金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)張給反洗錢工作帶來問題及建議

1、金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)張給反洗錢工作帶來問題及建議、仁懷市基本情況及金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)狀仁懷市位于貴州省西北部，赤水河中游，大婁山脈西段 北側(cè)，背靠歷史名城遵義，屬云貴高原向四川盆地過渡的典 型的山地地帶，是黠北經(jīng)濟(jì)區(qū)與川南經(jīng)濟(jì)區(qū)的連接點(diǎn)，是紅 軍長征“四渡赤水”戰(zhàn)斗過的地方，是馳名中外的國酒茅臺(tái) 酒的故鄉(xiāng)，2004年7月，被正式認(rèn)定為“中國酒都”。全市 幅員面積1788平方公里，總?cè)丝?60萬人。 2008年，仁 懷市地區(qū)生產(chǎn)總值首次突破100億元.如期實(shí)現(xiàn)“百億強(qiáng) 市”目標(biāo)，全市經(jīng)濟(jì)社會(huì)保持良好發(fā)展態(tài)勢(shì)。2011年末各項(xiàng) 存款余額突破230億元，各項(xiàng)貸款余額突破50億元。2011 年人民銀行向全市金融機(jī)構(gòu)投放

2、現(xiàn)金36億多元，回籠現(xiàn)金 7. 6億多元，凈投放28.4億元。而仁懷市全市人口 60萬， 人均凈投放了現(xiàn)金4730多元。仁懷市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)原有國有商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)有中國 工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行3家；有政策性銀 行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行1家；地方金融機(jī)構(gòu)仁懷市信用聯(lián)社、 遵義市商業(yè)銀行仁懷市支行2家，還有近年才成立的中國郵 政儲(chǔ)蓄銀行。去年以來，又有江陰農(nóng)村商業(yè)銀行仁懷市支行、 蒙銀村鎮(zhèn)銀行仁懷支行等省外金融機(jī)構(gòu)搶灘仁懷，以及交通 銀行，中國銀行等在仁懷開設(shè)了機(jī)構(gòu)?，F(xiàn)有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 達(dá)到了 11家，還有其他的金融機(jī)構(gòu)也有意入住仁懷開設(shè)機(jī) 構(gòu)。保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)也是遍地開花，除原有的中國人壽財(cái)

3、險(xiǎn) 和壽險(xiǎn)、太平洋財(cái)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)外，陸續(xù)有泰康、平安、天安、 大地、陽光、新華等保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)入。二、金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)張進(jìn)入后在反洗錢方面帶來的問題（一）金融機(jī)構(gòu)之間反洗錢工作各自為戰(zhàn)，沒有聯(lián)系， 在業(yè)務(wù)發(fā)展上不平衡，特別是在銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)之間存在嚴(yán) 重的失衡銀行業(yè)從2003年起就開始開展了反洗錢工作，起步較 早，基礎(chǔ)較好，特別是國有商業(yè)銀行在反洗錢組織機(jī)構(gòu)建設(shè)、 內(nèi)控制度建設(shè)、配合人民銀行反洗錢工作、客戶身份識(shí)別及 交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告制度執(zhí)行及保密工 作方面都較為規(guī)范，反洗錢知識(shí)普及以及政策法規(guī)的掌握水 平都相對(duì)較高。而保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)是在2007年才正式納入 反洗錢業(yè)務(wù)范圍，起步較晚，思

4、想認(rèn)識(shí)有待提高，而且對(duì)反 洗錢工作重視程度不夠，需要在反洗錢組織機(jī)構(gòu)建設(shè)、內(nèi)控 制度建設(shè)、配合人民銀行反洗錢工作、客戶身份識(shí)別及交易 記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告制度執(zhí)行及保密等工作 上進(jìn)一步加強(qiáng)。（二）原有金融機(jī)構(gòu)和新設(shè)金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)發(fā)展上不平原有金融機(jī)構(gòu)在反洗錢組織機(jī)構(gòu)建設(shè)、內(nèi)控制度建設(shè)、 配合人民銀行反洗錢工作、客戶身份識(shí)別及交易記錄保存、 大額交易和可疑交易報(bào)告制度執(zhí)行及保密工作方面都較為 規(guī)范，反洗錢知識(shí)普及以及政策法規(guī)的掌握水平都相對(duì)較 高。而新設(shè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)反洗錢工作重視程度不夠，需要在反 洗錢組織機(jī)構(gòu)建設(shè)、內(nèi)控制度建設(shè)、配合人民銀行反洗錢工 作、客戶身份識(shí)別及交易記錄保存、大

5、額交易和可疑交易報(bào) 告制度執(zhí)行及保密等工作上進(jìn)一步加強(qiáng)。（三）部分金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作流于形式，不夠重視表現(xiàn)在反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表的報(bào)送上，報(bào)表質(zhì)量普遍 不高，不能按時(shí)報(bào)送，反洗錢業(yè)務(wù)人員頻繁更迭，而且不交 接工作，不按時(shí)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)告。遲報(bào)、漏保、錯(cuò)報(bào)報(bào) 表現(xiàn)象嚴(yán)重，甚至數(shù)據(jù)不實(shí)，應(yīng)付了事。一些金融機(jī)構(gòu)配合 人民銀行反洗錢工作不夠積極主動(dòng)，未按要求參加人民銀行 組織的反洗錢會(huì)議或培訓(xùn)，甚至還有未參加反洗錢會(huì)議或培 訓(xùn)的嚴(yán)重情況發(fā)生。（四）反洗錢工作人員力量嚴(yán)重不足各家金融機(jī)構(gòu)都是對(duì)照制度成立相應(yīng)的反洗錢工作領(lǐng) 導(dǎo)小組，成立反洗錢工作機(jī)構(gòu)，指定反洗錢工作崗位人員及 聯(lián)系方式，剩下的工作就是反

