吉林省居民對人壽保險需求調查和研究探究

1、吉林省居民對人壽保險需求調查和研究探究摘要：通過對吉林省九個地級城市的保險公司準客 戶進行回訪，收集到千余份調查問卷數據，通過對調查數據 的分析，我們試圖找到在新形勢下吉林省居民對人壽保險的 需求情況。利用分類取樣方法，將項目分為理財需求、認知 程度、購買偏好、購買需求、行業(yè)認知和因素分析六大項， 最后得出吉林省居民對人壽保險的需求情況以及對保險行 業(yè)的啟示。abstract： the questionnaire pay a return visit for many insurance company customers which covers nine prefecture level

2、city of jilin province, has collected more than 1000 questionnaires data through the analysis of questionnaires data, this paper hopes to find the demand of residents in jilin for life in sura nee in the new circumstance this paper classifies six items :financial demand , cognition , buyingpreferenc

3、es, purchase demand, industry awareness and factor analysis, finally draws an conclusion about the demand for life insurance of residents and enlightenment of insurance industry.關鍵詞：人壽保險；居民需求；影響因素key words： life insurance； resident， s demand； influencing factors中圖分類號：f842. 6文獻標識碼：a文章編號： 1006-4311 (2

4、014) 14-0130-021人壽保險的內涵及我國人壽保險業(yè)的現狀1.1人壽保險的內涵人壽保險是以被保險人的生命為 保險標的，以生存和死亡為給付保險金條件的保險業(yè)務，是 人身保險市場的主要業(yè)務來源。人壽保險業(yè)務包括：傳統(tǒng)型 人身保險業(yè)務，如死亡保險和生存保險；創(chuàng)新型人壽保險業(yè) 務，如變額人壽保險和萬能人壽保險。人壽保險所具有的儲 蓄和高額風險賠付的作用可以減緩意外對我們生活的打擊。 一般來說，人壽保險是一個國家金融市場發(fā)展后出現的一種 理財產品。購買人壽保險有以下一些作用：人壽保險可以保 障我們生活的相對穩(wěn)定，使我們更加從容的面對意外和疾病 的發(fā)生，可以為我們安享晚年提供一定的資金支持。1.

5、2我國人壽保險業(yè)的現狀 我國人壽保險業(yè)自1982年 全面恢復以來，發(fā)展迅速。2002-2008年中國壽險業(yè)保費收 入年均增長28%,保費收入增速全球最高；2009年，在金融 危機結構調整的大背景下，全行業(yè)單月保費曾經歷5個月的 同比負增長，累計保費增長率則從年初的逾10%逐漸下探到 年中的3%最低點，隨后在下半年緩步上升，直至實現全年同 比增長10.9%的平穩(wěn)業(yè)績。2010年，我國壽險行業(yè)排名前六 位的險資壽險占領了行業(yè)八成領地，實現保費收入8189.21 億元，占比84. 6%o 2011年，由于受銀保新政及銀行攬儲等 政策的影響，我國人身險全年原保險保費收入約為9721億 元，同比下跌8.

6、 57%o 2012年仍處于下降態(tài)勢，為8908億元。2013年，中國壽險行業(yè)面臨外部流動性中性偏緊、資本 市場疲弱不振、經營環(huán)境錯綜復雜和內部經營周期波動等眾 多不利因素影響，市場增長乏力并延續(xù)了前幾年緩慢增長態(tài) 勢。壽險行業(yè)雖然短期內仍難言樂觀，但增速較上年略有增 長，逐漸開始進入快速發(fā)展的軌道。雖然中國壽險市場是全球增長最快的壽險市場之一，但是其保險深度、保險密度、保險業(yè)資產占金融資產比重、家 庭壽險支出占金融總資產比重，都與國際水平存在較大差 距。中國壽險發(fā)展?jié)摿€具有十分巨大的潛力。2吉林省“保險準客戶問卷調查”的數據統(tǒng)計分析 2.1樣本說明調查問卷的數據來自于2013年吉林省保險準

