我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易發(fā)展現(xiàn)狀及對(duì)策研究

1、我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易發(fā)展現(xiàn)狀及對(duì)策研究陳娜南京信息工程大學(xué)摘要：隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化關(guān)系越來(lái)越緊密，國(guó)際貨物貿(mào)易和國(guó)際投資也日漸壯大，而國(guó)際服務(wù)貿(mào)易逐漸取代貨物貿(mào)易在世界經(jīng)濟(jì)中體現(xiàn)出越來(lái)越高的重要性，金融服務(wù)貿(mào)易作服務(wù)貿(mào)易的一個(gè)重要組成部分，對(duì)其它貿(mào)易項(xiàng)目有著強(qiáng)大的促進(jìn)作用，以及金融業(yè)在一國(guó)經(jīng)濟(jì)中特殊而又至關(guān)重要的地位越來(lái)越被重視。在我國(guó)加入世貿(mào)組織的 6 年后，深入研究金融服務(wù)貿(mào)易領(lǐng)域的相關(guān)理論問(wèn)題以及我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展現(xiàn)狀、存在問(wèn)題，找出我國(guó)與世界服務(wù)貿(mào)易強(qiáng)國(guó)之間的差距，對(duì)我國(guó)今后抓住國(guó)際服務(wù)業(yè)轉(zhuǎn)移的機(jī)會(huì)，改善我國(guó)在國(guó)際分工中的地位，真正成為國(guó)際貿(mào)易強(qiáng)國(guó)具有十分重大的歷史意義和現(xiàn)實(shí)意義。關(guān)鍵

2、詞：一、金融服務(wù)貿(mào)易的概念自1986 年在關(guān)貿(mào)總協(xié)定烏拉圭回合談判中首次提出金融服務(wù)貿(mào)易的概念開(kāi)始，經(jīng)過(guò)較長(zhǎng)時(shí)間的不斷地修訂，此概念得以完善。如今，我們認(rèn)為，金融服務(wù)貿(mào)易是指發(fā)生在國(guó)家（或獨(dú)立關(guān)稅地區(qū)）與國(guó)家（或獨(dú)立關(guān)稅地區(qū)）之間的金融服務(wù)的交易活動(dòng)和交易過(guò)程。從G A T S 對(duì)金融服務(wù)貿(mào)易的相關(guān)定義和提供方式來(lái)看，金融服務(wù)貿(mào)易可分為四種模式：(1) 跨境交付（或稱過(guò)境交付，Cross-border Supplyin Financial Services），指金融服務(wù)的提供者在本國(guó)向境外的非居民消費(fèi)者提供服務(wù)，并獲得報(bào)酬。它是基于信息技術(shù)的發(fā)展和網(wǎng)絡(luò)化的普及而實(shí)現(xiàn)的跨越國(guó)界的遠(yuǎn)程交易，服務(wù)內(nèi)

3、容本身已跨越了國(guó)境,而服務(wù)的提供者與消費(fèi)者在各成員之間并不需要移動(dòng)而實(shí)現(xiàn)的跨境服務(wù)貿(mào)易。例如某國(guó)國(guó)內(nèi)消費(fèi)者獲得國(guó)外金融機(jī)構(gòu)的貸款或者在國(guó)外金融機(jī)構(gòu)存款（外匯）；某國(guó)金融服務(wù)的提供者提供和轉(zhuǎn)讓金融信息和金融數(shù)據(jù)處理；與貨物運(yùn)輸有關(guān)的保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)及輔助服務(wù)；與銀行和其他金融服務(wù)相關(guān)的信息咨詢性服務(wù)和其他輔助性服務(wù)；等等。這種交易模式類似于傳統(tǒng)意義上的貨物貿(mào)易，是典型的、傳統(tǒng)的“跨國(guó)界（或地區(qū)）的貿(mào)易型金融服務(wù)”，是金融服務(wù)貿(mào)易的基本形式。(2)境外消費(fèi)（Consumption Abroad in FinancialServices），指金融服務(wù)的提供者在本國(guó)境內(nèi)為其他成員國(guó)的服務(wù)消費(fèi)者(外國(guó)居民和

4、法人)提供的服務(wù)，并收取報(bào)酬。其特點(diǎn)是：服務(wù)消費(fèi)者移動(dòng)到WTO 參與方任何其他成員境內(nèi)接受金融服務(wù)。例如一國(guó)金融機(jī)構(gòu)對(duì)到本國(guó)境內(nèi)旅行的外國(guó)消費(fèi)者提供服務(wù)，或者國(guó)內(nèi)消費(fèi)者到國(guó)外旅行并消費(fèi)國(guó)外金融服務(wù)，具體業(yè)務(wù)如旅行支票及信用卡業(yè)務(wù)等。(3)商業(yè)存在( Commercial Presence in Financial Services），指一國(guó)的金融機(jī)構(gòu)獲準(zhǔn)到其他成員國(guó)境內(nèi)設(shè)立商業(yè)企業(yè)或?qū)I(yè)機(jī)構(gòu)，如果具有法人資格就可以該國(guó)的居民的身份為當(dāng)?shù)氐南M(fèi)者提供金融服務(wù)，并獲取報(bào)酬。其特點(diǎn)是：服務(wù)提供者到國(guó)外設(shè)立提供金融服務(wù)的商業(yè)企業(yè)或?qū)I(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)，這種服務(wù)的提供是以銀行業(yè)和其他金融服務(wù)業(yè)的FDI 為基礎(chǔ)的

