城鎮(zhèn)化保險(xiǎn)論文范文-對(duì)于深化城鎮(zhèn)化是保險(xiǎn)業(yè)加速發(fā)展的契機(jī)word版下載

1、城鎮(zhèn)化保險(xiǎn)論文范文:對(duì)于深化城鎮(zhèn)化是保險(xiǎn)業(yè)加速發(fā)展的契機(jī)word版下載深化城鎮(zhèn)化是保險(xiǎn)業(yè)加速發(fā)展的契機(jī)論文導(dǎo)讀：本論文是一篇關(guān)于深 化城鎮(zhèn)化是保險(xiǎn)業(yè)加速發(fā)展的契機(jī)的優(yōu)秀論文范文，對(duì)正在寫有關(guān)于 城鎮(zhèn)化論文的寫作者有一定的參考和指導(dǎo)作用，論文片段：【摘要】國(guó)際經(jīng)驗(yàn)表明，保險(xiǎn)的發(fā)展程度與城鎮(zhèn)化水平高度正相關(guān)。 過(guò)去二十年我國(guó)保險(xiǎn)密度與城鎮(zhèn)化率的高度相關(guān)性證實(shí)了這一點(diǎn)。如 今，中國(guó)已進(jìn)入城鎮(zhèn)化化的中后期階段，重點(diǎn)是推進(jìn)社會(huì)保障和公共 服務(wù)的均等化，這就意味著保險(xiǎn)業(yè)在推動(dòng)社會(huì)保障方面有了長(zhǎng)足的發(fā) 展空間?！娟P(guān)鍵詞】社會(huì)保障商業(yè)保險(xiǎn)城鎮(zhèn)化城鎮(zhèn)化是一個(gè)城市經(jīng)濟(jì)演變的社會(huì)過(guò)程，不僅僅是變農(nóng)村為城 市，也不止

2、是城市數(shù)量的增加、規(guī)模的擴(kuò)大。生活方式的現(xiàn)代化以及 經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的現(xiàn)代化才是城鎮(zhèn)化的本質(zhì)。一、保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展程度和城鎮(zhèn)化水平正相關(guān)世界銀行在2010年做過(guò)一項(xiàng)研究表明：保險(xiǎn)的普及率與各個(gè)國(guó) 家城鎮(zhèn)化率之間的關(guān)系較為密切。從圖1和圖2中可以發(fā)現(xiàn)，城鎮(zhèn)化 率越高，保險(xiǎn)密度和深度越高。城鎮(zhèn)化帶來(lái)人均gdp的增加，從而帶動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展。從207 個(gè)國(guó)家及地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，城鎮(zhèn)化率的上升將帶來(lái)人均gdp的增加。 而根據(jù)sigma的研究，各國(guó)人均gdp上升將帶動(dòng)保險(xiǎn)深度的同向增 加，但增幅會(huì)經(jīng)歷一個(gè)先增后降的過(guò)程，具體表現(xiàn)為人均gdp與保 險(xiǎn)深度間存在一條曲線。根據(jù)上面的分析就能得到城鎮(zhèn)化的上升將帶 來(lái)保險(xiǎn)深度

3、的增加。城鎮(zhèn)化率的上升帶動(dòng)人均gdp及保險(xiǎn)深度的增加，其內(nèi)因在于:1 隨著城鎮(zhèn)化的逐步推進(jìn)，人口廣泛流動(dòng)，農(nóng)村居民轉(zhuǎn)變成為 城鎮(zhèn)居民，與親屬物理距離的增加及土地的流轉(zhuǎn)弱化了血緣及土地的 保障功能，之前形成的共保體瀕臨瓦解。保障需求的實(shí)現(xiàn)由依賴土地 及血緣轉(zhuǎn)移到依賴商業(yè)契約。2.從2006-2010年我國(guó)31個(gè)省及直轄市的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，人均gdp 與當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)化水平存在明顯的正相關(guān)性。城鎮(zhèn)化的提升帶動(dòng)居民收入 的增長(zhǎng)，從而推動(dòng)居民財(cái)富積累，居民會(huì)更加關(guān)注如何維持自身生活 質(zhì)量及保證財(cái)產(chǎn)安全，在這種情況必將增加人們對(duì)于保障和理財(cái)?shù)男?求。二、城鎮(zhèn)化中后期是保險(xiǎn)業(yè)加速發(fā)展的階段改革開放30年過(guò)去，中國(guó)城鎮(zhèn)

