2019年銀行董事會工作報告

1、2019 年銀行董事會工作報告我謹代表* 銀行第四屆董事會作20* 年度董事會報告，請予審議。20* 年 * 銀行董事會前瞻決策、科學(xué)部署，銳意改革，著力創(chuàng)新，克服了前進中的諸多困難，實現(xiàn)了各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健、健康發(fā)展：公司治理進一步加強，業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型效果明顯，盈利能力繼續(xù)提升，風(fēng)險管理不斷增強，特色經(jīng)營凸顯品牌，人才戰(zhàn)略穩(wěn)步推進，監(jiān)管指標(biāo)全面達標(biāo)，為打造“西部區(qū)域性現(xiàn)代商業(yè)銀行”奮斗目標(biāo)進一步固本強基奠定堅實基礎(chǔ)。20* 年主要工作一、公司治理進一步加強一是完善董事會結(jié)構(gòu)。20* 年，董事會增選獨立銀行咨詢專家席波為獨立董事，進一步優(yōu)化董事會結(jié)構(gòu)。二是制定資本補充規(guī)劃。20* 年，董事會制定了 201

2、9-20* 年資本規(guī)劃，計劃發(fā)行次級債券6 億元和增資6 億股，按照“戰(zhàn)略化、優(yōu)質(zhì)化、分散化”原則進一步優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，增強資本實力，有效支撐未來發(fā)展。三是實施董事會聘用顧問制度。董事會為加強對經(jīng)營層的指導(dǎo)和管理，在風(fēng)險管理、零售業(yè)務(wù)、小微業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)條線聘請了業(yè)界專家顧問，直接參與業(yè)務(wù)運作，現(xiàn)場開展指導(dǎo)咨詢，對全行經(jīng)營轉(zhuǎn)型、業(yè)務(wù)創(chuàng)新和穩(wěn)健發(fā)展發(fā)揮了積極而重要的作用。四是積極履行社會責(zé)任。連續(xù)三年在金融時報披露了經(jīng)外部權(quán)威機構(gòu)挪威船級社審驗的社會責(zé)任報告，該項工作走在全國城商行的前列。20* 年， * 銀行因在支持中小微企業(yè)、女性金融服務(wù)、支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展等方面的卓越表現(xiàn)榮獲四川省銀行業(yè)協(xié)會評

3、選的“最佳民生金融獎”。二、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型效果明顯一是零售業(yè)務(wù)快速發(fā)展。20*年X月，*銀行召開以“轉(zhuǎn)變經(jīng)營方式，順應(yīng)發(fā)展潮流，奮力推進* 銀行在新形勢下的新跨越”為主題的中心組 （ 擴大 ） 學(xué)習(xí)會議，全面實施以零售業(yè)務(wù)為突破口推進全行業(yè)務(wù)經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。截至20* 年底，業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型初戰(zhàn)告捷，全行存款余額達到*X 億元，其中個人儲蓄存款*X 億元，較年初增長*X 億元，同比增長*%，存款結(jié)構(gòu)逐步得到優(yōu)化。二是資產(chǎn)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。資產(chǎn)結(jié)構(gòu)決定銀行盈利性、風(fēng)險度和持續(xù)力。20*年， * 銀行資產(chǎn)總額達到*.X 億元，其中信貸資產(chǎn)*.X 億元，占總資產(chǎn)比重為*.X%,比20*年下降2.*X個百分點，貸款利息收

4、入 *.*X 億元，占總收入比重比 20* 年下降 3.*X 個百分點。全年完成票據(jù)交易額*X 億元，實現(xiàn)利息收入*.X億元，票據(jù)利息收入占全行利息收入的比重達*X%。債券交易量6*X億元，實現(xiàn)各項投資收入*.X 億元。貨幣市場業(yè)務(wù)快速發(fā)展，優(yōu)化了資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，節(jié)約了資本消耗，增強了市場競爭力。三、盈利能力繼續(xù)提升20* 年 * 銀行實現(xiàn)凈利潤已達*.X 億元，創(chuàng)* 銀行建行* 年以來歷史新高。實施 10 送 10 紅股分配方案后，年末每股凈資產(chǎn)仍達到2.* 元，每股收益達到0.* 元。 20* 年納稅總額達到*.X 億元，全市企業(yè)納稅排名第六，且繼續(xù)保持*轄內(nèi)金融機構(gòu)當(dāng)?shù)丶{稅第一。四、風(fēng)險管理不

