金融金融論文范文-談?wù)劵ヂ?lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險與防范word版下載

1、金融金融論文范文:談?wù)劵ヂ?lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險與防范word版下載互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險與防范論文導(dǎo)讀：本論文是一篇關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的 風(fēng)險與防范的優(yōu)秀論文范文，對正在寫有關(guān)于金融論文的寫作者有一 定的參考和指導(dǎo)作用，論文片段：網(wǎng)絡(luò)金融是依托于支付、云計算、社交網(wǎng)絡(luò)以及搜索引擎等互聯(lián)網(wǎng) 工具而產(chǎn)生的一種新興金融模式，主要包括：第三方支付平臺模式、 p2p網(wǎng)絡(luò)小額信貸模式、基于大數(shù)據(jù)的金融服務(wù)平臺模式、眾籌模式、 網(wǎng)絡(luò)保險（放心保）模式、金融理財產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)銷售等模式。網(wǎng)絡(luò)融資是既不同于商業(yè)銀行間接融資，也不同于資本市場直 接融資的融資模式。當(dāng)前商業(yè)銀行普遍推廣的電子銀行、手機銀行等 也屬于這一范疇，僅以此觀察便可

2、見網(wǎng)絡(luò)金融的迅猛之勢。據(jù)溫州20家銀行統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2013年10月底，溫州地 區(qū)網(wǎng)銀賬戶開通數(shù)達到679. 32萬，賬戶開通網(wǎng)銀服務(wù)占比從2011年 的9%,上升到2013年的49%。網(wǎng)上支付筆數(shù)達到5059. 15萬筆，支 付金額達到3973. 25億元，支付金額比2011年上升225%。網(wǎng)銀理財 產(chǎn)品購買筆數(shù)達到19.2萬筆，比2011年上升372%,理財產(chǎn)品購買 金額達到1719. 94億元，比2011年上升810%。網(wǎng)銀貸款筆數(shù)達到7845 筆，金額達到24.15億元。從發(fā)展實踐看，網(wǎng)絡(luò)金融主要理由是違約 率高，無監(jiān)管門檻，現(xiàn)實風(fēng)險趨于顯現(xiàn)，信用標(biāo)準(zhǔn)、信用體系建立未 同步。盡管商

3、業(yè)銀行已開始嘗試和電商合作，但合作方式單一，僅為 支付網(wǎng)關(guān)業(yè)務(wù)合作，為電商提供支付渠道。傳統(tǒng)金融行業(yè)對電商的支 持不夠。據(jù)溫州20家銀行統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，發(fā)放給電商的貸款幾乎為 零。從目前公開披露的資料來看，全國從事網(wǎng)絡(luò)金融的電商已達六 家：阿里小貸、京東商城供應(yīng)鏈服務(wù)、民生慧聰新e貸、蘇寧小貸、 敦煌網(wǎng)e保通、網(wǎng)盛貸款通，其中有四家屬于b2b平臺，兩家屬于 b2c平臺。前者定位于向平臺上的中小企業(yè)客戶提供服務(wù)，后者面向 平臺上的供應(yīng)鏈商家服務(wù)。互聯(lián)網(wǎng)金融的運營模式全球最大p2p企業(yè)lending club在全美放貸26億美元。其做 法是找到真正合資質(zhì)的借款者，展示給出資人，選擇直接放貸以及呈 現(xiàn)

4、借款需求，平臺不參與實質(zhì)交易，雙方直接匹配，利率與平臺收費 無關(guān)。核心是保護投資人的權(quán)益。成立于2006年的美國prosper發(fā) 展迅猛，目前擁有超過160萬會員。作為英國最大的p2p公司z0pa,創(chuàng)建于2005年，冃前已擁有超 過50萬注冊會員。業(yè)務(wù)已擴展至意、西、口等國家。負(fù)責(zé)人ph訂ip riese認(rèn)為最重要是世界水平的風(fēng)險管理、完全的公開透明，絕大多 數(shù)企業(yè)對于資金用途、投向，投融資項目都存在信息不規(guī)范、不透明 的現(xiàn)象。每一個出借人要知道所投資的資產(chǎn)綜合損失率、收益率。借 款人清晰地知道付出的利息和費用是什么。目前，中國互聯(lián)網(wǎng)金融運轉(zhuǎn)模式大致可分為：一、依托互聯(lián)網(wǎng) 資金融通模式創(chuàng)新（直