4、化率c從1978年的18%提高到了 2011年的51%,現(xiàn)已進(jìn)入到城鎮(zhèn)化的中后期階段。根據(jù)世界銀行的研 究經(jīng)驗(yàn)，城鎮(zhèn)化的中后期階段，多數(shù)國(guó)家的保險(xiǎn)的密度和深度均呈現(xiàn) 加速增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。（一）社保制度會(huì)加速完善目前城鄉(xiāng)二元分割的社會(huì)保障體系顯然已經(jīng)成為了推進(jìn)城鎮(zhèn)化 的最大阻礙之一。以養(yǎng)老金為例，我國(guó)現(xiàn)有城鎮(zhèn)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，機(jī)關(guān) 事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)，新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)，以及城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)4大 類。城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度是成立最早的項(xiàng)目，而農(nóng)村新型老保 險(xiǎn)和城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)是我國(guó)為完善社保體系而新推出的項(xiàng)冃，推岀 的時(shí)間分別是2009和2011年，恰逢我國(guó)步入城鎮(zhèn)化中后期的大門。2009年起養(yǎng)老保障體系

5、改革加速，黨中央和國(guó)務(wù)院把民生提到 了首要位置：一個(gè)是醫(yī)療、一個(gè)是養(yǎng)老。新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度于 2009年推出，隨后又在2011年推出了城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，至今 全國(guó)所有縣級(jí)行政區(qū)全部納入國(guó)家兩項(xiàng)試點(diǎn)。截止2012年9月底， 全國(guó)兩項(xiàng)制度參保人數(shù)超過(guò)了 4億人，其中，超過(guò)1億的城鄉(xiāng)老年居 民能夠領(lǐng)取到養(yǎng)老金。加之原有的城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，我國(guó)養(yǎng)老 金的總覆蓋人數(shù)已超過(guò)七億人。養(yǎng)老金覆蓋面的拓寬為城鎮(zhèn)化的深化 打下了基礎(chǔ)。（二）社保雖有較快發(fā)展但仍有不足，保險(xiǎn)業(yè)迎來(lái)發(fā)展空間長(zhǎng)久以來(lái)由于城鄉(xiāng)居民收入存在巨大差異以及社保體系的不完 善，使得社保在二次分配領(lǐng)域沒有起到縮小差距的作用。農(nóng)村社保中 集

6、體和國(guó)家補(bǔ)助占農(nóng)民人均可支配收入不到10%；而城鎮(zhèn)居民所獲得 的企業(yè)和國(guó)家補(bǔ)助約占人均可支配收入的30%。當(dāng)前養(yǎng)老保障制度的分割，很大程度上是由于政府的公共服務(wù) 和社會(huì)保障體制改革發(fā)展的滯后，人為地造成了城鄉(xiāng)和地區(qū)的差異和 不公平，阻礙了農(nóng)村勞動(dòng)力的自由遷移。因此，社會(huì)保障制度改革已 經(jīng)成為政府必須要直面的理由。相比養(yǎng)老保障體系，近年來(lái)醫(yī)療保障體系利用商業(yè)保險(xiǎn)的改革 步伐邁得更快。例如，目前各地加速推進(jìn)的公務(wù)員公費(fèi)醫(yī)療改革，公 務(wù)員加入城鎮(zhèn)職工醫(yī)保，由此造成的醫(yī)療保障的下降可以通過(guò)購(gòu)買商 業(yè)保險(xiǎn)建立補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。盡管醫(yī)療保障體系也呈現(xiàn)碎片化特征，但 與養(yǎng)老保險(xiǎn)相比，新型農(nóng)村合作醫(yī)療目前已經(jīng)覆蓋