6、洗錢工作崗位人員的事了，而 且每家金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作崗位人員大多數(shù)只有一人，反洗 錢工作宣傳和培訓(xùn)，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表的報(bào)送就落在了這一個(gè) 人的頭上。一旦反洗錢工作崗位人員變動(dòng)，新的反洗錢工作 崗位人員就不知道工作該怎樣開展了。就是在人民銀行，反 洗錢工作也是由一人兼崗負(fù)責(zé)，工作繁重，拉雜，也影響了 反洗錢工作開展的質(zhì)量。（五）反洗錢宣傳培訓(xùn)工作嚴(yán)重滯后，宣傳形式單一， 局限于發(fā)放宣傳資料，張貼標(biāo)語或電子宣傳屏，老百姓知道 和理解反洗錢是什么東西的非常的少，效果很差培訓(xùn)工作也基本上是以自學(xué)反洗錢法為主，或者是 宣讀一些反洗錢文章和知識(shí)，談不上系統(tǒng)的培訓(xùn)和學(xué)習(xí)。上 級(jí)機(jī)構(gòu)很少組織下級(jí)機(jī)構(gòu)反洗錢崗位人

7、員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，反洗 錢崗位人員也不需要取得什么上崗資格證就可以隨意擔(dān)任 反洗錢崗位的工作。反洗錢崗位的業(yè)務(wù)工作沒有具體的操作 流程，沒有統(tǒng)一規(guī)范的處理程序，導(dǎo)致反洗錢業(yè)務(wù)工作質(zhì)量 不高，反洗錢崗位人員業(yè)務(wù)水平參差不齊。三、對(duì)基層反洗錢工作的建議（一）把反洗錢工作的組織領(lǐng)導(dǎo)落到實(shí)處沒有單位主要領(lǐng)導(dǎo)的高度重視和大力支持，反洗錢工作 的開展就無從談起。反洗錢工作涉及到金融機(jī)構(gòu)的各個(gè)業(yè)務(wù) 環(huán)節(jié)和層面，涉及到金融機(jī)構(gòu)對(duì)外業(yè)務(wù)的開展情況和內(nèi)部管 理。只有由單位“一把手”親自擔(dān)任反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組的組 長，才能把反洗錢工作落到實(shí)處，才能定期或不定期的開展 的起反洗錢工作的宣傳和培訓(xùn)，認(rèn)真研究反洗錢工作。反洗 錢

8、工作才不是“做空架子”和應(yīng)付檢查的“做做樣子”。（二）積極開展宣傳和培訓(xùn)，擴(kuò)大反洗錢社會(huì)影響力和 從業(yè)人員素質(zhì)利用各種服務(wù)窗口，開展發(fā)洗錢法律、法規(guī)和基礎(chǔ)知識(shí) 宣傳，增強(qiáng)全社會(huì)對(duì)反洗錢工作的理解和支持。要?jiǎng)?chuàng)新特色 宣傳，采取靈活多樣的宣傳手段，擴(kuò)大宣傳渠道，提高宣傳 效果。要加強(qiáng)對(duì)客戶身份識(shí)別、大額交易和可疑交易報(bào)告、 重點(diǎn)可疑交易判斷分析等內(nèi)容的培訓(xùn)學(xué)習(xí)，努力提高業(yè)務(wù)一 線人員反洗錢工作政策理論水平和操作技能。（三）要加大對(duì)反洗錢人力資源的管理除了對(duì)反洗錢崗位人員要不斷進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)外，還要為 反洗錢崗位業(yè)務(wù)人員提供良好的工作環(huán)境，條件和待遇。反 洗錢崗位業(yè)務(wù)人員要保持相對(duì)的固定，不能隨便變換

9、，要給 以物資上和精神上的待遇，設(shè)立反洗錢崗位補(bǔ)貼，以此提高 反洗錢崗位工作人員的積極性。金融機(jī)構(gòu)如要變換反洗錢崗 位工作人員，要向人民銀行報(bào)告征求意見得到同意后才能變 換。反洗錢崗位工作人員要經(jīng)過人民銀行統(tǒng)一組織的考試， 取得上崗資格證，才能擔(dān)任反洗錢崗位的工作。（四）加強(qiáng)與人民銀行的溝通與聯(lián)系人民銀行應(yīng)定期或不定期開展反洗錢工作聯(lián)系會(huì)議，加 強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)之間的溝通和聯(lián)系。金融機(jī)構(gòu)要及時(shí)報(bào)送相關(guān) 反洗錢資料和報(bào)表，不斷提高反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表數(shù)據(jù)的 準(zhǔn)確性。人民銀行每年度對(duì)各家金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作開展情 況進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估，并將評(píng)估情況在轄內(nèi)進(jìn)行通報(bào)。評(píng)估 情況在低風(fēng)險(xiǎn)、中度風(fēng)險(xiǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)的，將分別給予不同的處 理意見，如警告、約談和經(jīng)濟(jì)處罰等。(%1) 加強(qiáng)對(duì)新設(shè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的管理按照人民銀行'兩管理、兩綜合、一服務(wù)”的基本精神, 對(duì)新設(shè)金融機(jī)構(gòu)，要求在開業(yè)前申請(qǐng)加入人民銀行對(duì)金融機(jī) 構(gòu)反洗錢工作的監(jiān)督管理和加入反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管交互平 臺(tái)。人民銀行要嚴(yán)格審核新設(shè)金融