5、，同時(shí)也涉及到資本和專業(yè)人士的跨國(guó)流動(dòng)。該貿(mào)易模式有利于避免跨境交付的限制，迎合了東道國(guó)消費(fèi)者的“本土偏好”，還便于外國(guó)金融機(jī)構(gòu)與當(dāng)?shù)亟㈤L(zhǎng)期的業(yè)務(wù)關(guān)系。在某一成員領(lǐng)土內(nèi)的商業(yè)存在可以是任何形式的，無(wú)論是通過(guò)合并、收購(gòu)還是創(chuàng)辦獨(dú)資或部分所有的子行（公司）、分行（公司）、代表處或其他。實(shí)際上此種方式與金融業(yè)的對(duì)外投資緊密聯(lián)系，形成了銀行業(yè)和其他金融服務(wù)業(yè)的國(guó)際直接投資（FDI）。金融服務(wù)商業(yè)存在最典型的模式就是外資銀行和外資保險(xiǎn)公司，例如我國(guó)境內(nèi)的英國(guó)渣打銀行和美國(guó)友邦保險(xiǎn)公司等，這些金融機(jī)構(gòu)就是典型的金融服務(wù)商業(yè)存在。商業(yè)存在是國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易活動(dòng)中最主要的形式，據(jù)學(xué)者估計(jì)該方式占整個(gè)國(guó)際金融

6、服務(wù)貿(mào)易量的60-70% 以上。(4)自然人流動(dòng)( Movement of Natural persons in Financial Services），指金融服務(wù)提供者以自然人形式獲準(zhǔn)到另一成員國(guó)境內(nèi)為當(dāng)?shù)叵M(fèi)者提供服務(wù)，并收取報(bào)酬。其特點(diǎn)是：服務(wù)提供者是作為自然人的跨國(guó)移動(dòng)，是暫時(shí)到任何其他成員（國(guó)家或地區(qū)）境內(nèi)為服務(wù)接受者提供金融服務(wù)，這種服務(wù)的存在具有個(gè)體性和暫時(shí)性，它區(qū)別于商業(yè)存在，不具有投資行為，也不設(shè)立機(jī)構(gòu)。例如，金融咨詢服務(wù)的提供及跨國(guó)銀行內(nèi)部高級(jí)管理者的流動(dòng)，金融證券分析師跨國(guó)講學(xué)、顧問(wèn)等等。以上四種金融服務(wù)貿(mào)易供應(yīng)模式中，境外消費(fèi)和自然人流動(dòng)這兩種模式在實(shí)際的交易中所占份額

7、很小，根據(jù)2005 年國(guó)際貿(mào)易統(tǒng)計(jì)報(bào)告顯示，WTO 估測(cè)的全球服務(wù)貿(mào)易的供應(yīng)方式構(gòu)成如下：模式1 為35%；模式2 為10-15%；模式3 為50%；模式4 僅占1-2%。所以金融服務(wù)貿(mào)易的提供方式主要是跨境交付和商業(yè)存在這兩種模式，也是我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易的研究重點(diǎn)。二、我國(guó)跨境交付國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展現(xiàn)狀我國(guó)的國(guó)際收支平衡表從1997年開(kāi)始按照國(guó)際貨幣基金組織(IMF)頒布的國(guó)際收支手冊(cè)(第五版)的原則編制，其中統(tǒng)計(jì)了保險(xiǎn)服務(wù)和其他金融服務(wù)的國(guó)際貿(mào)易量，也就是我們所講的BOP 統(tǒng)計(jì)的范疇，這是我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易有具體統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的開(kāi)端。在國(guó)際收支平衡表中的貸方即指出口服務(wù)貿(mào)易而獲得的收入金額；借方

8、即指進(jìn)口服務(wù)貿(mào)易而支出的金額。根據(jù)IMF國(guó)際收支手冊(cè)(第五版)對(duì)保險(xiǎn)服務(wù)和金融服務(wù)統(tǒng)計(jì)范圍的規(guī)定，國(guó)際收支平衡表的保險(xiǎn)服務(wù)科目?jī)H僅統(tǒng)計(jì)跨境交付的壽險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)、其它直接保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)等幾類保險(xiǎn)服務(wù)；國(guó)際收支平衡表的金融服務(wù)科目也僅僅統(tǒng)計(jì)居民與非居民之間跨境交付的金融中介服務(wù)費(fèi)用(信用證承兌、信貸額度、金融租賃及與外匯交易有關(guān)的服務(wù)費(fèi)用)和與有價(jià)證券交易(如期貨、期權(quán)、資產(chǎn)管理)有關(guān)的傭金。這部分反映跨境交易的國(guó)際收支項(xiàng)下金融服務(wù)貿(mào)易統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，實(shí)際上涵蓋了銀行業(yè)與證券業(yè)的跨境交付，由于我國(guó)證券業(yè)開(kāi)放比較有限，貿(mào)易數(shù)額不大，并且從全球金融體系的演進(jìn)歷程來(lái)看，我國(guó)銀行業(yè)走向混業(yè)經(jīng)營(yíng)也是大勢(shì)所趨，因此此部