7、了將近98 %農(nóng)村 人口，且異地診療報(bào)銷較為暢通。特別是保險(xiǎn)公司經(jīng)辦區(qū)域的新農(nóng)合, 利用保險(xiǎn)公司覆蓋廣泛的網(wǎng)絡(luò)幫助流動(dòng)人口實(shí)現(xiàn)了在全國(guó)范圍內(nèi)獲 得醫(yī)療保障。目前部分省市已經(jīng)推動(dòng)了城鄉(xiāng)一體的醫(yī)療保障制度，正 在嘗試打破城鄉(xiāng)分割的人為設(shè)置。鑒于醫(yī)療保障體系的快速進(jìn)步，2010年人保部表示，基本養(yǎng)老 保險(xiǎn)有望在五年內(nèi)實(shí)現(xiàn)全國(guó)統(tǒng)籌?？梢韵胂?，由于統(tǒng)籌層次提高，部 分大中城市企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)率將有下調(diào)的空間，要維持原有替代率， 地區(qū)差異部分必須轉(zhuǎn)而求助商業(yè)保險(xiǎn)。三、保險(xiǎn)業(yè)的新契機(jī)（一）公共保障和商業(yè)保障的界限逐步明確長(zhǎng)期以來(lái)，商業(yè)保險(xiǎn)在社會(huì)保障領(lǐng)域的定位一直搖擺不定，從 “補(bǔ)充”到“重要組成”等諸多提法不

8、一。措辭上的多變，實(shí)質(zhì)上反 映了政府對(duì)于基本和非基本領(lǐng)域劃分并不清晰。兩會(huì)以后，政府明確提出基本社會(huì)保障市政府承擔(dān)，非基本社 會(huì)保障由市場(chǎng)提供，利用市場(chǎng)機(jī)制加快社會(huì)領(lǐng)域發(fā)展。這將有利于商 業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)界限的厘清，從而為商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展騰挪出空間。不可否認(rèn)，近年來(lái)個(gè)別發(fā)達(dá)地區(qū)政府由于財(cái)政實(shí)力雄厚，在部 分社會(huì)保障領(lǐng)域不切實(shí)際大包大攬，不斷提高政府應(yīng)負(fù)擔(dān)的社會(huì)和醫(yī) 療保障上限，模糊了社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)的界限，由此造成隱形剛性 約束以及未來(lái)巨大的財(cái)政壓力，也擠出了商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展空間。這一 點(diǎn)在醫(yī)療保障領(lǐng)域表現(xiàn)的較為突出，例如部分政府提供了本應(yīng)由商業(yè) 保險(xiǎn)提供的“補(bǔ)充”醫(yī)療保險(xiǎn)。目前，部分地方政府已經(jīng)

9、意識(shí)到醫(yī)療 保障支出的剛性約束，并開始借助商業(yè)保險(xiǎn)手段制約費(fèi)用的過(guò)快增 長(zhǎng)。這是利用市場(chǎng)機(jī)制的典型做法。（二）醫(yī)保改革已邁進(jìn)一步，商業(yè)醫(yī)保大放光彩2012年8月底, 國(guó)家發(fā)改委、衛(wèi)生部等六部委出臺(tái)關(guān)于開展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)工作 的指導(dǎo)意見，明確了商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是大病保險(xiǎn)的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，必須采 取向商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)購(gòu)買大病保險(xiǎn)的方式開展，實(shí)現(xiàn)了在商業(yè)保險(xiǎn)提供 大病保險(xiǎn)的重大政策突破。實(shí)踐中，商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承保大病和補(bǔ)充醫(yī)保的一個(gè)前提，是要 求獲得基本醫(yī)保的管理權(quán)，介入基本醫(yī)保層次的費(fèi)用管控，從而推動(dòng) 基本醫(yī)保層次效率的提高和管理改善，并有效推進(jìn)了基本醫(yī)保層次盡 快實(shí)行總額付費(fèi)、按病種付費(fèi)改革。同時(shí)，由于商業(yè)保

10、險(xiǎn)機(jī)構(gòu)具有全國(guó)機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，使得大病保險(xiǎn)能 夠?qū)崿F(xiàn)異地報(bào)銷，被稱之為“具有高度可攜帶性特征的制度，即健 （醫(yī)）保待遇可以隨著參保者的遷徙而全國(guó)漫游”。例如，河南洛陽(yáng) 已與上海、北京、廣州、重慶、天津、哈爾濱、沈陽(yáng)、西安、南京、 武漢等十個(gè)特大城市完成了異地就醫(yī)結(jié)算的“直補(bǔ)”工作。也就是 說(shuō)，在洛陽(yáng)參保的人員，無(wú)論是異地工作的中青年，還是隨了女異地 定居的老年人，在上述十大城市就醫(yī)之時(shí)，已可在其中任何一個(gè)城市 的醫(yī)院窗口結(jié)算時(shí)直接報(bào)銷醫(yī)保費(fèi)用。大病醫(yī)保全國(guó)統(tǒng)籌之后，商保機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)化功效將被放大，進(jìn) 而可實(shí)質(zhì)推動(dòng)城鄉(xiāng)醫(yī)保并軌。（三）商業(yè)保險(xiǎn)不僅能發(fā)展，還能助政府提高社會(huì)管理效率推進(jìn)“公私合作”是社會(huì)管