7、客戶回訪”活動，活動中共回收1341份，其中有 效問卷1227份，無效問卷114份。問卷共設13個調查項目， 均為多項選擇，分別針對家庭投資理財觀念、人壽保險的認 知度、購買保險的偏好等方面進行調查和分析。2. 2統(tǒng)計分析 2. 2. 1家庭投資理財觀念 該部分有1225份問卷回答, 回答率為99. 84%o數據顯示，在各類家庭投資理財方式中， 銀行存款仍然是居民最為青睞的方式，所占比例超過2/3； 其次是人壽保險和房地產投資，占比均高于10%；再次為股 票和債券理財，占比均高于5%；最后是基金、黃金與財產保 險，占比均在3%以下，屬于小規(guī)模理財。值得一提的是，有 7.43%的居民會選擇其他的

8、理財方式，如投資藏品、外匯理 財等。2.2.2人壽保險的認知程度 該部分有1225份問卷回 答，回答率為99.84%。數據顯示，對人壽保險了解的程度基 本呈現正態(tài)分布，也即多數居民表示比較了解，占到40%； 非常了解和不太了解的居民數量居中，分別為20. 62%和 32. 82%；相比較而言，對人壽保險一無所知的居民相對數不 高為5.81%,但絕對值不容小視，共有71人。2. 2.3購買保險的偏好 對險種的偏好。該部分有 1208份問卷回答，回答率為98. 45%o數據顯示，居民關心 的險種主要集中在健康醫(yī)療保險和養(yǎng)老保險兩大類型，分別 為44. 12%和37. 83%；意外傷害險和投資理財險

9、也是重要的 投保險種，分別占到15. 15%和11.34%；另外，少兒保險等 其他保險在居民投保中也占到一定比重。對銷售人員的偏 好。數據顯示，對銷售人員的喜愛度表明，品質優(yōu)秀是居民 最看中的因素，誠實守信的銷售人員得到了過半數居民的好 感；態(tài)度端正其次，服務周到、認真負責都占到了 1/3左右;而有豐富業(yè)務知識的銷售人員僅獲得了 16. 54%的支持率。極 少數的居民表示沒想過這個問題或者無所謂。對銷售途徑 的偏好。該部分有1208份問卷回答，回答率為98. 45%o據 顯示，絕大多數居民更傾向于從保險推銷人員渠道購買保 險，占到71. 19%；少部分居民會通過保險公司實體銷售點和 保險公司網

10、站購買，分別占到16. 39%和13.08%；極少數居 民會通過中介機構購買保險，僅為1. 16%o2. 2.4人壽保險的購買需求不同品種的需求程度。該部分有1210 份問卷回答，回答率為98. 61%o數據顯示，養(yǎng)老保險和醫(yī)療 保險的需求仍然在居民的購買傾向中占有絕對比重，分別達 到38. 93%和37. 52%；投資性分紅收益保險為23. 39%；意外 傷害保險和少兒保險也有一定的需求，分別占到12.81%和 6. 69%。組合商品的需求程度。該部分有1215份問卷回答, 回答率為99. 02%o數據顯示，組合類商品具有較高的顯性購 買需求和隱性購買需求。明確表示會購買的居民占到 28.

11、23%,表示有購買意愿的占到54. 65%o2. 2.5對保險行業(yè)的認知 保險公司的信賴程度。該 部分有1223份問卷回答，回答率為99. 64%o數據顯示，居 民對保險公司的信賴程度結果相對集中，過半數的居民信賴 中國人民人壽保險公司，僅有25. 18%的居民信賴中國人壽保 險公司，11.86%的居民信賴平安人壽保險公司，而其他5家 人壽保險公司均不超過10%0保險公司存在的不足。該部 分有1214份問卷回答，回答率為98. 94%o數據顯示，居民 對保險公司存在的問題主要集中在“理賠難”問題；其次是 法律法規(guī)的不健全問題，占到19. 03%；而行業(yè)人員素質問題、 保險公司信譽問題、管理不規(guī)