9、分?jǐn)?shù)據(jù)也可近似認(rèn)為是我國(guó)銀行業(yè)金融服務(wù)貿(mào)易跨境交付模式的數(shù)據(jù)。但是這部分BOP 統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)在統(tǒng)計(jì)范圍、數(shù)據(jù)的分類以及采集上仍有待進(jìn)一步完善和豐富，力求符合2002 年由六個(gè)國(guó)際機(jī)構(gòu)（聯(lián)合國(guó)、歐洲共同體委員會(huì)、經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織、聯(lián)合國(guó)貿(mào)易和發(fā)展會(huì)議、世界貿(mào)易組織）共同編寫(xiě)的國(guó)際服務(wù)貿(mào)易統(tǒng)計(jì)手冊(cè)中的統(tǒng)計(jì)口徑，推動(dòng)我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展。（一）我國(guó)跨境交付金融服務(wù)貿(mào)易的總體現(xiàn)狀20 世紀(jì)90 年代以來(lái)，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)體制改革和金融體制改革更加深入，隨著2001 年我國(guó)加入世貿(mào)組織，客觀上推動(dòng)了金融服務(wù)貿(mào)易開(kāi)放政策的實(shí)施，最終使得我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展規(guī)模逐步擴(kuò)大。根據(jù)中國(guó)國(guó)家外匯管理局提供的國(guó)際收支平衡

10、表摘錄并計(jì)算出表1 中的數(shù)據(jù)，基本反映了我國(guó)從1997 年至2006 年跨境交付金融服務(wù)貿(mào)易的總體狀況。從表1 數(shù)據(jù)可以看出，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融的不斷發(fā)展，跨境交付模式的金融服務(wù)貿(mào)易進(jìn)出口總額呈平穩(wěn)上升態(tài)勢(shì)：1998 年金融服務(wù)貿(mào)易進(jìn)出口總額為23.3292 億美元，比1997 年的15.7219 億美元增長(zhǎng)了48.4%，1999年為24.0261 億美元，增長(zhǎng)速度趨緩，只有3%。從2000年到2002 年，金融服務(wù)貿(mào)易進(jìn)出口總額分別為27.5446億美元、31.1483 億美元、35.9553 億美元，同比增長(zhǎng)了14.6%、13.1%、15.4%，增長(zhǎng)速度平穩(wěn)。2003 年金融服務(wù)貿(mào)易進(jìn)出口總

11、額突破了50 億美元，達(dá)到52.6148 億美元，比上年又猛增了46.3%，2004、2005、2006 年度增長(zhǎng)率也分別達(dá)到了約28%、20% 和29%，呈現(xiàn)強(qiáng)勁增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，尤其是2006 年金融服務(wù)貿(mào)易進(jìn)出口總額又突破了100 億美元大關(guān)，達(dá)到104.1617 億美元的高峰。下圖1更清楚地說(shuō)明了保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易和其他金融服務(wù)貿(mào)易進(jìn)出口額的增長(zhǎng)趨勢(shì)。如圖所示，保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易進(jìn)出口總額的增長(zhǎng)速度明顯高于其他金融服務(wù)貿(mào)易的增長(zhǎng)速度，對(duì)我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易總量貢獻(xiàn)最大。2005年以前其他金融服務(wù)貿(mào)易進(jìn)出口總額一直徘徊在1.4億到3.8億美元之間，在2001年剛剛?cè)胧榔陂g,曾一路降至1.4億美元的最低谷,但從2

12、003年起，情況開(kāi)始好轉(zhuǎn)，呈現(xiàn)緩慢上升的趨勢(shì)，直到2006 年達(dá)到10.37 億美元的最高值。（二）我國(guó)跨境交付金融服務(wù)貿(mào)易的特征分析雖然在總體規(guī)模上我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易總量正在不斷上升，但從金融服務(wù)貿(mào)易內(nèi)在結(jié)構(gòu)來(lái)看存在著諸多不平衡。首先是保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易和銀行等的其他金融服務(wù)貿(mào)易間的結(jié)構(gòu)不平衡，其次是進(jìn)出口結(jié)構(gòu)的失衡。1、我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易類型結(jié)構(gòu)不平衡由上文的分析可以清楚地看到保險(xiǎn)服務(wù)在跨境交付模式的金融服務(wù)貿(mào)易進(jìn)出口總額中占據(jù)絕對(duì)比重，而且與銀行等其他金融服務(wù)貿(mào)易的差距越來(lái)越大。如表2 所示，其他金融服務(wù)占金融服務(wù)貿(mào)易進(jìn)出口總額的比重從1997 年的最高點(diǎn)22.4% 下降到2005 年的3.8%，