11、理領(lǐng)域的一項(xiàng)基本經(jīng)驗(yàn)，通過(guò)購(gòu)買 第三方服務(wù)可以提高政府的管理效率和服務(wù)水平。這一點(diǎn)在保險(xiǎn)領(lǐng)域 表現(xiàn)的尤為突出，例如交強(qiáng)險(xiǎn)、強(qiáng)制安全責(zé)任保險(xiǎn)等法定險(xiǎn)種。目前 保險(xiǎn)公司代辦的新農(nóng)合、以及共保聯(lián)辦等參與醫(yī)療保險(xiǎn)體系管理。最 典型的做法是政府向保險(xiǎn)公司購(gòu)買經(jīng)辦服務(wù)。商業(yè)保險(xiǎn)公司不僅提供 醫(yī)療、養(yǎng)老保險(xiǎn)，更可以協(xié)助政府管理社會(huì)保險(xiǎn)的運(yùn)作。特別是在醫(yī) 療領(lǐng)域，政府可以利用商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)專業(yè)知識(shí)和第三方管理機(jī)構(gòu)經(jīng) 驗(yàn)，來(lái)提高整個(gè)醫(yī)療保險(xiǎn)體系的專業(yè)化運(yùn)作。轉(zhuǎn)變單純進(jìn)行事后報(bào)銷 審核的傳統(tǒng)做法，有效制約醫(yī)療費(fèi)用的過(guò)快增長(zhǎng)。人保部數(shù)據(jù)顯示， 截至2010年，全國(guó)共有586個(gè)統(tǒng)籌地區(qū)將城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)保委托給 商保機(jī)構(gòu)

12、經(jīng)辦，占比為20%；另外還有67個(gè)地區(qū)將城鎮(zhèn)居民基本醫(yī) 保委托給商保機(jī)構(gòu)經(jīng)辦，這些措施極大提升了社會(huì)保障的覆蓋率。四、結(jié)語(yǔ)簡(jiǎn)言之，中國(guó)的城鎮(zhèn)化趨勢(shì)不可阻擋的在向前推進(jìn)，社會(huì)保障 領(lǐng)域依托于政府的行政改革取得了長(zhǎng)足的進(jìn)步，但仍然存在部分缺 陷。未來(lái)社會(huì)保障需要逐步降低城鎮(zhèn)職工個(gè)人和企業(yè)負(fù)擔(dān)，避開低效 的占用過(guò)多財(cái)富，還富于民，讓民眾和企業(yè)可以選擇效率更高的商業(yè) 保險(xiǎn)。同時(shí)，政府也可以在各種社會(huì)管理工作中通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)來(lái)實(shí)現(xiàn) 社會(huì)管理的創(chuàng)新?；诒ｋU(xiǎn)業(yè)和城鎮(zhèn)化的密切相關(guān)性推斷，在可見的 未來(lái)十至二十年內(nèi)，保險(xiǎn)業(yè)必將有更快的發(fā)展速度和更加寬闊的發(fā)展 空間。參考文獻(xiàn)深化城鎮(zhèn)化是保險(xiǎn)業(yè)加速發(fā)展的契機(jī)論文導(dǎo)讀：本論文是一篇關(guān)于 深化城鎮(zhèn)化是保險(xiǎn)業(yè)加速發(fā)展的契機(jī)的優(yōu)秀論文范文,對(duì)正在寫有關(guān) 于城鎮(zhèn)化論文的寫作者有一定的參考和指導(dǎo)作用，論文片段：科技， 2007 (6). (編輯：劉影)上一頁(yè)121陳淑君社會(huì)保障研究mj.2010 (6)2盧海