5、斷增強一是全面加強制度體系建設(shè)。20* 年共出臺、修訂制度190 多項，涉及業(yè)務(wù)經(jīng)營全方面各環(huán)節(jié)。20* 年，隨著外部經(jīng)濟金融形勢的變化及監(jiān)管要求的日益提高， * 銀行將提高風(fēng)險管理的深度、精度和覆蓋面作為核心任務(wù)，努力從政策的前瞻、制度的執(zhí)行、監(jiān)督的到位、處置的得力等各個層面將風(fēng)險管理的要求落到實處，確保全行業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。二是全面加強信息科技建設(shè)。20* 年，新核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)成功上線，深化了高度參數(shù)化、流程化的“產(chǎn)品工廠”概念，支持深入挖掘客戶資源，極大地提高了柜面效率，增強了為客戶提供個性化服務(wù)能力; 同時，扎實推進信息化基礎(chǔ)建設(shè)，在建立第二個同城災(zāi)備數(shù)據(jù)中心的基礎(chǔ)上，建設(shè)信貸管理、國際結(jié)算

6、、互聯(lián)網(wǎng)銀行、移動銀行、數(shù)據(jù)中心應(yīng)用平臺等20 多個重要系統(tǒng)，持續(xù)提升全行經(jīng)營管理水平和風(fēng)險防范能力，為全行服務(wù)能力大幅提升打下了堅實的科技基礎(chǔ)。五、特色經(jīng)營提升品牌一是理財業(yè)務(wù)實現(xiàn)量和質(zhì)新突破。20* 年，全年累計發(fā)行理財產(chǎn)品255 期，同比增長*%; 募集總金額達到*.X 億元，同比增長*%; 期末余額*.X 億元，同比增長 *%; 理財手續(xù)費收入2*X 萬元，同比增長1*%。在 銀行家雜志 20* 年第12期公布的理財產(chǎn)品市場排名中，* 銀行全國綜合排名第22位，川渝兩地城商行排名第二，居西部城商行第2 位。二是抓微貸支持創(chuàng)業(yè)利國利民利發(fā)展。準事業(yè)部制的微小企業(yè)貸款營運部繼續(xù)堅持“八專模

7、式”，全力打造“小額信貸工廠”。20*年X月，“小額信貸工廠”服務(wù)模式榮獲全國“金融服務(wù)小微最具推廣價值獎”。特別是 * 銀行“小背簍”純信用微貸產(chǎn)品被中央電視臺農(nóng)業(yè)欄目面向全國進行推廣，擴大了* 銀行知名度，提升了品牌形象，有力地促進了其他業(yè)務(wù)綜合發(fā)展。三是女性銀行服務(wù)打造靚麗新名片。作為中國唯一一家加入“世界婦女銀行聯(lián)盟”銀行，20* 年“女性友好銀行”建設(shè)取得令人矚目成績。成功培養(yǎng)出張容芳、張艷等女性企業(yè)家，為支持社會就業(yè)、創(chuàng)業(yè)、展業(yè)，促進民族創(chuàng)新發(fā)揮了積極的作用，得到了世界銀行金墉行長的高度認可和省市領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)注肯定; 成功推薦 130 多名女性創(chuàng)業(yè)者參加了“巾幗圓夢”培訓(xùn)項目，提升了她

8、們的專業(yè)素質(zhì) ; 成 功開辦了四期“女性講堂”，增強了女性參與社會服務(wù)的自信。六、人才戰(zhàn)略穩(wěn)步推進20* 年堅持“社會招聘，校園招聘”相結(jié)合，從社會定職、定崗、定能招聘優(yōu)秀的專業(yè)型人才*X 名，優(yōu)秀客戶經(jīng)理*X 名，從大學(xué)招聘研究生和本科生*X名，進一步優(yōu)化* 銀行人力資源結(jié)構(gòu)。目前全行研究生以上學(xué)歷職工達到*X 名，本科以上學(xué)歷職工達到*X名，分別占全行職工總數(shù)比例達到*X%和*.X%。中級以上職稱職工達到*7 名，占全行職工總數(shù)比例達到*.X% ，進一步夯實了* 銀行未來發(fā)展的人才基礎(chǔ)。* 銀行發(fā)展面臨有幾大壓力：一是經(jīng)濟增速放緩以及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整對中小企業(yè)特別是制造業(yè)的影響對客戶質(zhì)量的壓力