13、盡管2006 年回升至10%，但是仍說(shuō)明我國(guó)銀行業(yè)服務(wù)貿(mào)易還比較落后，但也意味著具有非常廣闊的發(fā)展前景。2、我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易進(jìn)出口結(jié)構(gòu)不平衡從進(jìn)出口差額上來(lái)看，中國(guó)的金融服務(wù)貿(mào)易長(zhǎng)期處于逆差狀態(tài)，絕對(duì)差額從1997 年的-11.7 億美元逐年擴(kuò)大，一直到2006 年的-90.2895 億美元。從圖2（見(jiàn)下頁(yè)）也可以看出，進(jìn)口占據(jù)了我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易的絕對(duì)比重，除了1997 年至1999 年三年中進(jìn)口額所占比重在87%、82%、87% 以外，余下年份均在90% 以上，特別是2000 年和2006年進(jìn)口額更是占到了93.3%，相比之下出口額差距懸殊，而且呈現(xiàn)逐年下降的趨勢(shì)。出現(xiàn)此現(xiàn)象的原因就在于我國(guó)

14、的金融機(jī)構(gòu)國(guó)際業(yè)務(wù)開(kāi)展層次較低，產(chǎn)品主要以低端為主，參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)時(shí)間較短，競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)不強(qiáng)，服務(wù)上也無(wú)法與國(guó)際跨國(guó)銀行巨頭匹敵，我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易的整體競(jìng)爭(zhēng)力還很弱，從而造成跨境交付金融服務(wù)貿(mào)易的進(jìn)口遠(yuǎn)遠(yuǎn)多于出口。在國(guó)際貨物貿(mào)易領(lǐng)域中，一國(guó)的貨物貿(mào)易進(jìn)口的激增將嚴(yán)重沖擊國(guó)內(nèi)相應(yīng)產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)品價(jià)格。同樣在中國(guó)加入WTO 后，和貨物貿(mào)易領(lǐng)域相似，中國(guó)的金融服務(wù)貿(mào)易市場(chǎng)也面臨著如何逐步開(kāi)放和如何有效保護(hù)的問(wèn)題，其中主要面臨的問(wèn)題就是如何穩(wěn)定金融服務(wù)貿(mào)易的進(jìn)口量，使其不至于在短期內(nèi)增長(zhǎng)過(guò)快、過(guò)大，沖擊國(guó)內(nèi)金融服務(wù)行業(yè)。根據(jù)有關(guān)學(xué)者的研究，金融服務(wù)貿(mào)易進(jìn)口量與外資銀行在華資產(chǎn)呈正相關(guān)關(guān)系，金融服務(wù)貿(mào)易進(jìn)口量增加一

15、個(gè)百分點(diǎn)，外資銀行在華資產(chǎn)將在兩年后約增加4.3-6.3。因此，中國(guó)應(yīng)該提高對(duì)外資銀行的監(jiān)管能力，影響其進(jìn)入動(dòng)機(jī)，并鼓勵(lì)外資銀行與中資銀行的合作參股，提高中資銀行的競(jìng)爭(zhēng)力。綜上所述，我國(guó)的金融服務(wù)貿(mào)易雖然規(guī)模不斷擴(kuò)大，增長(zhǎng)速度不斷加快，但是也應(yīng)看到，我國(guó)的金融服務(wù)貿(mào)易額與排名國(guó)際前3 名的英國(guó)、盧森堡、美國(guó)相距甚遠(yuǎn)，還處在初步發(fā)展階段。究其原因，是因?yàn)榭缇辰桓赌Ｊ降慕鹑诜?wù)貿(mào)易自由化與資本賬戶開(kāi)放的關(guān)系較為密切，當(dāng)然金融開(kāi)放不能等同于資本賬戶的開(kāi)放，前者強(qiáng)調(diào)的是金融跨國(guó)性質(zhì)，即一國(guó)的金融機(jī)構(gòu)為他國(guó)的企業(yè)、政府或居民提供金融服務(wù)，而后者強(qiáng)調(diào)的是資本可在國(guó)際間自由流動(dòng)。金融貿(mào)易服務(wù)不一定伴隨資本的

16、流動(dòng)，如跨境交付貿(mào)易模式中的金融信息咨詢、顧問(wèn)等；同樣資本流動(dòng)也不一定發(fā)生金融服務(wù)貿(mào)易，因?yàn)榻鹑诜?wù)受WTO 條款約束，資本賬戶受IMF 條款管轄。盡管如此，二者之間又有著密切的聯(lián)系，除了通過(guò)進(jìn)入或股權(quán)參與在當(dāng)?shù)亟⑸虡I(yè)存在模式的金融機(jī)構(gòu)會(huì)要求外國(guó)直接投資以外，一些跨國(guó)提供的金融服務(wù)也會(huì)涉及到資本組合的投資和其它資本的流動(dòng)，跨境貿(mào)易模式在很多情況下與資本流動(dòng)密不可分，開(kāi)放這類金融服務(wù)一般需要同時(shí)開(kāi)放資本賬戶。所以，金融服務(wù)貿(mào)易自由化不一定需要以完全的資本賬戶的自由化為基礎(chǔ)，但往往需要與自由化相關(guān)的資本交易。要實(shí)現(xiàn)我國(guó)跨境交付金融服務(wù)貿(mào)易的大幅度發(fā)展，資本賬戶的自由化非常關(guān)鍵。而目前我國(guó)仍然實(shí)行