5、接融資：股權(quán)融資如眾籌融資、債權(quán)融資如 p2p借貸等；間接融資：網(wǎng)絡(luò)銀行信貸等）；二、依托互聯(lián)網(wǎng)的其他 金融服務(wù)創(chuàng)新（第三方支付、網(wǎng)絡(luò)基金和保險銷售、網(wǎng)絡(luò)理財?shù)龋?三、傳統(tǒng)金融服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)化（網(wǎng)上銀行等）。下面僅就典型的互聯(lián)網(wǎng)金融類型作一分析：1.p2p網(wǎng)貸，即點對點信貸，指個人通過網(wǎng)絡(luò)平臺相互借貸，即 由具有資質(zhì)的網(wǎng)絡(luò)（第三方公司）作為中介平臺，借款人去平臺發(fā)放 借款標(biāo)的，投資者進行競標(biāo)向借款人放貸的行為。我國p2p網(wǎng)貸處于 起步階段，代表性平臺公司有拍拍貸與宜信。p2p僅作為撮合交易的平臺，無法作出本金甚至利息保障的承 諾。從每筆借款中計提一定比例（一般為2%）作為風(fēng)險準(zhǔn)備金，出 現(xiàn)壞賬，

6、則先用資金池的資金墊付再由公司去催收。若壞賬高于風(fēng)險 準(zhǔn)備金時，則會暫停墊付。目前p2p網(wǎng)貸平臺全國將近400家，也有 認(rèn)為年底會到500家-800家。2010年網(wǎng)貸總成交額為6億元，僅20 家，2013年預(yù)計會突破1000億元。平均借貸周期顯著縮短。其盈利 模式：依靠資金池、提供平臺中介服務(wù)，來獲得利潤。在數(shù)量和貸款規(guī)?？焖僭鲩L同時，網(wǎng)貸的洗牌也在加速。自2013 年10月末，國內(nèi)出現(xiàn)了一波p2p平臺倒閉潮：東方創(chuàng)投、川信貸、 宜商信貸等多家p2p平臺爆出理由。天力貸董事長劉明武以“吸收公 眾存款”被立案。2013年10月倒閉的p2p公司達15家，網(wǎng)贏天下 是近期倒閉規(guī)模最大一家，成立于20

7、13年3月28日，注冊資金2000 萬元，是一家準(zhǔn)上市企業(yè)創(chuàng)辦的網(wǎng)貸平臺。借款期限以一個月到六個 月，年利率22.4%-20%,吸納了 7.8億元。10月15 r,剛剛上線僅 三天的“福翔創(chuàng)投”倒閉，創(chuàng)運營時間最短紀(jì)錄。今年另一個新趨勢 是許多民間借貸“網(wǎng)絡(luò)化”，利用互聯(lián)網(wǎng)繞過了金融準(zhǔn)入門檻的限 制。2大數(shù)據(jù)金融，即集合海量非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，通過對其進行實時 分析，可以為網(wǎng)絡(luò)金融機構(gòu)提供客戶全方位信息，通過分析和挖掘客 戶的交易和消費信息掌握客戶的消費習(xí)慣，并準(zhǔn)確預(yù)測客戶行為，使 金融機構(gòu)和金融服務(wù)平臺在營銷和風(fēng)控方面有的放矢。大數(shù)據(jù)的信息處理往往以云計算為基礎(chǔ)，目前大數(shù)據(jù)服務(wù)平臺 的運營模式可以

8、分為以阿里小額信貸為代表的平臺模式和京東、蘇寧 為代表的供應(yīng)鏈金融模式。阿里金融現(xiàn)有四個核心板塊，可以看出其 正以電商平臺為依托，為網(wǎng)商和消費者提供貸款、擔(dān)保、保險等一攬 子金融解決方案。其一，支付寶是起步較早、發(fā)展最好的一個板塊。 目前的發(fā)展重點是加快推進移動支付和線下支付的布局，最新推出的 手機客戶端和“信用支付”業(yè)務(wù)，已經(jīng)具備移動金融的雛形。其二， 阿里小貸是阿里金融的重要組成部分，包含淘寶貸款和阿里巴巴貸款 兩類。其中面向淘寶平臺賣家的淘寶貸款占比80%,其放貸審核、發(fā) 放可全程在網(wǎng)上完成；阿里巴巴貸款主要面向“誠信通”企業(yè)會員， 由阿里金融委托第三方機構(gòu)于線下執(zhí)行放貸流程中的實地勘察環(huán)節(jié)。 其三