9、; 二是利率市場化的深入推進對利潤增長的壓力 ; 三是在日趨激烈的市場競爭中全面快速提升競爭能力的壓力; 四是銀行發(fā)展對人員素質(zhì)能力要求的壓力; 五是內(nèi)生動力基礎(chǔ)與股份制改造的壓力。如何有針對性地突破上述發(fā)展壓力與瓶頸，是* 銀行下一步的主要工作和著力方向。20* 年工作指導(dǎo)思想及工作目標(biāo)指導(dǎo)思想：全面貫徹落實黨的* 大和中央經(jīng)濟工作會議精神，深入貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀，堅持走商業(yè)化運作、精細化管理、差異化經(jīng)營之路，以人性化優(yōu)質(zhì)服務(wù)全面提升市場競爭力，以個性化特色產(chǎn)品全面提升品牌影響力，加快轉(zhuǎn)型，為全面建設(shè)西部區(qū)域性的現(xiàn)代商業(yè)銀行打下堅實的基礎(chǔ)。經(jīng)營目標(biāo)：人民幣存款達到*X 億元，較上年增長*.X

10、%（ 按去年同口徑計算），人民幣貸款達到*X 億元，較去年增長*.X%（ 按央行指令性計劃安排），不良貸款率控制在*.X% 以內(nèi)，實現(xiàn)利潤7 億元，較去年增長*%（按去年同口徑計算），各項經(jīng)營指標(biāo)均達到監(jiān)管當(dāng)局新要求。20* 年工作重點固本強基就是固管理之基、科技之基和人才之基一是強管理之基。要進一步優(yōu)化公司治理架構(gòu)，健全全面風(fēng)險管理機制，完善各管理條線前、中、后臺相互制約、協(xié)調(diào)運行、監(jiān)督評價的工作流程; 要全面梳理完善各業(yè)務(wù)條線、各管理流程的內(nèi)控制度體系，進一步增強制度的約束力、威懾力和執(zhí)行力。二是強科技之基。20* 年是科技三年規(guī)劃的收官之年，要按照科技規(guī)劃的部署穩(wěn)步高質(zhì)高效實施各項科技項

11、目，特別要努力推進科技人才隊伍建設(shè)，扎實加強科技風(fēng)險管理力度。三是強人才之基。一方面，要加強年輕員工的素質(zhì)培養(yǎng)，不斷挖掘和發(fā)現(xiàn)內(nèi)部優(yōu)秀人才。另一方面，在風(fēng)險管理、產(chǎn)品創(chuàng)新、業(yè)務(wù)拓展等方面積極引入中高端專業(yè)人才，形成配置合理，專業(yè)突出，競爭有序的人才機制，建設(shè)起一支“領(lǐng)軍型人才精湛、管理型人才拔萃、復(fù)合型人才集聚、專業(yè)型人才充沛”的人力資源隊伍。調(diào)整結(jié)構(gòu)就是優(yōu)化經(jīng)營結(jié)構(gòu)、網(wǎng)點結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)一是優(yōu)化經(jīng)營結(jié)構(gòu)。要堅定不移全力推進零售業(yè)務(wù)經(jīng)營轉(zhuǎn)型，在繼續(xù)強化鞏固公司業(yè)務(wù)傳統(tǒng)優(yōu)勢基礎(chǔ)上，做大做強零售業(yè)務(wù)，使零售業(yè)務(wù)成為新的發(fā)展增長點和助力器。要進一步增強公私業(yè)務(wù)有機聯(lián)動，點面協(xié)作，形成業(yè)務(wù)合力，以經(jīng)營特