17、較為嚴(yán)格的資本管制，加之國(guó)內(nèi)金融服務(wù)企業(yè)自身競(jìng)爭(zhēng)力的限制，可以預(yù)測(cè)跨境交付金融服務(wù)貿(mào)易的絕對(duì)量在短期內(nèi)不會(huì)有迅猛增長(zhǎng)，進(jìn)出口結(jié)構(gòu)失衡的趨勢(shì)還將持續(xù)一段時(shí)間。三、我國(guó)商業(yè)存在金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展現(xiàn)狀及統(tǒng)計(jì)方法考察由于跨境交付貿(mào)易模式在很多情況下與跨國(guó)間資本流動(dòng)有著更為密切的聯(lián)系，因此，在一國(guó)存在較為嚴(yán)格的資本賬戶管制的情況下，跨境貿(mào)易模式往往與該國(guó)的資本賬戶的管制存在較大的沖突。所以，大多數(shù)國(guó)家在金融服務(wù)貿(mào)易自由化的過(guò)程中，通常選擇商業(yè)存在模式，而且從金融服務(wù)貿(mào)易的出口國(guó)來(lái)講，商業(yè)存在模式也能夠降低其信息與其他交易成本，克服跨境貿(mào)易在某些業(yè)務(wù)方面的限制，如資產(chǎn)管理、零售業(yè)務(wù)等。因此同樣的，目前商業(yè)

18、存在模式在我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易中有著更重要的地位。隨著世界經(jīng)濟(jì)一體化和外國(guó)直接投資的大量增加，通過(guò)商業(yè)存在提供的服務(wù)越來(lái)越重要，需要用合理的方式進(jìn)行統(tǒng)計(jì)。因此，F(xiàn)ATS 統(tǒng)計(jì)應(yīng)運(yùn)而生，F(xiàn)AT 是外國(guó)附屬機(jī)構(gòu)貿(mào)易（Foreign Affiliates Trade）的英文縮寫(xiě)。按國(guó)際公認(rèn)的標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)將外國(guó)直接投資額占投資總額50% 以上的外商投資企業(yè)列入外國(guó)附屬機(jī)構(gòu)的范疇。FATS 統(tǒng)計(jì)反映了外國(guó)附屬機(jī)構(gòu)在東道國(guó)的服務(wù)交易情況，包括與投資母國(guó)之間的交易、與東道國(guó)居民之間的交易以及與其他國(guó)家之間的交易。FATS 分為內(nèi)向和外向兩個(gè)方面。其中，本國(guó)境內(nèi)外國(guó)附屬機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)作為內(nèi)向FATS，本國(guó)在外國(guó)境內(nèi)的

19、附屬機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)作為外向FATS。如前所述，由于現(xiàn)行BOP 統(tǒng)計(jì)的不足，無(wú)法直接從我國(guó)外匯管理部門(mén)國(guó)際收支平衡表中得到商業(yè)存在金融服務(wù)貿(mào)易額。學(xué)術(shù)界的一個(gè)主要觀點(diǎn)就是采用一些間接數(shù)據(jù)來(lái)描述商業(yè)存在金融服務(wù)貿(mào)易情況，鑒于金融機(jī)構(gòu)的國(guó)際資產(chǎn)數(shù)是國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易的一個(gè)主要來(lái)源，因此，商業(yè)存在金融服務(wù)貿(mào)易的情況可以用金融機(jī)構(gòu)的國(guó)外機(jī)構(gòu)數(shù)量和國(guó)際資產(chǎn)數(shù)來(lái)近似評(píng)價(jià)。由于我國(guó)銀行業(yè)在整個(gè)金融業(yè)中具有代表性，所以可以通過(guò)考察中資銀行海外資產(chǎn)和外資銀行在華資產(chǎn)的相對(duì)數(shù)來(lái)反映我國(guó)商業(yè)存在金融服務(wù)貿(mào)易的整體狀況。（一）外資銀行在華資產(chǎn)規(guī)模和機(jī)構(gòu)數(shù)量1. 資產(chǎn)規(guī)模狀況截至2006 年12 月底，在華外資銀行本外幣資

20、產(chǎn)總額1033 億美元，占中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)的1.8，存款總額397 億美元，貸款余額616 億美元。盡管從總量上看，外資銀行的總資產(chǎn)在我國(guó)銀行業(yè)中所占的比重還很小，但是增速顯著。2002 年至2005 年，外資銀行在華總資產(chǎn)增長(zhǎng)了163.8%（見(jiàn)圖3）。2. 業(yè)務(wù)品種狀況外資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展也十分迅速。根據(jù)我國(guó)有關(guān)法規(guī)規(guī)定，外國(guó)銀行分行、獨(dú)資銀行和合資銀行為營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)，經(jīng)批準(zhǔn)可按規(guī)定經(jīng)營(yíng)存款、貸款、結(jié)算、托管和代理保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，并可在符合開(kāi)業(yè)時(shí)間、盈利狀況和審慎經(jīng)營(yíng)等方面的條件后申請(qǐng)開(kāi)辦人民幣業(yè)務(wù)。與此同時(shí)，中國(guó)積極鼓勵(lì)外資銀行金融創(chuàng)新，允許外資銀行在華開(kāi)辦金融衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)、境外合格機(jī)構(gòu)