12、范占比較輕，均在10%左右。保險人員的改進方向。該部分有1187份問卷回答，回答 率為96. 74%數據顯示，在四個選項中，居民最關注的是工作 人員的專業(yè)水平，其次才是服務態(tài)度和行為準則，而工作效 率則排到末位。2. 2.6是否購買人壽保險的因素 沒有購買的原因。 該部分有1213份問卷回答，回答率為98. 86%o數據顯示， 近半數的居民購買過人壽保險。除去31.9%的人不具備購買 能力外，很多居民主要是由于購買了其他品種的保險，分紅 收益理財類保險首當其沖。影響購買的原因。該部分有 1187份問卷回答，回答率為96. 74%o數據顯示，超過1/3 的居民在購買時會優(yōu)先考慮公司工作人員是否具

13、有較強的 專業(yè)性，其次是公司的服務態(tài)度、服務方式和服務能力等， 最后才是公司的形象因素。3吉林省居民的人壽保險需求總結及對保險行業(yè)的啟 示3.1需求總結調查數據反映，一方面居民的購買行為 仍然是偏于傳統(tǒng)和理性的；另一方面居民對保險公司和銷售 人員也提出了更高更具挑戰(zhàn)性的新要求。從投資理財方式的統(tǒng)計結果來看，居民的風險偏好較 低，趨于穩(wěn)健型投資。股票、基金等高風險高收益的理財方 式，并不適合大多數居民的理財要求。從對人壽保險認知 程度的統(tǒng)計結果來看，呈現兩個特征：第一，大多數居民對 人壽保險有一些認知，但并不完善，仍有較大提升空間；第 二，大多數居民是被動地接受這些信息，很少有居民會主動 關注相

14、關信息。從居民購買保險的偏好上來看，大多數居 民并不排斥購買保險，但是購買方式較為傳統(tǒng)，表現在：種 類上，以醫(yī)療養(yǎng)老為主，較少涉及新型產品；渠道上，以保 險推銷為主，較少主動進入門戶或平臺主動購買。從人壽 保險的購買需求上看，居民還是側重于選擇醫(yī)療、養(yǎng)老類產 品，然而我們有一個發(fā)現，當涵蓋醫(yī)療、養(yǎng)老保障的新型組 合商品推出后，雖然僅有1/3的居民明確表示會購買，但是 過半數的居民表示“可能會”購買，這就暗示了我們在這一 領域，我們有很大的潛力空間。從保險行業(yè)的認知程度上 來看，居民會青睞于口碑和聲譽較高的保險公司，并且這種 支持率會隨著信譽度的降低發(fā)生明顯變化。另一項調查結果 顯示“理賠難”，

15、是居民選擇保險公司的最主要因素。從 對保險人員的要求上來看，一個誠實守信的銷售人員更能得 到居民的好感，其次還要有較好的服務態(tài)度；不過統(tǒng)計結果 表示多數銷售人員是能夠滿足居民的這些要求的。相對而 言，相比素質和態(tài)度方面，銷售人員的專業(yè)知識則稍顯不足。3.2啟示 在保險產品的風險程度的設計上，應當以 低風險的穩(wěn)健型產品為主。投資領域需多考慮貨幣型基金、 房地產等相對安全的領域。要加強居民對人壽保險的認 知，加強居民的內生動力，使其能夠更加主動地去了解人壽 保險知識，而不是僅依賴于聽說明會和銷售人員講解。保 險產品的創(chuàng)新必須穩(wěn)中求變，在傳統(tǒng)類型上實現漸進式發(fā) 展；同時要逐步引導消費者轉變消費方式，改革現有的保險 銷售人員獎勵機制，讓推銷人員在服務的同時為居民灌輸更 多的互聯網營銷概念，引導居民養(yǎng)成網上購買的習慣。在 充分了解居民購買需求的基礎上，按照居民需求意愿的強烈 程度來進行組合型產品的設計。要重視對醫(yī)療和養(yǎng)老保障兩 個因素的設計和安排。注重公司的品牌文化、口碑和信譽， 是保險企業(yè)在競爭中始終要抗穩(wěn)的大旗，而這種信譽度的培 養(yǎng)，并不僅是加強對員工的培訓、改善管理模式、規(guī)范法規(guī) 制度，更重要的是解決百姓最迫切的理賠問題，要做到快捷、 方便、合理。也即是說，前端和后端的服務都要做實，才能 在群眾中獲取良好口