12、色化凸顯差異化競爭。二是優(yōu)化網(wǎng)點結(jié)構(gòu)。一方面，要優(yōu)化網(wǎng)點布局結(jié)構(gòu)。要進一步按照“立足當(dāng)前、著眼長遠、超前布局、注重質(zhì)量”原則實施網(wǎng)點布局。另一方面，要優(yōu)化網(wǎng)點功能結(jié)構(gòu)。要結(jié)合零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，進一步提升網(wǎng)點功能定位，完善網(wǎng)點功能布局，促進業(yè)務(wù)網(wǎng)點由“交易中心”向“銷售中心”轉(zhuǎn)型。三是優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。要以客戶為中心，緊跟市場信息和客戶需求研發(fā)拳頭化和特色化產(chǎn)品，以產(chǎn)品個性化、服務(wù)人性化促進* 銀行服務(wù)升級。深化改革就是推進實施資金轉(zhuǎn)移機制改革、人力資源機制改革、流程銀行改革一是推進實施資金轉(zhuǎn)移定價機制改革。要加快實施資金轉(zhuǎn)移定價系統(tǒng)建設(shè)，促進經(jīng)營轉(zhuǎn)型，完善分支機構(gòu)激勵約束，優(yōu)化全行資金合理配置，提高資

13、金使用效率和效益。二是推進實施人力資源機制改革。已全面完成了人力資源一期項目模塊的優(yōu)化和提升，包括組織架構(gòu)、崗位體系、薪酬福利、人力管理、績效考核等。要根據(jù)當(dāng)前* 銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的實際，分清輕重緩急、穩(wěn)步實施推進。三是推進實施流程銀行改革。要加強對流程銀行理論與實務(wù)的研究，結(jié)合* 銀行業(yè)務(wù)和管理實際，制訂切實可行的實施方案，分階段分步驟實施。對外開放，加大合作就是以更加開闊的視野在更加寬廣的領(lǐng)域與政府、同業(yè)、機構(gòu)開展全方位合作一是加大與政府的合作。要充分發(fā)揮地方政府與地方銀行的“魚水”關(guān)系，進一步做大做廣做深做強涉政業(yè)務(wù)，不斷強化和凸顯“政府的銀行”和“市民的銀行”品牌，在與政府的合作中發(fā)揮其他

14、金融機構(gòu)無可替代的作用。二是加強與同業(yè)的合作。要全面加強與其他金融機構(gòu)在業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、渠道等方面的深入交流合作，在合作中學(xué)習(xí)，在合作中提高，在合作中不斷發(fā)展。三是加強與各類機構(gòu)的合作。要加快推進擴大與IFC 在股權(quán)、業(yè)務(wù)、風(fēng)控、技援等方面的全方位合作在依法合規(guī)、風(fēng)險可控的前提下擴大與證券、信托、基金、擔(dān)保、小貸、投資、咨詢等各類機構(gòu)的業(yè)務(wù)合作，延伸業(yè)務(wù)范圍，拓寬服務(wù)領(lǐng)域，借力多方資源謀求更穩(wěn)健的發(fā)展。科學(xué)發(fā)展就是實現(xiàn)資本低耗、風(fēng)險可控、穩(wěn)健持續(xù)的發(fā)展“升級版”一是實現(xiàn)資本低耗的發(fā)展。要進一步清晰市場定位，瞄準自身優(yōu)勢，著力發(fā)展資本低消耗的資金業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)、小微業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)，在資本的約束下科學(xué)發(fā)展。二是實現(xiàn)風(fēng)險可控的發(fā)展。要把風(fēng)險的防控置于更加重要的核心。董事會要加快出臺和調(diào)整全行業(yè)務(wù)風(fēng)險偏好政策，科學(xué)引導(dǎo)業(yè)務(wù)方向，實現(xiàn)風(fēng)險可控的科學(xué)發(fā)展。三是實現(xiàn)穩(wěn)健持續(xù)的發(fā)展。全行上下要進一步增強危機意識、競爭意識、創(chuàng)新意識、責(zé)任意識、品牌意識，全面推進* 銀行管理升級、技術(shù)升級、產(chǎn)品升級、服務(wù)升級和素質(zhì)升級，全