風險管理組織架構圖庫

1、2010 Deloitte Touche Tohmatsu Limited. All rights reserved.建設銀行全面、獨立風險管理體系建設銀行全面、獨立風險管理體系2010 Deloitte Touche Tohmatsu Limited. All rights reserved.渤海銀行全面、獨立風險管理體系渤海銀行全面、獨立風險管理體系2010 Deloitte Touche Tohmatsu Limited. All rights reserved.渤海銀行風險管理部組織機構圖渤海銀行風險管理部組織機構圖2010 Deloitte Touche Tohmatsu Limit

2、ed. All rights reserved.各行信貸決策機制基本情況表各行信貸決策機制基本情況表 行業(yè)審貸機制實施情況行業(yè)審貸機制實施情況風險分析經(jīng)理平行作業(yè)風險分析經(jīng)理平行作業(yè)機制機制總行對分行風險線考核總行對分行風險線考核方式方式是否建立區(qū)域審批中心是否建立區(qū)域審批中心中信銀行中信銀行已實施行業(yè)審貸未實施風險分析經(jīng)理平行作業(yè)分行考核為主，風險線考核為輔。未建立區(qū)域審批中心工商銀行工商銀行未實施行業(yè)審貸未實施風險分析經(jīng)理平行作業(yè)分行考核為主，風險線考核為輔。未建立區(qū)域審批中心渤海銀行渤海銀行未實施行業(yè)審貸已實施風險分析經(jīng)理平行作業(yè)風險線考核為主，分行考核為輔。未建立區(qū)域審批中心興業(yè)銀行興

3、業(yè)銀行已實施行業(yè)審貸未實施風險分析經(jīng)理平行作業(yè)分行考核為主，風險線考核為輔。已建立區(qū)域審批中心建設銀行建設銀行未實施行業(yè)審貸已實施風險分析經(jīng)理平行作業(yè)風險線考核為主，分行考核為輔。未建立區(qū)域審批中心深發(fā)展深發(fā)展未實施行業(yè)審貸未實施風險分析經(jīng)理平行作業(yè)風險線與業(yè)務部門綜合考評制。未建立區(qū)域審批中心招商銀行招商銀行已實施行業(yè)審貸未實施風險分析經(jīng)理平行作業(yè)分行考核為主，風險線考核為輔。未建立區(qū)域審批中心民生銀行民生銀行未實施行業(yè)審貸已實施風險分析經(jīng)理平行作業(yè)風險線考核為主，分行考核為輔。已建立區(qū)域審批中心2010 Deloitte Touche Tohmatsu Limited. All right

4、s reserved.各行信用卡管理模式匯總表各行信用卡管理模式匯總表 信用卡業(yè)務管理模式信用卡業(yè)務管理模式 信用卡風險管理體系信用卡風險管理體系是否派駐風險總監(jiān)是否派駐風險總監(jiān)中信銀行中信銀行事業(yè)部信用卡風險管理委員會統(tǒng)籌管理信用卡業(yè)務相關風險；卡中心建立獨立風險控制部門。未派風險總監(jiān)工商銀行工商銀行事業(yè)部卡中心建立獨立風險控制部門。總行風險管理部統(tǒng)一開發(fā)零售評級模型。未派風險總監(jiān)渤海銀行渤海銀行尚未建立尚未建立 興業(yè)銀行興業(yè)銀行事業(yè)部卡中心建立獨立風險控制部門未派風險總監(jiān)建設銀行建設銀行事業(yè)部總行風險部從整體上進行管理并統(tǒng)一開發(fā)零售評級模型。卡中心建立獨立風險控制部門。未派風險總監(jiān)深圳發(fā)展

5、銀行深圳發(fā)展銀行總行一級部人員編制、管理及薪酬發(fā)放均屬于總行?？傂酗L險管理部和信用卡審批部共同構成風險管理體系?？傂酗L險管理部負責政策、制度、組合管理，信用卡審批部負責具體審批。未派風險總監(jiān)招商銀行招商銀行事業(yè)部卡中心建立獨立風險控制部門。未派風險總監(jiān)民生銀行民生銀行成立信用卡股份公司人、財獨立于總行。信用卡股份公司審批部及資產(chǎn)管理部共同構成風險管理體系，審批部負責具體審批，資產(chǎn)部負責貸中及貸后管理。未派風險總監(jiān)2010 Deloitte Touche Tohmatsu Limited. All rights reserved.各行操作風險、市場風險、零售風險管理體制情況表各行操作風險、市場風

6、險、零售風險管理體制情況表 操作風險管理體制操作風險管理體制市場風險管理體制市場風險管理體制零售風險管理體制零售風險管理體制工行工行內(nèi)控合規(guī)部負責操作風險管理；風險管理部負責操作風險計量。風險管理部負責市場風險計量及管理。除卡中心設立單獨風險控制部外，工商銀行零售業(yè)務沒有設立單獨零售風險管理體系，風險管理部下設零售業(yè)務審批部門。渤海渤海風險管理部下操作風險部全面管理操作風險。風險管理部管理。風險管理部下設零售銀行風險管理部管理。興業(yè)興業(yè)無管理部門 建行建行建設銀行風險管理部下設操作風險與市場風險管理部，探索操作風險與市場風險的集中化、專業(yè)化管理。其中，風險管理部在操作風險控制的主要作用是把握政

