yīng)及時通知影響或可能影響其生產(chǎn)經(jīng)營或財務(wù)狀況的重大事件，包括但不限于管理、核算辦法的重大變更、產(chǎn)權(quán)制度的變化及法定代表人、財務(wù)負(fù)責(zé)人等高級人員的任職變動等。8、接受并配合甲方對其授信額度使用情況及有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)活動的檢查和監(jiān)督。9、按照雙方約定的時間和金額，歸還授信項下業(yè)務(wù)的全部債務(wù)。五、乙方的權(quán)利和義務(wù)1、乙方在受理、審

16、批、辦理甲方的授信項下業(yè)務(wù)申請時，有義務(wù)提供文明優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。2、乙方應(yīng)對甲方提出的建議及服務(wù)要求，給予高度的重視和迅速妥善的處理。3、乙方有權(quán)根據(jù)*銀行的有關(guān)業(yè)務(wù)操作規(guī)程辦理授信項下業(yè)務(wù)，并根據(jù)實際情況決定是否為甲方辦理授信項下業(yè)務(wù)以及金額、期限等。4、乙方有權(quán)對甲方使用授信項下業(yè)務(wù)的款項進(jìn)行跟蹤檢查，通過對甲方車輛相關(guān)資料和銷售發(fā)票的監(jiān)管等手段，監(jiān)督銷售車輛款項的回籠。乙方有權(quán)隨時對甲方的庫存情況、銷售情況和財務(wù)情況等相關(guān)情況的檢查。5、根據(jù)實際需要，乙方對甲方的一般賬戶和保證金賬戶實施必要的監(jiān)管，對保證金賬戶中的款項享有優(yōu)先受償權(quán)。6、乙方有權(quán)根據(jù)中國人民銀行的規(guī)定向甲方收取手續(xù)費以及其他

17、相關(guān)費用。7、對甲方在本協(xié)議及授信項下業(yè)務(wù)的應(yīng)付款項，乙方有權(quán)無需事先征得甲方同意而從甲方開立在乙方或*銀行其他機(jī)構(gòu)的賬戶中予以足額扣劃。8、其他權(quán)利。六、違約責(zé)任甲方有違約行為的，乙方有權(quán)采取以下措施：1、根據(jù)授信項下業(yè)務(wù)合同的約定向甲方收取違約金；2、停止或取消向甲方發(fā)放授信項下業(yè)務(wù)；3、宣布甲方的其他債務(wù)加速到期；4、乙方認(rèn)為有必要采取的其他措施。乙方有違約行為，給甲方造成損失的，應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。七、本協(xié)議的未盡事宜和協(xié)議在執(zhí)行過程中發(fā)生的爭議，甲乙雙方應(yīng)本著互利、互諒、互讓的原則，按有關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定，友好協(xié)商解決。協(xié)商不成的，任何一方可向乙方所在地人民法院起訴。八、本協(xié)議一經(jīng)簽署即生

18、效，生效后雙方應(yīng)認(rèn)真執(zhí)行，未經(jīng)雙方一致同意，任何一方不得擅自變更、撤銷或終止協(xié)議。九、本協(xié)議一式兩份，甲方、乙方各執(zhí)一份，經(jīng)雙方有權(quán)簽字人簽字并加蓋公章后生效。 甲方： 有權(quán)簽字人/授權(quán)代理人： 乙方：*銀行 支行 有權(quán)簽字人/授權(quán)代理人：年 月 日汽車采購管理臺賬采購日期采購車型數(shù)量單價預(yù)計到車時間保證金比例融資額車輛單證接收簽收表根據(jù) 號授信協(xié)議規(guī)定，我行已收到貴公司交付的車輛汽車合格證 套。項下信貸業(yè)務(wù)合同號為：序號合格證車輛型號車架號發(fā)動機(jī)號出廠日期發(fā)票含稅價*銀行主辦客戶經(jīng)理協(xié)辦客戶經(jīng)理借款人經(jīng)辦人員實地盤庫表 實地盤庫日期：序號合格證號車輛型號車架號發(fā)動機(jī)號是否在庫車輛狀況盤庫前臺

19、帳的單證數(shù)量：盤庫人員簽字確認(rèn)本次盤庫實地單證數(shù)量：借款人經(jīng)辦人員車輛單證控制管理情況評價：領(lǐng)取車輛單證申請報告 No. 致：*銀行*支行根據(jù) 年信字第 號授信協(xié)議和汽車銷售監(jiān)管協(xié)議書的約定，本公司由于 號信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)項下提前取回部分單證/ 更換車輛單證/ 業(yè)務(wù)結(jié)清，茲授權(quán)本公司經(jīng)辦 （ 身份證號： ）向貴行申請?zhí)崛?汽車的車輛單證 套，價值共計 。明細(xì)如下：汽車合格證號車輛型號車架號發(fā)動機(jī)號發(fā)票含稅價請予批準(zhǔn)為盼！ 單位： 年 月 日客戶經(jīng)理意見：支行分管行長（或負(fù)責(zé)人）意見：車輛單證領(lǐng)取簽收表信貸業(yè)務(wù)合同號金額期限序號合格證號發(fā)票價格入庫時間出庫登記提前支取/結(jié)清支取/換證出庫日期營業(yè)廳專

20、員客戶經(jīng)理企業(yè)經(jīng)辦客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)臺帳金額期限放款/還款/換證發(fā)生額信貸業(yè)務(wù)余額入庫/出庫合格證號車輛型號車架號發(fā)動機(jī)號出廠日期發(fā)票價格車輛單證余額借方貸方入庫出庫0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00

21、0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 印鑒式樣甲方、乙方簽發(fā)本協(xié)議所列附件的印