21、投資者境內(nèi)證券投資托管業(yè)務(wù)、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)、代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)、電子銀行等業(yè)務(wù)，促進(jìn)了外資銀行業(yè)務(wù)品種和服務(wù)方式的多元化。截至2006 年12 月底，外資銀行經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)品種超過(guò)100 種，115 家外資銀行機(jī)構(gòu)獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)品種中主要是高附加值和高收益的中間業(yè)務(wù)以及其他不占用資金但收益甚高的投資行業(yè)務(wù)。在業(yè)務(wù)戰(zhàn)略上，外資銀行采取“突出非金融業(yè)務(wù)、做強(qiáng)外匯業(yè)務(wù)、精心挑選人民幣業(yè)務(wù)、力推八類核心產(chǎn)品”的戰(zhàn)略1，強(qiáng)調(diào)以核心市場(chǎng)和產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)制勝，做到業(yè)務(wù)廣中有精。外資銀行業(yè)務(wù)品種和服務(wù)方式的多元化極大地豐富和彌補(bǔ)了我國(guó)銀行服務(wù)的不足。截至2006 年12 月底，在華外資銀行不良資產(chǎn)率為0.70，貸

22、款損失準(zhǔn)備金計(jì)提充足，多年來(lái)保持連續(xù)盈利。3. 區(qū)域分布現(xiàn)狀根據(jù)2006 年中國(guó)金融年鑒統(tǒng)計(jì)，截至2005年底，外資銀行在華分行遍布全國(guó)21 個(gè)省市地區(qū)（見(jiàn)表3），數(shù)量達(dá)到192 家，外資銀行代表處數(shù)量達(dá)到240家，主要集中在上海、北京、深圳、廣州等東部城市。隨著中國(guó)對(duì)外資銀行全面開(kāi)放，相比2005年，2006 年外資銀行加快了進(jìn)入中國(guó)的步伐，外資銀行在華分支機(jī)構(gòu)數(shù)量進(jìn)一步增加。截至2006 年12 月底，在華注冊(cè)的外資獨(dú)資和合資法人銀行業(yè)機(jī)構(gòu)共14 家，下設(shè)19 家分支行及附屬機(jī)構(gòu)；22個(gè)國(guó)家和地區(qū)的74家外資銀行在中國(guó)25 個(gè)城市設(shè)立了200 家分行和79 家支行，分行數(shù)量比2005 年增

23、長(zhǎng)4.2%；42 個(gè)國(guó)家和地區(qū)的186 家外資銀行在中國(guó)24 個(gè)城市設(shè)立了242 家代表處，比2005 年增長(zhǎng)2 家。從經(jīng)營(yíng)地域看（見(jiàn)圖4），100 家外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)設(shè)立在上海，深圳40 家，北京37 家，廣州28 家，天津17 家，廈門(mén)16 家，其他地區(qū)74 家，與2005 年相比地區(qū)分布相差不大。外資銀行還加快了在我國(guó)中西部和東北地區(qū)發(fā)展的步伐，共設(shè)立營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)30 家，占全國(guó)外資銀行機(jī)構(gòu)總數(shù)的1 0 % 。（二）中資銀行國(guó)外資產(chǎn)規(guī)模和機(jī)構(gòu)數(shù)量在我國(guó)對(duì)外逐漸開(kāi)放金融市場(chǎng)的同時(shí)，中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)也逐步走向國(guó)際市場(chǎng)。20 世紀(jì)80 年代之前，僅有中國(guó)銀行和中國(guó)人民保險(xiǎn)公司兩家金融機(jī)構(gòu)在海外設(shè)

24、有分支機(jī)構(gòu)，80年代之后，隨著金融體制改革的不斷深入，中資銀行也建立起越來(lái)越多的海外機(jī)構(gòu)。近年來(lái)，為了進(jìn)一步增強(qiáng)在海外市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力，擴(kuò)大對(duì)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)的參與度，中資銀行積極推進(jìn)海外機(jī)構(gòu)的設(shè)立、重組和業(yè)務(wù)整合工作。截至2002 年末，中資銀行在海外設(shè)立銀行類營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)674 家，資產(chǎn)總額為1662.1 億美元，負(fù)債總額為1564.43億美元，利潤(rùn)為22.1億美元；至2004年末，國(guó)有商業(yè)銀行、股份制銀行和政策性銀行在全球20 多個(gè)國(guó)家和地區(qū)設(shè)立了分行、子行、附屬公司和代表處超過(guò)650家，海外機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)總額已達(dá)1790 億美元，既為東道國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展做了貢獻(xiàn)，也為我國(guó)企業(yè)“走出去”提供了強(qiáng)有力的金融支持。

25、由于中資銀行海外機(jī)構(gòu)的有關(guān)數(shù)據(jù)不易得到，上面僅就2002-2004 年中資銀行國(guó)際資產(chǎn)規(guī)模與在華外資銀行資產(chǎn)規(guī)模做一對(duì)比分析，來(lái)近似說(shuō)明我國(guó)商業(yè)存在內(nèi)向FATS 和外向FATS 的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。從上表可以看出，如果用中資銀行國(guó)際資產(chǎn)規(guī)模來(lái)說(shuō)明我國(guó)商業(yè)存在金融服務(wù)貿(mào)易的出口額，以在華外資銀行資產(chǎn)規(guī)模代表進(jìn)口額，則我國(guó)以商業(yè)存在形式提供的金融服務(wù)貿(mào)易呈現(xiàn)出口遠(yuǎn)大于進(jìn)口的態(tài)勢(shì)。這種不均衡的貿(mào)易狀況也反映了我國(guó)對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)等方面的限制還較為嚴(yán)格，制約了外資金融機(jī)構(gòu)在華的發(fā)展。但是近兩年在華外資銀行資產(chǎn)總額已開(kāi)始逐年遞增，2005 達(dá)到871.85 億美元，2006 年已超過(guò)1000