7、策風險，操作風險控制的第一責任人仍為業(yè)務部門，具體業(yè)務政策的制定也仍由業(yè)務部門負責。建設銀行通過三道防線的組織架構控制操作風險。 建設銀行市場風險管理探索的整體思路是：1、統(tǒng)一管理，明確風險管理部為牽頭部門；2、體現(xiàn)制衡原則，資金部不能既做業(yè)務又管風險，風險部介入交易流程、限額和授權控制；3、金融市場部設風險總監(jiān)，向首席風險官匯報；4 、分工負責原則，各部門各負其責。總行風險管理部負責零售業(yè)務制度制定。分行組建個人貸款中心，實現(xiàn)個貸中后臺業(yè)務集中處理。專職貸款審批人審批個貸業(yè)務，采取派駐審批團隊或者組建個人信貸業(yè)務審批中心的模式。在授權范圍內(nèi)采取貸款審批人單人審批、雙人審批、會議審批的方式。深

8、發(fā)深發(fā)操作風險剛剛改為集中專業(yè)管理（2-3個月前）。設立首席運營執(zhí)行官，下設運營管理部，正在組建隊伍。 市場風險由首席財務執(zhí)行官CFO負責，采取總行集中管理，資產(chǎn)負債委員會制定風險管理政策，具體職能由財務信息與資產(chǎn)負債管理部承擔。 深圳發(fā)展銀行成立了零售業(yè)務線，實行準事業(yè)部制管理?？傂蟹中性O零售執(zhí)行官，實行逐層個人授權體制。 招商招商招商銀行尚未建立操作風險管理牽頭部門，具體的操作風險由會計部、信貸管理部、零售銀行部等部門分工負責。擬在風險管理部下設操作風險部。 招行市場風險由計劃財務部牽頭負責，尚未構建完整、系統(tǒng)的市場風險管理體系。逐步推動零售風險管理體系變革。擬分三步推進：一，建立零售審貸

9、官隊伍；二、控制審貸流程；三、將零售風險控制隊伍納入風險管理體系。 民生民生操作風險尚未進行科學有效管理。由計劃財務部負責市場風險管理。 事業(yè)部嵌入式風險管理體制。2010 Deloitte Touche Tohmatsu Limited. All rights reserved.興業(yè)銀行內(nèi)部興業(yè)銀行內(nèi)部審計組織結構圖審計組織結構圖2010 Deloitte Touche Tohmatsu Limited. All rights reserved.興業(yè)銀行審計工作堅持嚴格質(zhì)量控制流程興業(yè)銀行審計工作堅持嚴格質(zhì)量控制流程2010 Deloitte Touche Tohmatsu Limited.

10、 All rights reserved.建設銀行通過三道防線的組織架構控制操作風險建設銀行通過三道防線的組織架構控制操作風險2010 Deloitte Touche Tohmatsu Limited. All rights reserved.操作風險報告操作風險報告2010 Deloitte Touche Tohmatsu Limited. All rights reserved.深圳發(fā)展銀行風險管理架構深圳發(fā)展銀行風險管理架構風險類別風險類別歸口部門歸口部門管理模式管理模式分管領導分管領導信用風險信用風險信貸管理部信貸審批中心垂直管理模式，由總行指派分行的風險執(zhí)行官，實行垂直上報，個人負責

11、。首席風險執(zhí)行官CRO市場風險市場風險財務信息與資產(chǎn)負債管理部總行集中管理，資產(chǎn)負債委員會制定風險管理政策首席財務執(zhí)行官CFO操作風險操作風險運營管理部 首席運營執(zhí)行官COO2010 Deloitte Touche Tohmatsu Limited. All rights reserved.招行的風險管理組織架構招行的風險管理組織架構2010 Deloitte Touche Tohmatsu Limited. All rights reserved.荷蘭銀行荷蘭銀行的的風險管理組織架構風險管理組織架構操作風險管理操作風險管理委員會委員會 擁有核準所訂定主要操作風險管理政策的決定權 委員會成員（

12、舉例）總裁（CEO）財務總監(jiān)（CFO）風險管理總監(jiān)其它被總裁委任的成員董事會董事會總裁總裁業(yè)務單位業(yè)務單位A A業(yè)務單位業(yè)務單位B B風險管理風險管理部部操作風險操作風險管理管理人人員員稽核委員會稽核委員會操作風險操作風險管理部門管理部門稽核部門稽核部門稽核部門稽核部門稽核部門稽核部門查證各個業(yè)務單位必須委任一位操作風險管理人員各個業(yè)務單位必須委任一位操作風險管理人員, 負責與負責與風險管理部的操作風險管理部門密切合作風險管理部的操作風險管理部門密切合作操作風險管理操作風險管理委員會委員會操作風險操作風險管理管理人人員員稽核部門主管稽核部門主管指導查證查證查證2010 Deloitte Tou

13、che Tohmatsu Limited. All rights reserved.荷蘭銀行荷蘭銀行的的操作風險管理部門操作風險管理部門操作風險管理部門操作風險管理部門政策及溝通政策及溝通支援支援執(zhí)行執(zhí)行報告報告操作風險操作風險管理報告管理報告Toolkit政策政策系統(tǒng)系統(tǒng)外部外部操作風險管理部門主管必須操作風險管理部門主管必須負全部責任，其下則依負全部責任，其下則依部門規(guī)模部門規(guī)模大小大小,決定個別成員須決定個別成員須負責負責一個或一個或更多上述五個關鍵更多上述五個關鍵機制，且機制，且各成員的間各成員的間必須能夠必須能夠相互相互支援。支援。內(nèi)部內(nèi)部Toolkit工具工具協(xié)調(diào)協(xié)調(diào)操作風險操作風險管理管理機制機制對外報告對外報告是什么是什么如何如何完成完成管理信息管理信息分析分析控制控制建議建議監(jiān)督監(jiān)督五個關鍵功能五個關鍵功能:2010 Deloitte Touche Tohmatsu Limited. All rights reserved.花旗銀行全球消費者業(yè)務集團內(nèi)部組織結構花旗銀行全球消費者業(yè)務集團內(nèi)部組織結構金融集團銀行業(yè)務卡類業(yè)務花旗