26、億美元大關(guān)，達(dá)到1033 億美元，增長(zhǎng)速度超過(guò)中資銀行海外資產(chǎn)增長(zhǎng)速度。這說(shuō)明隨著我國(guó)入世5 年來(lái)不斷兌現(xiàn)入世時(shí)對(duì)金融業(yè)開(kāi)放的承諾，放寬了外資金融機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍等方面的限制，外資金融機(jī)構(gòu)對(duì)在我國(guó)的發(fā)展更有信心。四、全球化背景下我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展對(duì)策構(gòu)想（一）動(dòng)員各方面力量，建立政府協(xié)調(diào)機(jī)制，提高發(fā)展金融服務(wù)貿(mào)易的意識(shí)由于金融服務(wù)貿(mào)易跨行業(yè)、跨部門(mén)的特征給管理帶來(lái)了相當(dāng)難度，目前跨部門(mén)的工作協(xié)調(diào)、配合與銜接主要靠各部門(mén)的責(zé)任心和高度自覺(jué)，開(kāi)始形成為我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展提供政府服務(wù)的工作機(jī)制，但這種自發(fā)形成的工作機(jī)制，需要并且完全能夠進(jìn)一步規(guī)范化、制度化，因此建立統(tǒng)一完善的領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)機(jī)制是

27、非常重要的。對(duì)于金融服務(wù)貿(mào)易發(fā)展遇到的各種問(wèn)題，我們可以動(dòng)員幾方面的力量，確立有效的發(fā)展戰(zhàn)略：一是金融服務(wù)貿(mào)易相關(guān)行業(yè)的中央以及市屬有關(guān)政府主管部門(mén)，二是金融服務(wù)貿(mào)易相關(guān)行業(yè)的行業(yè)協(xié)會(huì)，三是科研院所以及高校的金融服務(wù)貿(mào)易專家學(xué)者，四是行業(yè)內(nèi)的中外資金融機(jī)構(gòu)，在有關(guān)政府的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，多方面共同配合，對(duì)我國(guó)發(fā)展金融服務(wù)貿(mào)易的重點(diǎn)難點(diǎn)專題，深入開(kāi)展相關(guān)課題研究，并編制年度金融服務(wù)貿(mào)易發(fā)展研究報(bào)告(藍(lán)皮書(shū))，為我國(guó)發(fā)展金融服務(wù)貿(mào)易提供理論基礎(chǔ)和決策依據(jù)。（二）加強(qiáng)金融服務(wù)貿(mào)易統(tǒng)計(jì)工作，為政府決策及學(xué)術(shù)研究提供決策依據(jù)和準(zhǔn)確信息服務(wù)貿(mào)易統(tǒng)計(jì)是我國(guó)開(kāi)展服務(wù)貿(mào)易相關(guān)工作的基礎(chǔ)，也是首先需要解決的難點(diǎn)，因此要

28、加強(qiáng)金融服務(wù)貿(mào)易統(tǒng)計(jì)工作。從上述分析可知，當(dāng)前我國(guó)的金融服務(wù)貿(mào)易的兩種主要模式發(fā)展都不均衡，如果僅從跨境交付貿(mào)易模式來(lái)看則是進(jìn)口遠(yuǎn)大于出口，但是如果結(jié)合商業(yè)存在這種模式來(lái)看，則為出口遠(yuǎn)大于進(jìn)口，至少可以部分彌補(bǔ)目前的貿(mào)易逆差數(shù)額。這說(shuō)明我國(guó)現(xiàn)有的BOP 統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)不能完全說(shuō)明我國(guó)的金融服務(wù)貿(mào)易的現(xiàn)狀，本身也還存在著諸多不足和遺漏，必須抓緊完善現(xiàn)有的BOP 統(tǒng)計(jì)，立即著手建立FAT統(tǒng)計(jì)，也就是盡早建立我國(guó)的外國(guó)在華金融機(jī)構(gòu)服務(wù)貿(mào)易統(tǒng)計(jì)辦法并付諸實(shí)施，同時(shí)積極籌備建立我國(guó)的海外金融機(jī)構(gòu)服務(wù)貿(mào)易統(tǒng)計(jì)辦法。今后，有關(guān)金融服務(wù)貿(mào)易統(tǒng)計(jì)的基礎(chǔ)工作還應(yīng)認(rèn)真進(jìn)行研究，建議政府主管部門(mén)、統(tǒng)計(jì)部門(mén)、行業(yè)協(xié)會(huì)和學(xué)術(shù)界

29、精誠(chéng)合作，在深入研究金融服務(wù)貿(mào)易概念及實(shí)務(wù)的基礎(chǔ)上，科學(xué)合理地設(shè)計(jì)出既有國(guó)際可比性又符合我國(guó)國(guó)情的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)體系，并據(jù)此開(kāi)展常規(guī)統(tǒng)計(jì)工作，建立統(tǒng)計(jì)臺(tái)賬及申報(bào)制度，為政府決策及學(xué)術(shù)研究提供數(shù)量基礎(chǔ)和準(zhǔn)確信息，促進(jìn)金融服務(wù)貿(mào)易的全面均衡發(fā)展。（三）實(shí)行市場(chǎng)化、層次化和制度化的人力資源戰(zhàn)略，加強(qiáng)金融人才的培養(yǎng)和使用金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，本質(zhì)上就是金融人才的競(jìng)爭(zhēng)，特別是處于核心層次、核心崗位的高端國(guó)際化金融人才的競(jìng)爭(zhēng)。因此，加強(qiáng)既有金融實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)、又擁有金融服務(wù)貿(mào)易知識(shí)、通曉國(guó)際金融市場(chǎng)新產(chǎn)品運(yùn)作、精通外語(yǔ)的金融高級(jí)人才的培養(yǎng)與使用，是增強(qiáng)我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易核心競(jìng)爭(zhēng)力的根本途徑。在金融人才的培養(yǎng)上，首先，應(yīng)建立金融

30、教育培養(yǎng)基地，加強(qiáng)復(fù)合型高端金融人才的培養(yǎng)。一方面鼓勵(lì)大專院校開(kāi)展與金融服務(wù)貿(mào)易相關(guān)的學(xué)歷教育，鼓勵(lì)大學(xué)和各類職業(yè)學(xué)校設(shè)立新興交叉學(xué)科，培養(yǎng)不同層次、既懂金融專業(yè)知識(shí)和實(shí)務(wù)操作又具備外語(yǔ)能力的金融及國(guó)際服務(wù)貿(mào)易專業(yè)人才。另一方面建立金融服務(wù)貿(mào)易培訓(xùn)平臺(tái)，鼓勵(lì)社會(huì)各界培訓(xùn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展金融服務(wù)貿(mào)易職業(yè)培訓(xùn)，特別是要注重實(shí)際用人單位直接參與到金融人才培養(yǎng)的過(guò)程中來(lái)，在專業(yè)的選擇、培訓(xùn)項(xiàng)目設(shè)置、教學(xué)計(jì)劃的制定、師資力量的培訓(xùn)、實(shí)習(xí)單位的提供等方面發(fā)揮關(guān)鍵作用，使得人才培養(yǎng)有的放矢，但是需要政府部門(mén)的大力引導(dǎo)與協(xié)調(diào)。二是加強(qiáng)政府行政管理人才、金融業(yè)界的相關(guān)培訓(xùn)。抓緊制定對(duì)相關(guān)委辦、行業(yè)協(xié)會(huì)、各級(jí)政府服務(wù)貿(mào)易

31、工作人員特別是統(tǒng)計(jì)人員的培訓(xùn)計(jì)劃，還有各金融機(jī)構(gòu)的有關(guān)服務(wù)貿(mào)易知識(shí)的培訓(xùn)。聯(lián)合政府主管部門(mén)、國(guó)際金融組織、高校及研究機(jī)構(gòu)在京設(shè)立國(guó)家級(jí)金融服務(wù)貿(mào)易人才培訓(xùn)基地，不斷提高金融服務(wù)貿(mào)易人才的專業(yè)技能和職業(yè)素養(yǎng)。三是逐步壯大金融服務(wù)貿(mào)易研究專家學(xué)者隊(duì)伍。依托各大高校和研究機(jī)構(gòu)的力量，鼓勵(lì)越來(lái)越多的專家學(xué)者關(guān)注和從事服務(wù)貿(mào)易領(lǐng)域的研究工作。在人才的使用上，要提高人力資源管理水平，深化分配、人事制度改革，建立科學(xué)、合理、高效、體現(xiàn)優(yōu)勝劣汰法則的用人機(jī)制，從制度上激勵(lì)員工刻苦學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)，熟練掌握金融操作技能，提拔和利用有真才實(shí)學(xué)的員工，激勵(lì)人才脫穎而出。同時(shí)加強(qiáng)金融企業(yè)文化建設(shè)以增強(qiáng)職工的凝聚力、歸屬感，吸引和留住優(yōu)秀人才。要進(jìn)一步改善人才成長(zhǎng)環(huán)境，增加對(duì)有突出貢獻(xiàn)人員的獎(jiǎng)勵(lì)，為金融機(jī)構(gòu)在員工戶口、子女人學(xué)等方面創(chuàng)造便利條件，營(yíng)造優(yōu)良的金融人才工作和生活氛圍。充分尊重企業(yè)選拔、使用人才的自主性，建立和完善有效的人才培養(yǎng)、吸引、使用和管理機(jī)制，形成有效的激勵(lì)和約束機(jī)制，構(gòu)建通過(guò)政策吸引人才、通過(guò)人才吸引機(jī)構(gòu)、通過(guò)金融機(jī)構(gòu)的集聚效應(yīng)發(fā)展金融產(chǎn)業(yè)的機(jī)制。（四）加強(qiáng)區(qū)域金融合作，打造長(zhǎng)三角、珠三角和環(huán)渤海經(jīng)濟(jì)區(qū)金融功能區(qū)的品牌隨著國(guó)家“十一五規(guī)劃”提出“環(huán)